Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Наш мозг имеет много защитных механизмов для того, чтоб не сойти с
ума от диссонансов вокруг. Тот, кто ездит на метро искренне верит, что
равен тому, кто летает на частном самолете. А тот, кто находится в
пожизненном ипотечном рабстве верит, что равен тому, кто живет в
дворце на рублевке. Большинство людей любят прятаться за популярный
мем «мы народ», для того, чтоб не сойти с ума и поднять свою
виртуальную значимость.
Эти люди подсознательно понимают, что от них лично мало что зависит,
потому что они мало что значат. Поэтому, для того, чтоб не съехать с
катушек, они придумывают себе виртуальные костыли в стиле «я не один,
я народ, поэтому от меня что-то зависит». Вот почему, чем меньше из себя
представляет человек, тем больше он любит спекулировать на тему «За
народ обидно».
Для нас важно понимать, что есть как честная, так и нечестная
конкуренция. Если человек по долгу службы должен работать в
интересах всех, а он работает в интересах себя и своих близких, то это
(коррупция, монополия и т.д.) не честная конкуренция, которая только
разрушает общество. Если человек конкурирует в рамах закона
(приобретает ресурсы легально), то это усиляет общество.
Если у вас много денег, то это не значит, что вы капиталист. Если ваши
деньги работают на вас, создавая новые деньги, то да, вы капиталист.
Главным признаком капиталиста является прирост капитала,
который исчисляется в денежном эквиваленте с поправкой на инфляцию.
Тем, что каждый год она скрытно съедает часть дохода. Например, если
вы положили свои деньги на банковский депозит под 6% годовых, а
инфляция в государстве составила 5%, то фактически ваш прирост
капитала за год составил не 6%, а всего 1% (инфляция съела 5% из 6%).
SUM = X* (1 + %) N
При таком подходе ваш доход в два раза выше, чем при простом проценте.
Причем, чем дольше по времени вы используете эту схему, тем
значительнее становятся приросты денег каждые год.
Вот во что превратятся ваши 100 000 рублей под 20% за 40 лет
ИТОГ = 3 833 760 рублей.
А вот что произойдет с вашей сотней за 40 лет:
Не нужно быть очень богатым и очень умным. Для того чтоб стать
обеспеченным человеком достаточно быть ДИСЦИПЛИНИРОВАННЫМ!
И следовать простым правилам.
ВЛОЖЕНИЯ = 50 000 рублей (это то, что ты сразу вложил под 20%)
ДОВЛОЖЕНИЯ = 5 000 рублей каждый месяц (в год это получится 60
000)
Вот что тебя ждет через 10 ЛЕТ такой стратегии:
ИТОГ = 1 867 107 руб Дивиденды = 373 421. (31 118 руб/мес)
Через 10 лет можно перестать работать, потому что тело (1 867 107
рублей) будет давать ежемесячные дивиденды 31 118 рублей. На это
вполне можно существовать.
ИТОГ = 71 576 299 руб. Дивиденды = 14 315 259 руб ( 1 193 000 рублей в
месяц)
Ну как? Надеюсь тебе хватит 1 193 000 рублей в месяц на бытовые
расходы? Ты не зависишь от государства. Тебе не нужна пенсия. Ты
можешь жить как хочешь и где хочешь….
Ты работал только 10 лет (откладывая по 5 000 рублей в месяц). После
этого 20 лет ты НЕ РАБОТАЛ, а только смотрел как твои деньги росли.
Тебе 49 лет и ты миллионер. А вот что произошло, если бы ты подождал
30 лет:
ИТОГ = 443 181 578 рублей!!! Я не знаю как тратить такую кучу денег.
В описанной выше схеме вам не нужно много денег и усилий. Это плюс.
Вы использовали только время (много лет). Это минус. Однако вы можете
значительно сократить время за счет денег (докладывая их каждый год)
или усилий (найти более выгодные проценты).
Для того чтоб догнать Игоря и получать ту же суму что и он в 48 лет, Юре
нужно будет пахать как рабу. Каждый год ему нужно откладывать по
16000 $ на протяжении 10 лет. Это около 1333 $ в месяц. Ну как, реально?
Игорь начал рано. У него было 30 лет, из которых он откладывал только
10 лет всего по 83 $ в месяц. Без напряга он получил в 48 лет крупную
сумму.
Юре, который начал поздно и у него было только 10 лет для того, чтоб
получить эту сумму, пришлось откладывать по 1333 $ в месяц. Ну как,
есть разница?
ВЫВОД: чем раньше вы начнете формировать свой капитал, тем легче это
сделать. Потому что ваш основной друг – это время. Оно работает на
ваши деньги.
3-я хорошая новость. Найти деньги гораздо проще чем вы думаете. Ваша
проблема не в том, что денег мало. А в том, что вы никогда не пробовали
их отложить в рост. Даже с минимальными ЗП всегда можно найти сумму
для вложений. Например…отказавшись от чашки кофе в день.
Представим, что вы живете в Москве и привыкли каждый день выпивать 1
чашку кофе. Вместо кофе могут быть сигареты, пирожное и т.д. Одна
чашка кофе стоит около 3 $ для Москвы. За 24 рабочих дня это 72 $. За
год это превращается в 864 $....
Для того, чтоб у вас получилось откладывать деньги, это нужно делать
по ПЕРВИЧНОЙ ОЧЕРЕДНОСТИ, а не по ОСТАТОЧНОЙ.
