 Examen Final NFI

Comenzado el

Estado Finalizado

Finalizado en

Tiempo empleado

Puntos

Calificación

Pregunta 1
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

¿Qué criterios sirven para evaluar si un producto es complejo o no complejo

en el ámbito de la MiFID?
Seleccione una:
a. La dificultad para comprender sus características y riesgos, por lo que
para que sea no complejo basta con que sea líquido y no contenga derivados
en su estructura.
b. La complejidad de un producto para un cliente viene determinada por los
resultados de los test de conveniencia e idoneidad.
Un producto es complejo o no complejo independiente del cliente al que se
comercializa.

c. Para saber si un producto no es complejo hay que tener en cuenta si es

líquido, si la pérdida máxima que puede experimentar el inversor no supera
en ningún caso el importe de su inversión inicial, si puede obtener
información completa y comprensible sobre el mismo, y si no contiene
derivados en su estructura.
d. Todos los productos MiFID son complejos por definición.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Para saber si un producto no es complejo hay que

tener en cuenta si es líquido, si la pérdida máxima que puede experimentar el
inversor no supera en ningún caso el importe de su inversión inicial, si puede
obtener información completa y comprensible sobre el mismo, y si no contiene
derivados en su estructura.

Pregunta 2
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Laura contrata un producto de previsión de invalidez en la entidad

aseguradora “Salvadora, SA”. Antes de firmarlo, lee las condiciones de
contratación detenidamente y las comprende a la perfección. Pasados 5
años, Laura tiene un accidente y le conceden una invalidez del 70%, sin
embargo, recibe de “Salvadora, SA” una cantidad bastante inferior a la que
Laura había estimado, puesto que la cotización del producto sufrió unas
fluctuaciones que Laura no comprendía. Por ello, y puesto que en ningún
momento la aseguradora se aseguró que Laura comprendiera el producto
vendido, decide demandar a “Salvadora, SA” por no cumplir con normativa
MIFID. ¿Está Laura en lo cierto?
Seleccione una:
a. Sí, Laura probablemente gane la demanda, puesto que la aseguradora le
vendió un producto que no comprendía, sin atender, además, a normativa
MIFID.
b. No, puesto que Laura comprendió en todo momentos las condicio nes de
contratación y probablemente hubiera pasado con creces los Test de
conveniencia e Idoneidad.
El hecho de que, probablemente, pasara sobradamente ambos test no tiene nada que
ver, puesto que las aseguradoras no están sujetas a MIFID.

c. No, puesto que las compañías aseguradoras no están sujetas a normativa

MIFID.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: No, puesto que las compañías aseguradoras no están
sujetas a normativa MIFID.

Pregunta 3
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

El primero en entender la necesidad de reforzar la legislación en materia de

liquidez fue el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
Seleccione una:
a. Verdadero.
La primera vez donde se observó esta necesidad fue en la cumbre de líderes del G-20
en Washington en noviembre de 2008.

b. Falso.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 4
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00
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Enunciado de la pregunta

La sucursal principal del Banco TRENCA tiene un nuevo cliente muy rentable
que semanalmente, desde hace varios meses, ingresa en una cuenta
corriente 5.000 euros en billetes de 500 euros. El interventor de dicha
sucursal, puesto que el cliente es un vecino del barrio donde está ubicada la
sucursal, sospecha que el origen de esos billetes puede derivar de un delito.
Se plantea si debe poner sus sospechas en conocimiento de las autoridades
competentes.
Seleccione una:
a. No, puesto que estaría violando la protección de datos del cliente.
b. Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes cantidades de dinero en
billetes de gran valor, puede denotar una posible actividad de blanqueo de
capitales.
Así es, cuando un empleado sospecha de una posible actividad de blanqueo de
capitales debe ponerlo en conocimiento de las autoridades competentes. De hecho, en
muchas legislaciones, debe llevarse un registro de los billetes de gran tamaño
ingresados.

c. No, puesto que los rumores no se consideran suficientes indicios como

para denunciar la actividad de un cliente que, además, es rentable para la
sucursal.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes

cantidades de dinero en billetes de gran valor, puede denotar una posible
actividad de blanqueo de capitales.

