Evoluciontarifasfinancierasjun2018 PDF

Superintendencia Financiera de Colombia
Dirección de Investigación y Desarrollo

Primer semestre de 2018
1 15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

1 Dirección de Investigación y Desarrollo
Subdirección de Análisis e Información
CONTENIDO
1 INTRODUCCIÓN .............................................................................................. 3
2 MARCO NORMATIVO APLICADO A LAS TARIFAS DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS ... 5
3 PRINCIPALES ASPECTOS ASOCIADOS A LA DETERMINACIÓN DE LAS TARIFAS ........ 8
4 HERRAMIENTAS PARA CONSULTAR LAS TARIFAS DE SERVICIOS FINANCIEROS .... 11
4.1 SIMULADOR DE LAS TARIFAS DE SERVICIOS FINANCIEROS .............................................................. 11
4.2 MOTOR DE BÚSQUEDA DE TARIFAS DE SERVICIOS FINANCIEROS.................................................. 12
4.3 HERRAMIENTA PARA CONSULTAR TASAS DE INTERÉS..................................................................... 12
4.4 TABLAS COMPARATIVAS EN PERIÓDICOS ........................................................................................... 13
RECUADRO 1. TABLA COMPARATIVA PARA CUENTAS DE AHORRO ............................ 14
RECUADRO 2. TABLA COMPARATIVA PARA TARJETAS DE CRÉDITO ........................... 17
5 ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR FINANCIERO (IPCF) ................................ 19
5.1 GENERALIDADES DEL IPCF ................................................................................................................. 19
5.2 CANASTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS DEL IPCF ................................................ 20
5.3 EVOLUCIÓN DEL IPCF.......................................................................................................................... 23

6 GENERALIDADES Y EVOLUCIÓN DE LAS TARIFAS DE LOS PRODUCTOS MÁS UTILIZADOS
POR LOS COLOMBIANOS ....................................................................................... 31
6.1 CUENTAS DE AHORRO .................................................................................................................. 31
6.2 TARJETAS DE CRÉDITO ................................................................................................................ 41

6.3 CUENTAS CORRIENTES ............................................................................................................... 48
6.4 CAJEROS ............................................................................................................................................. 57
6.5 BANCA POR INTERNET ................................................................................................................. 68

6.6 GIROS ................................................................................................................................................... 72
7 CONCLUSIONES ........................................................................................... 75
ANEXO 1: DESCRIPCIÓN DE LOS ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO ........................... 78
15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

1 INTRODUCCIÓN
Con el fin de impulsar el acceso al sistema financiero a través de productos de ahorro, la
Ley 1793 de 2016 dictó normas en materia de costos de los servicios financieros, como un
mecanismo de protección a los consumidores financieros que a su vez fomente la inclusión
financiera en el país. A partir de esa ley, los clientes de las entidades financieras1 pueden
disponer de la totalidad del dinero que tengan depositado en sus cuentas de ahorros o
depósitos electrónicos, sin tener la obligación de mantener un saldo mínimo.
Adicionalmente, esa misma norma estableció que las entidades financieras sólo pueden
cobrar costos financieros y/o transaccionales por los primeros 60 días de inactividad2 y/o
ausencia de movimientos financieros. Posterior a ese plazo las entidades financieras no
pueden cobrar cuotas de manejo a las cuentas inactivas. Además, prohíbe el cobro
retroactivo cuando el titular de la cuenta realice nuevos depósitos o movimientos que
activen la cuenta. Con esta medida se pretende proteger los ahorros de los colombianos en
el sistema financiero.
Por su parte, se estableció que las entidades financieras deben reconocer a los ahorradores
una tasa de interés remuneratoria mínima en cada una de las cuentas de ahorro,
independientemente del monto depositado. El objetivo final de la norma descrita es la
defensa de los intereses de los consumidores financieros y lograr un balance entre los
agentes tanto de la oferta como de la demanda del sistema financiero.
En línea con lo anterior, en cumplimiento de las funciones asignadas la Superintendencia

Financiera de Colombia (SFC), está comprometida con la estabilidad, seguridad y confianza
del sistema financiero y con la protección del consumidor financiero. Para tales fines, con
el propósito de acompañar a los usuarios del sistema financiero en la selección de
productos y/o servicios que mejor se adapten a sus necesidades, la SFC ha desarrollado
diferentes herramientas de consulta de información de precios de los servicios ofrecidos
por los establecimientos de crédito, mecanismos que son provistos a través de diferentes
medios como las sucursales físicas de las entidades, internet y periódicos.
Esta versión 15 del informe semestral de tarifas hace un seguimiento periódico del
comportamiento de los precios que cada uno de los establecimientos de crédito cobra a sus
clientes por los productos y servicios más representativos, para lo cual toma información
reportada por las entidades vigiladas con corte al 30 de junio de 2018. A lo largo del
presente informe se analiza por producto y entidad los principales cambios observados en
1
Entidades autorizadas para captar recursos del público a través de cuentas de ahorro y/o depósitos electrónicos.
2
Se define la inactividad como la no realización de alguna operación en la cuenta, y como “operación” cualquier movimiento de depósito, retiro, transferencia y en
general cualquier débito o crédito que afecte a la cuenta de ahorros, con excepción de los créditos o débitos que la institución financiera realice, con el fin de abonar
intereses o cobrar costos financieros y/o transaccionales.

los precios a través de la variación semestral de las tarifas para los servicios asociados a
los productos de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y tarjetas de crédito.
Adicionalmente, en la sección Índice de Precios al Consumidor Financiero (IPCF),

elaborado por la SFC, se muestra la tendencia histórica de los precios de productos y
servicios financieros de forma agregada dado que representa la variación en los precios a
partir de la cantidad de productos presentes en el sistema, la frecuencia de uso y sus tarifas
asociadas.
Finalmente, se exponen las conclusiones, acompañadas de un anexo donde se presenta la

estructura de negocio de cada establecimiento de crédito a partir de sus operaciones
activas, pasivas y su estado de resultados.

2 MARCO NORMATIVO APLICADO A LAS TARIFAS DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
El marco normativo asociado a las tarifas de los servicios financieros se enfoca

principalmente en la información que las entidades financieras deben suministrar a los
consumidores, con el fin de que éstos cuenten con elementos de evaluación suficientes
para adoptar las decisiones financieras para su mayor beneficio. Las normas que componen
este marco son las siguientes:
Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (artículo 97): Establece que las entidades
vigiladas tienen la obligación de suministrar toda la información necesaria a los
consumidores financieros para lograr la mayor transparencia en sus operaciones.
Ley 1328 del 2009: Esta ley impone a las entidades el deber de comunicar a los
consumidores sus derechos y obligaciones, así como los mecanismos de protección del
consumidor financiero. De esta forma, el cliente debe disponer de información clara y
oportuna frente a la relación contractual que mantiene con su entidad, los términos y
condiciones del producto o servicio, al igual que los precios, tarifas y tasas de interés de
estos.
En particular, en el artículo 9 establece el contenido mínimo de la información suministrada

al consumidor, de forma tal que le permita la adecuada comparación entre las distintas
opciones de productos o servicios ofrecidos en el mercado. A su vez, en el parágrafo 3 del
mismo artículo, impone la obligación para la SFC de publicar con periodicidad trimestral, en
periódicos de amplia circulación nacional y regional, y de forma comparada, el precio de los
productos y servicios que son ofrecidos por las entidades de manera masiva.
Ley 1430 de 2010 (artículo 63): Señala que la SFC debe implementar un esquema de
seguimiento a la evolución de las tarifas o precios en los mercados atendidos por las
entidades vigiladas y reportar los resultados de su evaluación, de forma semestral, al
Gobierno Nacional. En virtud de lo establecido en esta disposición, el primer reporte de
seguimiento a las tarifas de los servicios financieros fue remitido al Ministerio de Hacienda
y Crédito Público al cierre del primer semestre de 2011.
Decreto 4809 de 2011: adiciona al Decreto 2555 de 2010 el Título 4, dictando los principios
que las instituciones financieras deben observar para la fijación, difusión y publicidad de las
tarifas y precios de los productos y servicios que ofrecen al público.
Circular Externa 012 de 2012: Imparte instrucciones relacionadas con las normas y
principios que deben observarse para la fijación, difusión y publicidad de las tarifas y precios
de los productos y servicios financieros y definen las especificaciones acerca del reporte
anual de costos totales, el contenido del paquete básico y las ventas atadas.

Ley 1748 del 2014: Esta ley establece la obligación de brindar información transparente de
los servicios financieros con el fin de facilitar la toma de decisiones del consumidor
financiero. De esta manera, las entidades financieras deben informar a sus clientes la tasa
efectivamente pagada o recibida por sus productos.
Circular Externa 029 de 2014 (Circular Básica Jurídica CBJ): en concordancia con lo
establecido en el artículo 2.35.4.2.2 del Decreto 2555 de 2010, en el Artículo 3.4.1.3 del
Capítulo I del Título III de la Parte I de la CBJ, la SFC establece el paquete de servicios
básicos, como un producto de inclusión financiera. En ese sentido, las entidades que
ofrezcan todos los servicios que componen el paquete de servicios básicos para una cuenta
de ahorros o para un depósito electrónico, deben cotizar dentro de su portafolio de
productos dicho paquete, el cual deberá estar disponible para el cliente (persona natural)
que lo solicite y ha de ser promocionado de forma homogénea, de manera que se permita
y facilite su comparación por parte del consumidor financiero.
Servicio Cantidad mensual incluida

Entrega de tarjeta débito (Únicamente la inicial y para la cuenta de ahorros)
Retiros por cajeros 6
Consultas por cajeros 2
Retiros por oficina 2
Transferencias entre cuentas de la
2
misma entidad
Retiros por corresponsales bancarios 2
Decreto 1854 de 2015: modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con el Valor
Total Unificado (VTU), con el paquete de servicios básicos y con el Reporte Anual de Costos
Totales.
Circular Externa 023 de 2016: Imparte instrucciones relacionadas con el Valor Total
Unificado (VTU) de operaciones activas y pasivas, con la oferta de servicios básicos y con
el Reporte Anual de Costos Totales (RACT).
Ley 1793 de 2016: Dicta normas en materia de costos de los servicios financieros, como
un mecanismo de protección a los consumidores financieros. En particular, los clientes
podrán disponer de todo el dinero que tienen depositado en sus cuentas de ahorros o
depósitos electrónicos, sin tener la obligación de mantener un saldo mínimo.
Adicionalmente, en cuentas de ahorros sólo podrán cobrar costos financieros y/o
transaccionales por los primeros sesenta días de inactividad y/o ausencia de movimientos
financieros por parte del usuario. Al mismo tiempo, las entidades autorizadas para captar
recursos del público tendrán la obligación de reconocer a los usuarios una tasa de interés
remuneratoria mínima en todas las cuentas de ahorro, para cualquier nivel de depósito.

Carta Circular 46 de 2016: Informa los aspectos relacionados con el cumplimiento de la
Ley 1793 de 2016, reiterando el deber que le asiste a las entidades destinatarias de dar
estricto cumplimiento de la citada ley.
Ley 1836 de 2017: Esta ley establece que las entidades financieras, en los contratos de
depósito, brindarán una forma gratuita de retiro a sus cuentahabientes. A su vez, señala
que la SFC velará por el cumplimiento de este deber legal por parte de los establecimientos
de crédito y dará prelación al trámite de las quejas que se presenten por su incumplimiento.

3 PRINCIPALES ASPECTOS ASOCIADOS A LA DETERMINACIÓN DE
LAS TARIFAS
Dentro del proceso de fijación de las tarifas de los servicios financieros intervienen un
conjunto amplio de variables y consideraciones. Las entidades establecen los costos
siguiendo políticas y características propias de negocio, haciendo de la fijación de tarifas
un proceso heterogéneo, particular y por tanto no generalizado. A continuación, se
presentan algunos parámetros comunes para caracterizar la forma en que se determinan
los costos de los servicios financieros que se transmiten a los consumidores finales.
Costos operativos: Uno de los primeros factores evaluados al momento de determinar las
tarifas corresponde a la estimación de los costos en que incurren las entidades para la
generación y prestación del producto y/o servicio. Dentro de estos cálculos se evalúa, por
ejemplo, el uso de los canales de distribución, los instrumentos o medios para la realización
de las operaciones (tarjeta crédito, débito, dinero en efectivo, entre otros), además de los
criterios de seguridad y calidad que deben tener las entidades para el manejo de la
información de los clientes.
Inversiones tecnológicas y físicas: Si bien las inversiones en tecnología y en planta física

pueden influir en la determinación de las tarifas de los servicios prestados, no
necesariamente el valor de las inversiones se transmite directamente al cliente final a través
de los cobros por servicios, ya que múltiples entidades financian parte de éstas a través de
diferentes mecanismos.
De igual manera, se resalta que en muchos casos las estrategias enfocadas al

mejoramiento de las plataformas tecnológicas y de los servicios virtuales por lo general
buscan sustituir las inversiones en planta física. Sin embargo, esto depende de la estrategia
comercial de cada entidad.
Servicios de terceros: Con el objetivo de incrementar la cobertura en la prestación de sus

servicios, algunas entidades hacen uso de redes de otros proveedores, como es el caso de
las redes de pago de bajo valor3. La utilización de estas plataformas tiene un costo para la
entidad financiera que podría transferirse al cliente final. De esta forma, el consumidor
financiero ve incrementada su capacidad para tener acceso a los servicios financieros, pero
la mayoría de las veces, con un costo superior al que tendría al hacer uso de la red propia
de la entidad a la cual pertenece.
Segmentación: Es una estrategia comercial basada en la segmentación de la población,

que puede ser a partir de los niveles de ingreso o los perfiles de consumo y/o de riesgo. En
3
La función de las administradoras de Sistemas de Pago de Bajo Valor (SPBV), consiste en facilitar la recepción, procesamiento, transmisión, compensación y/o
liquidación de órdenes de transferencia y recaudo. En estos sistemas se encuentran los administradores de las franquicias de las tarjetas VISA y MASTERCARD, así
como el servicio de cajeros automáticos de Servibanca.

este sentido, la oferta de productos realizada por las entidades se presenta de forma
diferente según el tipo de segmento. Esta división entre grupos poblacionales ha motivado
la creación de servicios agrupados en paquetes, a partir de las necesidades de cada
segmento.
Incentivos: Los incentivos son un factor fundamental en el nivel de las tarifas que se cobra
a cada usuario. En este sentido, un consumidor financiero que utilice de forma exclusiva los
productos ofrecidos por su entidad puede recibir beneficios, como la reducción e incluso la
eliminación, de los cobros asociados a éstos.
Estos estímulos también se relacionan con el tipo de negocio desarrollado por cada entidad
financiera. De esta forma, entidades que se han enfocado en el impulso de canales
tecnológicos promueven que los servicios sean utilizados a través de estos sistemas y así
disminuir los trámites que requieran la presencia física del cliente en una sucursal de la
entidad.
Asimismo, las tarifas sirven como mecanismo para desincentivar la utilización de productos
y canales que resultan más costosos para la entidad. Este es el caso de los talonarios y la
realización de operaciones en oficinas, cuyos cobros se han venido aumentando
gradualmente con el objetivo de reducir su uso y motivar a la población a sustituirlos por
otros que ofrece la entidad.
Fidelidad: Algunas entidades orientan las estrategias de incentivos para premiar a los
clientes más fieles y a los que mejor uso hagan de los canales de servicio. De esta forma,
a partir del tiempo de permanencia del cliente dentro de la entidad, pueden desarrollarse
beneficios en las características propias de los productos, como tasas, plazos y montos,
entre otros o en las tarifas que se cobran por éstos. Por otra parte, también pueden
otorgarse descuentos en las tarifas que se cobran por algunos productos financieros, como
una estrategia para atraer, aumentar o simplemente conservar su conjunto de clientes.
Mecanismos de cobro: La forma de cobro de las tarifas por servicios financieros es

diferente entre las entidades financieras según el tipo de producto y las características
propias de su prestación. Mientras unas entidades cobran una tarifa por cada servicio que
prestan, otras han decidido hacer un cobro único por tipo de cliente que cubra todos los
servicios que éste recibe, ya sea por una base total fija o la combinación de una base fija y
una adición variable en función del uso que el cliente haga de sus productos. Esta iniciativa
consolidada le ofrece mayor claridad al cliente sobre el costo real de sus transacciones.
Adicionalmente, algunas entidades asignan las tarifas de acuerdo con el tipo de plataforma
o mecanismo que se utilice para la prestación de los servicios financieros. Por ejemplo,
algunas entidades cobran una tarifa única por la utilización de servicios en internet que
cubre todas las operaciones que se realicen a través de la plataforma tecnológica destinada
para este fin.

Ajuste de tarifas: Después de implementar el producto, las entidades financieras hacen
revisiones periódicas de la mayor parte de las tarifas cobradas por los servicios financieros
para ajustarlas a las condiciones del mercado y de la economía. Por lo general, las
entidades financieras hacen revisiones mensuales y trimestrales para incorporar
gradualmente los resultados de las principales variables económicas. Así, por ejemplo, en
las revisiones mensuales se evalúa el comportamiento de la inflación además de tener en
cuenta variables como la evolución de la tasa de interés bancario corriente (TIBC)4. Cabe
resaltar que cualquier modificación en las tarifas de los servicios que presta la entidad
financiera debe ser informada con anterioridad a los consumidores financieros.
4
Certificada por la SFC mensualmente para la modalidad de crédito de consumo y ordinario (01 de junio de 2018 al 30 de junio 2018: 20.28%), trimestralmente para
microcrédito (01 de abril de 2018 al 30 de junio de 2018: 36.85%) y anualmente para consumo de bajo monto (01 de octubre de 2017 al 30 de septiembre de 2018:
37.55%).

4 HERRAMIENTAS PARA CONSULTAR LAS TARIFAS DE SERVICIOS
FINANCIEROS
La SFC trabaja de forma permanente para brindar herramientas a los consumidores

financieros para que dispongan de información clara y comparable, en particular sobre todo
lo relacionado con los precios de los productos y servicios financieros. De esta manera, la
SFC, a través de su página de internet, presenta al público distintos reportes relacionados
con tarifas de servicios financieros, entre los que se encuentran los siguientes:
4.1 Simulador de las tarifas de servicios financieros5
Desde el año 2013 la SFC publica el simulador de tarifas de servicios financieros,

herramienta que fue diseñada en conjunto con el Banco Mundial (BM) como un mecanismo
de difusión de información y de educación a los consumidores financieros.
La herramienta diseñada permite por una parte personalizar las consultas de tarifas y
comparar productos y servicios financieros6, al tiempo que brinda información sobre los
puntos de atención de los establecimientos de crédito en todo el territorio nacional,
específicamente oficinas y corresponsales bancarios. El funcionamiento de estas
herramientas se describe a continuación:
Personalice su consulta de tarifas7: Con esta aplicación los consumidores financieros

disponen de una herramienta que les permite estimar el valor aproximado que pueden llegar
a pagar por el uso de los servicios asociados a la cuenta de ahorros y las tarjetas de crédito,
según las características de uso que quieran definir.
Para hacer uso de esta aplicación los usuarios deben seleccionar el producto de su interés,
el número de veces que considera que utilizará el servicio durante un mes y las entidades
que desea comparar. Con los resultados que arroja el simulador los usuarios pueden
verificar el valor que corresponde a la cuota de manejo de su producto y a las tarifas
adicionales que se derivan del uso de los servicios ofrecidos por los establecimientos de
crédito.
Esta información puede verse en forma de tablas y gráficas, al tiempo que cuenta con la
opción de impresión y de descarga. Adicionalmente, esta aplicación cuenta con un video
en el que se presenta de forma ilustrativa la manera en que se puede hacer uso del
simulador.
5
El ingreso a esta herramienta puede realizarse a través del siguiente vínculo: Simulador de tarifas de servicios financieros.
6
En la actualidad el simulador presenta los principales servicios asociados a cuentas de ahorro y tarjetas de crédito, con base en el reporte de los Establecimientos de
Crédito.
7
El ingreso a esta herramienta puede realizarse a través del siguiente vínculo: Personalice su consulta de tarifas

Oficinas y corresponsales en Colombia8: Mediante esta herramienta los consumidores
financieros pueden conocer la presencia de los establecimientos de crédito en cada uno de
los municipios del país, siendo este uno de los principales factores que se evalúan al
momento de hacer uso de los servicios ofrecidos por las entidades.
Esta aplicación cuenta con dos opciones de búsqueda: puede consultarse la información
por departamento a través del mapa o puede realizarse una consulta más específica a
través de un cuadro de filtros que se registra en el costado izquierdo de la aplicación y que
permite realizar la consulta por departamento, municipio y/o entidad. Los resultados de la
búsqueda arrojan el número de oficinas y de corresponsales, al tiempo que presentan un
enlace a la sección en la página de internet de cada entidad donde se puede consultar la
dirección exacta de sus puntos de atención.
4.2 Motor de búsqueda de tarifas de servicios financieros9
Adicional al simulador de tarifas de servicios financieros, en el que se registran los precios

por el uso de los principales servicios asociados a las cuentas de ahorro y las tarjetas de
crédito, la SFC tiene a disposición del público en general un motor de búsqueda de tarifas
con los distintos servicios ofrecidos por los establecimientos de crédito. En esta aplicación
se encuentra la información de tarifas detallada por entidad, producto y servicio y presenta
información histórica mensual. La fuente de información corresponde a la reportada por los
establecimientos de crédito.
Otras opciones a las que se tiene acceso mediante el uso de esta herramienta, es la
posibilidad de descargar en un formato de Excel toda la información remitida por los
diferentes tipos de establecimientos de crédito, como son los bancos, las corporaciones
financieras, las compañías de financiamiento y las cooperativas financieras. Asimismo,
permite ordenar los resultados arrojados por la búsqueda de tal forma que el consumidor
financiero pueda identificar de manera sencilla las entidades que ofrecen las menores
tarifas para el servicio seleccionado.
4.3 Herramienta para consultar tasas de interés10
Desde el año 2014 la SFC puso a disposición del público una aplicación para consultar las
tasas de interés de los créditos y de los depósitos de ahorro. Mediante este mecanismo, los
consumidores financieros tienen la posibilidad de conocer las tasas promedio que aplican
para los productos de crédito y ahorro a diferentes plazos, al tiempo que les permite
comparar entre entidades y seleccionar aquella que se adapte mejor a sus necesidades.
8
El ingreso a esta herramienta puede realizarse a través del siguiente vínculo: Oficinas y corresponsales bancarios en Colombia
9
El ingreso a esta herramienta puede realizarse a través del siguiente vínculo: Tarifas de servicios financieros de los establecimientos de crédito
10
El ingreso a esta herramienta puede realizarse a través del siguiente vínculo: Tasas de interés

Para las tasas de interés promedio activas, que son las que cobran los establecimientos de
crédito por los préstamos que otorgan, se presenta información discriminada por plazos
para los créditos de consumo, las tarjetas de crédito, los microcréditos y los créditos
comerciales. Estos últimos se presentan divididos entre créditos ordinarios, preferenciales,
de tesorería, tarjetas de crédito empresariales y sobregiros en cuentas corrientes.
Por otra parte, para el caso particular de los créditos de vivienda se presenta la información
de tasas de interés promedio, la cual está discriminada según la destinación (si es para
construcción o para adquisición) y por tipo de unidad de liquidación (si se ofrecen en
Unidades de Valor Real (UVR) o pesos).
En cuanto a las tasas de interés pasivas, que son las que pagan los establecimientos de
crédito a sus depositantes por los fondos mantenidos en sus cuentas, en este aplicativo
pueden consultarse las tasas de interés promedio que aplican las entidades sobre las
cuentas de ahorro y los CDT. Dentro de lo que presenta para los depósitos de ahorro, se
registran las tasas de interés efectivas anuales en las cuentas activas e inactivas, así como
las que se reconocen a las cuentas de Ahorro para el Fomento a la Construcción (AFC).
Para los CDT se presentan los rendimientos promedio que se reconocen sobre los ahorros
que se mantienen durante un periodo de tiempo fijo, ya sea un mes, un trimestre o por un
periodo superior a un año. Sobre este punto, cabe mencionar que la SFC también dispone
de un convertidor de tasas de interés efectivas anuales a mensuales o diarias, a través del
cual los usuarios pueden estimar el monto del interés que le reconocen en un período
inferior a un año11.
4.4 Tablas comparativas en periódicos
Desde el tercer trimestre de 2010 y de acuerdo con lo establecido en la Ley 1328 de 2009,
la SFC publica trimestralmente, en periódicos de amplia circulación nacional y regional, las
tarifas de los principales servicios de los productos financieros más utilizados por los
colombianos y que corresponden a las cuentas de ahorro y a las tarjetas de crédito. Esta
información permite comparar de manera individual la tarifa de los servicios ofrecidos por
los establecimientos de crédito, permitiendo que el consumidor financiero cuente con
herramientas suficientes para elegir a la entidad financiera que mejor se ajuste a sus
necesidades. Sin perjuicio de lo anterior, mensualmente la SFC publica esta misma
información en la página de internet12.
En los recuadros 1 y 2 se presentan los servicios registrados en las tablas comparativas

para cada uno de los productos con datos a junio de 2018.
11
Este simulador de conversión está disponible en Consumidor Financiero.
12
Comparativo de las principales tarifas de los establecimientos de crédito.

RECUADRO 1. TABLA COMPARATIVA PARA CUENTAS DE
AHORRO
Teniendo en cuenta el uso masivo de las cuentas de ahorro por parte de los colombianos,
se establecieron los servicios más utilizados y los canales mediante los cuales se efectúa
el mayor número de transacciones. Los rubros que se presentan en la tabla comparativa
para el caso de las cuentas de ahorro son los siguientes:
Cuota de manejo por la cuenta de ahorros: Monto que corresponde al servicio de

manejar y administrar una cuenta de ahorro. Indica también la periodicidad de cobro.
Costo del talonario para el manejo de la cuenta de ahorros: Registra el valor

correspondiente a la expedición de un talonario o libreta. Indica también el número de
volantes del talonario.
Cuota de manejo por la tarjeta débito de la cuenta de ahorros: Registra el valor del
servicio de manejar y administrar una tarjeta débito de la cuenta de ahorros y que
corresponde a la cuota cobrada periódicamente por su utilización. Indica también la
periodicidad de cobro.
Costo por consignación nacional en oficina diferente a la de radicación de la cuenta:

Registra el valor correspondiente al servicio por consignaciones realizadas en oficinas de
plazas diferentes a la de radicación de la cuenta de ahorro.
Costo fijo consulta de saldo en cajero de la entidad: Registra el valor correspondiente

al servicio de suministrar el valor del saldo de la cuenta en red propia.
Costo por retiros en cajero de la entidad: Registra el valor correspondiente al servicio de

suministrar dinero en efectivo en red propia.
Costo por transferencia en cajero a diferente titular de la entidad: Registra el valor

correspondiente al servicio de trasladar dinero entre cuentas de diferente titular que sean
clientes de la misma entidad en red propia.
Costo consulta de saldo en cajero de otra entidad: Registra el valor correspondiente al

servicio de suministrar el valor del saldo de la cuenta a través de otras redes.
Costo por retiros de efectivo en cajero de otra entidad: Registra el valor correspondiente
al servicio de suministrar dinero en efectivo a través de otras redes.
Costo de pagos a terceros en cajero de otra entidad: Registra el valor del servicio de
autorización de pagos a terceros a través de otras redes.

Costo fijo por acceso a internet: Registra el valor correspondiente al ingreso a la página
de internet para utilizar los servicios allí ofrecidos.
Consulta de saldo por internet: Registra el valor correspondiente al servicio de

suministrar el valor del saldo de la cuenta, a través de la página de internet.
Costo por transferencia por internet a cuentas de diferente titular de la entidad:

Registra el valor correspondiente al servicio de trasladar dinero entre cuentas de diferentes
titulares que sean clientes de la misma entidad, a través de la página de internet.
Costo por pagos a terceros por internet: Registra el valor del servicio de autorización de
pagos a terceros, a través de la página de internet.

