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LA VIVIENDA PARA TODOS

RAUL DIEGO AGUILAR M.

INSTITUTO POLlTECNICO NACIONAL


MEXICO, D. F.
1994
LA VIVIENDA PARA TODOS
Primera edici6n: 1989. Instituto Politecnico Nacional.
ISBN 968-29-2221-6

Segunda edici6n aumentada: 1994.


© 1994. INSTITUTO POLlTECNICO NACIONAL,
Direcci6n de Publicaciones, Tresguerras 27, 06040 Mexico, D.F.
ISBN 968-29-5969-1

Hecho en Mexico
TABLA DE !vi ATE R I A S.

Pre sen t a c ion. 1 a 2 4.- r\~das para e1 Saneami.ento Ambiental. 265 a 274
I n t rod u c c ion. 3 6 5.- fuscriIrion de los locales de 1a Vivienda. 275 200
Consideraciones Generales 7 20 6.- Conocimiento de los Hateriales. 281 n
7.- las Herramien~. 3)5 312
El Sue10 Urbano. 21 34 8.- Traoojos Preliminares. 313 320
la Vivienda Urbana. 35 SO 9.- El Proceso Constructivo Tradicional. 321 326
la Vivienda Rural. 51 62 10.- C:i.nentaciones • 327 338
Financiacion de Vivienda. 63 134 11.- Fstructura. 339 362
Los Centros de Asesorla. 135 1M 12.- Techumbres Planas. 363 378
Los Parques de M:lteriales. 145 154 13.- Otros Tipos de Teclrurnbres. 379 3<Xl
las Cooperativas de Vivienda. 155 186 14.- Pis 0 s. 391 401
La Autoconstruccion de Vivienda. 187 210 15.- Herrerla, Carpinteria y otros G.OnCeptos. 402 416
16.- Insta1acion Hidr8ulica y Sanitaria 417 426
G1osario de Terrninos. 211 232 17.- Insta1acion Electrica. 427 432
Bibliografia Se1ecta. 233 240 18.- Los AcaOOdos. 433 442
19.- Obras Exteriores. 443 4SD
lA CARTlll.A. 241 20.- lliterioro y Lesiones en ]as Viviendas. 451 4f:i3
21.- ReJ.XiI'8Ciones. 469 493
A).- SISTIMAS ffiSIRlCITVCE 1RADICIONALES. 243 22.- Proyectos Tipo de Vivienda Progresiva. 494 513
1.- lA Organizacion Social. 245 248 B).- SISTIMAS mNSIRlCI'IVffi m~ MADERA. 514 534
2.- los Clirras. 249 2S4
3.- Generalidades. 255 264 C).- SISrEMAS CDNSIRlCITVC6 ~ FERROCEMENIO. 535 552
001

PRE SEN T A C ION privado, a la falta de afrontar con decision politica


los problemas del crecimiento demografico de la pobla-
La problematica de la vi vienda se ha convertido en cion (en lugar de apoyar el crecimiento de las grandes
un movimiento de proporciones mundiales, y en cada Metropolis), a los graves desequilibrios regionales,
pais toma diversas caracteristicas y atencion, de a la concentracion de las actividades economicas;
conformidad con distintas situaciones y propositos financieras y politicas, en pocos centros de decision,
muy variados. Dar la seguridad de un pedazo de y a no apoyar decididamente el crecimiento regional
suelo y de un techo donde cobijar a una familia, ordenado de las ciudades medias, mediante la fundaci6n
requiere cada vez de mayores recursos, sin embargo, de buenos instrumentos para el desarrollo economico
mucho se puede lograr si la voluntad politica de y el mejoramiento social.
los gobernantes y de la autoridad competente ponen
sus mejores esfuerzos, actuando a tiempo y con La inflacion disminuyo el poder adquisitivo de los
eficiencia al lade del pueblo demandante de vivienda salarios y los ingresos medios de la gran mayoria
y servicios publicos. de la poblacion, obstaculizando program8s y creditos,
todo ello y la imposibilidad de ahorrar, han provocado
El derecho a 1a vivienda, consagrado asi por las un fuerte incremento en la demanda de vivienda.
Naciones Unidas, 0 bliga a los estados a proporcionar
a sus pueblos un habitat donde puedan vivir con digni- En la presente Administracion del Lie. Calos Salinas
dad y formar adecuadamente a sus familias. Las de Gortari, Presidente Consti tucional de Mexico,
ci udades perdidas, el cuarto redondo y la carencia se esta realizando un gran esfuerzo para producir
de servicios, afecta el futuro de millones de seres mas de 300,000 vi viendas en el presente ano, y se
humanos, limitando sus posibilidades de desarrollo han promovido tambien instancias legislativas en
fisico, cultural y espiritual. el ramo -como la nueva Ley del INFONAVIT- y diversos
programas y acuerdos de financiacion, cuyo obJetivo
En Mexico, el deficit acumulado de vivienda se debe es impul sar la produccio n de vi v ienda po rula r ; pero
en gran parte a: 1a tardia de toma de conciencia dada la magnitud del problema, es necesario hacer
del problema por parte de los sectores oficial y nuevos caminos y reforzar otros ya transitados.
002

En el sector obrero, la Ley Federal del TrabaJo, del estc prlmord1.al satIsfaclor. L/l C1l1L()LonsL r u ( (Ion de
prImero de mayo de 1970, prevIno el necesario cumpll- vIv1.enda para el sector obrero cs U!l p! \)gr d!lld que
mlento de las obllgaciones de los empresarIos, a debera, ensayarse, por e 11 0 e l l 1, b r 0 " I ,\ \' TVI ENI DA
convenir con los slndicatos las cuestlones de las PARA TODOS", del Maestro en Arqu1.leClur cl l~Cl{ll Dlego
"habitaciones para los trabaJadores", dejando a las Aguj lar, ha requer .lei 0 una Segllncld l~d 1'- I (\n.
empresas que negoclaran ais1adamente con su sindicato
1a prestaci6n de ese satlsfactor socIal, sin abor~ el En liLA VIVIENDA PARA TODOS", hay und grclll t (,( O P1 \C1C.lOn

problema co1ectivo de manera integral, ocasionando que de material y aportacion de prJnClp1.0S, teorias y
e1 precepto constitucional se incumpliera. practicas alrededor del unIverso contenJdo en la
vi vienda po~ular . La Cart ilIa de Au tocons L ruccion ,
El primero de mayo de 1971, el Secretario General de parte importante de este libro, sallsface la necesidad
C.T.M., Don Fidel Velazquez, expuso al Presidente Luis de disponer de una abundant e inf ormaclon ac t ualizada
Echeverria Alvarez, la necesidad de resolver, en forma para la producclon de vivjenda por sus propios
masiva, el problema de 1a vivienda de los trabajadores. demandantes, para de esta manera j)oder edIf1.Cc1rla, mas
Ello motiv6, la creacion, en 1972, del Instituto de a su modo de vida, necesidades, y recursos. La parte
Fondo Nacional de 1a Vi vienda para los Trabajadores, teorica proporciona el elemento sustantl vo que ifra~ia
-INFONAVIT-. falta para una comprension global de la problematica
Los recursos del INFONAVIT se forman actualmente con del desarrollo urbano, la vivienda y su entorno ecolo-
la obligacion patronal de aportar al fondo el 5% del gico.
salario integrado de sus trabajadores. El 85% de esos
Este libro ha sido muy estimado por los tecnicos y por
recursos se destinan a la produccion de vivienda nueva
el pueblo mismo, hecho que ha llevado a 1a Direccion
y el 15% restante al otorgamiento de otros cn~~ditos
de Bibliotecas y Publicaciones del Instituto Politecni
para sus derechohabientes. Sin embargo, aunque la
co Nacional a producir esta Segunda Edicion, que con
participacion del INFONAVIT es importantisima para el
la nueva Ley del INFONAVIT y la actualizaci6n de las
sector obrero, este todavia presenta graves carencias
normas operativas de FOVI, espero seguira slendo apre-
en cuan to a vi vienda, por ello es necesario buscar
ciado.
otros cauces y recursos para atender la demanda de Emillo M. Gonzalez.
003

I N T ROD U e e l 0 N

Durante muchos anos, muchos paises, entre eJ los log ran doc 0 neIl 0 " sa car a una lam i i i <:1 d c' U fl C U art 0

M~xico, no se percataron de las desvlaclones econ6mi- redo~do para alojarla en otro", pero <...on 13 adicion

cas -en un principio de relativa cuantia- que de una deuda; obteniendo con 0110 prumis(uidad,
ocaslonaban constantes desajustes [inancj eros e j n- hacinamiento, InsaJubrldacl y ab<lLlmlC'IJt o del nivel
f 1 uian nega ti vamen te en la prdduccion formal de vi- social. En relacion a1 poder adqulsJ\ IVO de 105
vi vienda de interes social, asi fu~ que nos fuimos salarios, los pagos desti nados al a r f {..'lHI dllli en to de
aleJando de la oportunidad de ir resolviendo esa vivienda estan ya muy por arriba del 3()% del salario
necesidad, en la medida en que se iba presentando, del trabajador.
y sin darnos cabal cuenta caimos en un d~ficit

acumulativo de satisfactores necesarios para la Reconociendo la problemat]ca en que se encuentra


produccion masiva de hogares. inmersa 1a produccion de vivienda, hoy mas que en
otras ~pocas, la autoconstruccion adquiere mayor
Otro agravante fue la inflacion, que sac6 del mercado importancia y por ella su uni verso debe ponerse al
los sistemas financieros que preva1ecieron por mas alcance de aquellos ciudadanos -la mayor1a del pueblo-
de 20 anos, para la edificaci6n de habitaciones. que no pueden acceder a un hogar digno.

La problematica de la vi vienda se manifiesta en la Diversas acciones deben implemenlarse pard salJsfacer


mayor carga economica que estan soportando las fami- la demanda de vivienda -formal 0 8uloconstruida-
lias mexicanas en: pago de renta, compra de terreno, y entre elIas, las basicas son:
de crecti to a su vi vienda, 0 en la absoluta carencia
de posibilidad para habitar una vivienda digna, sufi- -demandar la rectoria del estado en la politica
ciente y cuando se necesita. del uso y destino del suelo, de modo que 5e posibi-
lite el acceso de 1a ciudadania a Stl "derecho a1
Los cos tos de 1a vi vienda se han tra tado de paliar suelo urbano", a trav~s de un sistema nacional
mediante la minimizacion de todos sus estandares, oportuno de reservas territorjales 0 de un Banco
004

Naciona1 de Tierra. En el ana de 1987, produjimos 1a comunidad, y por medio de la capaci tacion y el
una Tesis -desde el punto de vista urbanistico- adiestramiento, formen verdaderas redes de autocons-
para crear Tribuna1es Agrarios Jurisdicciona1es, tructores.
de caracter procesa1, que coadyuvaran a prevenir
el crecimiento anarquico y desordenado de nuestras -promover 1a creacion de centros de asesoria profesio-
principa1es ciudades y poblaciones. Hoy con las na1, para entender la problematica involucrada en
reformas a1 27 Constitucional sera posible, que la sa tisfaccion de las necesidades de v I v Lenda de
en su reglamentacion se considere prioritario e1 la poblacion mayoritaria del pais, y den asesoria
crecimiento ordenado de los asentamientos humanos en 10 social, economico, financiero, Juridico, teen i-
que se ha venido realizando sobre tierras de propiedad co y otras, relacionadas con la promocion habitacio-
social. nal.

-impulsar la participacion ciudadana, en la solucion -demandar que las sociedades nacionales de credito
compartida de los problemas de los centros de pobla- integren un sistema financiero accesible y ope rable,
cion -urbanos 0 rurales-, fortaleciendo los canales como apoyo para la adquislcion de Lerrenos y la
de comunicacion social. edificacion de vivienda.

-apoyar e implllsar la formacion de cooperativas de -promover la introducclon de infr(lest r ucLuc(l \' servi-
vivienda; de Sociedades de Solidaridad Social, etc. cios basicos, mediante programas de concerLacion
con la comunidad, los ayun t LlJllI cn t os, cI os tado,
-apoyar e impulsar la formacion de parques de materia- en a 1 gun a s cas 0 s con 1a [e d e r d c. I <1 II \' ( f ) 11 los r: J 1. -
les, u otros sistemas de comercia1izacion de materia- dos.
1es y productos para la construccion. -apoyar e impulsar la regulariz[lCl(m de ]a tenencia
de la tierra y las vivlendas, mccilanle 1;:1 formacion
-apoyar e impulsar 1a autoconstruccion y el mejoramien de asoci aciones de colonos ~ res] dell Les C I nqlIll j nos.
to de vivienda, mediante e1 estab1ecimiento de accio- y
nes y mecanismos que vincu1en a los miembros de -promover enLre la poblaClon, doncle s(' d(~Sd rro 1 Len
005

conjuntos habitacionales, programas que permitan presento la Segunda Edicion de este libro, que recoge
el adecuado manejo de los recursos ecologicos de las experiencias, observaciones,criticas y sugerencias
su en torno y la identificacion de la comunidad con derivadas de la 1ectura de 1a Primera Edicion.
su medio ambiente.
Esta Segunda Edicion se ha enriquecido con la adicion,
En la primera Edicion del libro "LA VIVIENDA PARA en el capituo de financiacion de vivienda, de la
TODOS", manifeste la necesidad de establecer una nueva Ley del rNFONAVIT y las normas de operacion,
relacion de los profesionistas del desarrollo urbano de junio de 1993,de FOVr.
y la vivienda, con los trabajadores y sus sindicatos,
y con ejidatarios que poseen terrenos urbanos y En la Segunda Edicion de "LA VIVIENDA PARA TODOS",
suburbanos en areas urbanizables,y reserva territorial; sumo a mi propia experiencia algunas ideas de otros
para juntos lograr la apertura de nuevas oportunidades profesionales de la vivienda, consciente de que solo
de vivienda en programas efectivos de desarrollo. con el esfuerzo de tcrdos, podremos salir adelante
en el servicio social a la comunidad nacional. En
Para dar continuidad a la linea que me he impuesto, estos tiempos dificiles, se hace necesaria la suma
en congruencia can mis actividades de docencia, de muchos esfuerzos y trabajos (practicos y academicos)
investigacion y experiencias en las areas de desarro- para coadyuvar en la resolucion del problema de 1a
llo urbano y la vivienda -iniciadas desde hace anos- vivienda popular.
como escri tor de articuos, folletos y libras, como:
La Vivienda Popular, Manual.Practico de Autoconstruc- Me refiero en este libro, fundamentalmente a problemas
cion de Vivienda -cartilla que proyecte y dirigi que sabre vivienda popular enfrentan ]os trabajadores
para Arquitectos Revolucionarios de Mexico, A.C.- de Mexico, pero soy conscien te de que, tambj en los
Vivienda e Investigacion, El Derecho al Suelo Urbano, obreros de los paises hermanos de Latinoamerica y
El Fortalecimiento Municipal, El Desarrollo Urbano, del Caribe padecen de problemas semejantes.
La Ecologia, Un Destino para el Centro Historico
de la Ciudad de Mexico, GUla Informativa de Creditos Este documento provee teoria y pr~cLjcn para la
para Vivienda, La Vivienda de Madera, etc.; hoy autoconstruccion de viviendas, muy semcjantcs El Jas
006

que se producen en todo e1 pais, porque solo aSl Rei tero mi reconocimiento y prof undo agradecimiento
se puede normalizar y producir elementos constructivos al INSTITUTO POLITECNICO NACIONAL, cn cuyns auJas
de modo tipificado; con la conciencia de que la adquiri multiples conocimientos, inmersos todos ellos
difusion de la ideas, conceptos, metodos y procedi- de una profunda emocion social, congruente con sus
mientos constructivos -pese a no respetar del todo objetivos de "contribuir a traves de] proceso educati-
e1 clima, patrones culturales, recursos humanos, vo a la transformacion de 1a sociedad, en un sentido
materiales y tecnologias 10ca1es-, hace posible democr~tico y de progreso social, para Lograr 1a
la ordenacion de los espacios arquitectonicos. justa distribuci6n de los bienes culturales dentro
de un regimen de igualdad y libertad".
La autoconstrucci6n de vivienda en si, es un laborato-
rio del que hay que extraer las mejores experiencias
y los sistemas mas adecuados, para mejorar la cali dad
de la vivienda de quienes la habitan.

He tra tado de proporcionar sol uciones al ternas para


los di versos conceptos de obra, con e1 fin de que
los au toconstruc tores y sus grupos de apoyo, puedan MEXICO, D.F., JULTO DE 1993.
escoger aquellas que les resulten mas convenientes. RAUL DIEGO AGUILAR MEJIA.

En Mexico, se han hecho varios intentos de autocons-


trucci6n de vi vienda -con apoyo del Gobierno- con
bastante exito, pero a pesar de el1o,muchos profesio-
nales y personas interesadas, no creen que sea posib1e
1a producci6n masiva de viviendas autoconstruidas,
soslayando el fondo del problema, que es esencialmente
resu1 tado de la si tuaci6n economica y social de los
necesitados de morada.
007
CONSIDERACIONES GENERALES. municipios, de terrenos de propiedad federal, 1a ad-
El concepto vivienda, en cualquier idioma, encierra quisicion oportuna de reservas territoriales y la
el bien duradero que el hombre utiliza ininterrumpida- regularizacion de la tenencia de la tierra".
mente a 10 largo de su existencia. La vi vienda no
solo implica el concepto economico, "el nivel de vida"; Para afirmar el conocimiento universal de la problema-
ni el social, Hel modo de vida", ambos intimamente tica de la vivienda, conviene revisar un conjunto de
ligados, sino bastante mas; por ello, los gobiernos hechos, entre ell os • los que se expresan en la si-
de todos los paises la consideran como elemento ba- guiente grafica:
sica del desarrollo.

En Mexico, el Lic. Carlos Salinas de Gortari, Presi-


dente Constitucional de la Republica, ha mostrado It
TI ~RACTICA"ENT!
"ADA S£ HA HleND
T
I
prof undo interes por conocer la prob1ematica de la o DUEM~tADOS • • tNT£CON CO....CIO'£. MUY BAJAS DE
vivienda, dentro de su realidad social, economica. •
L
e'tHITAR lOCI AL

f inanciera, de tecno10gia aplicada y, de su entorno


A
EItIONAL D£ SALARtO .'....,.~IC.AS.O.MR.
ecologico. C
I
Entre otros pronunciamientos, el Lie. Salinas ha o
20 AL. DE eA40S IMOR£101 CON Tuell REGULAR
It
AL. DE .NO£IOS _DtOI.IIROP£.O. . .- .
expresado, cito: "Para solucionar nuestro deficit IS

habitacional, habremos de utilizar en mayor grado UNCIONARIOI INDTS. £.IK. £TC.

los mecanismos financieros existentes, los programas o

sindicales y empresariales y, sobre todo, promoveremos I ••• I • 0 •


la participacion ciudadana en la autoconstruccion.
Tambien habra que asegurar la oferta a bajo costa
de suelo urbano para vi vienda y servicios t mediante donde se denota que para e1 40% de 1a poblacion mundial,
la transferencia a los gobiernos de los estados y los en su problematica de vivienda, nada se ha hecho aun.
008

Tambien podemos asentar que la problematica de la vivien crear es tierra. "Para repartir es necesario generar
da, se manifiesta en: riqueza, si no,solo puede repartirse miseria".