Pregunta 5
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta
Las exigencias de capital ordinario se han elevado del 1% al 7%.
Seleccione una:
a. Verdadero.
b. Falso.
Se han elevado de un 2% a un 7% (a excepción de las que se les permitía tener un
capital ordinario de un 1%).
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 6
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

El Banco ZWX ha estado revisando sus suficiencias de capital y las reservas

que ha ido implementando en los últimos años y han comprobado que son
suficientes, sin embargo, para tranquilidad de la opinión pública y no
denostar su imagen ha decidido no hacer público un desglose
pormenorizado de toda su exposición al riesgo, ya que cuentan con reservas
suficientes y no considera necesario alarmar. ¿Está haciendo lo correcto?
Seleccione una:
a. Sí, puesto que ha calculado que cuenta con reservas suficientes para
afrontar una posible contingencia.
b. Sí, puesto que la exposición al riesgo de cada entidad es confidencial.
Basilea II exige una guía de información que los bancos deben publicar con el fin de
dar mayor transparencia a la suficiencia del capital y la exposición al riesgo de la
entidad.

c. No, puesto que el Pilar III exige una total transparencia.

Retroalimentación

La respuesta correcta es: No, puesto que el Pilar III exige una total transparencia.

Pregunta 7
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Una entidad calcula unos requerimientos de capital de 400.000.000 €.

Sabiendo que el Valor total de sus activos es 5.000.000.000 €, ¿qué sistema
de regulación financiera estaría aplicando en el cálculo de capital?
Seleccione una:
a. Modelos IRB.
b. Modelos Estándar de Riesgo Operacional.
c. La exigencia mínima de capital establecida en Basilea I.
Ya que 400.000.000 supone el 8% del valor de sus activos, tal y como se establecía en
Basilea I.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: La exigencia mínima de capital establecida en Basilea I.

Pregunta 8
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Durante semanas, se ha venido hablando en la prensa de los posibles

problemas de liquidez del Banco “Soporte”. ¿Evoca esto algún tipo de
Riesgo de los recogidos por Basilea?
Seleccione una:
a. Supone un Riesgo Operacional.
b. No se encuentra recogido en Basilea I ni II.
Sí se trata el riesgo reputacional en Basilea II.

c. Se trata en el Pilar II (supervisión).

Retroalimentación

La respuesta correcta es: Se trata en el Pilar II (supervisión).

Pregunta 9
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

¿Cuál es el posible impacto macroeconómico de los mayores requerimientos

de capital y liquidez establecidos por Basilea III?
Seleccione una:
a. Una inmediata estabilidad financiera.
Al principio las mayores exigencias encarecerán los movimientos financieros entre las
entidades, lo que provocará que la estabilidad financiera se retrase.

b. Una menor oferta de crédito por parte de las Entidades y el consiguiente

impacto en los niveles de producción.
c. Una expansión del crédito debido a un aumento de confianza.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Una menor oferta de crédito por parte de las Entidades
y el consiguiente impacto en los niveles de producción.

Pregunta 10
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

La Ley Dodd-Frank introduce reformas en distintos ámbitos de la industria de

servicios financieros, como son:
 Seleccione una:
a. Las agencias de calificación crediticia, las entidades sistémicas, pero no
introduce ninguna reforma orientada a incrementar la protección a los
consumidores.
b. Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir las crisis,
supervisión global de los mercados financieros, y medidas para reforzar la
protección a los consumidores.
Entre otros, estos son los ámbitos sobre los que la citada ley introduce reformas.

c. La Ley Dodd-Frank se centra únicamente en la regulación de los derivados

financieros y el buen funcionamiento de las infraestructuras de mercados.
d. La Ley Dodd-Frank suprime las 7 agencias federales que existían y
traspasa esta función a la SEC.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir

las crisis, supervisión global de los mercados financieros, y medidas para
reforzar la protección a los consumidores.