Publicación de tarifas – Cuentas de ahorro – Junio de 2018
Costo por
Transferencias a cuentas de
Cuota de Manejo Consulta de saldo Retiros Pagos a terceros consignación
Costo del talonario para el diferente titular de la entidad Costo fijo por
nacional en oficina
manejo de la cuenta de acceso a
diferente a la de
Tarjeta débito de la cuenta de ahorros Cajero de la Cajero de otra Cajero de la Cajero de otra Cajero de la Cajero de otra internet
ENTIDADES \ TARIFAS Cuenta de ahorros Internet Internet Internet radicación de la
ahorros entidad entidad entidad entidad entidad entidad
cuenta
Valor de la Forma de Valor de la Forma de Valor del Valor de la Valor de la Valor de la Valor del Valor del Valor de la Valor de la Valor del
N° de volantes Valor del pago Valor del pago Valor del cobro
cuota cobro cuota cobro talonario consulta consulta consulta retiro retiro transferencia transferencia acceso
Banagrario $ 10.000 M.A. $ 88.655 20 $ 1.500 $ 4.700 $ 1.500 $ 4.700 $ 14.280

Banco Caja Social $ 4.950 $ 4.950 $ 14.280
Banco Av Villas $ 6.605 M.V. $ 11.900 M.A. $ 114.121 20 $ 1.590 $ 9.000 $ 1.590 $ 5.020 $ 1.590 $ 9.000 $ 14.161
Bancompartir S.A. $ 5.000 M.A. $ 17.000 10 $ 1.550 $ 5.045 $ 1.550 $ 5.045
Bancoomeva $ 10.900 M.A. $ 82.110 20 $ 2.122 $ 5.019 $ 3.686 $ 5.022 $ 1.340 $ 5.009 $ 1.367 $ 13.685
Coopcentral $ 7.200 M.V. $ 56.800 30 $ 4.950 $ 1.900 $ 4.950 $ 1.500 $ 9.700
Itaú Corpbanca Colombia S.A. $ 11.748 T.A. $ 97.867 30 $ 2.200 $ 4.750 $ 2.200 $ 4.750 $ 2.200 $ 4.750
Davivienda $ 11.500 M.A. $ 98.750 20 $ 5.000 $ 5.000 $ 5.000 $ 14.100
Banco de Bogotá $ 11.300 M.A. $ 85.442 15 $ 1.600 $ 5.020 $ 1.600 $ 5.020 $ 1.600 $ 5.020 $ 14.756
Bancamía S.A. $ 4.400 M.A. $ 4.250 $ 4.250 $ 4.250 $ 4.350
Banco de Occidente $ 11.900 M.A. $ 1.600 $ 4.100 $ 1.600 $ 4.850 $ 1.600 $ 14.756
Bancos
Banco Falabella S.A. $ 10.300 M.V. $ 4.900 $ 4.900

Finandina $ 67.800 3 $ 4.200
Banco GNB Sudameris $ 4.850 $ 4.850 $ 4.850
Mundo Mujer $ 6.195 M.A. $ 4.305 $ 4.305
Multibank $ 11.000 M.A. $ 5.000 $ 5.000 $ 5.000 $ 55.000
Banco Pichincha S.A. $ 11.100 M.A. $ 5.000 $ 5.000 $ 11.950
Banco Popular $ 10.829 M.V. $ 10.700 M.A. $ 86.989 20 $ 1.600 $ 5.000 $ 1.600 $ 5.000 $ 1.600 $ 5.000 $ 14.399
Procredit $ 10.000 M.A. $ 5.000 $ 5.000 $ 5.000
Banco Santander $ 1.500 $ 4.300 $ 110.000
Banco W S.A.
Bancolombia $ 11.840 M.A. $ 101.000 20 $ 5.024 $ 2.950 $ 5.024 $ 12.138
BBVA Colombia $ 11.100 M.A. $ 105.375 20 $ 1.950 $ 4.800 $ 1.950 $ 4.800 $ 1.950 $ 4.800 $ 15.887
Citibank $ 11.200 M.A. $ 4.950 $ 4.950 $ 4.950
Scotiabank Colpatria $ 129.000 20 $ 4.900 $ 4.900
CFI
Corficolombiana
Coltefinanciera $ 8.450 M.V. $ 59.500 25 $ 5.000 $ 5.000
Financiera Juriscoop C.F. $ 9.245 M.V. $ 2.000 $ 4.815 $ 2.000 $ 4.815 $ 500
Pagos Internacionales $ 3.000 M.A. $ 3.000
Giros & Finanzas $ 6.200 M.V. $ 3.600 $ 4.800 $ 9.500
CF
Oicolombia
Serfinansa $ 7.000 M.V. $ 5.040
Tuya
Financiera DANN Regional
Cooperativa Financiera Confiar $ 6.200 M.V. $ 35.000 30 $ 3.800 $ 3.800 $ 3.800
Cooperativa Financiera Coofinep $ 5.000 M.A. $ 44.700 30 $ 5.040 $ 5.040
COOP
Cooperativa Financiera Cotrafa $ 2.000 M.V. $ 4.000 25 $ 1.600 $ 1.600 $ 2.000

Cooperativa Financiera de Antioquia $ 6.200 M.V. $ 41.650 30 $ 1.650 $ 5.040 $ 1.650 $ 5.040 $ 3.213 $ 2.499 $ 11.900
JFK Cooperativa Financiera $ 40.000 30
No presta el servicio / no aplica

M.A. Mes anticipado
M.V. Mes vencido
T.A. Trimestre anticipado
CFI Corporaciones Financieras
CF Compañías de financiamiento
COOP Cooperativas financieras
Cifras en pesos

Junio de 2012
RECUADRO 2. TABLA COMPARATIVA PARA TARJETAS DE
CRÉDITO
Las tarjetas de crédito son el producto más utilizado por los colombianos después de
las cuentas de ahorro. Debido a que los principales servicios asociados a este producto
son la administración de la tarjeta y los avances de efectivo, los rubros seleccionados
para la publicación de la tabla comparativa para tarjetas de crédito son los siguientes:
Tasa efectiva anual (Tarjeta de crédito): Corresponde a un promedio ponderado de

las tasas cobradas en las transacciones de compras y avances realizadas durante una
semana respectiva.
Cuota de manejo de la tarjeta de crédito VISA: Registra el valor del servicio de

manejar y administrar una tarjeta de crédito y que corresponde a la cuota cobrada
periódicamente por su utilización. Indica también la periodicidad de cobro.
Cuota de manejo de la tarjeta de crédito MASTERCARD: Registra el valor del servicio

de manejar y administrar una tarjeta de crédito MASTERCARD y que corresponde a la
cuota cobrada periódicamente por su utilización. Indica también la periodicidad de cobro.
Cuota de manejo de la tarjeta de crédito AMERICAN EXPRESS: Registra el valor del

servicio de manejar y administrar una tarjeta de crédito AMERICAN EXPRESS y que
corresponde a la cuota cobrada periódicamente por su utilización. Indica también la
periodicidad de cobro.
Cuota de manejo de la tarjeta de crédito DINERS: Registra el valor del servicio de

manejar y administrar una tarjeta de crédito DINERS y que corresponde a la cuota
cobrada periódicamente por su utilización. Indica también la periodicidad de cobro.
Cuota de manejo de las tarjetas de crédito PROPIAS: Registra el valor del servicio
de manejar y administrar una tarjeta de crédito propia y que corresponde a la cuota
cobrada periódicamente por su utilización. Indica también la periodicidad de cobro.
Costo por avance en efectivo en oficina: Registra el valor correspondiente a la

comisión cobrada por cada anticipo de dinero en oficina.
Costo por avance en efectivo cajeros propios: Registra el valor correspondiente a la

comisión cobrada por cada anticipo de dinero en red propia.
Costo por avance en efectivo cajero otra entidad: Registra el valor correspondiente
a la comisión cobrada por cada anticipo de dinero a través de otras redes.
Costo por avance con tarjeta de crédito por internet: Registra el valor
correspondiente a la comisión cobrada por cada anticipo de dinero, a través de la página
de internet.

Diciembre de 2013
Publicación de tarifas – Tarjetas de crédito – Junio de 2018
Tasa efectiva Cuota de manejo Avances

anual (tarjeta de
Cajero de Cajero de otra
ENTIDADES \ TARIFAS crédito) VISA MASTER CARD AMERICAN EXPRESS DINERS TARJETAS PROPIAS Oficina Internet
la entidad entidad
Valor Forma de Valor Forma de Valor Forma de Valor Forma de Nombre de la Valor Forma de Valor del Valor del Valor del Valor del
Valor de Tasa
Cuota Cobro Cuota Cobro Cuota Cobro Cuota Cobro tarjeta cuota cobro avance avance avance avance
Banagrario 27,07% $ 20.000 M.A. $ 4.700 $ 4.700
Banco Caja Social 28,30% $ 59.850 T.A. $ 59.850 T.A. $ 7.250 $ 4.500 $ 4.950
Banco Av Villas 24,10% $ 65.700 T.A. $ 65.700 T.A. $ 9.250 $ 6.950 $ 5.020 $ 5.891
Bancoomeva 27,79% $ 18.000 M.V. $ 7.300 $ 5.858 $ 5.024 $ 5.012
Coopcentral 27,10% $ 18.900 M.A. $ 9.500 $ 4.950 $ 4.950
Itaú Corpbanca Colombia S.A. 29,37% $ 60.000 T.A. $ 10.600 $ 4.750 $ 4.750 $ 4.750
Davivienda 28,79% $ 62.400 T.A. $ 62.400 T.A. $ 74.300 T.A. "Spring Step" $ 7.800 M.A. $ 9.800 $ 9.800 $ 5.000 $ 4.800
Banco de Bogotá 29,85% $ 63.200 T.A. $ 63.200 T.A. $ 10.500 $ 4.950 $ 5.020
Bancos
Banco de Occidente 25,09% $ 64.600 T.A. $ 64.900 T.A. $ 10.948 $ 4.950 $ 4.950
Banco Falabella S.A. 29,36% $ 15.300 M.V. "CMR Falabella" $ 18.900 M.V. $ 8.700 $ 4.880 $ 4.880 $ 4.880
Finandina 29,05% $ 15.900 M.V. $ 9.000 $ 5.000
Banco GNB Sudameris 28,98% $ 48.600 T.V. $ 4.850 $ 4.850
Banco Pichincha S.A. 28,53% $ 50.600 T.A. $ 12.600 $ 5.000 $ 2.000
Banco Popular 26,99% $ 19.400 M.V. $ 19.400 M.V. $ 11.662 $ 4.950 $ 5.000
Bancolombia 28,25% $ 21.500 M.A. $ 21.500 M.A. $ 23.500 M.A. $ 11.250 $ 5.024 $ 5.024
BBVA Colombia 29,53% $ 61.000 T.A. $ 61.000 T.A. $ 12.000 $ 4.800 $ 4.800 $ 4.800
Citibank 28,29% $ 17.500 M.A. $ 17.500 M.A. $ 14.050 $ 4.950 $ 4.950
Scotiabank Colpatria 28,98% $ 63.900 T.A. $ 63.900 T.A. "Fácil Codensa" $ 11.900 M.V. $ 12.900 $ 4.900 $ 4.900 $ 4.900
Financiera Juriscoop C.F. 29,94% $ 8.700 M.V. $ 8.000 $ 4.815 $ 4.815
Giros & Finanzas 28,81% $ 15.600 M.V. "La 14" $ 15.600 M.V. $ 8.100 $ 4.900
CF
Serfinansa 30,29% $ 18.300 M.V. "Olimpica" $ 18.300 M.V. $ 5.040

Tuya 30,26% "Tarjeta Éxito" $ 18.000 M.V. $ 11.000 $ 5.042
Coltefinanciera 27,29% $ 18.000 M.V. $ 5.000
COOP
Cooperativa Financiera Confiar 23,64% $ 13.000 M.A. $ 1.500 $ 3.900 $ 3.900
No presta el servicio / no aplica

M.A. Mes anticipado
M.V. Mes vencido
T.A. Trimestre anticipado
T.V. Trimestre vencido
CF Compañías de financiamiento
COOP Cooperativas financieras
Cifras en pesos

Junio de 2012
5 ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR FINANCIERO (IPCF)
5.1 Generalidades del IPCF
La SFC proporciona herramientas a los consumidores financieros para que dispongan

de información clara y comparable frente a las opciones de ahorro y crédito que ofrece
el sistema financiero. En este sentido, la SFC promueve la divulgación de información
acerca de los precios de los servicios ofrecidos por las entidades vigiladas, para permitir
que los usuarios conozcan el valor aproximado del uso de dichos servicios e identificar
aquellas entidades que mejor se adaptan a sus necesidades.
De esta forma, además de los reportes que presenta la SFC relacionados con las tarifas
de los servicios financieros y que fueron detallados en la sección anterior, la SFC diseñó
en 2011 el IPCF con el objetivo de observar y presentar la evolución de los precios de
los servicios financieros relacionados con los principales productos utilizados por los
colombianos, específicamente cuentas de ahorro y tarjetas de crédito de personas
naturales. En términos generales, el IPCF tiene el objetivo de medir a través del tiempo,
los cambios en el costo del uso de las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito
ofrecidas por los establecimientos de crédito, mediante el diseño de un índice que
permita agregar en un solo indicador el comportamiento de diferentes variables.
Es importante señalar que el IPCF considera una canasta compuesta de un portafolio

de productos y servicios relacionados con las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito.
Para fines de este análisis se definió una canasta de referencia con información a
diciembre de 201413, a partir de la cual se mide la evolución de los precios, al comparar
su valor periódico frente a su punto inicial.
De esta forma, la canasta que se utiliza en el IPCF se actualiza mensualmente y se

fundamenta en tres componentes: precios, frecuencia de uso y número de productos
financieros. En particular, la frecuencia de uso comprende el número de transacciones
efectuadas por servicio a través de los canales de distribución de las entidades vigiladas:
oficinas, cajeros propios, cajeros no propios e internet. Por su parte, el número de
productos corresponde al número total de cuentas de ahorro y de tarjetas de crédito
vigentes durante el periodo evaluado.
La información reportada por las entidades a la SFC, insumo para la elaboración del
IPCF, cuenta con periodicidades mensual y semestral, razón por la cual fue necesario
contar con algunos supuestos para su construcción. En primer lugar, para capturar la
información relacionada con el uso de los productos señalados, se tomó la información
semestral de las transacciones efectuadas por los consumidores a través de los canales
de distribución dispuestos por las entidades vigiladas, partiendo del supuesto de un
comportamiento idéntico del número de transacciones en cada mes con el fin de
mensualizar la información.
13
Durante el primer semestre de 2016, el 11º Informe de Tarifas, se realizó una revisión de la metodología de cálculo del IPCF de 2011, con el fin de reflejar de
forma más adecuada la evolución de las tarifas de los servicios financieros, a partir de la cual se realizaron los siguientes ajustes: cambio de base de 2009 a
2014, inclusión de nuevas entidades y ajuste en la temporalidad de la información de transacciones.

5.2 Canasta de productos y servicios financieros del IPCF
La canasta de productos y servicios financieros14 que se utiliza en el IPCF registra la

composición del gasto agregado de los consumidores del sistema financiero (personas
naturales) por la utilización de las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito. Esto quiere
decir que la canasta no hace referencia al gasto de un consumidor financiero
representativo, sino que registra una participación del gasto consolidado de todos los
consumidores financieros en cada uno de los servicios considerados en el índice.
Cabe mencionar que la distribución del gasto resulta de la ponderación de la cantidad

de productos ofrecidos en el sistema y de su frecuencia de uso, multiplicado por la
respectiva tarifa asociada con su utilización. Así mismo, los servicios financieros
asociados que comprende el IPCF incluyen aquellos servicios con cargo fijo como la
cuota de manejo de la cuenta de ahorros, las tarjetas débito y crédito y cargos variables
que dependen de la frecuencia de uso del servicio tales como retiros, transferencias y
avances, entre otros.
La siguiente tabla muestra la distribución de la canasta para junio de 2018, donde se

observó que el producto más representativo fue la cuenta de ahorros con 68.15% de
participación, aumentando en 3.88pp respecto a lo registrado el semestre anterior. Por
su parte, el porcentaje restante en la participación sobre la canasta correspondió a
tarjetas de crédito, con 31.85% del total de gastos de los consumidores.
La tabla también presenta la variación semestral de las tarifas de los diferentes servicios
entre diciembre de 2017 y junio de 2018, discriminados entre cuenta de ahorros y tarjeta
de crédito, además de la participación de cada servicio sobre el gasto agregado total,
esto es, la sumatoria de la multiplicación de las tarifas asociadas a cada servicio por el
número de cuentas o transacciones, según sea el caso.
Los servicios que presentaron las disminuciones más significativas fueron la cuota de
manejo por la tarjeta débito de la cuenta de ahorros (-0.16%), impulsado por la
disminución en la tarifa cobrada por Itaú Corpbanca Colombia, cuyo efecto base refleja
la eliminación del cobro de $11,000 en junio de 2017. No obstante, este efecto se
contrarrestó por un aumento en las tarifas cobradas por Bancolombia y Banagrario, en
$1,240 y $2,700, respectivamente.
Adicionalmente, el costo por transferencia por internet a cuentas de diferente titular de

la entidad, si bien aporta 0.002% de la canasta, disminuyó en 21.44%, debido a la
eliminación de la tarifa cobrada por parte de Itaú Corpbanca Colombia, que en diciembre
de 2017 era de $1,230.
14
Los productos fueron agrupados en dos categorías, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. Los servicios asociados a las cuentas de ahorro correspondieron
a consulta de saldos, retiros, pagos y transferencias en cajeros propios y de otra entidad, consulta por internet, la tarjeta débito y la administración de la cuenta
de ahorros. Para las tarjetas de crédito, los servicios asociados fueron los correspondientes a la administración de la tarjeta de crédito, avances en efectivo, a
través de oficinas, cajeros propios y de otra entidad y avances por internet.

Por el lado de los aumentos en las tarifas de los servicios financieros, se destaca la
variación en la tarifa asociada a retiros en cajero de la entidad, con una variación de
36.29% frente al semestre anterior. Este comportamiento se vio influenciado por
Bancolombia, que comenzó a cobrar por este servicio $2,950 durante este semestre.
Así mismo, el costo en la cuota de manejo de la tarjeta de crédito VISA presentó un

aumento de 10.44%, producto que representa el 14.4% del total del IPCF. Otros
incrementos en los productos de tarjeta de crédito fueron el costo por avance en efectivo
de cajeros de otra entidad 15.88%, cuota de manejo de la tarjeta de crédito American
Express 11.9% y avances por internet 8.44%.
Tabla 1. Variaciones agregadas de las tarifas de los productos del IPCF

(Dic 2017-Jun 2018)
En cuanto a la composición de los gastos de los consumidores financieros, la mayor

parte de los gastos de cuenta de ahorros, que aportaron el 68.15% del total de gasto
agregado, correspondieron a la cuota de manejo de la tarjeta débito con 58.5%,
seguidos por la cuota de manejo de la cuenta de ahorros con 13.4% y los retiros en
cajeros de otras entidades con 7.9%.
Por el lado de tarjetas de crédito, con una contribución sobre el total de gastos de
31.85%, el costo más representativo fue el de la cuota de manejo de la tarjeta de crédito
Visa con 45.3%, seguido por la cuota de manejo de la tarjeta de crédito MasterCard con
41.2%.

Gráfica 1. Composición del gasto agregado de los consumidores financieros
(junio de 2018)
Al revisar la evolución de la composición del gasto agregado de los consumidores,

durante junio de 2018 se registró una composición similar a la observada en diciembre
de 2017. No obstante, se registró una reducción en la participación de la cuota de
manejo de tarjeta débito, de 42.5% a 39.9%, comportamiento motivado por el
componente de precio. Del mismo modo, se dio una disminución en la participación de
la cuota de manejo de cuenta de ahorros, que pasó de 10.2% a 9.2%, debido al aumento
en las tarifas de este producto.
Sobre las cuotas de manejo de tarjetas de crédito, las correspondientes a las tarjetas de
crédito Visa y MasterCard redujeron su participación frente al semestre anterior,
pasando de 15.9% y 15.1% en diciembre de 2017, a 14.4% y 13.1% en junio de 2018,
respectivamente.
Gráfica 2. Variación en la composición del gasto agregado de los consumidores

financieros
*(Cuota de manejo de TC propias, avance en cajero otra entidad, avance por internet, transferencias en cajero a diferente titular de la
entidad, pagos a terceros en cajeros de otra entidad, consulta de saldo por internet, transferencias por internet, avance en efectivo
(cajero red propia), consulta saldo (cajero red propia), cuota manejo TC (Amex), Costo por pagos a terceros por internet y avance en
efectivo en oficina)
**TC: Tarjetas de crédito.

Al evaluar cada uno de los componentes15 que se tienen en cuenta en la construcción
del índice de precios, se evidenció el siguiente comportamiento frente al corte de
diciembre de 2017.
• El número de cuentas de ahorro pasó de 61.9 millones en diciembre de 2017 a

64.1 millones en junio de 2018, lo que equivale a un incremento de 3.49%
semestral, inferior al registrado en el semestre inmediatamente anterior (5.02%).
• El número de tarjetas de crédito aumentó en 0.9%, al pasar de 14.9 millones a
15 millones.
• En cuanto a las transacciones realizadas a través de los canales dispuestos por
las entidades vigiladas16, se observó un aumento en el número total de
operaciones frente al segundo semestre de 2017, al pasar de 2,860 millones a
2,928 millones17.
• De las operaciones anteriores, cabe resaltar el incremento de telefonía móvil,
que pasaron de un promedio mensual de 31.4 millones18 en el segundo semestre
de 2017 a 38.7 millones en el primer semestre de 2018.
• Las tarifas de los servicios financieros evaluados presentaron un incremento
anual de 12.96%.
5.3 Evolución del IPCF
Durante la historia del IPCF, analizada bajo la metodología que toma como base
diciembre de 2014, se evidencia una caída significativa en los índices a finales de
diciembre de 2011, la cual obedeció, en buena parte, a la reducción en las tarifas por
concepto de retiros y avances de efectivo en cajeros tanto de red propia como de red
no propia, como resultado de la expedición del Decreto 4809 de 2011. El efecto temporal
de esta disminución sobre el IPCF desapareció a finales de 2012, regresando a
variaciones anuales positivas hasta diciembre de 2016. En 2017 se evidenciaron caídas
en las tarifas que incidieron en un crecimiento real anual negativo del índice. Finalmente,
durante 2018 se observaron distintos incrementos en tarifas y nuevos cobros que
ubicaron el crecimiento del índice en 12.96% a junio de 2018.
Los resultados del IPCF del primer semestre de 2018 muestran una recuperación
respecto al -5.2% observado en diciembre de 2017, ubicándose en 12.96%. Mientras
que el efecto base de la eliminación de la tarifa de la cuota de manejo de la cuenta de
ahorros por parte del Banco Caja Social fue la principal causa de la variación negativa
durante 2017, esta caída fue contrarrestada por Banagrario y Bancolombia, que
registraron incrementos en tarifas relacionadas con el uso de las cuentas de ahorros del
orden de $2,700 y $1,240, respectivamente. Adicionalmente, se presentó un aumento
en las operaciones efectuadas sobre los distintos canales dispuestos tanto para las
cuentas de ahorro como las tarjetas de crédito.
15
Cantidad de productos presentes en el sistema financiero, la frecuencia de uso de los servicios y la tarifa asociada.
16
Oficinas, cajeros, internet, telefonía móvil, datáfonos, corresponsales bancarios, ACH, entre otros.
17
Informe de operaciones. Primer trimestre de 2018. SFC.
18
Esta información la remiten las entidades vigiladas a la SFC de manera semestral a través del formato 444. Para la construcci ón del IPCF se tiene como
supuesto que el comportamiento en el número de transacciones no varía durante el semestre y por ende se puede mensualizar.

5.3.1 Comparación con otros indicadores
Comparado con la medición de los precios financieros del índice de precios al

consumidor (IPC) reportada por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística
(DANE), el IPC de servicios bancarios y otros servicios financieros ha registrado un
comportamiento menos volátil comparado con el IPCF19, presentando una tendencia
ascendente. Esta diferencia obedece al cambio en la metodología de cálculo, los
productos, servicios considerados y factores de ponderación. Mientras en el IPC del
DANE se realiza una ponderación fija20 por nivel de ingreso y por ciudad, el IPCF está
constituido por una doble ponderación variable que refleja los cambios en los precios
asignados por las entidades y la participación de mercado de estas.
Gráfica 3. Evolución de los componentes de la inflación y el IPCF

(Variación anual %)
Fuente: Superintendencia Financiera y DANE.
Adicionalmente, el IPCF se basa en la información de tarifas de las entidades bancarias

y no en la participación del gasto en servicios financieros dentro del ingreso de los
hogares como lo hace el DANE. En este caso, una particularidad importante del IPCF
radica en que los precios se modifican, principalmente, por decisiones comerciales de
las entidades financieras. Así mismo, cabe mencionar que el IPCF toma en cuenta la
información de aquellas entidades que reportan todos los formatos utilizados para el
cálculo del IPCF21, razón por la cual no se encuentran todos los establecimientos de
crédito y no se incluyen todos los servicios financieros derivados de la relación del
consumidor financiero con el intermediario como pago intereses, comisiones y costo de
asesorías, entre otros.
19
El índice de precios de servicios bancarios registró una variación de 4.62% anual en junio de 2018.
20
La ponderación de los gastos varía cada vez que se actualiza la encuesta de ingresos y gastos (EIG). La última encuesta fue de 2006-2007.
21
La descripción de los formatos relacionadas con cuentas de ahorro y tarjetas de crédito se encuentra en el Recuadro 3.

5.3.2 IPCF por producto – variación anual
Al analizar el comportamiento histórico del IPCF por producto se observa que la

tendencia del indicador agregado es muy similar a la evolución del índice para las
cuentas de ahorro, consistente con el hecho de que este producto concentra el 68.15%
del gasto de los consumidores. En esta medida, entre enero y junio de 2018 la variación
anual de las tarifas de la cuenta de ahorros fue de 24.31%, al tiempo que de los servicios
asociados a las tarjetas de crédito presentó un aumento de 8.19% anual.
En particular, la mayoría de los servicios evaluados en el índice de cuentas de ahorro

registraron incrementos en sus tarifas, especialmente los relacionados con las cuentas
de ahorro, que influenciaron en mayor medida el comportamiento del índice general para
el periodo en estudio, destacándose entre ellas el incremento en los costos de retiros
en cajeros de la entidad, con una variación anual de 40.6%, el costo por cuota de manejo
14.4% y el costo por retiros de efectivo en cajeros de otra entidad 4.6%.
Por su parte, la variación positiva en junio de 2018 en el índice asociado con tarjetas de
crédito se explicó, principalmente, por un aumento en el costo de manejo de las tarjetas
de crédito American Express de 11.9%, Visa 10.5%, Diners 4.1% y MasterCard 2.3%.
Adicionalmente se presentaron aumentos en el costo por avance en efectivo en cajeros
de la entidad de 11.1%, avance en efectivo en cajeros de otra entidad 10.8% y por
avances por internet de 10%
.
Gráfica 4. Evolución del IPCF por producto
(Variación anual %)
Para entender las razones de las variaciones agregadas del IPCF se identificaron las
entidades que tuvieron mayor impacto en el índice. En este sentido, fue necesario
analizar el comportamiento del gasto, la participación y contribución de las entidades
más representativas en el gasto agregado, dado que evaluar de forma aislada el
incremento en las tarifas de cierto producto, sin tener en cuenta la participación, no
permite dimensionar el impacto de dicho cambio.

5.3.3 IPCF por producto - contribuciones
Al evaluar la evolución del gasto agregado por entidades y su contribución a la variación

anual, se encontró que algunas de ellas impactaron en mayor medida el comportamiento
del índice. La contribución se entiende como el aporte en puntos porcentuales de las
variaciones anuales individuales por entidad, a la variación anual del índice. Para
encontrar esta contribución, se halló la variación por producto de cada entidad y se
multiplicó por la participación de cada una de estas sobre el total, de manera tal que las
entidades con mayor participación fueron las que al presentar cambios en sus tarifas,
influyeron en mayor medida a la variación anual del IPCF.
Particularmente, en el segmento de cuentas de ahorro, Bancolombia contribuyó con

7.18%, producto del nuevo cobro por los retiros en cajeros de la entidad ($2,950) y los
incrementos en la cuota de manejo de la tarjeta débito de cuenta de ahorros y retiros en
otras entidades, de $1,240 y $584, respectivamente. En contraste, Itaú Corpbanca
Colombia impactó la variación anual del índice en -0.37%, consecuencia del efecto base
que tuvo la eliminación del cobro de la cuota de manejo de cuenta de ahorros en junio
de 2017, la cual afectaba a más de 300 mil cuentahabientes.
Gráfica 5. Principales contribuciones a la variación anual por entidad – Cuentas

de Ahorro
En cuanto al comportamiento de los cobros asociados al uso de las tarjetas de crédito,

a pesar de tener una menor contribución, presentan un comportamiento similar frente a
las cuentas de ahorro. De esta manera, Bancolombia contribuyó con 2.17% a esta
variación, producto del incremento de las tarifas cobradas por administración de las
franquicias Visa y MasterCard en $2,500, por avances en efectivo en oficina en $1,750,
y por avances en efectivo en cajeros propios y de otra entidad $584. Por su parte,
Banagrario presentó el mayor incremento en el semestre, aumentando $2,947 la cuota
de manejo de tarjeta de crédito VISA y $200 por avance en efectivo en cajeros propios
y cajeros de otra entidad.

