GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO

UNIDADES DIDÁCTICAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

TARJETAS DE CRÉDITO
CRÉDITO LIBRE INVERSIÓN PARA PENSIONADOS / AMIGOS DE LA
DESCRIPCION CREDITO LIBRE INVERSION CLÁSICA / ESPECIAL CLASICA ORO PLATINUM
COLABORADORES DE LA FS EXPERIENCIA

Destino de los
Satisfacción de las necesidades de consumo-Libre Destino Menos vivienda, productivo y vehículo
Recursos

**Dependientes: Todos menos Libre

Nombramiento y Remoción. ** Independientes:
Todos menos los informales ni microempresarios
así sean formales.
Las personas dependientes formales son:
Afiliación a los sistemas de seguridad social, Asalariados, Pensionados y Rentistas con **Dependientes: Todos menos libre nombramiento y remoción. **Independientes: Los independientes informarles deben tener
Mercado Objetivo Colaboradores de la FS Pensionados
aportes parafiscales, pago prestaciones sociales. ingresos entre 1 y 1.5 SMMLV. experiencia de 24 meses en el sector financiera.
Formal si cumple con 2 de las siguientes
condiciones: Cotiza pensión, se encuentra afiliado
a un sistema de salud o realiza aportes
parafiscales
Independientes formales: Declración de renta y
extractos
Los profesionales serán considerados formales por
el grado de escolaridad

Dependientes: de 18 años - NO HAY EDAD Dependientes: de 18 años - NO HAY EDAD MÁXIMA- Prestadores de Servicio 18 años - NO HAY EDAD MÁXIMA, Trabajador
Dependientes: 18-75 años Dependientes: de 18 años - NO HAY EDAD
Edad MÁXIMA independiente y Profesional independiente de 23 años y NO HAY EDAD MÁXIMA, Independientes 23 años y NO HAY EDAD
No hay edad definida MÁXIMA
MÁXIMA
Independiente: 23 -70 años

1.5 SMMLV para dependientes y prestadores de servicio. Para Independientes 3SMLV siempre y cuando tengan experiencia en el
Ingresos Mínimo Desde 1 SMMLV Inferiores a 1 SMMLV ingresos entre 1 y 1.5 SMMLV. 1 smmlv sector financiero de 24 meses. Solo para la Clásica si solicita la amparada debe tener 3SMMLV y si es independiente con amparada
5 SMMLV y todo cliente que pida la ORO DEBE TENER 5 SMMLV y todo cliente que pida la PLANITUM 8 SMMLV.

1.5 SMLV Hasta menos de 10

SMMLV ***Tarjeta Dual: $ 3
10 SMLV Hasta 20 SMLV **Tarjeta
Monto Mínimo $ 1,000,000 No hay monto mínimo $ 600.000 $ 600.000 millones (Máximo hasta 3
Dual: $ 3 millones (Máximo hasta 3
Amparadas) **Tarjeta de crédito
Amparadas) ******Tarjeta de crédito De 10.000.000 a 50.000.000 Millones ***Tarjeta Dual:
Amparada: 1 SMLMV y vr. Máximo
Amparada mínimo: 1 SMLMV*** y No aplica***Tarjeta de crédito Amparada: 1 SMLMV
de las amparadas 50% del cupo.
máximo amparadas deben tener el 50%
Para un cliente antiguo debe tener
del cupo.
cupo mínimo $1.800.000 para
amparar
Hasta $100'000.000 Y Más de este vr. Por Libre inversión hasta 4 veces
Monto Máximo $2,000,000 $50,000,000
excepción Calamidad Doméstica $3,039,130

*Compras: De 1-36 meses en compras nacionales. Internacionales Automático : <=30,000 a 1 mes 30,001 y < $ 300.000 24 meses,
> o igual a $ 300.000 36 meses.
Libre inversión: 36 meses Compras y avances se difieren automáticamente a Compras y avances se difieren automáticamente a
Plazo De 12 meses a 60 meses Calamidad Doméstica Ingresos hasta 4 SMLV 24 24 meses. A excepción de los pagos recurresentes 24 meses el cliente puede desmarcar esta
meses y mayores 12 meses los cuales puede difereir al plazo que desee condición *Avances: en efectivo pueden ser hasta el 50% del cupo aprobado, las tarjetas de crédito Oro y Platinum podrán tener hasta un
100% de la línea de crédito disponible para realizar avances en efectivo. Si el avance se hace por Internet -Mobile Banking, Oficina
BCS: Desde 1hasta 12 meses. El cliente elige el plazo. Cajeros automáticos y Oficinas otros bancos: Se difieren automáticamente a
12 meses