 Examen Final NFI

Comenzado el viernes, 29 de marzo de 2019, 15:59

Estado Finalizado

Finalizado en viernes, 29 de marzo de 2019, 16:20

Tiempo empleado 20 minutos 46 segundos

Puntos 6,00/10,00

Calificación 24,00 de 40,00 (60%)

Pregunta 1
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

El primer estándar de la reforma es denominado coeficiente de cobertura de liquidez,

y pretende aumentar las reservas de activos líquidos con el objetivo que las
entidades puedan soportar situaciones de estrés bien definidas que se prolonguen a
largo plazo.
Seleccione una:
a. Verdadero.
El coeficiente de cobertura de liquidez pretende soportar situaciones de estrés en la liquidez
durante un mes. A largo plazo se establece el coeficiente de financiación estable neta.

b. Falso.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 2
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

La Ley Dodd-Frank introduce reformas en distintos ámbitos de la industria de

servicios financieros, como son:
Seleccione una:
a. Las agencias de calificación crediticia, las entidades sistémicas, pero no introduce
ninguna reforma orientada a incrementar la protección a los consumidores.
b. Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir las crisis, supervisión global
de los mercados financieros, y medidas para reforzar la protección a los
consumidores.
Entre otros, estos son los ámbitos sobre los que la citada ley introduce reformas.

c. La Ley Dodd-Frank se centra únicamente en la regulación de los derivados

financieros y el buen funcionamiento de las infraestructuras de mercados.
d. La Ley Dodd-Frank suprime las 7 agencias federales que existían y traspasa esta
función a la SEC.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir las crisis,
supervisión global de los mercados financieros, y medidas para reforzar la protección a los
consumidores.

Pregunta 3
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

A la hora de llevar a cabo un análisis de escenarios, es suficiente el desarrollo de un

escenario hipotético basado en parámetros de riesgo que se hayan materializado en
el pasado.
Seleccione una:
a. Verdadero.
b. Falso.
Para llevar a cabo un análisis de escenarios se ha demostrado que basarse únicamente en
escenarios históricos es insuficiente, ya que los escenarios puramente históricos pueden aportar
información sobre el impacto, pero no sobre la confluencia de acontecimientos que pueden
producirse.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Falso.

Pregunta 4
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Ante los nuevos requerimientos, las entidades, para aglutinar el capital exigido, se
verán obligadas a innovar en la búsqueda de fuentes alternativas de financiación, así:
Seleccione una:
a. Llevarán a cabo fusiones y adquisiciones estratégicas.
Puesto que este tipo de estrategias se suele llevar a cabo para evitar posibles quiebras, pero no
para cumplir con sus exigencias de capital.

b. Solicitarán préstamos a los Bancos Centrales.

c. Deberán desarrollar nuevas técnicas como titulizaciones, lease -back, financiación
mediante vehículos…
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Deberán desarrollar nuevas técnicas como titulizaciones, lease -
back, financiación mediante vehículos…

Pregunta 5
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

¿Cuál es el posible impacto macroeconómico de los mayores requerimientos de

capital y liquidez establecidos por Basilea III?
Seleccione una:
a. Una inmediata estabilidad financiera.
b. Una menor oferta de crédito por parte de las Entidades y el consiguiente impacto
en los niveles de producción.
Al exigirse mayores consumos de capital a las entidades, se encarecerá el crédito y disminuirá,
lo que provocará menos inversiones.
c. Una expansión del crédito debido a un aumento de confianza.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Una menor oferta de crédito por parte de las Entidades y el
consiguiente impacto en los niveles de producción.

Pregunta 6
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Una entidad desea realizar un test de resistencia para comprobar su fortaleza antes
condiciones extremas. Ante ello puede hacer:
Seleccione una:
a. Aplicar el 15% a sus Ingresos relevantes y llevar dicha cantidad a reservas para
asegurar su estabilidad futura.
b. Desarrollar de un escenario hipotético con parámetros de riesgo que se hayan
materializado en el pasado y le hayan afectado sobremanera.
Se deben tener en cuenta además factores macro y microeconómicos así como parámetros de
riesgo pasados y futuros.

c. Estresar y llevar a casos extremos determinadas variables macroeconómicas (Tipos

de interés, por ejemplo) y otras variables de tipo interno (Riesgos operacionales
graves, por ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con posibles
factores de riesgo pasados y futuros.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Estresar y llevar a casos extremos determinadas variables

macroeconómicas (Tipos de interés, por ejemplo) y otras variables de tipo interno (Riesgos
operacionales graves, por ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con
posibles factores de riesgo pasados y futuros.

