Universidad Abierta y a Distancia de México UnADM

Módulo 9. Obligaciones civiles y mercantiles, títulos y

operaciones de crédito.

Unidad 3. Títulos y operaciones de crédito.

Sesión 7. Operaciones de crédito.

Actividad integradora. Resolución de caso.

Alumno: Roberto Hernández Antonio.

Matricula: ES162012897

Licenciatura en Derecho.

Oaxaca de Juárez, Oaxaca a 31 de mayo de 2019.

Actividad 1. Diferencias entre títulos y operaciones de crédito
Desarrollo

DIFERENCIAS
TÍTULOS DE CRÉDITO OPERACIONES DE CRÉDITO
La Ley Mexicana dice en su artículo 1°, que La operación de crédito, en sentido estricto, es
los títulos de crédito son cosas mercantiles, y un negocio jurídico en que el crédito existe
en su artículo 5°, los define, siguiendo a (mutuo, depósito irregular, aval, etc.).
Vivante, como documentos necesarios para Pero conviene advertir que, con cierta
ejercitar el derecho literal que en ellos se impropiedad, nuestra Ley General de Títulos y
consigna". De la definición de Vivante, Operaciones de Crédito comprende bajo el
nuestra ley omitió la palabra "autónomo", rubro de tales operaciones, a negocios jurídicos
con que el maestro italiano califica el derecho en los que, en sentido estricto y como
literal incorporado en el título; palabra o fundamental elemento, no se da e! fenómeno del
concepto que se encuentra implícito en la crédito (depósito bancario regular, depósito en
construcción que la misma ley establece para almacenes generales, fideicomiso, etcétera). Es
regular los títulos de crédito. que, por razones prácticas, e! término
Cabe advertir que los títulos de crédito son "operación de crédito" se ha extendido al campo
cosas absolutamente mercantiles, por lo que de aquellos negocios que bien, si no son
su mercantilidad no se altera porque no sean estrictamente crediticios, tienen relación normal
comerciantes quienes los suscriban o los con los negocios de crédito, principalmente por
posean. alguno de los sujetos del negocio.
Dice la definición legal que el título de crédito El mismo término "operación de crédito" no es
es un documento "necesario". muy propio. Debería decirse, con mayor
De esta palabra deducimos: precisión, "negocio de crédito"; pero como tales
a) La incorporación. El título de crédito es un negocios suelen celebrarse en gran escala por
documento que lleva incorporado un los bancos, que son instituciones especializadas
derecho. que tradicionalmente se ha dicho que "operan"
b) La legitimación. La legitimación es una en el campo del crédito, el antiguo término
consecuencia de la incorporación. "operación" ha persistido en las leyes y en el
Para ejercitar el derecho es necesario lenguaje jurídico. No debe confundirse el
"legitimarse" exhibiendo el título de crédito. término "operación de crédito" en sentido
c) La literalidad. La definición legal dice que estricto, con "operación bancaria".
el derecho incorporado en el título es Propiamente hablando no puede decirse que
"literal". Quiere esto decir que tal derecho se existan jurídicamente operaciones bancarias, ya
medirá en su extensión y demás que tales operaciones consisten en un negocio
circunstancias, por la letra del documento, jurídico de tipo general, que se califica de
por lo que literalmente se encuentre en él bancario sólo por el sujeto.
consignado. Los bancos, al realizar su función, celebran
d) La autonomía. Lo que debe decirse que es contratos de depósito, de descuento, de mutuo,
autónomo (desde el punto de vista activo) es etc., que en principio pueden ser realizados por
el derecho que cada titular sucesivo va cualquier persona y que sólo se califican de
adquiriendo sobre el título y sobre los bancarios, como hemos dicho, porque un banco
derechos en él incorporados, y la expresión interviene en su celebración. Aun aquellos
autonomía indica que el derecho del titular es negocios u operaciones que por mandato legal
un derecho independiente] en el sentido de son hoy exclusivamente bancarios (depósito en
que cada persona que va adquiriendo el cuenta de cheques, descuento de créditos en
documento adquiere un derecho propio, libros, fideicomiso) no lo han sido o no lo son
en otros momentos históricos o en otros
distinto del derecho que tenía o podría tener ordenamientos jurídicos. (Cervantes, 1954, pág.
quien le trasmitió el título. 214 y 215)
Con la finalidad de facilitar el estudio y
comprensión de los títulos
de crédito, procuraremos clasificarlos.
TÍTULOS NOMINADOS y TITULOS
INNOMINADOS. - Atendiendo a la ley que
los rige, pueden ser los títulos nominados o
innominados.
Son títulos nominados o típicos 106 que se
encuentran reglamentados en
forma expresa en la Ley, como la letra de
cambio, el pagaré, el cheque, etc., y son
innominados aquellos que sin tener una
reglamentación legal expresa han sido
consagrados por los usos mercantiles. En
Derecho Mexicano se ha discutido si puede
admitirse la existencia de títulos
innominados, ya que el artículo 14 dice que
106 títulos de crédito sólo producirán efecto
de tales "cuando contengan las menciones y
llenen los requisitos señalados por la Ley y
que ésta no presuma expresamente".
(Cervantes, 1954, pág. 9 a 12 y 16)
Actividad 2. Tipos de operaciones de crédito