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos
DESCRIPCION CREDITO LIBRE INVERSION
**Los créditos de libre destinación pueden
prepagarse total o parcialmente en cualquier
momento sin sanción alguna por parte de la
entidad. En caso de pagos parciales, se debe
pagar mínimo el valor de 3 cuotas más la
facturada para que surta el efecto de abono a
capital. El deudor tiene derecho a elegir si el Podrá acceder a otro crédito si cancela la totalidad
Condiciones monto abonado a capital disminuye el valor de la
Especiales cuota o el plazo de la obligación- Para los
empleados provisionales solo le prestan 3 veces el
valor de su salario y puede superar para todos los
casos $100.000.000 el crédito pero se aplicaría la
tasa DTF. Se puede retanquear a partir de la 6
cuota.
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO
CRÉDITO LIBRE INVERSIÓN PARA
CLÁSICA / ESPECIAL
COLABORADORES DE LA FS
Cuota de manejo MA gratis durante los primeros 6
meses. Plan Amigos y Punto: los clientes de este
Existe una línea de calamidad doméstica
segmento no participan en este programa de
No son sujetas de retanqueo
fidelización; en su lugar, tendrán ofertas de
Solo un crédito a la vez por cada línea
temporada, con descuentos y premios acordes a
Tasa subsidiada
su perfil.
VISA 456
del saldo anterior
MASTER CARD 656
Se acepta como destino la sustitución de pasivos
No aplica Dualidad
para el pago de deudas clasificadas como
No permite la generación de Tarjeta de Crédito
Consumo (incluye tarjetas de crédito), con
Amparada
entidades financieras vigiladas por la
No serán sujetos de Tarjeta de Crédito los
Superintendencia Financiera e ICETEX
solicitantes con mora de 60 días o más en el
No se tienen ingresos adicionales
último año
(Ver manual de tasas precios y comisioines)
TARJETAS DE CRÉDITO
PENSIONADOS / AMIGOS DE LA
CLASICA ORO PLATINUM
EXPERIENCIA
Cuota de manejo los primeros 6 meses Cuota de
manejo preferencial : Clásica Un costo MA Oro un
costo MA Platinum un costo MA
**El cupo mínimo por cada tarjeta
Asistencia en el hogar (todero)
es de $ 1.500.000 siempre y
Reparación de electrodomésticos ( Línea blanca)
cuando el cliente solicite las 2
Acompañante para citas médicas
tarjetas en el mismo momento.**En **La Dualidad en Tarjeta de Crédito se Durante la vigencia de la tarjeta de crédito se
Dualidad a partir de los $3,000,000
las tarjetas de crédito amparadas presenta Para Banco Caja Social, establecen mecanismos de control del producto de
Amparada $1,800,000
se podrá otorgar máximo hasta el cuando se le otorga a un mismo cliente acuerdo con el comportamiento de pagos del cliente,
Se difieren automáticamente según el valor de la
50% del cupo del titular, distribuido una tarjeta Visa y una tarjeta es decir, existen bloqueos temporales o definitivos
compra: <=$30.000: 1 mes; >$30.000 y
hasta en un máximo de 3 tarjetas MasterCard. Cuota de manejo trimestre sobre el cupo aprobado. Cuota de manejo trimestre
<$300.000: 24 meses; >=$300.000: 36 meses.
siempre y cuando cada tarjeta anticipado anticipado- Tarjeta Membresía Priority Pass Aprox 600
 Nacionales: Se difieren de 1 a 12 meses. El
amparada cumpla con el cupo (Ver manual de tasas precios y salas VIP.
Cliente elige el plazo. Aplica para Red de Oficinas,
mínimo para el producto. Cuota de comisioines) (Ver manual de tasas precios y comisioines)
Internet o la Aplicación Móvil.
manejo trimestre anticipado (Ver
 Internacionales, en Red de Cajeros Automáticos
manual de tasas precios y
u oficinas de otras entidades diferentes al Banco
comisioines)
Caja Social, se difieren automáticamente a 12
meses.
(Ver manual de tasas precios y comisioines)
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de
productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal
forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CREDITO ROTATIVO (Carta CUENTA CORRIENTE