Gráfica 6. Principales contribuciones a la variación anual por entidad – Tarjetas
de Crédito
Finalmente, al analizar la contribución por entidad a la variación anual agregada del

índice se evidenció que las entidades con mayor impacto dentro de éste fue
Bancolombia (11.45%) debido a los incrementos en las tarifas de servicios y cuotas de
manejo tanto en cuentas de ahorro como en tarjetas de crédito. De otra parte, el Itaú
Corpbanca Colombia contribuyó el -0.30%, por el efecto base de la eliminación de la
cuota de manejo de la tarjeta débito de la cuenta de ahorros de junio de 2017, como de
la cuota de manejo de la tarjeta de crédito MasterCard, cuya tarifa a diciembre de 2017
era $19,200.
Gráfica 7. Principales contribuciones a la variación anual por entidad – Índice

total

RECUADRO 3. ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR
FINANCIERO
En el año 2011 fue construido el Índice de cuentas de ahorros y tarjetas de crédito y

Precios al Consumidor Financiero (IPCF) los servicios financieros asociados a estos
con el objetivo de realizar un seguimiento a productos considerados masivos. De esta
la variación de los precios de los servicios forma, la información incluye aquellos
financieros más utilizados por los servicios fijos (como es la cuota de manejo
consumidores en Colombia. En particular, mensual de la cuenta de ahorros, las
este indicador está orientado a reflejar los tarjetas débito y tarjetas de crédito) como
cambios en los precios cobrados a los variables, los cuales dependen de la
personas naturales, lo que permite eliminar frecuencia de uso del servicio (retiros,
en el análisis las tarifas preferenciales con transferencias, avances, entre otros).
las que puedan contar algunas empresas.
Cabe resaltar que los servicios que
El cálculo del índice fue revisado en 2016, componen la canasta construida para el
de manera que se cambió la base de enero desarrollo del índice son aquellos que se
de 2009 a diciembre de 2014, con el fin de incluyen en las publicaciones que se
que sea comparable con el cambio en los realizan en periódicos y en la página de
precios de transacciones causado por el internet de la SFC, de manera trimestral y
Decreto 4809 de 2011 y que la nueva base mensual, respectivamente. De esta forma,
capture la mayor cantidad de el índice refleja los cambios de precios en
establecimientos de crédito con su número los principales servicios que se incluyen en
de productos o servicios y costos el Informe Semestral de Evolución de las
asociados. Tarifas de los Servicios Financieros.
Adicionalmente, se revisaron los supuestos Para la elaboración del índice se usó la

de uso de la información de número de metodología de índice superlativo de
transacciones rezagadas y la inclusión de Fischer22, que se calcula como la media
entidades cuando tengan información en geométrica de los índices de Laspeyres y
vez de incluirlas en cada cambio de base, de Paasche. Incluye todos los
ya que cada entidad incluida nos permite establecimientos de crédito que prestan los
acercar a una mejor toma de información servicios financieros de la canasta, lo que
de todos los establecimientos de crédito y permite una mejor aproximación para
sus productos y servicios financieros. cuantificar la variación de los precios de
Finalmente, se determinó que el año base servicios financieros23.
cambie cada 5 años para que el año de Metodología de cálculo del IPCF
comparación capture con mayor eficiencia
aquellos cambios estructurales, como El IPCF requiere la construcción tanto del
decretos, que puedan exhibir una índice de Laspeyres como el índice de
distorsión importante en los precios. Paasche, ambos índices de Lowe, el cual
El IPCF desarrollado por la SFC refleja los corresponde a la siguiente expresión:
cambios en las tarifas de los productos de
22
Se usa esta metodología debido a que el índice de Fischer posee condiciones deseables desde un enfoque axiomático y de canasta.
23
Por su parte, otros índices como el Índice de Precios de los Productos y servicios Financieros (IPPF) de Asobancaria y el Índice de Costos Bancarios (ICBA)
de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (ANIF) incluyen exclusivamente información de bancos.

𝑛 0,𝑏
∑𝑛𝑖=1 p𝑡𝑖 q𝑏𝑖 p𝑡
P𝐿 ≡ 𝑛 0 𝑏 ≡ ∑ 𝑏𝑖 s
∑𝑖=1 p𝑖 q𝑖 p𝑖 IPCF𝑗 = √IPCFLASPEYRES𝑗 *IPCFPAASCHE𝑗
𝑖=1 𝑖
p0𝑖 q𝑏𝑖 Dónde:

s0,𝑏
𝑖 =
∑𝑛𝑖=1(p0𝑖 q𝑏𝑖 ) ∑ni=1 pti q0i pt
n
IPCFLASPEYRESj = n 0 0 = ∑ 0i s0i
∑i=1 pi qi pi
i=1
Dónde:
p0i q0i
𝑛 = cantidad de servicios financieros si0 =
incluidos en la canasta. ∑ni=1(p0i q0i )
𝑝𝑖𝑡 = precio del servicio financiero 𝑖 de la ∑𝑛𝑖=1 p𝑡 q𝑡
IPCFPAASCHE𝑗 ≡ 𝑛 0𝑖 𝑖𝑡
canasta en el momento 0 o 𝑡. ∑𝑖=1 p𝑖 q𝑖
−1
𝑞𝑖𝑡 = cantidad del elemento 𝑖 de la canasta 𝑛
p𝑡
−1
en el momento 0 o 𝑡. = {∑ ( 0𝑖 ) s𝑡𝑖 }
p𝑖
𝑡 = 0, periodo de referencia de los precios. 𝑖=1
pti q𝑡i
𝑡 > 0, periodo de comparación de la sit =
canasta. ∑ni=1(p𝑡i qti )
𝑏 = 0, periodo de referencia de las
ponderaciones. Las ponderaciones de s0𝑖 y s𝑡𝑖 se obtienen
La expresión anterior puede ser vista de calculando la participación del gasto en el
dos maneras: la primera, como el cociente servicio 𝑖 dentro del total de gastos en
entre los dos valores de los agregados, y la todos los servicios. Para este caso en
segunda, como una media aritmética particular, las cantidades para el cálculo del
ponderada de cocientes relativos de índice son las siguientes:
precios. Al usar el periodo de referencia
𝑏 = 0 se trata de un índice de Laspeyres, q0i = u0i ∗ k 0i
mientras que al usar 𝑏 = 𝑡 se trata de un qti = uti ∗ k ti
índice de Paasche. El índice de Laspeyres
es la relación entre las cantidades del año Dónde:
base a precios actuales y las cantidades 𝑢𝑖𝑡 = número de veces que el servicio 𝑖 es
del año base a precios del año base. Este utilizado en el momento 0 ó 𝑡.
índice valoriza las cantidades a los precios 𝑘𝑖𝑡 = número de servicios financieros 𝑖 en el
fijos del primer período. De otro lado, el momento 0 ó 𝑡.
índice de Paasche utiliza las cantidades del Para el cálculo del IPCF se tomó como
último período. periodo 0 la canasta de diciembre de 2014,
y la canasta del periodo t corresponde a
A partir, de los dos índices anteriores, es junio de 2016. Debido a que los precios de
posible construir el índice de Fischer, el los servicios entre establecimientos de
cual es un índice simétrico y corresponde a crédito no son homogéneos, el IPCF se
la media geométrica de los índices de construye como una ponderación por la
Laspeyres y de Paasche. En este sentido, participación en el mercado de cada
el IPCF del establecimiento de crédito 𝑗, institución del IPCF de cada entidad,
siguiendo esta metodología corresponde a definida a partir de:
la siguiente expresión:

𝐽
IPCFTOTAL ≡ ∑ m𝑡𝑖 ∗ IPCF𝑗 Formato 459: Información sobre la

𝑗=1 concentración de las captaciones y bonos.
Objetivo: Recoger información con el
r𝑗t fin de establecer el grado de
mtj =
∑𝐽j=1 rjt concentración de las captaciones y
bonos, según diferentes criterios.
Dónde:
Periodicidad: Mensual con corte al
r𝑗t = el número de productos en el mercado
último día del mes
de la entidad 𝑗,en el momento 𝑡.
Información utilizada: Número
𝐽 = número de establecimientos de crédito cuentas de depósitos de ahorro para
en el sistema. personas naturales.
Formatos utilizados para la Formato 466: Tarjetas de Crédito y Débito

construcción del IPCF
Objetivo: Consolidar la información
Formato 365: Tarifas de los servicios mensual sobre las operaciones con
financieros tarjetas de crédito y débito de las
Objetivo: Información sobre los precios diferentes franquicias que operan en
de los diferentes servicios financieros Colombia.
que prestan los establecimientos de Periodicidad: Mensual con corte a
crédito. último día de cada mes.
Periodicidad: Mensual con corte a Información utilizada: Número total de
último día de cada mes. tarjetas de crédito vigentes a la fecha de
Información utilizada: Tarifas de los corte y de las transacciones por avances
servicios financieros a través de los para las diferentes franquicias.
diferentes canales.
Formato 444: Información sobre

transacciones efectuadas a través de los
canales de distribución dispuestos por las
entidades vigiladas.
Objetivo: Presentar el detalle de las

transacciones realizadas por los clientes
y usuarios a través de los canales de
distribución.
Periodicidad: Semestral con corte a 30
de junio y 31 de diciembre
Información utilizada: Información
relacionada con el número de
transacciones de los servicios
realizadas por los diferentes canales
(oficinas, cajeros propios, cajeros no
propios, internet, audio respuesta y
telefonía móvil).

6 GENERALIDADES Y EVOLUCIÓN DE LAS TARIFAS DE LOS
PRODUCTOS MÁS UTILIZADOS POR LOS COLOMBIANOS
6.1 CUENTAS DE AHORRO
En esta sección se analiza la evolución de los depósitos en cuenta de ahorro durante el

primer semestre de 2018, presentando la información discriminada por tipo de servicio.
Con el fin de identificar algunos parámetros de comportamiento de este producto, en
esta sección se presenta la información de saldos, número de cuentas y de clientes
(persona natural y persona jurídica) para cada entidad que presta el servicio.
Las cuentas de ahorro registraron un crecimiento semestral de 3.49%, equivalente a

2,160,688 cuentas nuevas, ascendiendo a 64,104,390 al cierre de junio de 2018. Este
total estuvo asociado a 54,924,854 clientes24, lo que significó que por cada cliente se
registraron en promedio 1.17 cuentas.
Gráfica 8. Número de cuentas de ahorro y clientes

100.0
90.0
80.0
70.0 61.9 64.1
60.0 54.5 56.1
46.1 50.5
50.0 43.2
37.1 36.8 39.7
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
10.0
20.0
30.0
40.0 32.4 32.3 34.8 37.6 40.1
50.0 43.7 47.0 48.9
60.0 53.6 54.9
70.0
80.0
90.0
100.0
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17 jun-18
Millones
Clientes Cuentas de ahorro
El saldo total agregado de las cuentas de ahorro ascendió a $167.75 billones (b) en junio
de 2018, inferior en $1.1 billón frente al valor registrado en diciembre de 2017 y
correspondiente a una variación real semestral de -3.75%25. En particular, del total de
los depósitos (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, CDT, CDAT) el 42.61%
correspondió a cuentas de ahorro.
24
Cada entidad remite el número de clientes a la SFC, lo que hace que los depositantes no se cuenten una única vez. Es decir, una persona puede ser cliente
de varias entidades al mismo tiempo.
25
La inflación anual en junio de 2018 fue de 3.20%.

Gráfica 9. Composición de las captaciones de los establecimientos de crédito
OTROS 3.33% 3.59% 3.49% 3.06% 2.85% 3.08% 3.13% 2.91% 2.75% 2.68%
CDT 36.38% 30.73% 31.12% 34.07% 32.88% 34.67% 34.95% 40.31% 40.02% 41.98%
AHORRO 41.79% 45.99% 47.39% 46.19% 47.24% 45.69% 46.80% 42.77% 43.46% 42.61%
CUENTA 17.79% 19.40% 17.88% 16.54% 16.95% 16.50% 15.04% 13.94% 13.68% 12.63%
CORRIENTE
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17 jun-18
Del número total de cuentas de ahorro en junio de 2018, 95.50% registraron un saldo
menor a $5 millones (m), seguidas por las cuentas con saldo entre $5m y $10m que
representaron el 1.86%, las cuentas con un saldo entre $10m a $20m fueron 1.24%,
0.58% correspondió a aquellas cuentas con un saldo superior a $50m, 0.45% para las
cuentas con un saldo entre $20m a $30m, 0.23% entre $30m a $40m y 0.14% entre
$40m y $50m.
Cabe mencionar que, durante el semestre, el mayor crecimiento en el número de

cuentas de ahorro se presentó para aquellas cuyo saldo es superior a $50m, dado que
registró una variación semestral de 7.44%, seguido por las cuentas con un saldo entre
$5m y $10m, representando el 6.87% y entre $30m a $40m con 6.69%26.
Gráfica 10. Número de cuentas por saldo

Distribución de Cuentas de más de $20m
jun-18 61,222,111 1,190,243 797,384 894,652 Junio 2018
dic-17 59,229,760 1,113,685 759,683 840,574
dic-16 53,425,402 1,068,942 747,731 853,744

entre 20 a 30 m
más de 50 m
286,588
dic-15 52,045,369 986,623 699,483 780,461 371,714
dic-14 48,226,433 904,537 646,548 676,121

más de 20m: 894,652
dic-13 44,095,536 811,011 588,614 595,742
dic-12 41,447,051 707,615 536,083 494,257
dic-11 38,089,614 661,935 488,326 444,205
dic-10 35,394,171 599,146 426,495 375,238

entre 30 a 40 m
147,395
92% 93% 94% 95% 96% 97% 98% 99% 100%
entre 40 a 50 m
88,955
0a5m entre 5 a 10 m entre 10 a 20 m más de 20 m
Cifras al cierre de cada año.
La entidad que registró el mayor número de cuentas de ahorro al cierre de junio de 2018
fue Bancolombia con un total de 11.47m de cuentas de ahorros, seguida por Banco Caja
Social con 9.41m y Banagrario con 8.30m. Frente a diciembre de 2017, las entidades
que presentaron el mayor número de cuentas nuevas fueron Bancolombia, Banco Caja
Esta información proviene del formato 459 “Grado de concentración de captaciones y bonos” y es remitida por los establecimientos de crédito a la SFC. Los
26
montos reportados corresponden al saldo registrado en las cuentas el último día de cada mes.

Social, Banco de Bogotá y BBVA Colombia. Entretanto, Scotiabank Colpatria27 fue la
entidad que presentó el mayor crecimiento semestral en la apertura de cuentas pasando
de 2.03m en diciembre 2017 a 2.48m en junio de 2018, esto dado por la fusión con
Citibank, pues por el contrario está entidad pasó de 328,389 cuentas en diciembre de
2017 a 614 en junio de 2018.
Gráfica 11. Cuentas de ahorro por entidad

14 25% 1,000 15%
900 10%
12 20% 800 5%
10 700 0%
15% 600 -5%
8 500 -10%
Millones
Miles
10% 400 -15%
6 300 -20%
5%
4 200 -25%
0% 100 -30%
2 - -35%
JFK Cooperativa
Bancamía S.A
Financiera Juriscoop C.F

Cooperativa Financiera
Bancompartir S.A
Banco GNB Sudameris

Banco W S.A
Itaú Corpbanca Colombia
Giros & Finanzas
Banco de Occidente
Mundo Mujer
-
Bancoomeva
-5%
Financiera
Banco Popular
BBVA Colombia
Scotiabank Colpatria
Banco de Bogotá
Banagrario
Banco Falabella S.A

Bancolombia
AV Villas
Banco Caja Social
Davivienda
de Antioquia
Cotrafa
Confiar
31/12/2017 2018-06-30 Variación
31/12/2017 2018-06-30 Variación
Al cierre de junio de 2018, la tasa de interés promedio ponderada pagada por los
establecimientos de crédito a los depósitos de ahorro activos de personas naturales fue
de 0.53%28, disminuyendo en 2 puntos básicos (pb) frente al nivel observado seis meses
atrás; en el caso de las personas jurídicas la misma tasa pasó, en promedio, de 3.49%
a 3.08%.
En particular, los bancos, las corporaciones financieras y las compañías de

financiamiento presentaron un menor rendimiento de los depósitos de ahorro activos
para personas naturales y personas jurídicas tras registrar una disminución en el
semestre para personas naturales de 2pb, 65pb y 32pb, respectivamente y para
personas jurídicas de 42pb, 56pb, 1.25pp, respectivamente. En contraste, las
compañías de financiamiento registraron un crecimiento en los depósitos de ahorro
activos para personas naturales de 13pb y para personas jurídicas de 2pb. Esto ha
estado en línea con la evolución de la tasa de intervención del Banco de la República.
Gráfica 12. Tasa de interés diaria promedio pagada a cuentas de ahorro activas
Persona natural por tipo de intermediario Persona jurídica por tipo de intermediario
4.45
4.85
3.80 4.39
4.29
3.49 3.49
3.07 3.14 3.08
1.72
1.40 1.54 1.56
1.22 1.35
0.54 0.52 0.55 0.53
Bancos Corporaciones Companías de Cooperativas Total Sistema Bancos Corporaciones Companías de Cooperativas Total Sistema
Financieras Financiamiento Financieras Financieras Financiamiento Financieras
Tasa Efectiva Tasa Efectiva
dic-17 jun-18 dic-17 jun-18
27
Resolución 0771 del 18 de junio de 2018, La Superintendencia Financiera de Colombia autoriza la cesión parcial de los activos, pasivos y contratos de
CITIBANK COLOMBIA S.A. como cedente, a favor del BANCO COLPATRIA MULTIBANCA COLPATRIA S.A. como cesionaria.
28
La tasa de interés efectiva anual promedio ponderada resultante de las operaciones interbancarias pasivas efectuadas el respectivo día por las diferentes
entidades de crédito consideradas. Formato 441.

A continuación, se presentan las principales tarifas asociadas a las cuentas de ahorro
personas naturales y jurídicas) por entidad, así como la variación que mostraron entre
diciembre de 2017 y junio de 2018. Se detalla la información de los siguientes servicios
o cobros asociados a este producto: cuota de manejo, talonario, retiros por ventanilla
con volante, retiros por ventanilla otras plazas, referencias bancarias, certificaciones,
cheques de gerencia, copias de extracto en papel, copias de extracto por internet, copia
de extracto por fax, consignaciones nacionales, débito automático y el paquete de
servicios básicos.
Cuota de manejo: De acuerdo con la información reportada, durante el mes de junio de

2018, 4 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor
promedio de $8,046, que fue superior en $309 al registrado en diciembre de 2017. Este
aumento se debió al incremento de la tarifa cobrada por el Banco Popular, que pasó de
$10,055 en diciembre de 2017 a $10,829 en junio de 2018 (8%) y seguido por Banco
Itaú Corpbanca con un incremento de 4%.
NOMBRE ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31
BANCO CORPBANCA 149,640
Gráfica 13. Cuota de manejo para cuentas de ahorro BANCO DE BOGOTA 131,428
9% 14,000 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
HELM BANK 130,000
Variación porcentual semestral
Tarifa
Itaú Corpbanca Colombia 11,748
8%
12,000 CITIBANK 129,900Trimestral Cobrado Anticipado
Banco Popular 10,829 Mensual Cobrado Vencido
7% BANCO
AV Villas AV VILLAS 6,605 127,252 Mensual Cobrado Vencido
10,000 OCCIDENTE
Pagos Internacionales 3,000 125,520Mensual Cobrado Anticipado
6%
Banco Caja Social
BBVA 0 123,888
5% 8,000 Procredit 0
BANCOOMEVA 119,563
Bancamía 0
4% 6,000 DAVIVIENDA
Banco W 0 114,000
PROCREDIT
Bancoomeva 0 103,000
3%
4,000 Mundo Mujer
BANCO PICHINCHA S.A. 0 97,500
2% Bancompartir 0
BANCO COOPCENTRAL 75,000
2,000 Serfinansa 0
1% BANCO FALABELLA S.A.
Coltefinanciera 0 70,000
0% 0
BANCO FINANDINA
Cooperativa Financiera Confiar 0 20,000
Cifras en pesos
Procredit
Bancompartir S.A
Serfinansa
Banco W S.A
Bancamía S.A
Banco Caja Social
AV Villas
Pagos Internacionales
Mundo Mujer
Cooperativa Financiera Confiar

Coltefinanciera
Banco Popular
Bancoomeva
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 .
Fuente: Formato 365.
Talonario: Durante el mes de junio de 2018, 19 establecimientos de crédito ofrecieron

el servicio con costo, por un valor promedio de $71,356, que fue superior en $8,326 al
registrado en diciembre de 2017. Este aumento se debió al incremento de la tarifa
cobrada por Bancolombia, que pasó de $73,800 en diciembre de 2017 a $101,000 en
junio de 2018 (37%), seguido por Bancoomeva que pasó de $59,500 a $82,110 (38%)
y Coltefinanciera que pasó de $32,963 a $59,500 (81%). Vale la pena mencionar que
los talonarios pueden variar en el número de volantes por lo que no es un producto
estandarizado.

Gráfica 14. Talonario
Variación porcentual semestral 100% 140,000 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
Scotiabank Colpatria 129.000 20 Volantes por talonario
Tarifa
80%
120,000 AV Villas 114.121 20 Volantes por talonario
BBVA Colombia
60% NOMBRE ENTIDAD Tarifa al 105.375
2014-05-31 20 Volantes por talonario
Bancolombia 101.000 20 Volantes por talonario
100,000 BANCO
DaviviendaCORPBANCA 149,640
98.750 20 Volantes por talonario
40%
BANCO DE BOGOTA
20%
80,000
HELM BANK
Banagrario 130,000
Banco Popular 86.989 20 Volantes por talonario
0%
CITIBANK 129,900
Banco de Bogotá 85.442 15 Volantes por talonario
BANCO
BancoomevaAV VILLAS 127,252
60,000
-20% OCCIDENTE
Finandina 125,520
Coltefinanciera
BBVA 59.500
123,888 25 Volantes por talonario
-40% 40,000 Coopcentral 56.800 30 Volantes por talonario
BANCOOMEVA 119,563
Cooperativa Financiera Coofinep 44.700 30 Volantes por talonario
-60% DAVIVIENDA 114,000
Cooperativa Financiera de Antioquia 41.650 30 Volantes por talonario
20,000
-80% PROCREDIT
JFK Cooperativa Financiera 103,000
Cooperativa
BANCO Financiera Confiar
PICHINCHA S.A. 35.000
97,500 30 Volantes por talonario
-100% 0 Bancompartir 17.000 10 Volantes por talonario
Procredit
BBVA Colombia
Bancompartir S.A
Banagrario
Cooperativa Financiera Cotrafa

Banco de Bogotá
JFK Cooperativa Financiera
Cooperativa Financiera Coofinep

AV Villas
Finandina

Cooperativa Financiera Cotrafa 4.000 25 Volantes por talonario
Bancolombia
Cooperativa Financiera de Antioquia

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Davivienda
Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
BANCO FALABELLA S.A.
Banco de Occidente 0 70,000
BANCO
Procredit FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
Retiro por ventanilla con volante: De acuerdo con la información reportada, durante
al cierre de junio de 2018, 7 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo,
por un valor promedio de $11,979, que fue superior en $5,377 al registrado en diciembre
de 2017. Este aumento se debió al incremento de la tarifa cobrada por Citibank, que
pasó de $5,900 en diciembre de 2017 a $6,900 en junio de 2018 (17%) y seguido por
Banco Falabella con un incremento de 4%. Por su parte Procredit y Bancolombia
empezaron a cobrar por este servicio $30,000 y $14,110, respectivamente.
Gráfica 15. Retiro por ventanilla con volante

18% 35.000 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
Procredit 30.000 Pesos

Tarifa
16% Bancolombia 14.110 Pesos

30.000
Davivienda 12.850 Pesos
14% Banco Falabella 8.330 Pesos
25.000 Citibank 6.900 Pesos
12% Serfinansa 6.900 Pesos
Banco GNB Sudameris 4.760 Pesos
10% 20.000
Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
8% 15.000 NOMBRE
Itaú Corpbanca ENTIDAD
Colombia Tarifa al0 2014-05-31
BANCO CORPBANCA
BBVA Colombia 0 149,640
6% BanagrarioDE BOGOTA
BANCO 0 131,428
10.000 Bancamía 0
4% HELM
Banco W
BANK 0
130,000
CITIBANK
5.000
2% BANCO AV VILLAS
Banco Pichincha 0 127,252
Coopcentral
OCCIDENTE 0 125,520
0% 0 Mundo Mujer 0
BBVA 123,888
Bancompartir S.A
Banco Pichincha S.A
BBVA Colombia
Procredit
Oicolombia
Bancamía S.A
Banco W S.A
Banagrario

Banco Falabella S.A
Serfinansa
Citibank

Banco GNB Sudameris
Banco de Bogotá

Bancolombia

Mundo Mujer
Davivienda
Coltefinanciera
Banco Popular
Bancompartir 0
Bancoomeva
Coopcentral
BANCOOMEVA
DAVIVIENDA
Oicolombia 0 114,000
PROCREDIT 0 103,000
Cooperativa Financiera de
BANCO
Antioquia
PICHINCHA S.A. 0
97,500
BANCO
CooperativaCOOPCENTRAL
Financiera Cotrafa 0 75,000
BANCO
CooperativaFALABELLA S.A.
Financiera Confiar 0 70,000
Cooperativa
BANCO Financiera Coofinep
FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
Retiro por ventanilla en otras plazas: De acuerdo con la información reportada,

durante el mes de junio de 2018, 12 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio
con costo, por un valor promedio de $9,037, que fue superior en $1,228 al registrado en
diciembre de 2017. Este aumento se debió al incremento de la tarifa cobrada por
Citibank, que pasó de $5,900 en diciembre de 2017 a $6,900 en junio de 2018 (17%),
seguido por Banco Pichincha con un incremento de 15% y Coopcentral con un

incremento de 10%. Por su parte Bancoomeva y Coltefinanciera dejaron de cobrar por
este servicio.
Gráfica 16. Retiro por ventanilla otras plazas

Banco de Bogotá 14.756 Pesos
Tarifa
20% 14,000 Banco de Occidente 14.756 Pesos
Banco Popular 14.399 Pesos
12,000 Davivienda 13.600 Pesos
0% Coopcentral 9.700 Pesos
Banco Caja Social 9.163 Pesos
10,000 Citibank 6.900 Pesos
-20% Serfinansa 6.900 Pesos
8,000 Giros & Finanzas 5.350 Pesos
-40% Bancolombia 5.024 Pesos
6,000 Bancamía 4.350 Pesos
Banco Pichincha 3.550 Pesos
-60% Itaú NOMBRE ENTIDAD
Corpbanca Colombia Tarifa al 2014-05-31
0
4,000 Banco GNB Sudameris 0 149,640
BANCO CORPBANCA
BBVA Colombia 0
-80% BANCO DE BOGOTA 131,428
2,000 Scotiabank Colpatria 0
HELM BANK
Banagrario 0 130,000
-100% 0 CITIBANK
Banco W 0 129,900

Serfinansa
Bancompartir S.A
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Multibank S.A

Banco GNB Sudameris
Bancamía S.A
Banco W S.A

Citibank
Banco de Bogotá
BANCO AV VILLAS
Banco Falabella S.A
Bancolombia
Banco Caja Social
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Mundo Mujer
Banco Popular

Daviv ienda

Bancoomeva
Coopcentral
Banco Falabella 0
OCCIDENTE
Mundo Mujer 0
125,520
BBVA
Multibank 0 123,888
BANCOOMEVA
Bancompartir 0 119,563
Coltefinanciera
DAVIVIENDA 0 114,000
Financiera Juriscoop C.F 0
PROCREDIT
Cooperativa Financiera de Antioquia 0
103,000
BANCO PICHINCHA
JFK Cooperativa S.A.
Financiera 0 97,500
BANCO COOPCENTRAL
Cooperativa Financiera Cotrafa 0 75,000
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Cooperativa Financiera Confiar 0 70,000
Fuente: Formato 365. BANCO FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
Referencia bancaria: Durante el mes de junio de 2018, 20 establecimientos de crédito

ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de $8,441, que fue superior en
$413 al registrado en diciembre de 2017. Este aumento se debió al incremento de la
tarifa cobrada por Coltefinanciera, que pasó de $3,332 en diciembre de 2017 a $6,545
en junio de 2018 (96%), seguido por Banco Pichincha que pasó de $6,800 a $7,950
(17%) y Bancolombia que pasó de $5,800 a $6,748 (16%).
Gráfica 17. Referencia bancaria

AV Villas 11.781 Pesos

Tarifa

80% 12,000
Banco de Occidente 11.305 Pesos
60% 10,000 Banagrario 11.031 Pesos
Itaú Corpbanca Colombia 10.566 Pesos
Serfinansa 10.500 Pesos
40% 8,000 Bancamía 10.000 Pesos
Coopcentral 9.200 Pesos
BBVA Colombia 9.128 Pesos
20% 6,000 Citibank 8.900 Pesos
Cooperativa Financiera de Antioquia 8.033 Pesos
Banco Pichincha 7.950 Pesos
0% 4,000
Mundo Mujer 7.350 Pesos
-20% 2,000 NOMBRE ENTIDAD
Bancolombia Tarifa al 6.748
2014-05-31 Pesos
Coltefinanciera
BANCO CORPBANCA 6.545
149,640 Pesos
Cooperativa Financiera Coofinep 5.900 Pesos
BANCO DE BOGOTA
131,428
3.000 Pesos
-40% 0
HELM BANK 774130,000
Procredit
Serfinansa
Oicolombia
Bancompartir S.A
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A


Banco GNB Sudameris
Bancamía S.A

Citibank
Banco W S.A
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Bancolombia
BNP Paribas
AV Villas
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Banco Popular
Mundo Mujer

Corfic olombiana

Daviv ienda
Banco Caja Social Pesos

Coopcentral
CITIBANK
Davivienda 0 129,900
ScotiabankAV
BANCO Colpatria
VILLAS 0 127,252
Procredit 0
OCCIDENTE
Banco W 0
125,520
BBVA
Banco Falabella 0 123,888
BANCOOMEVA
Corficolombiana
BNP Paribas 0
PROCREDIT
Oicolombia 0
103,000
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . BANCO
FinancieraPICHINCHA
Juriscoop C.F S.A. 0 97,500
BANCO COOPCENTRAL
JFK Cooperativa Financiera 0 75,000
Fuente: Formato 365. Cooperativa
BANCO Financiera Cotrafa
FALABELLA S.A. 0 70,000
Cooperativa Financiera Confiar 0
BANCO FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
Certificación: De acuerdo con la información reportada, durante el mes de junio de

2018, 23 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor
promedio de $8,570, que fue superior en $460 al registrado en diciembre de 2017. Este

aumento se debió al incremento de la tarifa cobrada por la Cooperativa Financiera
Coofinep, que pasó de $5,700 en diciembre de 2017 a $11,500 en junio de 2018 (102%),
seguido por Bancoomeva y Pichincha que registraron un incremento de 15%. Por su
parte Bancolombia y Coltefinanciera empezaron a cobrar por este servicio.
Gráfica 18. Certificaciones

Tarifa
80% AV Villas 11.781 Pesos
Cooperativa Financiera Coofinep 11.500 Pesos
12,000
60% Banco de Occidente 11.305 Pesos
Banagrario 11.031 Pesos
10,000 Multibank 11.000 Pesos
40% Bancoomeva 10.591 Pesos
8,000 Bancamía 10.000 Pesos
0% BBVA Colombia 9.128 Pesos
Citibank 8.900 Pesos
6,000 Banco Pichincha 7.950 Pesos
-20%
Finandina 7.900 Pesos
Mundo Mujer 7.350 Pesos
-40% 4,000 Banco GNB Sudameris 7.140 Pesos
NOMBRE ENTIDAD
Bancolombia Tarifa6.748
al 2014-05-31 Pesos
-60% BANCO CORPBANCA
Coltefinanciera 6.545 149,640 Pesos
BANCO DE BOGOTA 3.000 131,428 Pesos
2,000 Cooperativa Financiera Confiar 1.000 Pesos
-80% HELM BANK
Banco Caja Social 774
130,000 Pesos
CITIBANK
BANCO
ScotiabankAV VILLAS
Colpatria 0 127,252
-100% 0 Procredit 0
OCCIDENTE 125,520
Banco Pichincha S.A
Procredit
Bancompartir S.A
Banagrario
BBVA Colombia
Oicolombia

Serfinansa

Bancamía S.A
Banco GNB Sudameris
Banco W S.A
Banco Falabella S.A
Multibank S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Caja Social
Finandina
Banco de Occidente
AV Villas
Bancolombia
BNP Paribas
Giros & Finanzas

Mundo Mujer
Corficolombiana

Davivienda
Banco Popular
Coltefinanciera
Bancoomeva
Coopcentral
Banco W 0
BBVA
Banco Falabella 0
123,888
BANCOOMEVA
DAVIVIENDA
Corficolombiana 0 114,000
BNP Paribas
PROCREDIT 0 103,000
Giros & Finanzas 0
BANCO
OicolombiaPICHINCHA S.A. 0 97,500
BANCO
Financiera COOPCENTRAL
Juriscoop C.F 0 75,000
BANCO FALABELLA
JFK Cooperativa Financiera S.A. 0 70,000
Cooperativa
BANCO Financiera Cotrafa
FINANDINA 0 20,000
Cifras en pesos
Cheque de gerencia: Este servicio fue cobrado por 25 entidades financieras en junio
de 2018, por un valor promedio de $21,481, que fue superior en $1,176 al registrado en
diciembre de 2017. Este aumento se debió al incremento de la tarifa cobrada por
Procredit, que pasó de $20,517 en diciembre de 2017 a $25,000 en junio de 2018 (22%),
seguido por Banco Popular que pasó de $22,610 a 27,132 (20%) y Coopcentral que
pasó de $17,600 a $19,400 (10%). Por su parte Serfinansa dejó de cobrar por este
servicio.