- Que el provisionamiento mundial de la vivienda no ha Hablar del suelo y de la vivienda para los pobres, no d~

mejorado, en nilmeros relativos, desde la decada de los be conducirnos al muro de las lamentaciones; debemos bus
40's -considerando el crecimiento poblacional-; actual car otras formulas de financiacion y produccion de ese
mente se estima el deficit mundial de viviendas en laJJ satisfactor social -entre elIas, en este libro daremos
millones. principal atencion a la vivienda cooperativa, y a la au
toconstruccion.
El deficit habitacional se manifiesta de modo mas dra-
matico en los paises en vias de desarrollo, en la apro En el Mexico actual, inmerso en grave crisis, a la que
piacion de terrenos -desde invasiones hasta adquisiciQ me referire en muchas ocasiones, la corrosion ocasionada
nes- llevadas a cabo por el sector de la poblacion eco a todos y cada uno de los habitantes del pais que pade-
nomicamente mas desprotegido. cen el grave problema de la vivienda: necesariamente es
ta se manifiesta con mayor impacto, sobre aquellos ga~

- La falta de una normatividad adecuada a la vivienda po tos que por su importancia y magnitud representan el ma-
pular, y la persistencia de normas altas se traduce en yor peso sobre la raquitica economia familiar, como son
segregacion de los pobres a alcanzarla. los pagos de renta 0 de un prestamo hipotecario.

- Que aun, en muchos paises, la voluntad politica para Los desequilibrios estructurales que hemos venido pade
instituir una "adecuada Reforma Urbana", se estrella ciendo se reflejan negativamente en los niveles socioeco
en los mismos politicos, que son los duenos de la tie nomicos de la poblacion urbana y rural; este fenomeno es
rra -0 los duenos potenciales de ella-. indicador de que el crecimiento economico nacional (hoy
en - 2), no puede producir paralelamente un desarrollo
Que se hace necesariu utilizar, tanto el suelo urbano, social equilibrado.
como el rural, para hacerlos verdaderos generadores de
la riqueza, ya que 10 unico que el hombre no puede Sin embargo, es evidente que el estado mexicano se esta
009

modernizando y que ha habido un avance institucional pa- Referente a la educaci6n, actua1mente se calcula un defi
ra dar respuesta a los nuevos problemas del desarrollo. cit de 4.8% de capacidad instalada en materia de educa-
A diferencia de otros estados, ~uya subsistencia depende ci6n 36% aproximadamente
primaria; en preescolar; y,
del uso arbitrario de la fuerza, en Mexico, es posible a 21.4% en educaci6n media basica.
traves de la Ley y del Derecho, amp1iar la capacidad del
Estado y de la Sociedad para hacer frente a sus probl~ Finalmente en el reng16n de vivienda, la definici6n de
mas mas agobiantes. su problematica, es harto dificil, en virtud de que su
cuantificacion responde a 3 instancias;
Una mejor comprension de nuestra problematica de vivien-
da se desprende de los siguientes datos: - deficit absoluto,que resulta de la diferencia entre e1
numero de familias y el numero de viviendas existen-
En re1aci6n a1 sue10 urbano, unicamente por e1 incremen tes,
to demografico, entre 1970-1980, se calculo una demanda
de mas de 126,000 Ra., concentradas en su mayoria en deficit de aceptabilidad, que quiere decir, si 1a vi
las grandes ciudades. vienda cumple con e1 minimo de caracterlsticas de habi
tabilidad, y
En materia de agua potable, el deficit 1970 era de
en
31% para 1a pob1aci6n urbana y 78% para 1a rural; y para - deficit en los standares de la vivienda, en cuanto a
1980, el 28.4% de 1a pob1acion urbana y 69.5% de 1a ru- la relaci6n de sus areas con respecto a1 numero de sus
ral,con carencia de agua. moradores; esto es, grade de haclilarniento.

En cuanto a los servicios de salud, el aumento de cerca Considerando estas caracterlsticas, en 1970, existian
de 20,000,000 de habitantes, entre 1970 y 1980, que re- 8,286,309 viviendas, para una pob1aci6n de 48,225,238,
quiere de una adecuada distribuci6n de los servicios en 10 que represent6 un indice de hacinamiento de 5.8 de es
el territorio, aun cuenta con un deficit de 23%, en re1a te total; de esas viviendas solo 66% era propia; el 41%
cion a la demanda. tenia pi so de tierra; y e1 58% carencia de drenaje.
010

Para 1980, el inventario censa1 fue de 12,781,053 vivien El Arq. Alberto Rebora Togno, nos dice, cito:
das para una poblacion de 67,395,826; y el indice de ha-
cinamiento decrecio a 5.27. Se mantuvo el 66% de vivien "En el caso de Mexico, donde 1a descentralizacion de la
das propias; de las que, tambien decrecio el nlimero de poblacion y de la actividad economica hacia el interior
las que carecen de piso a 33%, aunque en numeros absolu- de la Republica se ve obstaculizada por la falta de tie-
tos se incremento 800,000; el 35% aun carece de agua en rra oportuna y barata en los nuevos polos de crecimiento
tubada y el 29% de drenaje. que se desean promover, cuyas ciudades principales cre
cen desordenadamente, al impulso de intereses ilegiti-
Otro factor importante 10 constituye el tipo de inver mos, que traen como consecuencia injusticia social, cos
sion; asi entre 1950 y 1970, el sector publico participo tos de desarrollo urbano muy por encima de los que pue
con 8% en la construccion de viviendas; el sector priva- den calificarse como normales y demerito en la cali dad
do con 27% y el restante 65% fue rea1izado par sus propios de vida; donde mas de la mitad de la pob1acion en el me-
IIDradores • dia urbano no puede acceder lega1mente a un 10te donde
edificar su vivienda y se ve ob1igada a 1a invasion 0
Para 1980, estimativamente, 1a participacion del sector compra i1ega1 de terrenos, 10 cua1 se traduce en preca
publico se elevo considerablemente hasta 34.43%; 20.17% rismo y tensi6n social; cuya industria de 1a construc-
el privado y e1 44.40% por los propios moradores. cion trabaja muy por debajo de su capacidad insta1ada,
por 1a fa1ta del insumo basico para 1a vivienda que es
En 10 que a suelo urbano respecta, dado el caracter espe 1a tierra, 0 por su costa excesivo, que hace que 1a vi-
culativo del mercado privado de tierra para vivienda y vienda resu1te ina1canzab1e para importantes segmentos
su limitada regulacion por parte del estado mexicano, la de lu poblacion; donde anua1mente las ciudades principa-
poblacion de menores recursos ha venido cubriendo su ne- 1es ocupan en su crecimiento mi11ares de hectareas agri
cesidad de tierra para vivienda a traves de la apropia colamente productivas". (1)
cion 0 adquisicion de terrenos en forma irregular, dete£
minando asi la proliferacion de asentamientos irregula-
res. ( 1 ) Simposiun Internacional de fusarrollo UrOOno.- Queretaro, Qro.-
1986.
011

"La contradiccion agraria-urbana en el desarrollo urbano vos; 1a dotacion de infraestructura, equipamiento y Ber-
nacional se origina en el hecho simple de que la mayoria vicios publicos urbanos; el apoyo a la produccion y a la
de nuestras ciudades principales se encuentran rodeadas poblacion Y., contribuye a1 proceso de migracion de 1a p£
por tierras ejidales, producto del reparto agrario; en blacian rural hacia los grandes centros urbanos, ocasio-
la diflcil coexistencia de dos regimenes legales, urbano nando concentracion de las actividades industriales y de
y agrario, sobre dichas tierras, del resorte respectiva- la poblacian hacia las grandes ciudades y con ello dib
mente de los gobiernos locales y del gobierno federal; persian de la poblacion del campo.
y en los intereses creados, producto de 1a urbanizacion,
que juegan en torno a la invasion y venta ilegal de di- Hoy, esas mismas condiciones estan presentes, desde lue-
chos predios y en su ramificacion en todos los niveles y go con algunas variaciones en sus manifestaciones,
organos de gobierno", fin de la cita. cualitativa y cuantitativamente.

Dentro del fenomeno urbano multiples cuestiones sobre e1 Con base a las tasas de crecimiento y densidad de la po-
futuro inmediato de nuestras Metropolis, ciudades medias blacian, se puede afirmar que el proceso de concentr~
y de apoyo, podremos hacernos; pero por el caracter de cian aun continua acentuandose en las 3 metropolis -Ciu
este libro, solo dare una panoramica de su problematica, dad de Mexico, Guadalajara y Monterrey- que se manifies
de manera mas bien enunciativa, sobre: 6que pensamos? ta en deterioro en la calidad de la vida; aumento de
Gque se ha hecho? 6que perspectivas se presentan? 6cua1 riesgos y tensiones; emergencias de economia mundial; ca
sera la realidad futura del desarrollo urbano de nues- talizacion de las inteligencias; deterioro del centro de
tras ciudades frente a la crisis economica?, etc., etc. la ciudad y marginalidad en la periferia; indetermina-
cion de 1a colectividad e indefinicion prospectiva de
En Mexico, desde 1978, se planteo, en torno a la proble- sus autoridades; etc.
rnatica de los asentamientos, que la estructura urbana
del pals no satisface a las necesidades de la base econo Hoy sabemos que la solucion a tantos problemas no neces~
mica nacional, ni resulta la mas apropiada a las metas riamente esta en la ciudad misma, que esta se encuentra
del desarrollo que se desea, porque su conforrnacion difi en el conjunto de las economias, mundial e interna; en
culta el eficaz aprovechamiento de los recursos producti mejorar las condiciones de vida del campo - que evita la
012

migracion hacia las ciudades-; en planear las agrupacio Los planes de accion y las metas fundamentales del Plan
nes humanas, de manera que prevalezca la afinidad de las de Desarrollo para 59 ciudades medias son una contribu
personas; en mejorar las carencias culturales; en la des cion al VIII periodo de sesiones de la Comision de las
concentracion de los centros urbanos; en prestar espe- Naciones Unidas para los Asentamientos Humanos.
cial atencion al espectro del medio ambiente sobre la sa
Iud de nuestras ciudades; en buscar una interdependencia El programa estrategico de impulso a ciudades medias, r~

entre el desarrollo urbano de la Metropoli y el desarro presenta un potencial fundamental para el desarrollo del
110 regional, mediante colaboracion, ayuda mutua, e int~ pais; estructura el territorio en las fronteras y costas,
gracion de la dicotomia urbana-rural,y en resumen, en la fortalece nuestra soberania, permite evitar la concentr~.

observacion permanente del fenorneno urbano, para ir dan- cion en las Metropolis, orienta las migraciones y crea
do las soluciones adecuadas a las diversas problernaticas satisfactores que mejoran la calidad de la vida, evitaQ.
que presentee do las diferencias regionales. Estos centros urbanos tie
nen un rango indicativo de 100,000, a 1'000,000 de habi-
EL PROGRAMA ESTRATEGICO PARA CIUDADES MEDIAS. tantes; alojan a cerca de 16 millones de ellos, y fueron
seleccionados con la participacion de los estados y de
Este programa es un importante elemento del Plan Estra los diversos sectores de la administracion publica. Para
tegico de Desarrollo Urbano, elevado a nivel nacional. su impulso la Secretaria de Desarrollo Urbano y Ecologia
Su proposito es la transformacion de un excesivo centra- promueve llevar a cabo un desarrollo urbano programado,
lismo, disperso y desigual paternalismo de desarrollo, y al sistematizar, normalizar, promover y ejecutar progra-
el aprovechamiento de las condiciones de vida de los ha mas concertados con los diversos sectores de la adminis
bitantes en los asentamientos humanos. tracion publica, en materia de agua potable y alcanta-
rillado, reservas territoriales, mejoramiento y regulari
Mexico tiene mas de 122,000 localidades rurales dispe~ zacion de asentamientos irregulares, acciones de equip~

sas, en las que se concentra una tercera parte de su po- miento y rehabilitacion de sus centros historicos, asi
blacion total; la Ciudad de Mexico, la mas grande area como acciones en materia de vivienda y ecologia.
metropolitana del mundo, esta poblada por mas del 20% de
los 78 millones de habitantes que tiene el pais. Sin embargo, 3 pesar de las ventajas que ofrecen las ciu
C13

dades pequenas y medianas y del papel que estas podrian sobre las categorias sociales, y la ausencia de un mar
jugar en el desarrollo economico y social de los paises co conceptual interdisciplinario que permita llevar a
de America Latina, los resultados de las experiencias cabo enfoques compresivos, llevan en demasiadas ocasio
de planificacion sobre asentamientos de rango medio en nes a un academicismo mucho mas cercano a1 trabajo de
algunos paises de la region han side poco significativo,~ laboratorio que a la praxis social.

La experiencia en algunas de esas naciones ha demostrado En la mayoria de los casos la ausencia de estudios de
que las politicas de fortalecimiento e impulso a las factibilidad y viabilidad ha conducido a que muchas ve
ciudades medias no han modificado la estructura de los ces no resistan facilmente un anal isis de coherencia
asentamientos con base en la ciudad Metr6poli, no han ac interna.
tivado procesos de desarrollo territorial en regiones pe
rifericas y tampoco han contribuido a lograr una distri- - Las politicas referidas a los asentamientos humanos de
bucion equitativa de la riqueza. rango medio, se han integrado escasamente con las rna
cropoliticas de desarrollo, en los paises de la re-
Conviene retomar aqui esa experiencia y analizar las gion.
principales causas del fracaso de ciertas politicas
orientadas al desarrollo de las ciudades de tamano me- - Las pollticas no se refieren a1 conjunto de recursos
dio. El Fondo de las Naciones Unidas para Actividades disponibles, que constituyen el total del potencial de
en Poblacion (F.N.U.A.P.) las resume de la siguiente ma- desarrollo de las regiones y de las ciudades de rango
nera: medio, a la variedad de tecnologias adaptativas presen
tes en esos ambitos y, especialmente a 1a capacidad sQ
- Estas politicas han tenido un fuerte caracter ideal is cial organizativa existente en esos asentamientos hurna
ta, ut6pico y academicista, 10 que se explica en parte nos.
porque la mayoria de las experiencias se apoyan en un
diagn6stico impreciso de la realidad de las ciudades - Las politicas no se fundamentan suficientemente en un
de rango interrnedio y de sus areas de inf1uencia regi£ reconocimiento de sus especificidades; mas bien se di-
nal. El predorninio de las categorias espaciales, par senan de acuerdo a marcos generales, sin buscar su ade
014

cuacion, a situaciones distintas particulares, como 1a bel1eza, pero despierta entre pesadillas compuestas
son, por ejemplo, las ciudades medias rezagadas en sub 1e fracasos, angustias y desesperacion; nunca ha conse-
sistemas regionales perifericos de bajo dinamismo eco- guido una relacion del todo satisfactoria de la ciudad
n6mico y las ciudades medias que, por diversas razo habitable; se continua construyendo, destruyendo y desa
nes, se cunstituyen tanto en centr~s de actividad en rro1lando ciudades. Por muy severos que sean los prob1~

regiones predominantemente rurales. En fin, si bien mas estan compensados por la magna obra que representan
el impulso de las ciudades pequefias y medianas,teorica las ciudades en e1 desarrollo de su cultura, politica,
mente aparece como un factor de desarrollo de las na- ciencia, tecnica, arte, 1iteratura, economia, libertad
ciones, la experiencia muestra que no es una tarea fa personal, organizacion social, etc.; son productos del
cil. Mas grave seria reproducir en las ciudades de ta fenomeno urbano.
mafio medio los vicios y problemas de las grandes Metro
polis. La ciudad no puede prosperar por 1a mera suma de perso-
nas, sino que es necesario resolver los problemas de dis
Nadie discute que el fen6meno urbano ha side siempre im- tribucion econ6mica, division del trabajo, gobierno, in-
perfecto, desde sus comienzos muchos problemas han acorn fraestructura, equipamiento urbano, servicios publicos,
panado al habitante urbano, y estos crecen en proporci6n eco10gia y toda una serie de cometidos especificos. Es
a1 incremento demografico y a las condiciones politicas, mas, se hace necesario un alto nive1 de consenso sobre
socia1es y econ6micas; en ningun momento. el hombre, a estas normas; no porque la ciudad dependa de un acuerdo
traves de su larga historia urbana ha solucionado todo; democratico, ni porque se edifique sobre un "contrato so
sufrimiento, fr4stracion e inconvenientes han side sus cial", sino porque es imposible que una ciudad funcione
, sin un minimo de reglas, infraestructura, equipamiento y
companeros en 1a ciudad, y siempre han sidr 1S 0 menos
resueltos; pero el futuro se encarf e 'tros. servicios y conservacion eco16gica,aceptadas unanimamen-
tee
El ciudadano siempre ha tendido hacia a1 )ia urba
na, pero nunca la ha encontrado. Se gas ~levadas su- La ciudad es dificil de estudiar y comprender. Es nece-
mas de dinero en rectificar fallas, trat introducir sario cap tar la perspectiva de muchas actividades huma
nuevas, pero el dinero nunca es sufi· ~t Suena con nas Y SUE contenidos, muchos de ell08 incluidos en e1 es
015

tudio de la sociologia urbana. La existencia humana d~ de modo uniforme, ya sea en cultlvoS 0 en edificaci6n,
pende de un intrincado tejido de factores y fuerzas; rea la economia del desarrollo impone la estandarizacion del
lidades fisicas, como espacio, edificacion, infraestruc- producto.
tura, servicios, poblacion, etc., que estan intimamente
ligados a la realidad social; legislacion, comunicacion La ciudad, por el contrario, ha sido construida a tro
social, instituciones, opinion publica, derechos huma- zos, creciendo a base de los edificios requeridos por el
nos, seguridad y otras. aumento de pob1acion y sus economias. Cad a epoca histo-
rica esta caracterizada por algun periodo arquitectonico
La ciudad actual es de mayor complejidad que las anteriQ monumental; magnificos espacios urbanos se consignan
res, dado el tamano, densidad de su poblacion y activida con 1a mezcla de fealdad, ordenacion urbana caotica, pe-
des economicas, aun sin considerar el numero y variedad sima regulacion; 10 antiguo y 10 moderno.
,
de los servicios ofrecidos en ella; pero hay una razon
mas importante para esta complejidad "el urbanismo domi- La estructura de los asentamientos humanos esta formada
na la actual civilizacion", el estudio de la ciudad ha por elementos fisicos y servicios, a los cuales dichos
llegado a ser el estudio de la sociedad contemporanea. elementos suministran apoyo material. Los componentes
Los centros de decision y las iniciativas del cambio so- comprenden las edificaciones (superestructuras) construi
cial estan localizados en las ciudades, y son estas y no das por el hombre para tener seguridad, intimidad, pro-
las sociedades rurales, las que dirigen los destinos del teccion de la intemperie, disfrute del ocio, etc.
planeta. La ciudad es pues un lugar de contrastes, un
entorno de extremos. La infraestructura es la red para 11egar a las edifica
ciones 0 retirar de elIas: personas, mercaderias, in for-
El medio rural es de apariencia uniforme, especia1mente mac ion , energia y otras.
en zonas de monocultivo; analogamente el suburbio moder-
no tiene una arquitectura uniforme, como corresponde a El equipamiento, a diferentes escalas, da coherencia a
su desarrollo masivo. los asentamientos humanos y son aquel1as edificaciones
-educativas, para la sa1ud, e1 deporte, convivencia so-
Cuando una gran extension de tierra puede desarrollarse cial, proteccion y seguridad, cu1tura, nutricion, recrea
016