CARACTERISTICAS
2884) -SOBREGIRO (Carta 2884)
Destino de los Satisfacción de las necesidades de Satisfacción de las necesidades de
recursos consumo-Libre Destino consumo- Libre Destino
**Dependientes: únicamente para
asalariados con contrato a término
**Dependientes: Todos menos Libre
indefinido, pensionados y rentistas de
Nombramiento y Remoción. **
capital y prestación de
Independientes: Todos menos los
servicios(asalariados con contrato
informales ni PYME Personas Jurídica
diferente no son sujetos del
Mercado Objetivo producto)

**Todos los independientes formales

q superen los 71 SMMLV q no sean
micros- Menos PYMES PJ

Dependientes: 25 - 75 años
Prestadores de Servicios: 25-75 años
Edad Trabajador Independiente: 25-70 años
Profesionales Independien: 25 -70 años

Ingresos Mínimo 5 SMMLV

Monto Mínimo 2.5 SMLMV 1 SMLMV

De acuerdo al nivel de riesgo e
Monto Máximo $ 50,000,000.00 ingresos, máximo el 30% del ingreso
mensual del solicitante.

desde su primera utilización del saldo

Plazo 36 meses automático 15 días de plazo cada vez que el
cliente utilice su cupo de sobregiro.
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo
para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar
asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

COMPRA DE CARTERA (Carta 2884)

CARACTERISTICAS
CREDITO DE LIBRE INVERSION TARJETA DE CREDITO

Cupo mediante la cual el Banco Caja Social

Crédito especial destinado Pago de deudas de adquiere una o más obligaciones de Tarjeta de
Consumo (Incluye Tarjetas de Crédito), con
entidades financieras, Icetex, ONG,
Cooperativas vigiladas por la Súper Financiera y
Destino de los Recursos
Cajas Compensación. También podemos
comprar tc con este crédito y no le expiden
plástico a diferencia de la línea de compra de
TC.
Crédito de otras entidades a un tarjeta-habiente
persona natural de nuestra entidad, previa
autorización del cliente y cumplimiento de
requisitos.
La compra se podrá realizar cuando el cliente
tiene capacidad de pago o cuando el cliente
tiene copada su capacidad de pago y con la
compra libera flujo de caja

**Dependientes: Todos menos Libre

Nombramiento y Remoción. ** Independientes:
Todos menos los informales ni
microempresarios así sean formales.
**Dependientes: Todos menos Libre
Mercado Objetivo Nombramiento y Remoción. ** Independientes:
Todos menos los informales ni
microempresarios así sean formales.

*Dependientes: 18 - 75 años *Dependientes: 18 años-Sin edad máxima

*Prestadores de Servicios: 18 años -sin edad
máxima
Edad
*Trabajador Independiente: 23 años-sin edad
* Independientes 23 -70 años
máx
*Profesionales Independien: 23 años-sin edad
máx

*Dependientes y prestadores de servicios: 1,5

Desde 1 SMMLV
SMMLV
Ingresos Mínimo
*Trabajador Independiente y profesional
independiente : 3 SMMLV

Monto Mínimo $ 1,000,000.00 1 SMMLV

Monto Máximo $ 100,000,000.00 $ 50,000,000.00
Mínimo: 12 meses Mínimo: 6 meses

Plazo
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UNIDADES DIDÁCTICAS

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo
para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades
QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar
asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

COMPRA DE CARTERA (Carta 2884)

CARACTERISTICAS
CREDITO DE LIBRE INVERSION TARJETA DE CREDITO

Máximo: 36 meses
Si el avance se hace por Internet Mobile
Banking,
Plazo
Máximo: 60 meses Oficina BCS: Desde 1hasta 36 meses. El cliente
elige el plazo. Cajeros automáticos y Oficinas
otros bancos: Se difieren automáticamente a 12
meses
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CREDITO DE VEHICULO (Carta 2877)

