Instituto Politécnico Nacional

Escuela Superior de Comercio y Administración

Unidad Santo Tomás

Unidad de aprendizaje: Crédito y Cobranzas

Tema: 2.1 Características básicas del crédito

Profesor: Reyes Sandoval Jorge Israel

Alumna: Hernández Mendoza Jimena

Grupo: 3RM3
Bibliografía

Morales Castro José Antonio y Morales Castro Arturo, (2014). Crédito y Cobranza.
Renacimiento 180, Colonia San Juan Tihuaca, Delegación Azcapotzalco, México, D.F: Grupo
Editorial Patria, S.A. de C.V.

La primer parte de la información se extrajo de la página 25 del libro mencionado

anteriormente. Específicamente de la información subrayada en azul.
CONDUSEF (www.condusef.gob.mx)
 https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/condusef-
responde/810-las-comisiones
 Características básicas del crédito
Se denominan créditos a aquellas operaciones de tipo financiero mediante las cuáles una
persona o empresa se hacen acreedores de una cantidad determinada que se ha solicitado a
un banco o entidad financiera, de acuerdo, a un límite concreto de efectivo y durante un
plazo específico.
El solicitante es quien lleva la administración de la suma requerida, extrayendo o devolviendo
parte de la misma en relación a su disponibilidad de dinero en un monto determinado. Es así
que se puede cancelar den forma completa o parcial el mondo de adeudo cuando se desee.
Los créditos sencillamente son una herramienta para afrontar un gasto o erogación cuando
no se posee la totalidad de efectivo necesario para esto. Sin embargo, la falta de educación
financiera puede desvirtuar esta función básica de los créditos, que terminan empleándose o
solicitándose para fines superfluos, engrosando el nivel de endeudamiento de las personas u
organizaciones. Habitualmente van de la mano con otras operaciones o servicios de tipo
bancario, como la apertura de cuentas corrientes o la contratación de seguros o pólizas.
Al llevarse a cabo el préstamo de un crédito es de suma importancia investigar al solicitante
para saber si éste tiene solvencia económica y sobretodo, moral. Si bien es importante que
una persona tenga pagar el crédito que solicita, es aún más importante que esté
comprometido a pagarlo en tiempo y forma.
Este es un proceso que se lleva a cabo en todas las instituciones financieras alrededor del
mundo (o bien, en su mayoría), si no probablemente los banco quedarían en bancarrota si se
pusieran a otorgar créditos a diestra y siniestra sin la certeza de que éstos serás pagados.
En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores regula las actividades de crédito que
las instituciones financieras del país realizan. De esta manera dichas actividades de crédito
se realizan de la manera más limpia y legal posible para que ambas partes no terminen
afectadas y/o en malos términos.
Las características que un crédito debe poseer son las siguientes:
a) Tasa de interés de mercado: La tasa de interés es el precio del dinero en el mercado
financiero. Al igual que el precio de cualquier producto, cuando hay más liquidez en el
mercado la tasa de referencia del mercado baja y cuando hay escasez sube.
b) Cobro de comisiones: las comisiones son cobros, distintos a las tasas de interés, que
efectúa la Institución que otorga el producto financiero, y que tienen como finalidad
cubrir los costos directos y los gastos administrativos, relacionados con los mismos.
Estos cobros generalmente se originan por dos principales causas: la contratación y/o
la operación del producto o servicio financiero, es decir, las Instituciones Financieras
te cobran por proporcionarte el producto, y/o por el funcionamiento del mismo.
c) Destino de los recursos acordes con el fin contratado: Al solicitar un crédito, se debe
ser honesto y conciso sobre el uso que tendrá el dinero.
d) Viabilidad del proyecto: Es importante analizar qué tan realizable es el proyecto y si le
conviene al banco o no, aprobar el crédito.
e) Capacidad de pago del deudor: Como ya se había mencionado antes, el deudor debe
demostrar que es capaz de pagar el crédito en tiempo y forma, de lo contrario es muy
poco probable que se le autorice el crédito.
f) Reciprocidad: Nombre con el que se designa, en la terminología bancaria a los saldos
que, como parte habitual del Costo en el otorgamiento de un crédito, el usuario de
este último conserva con el Banco otorgante.
g) Garantías suficientes: Garantías que aseguran el cumplimiento de las obligaciones
pactadas en los contratos de créditos.
 Hipoteca simple
Constituida sobre bienes específicamente determinados que no se entregan al
acreedor y que da derecho a éste, en caso de incumplimiento de la obligación
garantizada, a ser pagado con el valor de los bienes, en el grado de preferencia
establecido por la ley; puede ser otorgada por el deudor o por un tercero a su
favor. Los bienes que se hipotecan conservan el impuesto aunque pasen a
poder de terceros, asimismo pueden volver a ser hipotecados con excepción de
lo que se establezca en el contrato de hipoteca.
 Hipoteca sobre unidad industrial
Son aquellas constituidas en favor de instituciones de crédito sobre la unidad
completa de una empresa industrial, agrícola, ganadera o de servicios,
incluyéndose todos los elementos materiales, muebles o inmuebles afectos a la
 explotación, considerados en su unidad. Podrán comprender además el dinero
en caja de la explotación corriente y los créditos a favor de la empresa,
originados por sus operaciones, sin perjuicio de la posibilidad de disponer de
ellos.
 Prenda
Se constituye por el deudor sobre un bien mueble enajenable para garantizar al
acreedor el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago. Para
que se tenga por constituida, la prenda tendrá que ser entregada al acreedor,
real o jurídicamente (a un tercero o que esté en posesión del mismo deudor,
previo convenio).
 Aval
Mediante éste, el avalista garantiza en todo o en parte el pago del deudor al
acreedor de la suma que se contemple en el título de crédito respectivo,
llámese letra de cambio, pagaré u otros y que deberá suscribirse por el deudor
y por el propio avalista; cabe señalar que actualmente el título de crédito
mayormente utilizado para documentar cantidades a préstamos son los
llamados pagarés.
 Fianza
Con su suscripción el fiador queda comprometido con el acreedor a pagar por
el deudor, si éste no lo hace. Se requiere que el fiador tenga capacidad para
obligarse y bienes suficientes para responder a la obligación que garantiza.
h) Expediente de crédito completo: Son aquellos documentos en los cuales se llevan al
día todos los movimientos exigidos para el otorgamiento de un crédito, contrato de
créditos y todo.
i) Calificación administrativa y moral de los acreditados: Se llevará una especie de
registro en el cual estarán reflejados los pagos de los acreditados para ver si éstos se
llevaron a cabo en tiempo y forma. Esto con el fin de llevar un seguimiento.