cion y otras-, que conectan la infraestructura y los ser El Arq. Julio Garcia ColI, en la Ciudad de Queretaro,
vicios. Qro., e1 ana pasado, en el Simposiurn Internacional de De
sarrollo Urbano, resurnio en un balance, las acciones de
Los servicios abarcan los requerimientos de la comunidad los 3 ultimos regimenes -Echeverria, Lopez Portillo, y
para e1 cump1imiento de sus funciones como organo so Miguel de la Madrid- en el area del fenomeno urbano, rna
cial, por ejemplo, los suministros de agua potable y al- nifestando de modo sinoptico:
cantarillado, los de ensenanza, sanidad, cultura, bienes
tar social, nutrici6n, recreacion y otros. Lo que tenemos:
- cierta conciencia colectiva,
La calidad de la vida esta determinada par la disponibi - marco juridico relativamente bueno,
lidad y calidad de estos componentes. - mayor articulacion intersectorial,
- equipos tecnicos locales mas consolidados,
Los objetivos fundarnentales de las politicas de asenta - instrurnentos financieros, reservas territoriales, uso
mientos deben ser: poner la infraestructura, el equipa del suelo,
miento y los servicios a disposicion de aquellos que los - capacidad re1ativa para hacer obras,
necesitan, en el orden en que los requieren y con un cos informacion, rnetodologia,
to monetario 0 social que puedan sufragar. La justicia - centros de capacitacion,
social depende de la forma en que estos elementos se dis - algunos resultados en 1a desconcentracion y en e1 fun-
tribuyan entre la poblacion y la medida en que son acce- cionamiento urbano,
sibles. Las necesidades en materia de infraestructura, - integracion entre el desarrollo urbano, la vivienda y
equipamiento y servicios, son casi siempre mayores que la ecologia, y
la capacidad de las autoridades publicas para satisfacer - una mayor voluntad politica.
las. Par esta razon en todo el mundo, pero especialmen-
te en los paises subdesarrollados y en vias de desarro Lo que nos falta:
110, los habitantes tradiciona1mente se han suministrado - mayor articulacion entre el desarrollo urbano y el de-
I
e110s mismos vivienda y servicios rudimentarios, Y aSl sarrollo economico,
continuaran haci~ndo10 en 16 futuro. - mayor profesionalismo,
017

mayor participacion social, en cuanto a comprenslon,


., uso; y otros, no menos importantes, que por el objeti-
objetivos y acciones, e vo de este libro, resultaria prolijo enlistar.
- investigacion y conocimientos, con enfoques mas correc
tos y el empleo de tecnologias mas apropiadas. El amplio espectro de la arquitectura urbana presenta
hoy los contrastes mas evidentes, barrios degenerados,
Yo agregaria algo mas: w.e. al aire libre y basuras acumu1adas en las calles;
- congruencia de las acciones urbanas con el proyecto de pueden estar cerca de los nuevos apartamentos residencia
mografico, les de diseno ultramoderno. La aguja de una catedra1 mo
- definicion conceptual prospectiva del fenomeno urbano, numental surge entre el caos del concreto sin perfil ur-
- promocion y gestoria, para 10grar una determinacion po bano definido, restaurantes, bares, talleres, funera
sitiva de 1a colectividad, rias, se entremezclan; una libreria 0 un museD se 10ca1i
- prevision a las emergencias de economia mundia1 y zan proximos a una avenida de transite intense 0 a un
otras, campo de juego, que anade muchos decibeles al caracter
- atencion especial al espectro del medio ambiente sobre anoico de esos edificios. Hay calles, parques, plazas y
1a salud de nuestras ciudades, solares, edificios en ruinas deteriorados por el hombre
- lograr 1a interdependencia entre el fenomeno urbano de o por la naturaleza y todo e1lo requiere de una infraes-
las Metropolis y el desarrollo regional, tructura, equipamiento y servicios publicos adecuados.
- planificar 1a mejor uti1izacion de los servicios publi
cos, Hablar de la realidad futura de nuestras ciudades frente
- mejorar la carencia de educacion civica y cultural en al problema de la deuda no es facil, sin embargo, habra
la pob1acion, para evitar el deterioro acelerado de que considerar ciertas acciones inherentes como obligat£
los inmuebles y los servicios, rias:
- integracion de la dicotomia urbana-rural, - apoyo at desarrollo y consolidacion del campo,
- regionalizacion del transporte, y - correccion de los desequilibrios regionales,
utilizar el suelo urbano para generar riqueza nacio- - apoyo a las ciudades medias,
nal; para ello, contar con 1a plena voluntad politica - creacion de reservas territoriales,
del Estado, para constituirse como el rector de su - desconcentracion de las actividades economicas y de la
018

pob1acion, Nuestras Metropolis latinoamericanas, como grandes cen-


- rectoria del estado y voluntad politica para determi- tros de consumo, estan muchas veces muy a1ejadas de los
nar los usos y destinos del suelo, para el desarrollo centros de produccion de alimentos, energeticos y de de
urbano, la vivienda y 1a ecologia, etc. terminada clase de servicios especia1izados. Estas ciu-
dades son a la vez que consumidoras tambien productoras,
Hablar de la vivienda, el suelo y el desarrollo urbano y esta dua1idad, ha hecho incontro1ab1es sus desechos hu
sin involucrar el ingrediente ecologico, seria obsoleto manos e industriales, ocasionando alta contaminacion por
y fuera de contexto, pues las ciudades, grandes 0 peque- residuos solidos, llquidos y gaseosos.
nas son dependientes de su entorno y de otros sistemas
ecologicos lejanos. El rete que nuestras Metropolis: Mexico, Guadalajara,
Monterrey y las que estan creciendo rapidamente como Ciu
La contaminacion de nuestro planeta es ocasionada princi dad Juarez, Pueb1a, Queretaro, Tijuana, etc., presentan
palmente por el hombre. A principios de siglo la pobla- una situacion que es 1a mas comprometida de su historia;
cion urbana mundial era 13.6% de la poblacion total del obligando ya a proceder a un saneamiento urbano, a tra-
planeta (1,600,000,000 de habitantes); en 1985 (O.N.U.) ves de 1a concertacion de acciones interdiscip1inarias,
la poblacion urbana se elevo al 43.4% (4,900,000,000 de que deben dar un conjunto de lineamientos generales para
habitantes). Para el ana 2000, habra ciudades -de pel planificar, integrar e instrumentar las politicas, estr~

ses en vias de desarrollo- con mas de 25,000,000 de habi tegias y las medidas operativas, para imp1ementar los
tantes y una grave concentracion de los problemas politi procesos que restauren la ecologia de nuestras ciudades.
cos, sociales, economicos, y de grave contaminacion.
Sintetizando a1gunas conclusiones del Congreso de las
Estas reflexiones tardias resultan ya muy preocupantes, grandes Metropolis, verificado recientemente en la Ciu-
pero 10 es aun mas, el saber que mientras el deterioro dad de Mexico, y del Plan de Proteccion Ecologica del De
ecologico de nuestras ciudades avanza, los recursos dis- partamento del Distrito Federal, se hace necesario:
ponib1es para suspender, 0 a1 menos aminorar la contami
nacion, no son ni remotamente suficientes. - Establecimiento de una gran zona de reservas naturales
para la proteccion ecologica de las ciudades. Esta a£
019

cion requiere de otra en paralelo: mejorar la calidad grandes centros metropolitanos,


del aire, con base en un control estricto de la emi-
sion de gases contaminantes, - institucionalizacion de decretos, reglamentos, disposi
ciones, etc., relativos a la proteccion ecologica,
- recuperacion de las cuencas hidricas dentro de la ciu
dad, que han sido afectadas por procesos de urbaniza- - operacion de un sistema de transporte colectivo mas
cion, eficiente y la reduccion de la necesidad de grandes
desplazamientos de la poblacion,
- manejo eficiente de residuos solidos generados por la
actividad humana, - retiro gradual de vehiculos en mal estado,

- reubicacion de industrias, - restauracion del paisaje urbano, etc., etc.

planificacion y operacion de un sistema de recoleccion De la comprensioh por los diversos sectores de la pobla-
de basuras y su tratamiento, cion de la graved ad del fenomeno de la contaminacion eco
logica, que obliga a preservar la calidad del medio am-
- mejoramiento y regeneracion urbana de barrios margina- biente, antes que cualesquier proyecto, publico 0 priv~

dos, asi como de sus viviendas; constituyendo un habi- do, de desarrollo; dependera en mucho el crecimiento so~

tat adecuado, en funcion de la elevacion de la calidad tenido de los paises, y Sil equilibrio con el medio am-
de la vida de sus moradores, biente.

- restriccion en el avance de la mancha urbana y conse


cuentemente obtener una mayor captacion y uso del agua
pluvial, disminuyendo con ello, la necesidad de traer
agua desde lugares cad a vez mas lejanos,

- descentralizacion de la vida publica y social de los


020

,...~.~
........
-; .. ..
,
EL SUELO URBANO
I
023

EL DERECHO AL SUELO URBANO. La e1evacion de los precios de 1a tierra se ha converti-


Un Tema de Reforma Urbana. do en e1 mayor obstacu1o para que el pueblo pueda acce
der a un pedazo de sue10. Aun con una po1itica dirigida
E1 derecho a1 sue10 urbano significa asegurar a toda la por parte del estado, se asume equivocadamente que los
pob1acion demandante un sitio, en un 1ugar accesib1e, nive1es de precios de 1a tierra bajarian como resultado
servido, sin problemas de tenencia (sano) y con factibi- de politicas que propendan a 1a ampliacion de 1a oferta
1idad de equipamiento; donde hacer su morada; desde 1ue de sue10, ya sea por control de 1a tierra 0 por libera-
go, esto no significa que los necesitados de suelo 10 re cion de controles; y en la realidad, en ambos casos, los
ciban sin pago alguno. precios han seguido elevandose. Sucede que, 1a cantidad
de tierra en el mercado depende de 1a elevacion de los
,
En una po1itica convenciona1 el patron de uso del sue10 precios y no al reyes; hay 2 razones para el10 y son:
es un efecto residual de los programas de vivienda, no primero, que la tierra no es producida por el hombre, y
sucediendo 10 mismo con una po1itica que parta de 1a tie por 10 mismo, no se puede esperar que su precio baje 0
I •
rra; pues asegurada su tenencia y los standares mlnlmos deje de subir por reduccion de costos, como sucede en un
de servicios y equipamiento, la po1itica del gobierno pa mercado de produccion competitiva; y segundo, las ganan-
saria a constituir un verdadero soporte del desarrollo cias derivadas de la venta de 1a tierra, siempre resul
progresivo de 1a vivienda, partiendo desde la misma ba- tan de vender1a a mayor precio que e1 de compra y las
see ventas se hacen solo cuando los precios llegan a niveles
acordes con las espectativas; de no ser asi, simp1emente
Las mayorias economicamente debi1es estan bajo 1a linea no venden, reteniendo la tierra fuera del mercado, "has-
que separa la demanda economica de 1a mera necesidad de ta su engorda"; par 10 tanto, situaciones de dec1inacion
vivienda. Los pobres ~rbanos son re1egados a tierras mar en los precios de 1a tierra no deben esperarse, excepto
gina1es de la peri feria urbana, en subdivisiones de alto en caso de crisis economica extrema.
margen de uti1idad, sin servicios y con una pobre accesi
bi1idad, puesto que no estan a1 alcance de 1a vivienda Si efectivamente se desea faci1itar e1 acceso a1 pueblo
convenciona1 que asegura buenos retornos economicos 0 PQ a 1a tierra urbana, son 4 las formas principales que de-
liticos, a los que toman decisiones. terminan 1a demanda en e1 mercado del sue10:
024

- Tierra que demanda una familia, como valor de uso, dir; es por ello que la organizacion grupal de los deman
dantes es condicion pre-economica para entrar al mercado
- tierra demandada por sociedades, empresas e instituciQ del suelo urbano y, condicion politica para llamar la
nes oficiales para la produccion de vivienda, atencion de los gobiernos sobre sus necesidades de as en-
tamiento.
- tierra demandada con propositos de especulacion y
En las ciudades donde existe tierra publica disponible
- tierra demandada por el gobierno para atender el creci donde asentar vivienda (ejidos, comunidades, zona fede
miento de las ciudades (reservas territoriales). ral, etc.), los gobiernos sue len ser mas tolerantes a
que sea esta invadida 0 apropiada (para el caso es 10
,
De estos 4 tipos de demandas, 1a especulativa es 1a mas mismo si su efecto conduce a no proporcionar suelo sana,
activa y contrariamente con las otras 3, su impacto so- apto, servido, con la infraestructura que Ie permita ac-
bre los precios del suelo es mas sentido en la ciudad, ceder a las fuentes de trabajo).
afectando tambien el valor de la tierra para los secto-
res de menores ingresos. La demanda especulativa por A largo plazo, los costos sociales que resultan de esa
tierra es controlada, generalmente, por 2 tipos de agen- actitud tolerante, resultan considerablemente altos; su
tes; los vinculados al sector financiero y por los que pago es: hacinamiento, promiscuidad, insalubridad, dete-
hacen subdivisiones locales y operan en pequena escala. rioro social, et~.

Desde una base individual, se tienen escasas posibilida- Cuando el estado reprime las invasiones 0 apropiaciones
des de adquirir un terreno a los precios del mercado 0 ilegales de suelo urbano, no hay alternativas para los
de obtenerlo del sector publico. Esto ocurre no solo pobres y solo les queda hacinarse en las viviendas preca
por el bajo nivel de ingresos, sino porque la tierra se rias existentes, en arriendos 0 subarriendos.
tr~ en el mercado en grandes extensiones y las subdi
visiones son controladas por especuladores. Por otra De todo 10 expuesto se deduce que solo con la tierra de-
parte, la respuesta de los gobiernos depende de las pre mandada por el gobierno para atender el crecimiento de
siones locales, por 10 general debiles 0 f~ci1es de eva- las ciudades -Reservas Territoriales- y mejor aun si son
025

Patrimoniales, es posible adelantarse a la necesidad de ni el hacinamiento ni el alquiler favorecen la rein


los pobres para tener un pedazo de suelo que Ie permita version necesaria para el desarrollo progresivo de
tener, aunque sea un techo con que cobijar su familia. la vivienda 0 para evitar su deterioro.

Relacionado con las Reservas lerritoriales, mas adelante b) Adopcion de medidas de politica que buscan frenar el
presentare una tesis que, con]a oporttmidad que ]a solucion de alza de los precios de la tierra.
los problems scx:ia1es requieren, pretende resolver, la dicotQ
mia rural-urbana, en 10 que concierne a los conflictos y - Casi exclusivamente se dirigen hacia la oferta, dan
controversias derivadas del aprovechamiento del usufruc- do muy poca atencion a la demanda. No han dado re-
to de los derechos del suelo agrario. sultado por cuanto no existe ninguna medida de poli
tica que regule los precios del suelo -bajo el con
Del acceso a la tierra y a la vivienda popular se des trol del terrateniente tradicional- ni han impedido
prenden varias consideraciones generalmente aceptadas, y la especulacion que el capital financiero hace con
entre elIas se tienen: la tierra, y por ello la curva de precios se dispa-
ra hacia arriba.
a) Acceso a asentamientos irregulares (no registrados),
para integrar a los sectores de bajos ingresos. - El capital financiero esta sujeto a controles sobre
ganancias en otros sectores de la economia, pero no
- Requiere tolerancia de las autoridades, son tan eficientes con el sector inmobiliario.

- restringe el acceso a tierra sana, apta, servida, c) Presuposicion de la existencia de intereses comunes y
con acceso a infraestructura, homogeneos dentro de los sectores populares respecto
a la t~nencia de la tierra, como punto de partida pa-
- conduce al hacinamiento, promiscuidad, insalubri- ra el desarrollo de una urbanizacion progresiva y pa
dad, deterioro de la calidad de la vida, y expande ra la autoconstruccion.
el sub-mercado del alquiler, y
- La realidad es que existe mas heterogeneidad inter-
026

na dentro de los asentamientos no registrados de la ciu- organizaciones industriales para la autoconstruccion ,


dad. Esto se comprueba con los ~studios socio-economicos con la produccion de insumos modulares y por componentes
basicos sobre estructura ocupacional,de ingresos y de que hagan posible "crecer" la vivienda (concertacion in-
participacion en acciones concertadas. La heterogeneidad dustria-gobierno ).
se ve aumentada por la creciente proporcion de inquili-
nos, dentro del conjunto del asentamiento no registrado. e) Sostiene que solo la propiedad legalizada da la segu-
Muchas veces no solo las viviendas alquiladas se compar- ridad necesaria para la reinversion de ahorros fami-
ten con los usufructos 0 propietarios, sino que tambien- liares en la construccion de vivienda popular •
aparecen los intermediarios; asi sorprendentemente se
producen en el interior del asentamiento hasta subarrien - Con la adopcion de formas de tenencias alternativas a
dos. la propiedad privada,ejidal.comunal y del estado, que
den seguridad a la reinversion y ademas favorezca el
Es necesario poner en practica formas alternativas que esfuerzo colectivo
den seguridad a la tenencia; proteccion al derecho de 0- Formacion de cooperativas de vivienda , asociaciones-
cupacion, arrendamiento y de uso permitido ,que hasta sociales, civiles, condominiales; pueden ser parte im-
hoy han sido ignoradas. portante de esas asociaciones, porque permiten usos -
mas eficientes y funcionales de los espacios familia-
d) La promocion a la vivienda progresiva que enfatiza res y vecinales,al combinarlos e integrarlos, dando m~

solo los beneficios de su desarrollo, sin reparar en yor espacio al uso vecinal, permite incrementar el coe
, .
los altos costos socia1es econom1COS que implican ficiente de utilizacion del suelo •
los largos periodos de terminacion y la ineficiencia
de los metodos,tecnicas y organizacion tradicionales - Permite reducir las superficies de vialidad a cambio
utilizadas • de espacios cOlllunitarios 0 semiprivados y de vias pe2
tonales, y
No siempre es posible ir mas alIa de la autoconstruc -
cion tradicional, se requiere desarrollar metodos y - facilitan , por medio de la organizacion colectiva ,
027
la autoconstruccion y la formacion de garantias so- te, en el mejor de los casos no ha pasado a ser un "buen
lidarias y con ello mayor acceso a las fuentes fi- deseo".
nancieras.
El inicio del via crucis del pobre para tener una morada
Mucho, pero mucho mas, puede escribirse sobre e1 tema, digna y decorosa principia en su "derecho a1 suelo"; pe-
e1 suelo urbano y el derecho de los pobres a acceder a ro la dificultad para acceder a el es el principal obst!
el; mi contribucion, producto de mis ref1exiones sobre culo que se Ie opone, y razonablemente tambien a un des~

el suelo que rodea a nuestras principales ciudades y e1 rrollo urbano ordenado, aun cuando su crecimiento sea
cambio en el modo de produccion y de vida de 1a pobla- desde abajo, con e1 fraccionamiento progresivo, movili-
cion, que se esta haciendo mas urbana a medida que el zando en gran parte los propios recursos del demandante,
campo se despobla, 10 plasmo a continuacion en una tesis con una escala economica en la vivienda progresiva, has-
congruente con el pensamiento que expresa, que en urba- ta llegar a la vivienda terminada.
nismo y arquitectura, solo tiene validez 10 que sirve a
la comunidad, en su momento historico. -Reproduzco la La crisis urbana existente se ha agudizado debido a la
,
tesis, segun 10 he expresado en diversos foros de carac- demanda cada vez mayor de nuevas viviendas y de mayores
ter politico~academico y didactico-. oportunidades de empleo, y tambien se ini~ia y tropieza
de inmediato con el problema de adquisicion del suelo, y
" EL DERECHO AL SUELO URBANO ff su busqueda va hacia el costo, ubicacion y extension,
sin reparar en aptitud y forma de la tenencia.
Es evidente que el dar posibilidades de una vivienda diK
na y decorosa a todos los mexicanos es una manera de de- El desequilibrio regional, la inequitativa distribuci6n
mocratizar los beneficios y la riqueza que el pais prod~ del ingreso, el desempleo y subempleo, la inflacion y el
ceo bajo poder adquisitivo de los sa1arios, resultante todos
de un modele de desarrollo que debemos superar, han cau-
El derecho a la vivienda decretado por las organizacio- sado entre otros problemas, que una gran parte de la po-
nes internacionales y en Mexico en la reglamentacion del blacion no tenga posibilidades de acceder a1 mercado de
Articulo 4Q, parrafo cuarto; cuantitativa cualitativamen tierra para 1a vivienda.
028

Dado el caracter especulativo del mercado privado de tie do una politica definida para resolver causas fundamenta
rra para vivienda y su limitada regulacion por parte del les ;
estado, la ?oblacion de menores recursos ha venido cu-
briendo sus necesidades de tierra para vivienda a traves Los procesos de expropiacion son dificiles, confusos
de apropiacion, invasion 0 adquisicion en forma irregu- lentos e impredecibles -de ellos tratare enseguida-; y
lar, de toda clase de terrenos; particular, ejidal, cornu
nal y del mismo gobierno; determinando asi la prolifera- - Las disposiciones en materia de regulacion del mercado
cion de asentamientos ilegales 0 mas propiamente dicho, inmobiliario no han sido eficaces, por 10 que no ha si
de asentamientos no registrados • do posible estabilizar el mercado.