Desarrollo

OPERACIONES DE CRÉDITO (UNADM)

EL REPORTO APERTURA DE LA CUENTA EL DESCUENTO DE LA PRENDA CONTRATO DE

El artículo 259 de la LGTOC, define al
ARTÍCULOS QUE LA contrato de reporto en los siguientes
REGULAN términos:
En virtud del reporto, el reportador
adquiere por una suma de dinero la
propiedad de títulos de crédito, y se
obliga a transferir al reportado la
propiedad de otros tantos títulos de la
misma especie, en el plazo convenido y
contra reembolso del mismo precio más
un premio. El premio queda en beneficio
del reportador, salvo pacto en contrario.
El reportado y el reportado.
SUJETOS QUE
INTERVIENEN
El reporto se perfecciona por la entrega
OBJETO FORMAL de los títulos y por su endoso cuando
sean nominativos. Es importante
destacar también que en caso de que los
títulos atribuyan un derecho que deba ser
ejercitado, durante el reporto, el
reportador estará obligado a ejercitarlo
por cuenta del reportado.
CRÉDITO
El artículo 291 de la LGTOC
proporciona la naturaleza jurídica del
contrato de apertura de crédito que
entraña también el denominado crédito
al consumo que a la letra del artículo
indicado señala:
En virtud de la apertura de crédito, el
acreditante se obliga a poner una suma de
dinero a disposición del acreditado, o a
contraer por cuenta de éste una
obligación, para que el mismo haga uso
del crédito concedido en la forma y en
los términos y condiciones convenidos,
quedando obligado el acreditado a
restituir al acreditante las sumas de que
disponga, o a cubrirlo oportunamente por
el importe de la obligación que contrajo,
y en todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones que se
estipulen.
El acreditante y el acreditado.
En virtud de la apertura de crédito, el
acreditante se obliga a poner una suma de
dinero a disposición del acreditado, o a
contraer por cuenta de éste una
obligación, para que el mismo haga uso
del crédito concedido en la forma y en
los términos y condiciones convenidos.
CORRIENTE
El artículo 302 de la LGTOC regula el
contrato de cuenta corriente, en los
siguientes términos:
En virtud del contrato de cuenta
corriente, los créditos derivados de las
remesas recíprocas de las partes se
anotan como partidas de abono o de
cargo en una cuenta, y sólo el saldo que
resulte a la clausura de la cuenta
constituye un crédito exigible y
disponible.
El cuentacorrientista o deudor y el
acreedor.
Este tipo de contratos, resultan útiles,
para apoyar a la agricultura, ganadería,
a la industria y sobre todo son
funcionales, cuando dos comerciantes
realizan actividades que provocan
deudas susceptibles de ajustarse a un día
fijo, establecido, en donde se liquiden,
precisándose quién es el deudor y el
acreedor, especificándose las
cantidades.
CRÉDITOS EN MERCANTIL CARTA DE CRÉDITO
LIBROS
Artículo 288.- Los créditos abiertos en La prenda es un derecho real que se La LGTOC en su artículo 311, respecto
los libros de comerciantes podrán ser constituye sobre un bien mueble, a efecto del particular, establece:
objeto de descuento, aun cuando no estén de garantizar el cumplimiento de una Las cartas de crédito deberán expedirse
amparados por títulos de crédito obligación, así como su preferencia en el en favor de persona determinada y no
suscritos por el deudor, siempre que se pago, configurado en un contrato que se serán negociables; expresarán una
reúnan las siguientes condiciones: celebra entre el deudor prendario y el cantidad fija o varias cantidades
I.- Que los créditos sean exigibles a acreedor prendario. La LGTOC, en su indeterminadas; pero comprendidas en
término o con previo aviso fijos. artículo 334 un máximo cuyo límite se señalará
II.- Que el deudor haya manifestado por precisamente.
escrito su conformidad con la existencia
del crédito.
III.- Que el contrato de descuento se haga
constar en póliza a la cual se adicionarán
las notas o relaciones que expresen los
créditos descontados, con mención del
nombre y domicilio de los deudores, del
importe de los créditos, del tipo de
interés pactado, y de los términos y
condiciones de pago.
IV.- Que el descontatario entregue al
descontador letras giradas a la orden de
éste y a cargo de los deudores, en los
términos convenidos para cada crédito.
El descontador no quedará obligado a la
presentación de esas letras para su
aceptación o pago, y sólo podrá usarlas
en caso de que el descontatario lo faculte
expresamente al efecto o no entregue al
descontador, a su vencimiento, el
importe de los créditos respectivos.
El descontador y el descontatario. El acreedor y el deudor. El tomador y el dador.
Por su forma, con base en la fracción III, Evidentemente dicha operación se prevé Es una carta (misiva) dirigida a un sujeto
del artículo transcrito, el contrato de realizarse por comerciantes, en tanto al que se le pide que entregue un
descuento de créditos en libros debe garantiza sus obligaciones mercantiles. determinado valor a su portador a modo
hacerse constar en póliza, que es el La mercantilidad le deviene no sólo por de recomendación, que implica dos
documento autorizado por Corredor la legislación sino por los sujetos que principios:
Público, en que se otorga un contrato intervienen, así como la generalidad de Se introduce al portador de la carta al
mercantil, a la cual se adicionarán las los montos y el tipo de objetos como destinatario, identificándolo como el
notas o relaciones que expresen los mercancías de grandes volúmenes y acreedor del derecho que se infiere de la
créditos descontados, con mención del cuantías. misma carta.
nombre y domicilio de los deudores, del
importe de los créditos, del tipo de Contiene la solicitud del remitente al
intereses pactado y de los términos y destinario de entregar al portador un
condiciones de pago. derecho, una cantidad de dinero en
efectivo o un servicio.