ПРИМЕР. Вы положили вклад 1 000 000 рублей под 15% годовых. Если
учетная ставка ЦБ 7% в отчетном периоде, то прибавляем 5% и
получаем 12%. Налоги нужно платить с 15%-12% = 3% (это 30 000
рублей /3% от миллиона). Нужно взять 35% от 30 000 рублей и получим
10 500 рублей. Эту сумму мы заплатим как налоги.
Эта цифра каждый год меняется. Кроме того, есть доводы в пользу того,
что официальные цифры занижены примерно на треть. Для простоты
расчетов предлагаю считать:
СЕЙЧАС ИНФЛЯЦИЯ В РФ = 5%
В целом, это хорошо, потому что дает топливо для развития общества.
Да, можно. Для того чтоб прикинуть скорость обесценивания ваших денег
инфляцией, можно использовать ПРАВЛО 72-УХ и ПРАВИЛО 112-И.
При инфляции 10% через 7.2 лет останется половина (72:10 = 7.2)
При инфляции 5% через 14.4 лет останется половина (72:5 =14.4)
При инфляции 2% через 36 лет останется половина (72 : 2 = 36)
При инфляции 10% через 11.2 лет останется треть (112:10 = 11.2)
При инфляции 5% через 22.4 лет останется треть (112:5 =22.4)
При инфляции 2% через 56 лет останется треть (112 : 2 = 56)
Тот, кто пытается, имеет шанс обойти тех, кто ничего не делает.
Инвестирование – это фактически конкурирование с окружающими
людьми. Потому что вы делает нечто для того, чтоб их опередить. Вы
управляете своими ресурсами, даете их в долг (инвестирование – это
кредитование других компаний и государств) для того, чтоб получить еще
больше ресурсов (денег, активов, доходов и т.д.).
ВКЛАД В БАНК.
КРЕДИТОВАНИЕ.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК.
ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ.
ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ.
НЕДВИЖИМОСТЬ.
ДАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
КРИПТОВАЛЮТЫ
ВКЛАД В БАНК. Вы отдаете свои деньги в банк, а он вам за
пользование выплачивает скромные проценты. Для рублей около 7%
годовых. Для долларов около 2% годовых.
МИНУСЫ. Это незаконно, потому что у вас нет лицензии банка. Доход
«серый» и поэтому невозможно отчитаться перед налоговой. Нужно
продумывать обеспечение (собственность в залог, поручители и т.д.).
Существует риск невозврата или уголовного дела, или проломанной
головы.
МИНУСЫ. Нет страховки 1.4 млн вклада как в банке (хотя большая часть
ваших денег будет фактически вкладом под низкие проценты). При
досрочном снятии денег вас накажут выкупной суммой (например, если
заберете в первый год, то могут забрать 50%). Чистая прибыль от
рискованных вложений обычно делится пополам (если инвестиция
сработает, то компания заберет себе от 50% профита).
ВЫВОД. Это инвестирование подойдет для очень ленивых, или тех, кто
много рискует здоровьем. Да, деньги работают. Но доходность
сомнительная и если она будет, то половину заберет компания. Досрочно
забрать деньги без потерь нельзя. Гораздо выгоднее самому вложить
деньги в облигации и банки (это если без риска) или акции (это если с
риском). Так вы можете в любой момент вынуть деньги и вам не нужно
отдавать 50% прибыли.
ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ. Вы отдаете деньги
управляющей компании, которая вкладывает ваши деньги в выгодные
инструменты (акции, облигации, драгметаллы, индексы и т.д.) с целью
умножить деньги.
Нет одного самого лучшего решения. Есть много решений под разные
ситуации и риски. В целом, я рекомендую тебе обратить внимание на
инвестирование в ФОНДОВЫЙ РЫНОК (ЦЕННЫЕ БУМАГИ) потому,
что тут есть варианты на любой вкус и кошелек (есть низкий риск в виде
облигаций и высокий в виде акции). Этот рынок регулируется
государством и есть возможность хорошо заработать на льготном
налогообложении.
Это либо
А) ОБМАН, либо
Б) БОЛЬШОЙ РИСК.
Кроме того, что вам мешает делать деньги из воздуха, если вы точно
знаете, что проект гарантирует 40% годовых? Ведь Вы можете пойти в
банк и взять кредит под 10-20%. В конце года вы получите 20-30% денег
из воздуха (из гарантированных 40% заплатить 10-20% банку).
Почему банк дает вам под 10-20% вместо того, чтоб вложить под 40%?
Потому что эти деньги вам НЕ ГАРАНТИРУЮТ. Там большой риск. А
людей вводят в заблуждение обещаниями.
В 2008 году я потерял около 50% на ценных бумагах (у меня был пакет
акции в ПИФе АльфаКапитал). Это был убийственный мировой кризис.
Если бы я продал ценные бумаги в 2009 году, то потерял бы половину
денег. Я это не сделал. Через пару лет цена вернулась на докризисные
показатели и пошла расти дальше.
Без разницы, потому что вам не нужно покупать бумаги разных компаний
вручную. Вы покупаете индексную ценную бумагу (ETF) ОДНОЙ
«компании» в которую уже включены все остальные.
Это оказалось настолько удобно, что сейчас таких фондов сотни по всему
миру. А общее вложение в разные ETF больше 4 млрд долларов США.
В чем преимущество ETF Фондов?
НЕТ! Не нужно это делать, потому что риск потерять деньги гораздо
выше, чем шанс получить профит.
1) ХАОТИЧНЫ
2) ЗАВИСЯТ ОТ ДРУГИХ ЛЮДЕЙ.