Muchos de estos asentamientos son alentados por vivido- El problema de la tenencia de la tierra es y ha sido un
res profesionales, que explotan la necesidad de las fami factor esencial en el desarrollo politico, economico y
lias, llevandolas a terrenos sin posibi1idades de obte- social de Mexico; es por ella que tiene rango de derecho
ner infraestructura y servicios publicos,ni aptitud para social, consagrado en el Articulo 27 Constitucional .
construir viviendas •
La inequitativa distribucion de 1a propiedad rural, que
Aunado a 10 anterior, existen otros factores que inciden dio origen a1 1atifundio -simbo10 de la opresion-,fue 1a
en la problematica, entre ellos : causa fundamental de la Revolucion de 1910, de 1a cual
emana como Suprema Instancia Juridica nuestra Constitu -
- Las instituciones de vivienda se someten a las reglas cion Po1itica de 1917 .
del mercado privado de tierra y se orientan a la cons-
truccion formal de vivienda ; De ella destaca, para nuestro objetivo, e1 derecho a]
suelo para 1a vivienda, e1 Articulo 27 Constituciona1, y

- Las politicas para la cons truce ion de reservas territo su aplicacion en 10 que atane a conflictos y controver-
riales han tenido poco exito y su financiamiento ha sias que resultan de la dicotomia urbana-rural, por_
respondido solo a situaciones conyunturales,no siguien
02Y

el aprovecharniento de los derechos del usufructo del sue en la elaboracion de estudios y proyectos.
10 agrario,hoy resueltos por 10& 6rganos del Poder Ejec~

tivo que ejercen una funcion jurisdiccional, como son: En 10 que respecta a la regularizacion de la tenencia
Las Cornisiones Agrarias Mixtas y el Cuerpo Consultivo de la tierra ejidal se estrecharon los mecanismos de
Agrario, a quienes me referire mas adelante • coordinacion con CORETT, para delimitar las areas a re-
gularizar, asi como para dar una participacion crecien-
Para resolver los problemas del suelo urbano, la Secreta te a las autoridades locales, en terminos del Decreto
ria de Desarrollo Urbano y Ecologia esta impulsando la de abril de 1979 por el que se reestructuro la Comision.
constituci6n de reservas territoria1es patrimoniales en
los estados de la Republica, como acci6n prioritaria en A traves de la articu1acion de ambas lineas de
.,
aCClon
1a resoluci6n de la problematica de la vivienda en Mexi- se busca impedir que continue 1a proliferacion de los
co, postura congruente con e1 pensamiento,de1 Presidente asentamientos irregu1ares, canalizando las futuras deman
Miguel de la Madrid, que ha expresado, cito:"La solucion das a las reservas que se vayan constituyendo, hasta ex
radical y de fondo al problema del suelo urbano, es la tinguir 1a regularizacion •
constitucion de reservas territoriales, si no, nos vamos
a pasar la vida regularizando", fin de la cita. Pero esto no ha resultado todo 10 suficiente que se es-
peraba porque dentro del proceso de adquisicion del sue
La SEDUE ha establecido mecanismos financieros para ad- 10 para el desarrollo urbano, ld vivienda y la eco10gia;
quirir reservas, habilitarlos con infraestructura prima por parte de los gobiernos de los estados para constitu
ria y apoyar tecnicamente a las autoridades locales, ta~ ir reservas territoriales y resolver los problemas del
to por via presupuestal como crediticia; adernas cuenta crecimiento urbano; en cuanto a la tramito10g1a para la
can r2cursos, en su programa normal de gasto, para pagar expropiacion de terrenos ejidales 0 comuna1es, existen
las adquisiciones y entregar los terrenos a los gobiernos conflictos entre funciones administrativas con otras de
locales mediante convenios. Tambien se establecio una Ii caracter fundamentalmente jurisdiccional, problemas que
nea de credito en Banobras para habilitar las reservas, se reflejan en la falta de oportunidad, para contar con
que como credito puente se otorga a los gobiernos locales una resolucion expropiatoria y su puntual ejecucion •
030

Otra realidad impostergable de justipreciar es que, nues A las Comisiones Agrarias Mixtas hace referencia la Frac
tras principales ciudades se encuentran circundadas por cion XI, inciso C, del Articu]o 27 Constitucional, asi
terrenos ejidales y comunales; que si bien en 1910, la como la Fraccion VI del Articulo 2Q de la Ley de Reforma
relacion poblacional era de 80% rural y 20% urbana, el Agraria, senalandose sus atribuciones en el Articulo 12
pronostico de poblacion para e1 ana 2000 es diametralmen de la Ley reglamentaria, y por 10 que corresponde al
te opuesto: 20% rural y 80% urbana; realidad que ha cam- Cuerpo Consultivo Agrario, en el capitulo tercero, Ar
biado el modo de vida y las relaciones politicas, socia ticulo 14 de la misma Ley reglamentaria; es un organo co
les y economicas del pueblo mexicano. legiado, cornpuesto por 5 jurisconsultos en derecho agra-
rio, nombrados por el C. Presidente de la Republica, que
Un pais como Mexico, que requiere de cambios estructur~ a traves de sus dictamenes marcan el rumbo de la resolu
les -por el tiempo y los problemas que se viven- encuen cion presidencial, con que concluye el procedimiento
tra ahi una oportunidad de innovar y exigir 1a busqueda agrario respectivo, y viene a ser e1 primer paso dado
de respuestas originales a situaciones que, como la de por la S.R.A., en el proceso de desconcentracion de la
vivienda, es una deficiencia nacional; por todo ella se justicia agraria.
hace necesario descubrir otros carninos que conduzcan a
una solucion conveniente, dentro de los procedirnientos La funcion jurisdiccional es ejercida por los senores Go
que establecen, 0 que establezcan -si de cambios se re bernadores de los estados, por cuanto que al emitir dic-
quiere-, nuestras Leyes Agrarias. tamenes, en primera instancia, quedan comprendidos den
tro de una especie de organos jurisdiccionales, que el
Por la experiencia que he obtenido, en una entidad poli- derecho clasifica como de "justicia retenida", caracte
tica de nuestro pais, en los conflictos y controversias ristica esta que tambien reviste el Cuerpo Consultivo
que nacen de la dicotomia urbana-rural, y con el objeto Agrario, ya que 1a reso1ucion definitiva se dicta por el
de establecer una propuesta correcta que disminuya las c. Presiden~e de la Republica, quien es la maxima autori
presiones sociales para obtener suelo sana y apto para dad agraria, tanto en la esfera administrativa como en
vivienda, continuo como antes 10 exprese, en los anali la jurisdiccional.
sis derivados del aprovechamiento del usufructo de los
derechos del suelo agrario. El desarrollo urbano requiere de la rectoria del Estado
031

en la gesti6n oportuna de adquisici6n del suelo urbano, Un derecho agrario actualizado con el fenomeno ciudad-
porque ambos son piezas fundamentales en el Sistema Na- campo, debe crear la norma juridica para resolver y armQ
cional de Planeaci6n Democratica; por ello, presento la nizar los problemas que suscita e1 crecimiento de nues-
propuesta para establecer tribunales agrarios _ jurisdic tras ciudades.
cionales, de caracter procesal, que serian el segundo pa
so en la desconcentracion, para constituir la fase defi- Los Tribuna1es Agrarios que propongo, deberan conocer y
nitiva atribuida a organos jurisdiccionales especializa resolver de los 1itigios jurisdicciona1es en los que se
dos; tribunales que serian la instancia que se deba ago- discutan los problemas de 1a tenencia, el usufructo de
tar antes de ocurrir al amparo; coadyuvando a su vez a la tierra -individual 0 colectiva- y de todas aquel1as
reducir e1 congestionamiento que causa el gran volumen controversias que se suscitan por motivos de 1a Ley Agr~

de asuntos agrarios que se presentan para solucion; y en ria, su observancia y aplicacion, dejando al Poder Ejec~

10 que intrinsicamente nos preocupa, oportunidad para ad tivo las cuestiones fundamenta1es de 1a po1itica agra-
quirir suelo para el crecimiento de las ciudades; esta ria, como son: la dotacion y restitucion de tierras a
rian capacitados para resolver las controversias -ciu ejidos y comunidades, cuya responsabilidad no es delega-
dad-campo, encausando de una vez por todas, la resolu- ble, y es privativa del C. Presidente de 1a Republica.
cion agraria; desde luego dentro de procedimientos que
establecen nuestras leyes agrarias en materia jurisdic
cional y, especialmente el acceso al amparo directo.

Solo con una eficaz y oportuna administracion de la jus-


ticia agraria se puede brindar seguridad a1 campesino,
al inversionista (en acciones concertadas), al solicitan
te de suelo para vivienda, y a todo aquel mexicano que
quiera encauzar sus esfuerzos en e1 agro, manteniendo
irrestricto respeto a 1a propiedad comuna1, a1 usufructo
de las parcelas agrarias, y a la autentica pequena pro-
piedad privada.
U32

COORDINACION DE ASESORES

REF: II-I02
O;:!G2GO

l1~xico, D.F., a 7 de septiernbre de 1987.

C. ARQ. RAUL DIEGO AGUILAR MEJIA


SAN LUIS 173 NORTE
C.P. 63000
TEPIC, NAY.

Fue turnada a esta Secretarra de la Reforma Agraria su ponencia -


intitulada "LA REFORMA URBANA. EL DERECHO AL SUELO URBANO" que --
por escrito de 7 de mayo pr6ximo pasado remitiera al C. Presi- --
dente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, Lic. Miguel
de la Madrid Hurtado, donde usted propone la creaci6n de organos-
]urisdiccionales con facultades para resolver los litigios que so
bre Tenencia de la Tierra incidan en las relaciones rurales urba=
nas.
Al acusarle recibo de su m~gnifico trabajo me permito expresarle,
que por instrucciones del C. Subsecretario de Asuntos Agrarios --
Ing. Renato Vega Alvarado su ponencia serS analizada con deteni--
miento para enriquecer en el momento oportuno las propuestas de -
Reformas a la Legislaci6n Agraria vigente.

ATE N TAM E N T E .
SUFRAGIO EFECTIVO NO REELECCION
EL COORDINADOR DE ASES S DE LA
SUBSECRETARIA DE AS AGRARIOS

DR.
tGiJ((-{ft~
'nt1\j
c.c.p.- C. Lic. Alberto GSndara Magana.- Secretario Particular del
C. Secretario del Ramo.- En atenci6n a su oficio No. 4582-
de fecha 13 de agosto de 1987.
c.c.p.- C. Lic. Leopoldo Proal Bustos.- Jefe de 1a Unidad de Docu-
mentaci6n.-En atenci6n a suoofic10 No. 18431 de fecha 26 -
de mayo de 1987.
c.c.p.- C. Lic. Mayra o. Verduzco S.- En atenci6n a su nota de tu£
no No. 622 de fecha 17 de agosto de 1987.

FCFC/mmc.
033

APORTACION AL PROGRAMA SEXENAL 1988 - 1994


MEJORAMIENTO URBANO INTEGRADO
SEDUE. 198~.

POBLACION TOTAL A ATENDER Y 1 9 89 1 990 199 1 1 992 199 3 19 9 4 TOTALES


Y SUPERFICIE A REGULARlZAR
( EN MILES ) PAM. HA. FAM. HA. FAM. HA. FAM. HA. FAM. HA. FAM. HA. FAM. HA.

EN AREAS EXPROPIADAS A FAVOR 257.3 8.6 - - - - - - - .- - - 257.3 8.6


DE OORETT 1983-1988.

EN ARfAC5 EN PROCESO DE EX - - 162.7 5.4 386.8 12.9 - - - - - - - - 549.5 18.3


PROPIACION SOLICITADAS POR
COREIT 1983-1988

EN AREAS IRREGUlARES SIN Y - - 108.9 3.6 398.2 13.3 345.1 11.5 278.8 9.3 219.0 7.3 1350.0 45.0
TRAMITE EXPROPIA1URIO

31
TOTALES 420.0 14.0 495.7 16.5 398.2 13.3 345.1 11.5 278.8 9.3 219.0 7.3 2156-:8 71.9

-1! E1 nGmero de familias corresponde a1 100% de 1a saturaci6n de los predios, estimado en una densidad de 30 Viv/Ha.
Estas ~reas podr!an so1icitarse en expropiaci6n para acciones conjuntas de mejoramiento urbano integrado y reservas
territoria1es 0 en forma separada para cada programa.
La cifra inc1uye 1.725 mi110nes de fami1ias, rezago CORETT a 1988, en ciudades mayores de 50 mil habitantes y 431
mil nuevas familias que ocuparian lotes ba1d!os.
034

APORTACION AL PROGRAMA SEXENAL 1988 - 1994


RESERVAS TERRI TORI ALES PARA VIVIENDA
SEOUE. 1988.

ATENCION DE LA DEJ.!ANDA 1989 1990 1991 1992 1993 1994 TOTAL

POBLACION A ATENDER (FAM.) 161,278 168,294 175,634 183,299 191,287 199,709 1'079,501
POBLACION A ATENDER EN LOTES Y
BALDI CS EN ZONAS DE MEJORAMIEN 84,000 99,150 79,650 69,012 55,752 43,800 431,364
TO URBANO INTEGRAOO (FMt) -

POBLACION A ATENDER CON RESER- 77,278 69,144 95,984 114,287 135,535 155,909 648,137
VAS TERRI1DRIALES (FAM.)

RESERVAS TERRITORIALES DISPO-


NIBLES PARA VIVIENDA AL INI -- 6,295 Y 10,013 12,034 12,434 13,307 13,649 14 , 494 ~
CIO DEL PERIODO CHA.)

RE5ERVAS TERRITORIALES A ~UI 5,650 ~ 3,750 2,800 3,730 3,730 4,743 24,403
RIR EN EL PERIOro CHA.) ~-

UTILIZACION DE RESERVAS EN EL 1,932 1,729 2,400 2,857 3,388 3,898 16,204


PERIOro CHA.)

SALDO RESERVAS TERRITORIALES 10,013 12,034 12,434 13,307 13,649 14,494


AL TERMINO DEL PERIODO (HA..)
~ Esta pob1aci6n corresponde a un estimado de 6 viv/Ha. que cabrlan en las ~reas de ~ejoramiento Urbano Integrado
~/ Reservas Territoriales ( constituidas en e1 periodo 1983-1988) disponibles para vivienda y su equipamiento basico
~/ Reservas territoriales a adquirir para atender 1a demanda de los afios 1995-1997, estimada en 579.8 mil familias
~ Estas areas podrtan solicitarse en expropiaci6n para acciones conjuntas de mejoramiento urbano integrado y reservas te-
rritoria1es 0 en forma separada para cada programa.
~ Esta superficie corresponde a localidades donde en 1988 no existen reservas territoriales
LA VIVIENDA URBANA
1-
037
LA VIVIENDA URBANA
La vivienda urbana es una de las graves cuestiones del 2.- Las necesidades de vivienda aumentan mas rapidamente
desarrollo de los pueblos; hemos ya ahondado en este li- que la poblacion.
bro en muchas de las problematicas inmersas en la bus-
queda de un hogar, donde el hombre, de todas las latitu "En todas las grandes Metropolis es enorme el incre-
des ejerce uno de sus primeros derechos naturales. La mento habitacional, contrastando ello con la disminu
vivienda como necesidad vital de la poblacion no puede cion de las familias por:
concebirse aislada del proceso de desarrollo socioecono-
mico; se convierte aSl en la piel de la familia y ~A Disminucion de la familia de 3 generaciones,
AL EXfERIOR, EL 1NIERIOR DEL In1BRE; siendo ademas el nucleo ba - aumento de 1a esperanza de vida,
sica de la familia, el organo que une entre I
Sl a sus - mayor cantidad de divorcios,
miembros e integra al hombre con su comunidad y su ent~r - reduccion de la cantidad de hijos, contracepcion,
no. etc. ,
- independencia temprana de los jovenes adultos, y
En todo el mundo el fenomeno del deficit habitacional ha - condiciones habitacionales de disminucion de los
crecido desproporcionadamente por: (2) standares, hasta hace poco aceptados (la vivienda
urbana generalmente se esta haciendo mas pequena)~
1.- Rapido aumento de la poblacion.
3.- Las transformaciones economicas han aumentado las ne
"A principios de los anos 50's, el baby boom, origina cesidades de vivienda.
un aumento en el tamano de las familias par incremen
to de la natalidad. Ademas, se prolonga la duracion "Alrededor del mundo, en general, los arios de 1950 a
de la vida por algunos mecanismos y fenomenos socia- 1975 son anos de prosperidad economica con alta dis-
les, como son la seguridad social, la gratuidad de minucibn del desempleo, por 10 cual las familias ti~

varios servicios para la salud, el exodo de la pobl~ nen buena capacidad para comprar 0 alquilar vivien-
cion rural hacia las grandes ciudades, etc.," das; la crisis de vivienda no era una crisis de sol
vencia, como actualmente sucede en los paises del
( 2) Iel Congreso de las grandes M=tropolis, ~co 1987 • tercer mundo, donde la deuda externa, la inflacion,
038

el bajo poder adquisitivo de sus monedas y el desem- de viviendas y nuevos hogares, incluido en ello, de modo
pleo y subempleo, han empobrecido a sus sectores, me notable e1 concepto calidad.
dio y de bajos recursos, alejandolos de la posibili-
dad de po seer en propiedad, y aun usufructuar, una La vivienda es expresion de la estructura socioeconomica
vivienda, " y po1itica del pais y no va a ser modificando la vivien-
da, como se de un verdadero cambio en esas estructuras.
4.- Crisis cuantitativa y cualitativa. La vivienda viene a ser resultado de un proceso que par-
te del ordenamiento territorial, y cubre aspectos funda
"La carencia de produccion de viviendas, en suficien- mentales como los re1ativos a suelo urbano, planes y pr£
te cantidad y ca1idad, por los altos costos de los grarnas de desarrollo y crecimiento urbano, infraestructu
materiales, de 1a obra de mano, ha hecho que el pa~ ra, equipamiento, servicios y eco10gia. Por no haberse
que inrnobiliario y su entorno sea de mala calidad, tornado, en el pasado, en cuenta estas acciones, previas
no cumpla con las exigencias modernas de higiene 0 a la vivienda, la acumulacion de las carencias y limita-
se encuent.re gravemente deteriorado ", y ciones urbanas y sociales nos han rebasado.