Pregunta 7
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00
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Enunciado de la pregunta

El principal objetivo de las reformas de Basilea III es mejorar la fortaleza de las

entidades ante problemas de liquidez.
Seleccione una:
a. Verdadero.
El principal pilar de Basilea III es fomentar la capacidad de resistencia de las entidades de
crédito ante perturbaciones de liquidez.

b. Falso.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Verdadero.

Pregunta 8
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

¿Qué criterios sirven para evaluar si un producto es complejo o no complejo en el

ámbito de la MiFID?
Seleccione una:
a. La dificultad para comprender sus características y riesgos, por lo que para que sea
no complejo basta con que sea líquido y no contenga derivados en su estructura.
b. La complejidad de un producto para un cliente viene determinada por los
resultados de los test de conveniencia e idoneidad.
c. Para saber si un producto no es complejo hay que tener en cuenta si es líquido, si
la pérdida máxima que puede experimentar el inversor no supera en ningún caso el
importe de su inversión inicial, si puede obtener información completa y
comprensible sobre el mismo, y si no contiene derivados en su estructura.
Para que evaluar si un producto es complejo o no hay que considerar estos cuatro criterios.
d. Todos los productos MiFID son complejos por definición.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Para saber si un producto no es complejo hay que tener en
cuenta si es líquido, si la pérdida máxima que puede experimentar el inversor no supera
en ningún caso el importe de su inversión inicial, si puede obtener información completa y
comprensible sobre el mismo, y si no contiene derivados en s u estructura.

Pregunta 9
Correcta
Puntúa 1,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

La sucursal principal del Banco TRENCA tiene un nuevo cliente muy rentable que
semanalmente, desde hace varios meses, ingresa en una cuenta corriente 5.000 euros
en billetes de 500 euros. El interventor de dicha sucursal, puesto que el cliente es un
vecino del barrio donde está ubicada la sucursal, sospecha que el origen de esos
billetes puede derivar de un delito. Se plantea si debe poner sus sospechas en
conocimiento de las autoridades competentes.
Seleccione una:
a. No, puesto que estaría violando la protección de datos del cliente.
b. Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes cantidades de dinero en billetes de
gran valor, puede denotar una posible actividad de blanqueo de capitales.
Así es, cuando un empleado sospecha de una posible actividad de blanqueo de capitales debe
ponerlo en conocimiento de las autoridades competentes. De hecho, en muchas legislaciones,
debe llevarse un registro de los billetes de gran tamaño ingresados.

c. No, puesto que los rumores no se consideran suficientes indicios como para
denunciar la actividad de un cliente que, además, es rentable para la sucursal.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes cantidades de
dinero en billetes de gran valor, puede denotar una posible actividad de blanqueo de
capitales.

Pregunta 10
Incorrecta
Puntúa 0,00 sobre 1,00

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Enunciado de la pregunta

Tres de los cinco Bancos más grandes de un país publican los resultados positivos de
los Stress Test realizados en su entidad, de los que se desprenden que los tres han
superado las pruebas de estrés a las que han sido sometidos. Esto quiere decir:
Seleccione una:
a. Que actualmente cuentan con capital suficientes para responder a las contingencias
que atraviesan.
Los test de estrés llevan al extremo determinadas variables para ver cómo respondería la
entidad en caso que las circunstancias fueran mucho más desfavorables.

b. Que han llevado a circunstancias extremas determinadas variables

macroeconómicas y han determinado que serían solventes aún si las circunstancias
empeoraran drásticamente.
c. Que cuentan con un colchón amplio por si la exposición de su entidad se duplica.
Retroalimentación

La respuesta correcta es: Que han llevado a circunstancias extremas determinadas

variables macroeconómicas y han determinado que serían solventes aún si las
circunstancias empeoraran drásticamente.