Вы находитесь на странице: 1из 38

РЕШЕНИЯ CARDSMOBILE

ДЛЯ МОБИЛЬНЫХ NFC ПЛАТЕЖЕЙ


CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ТЕХНОЛОГИЯ NFC

NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия,


которая дает возможность обмена данными между устройствами,
находящимися на расстоянии нескольких сантиметров.

• Телефон работает как смарт-карта • Безопасность обеспечена


(PayPass, payWave, M\Chip Advance, технологиями MasterCard, Visa,
Mifare, Cipurse) и доступен для NXP, Oberthur, Google Android и др..
взаимодействия через internet
(OTA).
• Использование в платежах, оплате
транспорта, системах контроля
• 100% совместимость доступа, программах лояльности.
с существующей бесконтактной
инфраструктурой (банковские POS,
оплата транспорта).

2
О КОМПАНИИ CARDSMOBILE

3
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

О КОМПАНИИ

CardsMobile – лидер российского рынка


бесконтактных мобильных платежей.

• Уникальные разработки в области • Первая версия приложения «Кошелёк»


бесконтактной идентификации и платежей вышла в 2013 году
с 2010 года. (ровно за 1 год до запуска ApplePay).
• Стратегический партнер MasterCard в области • Первыми в России реализовали
развития бесконтактных мобильных спецификации «облачных» платежей
платежей. от MasterСard (MCBP).
• Эксклюзивный партнер ведущих
• Первыми в России реализовали
производителей телефонов и операторов
удаленную загрузку и пополнение
связи в РФ и СНГ.
транспортной карты в NFC-смартфон.
• Единственная сертифицированная МПС TSM-
платформа в России. • 100% российская разработка.

• Сертификаты безопасности PCI DSS • Команда проекта - 35 человек.


и MasterCard. 23 - инженерная команда
разработки.

4
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ПРОЕКТА

5
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПАРТНЕРЫ
ТРАНСПОРТ ВЕНДОРЫ

БАНКИ

ГОСУДАРСТВО

ТЕХНОЛОГИИ СФЕРА РАЗВЛЕЧЕНИЙ


CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

БЕЗОПАСНОСТЬ И СЕРТИФИКАЦИЯ

Платформа CardsMobile является посредником


между поставщиками услуг (банками,
транспортными компаниями, мерчантами)
и новыми носителями карточных продуктов -
мобильными телефонами.

Безопасность платформы соответствует


требованиям MasterCard GVCP и PCI DSS 3.1.
Безопасность карты обеспечивается либо
с помощью встроенного в смартфон чипа
безопасности (Secure Element), либо согласно
спецификации MasterCard Cloud-Based Payments
(MCBP).

7
МОБИЛЬНАЯ NFC-КАРТА
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ
9

МОБИЛЬНАЯ NFC-КАРТА
ПРОДУКТ
• Банковская карта (MasterCard Contactless/Visa
payWave) в мобильном телефоне.
• Мгновенная загрузка карты «по воздуху».
• Безопасное хранение карты на мобильном
устройстве.

УПРАВЛЯЮЩИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ
• «Кошелёк» CardsMobile.
• Кошелек вендора (HTC, Sony, Philips и др.).
• Приложение «МТС Кошелек».
• Собственное мобильное приложение Банка.

ТИПЫ КАРТ
• Дополнительная карта действующему клиенту
банка.
• Неидентифицированная карта (пополняемый
препейд).
• Идентифицированная карта новому клиенту
(кредитные, дебетовые).
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

СЦЕНАРИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ NFC-КАРТЫ


Выпуск и активация карты. Режим оплаты
• Дополнительная карта – мгновенно (включая режим «карта по умолчанию»).
(с удаленной аутентификацией клиента
посредствам SMS с одноразовым
Баланс и выписка по карте.
паролем или Интернет-банка).
• Неидентифицированная карта –
мгновенно. Блокировка карты и удаление с выводом
остатка.
• Идентифицированная карта новому
клиенту с подписанием договора БО
в банке. Коммуникации и информирование.