5.- La Vivienda de Alquiler y su Control. La vivienda esta indiso1ublemente ligada a1 contexto in-
tegral del desarrollo urbano y solamente dentro de el p£
"La escasez de viviendas ha producido fuertes alzas dra resolverse.
en los alquileres y verdaderamente no ha existido un
control sobre 1a renta. Esta situacion tambien ha La Politica de Vivienda se concreta en el Programa Naci£
sumado en la prob1ematica de la vivienda". nal de Vivienda y persigue los siguientes objetivos:
(3) mejorar las condiciones habitacionales de los estra
Seria prolijo expresar con mas datos estadisticos la pr£ tos mayoritarios de la poblacion, en particular los de
blernatica de la vivienda en Mexico, vale decir que 10 menores ingresos y estructurar las acciones en materia
realizado hasta ahora, aun nos deja un fuerte deficit, de vivienda a partir de la realidad economica, social y
que algunas fuentes calc ulan alrededor de 7 millones,
cantidad que cubre: carencia de habitaciones, reposicion (3) Prograrra Nacional de Vivienda S.A.H.O.P. MEXIm.
039

politica del pais, en congruencia con los planes y prQ nal, estab1eciendo la justa demanda, es problema difi-
gramas del Gobierno Federal, de manera que constituyan cil; si bien muchas veces esta es creada artificialmente
un instrumento de estos. para 1a especu1acion del suelo y de la pro pia vivienda;
hay otra ' mas real, la proveniente de las justas demandas
"En atencion a la vivienda, el Estado ha venido incremen de la poblacion, para la regularizacion de sus lotes.
tando sus acciones de vivienda; mientras que en 1925, se
construyeron 57,000 viviendas y durante el periodo 1925- "Ya son 13 millones de mexicanos los que viven en terre-
1973, 598,452 hogares; de 1973 a 1982 la produccion del nos irregulares"; Excelsior, 21 de noviembre de 1986, de
sector publico fue de 807,000 unidades". (4) claracion del Sr. lng. Federico Amaya Rodriguez, Direc-
tor General de la Comision de Regularizacion de la Tenen
"Esfuerzo que significo para el Gobierno Federal una in- cia de la Tierra -CORETT-e Revelo que han sido detecta-
version de:" das 2,200,000 familias que conviven con ejidatarios y co
muneros, en todas las entidades de la Republica y que la
Ano Inversion en situacion se agudiza en los estados de Mexico, Jalisco,
millones de pesos Nuevo Leon, Veracruz y el Distrito Federal, en tanto que
los gobernadores y presidentes municipales ignoran 0

1973 4,548 "fingen ignorar" los ordenamientos que pretenden resol-


1974 7,641 ver ese grave problema, y que aparecen en la Constitu
1975 9,461 cion General de la Republica y en la Ley de Asentamien-
1976 10,795 tos Humanos, denominadas Declaratorias de Usos, Reser
1977 13,064 vas, Destinos y Provisiones de la Tierra".
1978 - 1982 96,000
La formulacion del Programa Nacional de Vivienda, en
Detectar con mayor claridad la problematica habitacio- cuanto a diagnostico, presenta la problernatica de la vi-
vienda desde los siguientes aspectos:
( 4) H. C8rrnra de Diputados liI Legislatura, Iniciativa de Ley de
Regulacion de Rentas. a.- La vivienda como problema de deficit; medido como
040

una aproximacion cuantitativa a las condiciones cua- define los objetivos, los cuales parten del resumen
litativas en que habita la poblacion. de las necesidades a satisfacer; y presenta el aspec
to relativo a los instrumentos del Programa Nacional
b.- La vivienda como problema del desarrollo urbano; co- de Vivienda, cuyas necesidades se infieren conforme
mo componente de los asentamientos humanos debe ins se desarrolla el proceso de produccion de las vivien
cribirse en el marco del proceso de urbanizacion. das.

c.- La vivienda como problema conceptual; tradicionalmen Tipologia de Programas de Vivienda.


te se ha limitado a considerarla como producto termi
nado, soslayando a la autoconstruccion y la vivienda Lotes y servicios. El programa define la oferta publi
progresiva. ca de terrenos con infraestructura basica y servicios
elementales, que permitan abatir costos iniciales del
d.- La vivienda como problema derivado de sus mecanismos poblamiento para dar acceso al suelo urbanizado a la
de produccion; las modalidades de produccion fueron poblacion de bajos ingresos.
analizadas en funcion de las acciones del sector pu-
blico, privado y social, en cuanto a planeacion, pro Vivienda provisional. Se considera como el espacio
duccion, distribucion y uso. transitorio de proteccion basica y servicios minimos
que permite a los pobladores acceder a un lote, a muy
e.- La vivienda como problema de los desajustes del mer- bajo costo,y ocuparlo de inmediato. Este programa pue
cado y en su interrelacion con el ingreso; con el en de considerarse como un apoyo a los programas de lotes
foque de un desequilibrio entre la oferta y la deman y servicios y a los de la vivienda unifamiliar progre-
da, en consecuencia se plantea su solucion en termi- siva, ya que se trata de una accion basica que libera
nos de un mayor numero de viviendas terminadas y, al usuario del pago de alquiler por una habitacion y
Ie permite disponer de mayores recursos para amortizar
f.- El problema de la vivienda en relacion al marco nor su lote y para edificar en forma paulatina su vivienda
mativo e instrumental; identifica todas las disposi- definitiva.
ciones y condiciones que normaran a la vivienda; y
041

- Pie de casa. Es una forma de vivienda progresiva de Rehabilitacion de vivienda. En muehos casos, pese al
crecimiento planificado, que consiste en la construc- fuerte deterioro, es posible rehabilitar las vivien-
cion definitiva de la fase inicial de la vivienda que das.
seria terminada en etapas posteriores.
- Vivienda emergente. Se deriva esta ace ion del deterio
Vivienda progresiva unifamiliar. Es accion de apoyo a ro de viviendas y vecindades, que han llegado a eonsti
la vivienda que se desarrolla por etapas bajo la ges- tuir un grave peligro para sus moradores.
tion del usuario, generalmente por autoconstruccion.
Para definir un diagnostico-pronostico mas actualizado
Vivienda progresiva multifamiliar. Tiene como objeti- sobre el fenomeno de la vivienda, se requiere conocer
vos fundamentales reducir los costos iniciales de la del problema desde aspectos que, de manera enunciativa
vivienda y atender a las necesidades de densificacion presento:
en ciudades grandes y medias.
A.- EVALUACION DEL PROBLEMA.
- Vivienda unifamiliar terminada. E1 programa consiste
en 1a construccion de viviendas completas y acabadas 1.- Evaluacion Cualitativa. Significa conocer las carac
en un proceso unico, en forma individua1izada y en 10- teristicas del problema a resolver y las de su solu-
tes unifamiliares. cion adecuada, y para ello determinar:

- Vivienda multifamiliar terminada. Este programa puede 1.1.- Las condiciones en que se encuentra actualme~

desarrollarse en forma vertical u horizontal e inte- te la vivienda de cada uno de los diversos grupos so
grar viviendas individuales, duplex, triplex 0 de va ciales populares, 10 que a su vez requiere conocer:
rios niveles. las caracterlsticas fisicas de la vivienda popular
(materiales, servicios) y euantificacion de las ea
- Mejoramiento y ampliacion de vivienda. Es el tipo de reneias basicas, y
ace ion mas earacteristico de los asentamientos en pro- -- las earaeteristicas regionales y naeionales de la
eeso de poblamiento. vivienda popular (distribueion y peculiaridades de
042

las carencias). les, etc., y


conocer de diversos aspectos incluidos en la socia
1.2.- Consecuencias e implicaciones sociales y de la logia urbana, como son 1a marginacion de grupos,
salud que ocasionan la implantacion de standares mi- formacion de proletariado urbano, del 1umpen prol~

nimos arquitectonicos en la vivienda popular; tam- tario, metodologias para evaluar indices pertinen-
bien en 10 que respecta en materia de procedimientos tes, etc.
de construccion, diseno estructura1, de instalacio
nes, y de eleccion de materiales de construccion; p~ 2.2.- Cuantificacion de 1a demanda real de vivienda,
ra ella se necesitara deterrninar: para 10 cual habra que conocer:
- definicion arquitectonica regional de standares en - clasificacion de grupos sociales de acuerdo a su
la vivienda popular, de la region considerada, capacidad socioeconomica para la elaboracion de
- obtencion de indices basicos de utilizacion de rna distintas metodo1ogias economicas, tecnicas y cre-
teriales y de equipo para el desarrollo de progra- diticias, para la solucion del problema habitacio
mas regionales de vivienda popular, y nal de cada grupo,
- eva1uacion financiera de prototipos arquitectoni - cuantificacion de la demanda existente en cada gr~
cos de vivienda, de manera regional, de conformi- po, tendencias futuras y desarrollo, y
dad con las capacidades de los demandantes. - cuantificacion y c1asificacion global de la deman-
da en escalas locales, regionales, estatales y na
Eva1uacion Cuantitativa. Significa conocer 1a rnagni cionales.
tud, distribucion y tendencias del problema:
B.- ASPECTOS ECONOMICOS.
2.1.- Conocer como y de que manera, po1itica, econo-
mica y social, se ha generado e1 problema de 1a vi 1.- El sistema econornico nacional y su inf1uencia en la
vienda en el pais, para 10 cual se requiere: factibi1idad del establecimiento de programas masi-
- conocer de diversos aspectos implicados en 1a demo vos de dotacion de vivienda popular; para 10 cual ha
grafia, por ejemplo, conocer de las migraciones, bra que determinar:
evaluar cuantitativamente las diversas capas socia - condiciones fiscales y hacendarias necesarias en
043

el pais, suficientes para el establecimiento de or ternacionales de ayuda).


ganismos rectores que implementen los programas ha
bitacionales requeridos, 3.- Sistemas para la elaboracion de fondos para 1a vi-
- influencia de la situacion inflacionaria del merca vienda, optimizando distintas fuentes de financia-
do de la industria de la construccion (produccion cion (internas y externas).
actual, indexacion de precios, capacidad total ins
talada, productividad, etc.), y D.- ASPECTOS DE PLANEACION Y PROGRAMACION.
- el problema de la vivienda dentro del marco del de
sarrollo economico integral del pais. 1.- Planeacion de sistemas nacionales de financiamiento
y desarrollo de vivienda popular; investigacion y co
C.- ASPECTOS FINANCIEROS. nocimiento de:
- sistemas de evaluacion de demanda y necesidad de
1.- Diseno de sistemas de financiamiento y recuperacion vivienda por localidad y region,
de pasivos para programas habitacionales, para dis- - sistemas de evaluacion de la necesidad de vivienda
tintos grupos sociales, para 10 cual se requerira co por trabajador,
nocer 10 involucrado en: - sistemas de evaluacion de la capacidad de credito
- asalariados urbanos, de los beneficiarios,
- trabajadores del sector publico, sistemas para la formacion de fondos para la cons-
no asalariados y lumpen proletario,y truccion de vivienda de emergencia y para no asala
- campesinado. riados 0 desposeidos,
- sistema para el establecimiento de plantas produc-
2.- Evaluacion de diversas fuentes de financiamiento: toras de materiales de construccion,
- fiscal, - sistemas de aprovechamiento de terreno e implemen
- privado, tacion de reservas territoriales,
- sindical, - sistemas para el establecimiento de procedimientos
- multipartista, industrializados de construccion incorporando el
externo (bancos de desarrollo u organizaciones in- uso racional de materiales locales y demas condi-
044

cionantes regionales y criterios de normalizacion - Supervision y evaluacion financiera de adquisicion


de prototipos de vivienda y de predios,
sistemas administrativos de los organismos recto- - supervision tecnica y financiera de proyectos de
res estatales 0 mixtos que incorporen las condici£ urbanizacion y construccion, y
nes de responsabilidad, eficiencia autocritica y sistemas de informacion sobre inversiones, uso y
retroalimentacion de resultados para la revision resultado de normas tecnicas y comunicacion inme-
de politicas en cada nivel administrativo, desde diata de irregularidades 0 deficiencias.
el nacional hasta la supervision de obra.
2.- Evaluacion de resultados.
2.- Elaboracion de programas de inversion y construccion Evaluacion de resultados financieros de programas
de vivienda popular. de construccion de vivienda (inversion-recupera
Programas regionales y nacionales de inversion de cion),
acuerdo con la capacidad de un fondo nacional ela- - cuantificacion de indices de efectividad en el cum
borado ex-profeso y con las condiciones socioecono plimiento de programas de inversion y construccion
micas de cada region y localidad, de vivienda,
- programas por frente y localidad, de acuerdo a la - sistemas de informacion y retroalimentacion de re-
demanda y a la capacidad de financiamiento 0 credi sultados para la implernentacion del cambio 0 evolu
to individual obtenidos y a una aSignacion nacio- cion de normas y politicas financieras 0 tecni-
nal de recursos por localidad, cas y
- programacion de obra civil por frente, y evaluacion del impacto social de los programas ha
- programacion de adquisicion e implementacion de la bitacionales en el desarrollo y bienestar regional
reserva territorial en programas parciales de cre- y nacional.
cimiento urbano.
F.- ASPECTOS TECNICOS.
E.- ASPECTOS DE SUPERVISION Y EVALUACION DE RESULTADOS.
1.- Experiencias en el desarrollo de comunidades.
1.- Supervision. - Creacion de comunidades nuevas (acomodamientos pa-
045

ra personal de industrias, colonizacion, reubi- otros.


cacion, etc.), y
rehabilitacion de comunidades deterioradas (tu- G.- EL FUTURO.
gurios, invasion de tierras, zonas proletarias,
asentamientos de inmigrantes, etc.). 1.- Proyeccl0nes y expectativas del desarrollo del
problema habitacional mundial.
2.- Experiencia en 1a construccion. 2.- Soluciones tecnologicas.
nuevos sistemas industria1izados de construccion materiales,
y prefabricacion para vivienda economica, procedimientos de construccion,
utilizacion masiva de materia1es de construccion diseno estructural, y
• • I
no ortodoxos o serV1ClOS y energla.
utilizacion masi va de trabajo voluntario y de pro- 3.- Soluciones urbanlsticas economicas.
gramas de autoconstruccion,
utilizacion de esquemas de vivienda m1n1ma (pie I •
H.- CONCLUSIONES.
de casa, lugares y servicios),
regeneracion urbana, No es pretension de estas lineas proporcionar un ins-
renovacion urbana, y trumento de trabajo para el analisis y evaluacion de
abastecimiento de aguas y otros servicios. la problematica de vi vienda. Crear conciencia de la
problematica general de la vivienda autoconstrulda
3.- Experiencias en investigacion. es objetivo de este subterna.
Planeacion regional,
;.
Plaaeacion urbana,
disefio estructural,
.
El fenomeno urbano resultante de la inmigracion de
nuevos pobladores, muy pobres, a las ciudades. crea
mecanica de suelos, problemas sociales, que hacen crisis en la vi vienda;
tratamiento de desechos y su industrializacion, pero este problema se mUltiplica porque el gobierno
obtencion de energia, no posee los recursos suficientes para propiciar solu-
046

ciones definitivas al grueso de las familias de los pago de credi tos. A e1lo se suman los altos costos
~
trabajadores, que requieren de un hogar, ya que estas, del suelo urbano, de la construccion, de la tramitologia _
en su gran mayoria tienen escasos recursos economi- oficial, y en buena parte a la falta de profesiona-
cos, dificultades para obtener trabajo y, desde lue- les especializados y responsables, que puedan faci-
go para pagar una vivienda. litar la organizacion, los diseNos, procedimientos
construe ti vos adecuados y , los tr~i tes de toda or-
Estos hechos han obligado a estos grupos de pobla- den social, juridico, financiero, economico y tecnico.
dores a ir a asentamientos· irregulares, marginados
e insalubres, asi como a muchos inquilinos a tratar Para coadyuvar en la solucion a esta problematica y
de organizarse en gestion comunitaria, para resol- en la adecuacion a las normas existentes en las ins-
ver, de algun modo, su propia vivienda. Estas noveles tituciones financieras, a las necesidades de los
organizaciones, generalmente han resu1 tado poco efec- grupos demandantes de vivienda, debemos constituir
tivas por 1a incapacidad administrativa y cultural grupos multidiciplinarios de verdaderos especialis-
de sus dirigentes, causada por la fa1ta de madurez tas en areas de suelo, desarrollo urbano y vivienda,
poli tica, muchas veces la ignorancia y por 1a inexpe- expertos en la organizacion, desarrollo integral y
riencia en la organizacion del trabajo social. Todo operacion de un programa "vi vienda para todos", que
e1lo ha propiciado luchas internas por el poder den- a continuacion camo ejemplo, se describe de manera
tro de los grupos, situacion que a menudo ha destruido sintetica.
la incipiente organizacion.
Objetivos: integracion de 7 variables principales,
Ademas, no cuentan en la mayoria de los casos con apo- que condicionan la produce ion masiva de vivienda popu-
yo f inanciero de las insti tuciones publicas especia- lar, y que son:
lizadas, debido a 1a escasez de recursos para otorgar 1.- Organizacion social y juridica de los grupos deman-
suficientes creditos, tambien al alto riesgo que pa- dantes de vivienda, hacia grupos de ace ion comuni-
ra las instituciones financieras representa la fal- taria -generalmente cooperativas de Vivienda-
ta de garantias serias, para responsabilizarse del o Sociedades de Solidaridad Social.
047

y determinacion de la demanda efectiva. B.- Area financiera, el programa debe presentar di-
versos modos de financiacion y recuperacion de
2.- Disponibilidad y costo de la tierra. los creditos, como ejemplo presentamos 2 modali-
dades:
3.- Recursos financieros.
b.l.- Programa a largo plazo, que requiere:
4.- Posibilidades tecnologicas y constructivas. Enganche,
Abonos mensuales de capitalizacion, y
5.- Administracion y tratamiento legal. - Participacion del acreditado en labores de auto-
construccion.
6.- Diseno fisico y economico, y
b.2.- Programa a mediano plazo, requiere:
7.- Organizacion de mercados garantizados, para
insumos y productos de la construccion. Con/sin enganche.
Trabajo autoconstructor por parte del deman-
Ventajas del Programa. dante y la necesaria producci6n de viviendas
(por el grupo de gesti6n social acreditado),
A.- Area social, faculta a: se entiende que se refiere solo "obrp. gruesa".
Henor inversion y menores problemas para la
- Organizacion de los grupos demandantes en ges- recuperacion de los creditos.
tion comunitaria para la vivienda y el desarro-
, .
llo de su comunidad, C.- Area econom1ca, permi te el programa vi vienda pa-
ra todos:
Generacion de fuentes de trabajo, y
- Adquirir con economia suelo sana y apto para vi-
Organizacion cooperativau otras. vienda,
048

Con la producti vidad obtenida de la aplicacion - La capacitacion y e1 adiestramiento de los gru-


de un sistema constructivo adecuado~ los cost os pos acredi tados, en el ramo de la industria de
de obra y economia en el tiempo de produccion 1a construccion y en el trabajo social, y
permiten un verdadero programa social de vivienda.
Establecer convenios con las uni versidades y es-
Instaurar mercados garantizados, 10 que redunda cuelas de educacion superior, en la investiga-
en economomias en los costos de insumos y pro- cion de tecnicas constructi va.s, que empleen
ductos para la construccion, y preferentemente materiales y productos de su
region geografica.
La produccion masiva de vi viendas de bajo costo
se convierte en un fuerte multiplicador econo- F.- Area gubernamental, el programa posibilita a:
mico, permitiendo la produccion previa de in-
sumos que se consumiran en la edificacion de El municipio; al cobro del impuesto predial, pa-
I
las viviendas. go de servicios -como agua, pavimentos, energla
electrica, obras de equipamiento, etc.-, y al
D.- Area politica, el programa delega:
Ordenamiento y regeneracion de barrios y zonas
- La promocion y gestoria a los activistas poli- ecologicas.
ticos en sus acciones de suelo urbano y vi vien-
da para las clases mayoritarias,

- Impulsa un verdadero acercamiento, de los Parti-


dos y del GJ bierno, con las organzaciones propu-
lares de gestion comunitaria, demandantes de
vivienda.