La propiedad de títulos de crédito, y se
OBJETO MATERIAL obliga a transferir al reportado la
propiedad de otros tantos títulos de la
misma especie, en el plazo convenido y
contra reembolso del mismo precio más
De prestación: El acreditante se obliga a
poner una suma de dinero a disposición
del acreditado.
En virtud del contrato de cuenta
corriente, los créditos derivados de las
remesas recíprocas de las partes se
anotan como partidas de abono o de
cargo en una cuenta, y sólo el saldo que
resulte a la clausura de la cuenta
La ley considera al descontatario, como
mandatario del descontador,
exclusivamente en cuanto se refiere al
cobro de los créditos, materia del
descuento (artículo 289 de la LGTOC).
Finalmente, el artículo 290 de la ley en
La prenda en cuanto a su objeto puede
recaer sobre tres tipos de bienes: títulos,
documentos de crédito y muebles en
general.
Se redacta dirigida a un destinatario
susceptible de proporcionar un beneficio
al portador.
Se entrega a quien será su portador y
quien recibirá los beneficios que se
deriven de ella.
 un premio. El premio queda en beneficio
del reportador, salvo pacto en contrario.
El reportado estará obligado a proveer de
ISCRIPCIÓN Y los fondos suficientes al reportador, por
LUGAR DE LA lo menos dos días antes del vencimiento
del plazo señalado, para el ejercicio del
MISMA (EN CASO derecho (artículo 263 de la LGTOC).
DE QUE APLIQUE)
El reporto se perfecciona por la entrega
ELEMENTOS DE de los títulos y por su endoso cuando
EXISTENCIA sean nominativos. Es importante
destacar también que en caso de que los
títulos atribuyan un derecho que deba ser
ejercitado, durante el reporto, el
reportador estará obligado a ejercitarlo
por cuenta del reportado.
El reportado estará obligado a proveer de
REQUISITOS DE los fondos suficientes al reportador, por
VALIDEZ lo menos dos días antes del vencimiento
del plazo señalado, para el ejercicio del
derecho (artículo 263 de la LGTOC).
De obligación: El acreditante contrae por
cuenta del acreditado una obligación.
El acreditado puede disponer de la suma
de dinero motivo del crédito mediante
abono en cuenta, suscripción de pagarés,
cheque de caja o uso de sistemas
electrónicos (sistema SPEI), o bien, los
sistemas de pago y depósito en línea que
le haya fijado su institución de crédito
(banco).
El acreditado, a criterio del acreedor,
puede proceder a otorgar la apertura de
crédito sin garantías o bien, con garantías
reales o personales (hipoteca, prenda,
fianza y garantías propias que son las
adquiridas con el importe del crédito), lo
que solicita prácticamente desde el
momento de apertura y que señala como
condición para la realización de dicho
acto jurídico, caso contrario puede emitir
la negativa y jamás existir el crédito.
El crédito puede agotarse en una sola
disposición, o bien, mediante diversas
disposiciones que generalmente se fijan
desde el contrato y que entrañan partes
de la misma obligación. De igual forma,
según se haya pactado, se pueden realizar
sucesivas aportaciones entendidas como
pagos para terminar con el efecto
jurídico “pago de la obligación
contraída”.
constituye un crédito exigible y cita como ya se mencionó, dispone que
disponible.
Cuando dos comerciantes realizan
actividades que provocan deudas
susceptibles de ajustarse a un día fijo,
establecido, en donde se liquiden,
precisándose quién es el deudor y el
acreedor, especificándose las cantidades.
En el caso que un cuentacorrientista
incluya en la cuenta un crédito
garantizado mediante prenda o hipoteca,
tiene derecho a hacer efectiva la garantía
por el importe del crédito garantizado,
siempre y cuando resulte acreedor del
saldo. Si por el crédito hubiere fiadores u