CARACTERISTICAS
PERSONAL O FAMILIAR PRODUCTIVO

A través de la línea de crédito de vehículo se financiarán necesidades de adquisición

A través de la línea de crédito de vehículo se financiarán necesidades de adquisición
Destino de los de crédito de vehículo para uso personal.
Recursos Vehículo Particular: Se entiende como el vehículo adquirido para uso personal o
familiarAdquisición de vehículo(S) para uso personal o familiar.
de crédito de vehículo para uso productivo. Vehículo Productivo:Vehículos de
transporte público de pasajeros a nivel urbano, municipal e intermunicipal.Vehículos
de carga:Otros Vehículos utilizados para servicios especiales: educación, turismo y
grupos específicos de personas (ej. al servicio de un hotel, de una empresa,
entidades educativas, etc)

Mercado Objetivo Dependientes(menos Libre nombramiento y Remoción) e independientes formales

Asalariados, Pensionados, Rentistas y prestadores de servicios: De 21 - 68 años. Mayores a 65 y hasta 68 años con examen médico.

Edad
Microempresarios y Empresario Persona Natural (Profesionales, Transportadores y Cuenta Propia): Entre 23 y 68 años. Mayores a 65 y hasta 68 años con examen médico.

Si el cliente es dependiente con ingreso superior a 4 SMLMV, será sujeto de crédito

para vehículos productivos públicos siempre y cuando tenga experiencia en el
1,5 SMLV
Ingresos Minimo servicio del vehículo que va a adquirir de seis (6) meses y éste corresponda al
mismo uso.

Monto minimo 10 SMMLV 10 SMMLV

Vehículo Particular: 350 SMLMV
Vehículo Productivo: 1000 SMLMV

Monto Maximo
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UNIDADES DIDÁCTICAS

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CREDITO DE VEHICULO (Carta 2877)

CARACTERISTICAS
PERSONAL O FAMILIAR PRODUCTIVO

Monto Maximo **Clientes Sin experiencia Financiera (Acierta cero 0) podrán ser atendidos con un monto a financiar de máximo el 80% de la garantía sin superar 45 SMMLV
Cuando el valor a financiar sea superior a 120 SMLMV, el cliente debe demostrar Respaldo patrimonial o presentar Codeudor (no se aceptaran promesas de compra-venta
para soportar el respaldo).Independientes Formales que NO presenten Declaración de Renta se atenderán con monto hasta 60 SMMLV sin que este valor supere el 80%
del valor del vehículo productivo) a financiar.

SEGÚN MODELO DEL VEHÍCULO MAXIMO MESES A FINANCIAR
Último modelo y 2 años de antigüedad: 72 meses
Hasta 7 años de antigüedad: 60 meses
Plazo Hasta 9 años de antigüedad solo BMW, Mercedes, Toyota: 36 meses
Máximo : Hasta 60 Meses (Solamente Ultimo modelo)
Taxis (No se financia el cupo)
•Microbuses,(Escolares o Públicos) 19 PASAJEROS
•Otros (Públicos) Camiones hasta 5.0 toneladas

Todos hasta 60 meses máximo

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UNIDADES DIDÁCTICAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de

productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
QUÉ DEBES HACER: Estudiar
financiera queasafisfaga
la perfección esta matriz y aprenderla de tal
sus necesidades
forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CARACTERISTICAS MICROCREDITO (Carta 2863)

Capital de Trabajo-Maquinaria y Equipo-Destino
Mixto-Reparaciones Locativas-Muebles y enseres
productivos-Financiación Vehículos productivos-
Compra de Cartera q sea de Micro.
Destino de los Recursos

Créditos Redescuento (Bancoldex)