E.- Area educativa, nuestro programa permite:


049

1 1 0 . - - - - - - - -- - -- - 110
De las nueve divisiones de las
manufacturas, en el lapso de 105 105
EL EMPLEO 1981-1992 s610 ereee el empleo 100 100
en alimentos, bebidas y tabaeo;
en sustaneias quimicas y otras in- 95 95
La tasa de desempleo ablerto en julio de 1992 fue mayor que durante el cuarto tri-
mestre de 1988 y similar a la del cuarto trimestre de 1987, ubicfmdose arriba de dustrias se perrnaneee en el mis- ~ 00
3%. A diferencia de otros parses, en Mexico no existe el segura de desempleo y mo nivel; y deereee en textiles
eso hace que la tasa de desempleo sea baja y no permite observar la realidad del madera, papel, rnaquinaria ~ 85 as
desempleo y el subempleo. Sin embargo, esa tasa de desempleo abierto a partir equipo, minerales no metalieos y ftJ 00
del segundo semestre de 1991 expresa una tendencia a crecer. metaliea basiea. En los ultirnos
dos anos e/ empleo en todas las 75 !el1ll~ vestldo YCUefO T5
ramas tiende a caer con excep- ro~+-4-~-+-4--~~ 70
ci6n de la de alimentos. ~ 82 &3 84 ~ ~ ~ 00 !l1 ~ 91 92

TASA GENERAL DE DESEMPLEO A81ERTO La perdida de empleos en las rna- 110 r---------- 110
4.0 nufaeturas es eritiea. La tasa de 105 lC6

vV~ erecirniento del empleo fue positi-


va en 1989, pero en 1990 no ere-
100
95
100
95
3.5 IL, ,~~ .,- ... "
ei6, durante 1991 y 1992 fue ne- ~ 9J
t"" . ,......, " ~," , , fll
'"
i/ gativa.
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3.0 ~ .. J\ EfJ sust qurTlICS1

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65

2.0 " I:! 13 ~ r; • 11 • ., lC 91 9i

rv I I HI rv I I m W I I "I IV I I III IV I a JU 105 r-------------~ 105


1987 1988 1989 1990 1991 1992
100 100
Fuente INEGI
95 95
gJ
~

Otros indicadores permiten apreciar el problema del empleo y el desernpleo que aeon- $ as
teee en una serie de ramas eeon6rnieas. a)
00
7'5 75
7'0 ~--t--+-_+_~_+_----l-__1>---+____t__+__.J ro

Fuente INEGI
LOS SALARIOS CONTRACTUALES
EL SALARIO MINIMO

EI salario minimo alcanz6 su mayor nivel en 1976. A partir de 19n comienza un EI salario real contractual promedio en ramas de jurisdicci6n federal experiment6
largo declive; de manera tal que en 1992 la perdida real acumulada es del 64.5% una reducci6n del 33% en el periodo de 1980 a 1992. De 1988 a 1991 la carda sigue
y en enero-mayo de 1992 hay un repunte, insuficiente aun con respecto a 1980.
(tomando 1976 como ana base).

Se argumenta que el salario mlnimo no es ya un indicador porque una porci6n mas


pequena es el que 10 percibe. Sin embargo, el censo de poblaci6n y vivienda de
1990 informa que de una poblaci6n econ6micamente activa de 24 millones el 29%
120 Salario promedio contractual
(6.8 millones de personas) 0 estaba desocupada 0 no percibla ingresos 0 ganaba .---------~~~~~~~~~~--
menos de un salario minimo; 10 que seria el desempleo y subempleo. 110 en ramas de jurisdicci6n federal
(1980=100)
100
100 de 1976 a 1992 el 90
90 -t-lI~-+---..I..J--+-t---4--+~-+--+-~ salario real se 80
deteriora en 64.50;0
80 70
70 60 64
60~~~____~. .~~~~-r~-r~ ~~--~-4--+-~-4--+-~-4--+-~~--J
50 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 00 91 92
enero-ma
Fuenle anexo al IV '''forme de Goblerno
40
30
70 71 72 73 74 75 76 T1 T8 1i 80 81 82 83 &4 as 86 87 88 89 90 91 92
Salario promedlo a Ja categoria mas baja del contrato-Iey, 1980=100
Fuente Banco de MeXICO
110 r - - - - : - r - - - - - - ---_~
8589,053 100
De una poblacl6n
econ6mlcamente activa de 24
miliones, el 29% sa encuentra as
desempleada 0 no reclbe In- 75 1 text",
4,516,858 I
gresos 0 gana menos de un hule )'O!
salarlo mlnlmo; otro 36% reelbe 65/ I
~;
de uno ados salarlos mlnlmos. 55! I
I
45(
)1 • a l u ca rera
659,870 I y a/coho/era
351 ., ----- ----- -~ ~ - -- .------<
DE SOCUPADOS NO REClBE "'ENOS DE 1 SU 1 A 2 51.!
a) !t1 8:2 aJ 84 as
!Jj ~ ~ ~ ~ 91 S'2 II 81 !2 8:3 i4 85 ~ ~ !l ~ ~ 91 ~
Fuente S TPS Y anC l<O (11 IV 1f110rme de Got)l{JIJ1 0 ('1)('1011111(,)
IHGRESOS
Fuente Censo de PoblacI6n y VlVlenda 1990 INEGI 2
I-
LA tllVIENDA RURAL
053

LA VIVIENDA RURAL La politica oficial del gobierno, en los ultimos anos ha


1. ANTECEDENTES propugnado por lograr la radicacion permanente de la po-
El desarrollo de los/asentamientos rurales tiene su ori- blacion del campo en su lugar de origen, tratando de 10-
gen en un esquema de subordinacion historica del campo grar en ellos una distribucion nacional de la poblacion
hacia la ciudad. Gran parte del desarrollo industrial y de las actividades en funcion de los recursos con que
urbano, en Mexico, se ha apoyado en la produccion del cuentan regionalmente. Alrededor de ellos, se han reali
campo, principalmente en cuanto a insumos para 1a alime~ zado muchos esfuerzos, ' sin embargo todavia no existe, en
tacion y, en materias primas para 1a transformacion. gran parte,el problema debido a que las comunidades rura
les, principalmente las dispersas, continuan careciendo
Los procesos del desarrollo, en general. se han dificul- de medios economicos para atender las demandas de su po-
tado debido a la gran dispersion, en los asentamientos blacion.
humanos, que aun existe en el campo. En el medio rural
existen 22'500,000 habitantes: asentados 9'400,000 en En la vivienda rural estan inmersas las actividades pro-
110,000 localidades con pob1acion menor a 500 habitantes, ductoras del campesino, en ella organiza su vida fami-
y los 13'100,000 restantes en 13,000 10ca1idades de 500 liar y comunitaria, encontrandose en ella patrones y las
a 2,500 habitantes (5), ademas, en relacion a la activi- tradiciones de la familia del campo; por e1lo, la pobla-
dad economica ocupacional del sector primario, existen cion rural esta asentada segun las caracteristicas de su
1,831 localidades con menos de 15,000 habitantes, donde vida diaria; edificando su vivienda mediante un proceso
se asientan 9'700,000 habitantes. Adicionando este cri- de autoconstruccion, erigida familiar 0 comunitariamen-
terio economico, se considera que la poblacion rural en teo
el pais esta constituida por 32'600,000 habitantes y de
ellos el mayor porcentaje es de jovenes. La tasa de cr~ Esta ultima es frecuente en la comunidad indigena, pues
cimiento de 1a pob1acion rural es actua1mente de 1.3% deviene del Calpulli; tambien 10 es, donde el progreso
anual, mientras que la media del crecimiento nacional es de la organizacion campesina permite realizar obras en
dE' 2.4%. beneficia colectivo.

( :') X CENSO NAClOOAL DE R)BlACICN Y VIVIENDA. La edificaci6n de la vivienda campesina, en general, es


054

autoconstrulda y se aprovechan los materiales naturales El pais cont6 (1985), con 5.7 millones de viviendas rura
del entorno, piedra, tepetate, tezontle, jal, madera, b~ les, de las cuales:
lro, y su proceso de coccion -ladrillo y tabique-; res-
pondiendo aQemas a los aspectos de produccion economica, 3.5 millones de viviendas, requieren mejoramiento;
a los patrones culturales tradicionales y, a las caracte 1.3 millones de viviendas requieren reposicion total y,
rlsticas propias del clima del lugar. 100,000 es la necesidad de vivienda nueva, para cubrir
el crecimiento demografico al programa de nuevas dotacio
La mayorla de las viviendas solo poseen un "cuarto redan nes de tierra.
do", 0 2 cuartos, por 10 que los problemas de hacinamien
to, insalubridad y promiscuidad son predominantes. 2. EL PROGRAMA NACIONAL DE VIVIENDA RURAL DEL GOBIERNO
FEDERAL
De conformidad con el censo del 80, la vivienda rural
tiene las siguientes caracterlsticas estadisticas: 54% Este Programa se sustenta en lineamientos estrategicos
canstruidas con adobe; 22% de madera; 21% estan edifica- que parten de aprovechar la solidaridad social existente
das con tabique y, el resta con atros materiales. en el ambito rural, con el objeto de atender prioritaria
mente las necesidades de los campesinos productores, con
La dispersion ha impedido la introducci6n de los servi- capacidad de pago y, tambien a la poblacion ubicada en
cios basicos en la gran mayoria de los asentamientos ru- zonas marginales rurales, apoyada esta con recursos fis-
rales; la rebasan el costo/habitante, que resulta muy a1 cales; propiciando el esquema de "la comunidad rural au-
to. Al respecto, siernpre basados en el X Censo de pobl~ tosuficiente", como un sistema de apoyo, que busca el de
ci6n y vivienda asentamos la siguiente informacion esta- sarrollo de las comunidades para hacerlas sujeto de cre-
distica: dito al mediano plazo.

51.5% de vivienda rural sin agua entubada. Can la colaboracion de las Secretarias de Programacion y
71.0% de vivienda rural sin drenaje y, Presupuesto, Agricultura y Recursos Hidraulicos, Reforma
54.0% de vivienda rural sin energ1.a electrica.
I
Agraria, Hacienda y Credito Publico, Banrural, Direccion
General del Secretariado Tecnico de Gabinetes, FIRA,
055
FONHAPO y la Coordinacion de la Secretaria de Desarrollo Apoyar la coordinacion y descentralizacion de las de-
Urbano y Ecologia; se ha instrumentado un PROYECTO ESTRA pendencias y entidades de la administracion public"
TEGICO 1985-1988, denominado Program Nacional de Desarro federal, con los estados, municipios y sectores social
. 110 Urbano Integral, coordinado con el Programa Nacional y privado, en materia de vivienda rural.
de Desarrollo Urbano y Vivienda 1984-1988; en cuya ejecu
cion participan los 3 niveles de Gobierno y los sectores Capacitar a la poblacion rural en programas integra-
social y privado. les de vivienda, infraestructura basica y actividades
productivas.
El Programa busca atender para la poblacion rural, las
demandas de vivienda planteadas en la Consulta Popular. Establecer una politl(a cspec1fica J0 vivienda rural
y forta1ecer la coordinacion instjtucional y e1 dise-
3. OBJETIVOS GENERALES DEL PROGRAMA NACIONAL DE VIVIEN- no de metodologias adecuadas a los objetivos, con la
DA RURAL. participacion de los sectores social y privado.

Se enmarcan en el Plan Nacional de Desarrollo al establ~ 4. OBJETIVOS ESPECIFICOS.


cer los lineamientos que deben seguirse en materia de vi
vienda en el ambito rural y que son: Fortalecer, apoyar y estimular 1a organizaci6n y cap~

citacion campesina con su participacion activa en pr~

El mejoramiento de los nive1es de bienestar de la po- gramas integrales desde la planeacion hasta 1a ejecu-
blacion rural. cion y evaluacion de las obras de autorizacion y edi-
ficacion de viviendas.
Dar cump1imiento a1 derecho constitucional a la vi-
vienda digna y decorosa de la familia. Dar la seguridad a la poblacion en la tenencia de la

tierra urbano-ejidal, apoyando su regularizacion y l~

Lograr que la vivienda se constituya en factor de introduccion de infraestructura, servicios basicos y


reordenamiento territorial. vivienda.
056

Ampliar la cobertura social de los recursos f~eros riamente a las comunidades con un cierto grado de concen
disponibles, estableciendo lineas de credito especifi tracion que cuenten, ademas con infraestructura basica;
cas para la vivienda rural. como son los caminos rurales y el abasto de agua.

Apoyar el establecimiento de industrias rurales de La estrategia guard a congruencia con las politicas del
produccion de insumos para la vivienda. SIST~lA URBANO NACIONAL, a1 dar1e enfasis a la atencion

de los 106 centros de apoyo a la d~~tralizacion, prin-


Fomentar el desarrollo de actividades productivas den cipa1mente de los 20 de impulso agropecuarioj ademas de
tro del solar familiar. las 80 zonas rurales definidas como criticas, estimulan
do con estas acciones la produccion y abasto para estas
Abatir el deficit cualitativo y cuantitativo de vi- regiones.
vienda rural, generados por el deterioro habitacio-
nal, el crecimiento demografico y las nuevas dotacio- Esto permit ira integrar y consolidar las subregiones del
nes de tierra; con acciones integrales de vivienda, esquema de las 59 ciudades medias prioritarias, siguien-
infraestructura, servicios y actividades productivas. do tambien 1a regionalizacion determinada por e1 Plan Na
ci0Qal de Desarrollo.
Fomentar el uso de materiales regionales y sistemas
constructivos locales, el usa de tecnologias adecua- S.2 ESTRATEGIA SOCIAL
das, el apoyo a la autoconstruccion para el mejora-
miento integral de la vivienda rural y el estimulo a La estrategia social, parte en una primera etapa, de
las organizaciones campesinas productoras. identificar y respetar la organizacion social de cada
grupo, para que, a partir de ella y con 1a participa-
5. ESTRATEGIAS cion de un promotor rural 0 de un Centro Asesor, cada oL
ganizacion campesina detecte y defina sus necesidades
5.1 ESTRATEGIA GENERAL rea1es de vivienda, sus posibilidades de desarrollo pro-
ductivo; y las alternativas de solucion en las que acepte
El Programa Nacional de Vivienda Rural atendera priorita participar.
057

Los promotores, por su parte, podran pertenecer a cuale~ La SEDUE 0 e1 FONHAPO, por su parte, seran los responsa-
quiera de las dependencias u organismos participantes, bles de analizar. convalidar y determinar la demanda
quedando bajo la responsabilidad de la SEDUE la capacita real e iniciar 1a concertacion definitiva del Programa,
cion previa necesaria. en coordinacion con los COPLADES a Centros de Asesoria,
estableciendo de esta forma un sistema de demanda de vi-
La siguiente etapa es la coparticipacion en la operacion vienda rural.
del Programa, es decir, cada organizacion campesina reci
bira capacitacion en aspectos financieros, sociales, te£ 5.3. ESTRATEGIA TECNICA
nicos y administrativos, que les permita ir realizando
la gestion e interaccion de su proyecto; la promocion y La estrategia tecnica se basa en la uti1izacion de los
operacion del Programa podra estar dirigida por un Cen- recursos naturales disponibles,la asistencia tecnica de
tro de Asesoria. los Centros de Asesoria,y la aplicacion de tecnologias
adecuadas, que fomenten la autoconstruccion y la autoprQ
En el proceso de capacitacion, pod ran participar pasan- duccion de materiales.
tes del servicio social, que apoyaran la generacion de
capacitadores locales que se puedan integrar al Progra- Para su aplicacion se establecen cuatro etapas que con-
rna, con 10 que ademas, se apoyara la generacion de nue- forman los mecanismos generales del programa:
vos empleos.
Investigacion Tecnica
En cuanto a la captacion de demanda, se parte de aquella
que las dependencias federa1es participantes en el Pro- Investigacion, analisis y seleccion de tecnologias,
grama a Centro Asesor, tengan detectada como potencial, procedimientos constructivos y materiales regionales
misma que se cotejara con el universe de instituciones adecuados, revalorando y mejorando los sistemas trad!
financieras, involucradas con el fin de determinar los cionales, asi como el aprovechamiento de tecnologias
sujetos de credito adecuados al Programa, y su capacidad adecuadas, que respondan a las necesidades y posibili
de endeudamiento. dades de los grupos organizados, y a las caracteristi
cas de las zonas climaticas del pais.
058

Diseno del Proyecto rno autoconstructores 0 mejoren sus tecnicas tradicio-


nales.
En el diseno de cada proyecto es importante la parti-
cipacion del grupo organizado, para que en el, se con Supervision
sideren las particularidades de la forma de vida del
grupo, de su cultura, de sus actividades productivas Se estab1ece 1a supervision de obra para e1 control y
y de su escenario eco1ogico 0 c1imatico y, puedan sa- seguimiento del Programa, a traves de 1a participa-
tisfacer sus necesidejes y expectativas. cion organizada del grupo; con capacitacion, asesoria
y normatividad de la SEDUE y de los Centros de Aseso-
La normatividad respectiva, queda a cargo de 1a SEDUE ria, y 1a intervencion cie los organismos invo1ucrados
o FONHAPO, asi como la capacitacion al beneficiario en el desarrollo del Programa, aprovechando tambien
en 1a utilizacion y aprovechamiento de los recursos el servicio social de pasantes, a traves de las Uni-
naturales, tanto en vivienda, como en el solar produ~ versidades e Institutos Estatales de Ensenanza Supe-
tivo y en los servicios basicos. rior.