coobligados, éstos quedan obligados en
los términos de sus contratos por el
monto de ese crédito a favor del
cuentacorrientista que hizo la remesa y
en cuanto éste resulte acreedor del saldo
(artículo 305 de la LGTOC). Así también
la ley previene que la clausura de la
cuenta para la liquidación del saldo debe
operarse cada seis meses, salvo pacto o
uso en contrario (artículo 308 de la
LGTOC), siendo que el crédito por el
saldo es líquido y exigible a la vista.
En virtud del contrato de cuenta
corriente, los créditos derivados de las
remesas recíprocas de las partes se
anotan como partidas de abono o de
cargo en una cuenta, y sólo el saldo que
resulte a la clausura de la cuenta
constituye un crédito exigible y
disponible.
solo las instituciones de crédito podrán
celebrar las operaciones
correspondientes a este contrato, siendo
que este tipo de operación se encuentra
en desuso.
Solo las instituciones de crédito podrán
celebrar las operaciones
correspondientes a este contrato, siendo
que este tipo de operación se encuentra
en desuso.
se puede decir que el descuento de
créditos en libros, es un contrato por el
cual el descontador (que debe ser
siempre una institución de crédito)
entrega al descontatario una parte del
importe de uno o varios créditos, que
serán exigibles en cierto plazo, y que
figuran en la contabilidad de éste,
quedando obligado el descontatario a
reintegrar al descontador las cantidades
recibidas, a medida que los deudores
vayan pagando los créditos, con
independencia de que se encuentren
respaldados o no mediante títulos de
crédito.
I.- Que los créditos sean exigibles a
término o con previo aviso fijos.
II.- Que el deudor haya manifestado por
escrito su conformidad con la existencia
del crédito.
III.- Que el contrato de descuento se haga
constar en póliza a la cual se adicionarán
las notas o relaciones que expresen los
créditos descontados, con mención del
nombre y domicilio de los deudores, del
importe de los créditos, del tipo de
interés pactado, y de los términos y
condiciones de pago.
IV.- Que el descontatario entregue al
descontador letras giradas a la orden de
éste y a cargo de los deudores, en los
términos convenidos para cada crédito.
El descontador no quedará obligado a la
presentación de esas letras para su
aceptación o pago, y sólo podrá usarlas
en caso de que el descontatario lo faculte
expresamente al efecto o no entregue al
descontador, a su vencimiento, el
importe de los créditos respectivos.
El destinatario puede acatar o no la
solicitud hecha por el remitente; en caso
afirmativo entrega al portador el derecho
o dinero que expresamente se indique en
el texto.
Por el depósito de los bienes, a
disposición del acreedor, en locales
cuyas llaves queden en poder de éste, aun
cuando tales locales sean de la propiedad
o se encuentren dentro del
establecimiento del deudor.
En cuanto a la naturaleza del contrato de El principal objeto de la carta de crédito
prenda, debemos remitirnos al artículo es otorgar a un sujeto certidumbre para
1050 de Código de Comercio, el cual que en una plaza distinta pueda llevar a
indica que para el caso de que una de las cabo la disposición de una cantidad
partes interventoras tenga naturaleza monetaria, siendo que funciona de
comercial y para la otra de naturaleza manera similar a la denominada letra de
civil, la controversia que del mismo se cambio; sin embargo, no puede perderse
derive será regida conforme a las leyes de vista que no se trata del mismo
mercantiles. La prenda en cuanto a su documento ni de la misma esencia pues
objeto puede recaer sobre tres tipos de la primera es un título de crédito y el