-MICROCREDITO- Acumulación de Microcréditos
hasta 120 SMMLV

Persona natural que realiza la explotación de una

unidad económica, (Microempresario), en
actividades comerciales, industriales,
agropecuarias o de servicios, ubicadas en
localidades urbanas o rurales. Todos los
independientes excepto PYMES Persona Jurídicas-
Personas que realizan actividad por riesgo propio
con ventas mensuales hasta 71 SMMLV
Microempresarios
FORMALES: Son aquellos que tienen la facilidad
de demostrar sus
ingresos y en consecuencia pueden aportar los
Mercado Objetivo documentos necesarios para soportarlos.
Su formalidad la pueden demostrar a través de Ej.:
• Declaración de Renta del año fiscal
inmediatamente anterior.
• Declaración del Impuesto a las Ventas – (IVA).
• Certificado de cámara de comercio debidamente
renovado, con fecha de expedición no
mayor a sesenta (60) días.
b. Microempresarios NO FORMALES: Son todos
aquellos que no tienen la capacidad de
demostrar los ingresos que reciben y en
consecuencia no pueden aportar los documentos
necesarios para soportarlos.

*Entre 23 y 70 años cumplidos.

-Personas con edad entre 23 y 25 años cumplidos,
podrán acceder a montos hasta de 8 SMLMV con
Edad plazos de hasta 18 meses.
-Personas con edad entre 65 y 70 años cumplidos,
deben tener por lo menos 5 años de experiencia en
la actividad o experiencia financiera

Ingresos Minimo DESDE 1 SMMLV HASTA 71 SMMLV

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UNIDADES DIDÁCTICAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de

productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción
QUÉ DEBES HACER: Estudiar
financiera queasafisfaga
la perfección esta matriz y aprenderla de tal
sus necesidades
forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez
promuevas el uso de canales alternos

CARACTERISTICAS MICROCREDITO (Carta 2863)

Monto Mínimo 1.5 SMMLV
SEGUN EXPERIENCIA FINANCIERA
0 a 6 meses de exp financiera: 30 SMMLV
Monto Máximo
> 6 ≤ 18 meses de exp financiera: 60 SMMLV
> 18 meses de exp financiera: 120 SMMLV
De: 6 meses a 36 meses
(Para compra de Maquinaria y Equipo, Plazo
Plazo Máximo es: 60 meses)
El cliente debe contar con una Experienca
Financiera de 12 meses, como mínimo.
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes
frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

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necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

CONVENIOS DE LIBRANZAS
PENSIONADOS SECTOR
OFICIAL (FOPEP,
COLPENSIONES, POSITIVA
CARACTERISTICAS COMPAÑÍA DE SEGUROS, LIBRANZAS SECTOR OFICIAL (CARTA 2959) OTRAS LIBRANZAS (2899)
PENSIONES DE ANTIOQUIA,
CONSORCIO PENSIONES DE
ANTIOQUIA, FONCEPT Y
FOMAG) (CARTA 2937)

Necesidades de consumo- Libre

Destinación
Necesidades de consumo -Libre
***Para todos los casos se compra
*Necesidades de consumo -Libre Destino Destino, incluido Compra de
Destino de los Recursos cartera q esté en
*Compra de Cartera que se encuentre en el Desprendible de Pag Cartera que se encuentre en el
desprendible.Cada cliente podrá
Desprendible de Pago
tener máximo un crédito de
libranza por convenio o pagaduría

clientes que reciban pensión de

vejez o jubilación, de invalidez, o
MINISTRERO DE DEFENSA Y CREMILCompuesto por el Personal activo, civiles, uniformados,
sobreviviente, que se encuentren a
pensionados y retirados de las 6 pagadurías que conforman el Ministerio de Defensa: Fuerza
cargo de las entidadess que
Aérea, Ejército nacional, Gabinete, Pensionados Ministerio de Defensa y Caja de Retiro de las serán empleados de empresas
relacionamos a continuación:
Fuerzas Militares (CREMIL), POLICIA NACIONAL Compuesto por Personal activo, civiles, con convenios de libranzas con
Mercado Objetivo FOPEP, COLPENSIONES,
uniformados y pensionados que conforman la Policía Nacional, aclarando que los retirados de la el Banco a través de crédito de
POSITIVA COMPAÑÍA DE
Policía Nacional se manejan a través del convenio de CASUR CASUR Compuesto por el Libranza.
SEGUROS, PENSIONES DE
Personal que conforma el grupo de Retirados de la Policía Nacional y personas que han sido
ANTIOQUIA, CONSORCIO
aceptadas en la sustitución de Pensión
PENSIONES DE ANTIOQUIA,
FONCEPT Y FOMAG.