Для начала, скажите, вам не кажется странным тот факт, что человек,
который хорошо умеет зарабатывать трейдерством, сидит зачем-то в
интернете и продает консультации по 20 баксов? Какой в этом вообще
смысл, если ты умеешь из сотен делать тысячи, а из тысяч миллионы?
Может лучше отдохнуть в Майями или прокатиться на своем ламборгини?
Может лучше заработать еще один миллион долларов, чем тратить свое
время на очередного малолетку за 20 долларов в час? Где логика?
У моего отца был друг дядя Слава который работал в одной серьезной
инвестиционной компании. Там было несколько десятков
профессиональных трейдеров (фондовый рынок), которые получали
зарплату за свою работу. Как-то я спросил у дяди Славы: какой процент
трейдеров стабильно успешны. Он помялся и сказал, что…пожалуй один
человек. Причем сказал неуверенно.
Этот разговор был около 20 лет назад. Позже мне стал интересен данный
вопрос, и я изучал статистику. В среднем, около 5% трейдеров можно
назвать успешными. Причем, чем реже торгует трейдер, тем выше его
шанс попасть в эти 5%. Почему? Потому что чем чаще вы совершаете
сделки тем больше ХАОС влияет на них. На коротких промежутках
времени очень много «рыночного шума» которые невозможно логически
предсказать.
А теперь представьте, что вы купили акции ФОРДА сто лет назад. Или
любой другой компании. Все выросло минимума на 3000% с тех пор.
Благодаря технологиям и общему росту экономики.
БЕЗОПАСНОСТЬ
ДОХОДНОСТЬ
Что такое индекс S&P 500? Это средний показатель роста 500
основных американских компаний ( Google, Microsoft, Apple и т.д.).
Фактически, индекс показывает состояние американской экономики:
растет она или падает. Если растет, то насколько (в среднем).
Чем закончилось пари? На 5-й год стало понятно, что Уоррен Баффет
уверенно выигрывает. Его инвестиция в индекс дала 85% за 10 лет, а
инвестиция Теда в 5-ть фондов дала 22%. Хорошо, что он не озвучил
название своего фонда. Это было бы фиаско бизнеса. Вот как это
выглядело в цифрах по годам:
Правды ради нужно сказать, что FUNDS С дал 62% т.е. больше, чем
остальные фонды. Но даже если бы вы угадали в этой лотерее (поставив
все свои деньги на этот фонд), то все равно ваш результат (62.8%) был бы
ниже рынка (85.4%). Вам нужна лотерея с низкой доходностью? Или
гарантированный результат?
Если бы мы купили 1000 акций ГазПрома за 116 000 рублей, а затем через
два года продали их за 232 000 рублей, то наш ПРОФИТ = 116 000 рублей
или 100% за два года. Это, на минуточку, 50% в год.
Открытие — 0,057% (минимум 295 рублей (при сумме 175 рублей (при
Универсальный 0,04 рубля за сделку) на счете от 50 тысяч наличии сделок)
рублей не взимается)
Это зависит от того, что, на какую сумму и как часто вы будете покупать.
Самый лучший брокер это такой, у которого:
А) Нет минималки
Б) Нет платы за депозитарий
В) Низкие комиссии
УСЛОВИЕ №2. Вернуть можно 13% с 400 000 рублей в год (налоговая
вернет не более 52 000 рублей в год)
ДРАГОН КАПИТАЛ
УНИВЕР КАПИТАЛ
КИНТО
Как пополнить деньгами свой счет у брокера?
Для того чтоб покупать или продавать ценные бумаги у вас есть два
способа:
Какие риски?
Мы не знаем:
Смысл есть если вы покупаете акции каждый год на 1000 000 рублей (в
ИИС можно каждый код класть до 1000 000 руб), и рынок очень хорошо
растет. Такое обычно бывает после глубокого обвала или кризиса. Но не
всегда.
Это значит, что если ваш ежегодный ДОХОД не превышает 23 000 000
рублей, то при долгосрочном инвестировании (обычный брокерский счет
на три года, не ИИС), вы УЖЕ освобождаетесь от уплаты НДФЛ.
ВНИМАНИЕ! Если вы РАНТЬЕ и планируете долгосрочно работать с
такими большими суммами, то кладите их на ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ
счет. Если вы положите на ИИС №1 – НА ВЗНОС, то это ВЫКлючит
освобождение от уплаты НДФЛ.
СРОК действия ИИС = 3 года. Для того чтоб получать налоговый вычет
нужно положить деньги на все это время.
СБЕРБАНК
ВТБ
БКС
ОТКРЫТИЕ
ФИНАМ
АЛЬФА-КАПИТАЛ
Итак, вы открыли ИИС у брокера и кладете туда 400 000 рублей каждый
год. Очень важно, чтоб вы работали официально и зарабатывали НЕ
меньше 33 500 рублей в месяц. В этом случае ваш работодатель будет
платить за вас 13% НДФЛ или 4 355 рублей, которые за год превратиться
в 52 260 рублей. Именно эту сумму вы можете ПОЛУЧИТЬ НАЗАД от
налоговой.
Для того чтоб получить эти деньги нужно сделать две вещи: СОБРАТЬ
ДОКУМЕНТЫ + ПЕРЕДАТЬ В НАЛОГОВУЮ.
ИТОГО = 13% льгота + 20% рост акций (но это не точно) = 33%
годовых
С этим нужно быть очень осторожным. Особенно сейчас, потому что все
выглядит как перед кризисом. Однако, сразу после кризиса, когда акции
обвалятся в цене, будет разумно закупать их «на дне».