bienes: títulos, documentos de crédito y tema en cuestión es netamente un
muebles en general. contrato de crédito.
I.- Por la entrega al acreedor, de los Las cartas de crédito deberán expedirse
bienes o títulos de crédito, si éstos son al en favor de persona determinada y no
portador. serán negociables; expresarán una
II.- Por el endoso de los títulos de crédito cantidad fija o varias cantidades
en favor del acreedor, si se trata de títulos indeterminadas; pero comprendidas en
nominativos, y por este mismo endoso y un máximo cuyo límite se señalará
la correspondiente anotación en el precisamente.
registro, si los títulos son de los
mencionados en el artículo 24.
III.- Por la entrega, al acreedor, del título
o del documento en que el crédito conste,
cuando el título o crédito materia de la
prenda no sean negociables, con
inscripción del gravamen en el registro
de emisión del título o con notificación
hecha al deudor, según se trate de títulos
o créditos respecto de los cuales se exija
o no tal registro.
IV.- Por el depósito de los bienes o
títulos, si éstos son al portador, en poder
de un tercero que las partes hayan
designado y a disposición del acreedor.
V.- Por el depósito de los bienes, a
disposición del acreedor, en locales
cuyas llaves queden en poder de éste, aun
cuando tales locales sean de la propiedad
o se encuentren dentro del
establecimiento del deudor.
VI.- Por la entrega o endoso del título
representativo de los bienes objeto del
contrato, o por la emisión o el endoso del
bono de prenda relativo.
VII.- Por la inscripción del contrato de
crédito refaccionario o de habilitación o
avío, en los términos del artículo 326.
VIII.- Por el cumplimiento de los
requisitos que señala la Ley General de
Instituciones de Crédito, si se trata de
créditos en libros.
 Al tratarse de un contrato temporal no
EFECTOS podrá extenderse a más de cuarenta y
JURÍDICOS A LOS cinco días. No obstante, la operación
puede ser prorrogada, sin que esto
QUE DA LUGAR importe la celebración de un nuevo
contrato y bastará al respecto la simple
mención que se haga en el título con la
leyenda: “prorrogada”, frase que deberá
ser debidamente suscrita y firmada por
las partes (artículo 265 de la LGTOC).
En caso de la expiración del plazo del
reporto, éste debe liquidarse al primer día
hábil siguiente. Si el reportado no lo
liquida y la operación no está prorrogada,
se tendrá por abandonado y el reportador
podrá exigir al reportado el pago de las
diferencias que resulten a su cargo.
En caso de la expiración del plazo del
FORMAS DE reporto, éste debe liquidarse al primer día
EXTINCIÓN DE LA hábil siguiente. Si el reportado no lo
liquida y la operación no está prorrogada,
OBLIGACIÓN se tendrá por abandonado y el reportador
podrá exigir al reportado el pago de las
diferencias que resulten a su cargo.
En virtud de la apertura de crédito, el
acreditante se obliga a poner una suma de
dinero a disposición del acreditado, o a
contraer por cuenta de éste una
obligación, para que el mismo haga uso
del crédito concedido en la forma y en
los términos y condiciones convenidos,
quedando obligado el acreditado a
restituir al acreditante las sumas de que
disponga, o a cubrirlo oportunamente por
el importe de la obligación que contrajo,
y en todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones que se
estipulen.
El crédito se extinguirá, cesando, en
consecuencia, el derecho del acreditado
a hacer uso de él en lo futuro:
I.- Por haber dispuesto el acreditado de la
totalidad de su importe, a menos que el
crédito se haya abierto en cuenta
corriente.
II.- Por la expiración del término
convenido, o por la notificación de
haberse dado por concluido el contrato,
conforme al artículo 294, cuando no se