Gráfica 19. Cheque de gerencia
Variación porcentual semestral Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
25% 40.000
Tarifa
Coltefinanciera 33.796 Pesos
35.000 AV Villas 27.727 Pesos
20% Banco Popular 27.132 Pesos
30.000 Scotiabank Colpatria 26.850 Pesos
15% 25.000 Banco de Bogotá 26.180 Pesos
Procredit 25.000 Pesos
20.000 Banco de Occidente 24.871 Pesos
Citibank 24.400 Pesos
10% 15.000 BANCO CORPBANCA 149,640
Bancoomeva 23.681 Pesos
BANCO DE BOGOTA
Bancolombia 23.500 131,428 Pesos
10.000 Banagrario
HELM BANK 23.097 130,000 Pesos
5% Banco Pichincha 21.850 Pesos
5.000 CITIBANK 129,900
BANCO AV VILLAS
Banco Falabella 19.159 127,252 Pesos
0% 0 OCCIDENTE
Santander 19.000 125,520 Pesos
Procredit
Banagrario
Bancompartir S.A
Banco de Bogotá
BBVA Colombia
Multibank S.A
Banco Pichincha S.A
Serfinansa
Bancamía S.A
Citibank
Banco GNB Sudameris
Banco W S.A
Banco Falabella S.A

Bancolombia
Finandina
AV Villas
Banco Caja Social
Banco de Occidente
Coltefinanciera
Banco Popular
Corfic olombiana
Daviv ienda
Santander
Bancoomeva
Coopcentral
Davivienda
BBVA 18.900 123,888 Pesos
Corficolombiana 18.800 Pesos
BANCOOMEVA 119,563
Multibank 16.000 Pesos
DAVIVIENDA
Banco Caja Social 13.923 114,000 Pesos
PROCREDIT
Banco GNB Sudameris 13.090 103,000 Pesos
BancamíaPICHINCHA S.A.
BANCO 12.000 97,500 Pesos
Finandina 11.700 Pesos
BANCO COOPCENTRAL
Bancompartir 9.800
75,000 Pesos
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . BANCO
Banco W FALABELLA S.A. 0 70,000
BANCO
SerfinansaFINANDINA 20,000
Cifras en pesos
Copia de extracto en papel: Durante el mes de junio de 2018, 24 establecimientos de

crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de $7,934, que fue
superior en $959 al registrado en diciembre de 2017. Este aumento se debió al
incremento de la tarifa cobrada por Procredit, que pasó de $5,078 en diciembre de 2017
a $15,000 en junio de 2018 (195%), seguido por Coltefinanciera que pasó de $3,332 a
$6,545 (96%) y Bancolombia que pasó de $5,800 a $7,140 (23%).
Gráfica 20. Copia de extracto en papel

Tarifa
180% Procredit 15.000 Pesos

14,000
160% Multibank 11.000 Pesos
12,000
10,000 Citibank 9.900 Pesos
120% AV Villas 9.639 Pesos
100% 8,000 Banagrario 9.401 Pesos
80% 6,000 Itaú Corpbanca Colombia 8.515 Pesos
60% Banco de Bogotá 8.449 Pesos
4,000 Banco de Occidente 8.449 Pesos
40% Banco Pichincha 7.950 Pesos
20% 2,000 Finandina 7.900 Pesos
0% 0 Bancolombia 7.140 Pesos
Bancompartir S.A

Banco Pichincha S.A
Procredit
Oicolombia
BBVA Colombia
Banco W S.A
Banagrario
Serfinansa
Bancamía S.A

Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Citibank
Banco Falabella S.A

Banco de Bogotá
Banco Caja Social

AV Villas
Finandina
Banco de Occidente
Bancolombia
BNP Paribas
Giros & Finanzas
Mundo Mujer
Daviv ienda

Corfic olombiana

Banco Popular
Coltefinanciera
Bancoomeva
Coopcentral

Bancamía 6.700 Pesos
Coltefinanciera 6.545 Pesos
NOMBRE
Cooperativa ENTIDAD
Financiera Coofinep Tarifa al 2014-05-31
5.900 Pesos
Coopcentral
BANCO CORPBANCA 5.700
149,640 Pesos
Giros & Finanzas 4.309 Pesos
BANCO DE BOGOTA 131,428
Pagos Internacionales 3.000 Pesos
HELM BANK
Cooperativa Financiera Confiar 130,000
1.000 Pesos
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . CITIBANK
Banco Caja Social 0 129,900
Davivienda
BANCO AV VILLAS 0 127,252
Fuente: Formato 365. Scotiabank Colpatria 0
OCCIDENTE 125,520
Banco W 0
BBVA
BANCOOMEVA
Mundo Mujer 0 119,563
Bancompartir
Corficolombiana 0
PROCREDIT 103,000
BNP Paribas 0
BANCO
OicolombiaPICHINCHA S.A. 0 97,500
BANCO
FinancieraCOOPCENTRAL
Juriscoop C.F 0 75,000
JFK Cooperativa
BANCO Financiera
Cooperativa Financiera Cotrafa 0
Cifras en pesos
Copia de extracto por internet: Hasta junio de 2018 la única entidad que cobraba por
este servicio fue Financiera Pagos Internacionales que tenía una tarifa de $1,500.

Gráfica 21. Copia de extracto por internet
Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
100.0% 1,600
Tarifa
90.0% 1,400 Banco de Bogotá 0
80.0% Itaú Corpbanca Colombia 0
1,200 Bancolombia 0
70.0%
1,000
NOMBRE ENTIDAD
Citibank Tarifa al 2014-05-31
0
60.0% Banco GNB Sudameris 0 149,640
BANCO CORPBANCA
50.0% 800 BBVA Colombia 0
40.0% Davivienda 0
600 HELM BANK
Scotiabank Colpatria 0 130,000
30.0%
400 CITIBANK
Banagrario 0 129,900
20.0% AV Villas 0 127,252
200 BANCO AV VILLAS
10.0% Procredit 0
OCCIDENTE 125,520
0.0% 0 Bancoomeva 0
BBVA 0 123,888
Procredit
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A
Serfinansa

Multibank S.A
Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

AV Villas

Bancolombia
BNP Paribas
Daviv ienda
Coltefinanciera
Banco Falabella
Banco Popular
Bancoomeva
BANCOOMEVA
Multibank
BNP Paribas 0
PROCREDIT 103,000
Serfinansa 0
BANCO PICHINCHA S.A.
BANCO
Cooperativa
Banco Popular
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Cifras en pesos
Copia de extracto por fax: Durante el mes de junio de 2018, 7 establecimientos de

superior en $1,025 al registrado en diciembre de 2017. Este aumento se debió al
incremento de la tarifa cobrada por Banco Pichincha que pasó de $5,700 en diciembre
de 2017 a $6,850 en junio de 2018 (20%) y seguido por Banco Popular que pasó de
$10,829 a $11,543 (7%). Por su parte Multibank empezó a cobrar por este servicio.
Gráfica 22. Copia de extracto por faxENTIDAD

NOMBRE Tarifa al 2014-05-31
25% 14.000
Tarifa

12.000 HELM BANK
Multibank 11.000 130,000 Pesos
20%
CITIBANK
Banco GNB Sudameris 7.140 129,900 Pesos
10.000
Banco Pichincha
BANCO AV VILLAS 6.850 127,252 Pesos
15% Banco de Occidente 5.850 Pesos
8.000 OCCIDENTE 125,520
BBVA
Pagos Internacionales 3.000 123,888 Pesos
6.000
10% BANCOOMEVA
Itaú Corpbanca Colombia 0 119,563
Citibank
4.000
Davivienda 0
5% PROCREDIT
Corficolombiana 0
103,000
2.000 BANCO PICHINCHA S.A. 97,500
BNP Paribas 0
0% 0 BANCO COOPCENTRAL
Giros & Finanzas 0 75,000
BBVA Colombia
Multibank S.A
Banco Pichincha S.A
BANCO FALABELLA S.A. 70,000

Citibank
Banco GNB Sudameris
Giros & Finanzas

BNP Paribas
Corfic olombiana
Banco de Occidente

Banco Popular
Daviv ienda

Cifras en pesos

Consignación nacional: Durante el mes de junio de 2018, 16 establecimientos de

superior en $1,006 al registrado en diciembre de 2017. Este aumento se debió al
incremento de la tarifa cobrada por Bancoomeva, que pasó de $10,234 en diciembre de
2017 a $13,685 en junio de 2018 (34%), seguido por Bancolombia que pasó de $9,700
a $12,138 (25%) y Banagrario que pasó de $11,900 a $14,280 (20%). Por su parte el
Banco Itaú Corpbanca, Citibank y Coofinep dejaron de cobrar por este servicio.

Gráfica 23. Consignación nacional
Tarifa
40% 18,000
16,000 Banco de Occidente 14.756 Pesos
20%
14,000 Banco Popular 14.399 Pesos
0% Banco Caja Social 14.280 Pesos
12,000 Banagrario 14.280 Pesos
-20% 10,000 AV Villas 14.161 Pesos
Davivienda 14.100 Pesos
-40% 8,000
6,000 Bancolombia 12.138 Pesos
-60% Banco Pichincha 11.950 Pesos
4,000
-80% 2,000 Coopcentral 9.700 Pesos
-100% 0 Giros & Finanzas 9.500 Pesos
Bancamía
al 4.350 Pesos

Banagrario
BBVA Colombia
Oicolombia
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Banco Pichincha S.A
Serfinansa

Bancamía S.A
Citibank
Banco GNB Sudameris
Banco W S.A
Banco Falabella S.A

Giros & Finanzas
Bancolombia
NOMBRE ENTIDAD Tarifa 2014-05-31

AV Villas
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Mundo Mujer

Banco Popular
Corficolombiana
Davivienda
Bancoomeva
Coopcentral
BANCO CORPBANCA
BANCO
Citibank DE BOGOTA 0 131,428
HELM BANK
Banco GNB Sudameris 0 130,000
Scotiabank Colpatria 0
CITIBANK 129,900
Banco W 0
BANCO AV VILLAS
OCCIDENTE
Mundo Mujer 0 125,520
Multibank
BBVA 0 123,888
Corficolombiana 0
BANCOOMEVA 119,563
Serfinansa 0
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . DAVIVIENDA
PROCREDIT
Oicolombia 0 103,000
FinancieraPICHINCHA
BANCO Juriscoop C.F S.A. 0 97,500
JFK Cooperativa Financiera 0
BANCO FALABELLA
Cooperativa S.A.
BANCO FINANDINA
Cooperativa Financiera Coofinep 20,000
Cifras en pesos
Débito automático: El servicio de débito automático fue prestado por 27 entidades

financieras, de las cuales solo Banco Itaú Corpbanca y Bancolombia cobraron un cargo
en junio de 2018 por valor de $4,750 y $2,499, respectivamente. Por su parte Banco
Popular dejó de cobrar por este servicio.
Gráfica 24. Débito automático


Tarifa
4,500
Bancolombia 2.499 Pesos
0% Banco de Bogotá 0
4,000
Banco Popular 0
3,500 Citibank 0
-20% Banco GNB Sudameris 0
3,000 BBVA Colombia 0
Banco de Occidente 0
-40% 2,500 Banco Caja Social 0
Davivienda 0
2,000 BANCO
ScotiabankCORPBANCA
Colpatria 0 149,640
-60% BANCO
AV Villas DE BOGOTA 0 131,428
1,500
HELM
ProcreditBANK 0 130,000
1,000 Banco W 0
-80% CITIBANK 129,900
Bancoomeva 0
500 BANCO AV VILLAS
OCCIDENTE
-100% 0 Mundo
BBVA Mujer 0 123,888
Bancompartir S.A
BBVA Colombia
Procredit
Banco W S.A
Banco Pichincha S.A

Banco Falabella S.A
Serfinansa

Banco de Bogotá
Multibank S.A
Citibank
Banco GNB Sudameris

AV Villas

Bancolombia
Banco Caja Social

Mundo Mujer
Banco de Occidente
Davivienda
Coltefinanciera
Banco Popular
Bancoomeva
Multibank 0
BANCOOMEVA 119,563
Bancompartir 0
DAVIVIENDA
Serfinansa 0 114,000
PROCREDIT
FinancieraPICHINCHA
BANCO Juriscoop C.F S.A. 0 97,500
JFK Cooperativa Financiera 0
BANCO FALABELLA
Cooperativa S.A.
BANCO FINANDINA
Cooperativa Financiera Confiar 0 20,000
Paquete de servicios básicos: a junio de 2018, de las 12 entidades que reportaron

ofrecer este paquete, 9 reportaron a la SFC la tarifa asociada por un costo promedio de
$17,359, superior a la cobrada por las entidades que lo ofrecían en diciembre de 2017,
que fue de $16,913. Este aumento se impulsó por el aumento en la tarifa cobrada por el
Banco Coopcentral y la Cooperativa Financiera de Antioquia, que fue de 10% y de 6%,
respectivamente, entre ambos periodos.

Tarifa cobrada
Entidad Característica
2017/12/31 2018/06/30
AV Villas 26,140 26,140 Mes vencido
Bancamía 9,050 9,050 Mes vencido
Banco De Occidente 44,661 44,732 Mes anticipado
Bancolombia 5,680 5,680 Mes anticipado
Bancompartir 14,500 15,500 Mes anticipado
BBVA Colombia 15,000 15,650 Mes vencido
Citibank 10,990 11,200 Mes anticipado
Coopcentral 11,000 12,100 Mes vencido
Cooperativa Financiera de Antioquia 15,200 16,175 Mes anticipado
Banco Caja Social 0 0
Banco de Bogotá 0 0
6.2 TARJETAS DE CRÉDITO
Las tarjetas de crédito (personas naturales y personas jurídicas) corresponden a un

crédito rotativo administrado a través de una tarjeta plástica, en el que se cuenta con un
cupo que puede ser utilizado total o parcialmente por decisión del deudor. Este producto,
al igual que las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes, presenta ventajas para los
usuarios en temas de seguridad, dado que les evita la necesidad de mantener dinero en
efectivo. Además, brinda la posibilidad de realizar avances en caso de gastos urgentes
y les sirve como medio de pago ante los establecimientos de comercio. Al cierre de junio
de 2018, el saldo de las tarjetas de crédito ascendió a $28.6 billones, con un incremento
real anual de 2% y fue equivalente al 22.7% de la cartera bruta de consumo29. Frente al
diciembre del 2017, este saldo disminuyó en 1.1% real.
En el primer semestre de 2018, el número de usuarios del sistema financiero nacional
que contaban al menos con una tarjeta de crédito vigente continuó con tendencia al alza,
situándose en 6.5 millones al cierre de junio de 201830. Frente a diciembre de 2017, esta
cifra registró un incremento aproximado de 100,000 personas (1.5% más) y con relación
a junio de 2017 aumentó en 133,000 (2.1% más). Es importante mencionar que, frente
al total de deudores de la cartera de consumo de los establecimientos de crédito, el
80.2% de éstos contaba en junio con al menos una tarjeta de crédito31.
El comportamiento mencionado en el número de usuarios está asociado con la

tendencia al alza que conserva el número total de tarjetas de crédito vigentes, las cuales
durante el primer semestre de 2018 aumentaron en alrededor de 140,000 (0.9%) y frente
a junio de 2017 en 318,000 (2.2%), quedando vigentes 15 millones de plásticos al cierre
de junio de 2018.
El crecimiento durante el primer semestre de 2018 en el número de las tarjetas de crédito

obedeció principalmente a la actividad comercial de entidades como Scotiabank
Colpatria, Bancolombia, Compañía de Financiamiento Tuya, AV Villas, Serfinansa,
Banagrario, Banco Falabella y Banco Popular, que al cierre de junio concentraron el
69.4% del total de las tarjetas de crédito en circulación.
Es de señalar que, por franquicia, del total de tarjetas registradas hasta junio de 2018,
37.7% correspondió a Mastercard, 33.1% a Visa, 3.7% a American Express, 2.1% a
29
Fuente: Indicadores gerenciales – NIIF. Total Entidades Establecimientos de crédito sin IOE. https://www.superfinanciera.gov.co/publicacion/10084493
30
Según datos del formato 341, a corte de junio de 2018.
31
Según datos del formato 341, a corte de junio de 2018.

Diners y a otras tarjetas el 23.4%. En estas últimas se destacan las tarjetas marca propia
como Éxito, Fácil Codensa, CMR Falabella, Spring Step, entre otras.
Paralelo con el aumento en el número de tarjetas, se observó un crecimiento en su uso
con relación al segundo semestre del año anterior, medido a través del volumen de
compras y avances realizados. Efectivamente, las compras efectuadas con tarjetas de
crédito, a nivel nacional y en el exterior, ascendieron a $26.7 billones, $73.7mm más
frente a las reportadas entre julio y diciembre de 2017. Estas negociaciones fueron
realizadas mediante 138 millones de operaciones, superiores en 1 millón en
comparación con las registradas en la segunda parte de 2017. En cuanto a los avances,
se reportó un total de $8.6 billones, superior en $280mm al registrado en los últimos seis
meses de 2017, los cuales se efectuaron mediante 17.2 millones de operaciones.
Frente al primer semestre de 2017, el valor de las compras efectuadas con tarjetas a
nivel nacional y en el exterior aumentó $2.6b y el número de operaciones en 13 millones.
El valor de los avances fue superior en $352.6mm al reportado entre enero y junio de
2017, aunque el número de operaciones disminuyó en 403,88032.
En cuanto a la tasa de interés cobrada por el uso de las tarjetas de crédito, a partir de
enero de 2017 mostraron una importante tendencia a la baja, reflejando el
comportamiento de la tasa de intervención monetaria del Banco de la República, de tal
manera que la tasa promedio del primer semestre de 2018 se situó en 29.1%, 1pp
menos frente al promedio del segundo semestre de 2017. En comparación a la tasa de
usura establecida para el crédito de consumo y ordinario (artículo 884 del Código de
Comercio), la diferencia promedio se redujo desde 1.9pp en el último semestre de 2017
a 1.8pp entre enero y junio de 2018.
Gráfica 25. Número de tarjetas de Gráfica 26. Tasas de interés, modalidad de

crédito consumo
35 9.0
20.0 32.0
$ 28.6 8.0
18.0 27.0 30 7.0
16.0 22.0 6.0
Tasa Banco de la R.
15m
Millones de Tarjetas
$ Billones
25
5.0
14.0 17.0
4.0
12.0 12.0 20
3.0
10.0 7.0 15 2.0
8.0 2.0
1.0
10 -
6.0 -3.0 jul.-15 dic.-15 may.-16 oct.-16 mar.-17 ago.-17 ene.-18 jun.-18
jun.-12 jun.-13 jun.-14 jun.-15 jun.-16 jun.-17 jun.-18
Credito de Consumo sin TC Tarjeta Credito Persona Natural
N° Tarjetas crédito vigentes Saldo Vigente ($)
Tasa Usura Consumo y Ordinario Tasa Intervención Banco de la R.
Las tarifas asociadas a las tarjetas de crédito (persona natural y jurídica) corresponden
a la cuota de manejo y a la variación que muestran en función de la utilización del
producto. Dentro de esta última modalidad se encuentran los cobros por los siguientes
servicios: avances, reposición del plástico, consumos en el exterior, certificaciones,
referencias comerciales y copia de los extractos.
Teniendo en cuenta que las cuotas de manejo, por avances y por reposiciones del
plástico corresponden a los principales cobros que se realizan por la utilización de las
32
Ver Informe de operaciones del segundo semestre de 2017.

tarjetas de crédito, a continuación, se analizan las tarifas cobradas, en estas
modalidades, para las entidades financieras que ofrecieron este producto hasta el 30 de
junio de 2018.
Cuotas de manejo: En las cuotas de manejo trimestrales predominaron las franquicias

Visa y MasterCard entre las 10 entidades que reportaron esta modalidad de cobro. Las
tarifas por este concepto varían dependiendo de la franquicia utilizada. Para el caso de
las tarjetas Visa, la tarifa promedio trimestral se situó en $59,985, superior en $1,545
con relación a la observada en diciembre anterior. Por entidad, la mayor variación la
registró Banco Pichincha, con un aumento de 6.5% en la cuota y la menor fue de Banco
de Occidente con 3.3%.
En cuanto a MasterCard, el promedio del cobro trimestral se situó en $62,993, mayor en

$1,955 frente al observado seis meses atrás. Por entidad, el mayor incremento lo
registró BBVA Colombia con 5.2% y el menor fue el de Banco de Occidente que aumentó
la cuota en 3.8%. Es de destacar que el Banco Itaú Corpbanca no registró en junio cobro
por esta franquicia, en contraste con diciembre de 2017 cuando aplicó una tarifa de
$57.600. En cuanto a la franquicia Diners, el cobro trimestral solo fue reportado por
Banco Davivienda, que lo mantuvo en $74.300.
Gráfica 27. Entidades con cuota de Gráfica 28. Entidades con cuota de
manejo trimestral manejo mensual
25,000
70,000
60,000 20,000
50,000 15,000
40,000
10,000
30,000
20,000 5,000
10,000 0
Davivienda
Banco Popular
Giros & Finanzas

Serfinansa
Banco Falabella S.A.
Coltefinanciera
Citibank
Financiera Juriscoop C.F.

0
Banagrario
Tuya
Bancoomeva
Finandina
Coopcentral
Bancolombia

Itaú Corpbanca
Banco de Bogotá
Davivienda
Banco GNB
Banco Pichincha S.A.
Banco de Occidente
BBVA Colombia
Sudameris
Banco Caja Social
AV Villas
Colombia
VISA MASTER CARD DINERS VISA MASTER CARD AMERICAN EXPRESS TARJETAS PROPIAS
En el manejo por cobro mensual, es de destacar la actividad comercial que realizan

algunas entidades a partir de tarjetas “Propias”, las cuales muestran tarifas que tienden
a ser menores en comparación con las reportadas para los otros tipos de tarjetas.
Efectivamente, en junio de 2018 la cuota mensual promedio de las seis entidades que
administraron tarjetas propias fue de $15,083, mientras el promedio para las nueve que
manejaban la franquicia Visa fue de $17,544 y para las 7 que tenían MasterCard fue de
$17,229. Para American Express, la tarifa fue de $23,500.
Con relación a diciembre de 2017, el valor promedio de las tarifas cobradas por las
tarjetas propias aumentó en $1.370, para American Express en $2.500, para Visa en
$1.288 y por MasterCard se cobró $29 más. En cuanto a las tarjetas Visa, la entidad
que más incremento la cuota mensual fue el Banco Cooperativo Coopcentral con el
22.7%, en contraste con Citibank que la redujo en 16.7%. Para el caso de MasterCard,
Bancolombia cobró 13.2% más de cuota, mientras que Citibank la disminuyó en 16.7%.
En las tarifas aplicadas por el uso de las tarjetas propias, Scotiabank Colpatria la elevó
en 19.1% y Bancoomeva dejó de cobrar por este servicio, el cual tenía un costo de

$10.000 en diciembre de 2017. Por la tarjeta American Express, la única entidad que
participa en su comercialización (Bancolombia) aumentó la tarifa en 11.9%.
Avances: Al analizar la tarifa de los diferentes medios que se utilizan para este servicio,
se encontró que la más alta, en promedio, es la de $9,560 que cobran las entidades por
avances en oficina, la cual varió en 4.9% frente a diciembre de 2017. Este nivel en la
tarifa tendría su explicación en los mayores costos que se derivan de la prestación de
este servicio, como también por la estrategia de algunas entidades orientada a
desincentivar la realización de operaciones a través de este canal. Le sigue en valor, la
tarifa promedio de $5,272 aplicada por utilizar los cajeros propios de la entidad, seguida
por la de $4,894 que se cobra en los cajeros de otra entidad y finalmente, la que se
factura por realizar esta transacción en internet, que es de $4,629.
En cuanto a la dispersión de estas tarifas, es menor entre los establecimientos para los
cobros correspondientes al servicio prestado en cajeros de otras entidades y para los
avances realizados mediante internet. El costo en cajeros de otra entidad fluctuó en
diciembre entre $3,900 y $5,042 para los 24 establecimientos que tienen esta opción,
mientras que para las 8 sociedades que permitieron realizarlos mediante internet varió
entre $2,000 y $5,891. Por su parte, el cobro que se aplicó a los avances realizados a
través de los cajeros propios fluctuó entre $3,900 y $9,800, teniendo en cuenta las 17
entidades financieras que reportaron este servicio. Para los avances realizados por
oficina, las 21 entidades que reportaron tarifa por este tipo de servicio cobraron entre
$1,500 y $14,050.
La mayor variación semestral en la tarifa por avances efectuados en cajeros de otra

entidad se observó en Banco Finandina que la aumentó en $700, desde los $4,300
reportados en diciembre de 2017. La menor variación fue la aplicada por Citibank, Banco
de Occidente y Banco Itaú Corpbanca que la aumentaron en $150, los dos primeros
desde los $4,800 y el último desde los $4.600 registrados en diciembre. De otra parte,
por el servicio prestado a través de internet, la entidad que más incrementó su tarifa fue
Scotiabank Colpatria que cobró 7.3% más, mientras la que menos subió fue el Banco
Itaú Corpbanca con 3.3%, fijándola en $4,750.

Gráfica 29.
Tarifa por avances
ENTIDADES / TARIFAS Tarifas por Avances

14,000 Cajero de la Cajero de otra
Oficina Internet
entidad entidad
12,000
Banagrario $ 4,700 $ 4,700
10,000 Banco Caja Social $ 7,250 $ 4,500 $ 4,950
AV Villas $ 9,250 $ 6,950 $ 5,020 $ 5,891
8,000
Bancoomeva $ 7,300 $ 5,858 $ 5,024 $ 5,012
6,000 Coopcentral $ 9,500 $ 4,950 $ 4,950
Itaú Corpbanca Colombia $ 10,600 $ 4,750 $ 4,750 $ 4,750
4,000 Davivienda $ 9,800 $ 9,800 $ 5,000 $ 4,800
Banco de Bogotá $ 10,500 $ 4,950 $ 5,020
2,000
Banco de Occidente $ 10,948 $ 4,950 $ 4,950
0 Banco Falabella $ 8,700 $ 4,880 $ 4,880 $ 4,880
Davivienda
Banco Falabella S.A.