Берем 7% ОФЗ и закупаем их на 400 000 с помощью ИИС. Это дает нам
дополнительные 13% ( 52 000 рублей) первый год. В среднем это 20%
годовых в первый год + 7% (облигации) во второй + 7% (облигации) в
третьй года.
Для того чтоб получить налоговую льготу по ИИС, вам не обязательно все
три года держать на нем нужную сумму денег. Закон допускает
ОТКРЫТЬ ИИС и только через 2 года положить туда деньги (на третий
год). Фактически вы можете положить деньги на ИИС вообще за 2 месяца
до истечения 3-ех летнего счета и получить налоговый вычет.
Предположим, что у вас нет 400 000 для того, чтоб получить вычет в
размере 52 000 ежегодно. Соответственно, вы не можете каждый год их
докладывать и получать серьезную капитализацию как в СХЕМЕ №2.
Допустим у вас только 100 000 рублей, которые дадут налоговый вычет 13
000 рублей в год (13% от 100 000 рублей).
Предположим, что у вас в семье есть еще два человека, которым вы
доверяете как себе. Например, это ЖЕНА и МАМА. Схема следующая,
каждый год вы открываете одному из членов семьи ИИС и за год до
окончания переводите туда весь свой КАПИТАЛ.
Допустим вы берете ОФЗ под 7% на 400 000 рублей. Так как каждый год
вы кладете деньги на ИИС, то каждый год вы получаете с них 52 000
рублей (13% от 400 000 руб). За 15 лет может получиться очень сладкая
картина.
ВЫВОД: Этот вариант самый сладкий, потому что дает самый большой
прирост капитала. Его недостаток в том, что нужны еще два надежных
человека.
1 4000 0 24000
2 4800 0 28800
3 5760 0 34560
4 6912 0 41472
5 8294 0 49766
6 9953 0 59720
7 11944 0 71664
8 14333 0 85996
9 17199 0 103196
10 20639 0 123835
11 24767 0 148602
12 29720 0 178322
13 35664 0 213986
14 42797 0 256784
15 51357 0 308140
Что нужно для этой схемы? Нужно куча людей, которые открывают
ИИС и ждут 3 года. За месяц вы кладете каждому из них по 400 000
рублей и получаете профит в размере 52 000 рублей.
Я не знаю, насколько это будет реально для вас. НО я знаю, что уже
СЕЙЧАС нужно убедить всех своих родственников и знакомых открыть
ИИС у брокера. Это не требует вложений, но может очень пригодится
через 3 года.
СХЕМА №5 «РЕАЛЬНАЯ»
У вас нет начального капитала. Все что вы можете выжать из себя, это 7
000 рублей в месяц (вкладывать часть зарплаты). У вас нет надежных
родственников и все что вы можете это открыть трёхлетний ИИС на себя.
РЕЗУЛЬТАТЫ РАСЧЁТА:
Кроме того, имеет значение, как часто вы продаете активы. ЧЕМ РЕЖЕ –
ТЕМ ЛУЧШЕ!!! Тот кто торгует часто (трейдер): каждую неделю или
даже день, шансы того на успех очень низкие. Тот кто торгует очень
редко (инвестор): купил и держит пару лет, шансы того выше 90%. Его
ждет успех!
Итак, вы кладете 7 000 рублей на свой ИИС каждый месяц для того что
купить акции под 20% годовых. В год вы покупаете их на 84 000 рублей.
РЕЗУЛЬТАТЫ РАСЧЁТА:
ВНИМАНИЕ! Даже если у вас нет денег. Даже если вы или ваши
знакомые не собираются инвестировать…. ОТПРАВЬТЕ из открыть ИИС.
Это дает возможность делать деньги из воздуха через три года.
Если вы инвестируете деньги с первого года (через ИИС), то имеет смысл
найти такого БРОКЕРА, который выводит ДОХОД (от КУПОНОВ
ОБЛИГАЦИЙ и ДИВИДЕНДОВ АКЦИЙ) на внешний счет. У некоторых
брокеров это можно, у некоторых нет. Если ваш брокер отказывается, то
найдите такого брокера, которые это может делать. ИИС можно
переносить от одного к другому брокеру.
Зачем мне это? Тогда вы сможете заводить ЭТИ деньги обратно на ИИС
как новые. И получать налоговый вычет на эти суммы. Это повысит вашу
среднюю доходность в течении каждого года.
Все акционеры в одной лодке: есть рост = есть деньги, нет роста = нет
денег.
Облигации – это обязательства компаний или государства платить даже
когда все плохо. Исключение – банкротство (очень редкая ситуация).
Дело ведь вовсе не в том, что вам жалко денег. Дело в том, что это
противоречит понятиям СПРАВЕДЛИВОСТИ в нашем обществе. Почему
вы должны работать (за деньги), а кто-то чужой получает бесплатно ваши
деньги?
ДЛЯ ВСЕГО МИРА – это происходит после 2008 года (после рецессии)
ДЛЯ РОССИИ – это происходит после 2015 года («КрымНаш» обвалил
все в долларах, но в рублях есть рост).
МОЕ МНЕНИЕ. В сентябре 2019 года (когда я это пишу) все выглядит
так, как будто мы входим в мировую рецессию. Я не советую СЕЙЧАС
покупать много акций. Думаю, имеет смысл подождать некоторое время
(1-2 года) и купить внизу.
Однако это не значит, что компания «Б» лучше, чем компания «А».