hubiere fijado plazo.
III.- Por la denuncia que del contrato se
haga en los términos del citado artículo.
IV.- Por la falta o disminución de las
garantías pactadas a cargo del
acreditado, ocurridas con posterioridad
al contrato, a menos que el acreditado
suplemente o substituya debidamente la
garantía en el término convenido al
efecto.
V.- Por hallarse cualquiera de las partes
en estado de suspensión de pagos, de
liquidación judicial o de quiebra
VI.- Por la muerte, interdicción,
inhabilitación o ausencia del acreditado,
o por disolución de la sociedad a cuyo
favor se hubiere concedido crédito.
En el caso que un cuentacorrientista
incluya en la cuenta un crédito
garantizado mediante prenda o hipoteca,
tiene derecho a hacer efectiva la garantía
por el importe del crédito garantizado,
siempre y cuando resulte acreedor del
saldo. Si por el crédito hubiere fiadores u
coobligados, éstos quedan obligados en
los términos de sus contratos por el
monto de ese crédito a favor del
cuentacorrientista que hizo la remesa y
en cuanto éste resulte acreedor del saldo
(artículo 305 de la LGTOC). Así también
la ley previene que la clausura de la
cuenta para la liquidación del saldo debe
operarse cada seis meses, salvo pacto o
uso en contrario (artículo 308 de la
LGTOC), siendo que el crédito por el
saldo es líquido y exigible a la vista
Sobre su extinción, este tipo de contrato
concluye al vencimiento del plazo
convenido, o bien, en la época de
clausura debiendo obrar un aviso con al
menos diez días antes de la fecha
(artículo 310 de la LGTOC).
La ley considera al descontatario, como
mandatario del descontador,
exclusivamente en cuanto se refiere al
cobro de los créditos, materia del
descuento (artículo 289 de la LGTOC).
El artículo 290 de la ley en cita como ya
se mencionó, dispone que solo las
instituciones de crédito podrán celebrar
las operaciones correspondientes a este
contrato, siendo que este tipo de
operación se encuentra en desuso.
El acreedor podrá pedir al juez que El tomador no tendrá derecho alguno
autorice la venta de los bienes, o títulos contra el dador, si no cuando haya dejado
dados en prenda cuando se venza la en su poder el importe de la carta de
obligación garantizada (artículo 341 de crédito, o sea, su acreedor por ese
la LGTOC). El deudor podrá oponerse a importe, en cuyo caso el dador estará
la venta, haciendo el pago de los fondos obligado a restituir el importe de la carta
requeridos, para efectuar la exhibición o si ésta no fuere pagada (artículo 313 de
mejorando la garantía por el aumento de la LGTOC). El que expida una carta de
los bienes dados en prenda o por la crédito quedará obligado hacia la
reducción de su adeudo (artículo 342 de persona a cuyo cargo la dio, por la
la LGTOC). cantidad que ésta pague, en virtud de la
carta, dentro de los límites fijados en la
misma (artículo 315 de la LGTOC).
Esta variante de la prenda mercantil El término de las cartas de crédito será de
permite que el deudor mantenga los 6 meses, contado desde la fecha de su
bienes consigo para la realización de expedición, quedando en su momento
actividades que generen riqueza la canceladas (artículo 316 de la LGTOC).
liquidez necesaria con la que se pueda
pagar el adeudo garantizado, por lo que
los frutos futuros de los bienes
pignorados y no depositados también
podrán quedar en prenda siguiendo con
ello el principio de que todo lo accesorio
sigue la suerte de lo principal. En estos
casos, el acreedor prendario al no tener
consigo los bienes pignorados, queda
habilitado para en cualquier momento
verificar la existencia y estado de
conservación de los mismos.
Actividad integradora. Resolución de caso