Banco de Bogotá
Banco Pichincha S.A.
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Banco Popular
BBVA Colombia
Financiera Juriscoop C.F.
Serfinansa
Banco GNB Sudameris
Coltefinanciera
Citibank
Bancolombia
Banagrario
AV Villas
Bancoomeva

Coopcentral
Banco Caja Social
Finandina
Tuya
Finandina $ 9,000 $ 5,000
Banco GNB Sudameris $ 4,850 $ 4,850
Banco Pichincha $ 12,600 $ 5,000 $ 2,000
Banco Popular $ 11,662 $ 4,950 $ 5,000
Bancolombia $ 11,250 $ 5,024 $ 5,024
BBVA Colombia $ 12,000 $ 4,800 $ 4,800 $ 4,800
Citibank $ 14,050 $ 4,950 $ 4,950
Scotiabank Colpatria $ 12,900 $ 4,900 $ 4,900 $ 4,900
Financiera Juriscoop C.F. $ 8,000 $ 4,815 $ 4,815
Giros & Finanzas $ 8,100 $ 4,900
Oficina Cajero de la entidad Cajero de otra entidad Internet
Serfinansa $ 5,040
Tuya $ 11,000 $ 5,042
Coltefinanciera $ 5,000
Cooperativa Financiera Confiar $ 1,500 $ 3,900 $ 3,900
La mayor variación semestral en la tarifa por avances efectuados en cajeros de otra

entidad se observó en Banco Finandina que la aumentó en $700, desde los $4,300
reportados en diciembre de 2017. La menor variación fue la aplicada por Citibank, Banco
de Occidente y Banco Itaú Corpbanca que la aumentaron en $150, los dos primeros
desde los $4,800 y el último desde los $4.600 registrados en diciembre. De otra parte,
por el servicio prestado a través de internet, la entidad que más incrementó su tarifa fue
Scotiabank Colpatria que cobró 7.3% más, mientras la que menos subió fue el Banco
Itaú Corpbanca con 3.3%, fijándola en $4,750.
Frente a diciembre de 2017, el mayor aumento en la cuota de avances en cajeros

propios lo efectuó Bancolombia con el 13.2%, mientras que el menor se originó en el
cobro de Banco BBVA y de Banco Bogotá con 2.3%. En cuanto al cobro de avances por
oficina, se destacó el aumento de 19.7% efectuado por Bancolombia, desde los $9,400
fijados en diciembre anterior, mientras que la variación más baja fue la de 2.5%,
observada en Giros y Finanzas, a partir de los $7,900 registrados al cierre de 2017.
Siguiendo los lineamientos definidos en el artículo 2.35.4.2.4 del Decreto 2555 de 2010,
los cobros por los retiros a través de cajeros de otra entidad mantienen niveles inferiores
al límite establecido (20 UVR)33.
Otras Tarifas: Es de mencionar también, que las entidades tienen establecido otros
tipos de cobros relacionados con el uso de estas tarjetas, tales como la reposición por
deterioro o pérdida de estas, cuyas tarifas se presentan a continuación:
Reposición por deterioro, Tarjeta MasterCard Clásica: 12 de las 15 entidades que

reportaron este servicio en junio de 2018, establecieron cobro por el mismo. La mayor
tarifa la registró AV Villas por valor de $27,965. La tarifa mínima la registró Giros y
33
A junio 30 de 2018 el valor de la UVR fue de $259,09, por lo cual este límite se ubicó en $5.181,8

Finanzas con $7,140. Los bancos Caja Social, Davivienda y Falabella continuaron
prestando el servicio de manera gratuita34. Respecto a diciembre de 2017, Bancolombia
fue la entidad que registró el mayor incremento porcentual en la cuota con 16.3%,
seguido por Banco de Bogotá con 13.3%.
Gráfica 30. Reposición de Plástico por deterioro. MasterCard

18% 30,000
Tarifa
16%
25,000 NOMBRE ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31
Característi
14%
BANCO
Nombre CORPBANCA
de la entidad 149,640 ca
Tarifa al 2018-06-30
12% 20,000 AVBANCO
Villas DE BOGOTA 27,965 131,428 Pesos
Bancolombia 25,585
10% HELM BANK 130,000 Pesos
15,000 Scotiabank Colpatria 23,990 Pesos
8% CITIBANK
BBVA Colombia 23,000 129,900 Pesos
6% 10,000
BANCO
Banco AV VILLAS
de Bogotá 20,230 127,252 Pesos
OCCIDENTE 18,700 125,520 Pesos
4% Citibank 18,400
5,000 BBVA 123,888 Pesos
Banco de Occidente 17,493 Pesos
2% BANCOOMEVA 119,563 Pesos
Serfinansa 13,600
0% 0 DAVIVIENDA
Banco Popular 12,733 114,000 Pesos
BBVA Colombia
Serfinansa
Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

AV Villas
Banco Caja Social
Bancolombia
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Davivienda

Banco Popular
Cooperativa
PROCREDIT Financiera Confiar 10,000 103,000 Pesos
Giros & Finanzas 7,140
BANCO PICHINCHA S.A. 97,500 Pesos
Banco Caja Social 0
BANCO COOPCENTRAL
Davivienda 0 75,000
BANCO
Banco FALABELLA S.A.
Falabella 0 70,000
Cifras en pesos

Reposición por pérdida Tarjeta MasterCard Clásica: De las 15 entidades que

ofrecieron este servicio en junio de 2018, todas presentaron cobro por el mismo35. La
mayor tarifa la registró AV Villas por valor de $27,965, mientras que la tarifa mínima fue
la de Giros y Finanzas con $7,140. Bancolombia fue la entidad que registró el mayor
incremento porcentual en su tarifa con 16.6% y el Banco Caja Social presentó la mayor
disminución con 12.5%.
Gráfica 31. Reposición de Plástico por Pérdida. MasterCard

20% 30,000
Tarifa
AV Villas 27,965 Pesos

15% HELM BANK
25,000 Bancolombia 25,585 130,000 Pesos
10% CITIBANK
Scotiabank Colpatria 23,990 129,900 Pesos
20,000 BBVA Colombia
BANCO AV VILLAS 23,000 127,252 Pesos
5% Banco de Bogotá 20,230 Pesos
15,000
OCCIDENTE 125,520
Davivienda 20,000 Pesos
0% BBVA
Itaú Corpbanca Colombia 18,700 123,888 Pesos
10,000 BANCOOMEVA
Citibank 18,400 119,563 Pesos
-5% Banco Caja Social 17,500 114,000 Pesos
DAVIVIENDA
5,000 Banco de Occidente 17,493 Pesos
-10% PROCREDIT
Serfinansa 13,600
103,000 Pesos
-15% 0
BANCO COOPCENTRAL 10,000 75,000
BBVA Colombia
Serfinansa
Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A
Banco Falabella Pesos

Banco Caja Social
AV Villas

Bancolombia
Banco de Occidente
Giros & Finanzas

Daviv ienda
Banco Popular
Cooperativa
FALABELLA S.A. 10,000 70,000 Pesos
Giros & Finanzas 7,140 Pesos
Cifras en pesos

Reposición por deterioro, Tarjeta Visa clásica: En junio de 2018 esta tarifa fue
cobrada por 16 de las 19 entidades que prestaron el servicio de crédito a través de esta
34
La franquicia MasterCard tiene también en servicio la tarjeta de crédito Card Gold y la tarjeta Card Platinum. Para la primera, al corte de junio, reportaron
información 16 entidades, de las cuales 3 no cobraban por este servicio. Para la segunda, 12 entidades reportaron información, de las cuales 3 prestaban el
servicio de manera gratuita.
35
La franquicia Master Card tiene también en servicio la tarjeta de crédito Card Gold y la tarjeta Card Platinum. Para la pri mera, al corte de junio, reportaron
información 16 entidades, de las cuales todas cobraban tarifa por este servicio relacionado con reposición por pérdida de las tarjetas. Para la segunda, 12
entidades reportaron información, de las cuales 1 prestó el servicio de manera gratuita.

tarjeta36. La mayor cuota fue la establecida por el banco AV Villas en $27,965 y la menor
fue la de Bancoomeva con $9.000. Con respecto a diciembre de 2017, Banco Pichincha
incrementó el cobro en 17.2%, mientras que Bancolombia lo hizo en 16.3%. Por su
parte, los bancos Caja Social, Davivienda y la Compañía de Financiamiento Juriscoop
continuaron ofreciendo este servicio de forma gratuita.
Gráfica 32. Reposición de Plástico por deterioro. Visa clásica

Tarifa
18% AV Villas 27,965 Pesos
16%
25,000 NOMBRE ENTIDAD
Bancolombia Tarifa al 2014-05-31
25,585 Pesos
14% BANCO
ScotiabankCORPBANCA
Colpatria 23,990 149,640 Pesos
20,000
BBVA Colombia
BANCO DE BOGOTA 23,000 131,428 Pesos
12%
Banagrario 22,122 Pesos
10% 15,000 HELM BANK
Coltefinanciera 21,420
130,000 Pesos
8% CITIBANK
Banco de Bogotá 20,230 129,900 Pesos
10,000
6% BANCO
FinandinaAV VILLAS 19,900 127,252 Pesos
4% Itaú Corpbanca Colombia
OCCIDENTE 18,700 125,520 Pesos
5,000 Citibank 18,400 Pesos
2% BBVA
Banco de Occidente 17,493
123,888 Pesos
0% 0 BANCOOMEVA
Banco Pichincha 17,000 119,563 Pesos
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Caja Social
AV Villas
Finandina
Bancolombia
Banco de Occidente
Daviv ienda
Banco Popular
Coltefinanciera
Bancoomeva
Coopcentral
DAVIVIENDA
Coopcentral 13,400 114,000 Pesos
Banco Popular
PROCREDIT 12,733 103,000 Pesos
Banco GNB Sudameris 11,781 Pesos
BANCO
Bancoomeva
PICHINCHA S.A. 9,000
97,500 Pesos
BANCO
Banco CajaCOOPCENTRAL
Social 0 75,000
BANCO
DaviviendaFALABELLA S.A. 0 70,000
Financiera Juriscoop
BANCO FINANDINA C.F 0 20,000
Reposición por pérdida Tarjeta Visa Clásica: En junio de 2018, el total de las 19
entidades que prestaron este servicio reportaron cobro por el mismo37, siendo la máxima
tarifa la establecida por el Banco AV Villas, con $27,965 y la mínima la de Bancoomeva
con $9.000. Frente a diciembre de 2017, Banco Pichincha incrementó la cuota en 17.2%
mientras que el Banco Caja Social la redujo en 12.5%.
Gráfica 33. Reposición de Plástico por pérdida. Visa clásica

Tarifa

15% 25,000
NOMBRE ENTIDAD
25,585 Pesos
BANCO
ScotiabankCORPBANCA
Colpatria 23,990 149,640 Pesos
10% BANCO DE BOGOTA
BBVA Colombia 23,000 131,428 Pesos
20,000
HELM BANK 130,000
5% Coltefinanciera 21,420 Pesos
15,000 CITIBANK
0% BANCO
DaviviendaAV VILLAS 20,000 127,252 Pesos
10,000 OCCIDENTE
Finandina 19,900 125,520 Pesos
-5% Itaú Corpbanca Colombia 18,700 Pesos
BBVA 123,888
Citibank 18,400 Pesos
5,000 BANCOOMEVA
Banco Caja Social 17,500 119,563 Pesos
-10%
DAVIVIENDA
Banco de Occidente 17,493 114,000 Pesos
-15% 0 Banco Pichincha
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Financiera Juriscoop C.F 15,000 Pesos

Banco Caja Social
Finandina
AV Villas
Bancolombia
Banco de Occidente
Daviv ienda
Banco Popular
Coltefinanciera
BANCO PICHINCHA S.A. 97,500

Bancoomeva
Coopcentral
Coopcentral 13,400 Pesos

BANCO COOPCENTRAL
BANCO
Banco GNB FALABELLA
Sudameris S.A. 11,781 70,000 Pesos
Bancoomeva
BANCO FINANDINA 9,000 20,000 Pesos
Cifras en pesos

36
La franquicia Clásica tiene también en servicio las tarjetas de crédito Visa Gold y Visa Platinum. Para la primera, al corte de junio, reportaron información 19
entidades, de las cuales 3 no cobraron por el servicio de reposición por deterioro de la tarjeta. Para la segunda, 17 entidades reportaron información, de las
cuales 4 prestaron el servicio de manera gratuita.
37
La franquicia Clásica tiene también en servicio las tarjetas de crédito Visa Gold y Visa Platinum. Para la primera, al corte de junio, todas las entidades que
reportaron cobraron tarifa por el servicio de reposición por pérdida de la tarjeta. Para la segunda, de las 17 entidades que reportaron información, 1 prestaba el
servicio de manera gratuita.

6.3 CUENTAS CORRIENTES
En esta sección se presenta la información discriminada por tipo de servicio, exhibiendo

la información de saldos, número de cuentas y de clientes para cada entidad que ofrece
el producto de personas naturales y personas jurídicas.
Al cierre de junio de 2018, el número de cuentas ascendió a 3.31 millones, equivalente

a un incremento semestral de 8.9%. Las entidades que registraron los mayores
incrementos semestrales en la apertura de este producto fueron, Scotiabank Colpatria38
con un incremento de 371,926 cuentas, seguidos por Banco de Bogotá y Banagrario
con incrementos de 10,090 y 6,512 cuentas nuevas. Caso contrario ocurrió con Citibank,
Banco de Occidente y Banco GNB Sudameris, que fueron los que evidenciaron las
mayores disminuciones semestrales en el número de cuentas corrientes con -126,858,
-1,614 y -570, respectivamente. Davivienda continuó registrando el mayor número de
cuentas corrientes (625,798) y tuvo un aumento de 2,025 cuentas nuevas durante el
semestre.
Gráfica 34. Cuentas corrientes por entidad

700 21.0% Davivienda
27.0% Banco de Bogotá
20.5% 18.9%
600 Scotiabank Colpatria
3.9%
15.7% 14.7% Bancolombia
4.2% 5.7%
500 BBVA Colombia
6.0% 14.5% Banagrario
Miles
3.5% 8.6%
9.4%
Banco Caja Social
400 13.7% 12.7%
Otros
300 dic-17 jun-18
200
100
0
Bancolombia
Banagrario
Banco de Occidente
BBVA Colombia
Otros
Banco de Bogotá
Banco Popular
Davivienda
AV Villas
Banco Caja Social
El número de personas que tuvo una cuenta corriente en Colombia al cierre de junio de
2018 fue de 2.94 m39, presentando un aumento de 179,640 respecto a diciembre de
2017. Es importante resaltar que, del total de clientes con cuentas corrientes, 2.20m
correspondió a personas naturales y 737,919 a personas jurídicas.
38
Mediante Resolución 0771 del 18 de junio de 2018, La Superintendencia Financiera de Colombia autoriza la cesión parcial de los activos, pasivos y
contratos de CITIBANK COLOMBIA S.A. como cedente, a favor del BANCO COLPATRIA MULTIBANCA COLPATRIA S.A. como cesionaria.
39
Cada entidad remite el número de clientes a la SFC, lo que hace que los depositantes no se cuenten una única vez. Es decir, una persona puede ser cliente
de varias entidades al mismo tiempo.

Gráfica 35. Cuentas corrientes y clientes Gráfica 36. Saldo en cuentas corrientes
10.0 60 40%
8.0
50 30%
6.0
Saldo en billones de pesos

3.0 2.9 3.0 3.3
Variación real anual

2.8 2.9 3.0
4.0 2.9 2.6 2.7
40 20%
2.0
0.0
30 10%
2.0
4.0 2.5 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.7 2.6 2.8 20 0%
2.9
6.0
8.0 10 -10%
10.0
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 dic-17 jun-18 0 -20%
Millones 2014 2015 2016 2017 2018
Saldo en cuentas corrientes Variación real anual
Clientes Cuentas corrientes
En junio de 2018, el saldo de las cuentas corrientes registró una variación de -0.4% real
anual, equivalente a $1.4b, cerrando el primer semestre de 2018 en $49.7b.
A continuación, se presenta la variación semestral de las principales tarifas asociadas

al producto de cuentas corrientes para los servicios de cuota de manejo, chequeras,
retiros por ventanilla, copia de los extractos, consignación nacional, referencias,
certificaciones y servicio de débito automático.
Cuota de manejo: De acuerdo con la información reportada, 3 entidades hicieron

cobros al consumidor financiero por este concepto, con un valor promedio de $28,517,
incrementándose en un 42.0% frente al segundo semestre de 2017. El mayor
incremento lo presentó Procredit al pasar de $35,700 a $60,000, seguido de Banco Itaú
Corpbanca que tuvo una variación de 4.1%, hastaBANCO $11,748. Por su parte,149,640
CORPBANCA BBVA
Colombia, Bancoomeva y Multibank siguieron ofreciendo el servicio de forma gratuita.
HELM BANK 130,000
Gráfica 37. Cuota de manejoCITIBANK 129,900
80% 70,000
BANCO AV VILLAS 127,252
Tarifa al 2018-06-
OCCIDENTE 125,520
Nombre de la entidad 30 Característica

Tarifa
70% BBVA 123,888Mensual Cobrado

60,000
BANCOOMEVA
Banco Procredit 60,00 119,563 Vencido
60% DAVIVIENDA 114,000Mensual Cobrado
50,000 Banco Caja Social 13,804
PROCREDIT 103,000 Anticipado
Trimestral Cobrado
50% BANCO PICHINCHA S.A. 97,500 Anticipado
40,000
BANCO COOPCENTRAL
40% BANCO
BancoomevaFALABELLA S.A. 0 70,000
30,000 Multibank FINANDINA
BANCO 0 20,000
30%
Cifras en pesos
20,000
20%
10% 10,000
0% 0
Procredit
Multibank S.A
BBVA Colombia
Banco Caja Social

Bancoomeva

Chequera por 10 cheques: En el segundo semestre de 2017, las 7 entidades

financieras cobraron una tarifa promedio de $57,226, presentando un alza semestral de
$3,649, explicada principalmente por el aumento en las tarifas de 17.5% ($8,406) de
Bancolombia y 14.7% (7,680) en la de Procredit. Aunque las demás entidades,

BANCO CORPBANCA
exceptuando a Scotiabank Colpatria también realizaron aumentos en sus tarifas. Para149,640
este semestre, Banco de Bogotá fue la entidad con la tarifa más
HELMalta.
BANK 130,000
CITIBANK 129,900
OCCIDENTE 125,520
Gráfica 38. Chequera por 10 cheques BBVA 123,888
20% 90,000 BANCOOMEVA
Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30119,563
Característica
DAVIVIENDA
Banco de Bogotá 81,872 114,000Pesos
Tarifa
18% 80,000 Procredit
PROCREDIT 60,000 103,000Pesos
Bancolombia 56,406 Pesos
BANCO PICHINCHA S.A. 97,500Pesos
16% 70,000
Citibank 56,200
BANCO COOPCENTRAL
BBVA Colombia 55,930 75,000Pesos
14% BANCO
ScotiabankFALABELLA
Colpatria S.A. 54,000 70,000Pesos
60,000 Banco Falabella
BANCO FINANDINA 36,176 20,000Pesos
12% Cifras en pesos
50,000
10%
40,000
8%
30,000
6%
4% 20,000
2% 10,000
0% 0
Banco Falabella S.A

Procredit
Banco de Bogotá
Citibank
BBVA Colombia
Bancolombia

Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . BANCO CORPBANCA 149,640
Fuente: Formato 365. BANCO DE BOGOTA 131,428
HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
Chequera por 15 cheques: Durante el periodo no se registró ninguna variación en la OCCIDENTE 125,520
tarifa cobrada por este servicio. El Banco Itaú Corpbanca continuó ofreciendo esa BBVA 123,888
BANCOOMEVA 119,563
chequera de manera gratuita. DAVIVIENDA 114,000
PROCREDIT 103,000
Gráfica 39. Chequera por 15 cheques BANCO PICHINCHA S.A. 97,500
100% 90,000 BANCO
Nombre COOPCENTRAL
de la entidad Tarifa al 2018-06-30 75,000
Característica
BANCO
AV Villas FALABELLA S.A. 83,538 70,000Pesos
Tarifa
90% 80,000 Itaú Corpbanca Colombia 0

80% 70,000 Cifras en pesos
70%
60,000
60%
50,000
50%
40,000
40%
30,000
30%
20% 20,000
10% 10,000
0% 0
AV Villas

Chequera por 25 cheques: La tarifa promedio cobrada por el servicio de chequera por
25 cheques al cierre de junio de 2018 correspondió a $87,310, luego de aumentar
$4,026 durante el semestre. En este periodo tres bancos cobraron por este servicio y
los tres aumentaron sus tarifas, Banco Caja Social continuó siendo la entidad con la
mayor tarifa registrada $129,591, seguida por Banco Popular con una tarifa de
$107,219.

HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
OCCIDENTE 125,520
BBVA 123,888
BANCOOMEVA 119,563
DAVIVIENDA 114,000
Gráfica 40. Chequera por 25 cheques PROCREDIT 103,000
7% 140,000 BANCO
Nombre de PICHINCHA
la entidad S.A.
Tarifa al 2018-06-30 97,500
Característica
BANCO
Banco CajaCOOPCENTRAL 75,000Pesos
Social 129,591
Tarifa
Banco Popular 107,219 70,000Pesos
6% 120,000 BanagrarioFINANDINA 25,121
BANCO 20,000Pesos
Cifras en pesos
5% 100,000
4% 80,000
3% 60,000
2% 40,000
1% 20,000
0% 0
Banagrario
Banco Caja Social
Banco Popular

Chequera por 30 cheques: De las 14 entidades que ofrecen chequera por 30 cheques,
12 registraron un aumento semestral en la tarifa. Banco de Bogotá y Procredit fueron
las entidades que aumentaron en mayor porcentaje la tarifa. En ese sentido, la tarifa
promedio cobrada al cierre de diciembre de 2017 fue $175,054, aumentando $38,535
frente al semestre anterior, con una variación de 28.2%. La entidad que presentó la tarifa
más alta fue el Banco de Bogotá con $614,004.
Gráfica 41. Chequera por 30 cheques BANCO CORPBANCA 149,640
300% 700,000 BANCO
Nombre DE BOGOTA
de la 131,428
entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
HELM BANK 130,000Pesos
Banco de Bogotá 614,004

Tarifa
600,000 CITIBANK
Itaú Corpbanca Colombia 189,210 129,900Pesos
250% AV Villas AV VILLAS 175,525
BANCO 127,252Pesos
Procredit 175,000 Pesos
500,000
OCCIDENTE
Multibank 170,000
125,520Pesos
200% BBVA
Citibank 166,500 123,888Pesos
BANCOOMEVA
Banco de Occidente 160,950 119,563Pesos
400,000 Bancoomeva 153,137
DAVIVIENDA 114,000Pesos
150% BBVA Colombia 152,796 Pesos
PROCREDIT
Davivienda 142,600
103,000Pesos
300,000
Banco Pichincha 127,600 97,500Pesos
100% BANCO COOPCENTRAL
Bancompartir 101,850 75,000Pesos
200,000 Banco Falabella
BANCO FALABELLA S.A. 96,390 70,000Pesos
Finandina 25,200 Pesos
50% 100,000 Cifras en pesos
0% 0
Banco Falabella S.A
Procredit
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Bancompartir S.A
Finandina
Davivienda
AV Villas
Banco de Occidente
Bancoomeva

Chequera por 50 cheques: De las 8 entidades que ofrecen este producto, solo
Scotiabank Colpatria y Santander mantuvieron sus tarifas. Dado lo anterior, la tarifa
promedio cobrada por esta chequera fue $223,076, tras aumentar $9,275 durante el
semestre.

HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
Gráfica 42. Chequera por 50 cheques BANCO AV VILLAS 127,252
12% 300,000
OCCIDENTE 125,520
BBVA 123,888 Pesos

Scotiabank Colpatria 270,000
Tarifa
BANCOOMEVA
Procredit 250,000 119,563 Pesos
10% 250,000 DAVIVIENDA
Banco Caja Social 241,808 114,000 Pesos
Banagrario
Santander 214,000 Pesos
Coopcentral 207,700
97,500 Pesos
8% 200,000
BANCO COOPCENTRAL
Bancompartir 169,700 70,000 Pesos
6% 150,000 BANCO FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
4% 100,000
2% 50,000
0% 0
Procredit
Banagrario
Bancompartir S.A
Banco Caja Social
Santander
Banco Popular
Coopcentral
Chequera por 100 cheques: Durante el periodo, 17 entidades ofrecieron la chequera

por 100 cheques. Coopcentral incluyó esta chequera dentro de los productos asociados
a cuenta corriente. La tarifa promedio cobrada al cierre de junio de 2016 correspondió a
$471,865, aumentando en $19,731 en el semestre. Banco de Bogotá incrementó la tarifa
en 34.5%, equivalente a $180,404, seguido de Bancolombia 17.5% hasta $564,060 y de
Banco Pichincha que incrementó su tarifa en 10%. Banco de Bogotá sigue siendo la
entidad con la tarifa más alta.
Gráfica 43. Chequera por 100 cheques
40% 800,000 NOMBRE
Nombre de laENTIDAD
entidad Tarifa
al 2018-06-30 Característica
BANCO CORPBANCA 149,640 Pesos

Tarifa
35% 700,000 BANCO DE BOGOTA

Itaú Corpbanca Colombia 630,679 131,428 Pesos
Bancolombia
HELM BANK 564,060 130,000 Pesos
30% 600,000 AV Villas 559,300 Pesos
CITIBANK
129,900 Pesos
25% 500,000
BANCO AV VILLAS
Banco de Occidente 536,500 127,252 Pesos
OCCIDENTE
Citibank 510,100 125,520 Pesos
20% 400,000 BBVA Colombia
BBVA 497,420 123,888 Pesos
Bancoomeva 478,380 Pesos
BANCOOMEVA
Banco Caja Social 475,286
119,563 Pesos
15% 300,000 DAVIVIENDA 114,000
Banco Popular 473,025 Pesos
PROCREDIT
Banagrario 471,764 103,000 Pesos
10% 200,000 Banco Pichincha 374,000
BANCO PICHINCHA S.A. 97,500 Pesos
Bancompartir 326,000 Pesos
5% 100,000 BANCO COOPCENTRAL
Coopcentral 300,000
75,000 Pesos
BANCO
Multibank FALABELLA S.A. 295,000 70,000 Pesos
0% 0 BANCO
Banco GNBFINANDINA
Sudameris 287,385 20,000 Pesos
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Bancompartir S.A
Banco Caja Social
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
Bancoomeva
Cifras en pesos

Cheque de gerencia: La tarifa promedio cobrada al cierre de junio de 2018

correspondió a $21,487, equivalente a un incremento de $1,259 durante el semestre.
De los 22 bancos que cobraron por el servicio, Procredit, Banco Popular, Bancolombia
y Coopcentral incrementaron la tarifa en 21.9%, 20.0%, 19.0% y 10.2%,
respectivamente. Cabe destacar que el Banco Caja Social fue la entidad que cobró la
menor tarifa con $9,342, seguido de Bancompartir con $10,200. Las entidades con los
mayores cobros registrados fueron el Banco Itaú Corpbanca y Bancolombia.

Gráfica 44. Cheque de gerencia cuenta corriente

Itaú Corpbanca Colombia 30,358 Pesos
Tarifa
30,000 Bancolombia 27,965 Pesos
20% AV Villas 27,727 Pesos
25,000
Scotiabank Colpatria 26,850 Pesos
BANCO CORPBANCA
BBVA Colombia 26,811 149,640
Pesos
15%
20,000 BANCO DE BOGOTA
Banco de Bogotá 26,180 131,428
Pesos
ProcreditBANK
HELM 25,000 Pesos
130,000
15,000 CITIBANK 129,900
10% Citibank 24,400 Pesos
BANCO
BancoomevaAV VILLAS 23,681 127,252
Pesos
10,000 OCCIDENTE
Banagrario 23,097 125,520
Pesos
Banco Pichincha
BBVA 21,850 Pesos
123,888
5% Coopcentral 19,400 Pesos
5,000 BANCOOMEVA 119,563
Banco Falabella 19,159 Pesos
DAVIVIENDA
Santander 19,000 114,000
Pesos
0% 0 PROCREDIT
Davivienda 18,900 103,000
Pesos
Banco Falabella S.A

Procredit
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Bancompartir S.A
Multibank 16,000 Pesos
Banco Caja Social
Finandina
Santander
Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
Bancoomeva
Bancompartir 70,000
Pesos
BANCO
Banco CajaFINANDINA
Social 9,342 20,000
Pesos
Cifras en pesos
Retiros por ventanilla con volante: De los 11 bancos que prestan el servicio de retiro
por ventanilla con volante, 5 cobraron por él y de éstos, solo Citibank y Banco Falabella
incrementaron la tarifa en 16.9% y 4.1%, es decir $1,000 y $330. Por otro lado, Banco
Popular dejó de ofrecer este servicio. La tarifa promedio cobrada por el servicio de
retiros por ventanilla con volante al cierre de junio de 2018 correspondió a $12,688. La
entidad con la mayor tarifa fue Procredit.