Autoconstruccion Organizada y Capacitacion 5.4 ESTRATEGIA FINANCIERA

Se Ie dara impulso prioritario con la participacion El Programa Nacional de Vivienda Rural, tiene como
social organizada y con la capacitacion al beneficia- caracteristica basica, el ser crediticio y por 10
rio, a traves de talleres, donde se aprendera el man~ tanto recuperab1e, para 10 cua1 se plantea la utili
jo de las proporciones adecuadas del material, su zacion de recursos de diversas fuentes, como son
3p1icacion y 1a autoproduccion de los insumos para 1a fiscales, crediticias y aportaciones de los campesi
vivienda. En este proceso de autoconstruccion parti- nos, que permitiran la apertura de 1ineas especifi-
ciparan en forma familiar y/o cornunal, en 1a edifica- cas del financiamiento, -principa1mente en FONHAPO-
cion de una vivienda promocional 0 de un mejoramien- que correspondan a 1a diversificacion y caracteris-
to, en donde e1 grupo intervendra directarnente en su ticas de las necesidades de vivienda y capacidad de
rea1izacion, para que de esa manera, se capaciten co- pago, de los productores rurales.
C'59

Esta mezcla de recursos, proplCla la creacion de sis- Los recursos fiscales para el Programa, provendran de
temas de recuperacion flexibles. fijandose tasas de una aSignacion programada del presupuesto de la fede-
interes diferenciales, segun las condiciones socioeco raci6n hacia cada organismo participantp. en el; es-
nomicas de los beneficiarios y la tipologia de los tos recursos se transferiran para uso exclusivo del
productores, a fin de que la cobertura social del prQ Programa a la instituci6n financiera.
grama llegue a1 limite de la minima capacidad de pago
posible. Los recursos de origen crediticio, provendran de las
sociedades nacionales de credito, mediante la canal i-
Con este Programa, se pretende fomentar el ahorro a zacion de recursos a la vivienda rural, ademas de re-
traves del mejoramiento 0 construccion de la vivienda cursos de la Banca al Desarrollo Agropecuario via BAN
y la incorporacion de proyectos productivos complemen RURAL, FIRA, Y FONHAPO; asi como de los organismos fi
tarios a la vivienda, financiados por los organismos nancieros especificos del sector vivienda. Tambien,
de fomento agropecuario, pesquero y por FONHAPO, de se consideran recursos de credito externo via BANO-
acuerdo a sus lineas de operacion vigentes, que permi BRAS.
tan al campesino tener excedente de produccion, que
se traduzca en un incremento de sus ingresos y de su El ahorro del sector social rural, asi como sus apor-
capacidad crediticia. taciones en mano de obra y en especie, representaran
otro aspecto de la factibilidad financiera del progra
La forma de pago de los creditos de vivienda, es con- rna, ya que permitiran abatir los costos de las accio-
gruente con la periodicidad del ingreso de los habi- nes a1 requerirse menor inversi6n total, en compara-
t4ntes del medio rural, garantizando 1a recuperacion ci6n con un programa que no considere dicha aporta-
mediante seguros especificos y de riesgo solidario, cion.
determinando plazos de gracia acordes a las eventua1i
dades de las actividades agricola y pesquera. Como Los sujetos de credito del Programa, seran primordial
mas adelante. en relacion a los creditos FONHAPO, se mente los establecidos en la Ley General de Credito
tratara en detalle. Rural, ademas de aque1los que las instalaciones finan
cieras establecen. como 10 son los gobiernos estata-
060

les y municipales, organismos descentralizados, em- DA. En si es un sistema de credito en el que el


presas paraestatales y paramunicipales, y grupos orga prestamo, el subsidio, los pagos y las condiciones
nizados pescadores y mineros, entre otros. crediticias estan relacionadas con el precio de ga-
rantia de su principal producto, y en el cual las
Para el financiamiento de la infraestructura basica y amortizaciones de los creditos se realizaran de
de servicios, se buscara el apoyo de recursos fisca- acuerdo a la periodicidad de los lngresos de la po-
les asignados a los gobiernos de los estados via Con- blacion campesina.
venio Unico de Desarrollo (CUD); a ~raves de los Pro-
gramas de Desarrollo Regional (PDR) y Regional del Em Tambien como una opcion alternativa y a solicitud
pleo (PRE), cornplementados con la aportacion de la co del acreditado, se podra aplicar el esquema finan-
munidad, con el fin de fomentar el establecimiento de ciero ligado a los salarios minimos, ajustando la
actividades productivas, industriales rurales y par- periodicidad de pago a 1a de los ingresos de los
ques de materiales. beneficiarios.

Para dar atencion a las necesidades de vivienda de la 5.6 ESTRATEGIA ECONOMICA


poblacion rural de zonas rnarginadas se prevee la cana
lizacion de recursos fiscales, en apoyo a los progra- Esta estrategia persigue la generacion de empleos
mas de solidaridad social, a fin de que dentro del es en f6rma intensiva, como producto de la ejecucion
quema de la comunidad rural autosuficiente, este sec- del Programa, asi como de la derrama economica que
tor rnejore en forma integral su calidad de vida; y se se genere, de tal manera, que de origen a ocupacion
propicie su incorporacion al proceso del desarrollo permanente en la comunidad, y a la capacitacion de
social, para este sector de poblacion. mana de obra, para aprovecharse regionalmente en
otros programas de desarrollo social y economico.
5.5 DEL CREDITO FONHAPO
Se pretende e1 aprovechamiento del solar familiar,
Las caracteristicas basicas del credito FONHAPO se a traves de actividades productivas, que se incorpo
detallan en el capitulo VIII FINANCIACION DE VIVIEN ren a la comunidad como parte del Programa, estas
0&1

seran complementarias a las que se desarrollen en de Desarrollo (Cl'D) , de los COPLA:JL:-) _\- ~ ns Comi tes
forma principal y se dirigiran a fortalecer su pro- Estatales de ~ormas y Promocion de Vi Vie!il~<1 SLD~·:".,

ducto economico y a aumentar el Ingreso familiar, apoyandose en los procesos de deSC8:ltralizaci6n


impactando el mercado regional para lograr el desa- desconcentracion, y en 1a participaci6n de las comu-
rrollo autosostenido, a partir de los recursos y ca nidades rurales y de los productores organizados.
pacidades locales.
Con la promulgacion del Decreto Presidencidl, par el
Las 1ineas para estas actividades productivas se- que se aprobo el Programa Nacional de Desdrrol10 Ru-
ran: Agropecuarias, Agroindustriales, de industrias ral Integral (PRONADI), se dio inicio a 13 instTunl~

rura1es re1acionadas con la vivienda y Parques de tacion del Programa, 10 que se derivo en 1a celeb~'u­

Materiales, entre otras. cion de acuerdos de coordinacion con 1es gobierno ,


estatales.
G. COORDINACION Y CONCERTACION CON LOS SECTORES PUBLI-
CO, PRIVADO Y SOCIAL. ~ :;'Jalmente los ~·l ances del Programa Nacional de Vi-
~ienda Rural ~ Dlvel estatal, estan incluidos en los
Se prevee el desarrollo de un proceso de planeacion programas ~stata1es de Desarrollo Rural Integral
participativa, fundamentado en 1a organizacion so- 1985 - 1 ,)Sb.
cial de productores y campesinos, a fin de que sean
ellos quienes definan las necesidades de vivienda de
atencion prioritaria.

La instrumentacion del Programn se lleva a cabo en


dos ambitos: uno central, que se fundamenta en las
politicas y compromisos de coordinacion sectorial,
y la participacion de las org?nlzaciones campesinas
mayoritarias; y otro estatal, que considera 1a ejec~

cion del programa en e1 contexto del Convenio Unico


1
VIVIENDA RURAL AUTOSUFICIENTE
FINANCIACION DE VIVIENDA
. . . .t ZZW!

-
065

FINANCIACION DE VIVIENDA nado por un aumento proporcional en el producto econo-


mico global, los beneficios de este aumento no se
El problema de la vivienda esta presente en cada traducen en cn§di tos accesi bles a las comunidades,
pais como necesidad fundamental del pueblo y se ni en fondos de inversion proporcionales a una demanda
manifiesta con mayor 0 menor gravedad, segun sea creciente. Esta deficiencia en la redistribuci6n
su avance economico y politico, conforme a la influen- de los recursos monetarios se agrava al no haber
cia 0 dependencia que se tenga en e1 esquema economico respuesta inmediata de las institucione? financieras,
mundial. Por ello, seria muy difl.cil presentar un ni de los gobiernos, a las condiciones y necesidades
resumen global del problema, por tanto, solo senalare- cambiantes del desarrollo economico de sus pueblos.
mos algunos aspectos economicos que a nuestro juicio
son relevantes para centrar el objeto de este libro. Los altos indices de crecimiento demografico de los
paises en desarrollo -a pesar de las campanas para
La produccion de la vi vienda se basa en un mecanismo el control de la natalidad -son factores importantes
de financiacion que varia segun el pais y el sistema que suman en el deficit global de vivienda.
economico, social y politico, en el que se ubique.
Tambien, la persistente inflacion, que disminuye
Los paises de limi tado ni vel de desarrollo son los el valor real del dinero, obstaculiza la consecucion
que mas aportan al defici t mundial de vi vienda, en de credi tos a largo plaza, can 10 cual la vi vienda
ellos se dan circunstancias que desquician el y el desarrollo comunitario se convierten en productos
equilibrio entre oferta y demanda de los fondos de demasiado caros, en relacion con los ingresos, por
inversion, debido entre otras causas, al incontrolado 10 que solo una pequefia parte de la poblacion tiene
proceso de urbanizacion, que se origina por el acceso a los fond os de inversion para adquirir dichos
creciente desplazamiento de la poblacion del medio bienes. Esta limi tacion, junto can la imposi bj lidad
rural al medio urbano; hecho que ha multiplicado de ahorrar, provoca el incremen to de la demanda en
las necesidades urbanas, sin contar can recursos las insti tuciones que proporcionan credi to para
ni la capacidad de atenderlas. vivienda con tasas de interes moderadas.
Aunque a veces el proceso de urbanizacion este acompa- La decada 70-80 se caracterizo por un aumento en
066

el desarrollo de las inversiones para la vivienda forma dramatica.


y el desarrollo urbano; pero hoy, todavia es frecuente
encontrar paises, particularmente entre los menos El gran reto a veneer es la desproporcion entre el
desarrollados, donde la fonail8cion de politicas finan- incremento de la poblacion y el crecimiento economico.
cieras, asignan una baja priori dad a ellos; esto, En efecto, si comparamos el crecimiento demografico
a pesar de que, en terminos muy generales,la inversion de los paises desarrollados, cuya poblacion fue de
en la industria de la construccion representa una 1100 millones en 1970, can la posibilidad de que
fuente importante de generacion de empleos. auente 300 millones para el ano 2000, con el creci-
miento poblacional de los paises en desarrollo, que
Por esta causa, aun son evidentes las repercusiones en 1970 fue de mas de 2,500 millones y, la expectativa
que las inversiones en este sec tor ind ustrial tienen de llegar a 5,000 millones en terminG del siglo XX,
en el desarrollo de los paises y la estabilidad, en nos daremos cuenta de la magni tud del problema y
la demanda de materia1es y obra de mano para 1a cons- del compromiso que cada pais en vias de desarrollo
truccion, y 1a reduccion de costos en to do e1 sector. de bera asumir para satisfacer su propia demanda de
La industria de 1a construccion absorbe gran volumen vivienda. Hoy se estima (ONU) que el deficit mundial
de obra de mana especializada, sabre todo de emigran- de viviendas es de aproximadamente 1000 millones.
tes de las zonas rura1es, y ademas no requiere de
importacion de materias primas, y provoca la demanda Por otra parte, la persistente inflacion, que hace
de otros bienes complementarios como multiplicador que disminuya el valor real del dinero, obstaculiza
economico. 1a concesion de credi tos a largo plazo, con 10 cua1
e1 desarrollo socioeconomico y 1a vivienda se convier-
En los paises que se encuentran en una fase intermedia ten en productos demasiado caros, en relacion con
de desarrollo, entre ellos Mexico, ha sido posible los ingresos medios de las mayorias, por 10 que solo
contro1ar bastante el indice de crecimiento demografico una pequena parte de la pob1acion tiene acceso a
sin embargo, las necesidades de vivienda no disminuyen ellos.
por la constante migracion a las zonas urbanas, donde Esta limitacion, junto con 1a imposihi1idad de ahorrar
la demanda de vivienda y servicios se incrementa en
ha provocado fuertes incrementos en la demanda de
067

vivienda, encontrandonos hoy, en las instituciones inciden directamente y patrones


razones historicas
de credito, con tasas de interes "relativamente socia- de cultura, de tal modo que existen marcadas diferen-
les" , y que sus asignaciones crediticias son cias tipologicas en el perfil de la vi vienda, que
insuficientes en recursos para el desarrollo urbano hacen dificil la transferencia de formulas de
y la vivienda. financiamiento y de tecnologias, de uno a otro pals.

Los paises desarrollados, con una elevada calidad En nuestro pais, se ha llegado a destinar del 2 al
en su desarrollo urbano, vivienda y preservacion 4% del P.I.B. a la edificacion habitacional.
de su ecologia, pasaron ya por la etapa de carencia
cualitativa y cuantitativa de vivienda, y de aplica- En cuanto a 1a problematica del desarrollo urbano,
cion de sistemas industrializados en su producci6n. el erecimiento de la poblacion se ha concentrado
En los paises desarrollados, la politica de financia- en 3 grandes metropolis -Mexico, D. F., Guadalajara
miento a la vivienda se basa en los sistemas de ahorro y Monterrey-, donde el comercio y los demas servicios
y prestamo. constituyen un factor de atracci6n que apoya el
incremento de as actividades industriales. Las
En la mayoria de esos paises se ha destinado mas 3 Metropolis participan en aproximadamente el 55%
del 4% de Producto Interno Bruto (P.I.B.) a la del consumo nacional, en el Distrito Federal se
construccion de vi viendas: Nor.uega (4. 7%) e I talia absorbe el 37% de los servicios de apoyo a las
(5.3%) (datos de 1982 O.N.U.). actividades eomerciales.

I
Los paises en Vlas de desarrollo, se encuentran en Estas cifras dan una buena imagen de la neeesidad
la fase de carencia cualitativa y cuantitativa de que tienen todos los paises, principalmente los que
vivienda, en un marco deficitario de servicios urbanos/ estan en vias de desarrollo, de dictar politicas
con grandes concen traciones de poblaci6n urbana, de de vivienda que respondan a mejorar su realidad socio-
crecimiento acelerado, altas tasas de desempleo y econ6mica. Politicas que definan los objetivos,
subempleo y, fuertes desequilibrios en su economia establezcan prioridades en las aceiones y fund en
externa e interna. Adicional a esta problematica, diversos organismos adecuados a sus necesidades.
068

Los gobiernos han impu1sado basicamente dos tipos de asignacion de creditos; tipos de interes; plazo de
acciones para incrementar 1a adquisicion de vivienda; amortizacion; tipos de adjudicaci6n: en renta, en pro-
1a primera, esta representada por 1a participacion piedad privada 0 social, y sistemas de indexaci6n. La
directa del gobierno en su preduccion, y 1a otra, mayoria de estas fuentes emplean garantias hipoteca-
formada por una gama de sistemas, que abarca tanto e1 rias para el complemento de los creditos.
forta1ecimiento de las instituciones financieras, como
incenti ves en 1a tasa de interes para contrarrestar Cabe denatar que los plazos para las amortizaciones
los efectos de 10 inflacion y estimulos fiscales a los son variables, van desde 1 hasta 30 anos. Otros paises
adquirentes y a los promotores, 0 sistemas de ahorro han implementado politicas de financiamiento a base de
forzoso para la edificacion de vivienda popular. incentivos para alentar zonas en_ desarrollo, asi
como politicas de impulso a la vivienda.
En las naciones en proceso de desarrollo,las politi~

pueden ser mixtas, combinadas de ahorro y prestamo,con Con criterios financieros se han establecido subvenciQ
apoyo del gobierno (subsidios,estimulos fiscales,etc.). nes por parte del estado, ya sea para ren ta 0 para
compra; se han planteado subprogramas, esto es,otorgar
Tambien incide negativamente en la produccion de vivie~
e1 financiamiento por medio de la renta, para que con
da el que las prioridades nacionales de financiamiento
el tiempo sea adquirida la vivienda por el usuario,es
consideren preponderancia a otros rubros, que relegan
otra modalidad, tanto en 10 que se refiere a la produ£
las irwersiones en vi vienda a segundo termino, restandole
cion de las viviendas, como a su adquisici6n.
importancia como motor de la economia.

Las fuentes fundamentales de financiacion son: de tipo A la vi vienda rural, muchos paises, Ie han conferido
presupuestal, de tipo bancario de ahorro externo e in un trato especial, en el que se ubica a esta vivienda
terno, en sus multiples modalidades, tales como: aho- con infraestructura adeucada, que debera ser construi-
rro y prestarno, cedulas hipotecarias, sistemas de auto da 0 mejorada, con cargo a la admjnistracion local 0

construccion, recursos institucionales 0 de de ahorro con cargo a la produccion familiar 0 comunitaria; aqul
compulsivo; varian en distinto grado~y en los diversos sugerirnos: "los cargos s~ hagan en funcion a la produc
paises establecen diferencias respecto a criterios de cion familiar", pero tomando como base la fluctuacion
en los precios de garantia, siempre que sean en mas.
069

En nuestro pais la politica de vivienda se ha estruc- de:


turado en tres Planes Nacionales: - LOS ORGANISMOS PUBLICOS DE VIVIENDA.
- LOS ORGANISMOS FINANCIEROS DE LA BANCA COMER
CIAL.
- El Plan Nacional de Desarrollo,
- LOS FONDOS DE LOS TRABAJADORES.
- EI Plan Nacional de Desarrollo Urbano, y
- EI Plan Nacional de Vivienda.

A partir de ellos, se ha estructurado la atencion


EL BANCO NACICBAL DE OBRAS Y SERVICIOS PUBLICa;
al problema de la vivienda. En su solucion observamos
que, una tercera parte de esas vi viendas las han - BANOBRAS

edificado organismos e insti tuciones publicas y pri-


Es la Institucion mas antigua de apoyo a la vivienda.
vadas del sector formal, donde existen programas
y controles especificos y, los 2 tercios restantes Funciona principa1mente como BANCA DE SEGUNDO PISO.

han correspondido a viviendas autoconstruidas por Como BANCO tambien se agrega a los de primer piso,

el sector informal, al margen de toda reglamentacion, para conjuntamente con FONHAPO y FOVI, apoyar a 1a

en asentamientos no registrados,carentes en su mayoria vivienda.


de infraestructura, urbanizacion y servicios, formando
BANOBRAS promueve fundamentalmente el financiamiento
tugurios y ciudades perdidas, en las que, las condicio
de obras municipales, para 1a urbanizacion.
nes de hacinamiento, promiscuidad e insalubridad
estan siempre presentes. Estos asentamientos no Enfoca su actividad crediticia, principa1mente a
registrados crean un proceso de concentracion en entidades oficiales y a empresas pri vadas, tambien
zonas urbanas ya congestionadas por inmigracion,
para construir habitaciones en terrenos propios 0
muchas veces sobre terrenos no aptos para vi vienda, n
de los beneficiarios, y apoya y maneja el Fondo
sumandose cua1itativamente a1 deficit de vivienda,
Nacional de Habitaciones Populares -FONHAPO-.
bajo 1a clasificacion de "vivienda no aceptable".

