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Le Marketing dans
la Finance Islamique
Réalisées par:
L'objectif de cet exposé est de faire découvrir les possibilités d'application des
stratégies et techniques marketing, pour les entreprises évoluant dans un
environnement islamique. On mettra l’accent sur le déroulement du marketing
islamique ainsi que les outils de marketing islamique d’une manière bref.
Introduction
Problématique
Partie 1 : Le Marketing- Fondements et Outils
Chapitre 1 : généralités sur le marketing
1. Définition et historique du marketing :
2. Les fondements idéologiques du marketing :
Conclusion
PARTIE 1
Le marketing : fondements et outils
Chapitre 1 : généralités sur le marketing
1. Définition et historique du marketing :
Le marketing (ou mercatique), dans son sens le plus large, englobe toutes
les opérations qui favorisent la vente de biens et de services aux
consommateurs. Dans un premier temps, le marketing permet d'identifier,
par des études de marché, les attentes des clients potentiels vis-à-vis d'un
produit ou d'un service. Cette connaissance du marché sert, dans un
deuxième temps, à l'entreprise pour le développement de nouveaux
produits ou services. L'entreprise doit enfin élaborer une stratégie
marketing qui attirera l'attention des clients potentiels sur les produits ou
les services considérés et proposera un prix adéquat.
A cette époque, il suffit de produire pour vendre, l’offre était largement inférieure à la
demande. Il y a aucun problème de vente car l’entreprise productrice domine le client.
Le marketing des années 60 :
Cette dernière a connue des évolutions qui sont principalement liées à la fusion des
technologies d’information, à l’accroissement de la diversité des produits.
L’accélération du rythme du progrès technique, au recul des contraintes
gouvernementales et au progrès de déréglementation induit essentiellement par la
nouvelle donne économique en l’occurrence la mondialisation. Ces éléments vont se
traduire par l’accroissement de l’instabilité et de l’imprévisibilité de l’environnement.
Ce principe n’est pas nouveau, il est déjà exprimé par l’empereur romain Marc-
Aurèle : « en servant les autres on se sert soi même » ou encore les principes
énoncés par Adam Smith (1776) : « la poursuite de l’intérêt personnel est une
tendance indéfectible chez les humains ».
Il suggère de laisser les gens être ce qu’ils sont mais de développer un système qui
fasse en sorte que les individus contribuent sans le vouloir au bien commun. Ce
principe reste directeur et oriente l’activité économique de toute entreprise opérant sur
un marché de libre concurrence.
Le rapport au monde :
Dans la perspective islamique, les hommes sont responsables de leur
environnement. Tout ce qu’une personne possède appartient à Dieu (y compris son
corps) et les individus doivent donc prendre soin d’eux-mêmes, de ce qu’ils possèdent
et de leur environnement au sens large.
L’orientation temporelle :
Analyse des orientations de valeurs selon les cultures également intégré
l’orientation relative au temps
Les cultures orientées vers le passé ont un attachement fort aux traditions et aux
réalisations passées.
Les cultures orientées vers le présent acceptent celui-ci tel qu’il est.
Les cultures orientées vers le futur sont au contraire tournées vers des projets, et
planifient sur le long terme.
4.2. Le positionnement
4.3. La segmentation
Les
Les Musulmans
Particuliers
La Les non
Entreprise
4.4. Le ciblage
a) Communication
De façon plus précise, les règles gouvernant les publicités sont les suivantes (Hamzah,
1998): 1) le message doit être vrai, ne doit pas contenir d’information trompeuse, ne
doit pas donner une date de livraison qui ne peut être honorée, ne doit pas faire croire à
des remises ou cadeaux qui n’existent pas, ne doit pas mettre en avant des célébrités
qui en réalité n’utilisent pas le produit, ne doit pas promettre de fausses offres;
la voix doit être adaptée à l’objectif et ne pas conduire à la décadence,
doit éviter les pleurs, les lamentations;
les images ne doivent pas montrer des produits interdits, les parties
privées du corps. Les images dissolues sont inacceptables. Il est
également interdit d’utiliser des images stéréotypées de la femme, un
langage suggestif, la femme comme objet sexuel.
b) Produit
c) Distribution
L’islam interdit de vendre des produits qui ne sont pas totalement possédés par le
vendeur.
Le produit doit par ailleurs pouvoir être livré et la distribution ne doit pas pénaliser le
consommateur en termes de coût et de délais.
De plus, le transport ne doit pas avoir d’effet négatif sur la sécurité des individus et de
l’environnement.
Les règles à observer sont les suivantes :
interdiction de transporter et stocker des produits non autorisés (volés, dangereux,
etc.);
interdiction de stockage visant au monopole.
d) Prix
En islam, l’argent ne possède que deux fonctions : un moyen d’échange, une unité de
mesure. C’est à partir de la compréhension de cette notion d’argent en islam que l’on
comprend mieux l’interdiction des différents crédits. L’islam interdit l’usure et les
pratiques restreignant le commerce.
Plusieurs principes doivent être pris en compte en ce qui concerne le prix (Niazi,
1991):
Maisir: on ne peut pas obtenir trop facilement quelque chose, sans un dur labeur.
On ne doit pas recevoir un profit non justifié par un travail ;
Tatfif: on ne peut modifier la qualité ou la quantité d’un produit sans en modifier le
prix ;
Riba: on ne peut pas pratiquer la discrimination par les prix ;
Ihtikar: on doit éviter le stockage visant à créer artificiellement la rareté du produit
et à augmenter son prix.
1. L’analyse swot
Strengh (force) :
1. Il est aujourd'hui présent dans l'une des plus fortes croissances économiques à
l’échelle nationale qui comprend 23 agences chargées de la gestion d'actifs .
2. Umnia Bank a été proactif dans la création de partenariats et d'alliances à la fois
au niveau local.
3. Umnia Bank a une forte stabilité financière et une forte capitalisation
Weakness (faiblesse) :
1. Le profil de prêts de la Banque est résultant des frais élevés de dépréciation avec
des problèmes de qualité d’actifs.
2. L'exposition au secteur d'immobilier qui est confronté à des pertes nettes pourrait
conduire à des pertes futures.
Opportunity (opportunité) :
Threats (menace) :
2. La segmentation
Pour Umnia Bank, elle fait sa segmentation selon les variables de sexe (homme ou
femme), et par CSP (Les professions et catégories socioprofessionnelles) ; elle a
segmenté leurs services en 5 segments :
3. Le mix marketing
Communication
Produit
Les cartes
Al Islamic Cards : Umnia Bank offre une gamme d'options pour les
cartes qui sont compatibles avec les dispositions de la loi islamique, y
compris les cartes de débit et cartes de débit mensuels et les cartes de
crédit. Et pour les titulaires de ses cartes peuvent effectuer des achats
partout dans le monde ou de retirer de l'argent à partir de plus d'un
million de guichets automatiques dans le monde entier en utilisant
leurs cartes fournies par Umnia Bank.
Les comptes
Umnia Bank, offre à ses clients une large gamme des Comptes courants et d'épargne.
leur gamme de comptes offrent la flexibilité aux clients
Takaful :
Distribution
Prix
Umnia Bank offre à ces clients des produits qui satisfait les besoins de sa
clientèle avec des prix convenables.
Le marketing et l’islam ne sont pas antinomiques. Le Prophète MOHAMMED
était au départ un commerçant. Les règles islamiques de l’éthique sont restrictives
mais uniquement si les entreprises travaillent avec des produits et activités haram ou
bien si le comportement de l’entreprise n’est pas moral.