De 18 Años a 75 Años Sin que De 18 Años a 75 Años Sin que

Edad hayan cumplido los 76 años al De 18 a 75 Años sin que hayan los 76 años al momento del desembolso hayan cumplido los 76 años al
momento del desembolso -- momento del desembolso
Ingresos Mínimo 1 SMMLV 1 SMMLV 1 SMMLV
1.5 SMMLV
Desde 1.5 SMMLV 1.5 SMMLV
Monto Mínimo Compra de Cartera: Desde
Compra de Cartera: Desde $1,000,000,oo Siempre y cuando sume el vr. De la cartera $1MM
$1.000.000
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OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes
frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las
necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

CONVENIOS DE LIBRANZAS
PENSIONADOS SECTOR
OFICIAL (FOPEP,
COLPENSIONES, POSITIVA
CARACTERISTICAS COMPAÑÍA DE SEGUROS, LIBRANZAS SECTOR OFICIAL (CARTA 2959) OTRAS LIBRANZAS (2899)
PENSIONES DE ANTIOQUIA,
CONSORCIO PENSIONES DE
ANTIOQUIA, FONCEPT Y
FOMAG) (CARTA 2937)

FUERZAS MILITARES Y
CREMIL
*Soldados Profesionales e
Infantes de Marina 3 a 5 Años:
30 SMMLV
*Soldados Profesionales e
Infantes de Marina > 5 Años:
POLICIA NACIONAL
50 SMMLV
Ingresos <=3 SMMLV hasta 17,5 SMMLV sin tener en
*Suboficiales con rango igual a
cuenta ingresos adicionales
Cabo tercero, Marinero
-Patrulleros 1 a 3 Años: 30 SMMLV
segundo y aerotécnico..:12
-Patrulleros >3 Años: 50 SMMLV
meses 30 SMLMV
-Agentes >3 Años: 50 SMMLV
$100.000.000 Con excepción *Suboficiales con rango
-Civiles(indefinido) >6 meses: 100MM $ 100,000,000.00
Monto Máximo hasta $150.000.000 superior a Cabo tercero,
-Nivel ejecutivo >6 meses: 80 SMLV
Marinero segundo y
-Suboficiales >6 meses: 80 SMLV
Aerotécnico.6 meses 80
-Oficiales >6 meses: 100 MM-
SMMLV
-Oficiales con rango igual o superior a Teniente
*Oficiales 6 meses
Coronel 6 meses $150 milones
$100,000,000
-pensionados -No requiere antigüedad $100,000,000
*Oficiales con rango igual o
superior a Teniente Coronel
$150,000,000
* Civiles (indefinido) 6 meses
$100,000,000
* Pesionados y Retirados
$100,000,000

Casur $100,000,000
Mínimo: 12 meses
Plazo De 12 meses- 84 meses De: 12 meses a 60 meses
Máximo: 84 meses
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PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

HIPÓTECARIO (Carta 2814)

CARACTERI
CREDITRAMITE (Carta 2884) NUEVA O USADA DIFERENTE A VIS COMPRA DE VIVIENDA NUEVA O MEJORAMIENTO Y/O AMPLIACION DE
STICAS VIVIENDA B.R.P. CESION DE CREDITO HIPOTECARIO LEASING HABITACIONAL
(mayor a 135 SMLV) EN UVR /Pesos USADA VIS EN UVR / PESOS VIVIENDA