Мгновенное пополнение со счета абонента


мобильного оператора или через сервис
Сard2Сard.

10
ПРОДУКТЫ CARDSMOBILE
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПРОДУКТЫ CARDSMOBILE

CARDSMOBILE CARDSMOBILE ПРИЛОЖЕНИЕ WALLET SDK


TSM CBP «КОШЕЛЁК»

12
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПЛАТФОРМА CARDSMOBILE TSM

Реализует удаленную эмиссию и управление картами


в соответствии с современными спецификациями Global Platform.

100% разработка компании CardsMobile при поддержке


компании UL.
За счет модульной архитектуры эффективно агрегирует продукты
эмитентов и расширяется с учетом новых технологический реалий.
Поддерживает все типы SE (eSE, uSIM, SD).
Единственная в России платформа такого рода.

13
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ
14

ПЛАТФОРМА СМ CBPP
• Работает совместно с платформой TSM.
• Реализует спецификации MasterСard Cloud Based Payments (MCBP 1.0+).
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПЛАТФОРМА CARDSMOBILE TSM+CBP

15
ПРИЛОЖЕНИЕ «КОШЕЛЁК»
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

СТРАТЕГИЧЕСКАЯ ЦЕЛЬ КОМПАНИИ:

СОЗДАНИЕ МОБИЛЬНОГО СЕРВИСА,


КОТОРЫЙ ПОЛНОСТЬЮ ЗАМЕНИТ ПРИВЫЧНЫЙ КОШЕЛЁК
В КАРМАНЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ «КОШЕЛЁК»
• Обеспечивает взаимодействие между TSM
CardsMobile и Secure Element (разных типов).
• Является массовой «витриной»
для продвижения и распространения карт
банков, транспортных компаний и программ
лояльности.
• Формирует отличный пользовательский опыт
и используется ежедневно.
• Дает возможность интерактивной
коммуникации с пользователем.
• Генерирует дополнительный оборот по картам
(пополнение транспортных билетов, покупка
купонов и т.п.).

18
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

БАНКОВСКАЯ КАРТА КАРТЫ В «КОШЕЛЬКЕ»

19
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ТРАНСПОРТНЫЕ КАРТЫ В «КОШЕЛЬКЕ»

> 20 городов будут запущены до конца 2016 г.


> 8 млрд поездок будет совершаться ежедневно во всех указанных на карте городах.
20
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ТРАНСПОРТНЫЕ КАРТЫ В «КОШЕЛЬКЕ»


Пользователь «Кошелька» может выпустить
в приложении транспортную карту для своего
города и использовать ее для оплаты проезда
в общественном транспорте.
Такая карта выпускается в приложении
за несколько минут и пополняется с банковской
карты внутри приложения, в любое время
и в любом месте.

Также приложении доступен сервис пополнения


пластиковых проездных билетов
прикосновением смартфона к транспортной
карточке.

21
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

СКИДОЧНЫЕ КАРТЫ В «КОШЕЛЬКЕ»


Пользователь может перенести в «Кошелёк»
свои скидочные карты и использовать их
для получения скидок и бонусов в любимых
магазинах.
Пользователь фотографирует карту через
приложение. Карта проходит модерацию, в ходе
которой система обрабатывает ее штрих-код
и представляет его в стандартном виде.
Продавец на кассе может отсканировать его
цифровым сканером или ввести его номер
вручную.

22
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

КАРТЫ ЛОЯЛЬНОСТИ С РАСШИРЕННЫМ ФУНКЦОНАЛОМ


В приложении пользователь может выпускать
карты лояльности торговых сетей. Мобильные
карты лояльности в «Кошельке» выпускается
удаленно и предъявляется на кассе
прикосновением смартфона к банковскому
терминалу.
Карта позволяет получать скидки и копить
бонусы наравне с пластиковой скидочной
картой.
• Выпускаются по технологии M\Chip Advance .
• В июле 2015 года в «Кошельке» появилась
карта лояльности Avantage сети парфюмерии
и косметики «Улыбка Радуги» (350 магазинов
в Северо-Западном регионе)
• В работе более 20 продуктов федеральных
торговых сетей.