Дефицит искусственный из-за маленького процента акций,
представленных на рынке. Это называется FREE FLOAT (коэффициент,
который показывает доступность акций для продажи). Чем он выше (чем
больше доступность акций) тем больше компания влияет на ИНДЕКС.
Проще, но далеко не факт, что это будет выгоднее. Есть несколько важных
моментов, которые вы должны принять в внимание.
ТУТ даты закрытия реестров для того, чтоб успеть получить дивиденды.
Если вы хотите получить дивиденды, то акции должны быть куплены за за
два дня то указанных в реестре сроков.
ТУТ льготы для частных инвесторов (налоговые резиденты РФ). Все что
нужно знать про ИИС (как получить от государства до 52 000 рублей в
год)
ТУТ рентабельность в российских компаниях (отношение прибыли к
капитализации компании в процентах).
Обычно хочется купить не то, что дешевое, а то, что дорогое. Это
следствие человеческой психологии. Мы существа социальные и поэтому
мнение других людей (толпы) для нас очень важно.
Работает это так: если люди покупают актив, то его цена растет (спрос
больше предложения). В этой ситуации ВЫ хотите следовать за толпой
купить его тоже.
Как узнать, что актив хороший? Для этого нужно оценить вес и
значение компании. Например, если это компания из ГОЛУБЫХ ФИШЕК
(основный компании гос-ва), то очень маловероятно что они умрут. Если
вы видите, что цена акций упала в два раза, то это значит что скорее всего
значит что они продаются по хорошей цене, а не то, что они умирают.
В целом, ЧЕМ ДОЛЬШЕ ЖИВЕТ КОМПАНИЯ, ТЕМ МЕНЬШЕ
ШАНС ЧТО ОНА УМРЕТ ЗАВТРА.
Б) Купить акции на «дне» после того, как они от него отскочат и начнут
расти.
Однако и в этом случае не все так просто. Все участники рынка понимают
это и хотят «словить дно» (купить акции по самой дешевой цене).
Вы видите, что ИНДЕКС ММВБ в 2008 году был около 2000, а в 2009 он
обрушился до 600 пунктов. Это значит, что цены «похудели» в ТРИ
РАЗА!
Вот это было лучшее время для закупки акций ВТБ, ГАЗПРОМа,
НОРНИКЕЛя и прочих «голубых фишек»
Я сейчас так подробно это описываю, потому что все красные флажки
сейчас кричат о том, что мы ВХОДИМ В КРИЗИС. По-видимому, в
течении 1-2 лет нас ждет такая же яма, как в 2009 году. Поэтому имеет
смысл подождать с покупкой акции. Лучше купить их в 2-3 раза дешевле
чем сейчас.
А дальше? Какой стратегии придерживаться?
Никто не знает, что будет с ценой на акции в будущем. Она может как
расти, так и падать. Если вы купили акции и их цена падает, то вы теряете
деньги. Однако, можно получить выгоду и из этой ситуации если
дозакупать подешевевшие акции. Таким образом вы будите снижать
СРЕДНЮЮ стоимость этих акций в своем портфеле.
Мы исходим из следующих наблюдений:
А) продаем ETF
Б) покупаем акции
В) покупаем облигации
Это поможет вам делать выгодные покупки: приобретать то, что дешево и
продавать то, что дорого.
Все что вам нужно для этого, это открыть у брокера счет, пополнить его
деньгами и скачать торговый терминал для совершения сделок онлайн.
Все процессы происходят удаленно, через интернет.
Если ты с Украины или ЕС, то особо незачем. Для граждан России удобно
работать с российскими брокерами по двум причинам:
Сравним.
ETF = Вы платите от 0.2 до 0.9% в год (за управление)
НЕДОСТАТОК №1. Это очень долго. Мало кто способен идти к свой
цели годами. Единицы могут ждать десять лет, потому что хочется тут и
сразу, а не потом и частями.
Помимо того, что покупка ETF - это безопасно, так мы еще и экономим
еще на управлении (комиссии всего 0.1-0.9% в год). Растет экономика,
растут индексы. Растет вложенный капитал.
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ. Покупка ETF акций уже дает нам
диверсификацию рисков, потому что в индексе множество компаний, а не
одна. Однако, для того, чтоб еще больше снизить риски, мы покупаем
активы РАЗНЫХ стран и классов. Например:
ВАРИАНТ №1. 30% ETF РТС. + 30% ETF США + 40% ОБЛИГАЦИИ
ВАРИАНТ №2. 25% ETF РТС + 25% ETF США + 25% ОФЗ + 25%
ОБЛИГАЦИИ КОРПОРАТИВНЫЕ
ВАРИАНТ №3 30% ETF РТС + 20% ETF США + 25% ОБЛИГАЦИИ +
25% АКЦИИ «ГОЛУБЫХ ФИШЕК» с ДИВИДЕНДАМИ
На первый взгляд кажется, что это хорошая идея. Ведь получив лишние
5% в качестве дивидендов, можно на них купить еще больше акций
данной компании для того, чтоб получить еще больше дивидендов в
следующем году. Если делать это регулярно, но за счет сложных
процентов можно стать миллионером и «улететь на луну».
НО…все наоборот!
Итого, за два года с ваших денег вы заплатите налоги уже 4-ре раза. С
каждым годом сумма будет становиться все больше. Это СЛОЖНЫЙ
ПРОЦЕНТ наоборот, где ваши потери на налоги с каждым годом
становятся все больше. Лет через 20-ть набежит ежегодная сумма по
налогам больше, чем первоначальное тело инвестиции.