“INTRODUCCIÓN”
Títulos de Crédito
Un título de crédito es un documento que expresa en su contenido, un derecho literal y
autónomo, y que con solo poseer ese soporte material (el documento) puede ejecutarse, sin
probar los hechos que determinaron su emisión. Son ejemplos de títulos de crédito, las
acciones de sociedades anónimas, los pagarés y los cheques.
La diferencia entre un título de crédito y un contrato consensual, es que este último tiene
carácter probatorio, del acuerdo de voluntades celebrado entre las partes, que es lo que hace
nacer la obligación. Los títulos de crédito no prueban ningún acuerdo previo de partes, son
constitutivos. Poseer un título de crédito implica poder cobrarlo sin probar nada. Quien
sostenga la nulidad del documento por algún vicio de la voluntad, deberá probarlo. Los títulos
de créditos son irrevocables, una vez otorgados, no puede arrepentirse quien lo otorgó.
Podemos hacer varias clasificaciones de los títulos de crédito:
Por su consagración legal: Algunos están contemplados por la ley, que les ha dado un nombre
y una regulación jurídica, por eso se llaman típicos o nominados, como la letra de cambio, el
cheque o el pagaré. Los innominados son los que los usos mercantiles consagraron como
válidos y vigentes.
Por su objeto: Pueden ser: 1. Personales o corporativos, cuando no confieren un derecho de
crédito, sino la calidad de miembro societario; 2. Obligacionales: Que confieren un título de
crédito y 3. Reales: Que hacen constar un derecho real sobre mercaderías, siendo
representativos de ellas.
Por su materia: Pueden ser civiles o comerciales
Por el carácter de su creador: Pueden ser públicos, otorgados por el estado, o particulares.
Por su manera de creación: Pueden ser singulares, como la letra de cambio, el cheque o el
pagaré, que se realizan en casos particulares y específicos, y seriales, creados en masa, como
las acciones.
Por su naturaleza: Pueden ser principales, con existencia propia, y accesorios, que son los
dependientes de un título de crédito principal.
Por su modo de circulación: Pueden ser: 1. nominativos o directos: Creados en serie, donde
aparece una persona como titular, y que para poder ser transmitido necesita que esa persona
lo endose y que el obligado en el título lo consienta, y lleve un registro de todos los títulos
emitidos; 2. A la orden: Donde se designa un titular específico que para transmitirlo, debe
necesariamente endosarlo, y 3. Al portador, que otorga la calidad de titular por la simple
tenencia del documento, ya que no hay un titular específico designado.
Por su eficacia procesal: Pueden clasificarse en: 1. Plenos, que dan derecho a la acción por
sí mismos, como el cheque; o 2. Limitados: cuando deben probarse ciertos hechos
extracartulares, como por ejemplo cuando se tiene un cupón con el que se pretende cobrar
los dividendos de una sociedad anónima. Además del cupón, debe acompañarse copia del
Acta de Asamblea que reconoció ese pago.
Por el lugar de su creación: Nacionales y extranjeros.
Los papeles de comercio son una especie dentro de los títulos de crédito, que además de
compartir las características enunciadas, deben ser formales, completos y abstractos. Por
ejemplo, los cheques, el pagaré y la letra de cambio.