23
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ЭЛЕКТРОННЫЕ БИЛЕТЫ В «КОШЕЛЬКЕ»


Пользователь может загружать в приложение
билеты на массовые мероприятия.
Например, в «Кошельке» пользователь может
бесплатно выпустить карту любимого клуба
Российской футбольной Премьер-Лиги,
оформить на нее билет на матч и пройти
на стадион прикосновением своего смартфона.
В 2016 году в приложении будут доступны карты
всех топовых футбольных клубов страны.

24
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПЛОЩАДКА ДЛЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ НОВЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ


Благодаря большой аудитории «Кошелёк»
становится площадкой для продвижения услуги
сервис-провайдера и привлечение новых
пользователей сервисов.
• Более 1 200 000 телефонов с
предустановленным приложением в России*
(11 моделей HTC, Sony, Philips).
• Более 9 000 000 смартфонов с Android и NFC
совместимы с «облачной» версией
приложения** (более 180 моделей).
• Более 45 000 000 Android-смартфонов
поддерживают сервис добавления скидочных
карт в приложение**.
• Благодаря сотрудничеству с мобильными
операторами, возможна работа сервиса на
всех телефонах с UICC SIM.

* По состоянию на март 2015.


** По состоянию на декабрь 2015.

25
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

РАСПРОСТРАНЕНИЕ СЕРВИСОВ

ОС ANDROID, NFC И SE
ТИП
OC ANDROID+USIM ОС ANDROID 4.4+ И NFC ОС ANDROID, БЕЗ NFC
СМАРТФОНА
НОСИМЫЕ УСТРОЙСТВА
• Банковские карты. • Банковские карты. • Выпуск скидочных
• Электронные проездные. • Пополнение пластиковых карт.
• Пополнение пластиковых проездных. • Добавление своих
Доступные проездных. • Выпуск скидочных карт. скидочных карт.
в «Кошельке» • Выпуск скидочных карт. • Добавление своих
сервисы • Добавление своих скидочных карт.
скидочных карт. • Электронные билеты.
• Электронные билеты.
• Корпоративные сервисы.

26
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

СОВМЕСТНЫЕ ПРОМО-КАМПАНИИ С MASTERCARD

Кэшбек за эмиссию и Скидка на билеты при Кофе в Starbucks за 1 рубль Кэшбек 1000 руб. и шанс выиграть
пробное использование. покупке мобильной картой. при оплате мобильной картой. билеты на Лигу Чемпионов УЕФА.

СЕНТЯБРЬ-ДЕКАБРЬ 2014 НОЯБРЬ 2014 ЯНВАРЬ 2015 МАРТ-АПРЕЛЬ 2015

27
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

СОВМЕСТНЫЕ ПРОМО-КАМПАНИИ С MASTERCARD

Национальное промо Star Wars. Проезд в метро СПБ за 25 рублей 100 баллов от MasterCard
Баллы в бонусной программе MasterCard по карте MasterCard Contactless. на новые покупки в сети магазинов
за оплату покупок «Кошельком». 100% кэшбек оплаты проезда по пятницам. «Улыбка Радуги».

СЕНТЯБРЬ-ДЕКАБРЬ 2015 НОЯБРЬ 2015-ЯНВАРЬ 2016 ДЕКАБРЬ 2015-МАРТ 2016

28
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

WALLET SDK

Набор инструментов разработчика позволяющий превратить


любое Android-приложение в мобильный кошелек.

Благодаря уникальной архитектуре все разработчики/партнеры


получают доступ к самому широкому набору возможностей
платформы CardsMobile («Кошелёк» работает также).
• Никаких ограничений по созданию любого клиентского опыта
и пользовательских сценариев в приложениях партнеров.
• Готовые шаблоны и примеры кода.
• Единая система обновления и контроля за ошибками.
• Безопасность и сертификация ключевых процессов остается в зоне
ответственности CardsMobile.