Что вам ближе? Какие риски вы готовы взять? Сколько у вас есть времени
для получения результата? Ответы на эти вопросы дадут ответ какой
портфель вам нужно составить.
ПОРТФЕЛЬ «КОНСЕРВАТИВНО-ВОЗРАСТНОЙ»
25% = ГОСОБЛИГАЦИИ
75% = АКЦИИ ETF
Чем старше вы становитесь, тем больше докладываете в облигации для
того, чтоб их пропорция росла. Так нужно для безопасности (рисковать
можно пока вы молоды). Когда вам стукнет 38 лет, то пропорция
сдвинется:
Такой портфель легко может дать больше 100% годовых. Но риски очень
высоки (особенно с криптовалютные).
ПОРТФЕЛЬ «СТРУКТУРНЫЙ ПРОДУКТ
Apple = 22%
Bank Of America = 13%
Wells Fargo = 11%
Coca-Cola = 10%
American Express = 8%
Kraft Heinz = 8%
US Bancorp = 3%
ПРОБЛЕМА №1. Пропорция постоянно меняется, потому что Баффект
что-то прдает, а что-то докупает. Например, доля Apple пару лет назад
была 31.5% (а сейчас 22%); поэтому, если вы хотите «как у Баффета»
придется активно следить и докупать/продавать.
Чтоб купить ETF нужно открыть счет у брокера и пополнить его деньгами.
После этого, с помощью торгового терминала (скачивается на ПК) купить
нужные активы.
iShares Core SnP 500 ETF (IVV) Такой же как предыдущий. Чуть меньше
по размерам (второе место в США)
Invesco QQQ ETF (QQQ). Этот фонд делает мощный акцент на акции
технологических компаний типа Apple и Microsoft. В отличии от
классического индекса SnP500, где таких компания 20%, в QQQ их 40%
ETF от Сбербанка - Фонд Индекс S&P 500 (SBSP). Это можно называть
ETF потому что маленькая комиссия (до 1% в год). Это можно назвать
БПИФ – Биржевой Паевой Инвестиционный Фонд. Суть такова, что это
выглядит и пахнет как ETF. Для россиян будет удобно с налогами и
льготами.
Если вам нужны более доходные проценты, то лучше обратить свой взор
на ETF акций, чем на корпоративные облигации. Это не финансовый совет
(мое мнение).
Да, часть из них может иметь физическую форму (в виде бумаги), но цена
бумаги существенно меньше той стоимости, которую она обозначает. В
реальном мире этой стоимости нет. Она существует только у нас в голове
(мы в это верим).
Обратите внимание на то, что в конце 2013 года 1 кг золота стоил 300 000
гривен, а сейчас он стоит 1 200 000 гривен, то есть в 4 раза дороже.
Причем самый значительный рост цены произошел в 2014-2015 годах из-
за начала войны и ослабления гривны.
Четко видно, что цена с 300К взлетела до 900К за один год. Потому что
именно тогда гривну девальвировали в три раза. Относительно золота это
выразилось в трехкратном росте цены. Тот, кто покупал золото
«разбогател» за один год в три раза.
А вот какая ситуация в России:
С 2009 года цена выросла в 4-ре раза (было 800 000 за кг, а сейчас большее
3 000 000 рублей за кг). Обратите внимание, что максимальный прирост
произошел в конце 2014 года, потому что ЦБ РФ ослабил рубль в два раза.
Соответственно золото «подорожало» в два раза.
В итоге вам не выгодно купить сегодня за 200 USD чтоб продать завтра за
100 USD (если вы не готовы ждать роста десять лет). Вы вместо того,
чтоб купить золотой слиток храните в рублях или покупаете
отечественные ценные бумаги (акции, облигации). Такая ситуация долго
была в России.
БАНКОВСКИЕ СЛИТКИ
КОЛЛЕКЦИОННЫЕ МОНЕТЫ.
ИЗДЕЛИЯ ИЗ ЗОЛОТА.
ВЫВОД: Чем больше слиток, тем выгоднее потому что меньше спред
(потеря при продаже).
То есть в России (из-за НДС) потери в 10-ть раз выше, чем в Украине. В
среднем, вы ПОТЕРЯЕТЕ 30% СТОИМОСТИ ЕСЛИ ПРОДАДИТЕ
СРАЗУ ПОСЛЕ ПОКУПКИ.
Поэтому в РФ имеет смысл покупать золото только на ДОЛГОЕ
ХРАНЕНИЕ, чтоб рост цены компенсировал высокие потери при продаже.
Если я в России, как мне узнать, когда отменят НДС?
Да, я знаю два способа (даже одним пользовался), которые мало известны.
В первых двух версиях материала я не рассказывал о них. Но вам,
уважаемый рантье, раскрою. Это:
ДРУГАЯ СТРАНА и
WEB MONEY GOLD.
Фактически «титульные знаки» Web Money – это как ОМС для золота.
Только в банке это виртуальное золото (курс к нему) называют ОМС, а у
вебмани это называется «титульные знаки».
Представим, что в вашем портфеле есть 20% ЗОЛОТА 40% ETF АКЦИЙ и
40% ОБЛИГАЦИЙ.
В обычное время золото будет снижать общий рост портфеля (акции и
облигации будут давать больше, чем золото).
Большой торговый центр или отель легко может стоить 0.1-1 ЯРД
долларов США. Да, там хороший возврат инвестиций (ROI) за счет сдачи
в аренду, но где взять такие деньги и как организовать такое
строительство? Неподъёмно!