Gráfica 45. Retiro por ventanilla con volante BANCO DE BOGOTA 131,428
18.0% 35,000 HELM BANK
Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30
130,000
Característica
CITIBANK 129,900

Tarifa
16.0% BANCO
DaviviendaAV VILLAS 13,450 127,252
Pesos
30,000
Banco Falabella
OCCIDENTE 8,330 Pesos
125,520
14.0%
25,000 BBVA
Banco GNB Sudameris 4,760
123,888
Pesos
12.0%
BANCOOMEVA
Banco de Bogotá 0 119,563
10.0% 20,000 DAVIVIENDA
BBVA Colombia
PROCREDIT 0 103,000
8.0% 15,000 Banagrario 0
BANCO
Bancoomeva
PICHINCHA S.A. 0
97,500
6.0% BANCO COOPCENTRAL
10,000
Banco Popular 70,000
4.0%
5,000
2.0% Cifras en pesos
0.0% 0
Banco Falabella S.A
Procredit
Banco GNB Sudameris
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Davivienda
Banco Popular
Bancoomeva

Retiros por ventanilla con cheque de otras plazas: En junio de 2018, 16 entidades
ofrecieron el servicio de retiros por ventanilla con cheque de otras plazas, de las cuales
8 cobraron por éste, Bancoomeva dejó de cobrar por este servicio. La tarifa promedio
cobrada al cierre de junio de 2018 correspondió a $11,700, luego de aumentar $1,085
durante el semestre. Al igual que el semestre inmediatamente anterior Banco Itaú
Corpbanca, BBVA Colombia, Banco Caja Social, Scotiabank Colpatria, AV Villas y
Banco Falabella no cobraron por este servicio.

Gráfica 46. Retiro por ventanilla con cheque deBANCO
otras plazas
CORPBANCA 149,640
40% 16,000 BANCO
Nombre DE BOGOTA
de la 131,428
entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
HELM BANK 130,000 Pesos

Banagrario 14,864
Tarifa
20% 14,000 CITIBANK
BANCO AV VILLAS 127,252 Pesos
0% 12,000 Banco Popular 14,280 Pesos
OCCIDENTE
Davivienda 13,600 125,520 Pesos
BBVA
Coopcentral 7,300 123,888 Pesos
-20% 10,000
BANCOOMEVA
Banco GNB Sudameris 7,140 119,563 Pesos
Citibank 6,900
-40% 8,000
DAVIVIENDA 114,000 Pesos
Itaú Corpbanca Colombia 0
PROCREDIT
-60% 6,000 BANCO
Banco CajaPICHINCHA
Social S.A. 0 97,500
ScotiabankCOOPCENTRAL
BANCO Colpatria 0 75,000
AV Villas 0
-80% 4,000 BANCO FALABELLA S.A. 70,000
Procredit 0
BANCO
BancoomevaFINANDINA 0 20,000
-100% 2,000 Cifras en pesos
-120% 0
Banco Falabella S.A

Procredit
Banco GNB Sudameris
Banco de Bogotá
Citibank
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Caja Social
Banco Popular
Davivienda
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
Bancoomeva
Copia de extracto en papel: La tarifa promedio cobrada por la copia de extracto en

papel al cierre de junio de 2018 correspondió a $9,166, tras aumentar $1,244 durante el
semestre. Las entidades Itaú Corpbanca Colombia, Banco GNB Sudameris. AV Villas y
Coopcentral mantuvieron las tarifas del semestre anterior. Por su parte, la tarifa más alta
la cobró Procredit con $15,000, seguido por Banco de Bogotá con $13,090 y Multibank
con $11,000. Banco Caja Social, Davivienda, Scotiabank Colpatria, Banco Falabella y
Bancompartir fueron las únicas entidades que no cobraron por este servicio.
Gráfica 47. Copia extracto en papel


Tarifa
14,000 Banco Popular 13,090 Pesos

200% Multibank 11,000 Pesos
12,000 NOMBRE ENTIDAD
Citibank Tarifa
9,900 al 2014-05-31Pesos
BANCO
AV Villas CORPBANCA 9,639 149,640Pesos
10,000 BanagrarioDE BOGOTA
BANCO 9,401 131,428Pesos
150% Itaú Corpbanca Colombia 8,515 Pesos
HELM BANK
130,000Pesos
8,000 CITIBANK
BANCO AV VILLAS
100% Finandina 7,900
6,000 OCCIDENTE 125,520Pesos
BBVA
123,888Pesos
4,000 BANCOOMEVA
BBVA Colombia 6,522 119,563Pesos
50% DAVIVIENDA
Coopcentral 5,500 114,000Pesos
2,000 Banco Caja Social
PROCREDIT 0 103,000
Davivienda 0
97,500
0% 0 BANCO COOPCENTRAL
Banco Falabella S.A
Procredit
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Bancompartir S.A
Banagrario
Banco Caja Social
Finandina
Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
Bancoomeva

Cifras en pesos

Copia de extracto por fax: La tarifa promedio cobrada por el servicio de copia de
extracto por fax al cierre de diciembre de 2017 correspondió a $7,861, aumentando en
7.6% respecto al semestre anterior. La mayor tarifa cobrada la tuvo el Banco Popular
con $11,543, seguido por Multibank. con $11,000. Los Bancos Itaú Corpbanca
Colombia, Citibank y Davivienda no cobraron por el servicio.

HELM BANK 130,000
Gráfica 48. Copia de extracto por fax CITIBANK 129,900
25% 14,000 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30125,520
Característica
OCCIDENTE

Tarifa
BBVA
Multibank 11,000
123,888Pesos
12,000
20% BANCOOMEVA
Banco GNB Sudameris 7,140 119,563Pesos
DAVIVIENDA
10,000 Banco de Occidente 5,850
PROCREDIT 103,000Pesos
BBVA Colombia 4,784 Pesos
15% BANCO PICHINCHA
S.A. 0
97,500
8,000
BANCO
Citibank COOPCENTRAL 0 75,000
BANCO
DaviviendaFALABELLA S.A. 0 70,000
6,000
10% BANCO FINANDINA 20,000
Cifras en pesos
4,000
5%
2,000
0% 0
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Davivienda
Banco Popular
Banco de Occidente
Consignación nacional: Durante el semestre en estudio, 18 entidades reportaron

prestar este servicio, de las cuales 7 lo ofrecieron sin cobro. La tarifa promedio cobrada
por el servicio de consignación nacional para cuentas corrientes al cierre de junio de
2018 correspondió a $13,663, aumentando en $301 durante el semestre, lo que
corresponde a un aumento de 2.2%. Para este semestre, Banco Itaú Corpbanca y
Citibank dejaron de cobrar por este servicio, mientras que Coopcentral empezó a cobrar
por el mismo.
Gráfica 49. Consignación Nacional para cuentas corrientes

60.0% 20,000 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica

Tarifa
40.0% 18,000
BancoNOMBRE
de Bogotá ENTIDAD Tarifa
14,756 al 2014-05-31Pesos
20.0% 16,000 BANCO CORPBANCA
14,000 AV Villas
BANCO DE BOGOTA 14,756 131,428Pesos
0.0% Banco Caja Social 14,280 Pesos
12,000
HELM
Banagrario
BANK 14,280
130,000Pesos
-20.0% CITIBANK
Davivienda 14,100 129,900Pesos
10,000
-40.0% BANCO
Bancoomeva AV VILLAS 13,685 127,252Pesos
8,000 Bancolombia
OCCIDENTE 12,138 125,520Pesos
-60.0% Banco Pichincha 11,950 Pesos
6,000 BBVA
Coopcentral 9,700
123,888Pesos
-80.0% 4,000
BANCOOMEVA
Banco Popular 0 119,563
DAVIVIENDA
-100.0% 2,000 Citibank
PROCREDIT 0 103,000
-120.0% 0 Banco GNB Sudameris 0
97,500
Banco Falabella S.A
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Banco Caja Social
Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
Bancoomeva
BANCO COOPCENTRAL
BANCO
Multibank FALABELLA S.A. 0 70,000
Cifras en pesos
Referencia bancaria: La tarifa promedio por el servicio de referencia bancaria al cierre

de junio de 2018 fue $9,038, incrementándose $282 frente a diciembre de 2017. Lo
anterior fue explicado principalmente por el aumento del Banco Pichincha y
Bancolombia, que aumentaron sus tarifas en 16.9% y 16.3% respectivamente. La tarifa
más alta la tuvo AV Villas con $11,781.

Gráfica 50. Referencia bancaria
NOMBRE ENTIDAD Tarifa
11,781 al 2014-05-31Pesos

AV Villas
Tarifa
15.0% 12,000 BANCO CORPBANCA
Banco Popular 11,543 149,640Pesos
Banco de Bogotá
10.0%
10,000 Banco de Occidente 11,305 Pesos
HELM BANK
Banagrario 11,031
130,000Pesos
5.0%
8,000
CITIBANK
Itaú Corpbanca Colombia 10,566 129,900Pesos
0.0% BANCO AV VILLAS
Coopcentral 9,200 127,252Pesos
BBVA Colombia
6,000
-5.0% Citibank 8,900 Pesos
BBVA
Banco Pichincha 7,950
123,888Pesos
-10.0%
4,000 BANCOOMEVA
Banco GNB Sudameris 7,140 119,563Pesos
DAVIVIENDA
Bancolombia 6,748 114,000Pesos
2,000 Banco Caja Social 774
-15.0% PROCREDIT 103,000Pesos
Davivienda 0
-20.0% 0
97,500
BANCO
Procredit COOPCENTRAL 75,000
Banco Falabella S.A

Procredit
Banco GNB Sudameris
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Banco Caja Social
Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Coopcentral
0
Cifras en pesos

Certificaciones: La tarifa promedio por las certificaciones bancarias al cierre de junio

de 2018 fue de $9,542, tras registrar un incremento de $1,399, que fue explicado
principalmente por el aumento de 94.9% en la tarifa por parte de Procredit, siendo esta
entidad la que tuvo el mayor cobro ($15,000), seguido de AV Villas y Banco Popular que
cobraron la misma tarifa ($11,781). Por su parte, Scotiabank Colpatria, Davivienda y
Banco Falabella. ofrecieron el servicio de forma gratuita.
Gráfica 51. Certificaciones


Tarifa
100.0% 14,000 BancoNOMBRE

Popular ENTIDAD Tarifa
11,781 al 2014-05-31Pesos
BANCO
AV Villas CORPBANCA 11,781 149,640Pesos
80.0% 12,000 Banco de Bogotá
HELM BANK
Banagrario 11,031
130,000Pesos
60.0% 10,000
CITIBANK
Multibank 11,000 129,900Pesos
40.0% 8,000 BANCO
BancoomevaAV VILLAS 10,591 127,252Pesos
20.0% 6,000 BBVA
BBVA Colombia 9,128
123,888Pesos
BANCOOMEVA
Citibank 8,900 119,563Pesos
0.0% 4,000 DAVIVIENDA
Finandina
PROCREDIT 7,900 103,000Pesos
-20.0% 2,000 Banco GNB Sudameris 7,140 Pesos
Bancolombia 6,748
97,500Pesos
-40.0% 0 BANCO
Banco CajaCOOPCENTRAL
Social 774 75,000 Pesos
Banco Falabella S.A
Procredit
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banagrario
Banco Caja Social
Finandina
Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
BANCO
DaviviendaFALABELLA S.A. 70,000
Coopcentral
0
Bancoomeva

Cifras en pesos

Débito automático: Para este semestre solo 2 de las 17 entidades cobraron por el
servicio de débito automático. Banco Popular dejó de cobrar por este servicio. La tarifa
promedio de las entidades que cobraron por el débito automático al cierre de junio de
2018 correspondió a $3,625.

Gráfica 52. Débito automático
20.0% 5,000 NOMBRE
Nombre ENTIDADTarifa Tarifa
de la entidad al 2014-05-31
al 2018-06-30 Característica

BANCO CORPBANCA 149,640Pesos
Tarifa
4,500 Itaú Corpbanca Colombia 4,750
0.0%
4,000
BANCO DE BOGOTA
Bancolombia 2,499 131,428Pesos
Banco deBANK
HELM Bogotá 0 130,000
-20.0% 3,500 Banco Popular 0
CITIBANK
Citibank 0
129,900
3,000
-40.0% BANCO
Banco GNBAV VILLAS
Sudameris 0 127,252
2,500
OCCIDENTE
-60.0% Banco de Occidente 0
2,000 BBVA 123,888
Banco Caja Social 0
-80.0% 1,500 BANCOOMEVA
Davivienda 0
119,563
1,000 DAVIVIENDA
-100.0% PROCREDIT
AV Villas 0 103,000
500
Procredit PICHINCHA S.A.
BANCO 0 97,500
-120.0% 0 Bancoomeva 0
Banco Falabella S.A

Procredit
Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Citibank
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banco Caja Social

Davivienda
Banco Popular
Bancolombia
AV Villas
Banco de Occidente
Bancoomeva
Banco Falabella 0
BANCO
Multibank FINANDINA 0 20,000
Cifras en pesos
6.4 CAJEROS
Los cajeros automáticos son dispositivos que permiten la realización de transacciones
financieras como retiros, pagos, consultas, transferencias y avances, entre otros, según
los servicios ofrecidos por cada establecimiento de crédito, quienes entregan al
consumidor (personas naturales y personas jurídicas) un comprobante de la operación
realizada en el canal. En esta sección se presentan las tarifas de los principales servicios
financieros a los que se puede acceder a través de cajeros, tanto de las entidades con
las cuales están vinculados los consumidores, como de los cajeros de otras entidades
e internacionales.
6.4.1 CAJEROS PROPIOS
Precio fijo por consulta de saldo en cajero de la entidad: De acuerdo con la

información reportada, durante el mes de junio de 2018, 11 establecimientos de crédito
ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de $1,760, que fue superior en
$79 al registrado en diciembre del 2017. Este aumento se debió al incremento de $100
de la tarifa cobrada por el Banco de Bogotá, el Banco Popular, el Banco Itaú Corpbanca,
el Banco de Occidente, el Banco Agrario, el Banco Bancompartir y la Cooperativa
Financiera de Antioquia, de $90 por el Banco AV Villas y de $85 por el Banco
Bancoomeva.
Gráfica 53. Precio fijo por consulta de saldo en cajero de la entidad

8.0% 2,500 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30
7.0% Bancoomeva 2,122
2,000 Financiera Juriscoop C. F 2,000
6.0% BBVA Colombia 1,950

5.0% Antioquia 1,650
1,500
4.0% Banco Popular 1,600
Tarifa
1,000 AV Villas 1,590

3.0%
Bancompartir 1,550
Banagrario 1,500
2.0%
Bancolombia 0
500
Citibank 0
1.0% Banco Caja Social 0
Davivienda 0
0.0% 0 Scotiabank Colpatria 0
Procredit
Bancompartir S.A
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Bancolombia
AV Villas
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Banco Popular

Daviv ienda
Bancoomeva
Coopcentral
Procredit 0
Banco Falabella 0
Banco Pichincha 0
Coopcentral 0

Retiros en cajero de la entidad: En junio de 2018, 13 entidades reportaron hacer
cobros al consumidor por este servicio por un valor promedio de $1,983, superior en
$379 al valor cobrado un semestre atrás. El incremento semestral de la tarifa por retiros
en estos cajeros se derivó, principalmente, de la nueva implementación de este cobro
por parte de Bancolombia por $2,950, del incremento de la tarifa cobrada por
Bancoomeva, que pasó de $1,608 en el semestre anterior a $3,686. Otras entidades,
entre ellas el Banco de Bogotá, el Banco Popular, el Banco Itaú Corpbanca, aumentaron
la tarifa en $100.
Gráfica 54. Retiros en cajeros de la entidad

140.0% 4,000 Tarifa al 2018-06-
Nombre de la entidad 30
120.0% 3,500
Bancoomeva 3,686
Bancolombia 2,950
3,000 Itaú Corpbanca Colombia 2,200
100.0%
Financiera Juriscoop C.F 2,000

2,500 BBVA NOMBRE
Colombia ENTIDAD Tarifa al1,950
2014-05-31
80.0% BANCO
CoopcentralCORPBANCA 1,900149,640
2,000 Cooperativa
BANCO DE Financiera
BOGOTA de 131,428
Tarifa
Antioquia 1,650
60.0% HELM BANK
130,000
1,500
CITIBANK
Banco Popular 1,600129,900
40.0%
1,000
BANCO AV VILLAS
Banco de Occidente 1,600127,252
AV Villas
OCCIDENTE 1,590125,520
Bancompartir 1,550
20.0% 500 BBVA
Banagrario 1,500
123,888
BANCOOMEVA
Citibank 0 119,563
0.0% 0 DAVIVIENDA
Banco Caja Social 0 114,000
Procredit
Banagrario
Bancompartir S.A
BBVA Colombia
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Banco Caja Social

Banco de Occidente
AV Villas
Bancolombia

Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
PROCREDIT 0 103,000
Procredit 0
Banco Falabella 0
97,500
BANCO COOPCENTRAL
BANCO
Cifras en pesos
Transferencias a cuentas del mismo titular en cajero de la entidad: En junio de

2018, 6 entidades prestaron el servicio de transferencias a cuentas del mismo titular con
costo, por un valor promedio de $1,757, con un aumento de $82 frente al semestre
anterior, motivado por el incremento en $100 de la tarifa cobrada por el Banco de
Bogotá, el Banco Popular, el Banco Itaú Corpbanca, el Banco de Occidente y el $90 por
parte del Banco AV Villas.

Gráfica 55. Transferencias a cuentas del mismo titular en cajero de
BANCO CORPBANCA
la entidad
149,640
7.0% 2,500 HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
Tarifa

6.0% BANCO AV VILLAS
2,000 OCCIDENTE
Banco de Bogotá 1,600 125,520
5.0% BBVA Popular
Banco 1,600 123,888
BANCOOMEVA
AV Villas 1,590
119,563
1,500
4.0% DAVIVIENDA
Bancolombia 0 114,000
PROCREDIT
Citibank 0 103,000
3.0%
Banco PICHINCHA
BANCO Caja Social S.A. 0 97,500
1,000 Davivienda 0
BANCO COOPCENTRAL
75,000
2.0% BANCO FALABELLA S.A.
Procredit 0 70,000
500 BANCO FINANDINA
Bancoomeva 0 20,000
1.0% Cifras en pesos
0.0% 0
Procredit
BBVA Colombia
Citibank
Banco de Bogotá
Banco Caja Social

Banco de Occidente
AV Villas
Bancolombia
Daviv ienda
Banco Popular
Bancoomeva
Transferencias a cuentas de diferente titular en cajero de la entidad: durante el

periodo analizado, 6 entidades reportaron ofrecer el servicio con costo, por un valor

promedio de $1,757, valor que aumentó en $82 frente al semestre anterior, impulsado
el incremento en la tarifa cobrada por el Banco de Bogotá, el Banco Popular, El Banco
Itaú Corpbanca y el Banco de Occidente en $100.
Gráfica 56. Transferencias a cuentas de diferente titular en cajero de la entidad BANCO DE BOGOTA 131,428
HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
7.0% 2,500
Nombre de la BANCO
entidadAV VILLAS
Tarifa al 2018-06-30 127,252
OCCIDENTE 125,520
Tarifa
6.0%
BBVA Colombia BBVA 1,950 123,888
2,000
Banco Popular
BANCOOMEVA 1,600
119,563
5.0%
DAVIVIENDA
Banco de Occidente 1,600 114,000
AV Villas PROCREDIT 1,590 103,000
1,500
Bancolombia BANCO PICHINCHA S.A. 0 97,500
4.0% Banco Caja Social 0
Davivienda
BANCO COOPCENTRAL 0
75,000
3.0%
1,000 Procredit BANCO FINANDINA 0 20,000
Cifras en pesos
2.0%
500
1.0%
0.0% 0
Procredit
BBVA Colombia
Banco de Bogotá
AV Villas
Bancolombia
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Banco Popular
Daviv ienda
Avance en efectivo en cajero de la entidad: en junio, 17 entidades reportaron ofrecer

el servicio de avance en efectivo en cajeros de la entidad por un costo promedio de
$5,272, superior en $170 frente a lo registrado un semestre atrás. Entre estas entidades,
se destaca el aumento de la tarifa del Banco Bancolombia en $584, del Banco
Bancoomeva en $498 y del Banco Scotiabank en $335.
Gráfica 57. Avance en efectivo en cajero de la entidad

14.0% 12,000
Tarifa
Davivienda 9,800
12.0% AV Villas NOMBRE ENTIDAD Tarifa
6,950 al 2014-05-31
10,000
BancoomevaBANCO CORPBANCA 5,858 149,640
BancolombiaBANCO DE BOGOTA 5,024 131,428
10.0%
8,000 HELM BANK
Banco Popular 4,950
130,000
8.0% Citibank CITIBANK 4,950 129,900
6,000 BANCO AV VILLAS
CoopcentralOCCIDENTE 4,950 125,520
6.0%
BBVA
Banco Falabella 4,880
123,888
4,000
4.0% BANCOOMEVA
Financiera Juriscoop C.F 4,815 119,563
DAVIVIENDA
2,000 Itaú Corpbanca Colombia
PROCREDIT 4,750 103,000
2.0%
Banagrario 4,700
97,500
0.0% 0 CooperativaBANCO
FinancieraCOOPCENTRAL
Confiar 3,900 75,000
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

AV Villas
Bancolombia
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Daviv ienda

Banco Popular
Banco Pichincha 0
Bancoomeva
Coopcentral

Cifras en pesos
Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente: 11 entidades

reportaron hacer cobros por transacciones declinadas por cupo insuficiente, con un
costo promedio de $4,496, superior en $178 frente al valor reportado en diciembre de
2017. Este comportamiento se debió al aumento de las tarifas de algunas entidades,
entre ellas el Banco Scotiabank (de $3,200 a $4,700), Banco Caja Social (de $5,150 a
$5,400) y el Banco Agrario (de $4,500 a $3,200).

Gráfica 58. Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente
60.0% 8,000 NOMBRE

Nombre de ENTIDAD
la entidad Tarifa
al 2018-06-30
Tarifa
50.0% 7,000 AV Villas BANCO CORPBANCA 6,950 149,640
BANCO DE BOGOTA
Banco Caja Social 5,400 131,428
40.0% 6,000 Banco PopularHELM BANK 5,000 130,000
Davivienda 5,000
30.0% 5,000 CITIBANK
20.0% 4,000
BANCO AV VILLAS
Scotiabank Colpatria 4,900 127,252
OCCIDENTE
Financiera Juriscoop C.F 4,815 125,520
10.0% 3,000 Banagrario 4,700
BBVA 123,888
Bancoomeva 4,245
0.0% 2,000 BBVA Colombia BANCOOMEVA 1,950 119,563
Banco de BogotáDAVIVIENDA 1,600 114,000
-10.0% 1,000
Itaú CorpbancaPROCREDIT
Colombia 0 103,000
-20.0% 0 Bancolombia 0
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank

Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

AV Villas
Banco Caja Social
Bancolombia
Banco de Occidente
Daviv ienda
Banco Popular
Citibank 0
Bancoomeva
Coopcentral
Banco FalabellaBANCO COOPCENTRAL 0 75,000
Banco PichinchaBANCO FALABELLA S.A. 0 70,000
Coopcentral BANCO FINANDINA 0 20,000
Cifras en pesos

Transacción declinada con tarjeta débito por fondos insuficientes en la cuenta: al

finalizar segundo semestre de 2018, 10 entidades cobraron por este tipo de
transacciones, con un valor promedio de $1,854, valor que es superior frente al
observado en el mes de diciembre de 2017 en $82. Este aumento obedeció,
principalmente, al incremento de la tarifa cobrada por Bancompartir en $150 y por el
Banco de Bogotá, el Banco Popular, el Banco de Occidente, el Banco Agrario y la
Cooperativa Financiera de Colombia en $100.
Gráfica 59. Transacción declinada con tarjeta débito por fondos insuficientes en
la cuenta

Bancompartir 3,100
7.0% 3,000 Financiera Juriscoop C.F 2,000
BBVA Colombia 1,950
2,500 NOMBRE
Cooperativa ENTIDAD
Financiera de Antioquia Tarifa al 2014-05-31
1,650
5.0% BANCO CORPBANCA
1,600
2,000 Banco Popular
131,428
Tarifa
4.0% HELM BANK 130,000

AV Villas 1,590
1,500 CITIBANK 129,900
Banagrario 1,500
3.0%
BANCO AV VILLAS
0
1,000 Bancolombia
OCCIDENTE 0
125,520
2.0% Citibank 0
BBVA
Banco Caja Social
123,888
0
1.0% 500 BANCOOMEVA 119,563
Davivienda 0
DAVIVIENDA
0
0.0% 0 Procredit
PROCREDIT 0
103,000
Procredit
Banco Pichincha S.A

Banagrario
Bancompartir S.A
BBVA Colombia

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Banco Caja Social
Banco de Occidente
AV Villas
Bancolombia

Daviv ienda

Banco Popular
Banco Falabella 0
Bancoomeva
Coopcentral

Banco Pichincha
97,500
0
BANCO
CoopcentralCOOPCENTRAL 75,000
0
BANCO
Financiera Confiar 70,000
0
Cifras en pesos
Pagos de cartera en cajeros de la entidad: según la información reportada, durante

el primer semestre de 2018 únicamente el Banco AV Villas cobró por esta transacción.
El valor de la tarifa fue de $1,590, superior en $90 a la cobrada el semestre anterior.

Gráfica 60. Pagos de cartera en cajeros de la entidad HELM BANK 130,000
CITIBANK 129,900
7.0% 1,800
Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30125,520
OCCIDENTE
Tarifa
1,600 AV Villas 1,590
6.0%
BBVA
Banco de Bogotá 0
123,888
1,400
5.0% BANCOOMEVA
Banco Popular 0 119,563
1,200
4.0%
DAVIVIENDA
Citibank 0 114,000
1,000 BBVA Colombia 0
PROCREDIT 103,000
3.0% 800 Banco de Occidente 0
BANCO
Davivienda
PICHINCHA S.A. 0
97,500
600
2.0% BANCO
ScotiabankCOOPCENTRAL
Colpatria 0 75,000
400
BANCO
BancoomevaFALABELLA S.A. 0 70,000
1.0%
200
0.0% 0 Cifras en pesos
BBVA Colombia
Banco de Bogotá
Citibank
AV Villas
Banco de Occidente
Daviv ienda
Banco Popular
Bancoomeva
Cambio de clave en cajero de la entidad: de acuerdo con la información reportada y

al igual que en diciembre de 2017, en junio de 2018 ninguna entidad realizó cobros por
el cambio de clave en cajeros de la entidad.
Gráfica 61. Cambio de clave en cajero de la entidad
120.0% 1
Banco de Bogotá 0
100.0%
NOMBRE ENTIDAD
0
BANCO
Citibank CORPBANCA 0 149,640
80.0% BBVA Colombia
BANCO DE BOGOTA 0 131,428
Tarifa
HELM BANK
Banco Caja Social 0
130,000
60.0% CITIBANK
BANCO
ScotiabankAV VILLAS
Colpatria 0 127,252
AV Villas
OCCIDENTE 0 125,520
40.0% Procredit 0
BBVA
Bancoomeva 0
123,888
BANCOOMEVA
20.0%
DAVIVIENDA
Coopcentral
PROCREDIT 0 103,000
0.0% 0 BANCO PICHINCHA S.A.
97,500
Procredit
BBVA Colombia
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Bancolombia

AV Villas
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Daviv ienda
Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
BANCO
Cifras en pesos

6.4.2 CAJEROS DE OTRA ENTIDAD
Precio fijo por consulta de saldo en cajero de otra entidad: 31 entidades cobraron
por ese servicio, con un valor promedio $4,795, superior en $282 al valor cobrado en
diciembre del año anterior. El aumento en la tarifa promedio se debió al aumento
generalizado del cobro por todos los establecimientos de crédito frente el semestre
anterior, que oscilan entre el de Serfinansa que impuso esta nueva tarifa de $5,040, de
$1,035 del Banco Procredit, de $1,000 del Banco Multibank, hasta de $100 de la
Cooperativa Financiera de Antioquia. Los únicos establecimientos que no aumentaron
la tarifa cobrada fueron el Banco BBVA, el Banco AV Villas, el Banco Davivienda y la
Compañía de Financiamiento Juriscoop.