Otorgado a personas naturales, orientado a
financiar la compra de vivienda nueva o
usada que elijan sistema de amortizacion en
Libre destinación orientado a cubrir los gastos a UVR--Diferente a Vis son las soluciones
Destino de los cargo del Cliente en la constitución de habitacionales, unidades de vivienda o lotes
Recursos garantías en créditos hipotecarios y otros legalizados con la respectiva licencia de
derivados de la adquisición de inmuebles construcción que se desarrollan para
garantizar el derecho a la vivienda de los
hogares, cuyo precio de venta sea superior a
135 SMMLV
Otorgado a personas naturales, orientado a
financiar la Compra de vivienda nueva o
usada que elijan sistema de amortizacion en Otorgado a personas naturales, orientado a la compra de una obligación hipotecaria cuyo
UVR y cuyo valor comercial inferior a 135
SMLV-Vivienda de Interés Social son las
soluciones habitacionales, unidades de
vivienda o lotes legalizados con la respectiva
licencia de construcción que se desarrollan
para garantizar el derecho a la vivienda de
los hogares de menores ingresos
financiar la Compra de inmuebles con
destino vivienda comercializados por Banco
Caja Social correspondientes a los bienes
recibidos en dación o en pago.
favor y paga su valor.Por medio de esta línea para financiación de vivienda el banco entrega a un locatario (cliente)
durante un plazo convenido (10 a 15 o a 20 años). El inmueble queda escriturado al Banco Caja Social pero al final
Otorgado a personas naturales, orientado a
Otorgado a personas naturales, orientado a
financiar la línea de financiación de crédito
destino inicial fue la adquisición de una
hipotecario destinado al mejoramiento y/o
vivienda. Se mantiene las mismas
ampliación de vivienda. Incluye ampliación,
condiciones del crédito original con las
remodelación, reforma ó subdivisión de
cuales se encuentra el cliente en el Banco
vivienda (cambios a la estructura física de la
cedente. Aplica para inmuebles VIS y NO
vivienda). Aplica para vivienda VIS y NO VIS
VIS
Contrato de arrendamiento con opción de compra. Este decide ejercer una opción de adquisición pactada a su
la tenencia de un inmueble destinado a vivienda, a cambio del pago de un canon periódico (cuota mensual),
del plazo el cliente solicita ejercer la opción de compra y quedar como propietario.
El contrato debe ser perfeccionado por Escritura Pública y registrado. Deducción del costo financiero que haya
pagado durante el respectivo año. Es decir deducir de renta la parte correspondiente a los intereses y/o corrección
monetaria y disminución de la base mensual de retención en la fuente, con el valor por concepto de interés y/o
corrección monetaria.
Disminución de base mensual de retención en la fuente, con el valor efectivamente pagado por costo financiero en
virtud de un contrato de leasing habitacional sobre su vivienda.
El retiro de recursos de las cuentas AFC para el pago de cánones derivados de contratos de leasing habitacional o
el pago del valor necesario para ejercer la opción de adquisición son ingresos no constitutivos de renta ni ganancia
ocasional.
Beneficios obtenidos por el ahorro en pensión voluntaria para luego pagar cánones o ejercer opción de compra.
Mayor porcentaje de Financiación. (Hasta el 80% para el Habitacional familiar y 50% para el Habitacional no
familiar)
Posibilidad de ajustar el valor del canon, con la opción de compra.
No hay gastos de registro de hipoteca. Los gastos de beneficencia y registro deben ser sumidos por el locatario.
El inmueble se hace inembargable para el locatario al ser propiedad del Banco

Personas Naturales
*Todos Dependientes (Menos Libre Nomb y *Todos Dependientes (Menos Libre *Todos Dependientes (Menos Libre Personas naturales que cumplan con los *Clientes con garantía ya constituida a favor
Dependientes todos menos Libre Rem) Nombramiento y Remoción) Nombramiento y Remoción) criterios mínimos de aceptación para el del Banco. Las mejoras deben hacerse sobre *Todos Dependientes (Menos Libre Nombramiento y Remoción)
Mercado
Nombramiento y Remoción. Independientes otorgamiento de operaciones activas y que el bien al cual se le constituyo la hipoteca.
objetivo
menos JURIDICOS *Todos los independientes (Menos PYMES *Todos los independientes (Menos PYMES *Todos los independientes (Menos PYMES todos los participantes tengan un puntaje de *Clientes nuevos que soliciten crédito de *Todos los independientes (Menos PYMES PJ )
PJ ) PJ ) PJ ) Acierta A ≥ 584. mejoramiento y/o ampliación de vivienda
para lo cual deben

Edad *Dependientes: 18 - 70 años
*Independientes: 23 -70 años
18 a 70 años, que al momento del 18 a 70 años, que al momento del Para todos los clientes la edad requerida es 18 a 70 años, que al momento del
18 a 70 años, que al momento del 18 a 70 años, que al momento del desembolso no tenga 71 años.
desembolso no tenga 71 años. desembolso no tenga 71 años. de 18 y 70 años cumplidos, es decir que al desembolso no tenga 71 años.
desembolso no tenga 71 años.
momento del desembolso no tenga 71 años.
 GERENCIA DE OPERACIONES DE TALENTO HUMANO
UNIDADES DIDÁCTICAS
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DEL ACTIVO