Цифра 6-7% годовых в долларах часто встречается по всему миру. Да, это
надежно, но меньше, чем у акций.
ВНИМАНИЕ! Дивиденды ETF REITs вам выплачивают без учета
инфляции валюты. В этом одно из основных отличий от покупки
реального объекта на себя. То есть фонд фондов рисует вам доход 6%
годовых в долларах, что неплохо. НО вам их выплатят в фиатных деньгах
которые подвержены инфляции. Для доллара это около 2% в год. Иначе
говоря, вы думаете, что получили 6% профита, а реально только 4%.
Вообще, за все в этой жизни нужно платить. Если вам предлагают такие
классные и удобные условия как в ETF REITs, то должны быть
НЕДОСТАТКИ у этого способа. Есть ДВА НЕДОСТАТКА:
Но это еще не самый плохой вариант. Те, кто вложили в 88 году в элитную
недвижимость Токио потеряли до 99% инвестиций! То есть некоторые
объекты элитной недвижимости подешевели в 100 раз.
Еще как сомнительно. Рынок ценных бумаг существует сотни лет и много
раз доказал свою эффективность и живучесть. А вот рынок цифровых
активов существует только 10 лет и еще не сложился.
Всегда есть те, кто ВЕРЯТ раньше других. Выглядит это так:
Если бы все было спокойно и без риска, то куча людей уже вложили бы
деньги в это направление. Но тогда мы бы не смогли на этом заработать,
потому что цена и спрос не позволили ли бы нам это (они были бы
высокими, а не такими как сейчас).
Чем больше риск, тем больше возможная доходность. Чем меньше риск,
тем меньше возможная доходность.
Вы видите, что на 23 октября 2019 года (сегодня я пишу этот текст) цены
немного отличаются от того, что тогда когда вы это читаете. Но
БИТКОИН все так же вверху. Заметьте, я в прошлом, но я знаю, что, когда
вы это читаете (в будущем) биткоин все так же вверху.
Думаю, это случится после того, как батя Биткоин значительно подрастет
в цене. В цифрах, это будет после 20К.
Это лотерея, потому что РИСК что любой альткоин умрет БЛИЗОК 100%,
а риск что умрет Биткоин близок к 0%.
Не верите?
Я это публикую для того, чтоб у вас не было иллюзий. Мы ходим по очень
тонкому льду. НО тот кто ходит там где БИТКОИН, рискует мало (лед
очень толстый), а тот кто ходит там где АЛЬТА, рискует очень сильно. В
некоторых местах лед особенно тонкий.
Это решать только вам, потому что ваш риск и ваш возможный доход.
Вот, монеты, которые чаще всего добавляют в портфель опытные
инвесторы:
МЕСТО №6. ADA (Cardano). Это еще одна (помимо эфира) платформа
для создания своих проектов и своих смартконтрактов. Если технология
блокчейн и смартконтрактов будет развиваться, то понадобиться среда для
программирования. Кардано – одна из основных сред для этого.
ПОДСКАЗКА №1. Уровень надежности монеты зависит от веры людей в
нее. Чем больше веры, тем больше людей вкладывают деньги. Таким
образом надежность и веру можно оценить с помощью CoinMarketCap.
Чем выше монета в топе, тем больше к ней доверие и больше
капитализация (инвестированных денег).
ПОДСКАЗКА №2. Чем дольше монета держится в топе, тем меньше шанс
что она завтра умрет. Не рекомендую инвестировать в то, что находится
за пределами ТОП-50. Риски слишком большие.
Все просто и лаконично. Да, биткоин не вырастет так, как например ZEC.
Однако шанс того что ZEC умрет и вы потеряете все ВЫШЕ чем шанс
того что умрет BTC.
Биткоин не сможет вырасти 20 или 30 раз за один год (это мало вероятно).
Но топовые альткоины могут это сделать, потому что цены на них ниже в
десятки раз чем были. Поэтому, если вы рисковый парень, можно
закупиться альткоинами
Причем, что очень важно, вам нужно будет решить эти вопросы
САМОСТОЯТЕЛЬНО! Криптовалюты плохо регулируются государством,
поэтому еще мало людей в них инвестировали. Это и ХОРОШО и
ПЛОХО. Хорошо, потому что сейчас низкие цены (выгодно покупать).
Плохо, потому что вы не можете купить криптовалюту через посредника,
как на рынке ценных бумаг.
ВНИМАНИЕ! Как только комиссия по ценным бумагам и биржам США
разрешит ценные бумаги на криптовалюты, начнется грандиозный рост
цены. Потому что большинство инвесторов хотят вкладываться через
брокера в привычные инструменты типа ETF, а не изучать технические
нюансы и рисковать. Следите за новостями. Как только разрешат ETF –
это «взорвет» рынок: биткоин улетит далеко за 20 000 USD.
Чтоб убедиться в том, что продавец отправил вам деньги, нужно зайти в
свой Биткоин Кошелек и посмотреть входящую транзакцию (вы ее
увидите до того, как деньги поступят на кошелек).
• Trezor
• KeepKey
• Ladger (Nano или Blue)
ВНИМАНИЕ! ЭТО ЛУЧШЕЕ РЕШЕНИЕ. Но они имеют два
основных недостатка:
Если вам не хочется напрягаться, либо тратить деньги, тогда есть еще два
решения: ОН-ЛАЙН кошельки BLOCKCHAIN.COM и EXODUS. В этих
туториалах подробные инструкции.