Gráfica 62. Precio fijo por consulta de saldo en cajero de otra entidad
30.0% 10,000 Tarifa al 2018-06-
Tarifa
9,000 Nombre de la entidad 30
25.0% AV Villas 9,000
8,000
Bancompartir 5,045
7,000 Serfinansa 5,040
20.0%
6,000
Antioquia 5,040
15.0% 5,000 Cooperativa Financiera Coofinep 5,040
Bancolombia 5,024
4,000
10.0%
3,000 Bancoomeva 5,019
Banco Popular 5,000
2,000
5.0% Davivienda 5,000
1,000 Procredit 5,000
0.0% 0 Multibank 5,000
Procredit
Bancompartir S.A
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A
Serfinansa

Citibank
Bancamía S.A
Multibank S.A
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A

Finandina
AV Villas
Banco Caja Social
Bancolombia
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Mundo Mujer

Daviv ienda

Banco Popular
Coltefinanciera
Bancoomeva
Coopcentral
NOMBRE ENTIDAD
Coltefinanciera Tarifa al 2014-05-31
5,000
Citibank CORPBANCA
BANCO 4,950 149,640
BANCO
Coopcentral
DE BOGOTA 4,950
131,428
HELM BANK
Scotiabank Colpatria 4,900 130,000
CITIBANK
Banco Falabella 4,900 129,900
Banco GNBAV
BANCO Sudameris
VILLAS 4,850 127,252
OCCIDENTE
BBVA Colombia 4,800
125,520
BBVA
Itaú Corpbanca Colombia 4,750 123,888
BANCOOMEVA
Mundo Mujer
DAVIVIENDA 4,305 114,000
Bancamía 4,250
PROCREDIT
Finandina 4,200
103,000
BANCO
Financiera Confiar 3,800 75,000
Giros & Finanzas
BANCO FALABELLA S.A. 3,600 70,000
Cooperativa Financiera Cotrafa 1,600
Cifras en pesos
Retiros en cajero de otra entidad: según la información reportada, 29 entidades

realizaron cobros al consumidor financiero por realizar retiros en cajeros de otras
entidades, por un costo promedio de $4,737, superior en $354 al promedio reportado un
semestre atrás. Este aumento se derivó del incremento en la tarifa cobrada la mayoría
de los establecimientos de crédito que prestan este servicio, destacándose, entre ellos,
el aumento de la tarifa del Banco Procredit en $1,305, del Banco Multibank en $1,000,
y del Banco Bancamía en $750. No obstante, el Banco Finandina eliminó la tarifa a
cobrar por este servicio, que en el semestre anterior era de $2,700.
Gráfica 63. Retiros en cajero de otra entidad

60.0% 6,000 Tarifa al 2018-06-
Tarifa
40.0% Nombre de la entidad 30

5,000 Bancompartir 5,045
20.0% Cooperativa Financiera de
4,000 Antioquia 5,040
0.0% Cooperativa Financiera Coofinep 5,040
Bancolombia 5,024
-20.0% 3,000 Bancoomeva 5,022
-40.0%
2,000 AV Villas 5,020
-60.0% Banco Popular 5,000
Davivienda 5,000
1,000
-80.0% Procredit 5,000
-100.0% 0 Multibank 5,000
Procredit
NOMBRE ENTIDAD Tarifa al5,000

2014-05-31
Bancompartir S.A
Banagrario
BBVA Colombia
Banco de Bogotá
Banco Pichincha S.A
Multibank S.A

Bancamía S.A
Banco GNB Sudameris
Citibank
Banco Falabella S.A

Bancolombia
Finandina
AV Villas
Banco Caja Social
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Mundo Mujer
Banco Popular

Daviv ienda
Bancoomeva
Coopcentral
Coltefinanciera
BANCO
Citibank CORPBANCA 4,950149,640
Banco
BANCO Caja
DESocial
BOGOTA 4,950131,428
Coopcentral 4,950
HELM BANK 130,000
CITIBANK
Banco Falabella 4,900129,900
BANCO
Banco GNB AVSudameris
VILLAS 4,850127,252
Banco de Occidente
OCCIDENTE 4,850125,520
BBVA 123,888
BBVA Colombia 4,800
BANCOOMEVA
Giros & Finanzas 4,800119,563
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . DAVIVIENDA
Itaú Corpbanca Colombia 4,750114,000
Banagrario
PROCREDIT 4,700103,000
Mundo Mujer 4,305
Fuente: Formato 365. BANCO
Bancamía
PICHINCHA S.A. 4,250
97,500
BANCO COOPCENTRAL
Cooperativa Financiera Confiar 3,800 75,000
BANCO FALABELLA
Cooperativa S.A.
Financiera Cotrafa 1,600 70,000
Finandina
BANCO FINANDINA 0 20,000
Cifras en pesos
Avance en cajero de otra entidad: durante el periodo observado, 24 entidades

reportaron ofrecer este servicio financiero por un costo promedio de $4,894, superior en
$223 frente a diciembre de 2017. Este comportamiento se debió al aumento de la tarifa

cobrada por la mayoría de los establecimientos de crédito, que oscila entre $5,000 de la
Compañía de Financiamiento Coltefinanciera y $154 del Banco Pichincha. Vale la pena
destacar que, así como en el caso de Coltefinanciera, la Compañía de Financiamiento
Giros y Finanzas interpuso una nueva tarifa por este concepto durante el semestre, por
$4,900.
Gráfica 64. Avance en cajero de otra entidad

18.0% 6,000 Tarifa al 2018-06-
Tarifa
5,000 Tuya 5,042
14.0%
Serfinansa 5,040
12.0% 4,000 Bancolombia 5,024
3,000 Banco de Bogotá 5,020
8.0% AV Villas 5,020
6.0% 2,000 Banco Popular 5,000
NOMBRE ENTIDAD
Davivienda Tarifa al
5,000 2014-05-31
4.0% Finandina CORPBANCA 5,000
1,000 BANCO 149,640
2.0% Banco Pichincha 5,000
BANCO DE BOGOTA
131,428
0.0% 0 HELM
CitibankBANK 4,950 130,000
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Serfinansa
Banagrario
Banco Falabella S.A

Banco de Bogotá
Banco GNB Sudameris

Citibank
Finandina
Banco de Occidente
Giros & Finanzas

Bancolombia
Tuya
AV Villas
Banco Caja Social
Coltefinanciera
Daviv ienda

Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
CITIBANK
Banco Caja
BANCO AVSocial
VILLAS 4,950 127,252
Coopcentral 4,950
OCCIDENTE
125,520
BBVA
Giros & Finanzas 4,900 123,888
BANCOOMEVA
Banco Falabella 4,880 119,563
Banco GNB Sudameris
DAVIVIENDA 4,850 114,000
PROCREDIT
BBVA Colombia 4,800
103,000
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . BANCO PICHINCHA
Itaú Corpbanca Colombia S.A. 4,750 97,500
BANCO
BanagrarioCOOPCENTRAL 4,700 75,000
Fuente: Formato 365. Cooperativa Financiera
Confiar 3,900
Cifras en pesos
Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente en cajero de

otra entidad: al cierre de junio de 2018, 15 entidades hicieron cobros al consumidor
financiero por este concepto. El costo promedio fue $4,924, superior en $269 frente al
semestre anterior. Este incremento se explicó, principalmente, por la interposición de
este nuevo cobro por parte de la Compañía de Financiamiento Coltefinanciera de $5,000
y por el aumento de $1,700 la tarifa cobrada por Scotiabank.
Gráfica 65. Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente en
cajero de otra entidad
Tarifa
Bancoomeva 5,026
50.0% 5,000 Banco de Bogotá 5,020
AV Villas 5,020
40.0% 4,000 BancoNOMBRE
Popular ENTIDAD Tarifa al
5,000 2014-05-31
BANCO
DaviviendaCORPBANCA 5,000 149,640
30.0% 3,000
Banco Pichincha
BANCO DE BOGOTA 5,000 131,428
20.0% 2,000 HELM BANK
130,000
CITIBANK
10.0% 1,000
BANCO
ScotiabankAV VILLAS
Colpatria 4,900 127,252
Banco Falabella
OCCIDENTE 4,880 125,520
0.0% 0
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco GNB Sudameris

Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A
BBVA 123,888
AV Villas
Finandina
Bancolombia
Banco Caja Social

Banco de Occidente
Daviv ienda

Coltefinanciera
Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral

BANCOOMEVA
DAVIVIENDA
Bancolombia
PROCREDIT 0 103,000
Citibank 0
BANCO
Finandina
PICHINCHA S.A. 0
97,500
BANCO
CoopcentralCOOPCENTRAL 0 75,000
BANCO
Transacción declinada con tarjeta débito por fondos insuficientes en cajero de

otra entidad: durante el periodo en estudio, 22 entidades hicieron cobros al consumidor
por un valor promedio de $4,559, superior en $292 a la tarifa cobrada un semestre atrás,
impulsado, principalmente, por la interposición de un nuevo cobro por el Banco
Multibank en $5,000 y por el aumento en la tarifa cobrada por los bancos Procredit y
Bancamía, en $1,500 y $750, respectivamente.

cajero de otra entidad
45.0% 6,000 Tarifa al 2018-06-
Tarifa
5,000
35.0% Bancompartir 5,045
30.0% 4,000 Cooperativa Financiera de Antioquia 5,040
25.0% Cooperativa Financiera Coofinep 5,040
3,000 Bancoomeva 5,027
20.0%
15.0% 2,000 AV Villas 5,020
10.0% Banco Popular 5,000
1,000
5.0% Procredit 5,000
0.0% 0
Multibank 5,000
Bancompartir S.A
Procredit
Banco Pichincha S.A

BBVA Colombia
Banco GNB Sudameris
Bancamía S.A
Banagrario

Multibank S.A
Citibank
Banco Falabella S.A

Banco de Bogotá

Banco Caja Social

Banco de Occidente
AV Villas

Bancolombia
Giros & Finanzas

Mundo Mujer
Coltefinanciera
Daviv ienda
Banco Popular
Coopcentral
Bancoomeva
BancoNOMBRE
Caja Social ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31
4,950
BANCO CORPBANCA
4,900
Banco Falabella
131,428
BBVA Colombia 4,800
HELM BANK
Giros & Finanzas
130,000
4,800
CITIBANK
Banagrario 129,900
4,700
BANCO
Mundo MujerAV VILLAS 127,252
4,305
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Bancamía
OCCIDENTE 4,250
125,520
Fuente: Formato 365. BBVA
123,888
2,100
BANCOOMEVA
Cooperativa Financiera Cotrafa 119,563
1,600
DAVIVIENDA
Bancolombia 0114,000
Citibank
PROCREDIT 0103,000
Banco GNB Sudameris 0
BANCO
Davivienda
PICHINCHA S.A. 0
97,500
BANCO
CoopcentralCOOPCENTRAL 0 75,000
BANCO
Financiera FALABELLA
Juriscoop C.F S.A. 0 70,000
Cifras en pesos
Pagos a terceros en cajeros de otra entidad: esta transacción fue cobrada por 13
entidades. El costo promedio de estas transacciones fue de $5,110, con un aumento
$294 frente a lo registrado a finales de 2017. Este incremento se motivó, principalmente,
por el nuevo cobro por parte del Banco Multibank de $5,000 por este concepto y por el
aumento en la tarifa cobrada por los bancos Procredit y Bancamía en $1,035 y $750,
respectivamente. Por su parte, el Banco de Occidente eliminó la tarifa por este concepto,
que en el semestre anterior fue de $4,800.
Gráfica 67. Pagos a terceros en cajeros de NOMBRE

otra entidad
ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31
NombreCORPBANCA
BANCO de la entidad Tarifa al 2018-06-30
149,640
AV Villas DE BOGOTA
BANCO 9,000 131,428
HELM BANK
Bancoomeva 5,009
130,000
CITIBANK
Banco Popular 5,000 129,900
BANCO
DaviviendaAV VILLAS 5,000 127,252
Procredit
OCCIDENTE 5,000 125,520
Multibank 5,000
BBVA
Citibank 4,950
123,888
BANCOOMEVA
Banco GNB Sudameris 4,850 119,563
DAVIVIENDA
PROCREDIT 4,750 103,000
Bancamía 4,250
97,500
BANCO COOPCENTRAL
Cifras en pesos
6.4.3 CAJEROS INTERNACIONALES
Retiros: según la información reportada a junio de 2018, 27 entidades ofrecieron este

servicio con un costo promedio de $6,939, inferior en $484 frente a diciembre de 2017.
Esta reducción se fundamentó en que el Banco Finandina y la Cooperativa Financiera
Confiar redujeron en $10,100 y $8,000, respectivamente. De otra parte, los bancos
BBVA y Banagrario cobraron por este servicio en dólares americanos (USD), USD8 y
USD2.34, respectivamente. Para el último caso, la tarifa aumentó en 4% frente al
semestre anterior.

Gráfica 68. Retiros
40.0% 18,000
Tarifa
30.0%
16,000 AV Villas 16,900 Pesos
20.0%
14,000 Financiera Juriscoop C.F 15,000 Pesos
10.0% Itaú Corpbanca Colombia 12,300 Pesos
12,000 Cooperativa Financiera Confiar 8,000 Pesos
0.0%
-10.0% 10,000
Banco Pichincha S.A 7,000 Pesos
-20.0% 8,000 Finandina 6,400 Pesos
Bancamía S.A 6,000 Pesos
-30.0%
-40.0% Cooperativa Financiera de Antioquia 5,040 Pesos
4,000 Bancolombia 5,024 Pesos
-50.0%
Banco de Bogotá 5,020 Pesos
2,000
-60.0% Cooperativa Financiera Cotrafa 5,020 Pesos
-70.0% 0 Davivienda 5,000 Pesos

Procredit
Banco de Bogotá
Banco Pichincha S.A
Multibank S.A

Banco GNB Sudameris
Bancamía S.A
Citibank
Banco Falabella S.A

Finandina
Bancolombia
AV Villas
Banco Caja Social
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Mundo Mujer

Banco Popular
Daviv ienda

Bancoomeva
Coopcentral
Multibank S.A 5,000 Pesos
Coltefinanciera 5,000 Pesos
Banco Caja Social 4,950 Pesos
Banco Falabella S.A 4,900 Pesos
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Scotiabank Colpatria 4,750 Pesos
Mundo Mujer 4,305 Pesos
4.5% 9 BBVA Colombia 8.00 Dólares
Banagrario 2.34 Dólares

4.0% 8 Coopcentral 0
Cooperativa Financiera Coofinep 0
3.5% 7
3.0% 6
Tarifa en USD
2.5% 5
2.0% 4
1.5% 3
1.0% 2
0.5% 1
0.0% 0
Banagrario
BBVA Colombia
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30

Avance en efectivo: En junio, 20 entidades reportaron cobrar en pesos esta transacción

un costo promedio de $8,825, $151 inferior al valor reportado en diciembre de 2017,
impulsado por la reducción en la tarifa cobrada por la Cooperativa Financiera Confiar.
No obstante, la Compañía de Financiamiento Giros y Finanzas impuso una nueva tarifa
a esta transacción de $15,000.
Por su parte, los bancos BBVA, Banagrario y Davivienda cobraron por esta transacción
un costo de USD8, USD 2.34 y USD 8, respectivamente, valores que se mantuvieron
estables frente al semestre anterior salvo por el Banagrario, que aumentó la tarifa en
4%. Se destaca que Bancolombia, que venía cobrando la tarifa en dólares (USD 1.74
en diciembre de 2017), en el último semestre cobró la tarifa en pesos, por un valor de
$5,024.

Gráfica 69. Avance en efectivo
60.0% 30,000 Tarifa al 2018-06- Característic
Tarifa
Nombre de la entidad 30 a
40.0% 25,000 Coopcentral 25,000 Pesos
20.0% 20,000
0.0% 15,000 AV Villas 12,250 Pesos
-20.0% 10,000
Confiar 8,000 Pesos
Banco Pichincha 7,000 Pesos
-40.0% 5,000 Serfinansa 6,900 Pesos
Tuya 5,042 Pesos
-60.0% 0
Banco Pichincha S.A

Serfinansa

Citibank
Banco GNB Sudameris
Banco Falabella S.A

Banco de Bogotá
Banco Caja Social
AV Villas
Tuya
Banco de Occidente

Finandina
Bancolombia
Giros & Finanzas

Banco Popular
Coltefinanciera
Bancoomeva
Coopcentral
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Banco de Occidente 4,700 Pesos
BBVA Colombia 8.00 Dólares
Davivienda 8.00 Dólares
Banco Caja Social 0
4.5% 9
4.0% 8
3.5% 7
3.0% 6
Tarifa en USD
2.5% 5
2.0% 4
1.5% 3
1.0% 2
0.5% 1
0.0% 0
Banagrario
BBVA Colombia
Daviv ienda

Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente en cajero

internacional: 13 entidades cobraron las tarifas en pesos con un costo promedio de
$7,382, inferior en $307 frente al semestre anterior, dentro de las cuales se destacó la
nueva interposición de este costo por parte del Banco de Occidente en $4,700 y de la
Compañía de Financiamiento Coltefinanciera en $5,000.
Por su parte, los Bancos BBVA y Banagrario hicieron el cobro de la tarifa en dólares y
únicamente en el caso del Banagrario, la tarifa mostró variación, con un incremento de
4%.

Gráfica 70. Transacción declinada con tarjeta de crédito por cupo insuficiente en
cajero internacional
Variación porcentual semestral 6.0% 18,000 Tarifa al 2018-06- Característic

Nombre de la entidad 30 a
Tarifa
16,000
5.0% Finandina 16,900 Pesos
14,000
4.0% 12,000 AV Villas 12,500 Pesos
10,000
3.0% Banco de Bogotá 5,020 Pesos
2.0% 6,000 Davivienda 5,000 Pesos
4,000
1.0% Coltefinanciera 5,000 Pesos
2,000 Banco Caja Social 4,950 Pesos
0.0% 0

Banco Pichincha S.A

Banco de Bogotá
Banco GNB Sudameris

Citibank
Banco Falabella S.A

AV Villas
Finandina
Banco Caja Social
Banco de Occidente
Coltefinanciera

Daviv ienda
Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
Citibank 0
Coopcentral 0
Confiar 0

4.5% 9
4.0% 8
3.5% 7
3.0% 6 Tarifa en USD
2.5% 5
2.0% 4
1.5% 3
1.0% 2
0.5% 1
0.0% 0
BBVA Colombia
Banagrario
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30

Transacción declinada con tarjeta débito por fondos insuficientes en cajero

internacional: 22 entidades reportaron hacer cobros a los consumidores por
transacciones de este tipo, de las cuales 20 hicieron los cobros en pesos colombianos
por un valor promedio de $5,906, inferior en $188 frente al valor observado en diciembre
de 2017. Esta disminución se fundamentó, principalmente, en la reducción de la tarifa
cobrada por la Cooperativa Financiera Confiar en $8,000. No obstante, el efecto de esta
reducción se contrarrestó por la interposición de una nueva tarifa por este concepto por
Bancolombia de $5,024 y por el aumento de la tarifa cobrada de varias entidades,
destacándose, entre ellas, el Banco Procredit, quien incrementó la tarifa en un 43%,
para ubicarse en $5,000 al finalizar el semestre en estudio.
Los bancos BBVA y Banagrario realizaron el cobro en dólares, por USD8 y USD2.34,
respectivamente. El único valor que varió frente al último semestre de 2017 fue el del
Banagrario, que se incrementó en 4%.

cajero internacional

Tarifa
16,000
40.0% Financiera Juriscoop C.F 12,000 Pesos
14,000 Cooperativa Financiera Confiar 8,000 Pesos
20.0% 12,000
10,000 Cooperativa Financiera de Antioquia 5,040 Pesos
0.0% Bancolombia 5,024 Pesos
8,000 Banco de Bogotá 5,020 Pesos
-20.0% 6,000
Cooperativa Financiera Cotrafa 5,020 Pesos
4,000 Banco Pichincha S.A 5,000 Pesos
-40.0% Multibank S.A 5,000 Pesos
2,000 Coltefinanciera 5,000 Pesos
-60.0% 0 Banco Caja Social 4,950 Pesos

Procredit
Banco Falabella S.A 4,900 Pesos
Bancamía S.A
Banco de Bogotá
Banco Pichincha S.A


Banco GNB Sudameris
Multibank S.A
Citibank
Banco Falabella S.A
Giros & Finanzas

AV Villas
Bancolombia
Banco Caja Social

Mundo Mujer
Banco de Occidente

Coltefinanciera
Daviv ienda

Banco Popular
Bancoomeva
Coopcentral
Mundo Mujer 4,305 Pesos
Bancamía S.A 4,250 Pesos
Citibank 0
Davivienda 0
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Coopcentral 0
Fuente: Formato 365. Cooperativa Financiera Coofinep 0
4.5% 9
4.0% 8
3.5% 7
3.0% 6
Tarifa en USD
2.5% 5
2.0% 4
1.5% 3
1.0% 2
0.5% 1
0.0% 0
BBVA Colombia
Banagrario

6.5 BANCA POR INTERNET
Las operaciones por internet tienen asociada más seguridad para los usuarios (personas
naturales y personas jurídicas) dado que disminuyen la utilización del dinero en efectivo.
Adicionalmente, es el canal con los menores costos para la realización de transacciones
de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 2.35.4.2.5 del Decreto 4809 de 2011, “los
precios y tarifas que los establecimientos de crédito cobren a sus clientes, por consultas
de saldo y transacciones a través de internet, en ningún caso podrán ser superiores a
las cobradas por otros canales”.
Los menores costos a través de internet y la facilidad en su acceso han motivado el

incremento en el número de transacciones, con lo cual este canal es el que presenta la
mayor cantidad de operaciones. En particular, el total de operaciones realizadas a través
de este canal fue de 1.419 millones en el primer semestre de 201840, equivalente a un
crecimiento semestral de 5%. De este total, 84.80% correspondió a operaciones no
monetarias y el restante 15.20% a operaciones monetarias41.
Dentro de los servicios ofrecidos a través de este canal se encuentra el precio fijo por
acceso, las consultas de saldo, las transferencias a cuentas del mismo titular y a
diferente titular, las transferencias a cuentas de otras entidades, los pagos de cartera,
los pagos a terceros, avances con tarjetas de crédito y cambios de clave.
40
Para el segundo semestre de 2017, el total de transacciones por internet fue de 1.352 millones,
41
Para consultar más detalles ingrese al Informe de operaciones.

En relación con el precio fijo por acceso, las entidades que cobran este concepto son el
Banco Santander de Negocios y Multibank, que corresponde a un pago único en el
momento en que se accede a la sucursal virtual de la entidad y que tenía un valor de
$110,000 y $55,000, sin cambios respecto a diciembre de 2017. Por su parte, los
servicios por internet por los que ninguna otra entidad registra cobros corresponden a:
precio fijo por acceso, cambios de clave, pagos de cartera y consultas de saldo.
Transferencias a cuentas del mismo titular: En junio de 2018, 26 entidades ofrecieron

este servicio de las cuales 25 lo prestaron de manera gratuita. Mientras que el Banco
Santander de Negocios mantuvo su tarifa en $1,500, la Cooperativa Financiera Cotrafa
eliminó este cobro durante el semestre.
Gráfica 72. Transferencias a cuentas del mismo titular por internet

Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
Bancolombia 0
Citibank 0
BBVA Colombia 0
Banco Caja Social 0
Davivienda 0
Banagrario 0
AV Villas 0
Procredit 0
Bancoomeva 0
Finandina 0
Banco Falabella 0
Banco Pichincha 0
Coopcentral 0
Multibank 0
Coltefinanciera 0
Transferencias a cuentas de diferente titular: Este servicio fue prestado por 26

entidades financieras en el primer semestre de 2018, de las cuales 6 cobraron por el
servicio. Respecto a diciembre de 2017 hubo 2 entidades que mantuvieron las tarifas,
al tiempo que el Bancoomeva redujo su tarifa en $191 y se presentaron incrementos de
Banco Coopcentral, Cooperativa Financiera Cotrafa y Cooperativa Financiera de
Antioquia en $200, $200 y $119, respectivamente. En su orden, las entidades que
mantuvieron su tarifa sin cambios respecto al semestre anterior fueron el Banco
Santander en $1,500 y Financiera Juriscoop en $500.

Gráfica 73. Transferencias a cuentas de diferente titular por internet

Cooperativa Financiera de Antioquia 3,213 Pesos
Financiera Juriscoop C.F 500 Pesos
Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
Bancolombia 0
Citibank 0
BBVA Colombia 0
Banco Caja Social 0
Davivienda 0
Banagrario 0
AV Villas 0
Procredit 0
Banco Falabella 0
Banco Pichincha 0
Multibank 0
Coltefinanciera 0
Transferencias a cuentas de otras entidades: Este servicio fue prestado por 27

entidades financieras en junio de 2018, donde 19 entidades presentaron incrementos
en sus tarifas, Davivienda presentó una reducción de $1,000 y Citibank es la única
entidad que no cobró por el servicio. Los mayores incrementos semestrales fueron del
Banco Popular (133%) y Bancoomeva (58%), al pasar la tarifa de $2,150 a $5,000 y de
$8,568 a $13,546, respectivamente. El mayor cobro en este rubro lo efectuó
Bancoomeva ($13,546). La tarifa promedio por este servicio se ubicó en $6,737.
Gráfica 74. Transferencias a cuentas de otras entidades por internet
Tarifa al 2018-
Nombre de la entidad 06-30 Característica
Serfinansa 7,000 Pesos
Banco Caja Social 5,891 Pesos
Multibank 5,000 Pesos
Cooperativa Financiera Confiar 4,000 Pesos
Citibank 0

Pagos a terceros: Este servicio fue prestado por 21 entidades financieras de las cuales
solo 3 cobraron por el servicio en junio de 2018, debido a la eliminación de la tarifa por
parte de Itaú Corpbanca. Durante el semestre se presentaron incrementos en las tarifas
cobradas por la Cooperativa Financiera de Antioquia y Bancoomeva con $119 y $56, en
su orden. El mayor cobro por este servicio fue establecido por el Santander con una
tarifa de $4,300.
Gráfica 75. Pagos a terceros por internet

Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
Bancolombia 0
Citibank 0
BBVA Colombia 0
Banco Caja Social 0
Davivienda 0
Banagrario 0
AV Villas 0
Procredit 0
Banco Falabella 0
Banco Pichincha 0
Multibank
Avance con tarjeta crédito: Este servicio fue prestado por 14 entidades financieras de
las cuales 8 tienen un cobro asociado en junio de 2018, donde el Banco Pichincha
estableció una tarifa de $2,000 durante el semestre. El mayor cobro por este servicio
fue el establecido por el Banco AV Villas con una tarifa de $5,891, sin cambios frente al
semestre anterior. Cuatro entidades incrementaron tarifas durante el semestre, siendo
los mayores incrementos de Scotiabank Colpatria y Banco Falabella, al pasar la tarifa
de $4,565 a $4,900 y de $4,670 a $4,880, respectivamente. Por este servicio en
promedio las entidades cobraron $4,629.
Gráfica 76. Avance con tarjeta crédito

Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
Citibank 0
Banco Caja Social 0

6.6 GIROS
Con respecto a la movilización de los recursos a través de giros, en esta sección se

analizan las tarifas asociadas por este concepto. Es decir, el valor correspondiente a la
comisión cobrada por el traspaso de fondos en el país, al exterior y desde el exterior.
Comisión mínima por giros al exterior: En junio de 2018, 2 entidades reportaron

cobrar en pesos, con un costo promedio por esta transacción de $53,550,
manteniéndose estable frente a diciembre de 2017.
Por su parte, 17 entidades reportaron cobrar en dólares americanos, en promedio, por

esta transacción cobraron USD 26.4; Procredit registró un incremento semestral de
80.1% quedando en USD 15, seguido por Citibank con 66.7% quedando en USD 25,
Banco Pichincha 28.5% con USD 32 y Bancolombia 27.5% con USD 36. Banco de
Occidente y AV Villas fueron las entidades con la mayor tarifa por este servicio al fijarla
en USD 50.
Gráfica 77. Comisión Mínima por Giros al Exterior

90% 60 Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
80% Giros & Finanzas 64,260 Pesos

50 Banco Falabella 42,840 Pesos
70% Banco de Occidente 50 Dólares
AV Villas 50 Dólares
60% 40 Bancolombia 36 Dólares
Tarifa (Dólares)
50% Banco Pichincha 32 Dólares

30 Scotiabank Colpatria 30 Dólares
40% Banco Popular 27 Dólares
Banco Caja Social 27 Dólares
30% 20 Itaú Corpbanca Colombia 25 Dólares
20% Citibank 25 Dólares
10 Santander 25 Dólares
10% Corficolombiana 25 Dólares
Banagrario 25 Dólares
0% 0 Davivienda 21 Dólares
Procredit
Arco Grupo Bancoldex

Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
Banagrario
Banco Pichincha S.A

Citibank
Banco de Bogotá
Banco Falabella S.A
ITAÚ BBA Colombia S.A.

AV Villas
Banco Caja Social
Bancolombia
Giros & Finanzas

Banco de Occidente
Daviv ienda
Santander
Corfic olombiana
Banco Popular
Coltefinanciera
Coltefinanciera 20 Dólares
BBVA Colombia 15 Dólares
Procredit 15 Dólares
Pagos Internacionales 1 Dólares
Arco Grupo Bancoldex 1 Porcentaje
Banco de Bogotá 0
Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . ITAÚ BBA Colombia. 0

100% 0.8
100% 70,000
90% 0.7
90%
60,000 80%
Tarifa (Porcentaje)
80%
Tarifa (Pesos)
0.6
50,000 70%
70%
60% 0.5
60%
40,000
50% 0.4
50%
30,000 40% 0.3
40%
30%
30% 20,000 0.2
20%
20%
10% 0.1
10,000
10%
0% 0.0
0% 0
Banco Falabella S.A
Giros & Finanzas

Variación porcentual semestral Tarifa al 2017-12-31 Tarifa al 2018-06-30 . Fuente: Formato 365.
Monto y Porcentaje cuando excede Comisión mínima por Giros al exterior: Cuando
se excede el monto de la comisión mínima por giros al exterior, las entidades pueden
establecer una tarifa adicional en pesos, dólares y/o en porcentaje sobre el monto girado
al exterior. En junio de 2018, Falabella reportó cobrar en pesos, un valor de hasta
$125,000 ó 6.2% dependiendo del monto del giro.