CASO
Caso práctico sesión 6.

Don Prócoro, ha solicitado un préstamo de Dinero a su compadre Lucho, nada más ni nada
menos que la suma de $100, 000. 00 (cien mil pesos 00/100 m.n.), en el entendido que su
compadre a veces se “le olvida pagar” Don lucho se acerca a usted a efecto de que le
recomiende, que será mejor:

• Suscribir un solo pagaré por los cien mil pesos.

O
• Suscribir cinco pagarés por veinte mil pesos.
Fundamente claramente su respuesta.

RESPUESTA
Apoyándome a los artículos 170°, 171°, 172° y 173° de la ley general de títulos y crédito los
cuales nos dicen lo siguiente:
Artículo 170. El pagaré debe contener:
La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento;
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero;
El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago;
La época y el lugar del pago;
La fecha y el lugar en que se subscriba el documento; y
La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.
Artículo 171. Si el pagaré no menciona la fecha de su vencimiento, se considerará pagadero
a la vista; si no indica el lugar de su pago, se tendrá como tal el del domicilio del que lo
suscribe.
Artículo 172. Los pagarés exigibles a cierto plazo de la vista deben ser presentados dentro de
los seis meses que sigan a su fecha. La presentación sólo tendrá el efecto de fijar la fecha del
vencimiento y se comprobará en los términos del párrafo final del artículo 82.
Si el suscriptor omitiere la fecha de la vista, podrá consignarla el tenedor.
Artículo 173. El pagaré domiciliado debe ser presentado para su pago a la persona indicada
como domiciliatario, y a falta de domiciliatario designado, al suscriptor mismo, en el lugar
señalado como domicilio.
El protesto por falta de pago debe levantarse en el domicilio fijado en el documento, y su
omisión, cuando la persona que haya de hacer el pago no sea el suscriptor mismo, producirá
la caducidad de las acciones que por el pagaré competan al tenedor contra los endosantes y
contra el suscriptor.
Salvo ese caso, el tenedor no está obligado, para conservar sus acciones y derechos contra el
suscriptor, ni a presentar el pagaré a su vencimiento, ni a protestarlo por falta de pago.
Artículo 174. Son aplicables al pagaré, en lo conducente, los artículos 77, párrafo final, 79,
80, 81, 85, 86, 88, 90, 109 al 116, 126 al 132, 139, 140, 142, 143, párrafos segundo, tercero
y cuarto, 144, párrafos segundo y tercero, 148, 149, 150, fracciones II y III, 151 al 162, y 164
al 169.
Para los efectos del artículo 152, el importe del pagaré comprenderá los réditos caídos; el
descuento del pagaré no vencido se calculará al tipo de interés pactado en éste, o en su defecto
al tipo legal, y los intereses moratorios se computarán al tipo estipulado para ellos; a falta de
esa estipulación, al tipo de rédito fijado en el documento, y en defecto de ambos, al tipo legal.
El suscriptor del pagaré se considerará como aceptante para todos los efectos de las
disposiciones enumeradas antes, salvo el caso de los artículos 168 y 169, en que se equiparará
al girador.
He llegado a la conclusión de que me parece mejor un pagaré por la suma de $100, 000. 00
(cien mil pesos 00/100 m.n.), que suscribir cinco pagarés por veinte mil pesos ya que la
persona por tener “fama” de mala paga se sentiría presionado al saber que debe un monto
grande y que deberá pagar anualmente un monto del 10% por intereses moratorios, también
una manera de obligarlo a pagar sería realizar una letra de cambio donde Don Prócoro
proporcione un inmueble o pertenencia como garantía al monto proporcionado.
 PAGARÉ
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Bibliografía.
Cervantes, A. R. (1954). es.scribd.com. Obtenido de es.scribd.com:
https://es.scribd.com/doc/106523074/TITULOS-Y-OPERACIONES-DE-CREDITO-
RAUL-CERVANTES-AHUMADA
UNADM. (s.f.). unadmexico.blackboard.com. Obtenido de unadmexico.blackboard.com:
https://unadmexico.blackboard.com/bbcswebdav/institution/DCSA/MODULOS/DE/M9_DEOCTO/
U3/S7/Descargables/DE_M9_U3_S7_TA.pdf