29
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

КЕЙС: «КРАСНЫЙ КОШЕЛЕК» МТС


Совместный проект CardsMobile и оператора
сотовой связи МТС.
Функционал:
• карта МТС Банка, пополняемая со счета
абонента, выпускаемая в
брендированном Кошельке МТС.
• удаленная загрузка банковских и
транспортных карт на UICC SIM МТС.
Запуск – начало 2016 года.

30
ИНТЕГРАЦИЯ
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ
32

ПРОЕКТ ИНТЕГРАЦИИ С TSM

ЭТАПЫ РАБОТЫ УЧАСТНИКИ СРОКИ*


Аналитика • Выбор банковского продукта, типа UI, типа SE. Банк, SP TSM, До 2 месяцев
• Разработка сценариев использования карты. MasterCard/VISA
• Проектирование тех. взаимодействия банка и SP TSM.
• Планирование проекта.

Девелопмент • Реализация сервиса на стороне SP TSM. Банк, SP TSM До 2 месяцев


и тестирование • Реализация сервиса на стороне Банка.
• Сетевая интеграция.
• Интеграционное тестирование.

Сертификация • CPV. Банк, SP TSM, До 4 месяцев


в МПС • ETED (опционально). MasterCard/VISA
• UI.

Формальные • Согласование и подписание NDA. Банк, SP TSM До 4 месяцев


мероприятия • Согласование и подписание Договора.

Запуск • Запуск сервиса в режиме Friends&Family. Банк, SP TSM До 1 месяца


• Запуск сервиса в коммерческую эксплуатацию.

* Срок реализации всего проекта составляет от 4 - 6 месяцев


БИЗНЕС-МОДЕЛЬ
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

БИЗНЕС-МОДЕЛЬ (SAAS)

ДОХОДЫ БАНКА РАСХОДЫ БАНКА

• Клиентские комиссии. • Выпуск карты.


• Interchange от Contactless и E-commerce • Поддержка жизненного цикла карты.
транзакций. • Коммуникации с пользователями
• Кросс-сервисный Interchange (оплата сервисов (опционально).
внутри Кошелька). • Подключение к SP TSM.
• Остатки на счетах. • Сертификация продукта в МС.
• Продажа кредитных продуктов.

34
РЕЗЮМЕ
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

ПРЕИМУЩЕСТВА РЕШЕНИЙ CARDSMOBILE

1. Возможность эмиссии карт на все возможные 5. Привлечение и коммуникация с новой,


типы чипов безопасности (SE) незадействованной ранее аудиторией.
без дополнительных доработок.

6. Готовый инструментарий для разработчиков


2. Единственная в России сертифицированная мобильного приложения банка.
TSM-платформа.

7. Возможность эмиссии карт через различные


3. Единственная в России pre-сertified платформа агрегирующие приложения без доработок.
для выпуска карт по технологии MCBP (HCE). • Скорость запуска проекта.
• Охват пользователей.
4. Возможности партнерства с мерчантами. • Увеличение оборота по картам.

36
CARDSMOBILE: РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВ

РЕЗЮМЕ

1.CardsMobile - российская компания с 3. TSM CardsMobile – единственная в РФ


уникальными компетенциями и практическим сертифицированная TSM-платформа,
опытом в области технологии NFC. обеспечивающая безопасную загрузку
банковских карт в Secure Element различных
типов «по воздуху».
2.CardsMobile предлагает возможность
для продажи продуктов Банка на массовых
мобильных «витринах», а так же удобный 4. Компания CardsMobile – эксклюзивный партнер
интерфейс для хранения и управления ведущих производителей мобильных телефонов,
банковскими картами в телефоне. операторов связи и МПС на территории РФ и СНГ.

37
СПАСИБО!
partners@cardsmobile.ru