Por su parte, 4 entidades reportaron cobrar en dólares americanos, BBVA registró un
valor de hasta USD 30 ó 2.5% dependiendo del monto del giro.
Gráfica 78. Monto y Porcentaje cuando excede Comisión MínimaTarifa

NOMBRE ENTIDAD por Giros al
al 2014-05-31
42 BANCO CORPBANCA 149,640
Exterior BANCO DE BOGOTA 131,428
70% 35 NombreBANK
HELM de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica
130,000 (%)
Banco Falabella 125,000 6.2 Aplicado al monto del giro

60% 30
CITIBANK 129,900
BBVA Colombia 30 2.5 Aplicado al monto del giro
Tarifa (Dólares)
BANCO
Citibank AV VILLAS 25 1 127,252
Aplicado al monto del giro
50% 25 OCCIDENTE
Pagos Internacionales 20 4 125,520
BBVA 1 0.5123,888
40% 20 Banco de Bogotá 0
BANCOOMEVA 119,563
30% 15
DAVIVIENDA
PROCREDIT
20% 10 BanagrarioPICHINCHA S.A.
BANCO 0 97,500
Corficolombiana
BANCO COOPCENTRAL 0 75,000
10% 5 ITAÚ BBA Colombia 0
BANCO FALABELLA S.A. 0
Bancolombia 70,000
0% 0
BANCO FINANDINA
Banagrario
Banco de Bogotá
BBVA Colombia
Cifras en pesos
Citibank
Banco GNB Sudameris

Bancolombia

Banco de Occidente
Coltefinanciera
Corfic olombiana
Daviv ienda

100% 140,000
Tarifa (Pesos)
90%
120,000
80%
70% 100,000
60%
80,000
50%
60,000
40%
30% 40,000
20%
20,000
10%
0% 0
Banco Falabella S.A

Comisión mínima por giros del exterior: Esta tarifa fue cobrada por 10 de 19
entidades financieras. La comisión cobrada por el traspaso de fondos del exterior puede
ser cobrada en pesos o dólares. Pagos Internacionales cobró $600 por este servicio,
mientras que las demás entidades lo hicieron en dólares. AV Villas fue la entidad con la
mayor tarifa registrada por este concepto (USD 50) y Citibank fue la entidad que registro
la mayor variación semestral con 67%, pasando de USD 15 a USD 25.
42
Cuando excede la comisión mínima de los giros al exterior con respecto a lo registrado en la gráfica 77, las entidades pueden establecer una tarifa adicional
en pesos y/o un porcentaje sobre el monto girado al exterior.

Gráfica 79. Comisión Mínima por Giro del exterior
70% 60
Tarifa (Dólares)
60% 50 Pagos Internacionales 600 Pesos
AV Villas 50 Dólares
50%
40 Itaú Corpbanca Colombia 30 Dólares
40% Scotiabank Colpatria 30 Dólares
30 Citibank 25 Dólares
30% Banco de Occidente 25 Dólares
20 Banagrario 25 Dólares
20% Banco Caja Social 22 Dólares
10 Davivienda 21 Dólares
10%
BBVA Colombia 10 Dólares
0% 0 Banco de Bogotá 0
Banco Popular 0
BBVA Colombia
Procredit
Banagrario
Banco de Bogotá
Citibank
Banco GNB Sudameris
Banco Falabella S.A

Bancolombia
Banco de Occidente
AV Villas
Banco Caja Social

Corfic olombiana
Coltefinanciera
Banco Popular
Daviv ienda
Bancolombia 0
Procredit 0
Banco Falabella 0
Corficolombiana 0
ITAÚ BBA Colombia . 0
Coltefinanciera 0

100% 700
Tarifa (Pesos)
90%
600
80%
70% 500
60% 400
50%
40% 300
30% 200
20%
100
10%
0% 0

Comisión mínima por giros nacionales: por este concepto, 14 de 18 entidades

financieras tenían cobro asociado. La mayor tarifa registrada fue establecida por el
Banco Popular ($18,088), seguida por Procredit ($15,000), GNB Sudameris ($14,616) y
Banco Agrario ($13,966). La tarifa promedio por este servicio fue $9,211 y las entidades
que registraron el mayor incremento fueron Procredit y Bancolombia con 144% y 76%,
respectivamente.
Gráfica 80. Comisión Mínima por Giros Nacionales

20,000
140% Nombre de la entidad Tarifa al 2018-06-30 Característica

Tarifa
18,000 NOMBRE ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31

120% 16,000 BANCO
Procredit CORPBANCA 15,000 149,640 Pesos
BANCO
Banco GNB DE BOGOTA
Sudameris 14,616 131,428 Pesos
14,000
100% HELM BANK
Banagrario 13,966 130,000 Pesos
12,000 Banco de Bogotá
CITIBANK 12,733
129,900 Pesos
80% Cooperativa Financiera Coofinep 11,500 Pesos
10,000 BANCO
BancoomevaAV VILLAS 10,948 127,252 Pesos
60% 8,000 OCCIDENTE
Bancolombia 8,795 125,520 Pesos
BBVA 5,250 123,888 Pesos
6,000 Giros & Finanzas 4,760
40% BANCOOMEVA 119,563 Pesos
4,000 BBVA Colombia 3,797 Pesos
20%
DAVIVIENDA
Pagos Internacionales 3,555 114,000 Pesos
2,000 PROCREDIT
Corficolombiana 3,350 103,000 Pesos
0% 0 SerfinansaPICHINCHA S.A.
BANCO 2,600 97,500 Pesos
BBVA Colombia
Procredit
Serfinansa
Banagrario
Banco de Bogotá
Banco GNB Sudameris

Citibank
Citibank 0
Bancolombia
Giros & Finanzas

Corfic olombiana
Coltefinanciera

Banco Popular
Daviv ienda
Bancoomeva

Davivienda 0
BANCO
ITAÚ BBAFALABELLA
Colombia . S.A. 0 70,000
BANCO FINANDINA
Cifras en pesos


Monto y Porcentaje cuando excede comisión mínima por giros nacionales: Por
este concepto 5 de 15 entidades financieras no tenían cobro asociado. El monto a partir
del cual excede la comisión mínima por giros nacionales fue definido por diez entidades
financieras. Cuando se excede el monto de la comisión mínima por giros nacionales,
las entidades pueden establecer una tarifa adicional en pesos y/o en porcentaje sobre
el monto girado. En junio de 2018, Banco de Bogotá reportó cobrar en pesos, un valor
de hasta $713,333 ó 1.5% dependiendo del monto del giro, seguido por Banagrario con
un valor de hasta $600.000.
Gráfica 81. Monto y Porcentaje cuando excede Comisión Mínima por Giros
Nacionales43 NOMBRE ENTIDAD Tarifa al 2014-05-31
35% 800,000 BANCONombre
CORPBANCA 149,640 Característica
de la entidad Tarifa al 2018-06-30
Tarifa
700,000 BANCO DE BOGOTA 131,428 %
30%
Banco de Bogotá 713,333 1.5 Aplicado al monto del giro
25%
600,000 HELM BANK
Banagrario
130,000
600,000 1.3 Aplicado al monto del giro
500,000 CITIBANK
Serfinansa 129,900
20%
400,000 BANCO AV VILLAS
Pagos Internacionales 127,252
15% Giros & Finanzas
OCCIDENTE 350,000
300,000 Bancolombia 200,000 4.19 Aplicado al monto del giro
10% BBVA
BBVA Colombia
123,888
200,000
5%
BANCOOMEVA
18,088 1 Aplicado al monto del giro
100,000
DAVIVIENDA
0% 0 Cooperativa Financiera Coofinep 11,500 1.3 Aplicado al monto del giro
PROCREDIT 103,000
Banagrario
Banco de Bogotá
BBVA Colombia
Serfinansa
Citibank
Banco GNB Sudameris
Giros & Finanzas

Bancolombia

Banco Popular

Daviv ienda
Corfic olombiana
Coltefinanciera
Citibank 0
BANCO
Davivienda
PICHINCHA S.A. 0
97,500
BANCO COOPCENTRAL
Corficolombiana 075,000
BANCO
ITAÚ BBA FALABELLA
Colombia . S.A. 070,000
Coltefinanciera
Cifras en pesos

7 CONCLUSIONES
• La variación anual de 12.96% del IPCF a junio de 2018 estuvo explicada por un
incremento generalizado de los precios del componente del índice asociado con
las cuentas de ahorro, que presentó un crecimiento anual de 24.31%,
correspondiente al 68.18% del total del gasto agregado y el incremento en los
precios relacionados con las tarjetas de crédito, producto que representó el
31.85% del gasto y registró una variación anual de 8.19%.
• Al analizar la contribución a la variación anual agregada del IPCF por entidad,

se observó que Bancolombia con 11.45%, Banco Agrario con 2.37% y BBVA con
0.81%, fueron las entidades con mayores contribuciones a la variación anual del
índice, derivado de la creación e incremento de tarifas asociadas a las cuentas
de ahorro.
• En los últimos años se ha observado un incremento continuo tanto en el número

de cuentas de ahorros como en el número de clientes. Las cuentas de ahorro
ascendieron a 64.10 millones, con un crecimiento semestral de 3.5% y 54.92
millones de clientes.
• El producto con la mayor participación sobre el total de los depósitos fue cuentas
de ahorro con un saldo de $167.75 billones (42.61%), en junio de 2018.
Adicionalmente, el 96% de estas cuentas tienen montos inferiores a los $5
43
Se registra el monto a partir del cual excede la comisión mínima por giros nacionales con respecto a lo registrado en la gráfica 80, las entidades pueden
establecer una tarifa adicional en pesos y/o un porcentaje sobre el monto del giro nacional.

millones. La entidad que registró el mayor número de cuentas es Bancolombia
con una participación de 17.9% del total.
• Al analizar el cambio de las tarifas asociados a las cuentas de ahorro, la

Compañía de Financiamiento Coltefinanciera fue la entidad que más variación
presentó en el cambio de las tarifas de los siguientes productos: talonario (81%),
referencia bancaria (96%) y copia de extracto en papel (96%).
• En junio de 2018, la participación sobre el total de los depósitos de cuentas

corrientes fue de 12.63% con un saldo de $49.74 billones. La entidad que registró
el mayor número de cuentas corrientes es Davivienda con una participación de
18.9% del total.
• Al analizar el cambio en las tarifas asociadas a las cuentas corrientes, el Banco

Procredit fue la entidad que más incrementó su tarifa, comportamiento explicado
por la variación presentada en los cobros hechos por el servicio asociado a cobro
de administración (68%), cheque de gerencia (22%), certificaciones (94.9%),
copia de extracto en papel (195.4%).
• El saldo de la deuda vigente contraída mediante las tarjetas de crédito ascendió

a $28.6 billón en junio de 2018, con un incremento real anual de 2% y fue
equivalente al 22.7% de la cartera bruta de consumo. De esta manera, se
evidencia que las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los productos más
importantes en el mercado financiero colombiano, por las facilidades que les
brindan a los usuarios para realizar sus compras, evitándoles el uso de efectivo
y difiriendo su pago en varias cuotas futuras.
• El número de usuarios y el saldo vigente de la deuda contraída mediante tarjetas

de crédito mantuvieron su comportamiento al alza en el primer semestre de
2018, apoyados en la tendencia a la baja que continuaron mostrando las tasas
de interés cobradas por este producto durante el primer semestre de 2018,
reflejando así la baja registrada en la tasa de intervención del Banco de la
República desde enero del año anterior. La tasa de interés promedio cobrada
por el servicio de las tarjetas de crédito durante el primer semestre de 2018 se
situó en 29.1%, 1pp menos frente al promedio del segundo semestre de 2017.
• Durante el primer semestre de 2018, se incrementaron las operaciones

efectuadas por los consumidores financieros a través de los diferentes canales
dispuestos por las instituciones de crédito. En particular, los menores costos a
través de internet y la consolidación de plataformas virtuales motivaron el
incremento en el número de transacciones, tanto monetarias como no
monetarias.
• Al analizar el cambio de las tarifas asociadas a la banca por internet, los Bancos
Popular y Bancoomeva fueron las entidades que más incrementaron sus tarifas
en el primer semestre, particularmente en los cobros hechos por las
transferencias realizadas a cuentas de otras entidades, registrando una
variación de 133% y 58%.

• En junio de 2018 las tarifas asociadas a los retiros en cajeros propios y de
terceros fueron las que más aumentaron. Por el lado de los cajeros propios, la
tarifa aumentó en $379, impulsada, principalmente, por el nuevo cobro aplicado
por Bancolombia de $2,950 y el aumento de $1,608 de Bancoomeva. Este
también es el caso de los cajeros de otras entidades, en los que esta tarifa
aumentó en $354, impulsada por el Banco Procredit, que aumentó el cobro en
$1,305. Por el contrario, los retiros en cajeros internacionales fueron la
transacción que registró una mayor disminución en su costo, con $484 menos
que en el semestre anterior.

Billones de pesos Billones de pesos Billones de pesos
0
20
40
60
80
100
120
140
0
20
40
60
80
100
120
140
160
0
20
40
60
80
100
120
78
Banco de Bogotá Banco de Bogotá Banco de Bogotá
44
Banco Popular Banco Popular Banco Popular
Itaú Corpbanca Colombia Itaú Corpbanca Colombia Itaú Corpbanca Colombia
Bancolombia Bancolombia Bancolombia
Citibank Citibank Citibank
CARTERA
Banco GNB Sudameris Banco GNB Sudameris Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia BBVA Colombia
BBVA Colombia
Banco de Occidente Banco de Occidente
Banco de Occidente
Banco Caja Social Banco Caja Social
Banco Caja Social
Incluye Leasing Bancoldex.

POSICIÓN PASIVA
POSICIÓN ACTIVA
Davivienda
Davivienda Davivienda
Scotiabank Colpatria Scotiabank Colpatria
Banagrario
Banagrario Banagrario
AV Villas
AV Villas AV Villas
bancarios
Procredit
Procredit Procredit
Bancamía S.A
Bancamía S.A Bancamía S.A
Banco W S.A
Banco W S.A Banco W S.A
Bancoomeva
Bancoomeva Bancoomeva
Finandina
Finandina Finandina
Banco Falabella S.A
Banco Falabella S.A Banco Falabella S.A
Banco Pichincha S.A
Banco Pichincha S.A Banco Pichincha S.A
Coopcentral
Total de activos de los establecimientos bancarios
Coopcentral Coopcentral
Total de cartera de créditos de los establecimientos
Total de pasivos de los establecimientos bancarios

Santander
Santander Santander
Mundo Mujer
Mundo Mujer Mundo Mujer
Multibank S.A
Multibank S.A Multibank S.A
Bancompartir S.A
Bancompartir S.A Bancompartir S.A
BANCOS
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Banco de Bogotá Banco de Bogotá
Banco de Bogotá
Banco Popular Banco Popular
Banco Popular
DISPONIBLE
Itaú Corpbanca Colombia Itaú Corpbanca Colombia

Bancolombia Bancolombia
CUENTAS POR PAGAR

Bancolombia
Citibank Citibank
COMERCIAL BRUTO
Citibank
Banco GNB Sudameris Banco GNB Sudameris
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia BBVA Colombia
BBVA Colombia
Banco de Occidente Banco de Occidente
Banco de Occidente
Banco Caja Social Banco Caja Social
Banco Caja Social
Davivienda Davivienda
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO

ANEXO 1: DESCRIPCIÓN DE LOS ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO
Davivienda
CONSUMO BRUTO
Banagrario Banagrario
Banagrario
AV Villas AV Villas
AV Villas
Procredit Procredit
bancarios
Procredit
INVERSIONES Y OPERACIONES CON DERIVADOS
Bancamía S.A Bancamía S.A

entidades a partir de sus operaciones activas, pasivas y su estado de resultados.
OTROS
Bancamía S.A
Banco W S.A Banco W S.A
VIVIENDA BRUTA
Banco W S.A
Bancoomeva Bancoomeva
Bancoomeva Finandina
Finandina
financieras (5). En este anexo se presenta la estructura de negocio de cada una de estas
corporaciones financieras (5), compañías de financiamiento (15)44 y cooperativas
A junio de 2018 operaron 50 establecimientos de crédito entre bancos (25),
CARTERA
Finandina


Banco Falabella S.A Banco Falabella S.A
Banco Falabella S.A Banco Pichincha S.A
Banco Pichincha S.A
Banco Pichincha S.A Coopcentral
Coopcentral
Composición de los activos de los establecimientos bancarios
Coopcentral Santander
Composición de la cartera de los establecimientos bancarios
Santander
Composición de los pasivos de los establecimientos

Santander Mundo Mujer
Mundo Mujer
MICROCREDITO BRUTO
OTROS ACTIVOS
Mundo Mujer Multibank S.A Multibank S.A
Multibank S.A Bancompartir S.A Bancompartir S.A
CRÉDITOS DE BANCOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS

Bancompartir S.A
Billones de pesos
0.0
0.2
0.4
0.6
0.8
1.0
1.2
-0.2
Billones de pesos
0
5
10
15
20
25
Banco de Bogotá
79
Banco Popular Banco de Bogotá
Itaú Corpbanca Colombia Banco Popular
Bancolombia Itaú Corpbanca Colombia
Citibank Bancolombia
Banco GNB Sudameris Citibank
BBVA Colombia Banco GNB Sudameris
UTILIDADES
Banco de Occidente BBVA Colombia
PATRIMONIO
Banco Caja Social Banco de Occidente
Davivienda Banco Caja Social
Scotiabank Colpatria Davivienda
Banagrario Scotiabank Colpatria
AV Villas Banagrario
Procredit AV Villas
Bancamía S.A Procredit
Banco W S.A Bancamía S.A
Bancoomeva Banco W S.A
Finandina Bancoomeva
Banco Falabella S.A Finandina
Banco Pichincha S.A Banco Falabella S.A
Coopcentral Banco Pichincha S.A
Total de utilidades de los establecimientos bancarios

Santander Coopcentral
Total de patrimonio de los establecimientos bancarios
Mundo Mujer Santander
Multibank S.A Mundo Mujer
Bancompartir S.A Multibank S.A
Bancompartir S.A
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Banco de Bogotá
Banco Popular
Bancolombia
Citibank
CAPITAL SOCIAL
Banco GNB Sudameris
BBVA Colombia
CORPORACIONES FINANCIERAS
Banco de Occidente
Banco Caja Social
Davivienda
RESERVAS
Banagrario
AV Villas
Procredit
Bancamía S.A
Banco W S.A
SUPERAVIT
Bancoomeva


Finandina
Banco Falabella S.A
Banco Pichincha S.A

OTROS
Coopcentral
Composición del patrimonio de los establecimientos bancarios
Santander
Mundo Mujer
Multibank S.A
Bancompartir S.A
POSICIÓN ACTIVA
Total de activos de las corporaciones financieras Composición de los activos de las corporaciones
10
financieras
100%
9
90%
8
80%
Billones de pesos
7 70%
6 60%
5
50%
40%
4
30%
3 20%
2 10%
1 0%
B INV Bancolombia
JP Morgan
Corficolombiana
BNP Paribas Colombia

0
JP Morgan
B INV Bancolombia

Corficolombiana
POSICIONES ACTIVAS EN OPERACIONES DE MERCADO MONETARIO Y RELACIONADAS

OTROS ACTIVOS
CARTERA
INVERSIONES (CON DERIVADOS)
DISPONIBLE
POSICIÓN PASIVA
Total de pasivos de las corporaciones financieras
6 Composición de los pasivos de las corporaciones
financieras
5 100%
Billones de pesos
90%
80%
4 70%
60%
3 50%
40%
2 30%
20%
1 10%
0%
B INV Bancolombia
JP Morgan

Corficolombiana
0
JP Morgan
B INV Bancolombia
Corficolombiana
OTROS CUENTAS POR PAGAR
CRÉDITOS DE BANCOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO
PATRIMONIO
Total de patrimonio de las corporaciones financieras Composición del patrimonio de las corporaciones
financieras
4.0 100%
3.5 80%
3.0 60%
Billones de pesos
2.5 40%
2.0 20%
1.5 0%
1.0 -20%
JP Morgan
B INV Bancolombia

Corficolombiana
0.5
0.0
JP Morgan
B INV Bancolombia

Corficolombiana
CAPITAL SOCIAL RESERVAS SUPERAVIT OTROS

Billones de pesos Miles de millones de pesos
Billones de pesos
0
1
2
3
0
1
2
50
0
100
150
200
250
300
Giros & Finanzas Giros & Finanzas
81
Serfinansa Serfinansa
Corficolombiana
Tuya Tuya
GM Financial Colombia GM Financial Colombia
Coltefinanciera Coltefinanciera
CARTERA
UTILIDADES
Leasing Corficolombiana Leasing Corficolombiana Banca de Inversión

Bancolombia
Arco Grupo Bancoldex Arco Grupo Bancoldex
POSICIÓN ACTIVA
Financiera DANN Regional Financiera DANN Regional
financiamiento
C.A. Credifinanciera C.A. Credifinanciera
Pagos Internacionales Pagos Internacionales JP Morgan
Credifamilia Credifamilia
Oicolombia Oicolombia
Total de cartera de créditos de las compañías de

Total de activos de las compañías de financiamiento
La Hipotecaria La Hipotecaria
Total de utilidades de las corporaciones financieras

Financiera Juriscoop C.F Financiera Juriscoop C.F
RCI Colombia S.A RCI Colombia S.A
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Giros & Finanzas
Giros & Finanzas
Tuya Tuya
DISPONIBLE
GM Financial Colombia
COMERCIAL BRUTO
Leasing Corficolombiana Leasing Corficolombiana
CONSUMO BRUTO
financiamiento
INVERSIONES (CON DERIVADOS)

COMPAÑIAS DE FINANCIAMIENTO
Pagos Internacionales Pagos Internacionales
VIVIENDA BRUTA
CARTERA
Composición de los activos de las compañías de
La Hipotecaria La Hipotecaria
Composición de la cartera de las compañías de financiamiento
Financiera Juriscoop C.F Financiera Juriscoop C.F

OTROS ACTIVOS


MICROCREDITO BRUTO
RCI Colombia S.A RCI Colombia S.A
Millones
Billones de pesos Billones de pesos
0
1
2
3
0.0
0.1
0.2
0.3
0.4
-20,000
-15,000
-10,000
-5,000
5,000
10,000
15,000
20,000
0
Giros & Finanzas
82
Serfinansa
Tuya Tuya
Tuya
GM Financial Colombia GM Financial Colombia

Coltefinanciera
UTILIDADES
PATRIMONIO
Leasing Corficolombiana Leasing Corficolombiana
Leasing Corficolombiana

POSICIÓN PASIVA

C.A. Credifinanciera
Pagos Internacionales Pagos Internacionales
Credifamilia
Oicolombia
La Hipotecaria
La Hipotecaria Total de patrimonio de las compañías de financiamiento La Hipotecaria
Total de pasivos de las compañías de financiamiento
Total de utilidades de las compañías de financiamiento

RCI Colombia S.A
RCI Colombia S.A
RCI Colombia S.A
100%
20%
40%
60%
80%
0%
-40%
-20%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Serfinansa
RESERVAS
Serfinansa
CUENTAS POR PAGAR
Tuya
Tuya
Coltefinanciera
Coltefinanciera
INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO
Leasing Corficolombiana
CAPITAL SOCIAL Leasing Corficolombiana


OTROS
financiamiento
SUPERAVIT
Credifamilia
Credifamilia
Oicolombia
Oicolombia
La Hipotecaria
Composición de los pasivos de las compañías de
OTROS
La Hipotecaria
Composición del patrimonio de las compañías de financiamiento

RCI Colombia S.A
CRÉDITOS DE BANCOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS
RCI Colombia S.A


COOPERATIVAS FINANCIERAS
POSICIÓN ACTIVA
Total de activos de las cooperativas financieras Composición de los activos de las cooperativas financieras
100%
1,000
90%
Miles de millones
900
80%
800
70%
700
600 60%
500 50%
400 40%
300 30%
200 20%
100
10%
0
0%




DISPONIBLE INVERSIONES (CON DERIVADOS) CARTERA OTROS ACTIVOS
CARTERA
Total de cartera de créditos de las cooperativas financieras Composición de la cartera de las cooperativas financieras
900 100%
Miles de millones
800 90%
80%
700
70%
600
60%
500
50%
400 40%
300 30%
200 20%
100 10%
0 0%




COMERCIAL BRUTO CONSUMO BRUTO VIVIENDA BRUTA MICROCREDITO BRUTO
POSICIÓN PASIVA
Total de pasivos de las cooperativas financieras
Composición de los pasivos de las cooperativas financieras
800 100%
Miles de millones
90%
700
80%
600 70%
500 60%
50%
400
40%
300 30%
200 20%
10%
100
0%

0

OTROS CUENTAS POR PAGAR
CRÉDITOS DE BANCOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS INSTRUMENTOS FINANCIEROS A COSTO AMORTIZADO

PATRIMONIO
Composición del patrimonio de las cooperativas financieras
Total de patrimonio de las cooperativas financieras
100%
450 90%
Miles de millones
400 80%
350 70%
300 60%
50%
250
40%
200
30%
150 20%
100 10%
50 0%


0

CAPITAL SOCIAL RESERVAS SUPERAVIT OTROS
UTILIDADES
Total de utilidades de las cooperativas financieras
30
Miles de millones
25
20
15
10
0




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Superintendencia Financiera de Colombia

Dirección de Investigación y Desarrollo

1 15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

5.3 EVOLUCIÓN DEL IPCF.......................................................................................................................... 23

6.1 CUENTAS DE AHORRO .................................................................................................................. 31

6.2 TARJETAS DE CRÉDITO ................................................................................................................ 41

6.4 CAJEROS ............................................................................................................................................. 57

6.5 BANCA POR INTERNET ................................................................................................................. 68

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

En línea con lo anterior, en cumplimiento de las funciones asignadas la Superintendencia

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Adicionalmente, en la sección Índice de Precios al Consumidor Financiero (IPCF),

Finalmente, se exponen las conclusiones, acompañadas de un anexo donde se presenta la

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

El marco normativo asociado a las tarifas de los servicios financieros se enfoca

En particular, en el artículo 9 establece el contenido mínimo de la información suministrada

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Servicio Cantidad mensual incluida

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Inversiones tecnológicas y físicas: Si bien las inversiones en tecnología y en planta física

De igual manera, se resalta que en muchos casos las estrategias enfocadas al

Servicios de terceros: Con el objetivo de incrementar la cobertura en la prestación de sus

Segmentación: Es una estrategia comercial basada en la segmentación de la población,

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Mecanismos de cobro: La forma de cobro de las tarifas por servicios financieros es

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

La SFC trabaja de forma permanente para brindar herramientas a los consumidores

4.1 Simulador de las tarifas de servicios financieros5

Desde el año 2013 la SFC publica el simulador de tarifas de servicios financieros,

Personalice su consulta de tarifas7: Con esta aplicación los consumidores financieros

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

4.2 Motor de búsqueda de tarifas de servicios financieros9

Adicional al simulador de tarifas de servicios financieros, en el que se registran los precios

4.3 Herramienta para consultar tasas de interés10

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

4.4 Tablas comparativas en periódicos

En los recuadros 1 y 2 se presentan los servicios registrados en las tablas comparativas

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Cuota de manejo por la cuenta de ahorros: Monto que corresponde al servicio de

Costo del talonario para el manejo de la cuenta de ahorros: Registra el valor

Costo por consignación nacional en oficina diferente a la de radicación de la cuenta:

Costo fijo consulta de saldo en cajero de la entidad: Registra el valor correspondiente

Costo por retiros en cajero de la entidad: Registra el valor correspondiente al servicio de

Costo por transferencia en cajero a diferente titular de la entidad: Registra el valor

Costo consulta de saldo en cajero de otra entidad: Registra el valor correspondiente al

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Consulta de saldo por internet: Registra el valor correspondiente al servicio de

Costo por transferencia por internet a cuentas de diferente titular de la entidad:

15° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Banagrario $ 10.000 M.A. $ 88.655 20 $ 1.500 $ 4.700 $ 1.500 $ 4.700 $ 14.280

Banco Falabella S.A. $ 10.300 M.V. $ 4.900 $ 4.900

Cooperativa Financiera Cotrafa $ 2.000 M.V. $ 4.000 25 $ 1.600 $ 1.600 $ 2.000

No presta el servicio / no aplica

3° Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros

Tasa efectiva anual (Tarjeta de crédito): Corresponde a un promedio ponderado de

Cuota de manejo de la tarjeta de crédito VISA: Registra el valor del servicio de

Cuota de manejo de la tarjeta de crédito MASTERCARD: Registra el valor del servicio

Cuota de manejo de la tarjeta de crédito AMERICAN EXPRESS: Registra el valor del

Cuota de manejo de la tarjeta de crédito DINERS: Registra el valor del servicio de

Costo por avance en efectivo en oficina: Registra el valor correspondiente a la

Costo por avance en efectivo cajeros propios: Registra el valor correspondiente a la