OBJETIVO: Aprender las características, beneficios, condiciones del portafolio de productos del Activo para orientarlos a los clientes frente una mejor opción financiera que safisfaga sus necesidades

QUÉ DEBES HACER: Estudiar a la perfección esta matriz y aprenderla de tal forma que puedas dar asesoría y atender las necesidades del cliente y a la vez promuevas el uso de canales alternos

HIPÓTECARIO (Carta 2814)

CARACTERI
CREDITRAMITE (Carta 2884) NUEVA O USADA DIFERENTE A VIS COMPRA DE VIVIENDA NUEVA O MEJORAMIENTO Y/O AMPLIACION DE
STICAS VIVIENDA B.R.P. CESION DE CREDITO HIPOTECARIO LEASING HABITACIONAL
(mayor a 135 SMLV) EN UVR /Pesos USADA VIS EN UVR / PESOS VIVIENDA

Ingresos de 3SMLVS. es cliente vinculado
Ingresos con productos diferentes a vivienda con más de
Minimo 12 meses de experiencia en Banco Caja Social
se aceptarán ingresos de 2 SMMLV
1 SMLV.
Clientes con crédito hipotecario con el Banco
La interdependencia económica se exigirá Caja Social podrán solicitar sobre la misma
únicamente para cónyuges y/o compañeros garantía el crédito para mejoramiento y/o
permanentes.*Ingresos familiares superiores ampliación. Se debe validar que el valor de la
*Ingresos familiares desde 1 SMLMV
a 1.5 SMMLV primera cuota no represente más del 30% de 4 SMLMV (ingreso familiar)
La primera cuota mensual de amortización del crédito no debe superar el 30% del ingreso del grupo familiar
*La primera cuota mensual de amortización los ingresos familiares.
del crédito no debe superar el 30% del Para clientes nuevos si se realiza solicitud
ingreso del grupo familiar. . simultánea con crédito para adquisición de
vivienda VIS ó NO VIS, el ingreso mínimo
requerido es 3 SMMLV del grupo familiar

Créditos en UVR
10 SMLV en UVR
*UVR: 10 SMLV 10 SMLV UVR : 20 SMLMV
Monto Mínimo $ 500,000.00 20 SMLV $ 5.000.000 UVR y Pesos. 20 SMLV en Pesos
*Pesos: 20 SMLV Créditos en Pesos PESOS: 20 SMLMV
Valor minimo del inmueble: 50 SMLV
20 SMLV

Se financia el 50% del valor comercial del

1400 SMLV Para inmuebles ubicados en
Bogotá y municipios aledaños.
Monto Máximo 70 SMMLV
1000 SMLV para inmuebles en ciudades
diferentes a Bogotá
inmueble. En el caso de estrato 1-2-3-4, la
sumatoria del crédito de hipotecario actual y
el mejoramiento no debe superar 70% del
*1400 SMLMV Inmuebles ubicados en Bogotá y municipios aledaños.
Tanto para UVR como para Pesos NO Valor Comercial del Inmueble según avalúo
94.5 SMLV No aplica
APLICA VR. MAXIMO practicado por perito autorizado del BCS ó el
*1000 SMLMV Otras ciudades
valor indexado si la garantía se encuentra
constituida y vigente.
Solo se permite un crédito de merjoamiento
por garantía

Plazo restante que trae el crédito, el cual en UVR Y PESOS: Desde 10 años
UVR Desde 5 hasta 20 años UVR Desde 5 hasta 20 años *Créditos en UVR: Desde 5 hasta 20 años
Plazo De 6 meses a 60 meses ningún caso debe ser inferior a 36 meses ni De 60 meses a 120 meses
PESOS Desde 5 hasta 15 años PESOS Desde 5 hasta 15 años *Créditos en Pesos: Desde 5 hasta 15 años
superior a 180 meses UVR: Hasta 20 años
PESOS: Hasta 15 años