НДФЛ РФ и РБ = 13%
НДФЛ УКР = 18%
НДФЛ КАЗАХСТАН = 10%
НДФЛ МОНАКО = 0%
НДФЛ США = «прогрессирующий» от 10% до 39.6%
НДФЛ ГЕРМАНИИ = «прогрессирующий» от 19% до 53%
Пример связки:
Это значит, что если деньги (например, доллары USD) лежат на СЧЕТУ
офшорного банка то можно их вывести в КРИПТУ (BTC например) а
затем обменять за НАЛИЧНЫЕ (рубли, гривны, доллары) в Украине или
России.
Это такие банки, которые открывают счет и выдают карты (вышлют вам в
любую точку мира) без информирования вашей Родины и родной
Налоговой. Внешне карты выглядят обычно:
Чаще всего это БАНКОВСКИЕ карты в системах Visa и MasterCard. Они
называются офшорными, потому что Банк зарегистрирован в стране с без
налогов.
ПРИМЕР №1. Вы купили 100 акций по 1000 рублей (100 000 рублей
было). Через год акции стоят 1500 рублей (150 000 рублей). Это НЕ
ПРИБЫЛЬ, потому что нет момента продажи. До тех пор, пока вы не
продали, это «бумажная прибыль» и с нее не нужно платить НДФЛ.
УКР = 0% НДФЛ
Продажа с прибылью РФ = 13% НДФЛ
(ценных бумаги: акций, В момент продажи или в конце года.
облигаций, ETF, ПИФы, УКР = 18% + 1.5% НДФЛ + Воен
и т.д. )
Дивиденды по акциям РФ = 13% НДФЛ (брокер снимет в момент
поступления денег на счет)
УКР = 18% + 1.5% НДФЛ + Воен
Купоны по облигациям РФ ГОС-ВА = 0% НДФЛ
(дивиденды по УКР ГОС-ВА = 1.5 % Воен
облигациям) РФ = 0% НДФЛ (если выпущена 2017-2020 г
и выплаты меньше «ставка ЦБ + 5%»)
Все что выше «ставка ЦБ + 5%» облагается
35% от суммы превышения
РФ = 13% НДФ (если выпущены до 2017 г)
УКР = 18% +1.5% НДФЛ + Воен
Криптовалюты РФ = 13%
УКР = 18% + 1.5%
(у Родины пока нет инструментов контроля
этого вида дохода)
В чем разница между налогами УКР и РФ?
В Украине выше ставка НДФЛ (18%, а не 13% как в РФ) и есть Военный
налог (1.5%) которые считаются обязательными. В целом, налоговое
бремя в Украине выше, чем в РФ.
НО, в Украине нет НДС при покупке физического золота. Поэтому без
проблем можно покупать и продавать банковские слитки.
Для того, чтоб платить меньше, нужно подписать ФОРМУ W-8ben (она
подтверждает, что вы не налоговый резидент США).
Все что идет через родной БАНК или БРОКЕРА фиксируется и делится с
Родиной. Особенно это касается фондового рынка ценных бумаг.
Все что идет мимо БРОКЕРА и БАНКА, либо через офшорные банки, НЕ
фиксируется Родиной. С этого дохода не требуют платить, потому что о
нем не знают.
Если вы АНОНИМНО купили и продали золотой слиток, то с этого
Родина не потребует заплатить.
Если вы АНАНИМНО купили и продали биткоин (и там есть доход), то
с этого Родина не потребует заплатить.
Невозможно получить доход из денег, если их у вас нет. А чтоб они у вас
были, нужно снизить потребление и откладывать. Для большинства
людей это очень сложно из-за вредных привычек и агрессивного
маркетинга вокруг. Однако, если вы освоите ПРИВЧКУ откладывать 10%
по первоочередному правило (первое что делаем после ЗП), то у вас
появится возможность инвестировать чтоб не работать.
Учтите, что вам не нужно будет копить очень долго, потому что вы
можете инвестировать сразу, заставляя проценты сразу работать на себя.
В 2009 году я решил купить первую свою квартиру. У меня было около 10
000 USD, а квартира стоила 40-45 000 USD. То есть денег не хватало и я не
имел представления как и где я их найду. Но я принял ОСОЗНАННОЕ
РЕШЕНИЕ купить квартиру. Это повлекло простые ДЕЙСТВИЯ:
ПУТЬ №2. Ничего не решать и жить одним днем (от ЗП до ЗП). Так
делает большинство людей вокруг вас.
Хотите быть богатым? Для этого нужно ОТЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ (чтоб они
у вас были) и ИНВЕСТИРОВАТЬ (чтоб они начали создавать новые
деньги). ВСЕ!
Вот и получается, что зависит от того, как считать. Если в рублях, то все
круто. Если в долларах, то до 2008 года круто, а потом не очень. С другой
стороны, если исходить из того, что русский рынок до сих пор в «яме», то
это хороший шанс заработать, потому что после выхода из ямы всегда
большой рост. С третьей стороны, если завтра революция, то это опять
обрушит рынок.
ИНВЕСТИРОВАНИЕ в рост:
ЧЕМ ВЫШЕ % ДОХОДА, тем БОЛЬШЕ РИСК потерять деньги.
ЧЕМ НИЖЕ % ДОХОДА, тем МЕНЬШЕ РИСК потерять деньги.
Теперь Вы знаете то, что не знает 99% людей вокруг вас. Поздравляю,
с обретенным шансом поменять свою жизнь!
Возьмете Вы его или нет, уже зависит от Вас. Для того чтоб сформировать
нужные привычки имеет смысл начать с маленьких действий в нужном
направлении.