Mexico atiende su prob1ematica de vi vienda por medio


070

EL FIDEI<DITSO FONOO DE LAS HABITACIOKES POPULAIES vivienda, para la poblacion con menores ingresos,
- FONHAPO - estos recursos son insuficientes, en relacion a la
necesidad, y se hace necesario buscar otras fuentes
En 1981, con la desaparicion de Indeco que atend:fa de recursos que paulatinamente sustituyan a las fisca-
a la poblacion no asalariada de mas bajos ingresos, les.
el Gobierno Federal deja de constuir viviendas en
forma directa y esta funcion paso exclusivamente EL FONBAPO fue creado por el Ejecutivo Federal, por
a los gobiernos estatales y municipales. En ese Acuerdo puhicado en el Diario Oficial del 2 de abril
mismo ana se creo el FONHAPO, para operar como insti- de 1981, modificado el 23 de enero de 1985 y adecuado
tucion, un sistema de financiamiento para la poblaci6n en 1987, en funcion de las nuevas atribuciones
de bajos recursos, hasta entonces atendida por el otorgadas al organismo que, finalmente han sido
INDECO, y en general, para todos los sectores cuyos precisadas y ampliadas en sus Reglas de Operaci6n
y Politica~ de Adm~nistracion Crediticia de 1989.
ingresos son menores a 2.5 veces el salario minimo
regional. -SMR-.
El Acuerdo del Ejecuti vo Federal establecio que el
En principia, mediante los sistemas de financiamiento Fondo debe financiar y promover en general, con todos
utilizados por FOVI y FONHAPO, existe la posibilidad los medios a su alcance, la atencion a las necesidades
de atender a la pablacion del nivel de ingresos bajos, de vi vienda de la poblacion con ingresos hasta de
no derechohabientes de los Fondos de Ahorro, asi 2.5 veces salario minimo, preferentemente no asalaria-
tambien, se otorga capacitacion tecnica y administra- dos. Debe financiar el desarrollo de habi taciones
tiva para operar estos financiamientos, en los estados populares en todas las modalidades necesarias para
y localidades; a traves de los organismos estatales atender las distintas carencias habitacionales de
de vivienda 0 de particulares, inmobiliarias priyadas, la poblacion de escasos recursos -contemplando
o cooperativas. tanto necesidades de vivienda nueva, derivada del
crecimiento de la poblacion- como mejoramiento y
susti tucion de la vi vienda deteriorada existente
Sin embargo, a pesar de la tendencia a canalizar
en los medios rural y urbano.
mayores recursos fiscales hacia los programas de
071

OBJEfIVOS, POUTICAS, Y PROGRAMAS. e instrumentar los programas dc V1Vlcndn


e 11 la sci ud Cl des de ma sal l 0 c...r c c ] mI ell Lu .
El objetivo central del Fideicomiso es elevar las
condiciones de bienestar de la poblacion mayoritaria Can la finalidad de agilizar el usa de J os re c ursos 1

del pais, mediante el financiamiento de acciones el FONHAPO ha establecido criterios de or e racion


habitacionales, para los sectores populares, princi- eneaminados a canalizar los reeursos a Los ~crcJLLados

palmente no asa1ariados. en forma rapida y ordenada, superv i s a ndo a trav~s

de sus Delegaeiones Regionales. que Id ap l lcaci6n


Bajo el objetivo de contribuir al abatimiento del de dichos recursos sea adecuada, y propor c l onando
deficit existente de vivienda, el FOM1APO se ha la asitencia teenica requerida para quc, clcsde su
plantecdo los siguientes objetivos particulares: planeaci6n, eada er~di to euente can toc!as las carac-
teristieas y mecanismos de ejecueion requeridos de
- Aumentar 1a dj sponibi1idad de cn~~dito para tal suerte que su evolucion ofrezca los menores
la vivienda en e1 Sector de bajos ingresos. problemas.

- Mejorar 1a reeuperaeion de los costos de Deri vado de los est udios rea1i zados res pee to a las
inversion en proyectos de vivienda popular. prioridades de los faetores componentes de 1a vivienda
e1 FONHAPO ha adoptado cinco programas para el
- Dirigir los subsidios en forma diferencial desarrollo de la vivienda popular:
a las £amilias,de acuerdo a sus posibilidades
permitiendo la disponibilidad de financiamie.Q. 1) Lotes y Servicios
to de vivienda a personas de bajos ingresos. 2) Vivienda Progresiva
3) Vivienda Mejorada
- Con tri buir al mejoramien to de la planeac ion 4) Vvivienda Terminada
y desarrollo de las areas urbanas. 5) Apoyo a 1a producci6n y distribueion de mate
riales.
- Aprovechar los efectos mul tiplicadores del
empleo en la industria de la construccion Para conso1idar dichos programas, se han disenado
072

cinco 1ineas de credito para: La acti vidad credi ticia del FDNHAPO se rige por las
Reglas de Operacion y Po1iticas de Administracion
1) Estudios y Proyectos y Centros de Asesorias. Crediticia, que son aprobadas por su organo de
2) Adquisicion de Sue1os. Gobierno.
3) Urbanizacion.
4) Edificacion. Los acreditados del Fideicomiso pueden ser:
5) Apoyo a 1a autoconstruccion.
- Organismos de la Administracion Publica Fede
La linea de credito de apoyo a 1a autoconstruccion ral.
se ve reforzada por una nueva forma de financiamiento - Gobierno de los Estados y Municipios.
denominada "cn~dito a 1a pa1abra", este es un sistema - Entidades de la Administrac.ion Publica Paraes
basado en 1a confianza que se deposita en e1 ciudadano tatal.
para que de manera agi1 y eficaz, se asignen los Sociedades Cooperativas.
creditos para 1a autoedificacion de sus viviendas, - Fideicomisos que tengan en sus objetivos la
simp1ificando los tramites y e1iminando requisitos construcci6n y/o administracion de vivienda -
documenta1es. popular.
- Organismos sociales y mercanti1es leg8lmente
E1 credi to a 1a pa1a bra significa un faci1 acceso constituidos que realicen programas de vivien
a1 financiamiento sobre todo para familias con bajos da.
rec ur sos economicos, cu yos Jef es de Familia rec i ben
ingresos inferiores a1 1.5 veces el salario minimo. Estos acreditados canalizan los financiamientos hacia
beneficiarios finales que deben ser:

En cumplimiento a los principios esenciales del Plan _ Persona fisica mayor de edad,con dependientes
~acional de Desarrollo y de conformidad con las economicos.
politicas de su coordinadora de sector, el FONHAPO . Preferentemente no asalariado, con un ingreso
realiza sus acciones en base a su Programa de Mediano no mayor de 2.5 veces el salario minimo
Plazo. regional diario vigente.
073

No poseer propiedad inmobiliaria en 1a de vi vienda lleguen a la poblacion demandante,


localidad en c~esti6n, excepto en programas definida segun su capacidad de pago. La solicitud
de vivienda mejorada. de credito debe expresar la existencia de la demanda
manifestada y la aceptacion social del proyecto.
Tener arraigo en la zona.
Los criterios tecnicos se orientan 8 elcvar La produc-
tividad de los creditos otorgados, a ofrecer alterna-
Para la apertura de una linea de credi to el FONHAPO ti vas que respondan a la diver sidad de la demanda,
toma en cuenta la composicion socio-economica del a adecuarse a las condiciones fisicas y c1imaticas
grupo solicitante, el cumplimiento de las Leyes y de 1a region, a las caracteristicas socio-culturales
Reg1amentos Locales -requisitos tecnicos y financie- de 1a poblacion; en e1 marco de las normas del
ros que se deriven de sus politicas-. desarrollo urbano y de construccion local.

Los recursos de FONHAPO se destinan a traves del Las obras que financia el Fondo, se aSignan medj ante
Sistema de Otorgamiento de Credito; se crearon lici tacion publica, a traves de Concursos de Obra,
carteras colectivas, esto permite otorgar creditos convocados por los acreditados.
a instituciones que responden principa1mente a 1a
demanda dispersa y a grupos legalmente constituidos. Los requisitos legales del Sistema de Otorgamiento
de Credito, establecen Liue los acredi tados sociales
Con el proposito de aurnentar a una esc ala masiva deben estar legalmente constituidos y que los
1a produccion de vi vienda y distribuir fondos a un
acreditados institucionales deben tener 1a facultad
mayor numero de familias, e1 FONHAPO fija un monte
de con traer pasivos. E1 proyecto debe ajustarse
tope por programa, para permitir por 10 menos la
a las normas legales vigentes a nivel nacional y
ocupacion legal de un lote y de una vi vienda inicial,
local. Los predios en donde se va a situar el
para progresivamente ampliarla y mejorar1a.
proyecto, deben estar legalmente regu1arizados y
ser transferidos en propiedad sin ningun conf1icto
En el aspecto social, se garantiza que los programas a los usuarios.
074

Fina1mente, para 1a contratacion del credito se debe los pagos de los beneficiarios, se expresan en un
con tar con una garantia que asegure su recuperacion, numero equiva1ente de salarios minimos, y las diferen-
que puede ser: hipotecaria y/o quirografaria, y tes condiciones crediticias estan relacionadas con
para organismos publicos, ademas de las anteriores, e1 sa1ario minimo y su crecimiento.
las participaciones federales.
Este sistema consiste en expresar en numero de
En 10 administrati vo, se permi te que el acredi tado salarios minimos y no en unidades monetarias, tanto
integre la documentacion requerida segun el programa el prestamo, el subsidio a otorgar y las amortizacio-
y la linea de credi to, simul t€meamente a la nes del credito, transformandose estas u1timas en
presentacion de su solicitud. El Fideicomiso analiza dinero al momenta de rea1izar las liquidaciones
y aprueba a1 mismo tiempo las solicitudes de credito correspondientes.
presentadas en un proceso de fases parale1as que
culminan con 1a contratacion del mismo y el inicio E1 adeudo en nuevos pesos resu1ta de multiplicar
de su ejercicio. los salarios minimos aun no cubiertos por el salario
minimo vigente. Esto se cumple siempre, sin importar
A partir de los anos ochenta, 1a inf1acion en Hexico que los porcentajes de aumento salaria1 sean constan-
fue un factor estructural de los procesos economicos, tes, variables 0 crecientes; ni tampoco que dichos
debido a sus tasas de crecimiento, impactando negati- aumentos sean anuales, semestrales s mensuales 0

vamente 1a produccion de bienes y servicios. Como esporadicos.


respuesta a esta circunstancia y ante 1a necesidad
de mantener una tasa real de recuperacion superior Una caracteristica basica de este primer sistema
al 70% y de hacer mas accesibles los creditos a su de financiamiento a la vi vienda, es que la tasa de
poblacion, FONHAPO innovo a nive1 naciona e1 estab1e- interes viene a ser simplemente un mecanismo de
cimiento de dos sistemas de financiamiento que se actualizacion de adeudo en nuevos pesos, referido
aplican desde enero de 1987: siempre a los incrementos sa1ariales.

En e1 primer sistema, el prestamo, el subsidio y A partir de esta experiencia, con el proposito de


075

establecer un sistema especial con recursos del los campesinos estan en condiciones de vender.
FONHAPO y las diversas organizaciones campesihas,
en 1988 se creo e1 Fondo Nacional para la Vi vienda Asi, 1a tasa de interes con 1a que se actualiza el
Rural -FONAVIR-, destinado a atender las necesidades adeudo en nuevos pesos, es exactamente igual a1
de las comunidades rurales de manera directa en la incremento en el precio de garantia, donde se tienen
propia localidad en donde se localizan, y que cuentan tantas capitalizaciones como pagos entregados al
entre sus acredi tados, a los ejidos, sociedades de Fondo.
produccion rural, cooperativas agropecuarias,
agroindustriales, forestales y asociaciones rurales En base al dialogo y a 1a consul ta de experiencias
de in teres colectivo. que sostuvimos con nuestros acreditados y beneficia---
rios, heroos incorporado opiniones y planteamientos.
En el segundo sistema, enfocado a los creditos para Asi, el sistema rural de credito surgio como iniciati-
la vivienda rural, el prestamo que se otorga, el va de un grupo de acreditados de nuestra institucion
subsidio que se concede, y los pagos, se expresan de Ahuacatlan, Nayarit.
en un numero eq ui valen te de tone ladas del principal
producto economico de los trabajadores rurales. Una cualidad de este sistema, es que permi te tomar
Los pagos se realizan de acuerdo a la periodicidad decisiones y formular una politica explicativa en
de sus ingresos y las condiciones crediticias estan tor no a los subsidios, cuestion que resul ta dificil
en funci6n de los precios de garantia y sus incremen- en el esquema de subsidios otorgados a traves de
tos. las tasas de interes preferencial. Tomando en cuenta
esto, FONHAPO considera que los subsidios deben ser
Los pagos del credi to se realizan en los meses en diferenciales en terminos geograficos y sociales,
que, de acuerdo con los ciclos agr:l.colas regionales, dependiendo del monte del credito solicitado por
se venden las cosec has. De este modo el pago del las familias y en funcion de su ingreso. Por 10
prestamo equivalente a una tonelada de cosecha de tanto, a mayor monto en el credito, menor es el tamano
que se trate, se efectua en funcion del precio de de los subsidios y mas estrictas las condiciones -
garantia que rige para la cosecha que en ese momento de amortizacion.
076

Ambos sistemas forman parte de las decisiones institu- juridico y financiero.


cionales que definio la anterior Secretaria de Desarro
110 Urbano y Ecologia respecto a politicas de recuper~ En forma similar, los beneficiar lOS [j nalcs c..umplen
cion crediticia y en materia de financiamiento para un papel importante, en el proceso del credito, ya
la vivienda urbana y rural. que a traves de su participacion Rctiva en 1a defini-
cion y gestion del credjto, se haec pos"lblc 1;1 rCC11iza
Para su operacion, el Fideicomiso cuenta con recursos cion y cumplimiento de cada proyecto.
propios, producto de 1a recuperacion de los creditos
ya otorgados; con recursos fiscales del Gobierno Impulsar y apoyar la participacion organizada de los
Federal y con los recursos provenientes de los grupos sociales populares demandantes de financiamien-
prestamos del Banco Mundial al Gobierno Mexicano. to para vivienda, ha sido uno de los rasgos caracteri~

Los prestamos del Banco Mundia1 han permitido ampliar ticos de la filosofia social del FONHAPO, y consiste
en forma considerable la oferta de creditos para en que el diseno de los programas de vivienda recogen
construccion que ha otorgado el FONHAPO, mediante el proceso seguido por los sectores populares en
tres programas basicos: Lates y Servicios; Vi vienda la edificacion de su vivienda.
Mejorada; y Vivienda Progresiva.
De los resultados obtenidos a la fecha, podemos
En todo el territorio nacional, estos programas estan afirmar que el FONHAPO ha logrado grandes avances,
permitiendo que un gran numero de familias puedan traducidos en un mantenimiento de las condiciones
tener una vivienda de materiales duraderos y con financieras sin deficit y en el abatimiento de los
dotacion de servicios en zonas planeadas. costos en el proceso constructivo.

Es indudable que la figura del sujeto de credito El Programa de Mediano Plazo del FONHAPO para el
o acreditado ha jugado un papel muy importante, ya periodo 1989-1994, se basa en la meta de satisfacer
que las ac ti vidades que lleva a cabo en el proceso el 50% del incremento de demanda de vi vienda, debido
de los proyectos, establecen una relacion decisi va al crecimiento de la poblacion, objetivo del FONHAPO,
entre el FONHAPO y los mismos desde el punto de vista y establece una meta de construccion de 660,000
077

viviendas nuevas y mejoradas. Sin embargo, el FONHAPO graves carencias que aun subsisten, es necesario
deber~ alcanzar una tasa mayor de recuperaci6n de redoblar los esfuerzos realizados y lcncr LonL i cncin

capi tal para asegurar el volumen de recursos presu- del rete que tenemos enfrente.
puestales requeridos para sostener el ni vel de
operaci6n proyectado. E1 FONHAPO para el presente ejercicio cuenta con
recursos aproximadamente de 90 ,000 fami1ias. Esta
Para cumplir con esta estrategia financiera,el FONHAPO cifra comprende terminaci6n de obras en proceso e
cambio su esquema de prestamos, con el objeto de inicio de nuevas.
dirigir mejor y reducir los subsidios. Las acciones
financieras establecidas apuntan hacia una disrninuci6n De acuerdo a la estrategia gubernamental en materia
de los subsidios para los prestamos, elirninar los de Desarrollo Urbano, se apoyara 1a regu1aci6n de
creditos mayores e incorporar explicitamente una las grandes ciudades, previendo el financiamiento
tasa de interes del 3% sobre los prestamos indizados de vi viendas de bajo costa y el mejoramiento de las
al salario minimo. Estos cambios recientes permitiran ya existentes a traves de servicios e infraestructura,
al FONHAPO obtener una tasa de recuperacion del 70% mientras que en aque11as que requieren impuJ so, se
de los financiamientos que otorgue, con 10 que se promovera la expansion urbana destinando la inversion
garantiza la posibilidad de asegurar que los nuevos hacia lotes con servicios y mejoramiento de los lotes
cn§di tos del Fideicomiso, permanezcan al alcance con vivienda ya establecidas.
de las familias mexicanas de bajos ingresos.
La ap1icacion de los recursos financieros por parte
Por otro lado, los resultados obtenidos hast a hoy, de FONHAPO, repercutira en forma decisiva en la
reflejan tambien la participacion organizada y creacion de mejores condiciones de vida para 1a
solidaria de los mexicanos, que con su entusiasmo poblaci6n de mexicanos que recibira sus beneficios.
y creatividad han co1aborado en el encuentro de
soluciones para los problemas del pais. Los resultados
obtenidos muestran avances considerables en 1a aten-
cion de las necesidades de vi vienda de la poblacion
mas desprotegida del pais. Sin embargo, ante las
078

A LAS INSTITUCIONES DE BANCA MULTIPLE:


3.1 Destl.no.
3.2 Asignaci6n.
Con base en las Reglas de Operaci6n del Fondo del
3.3 Acreditados.
Operaci6n y Financ~amiento B~ncario a la Vivienda (FOVI) de fecha
3.4 Proyectos financiables.
20 de mayo de 1993, y con el fin de que las instituciones de
3.5 Condiciones financieras.
credito esten en posibilidad de canalizar los recursos de dicho
Fondo, a continuaci6n les damos a conocer las Condiciones
4. CREDlTOS DE KEDIO PLAZO DERIVADOS DE SOBASTAS
Generales de Financiamiento a los Acreditados de 1a Banca
(C.G.A.) que regiran los creditos que otorguen con esos recursos.
A PROMOTORES: (PAG. 36)
Promotores que construyan 0 mejoren vivienda.
I N D ICE

4.1 Destino.
1. CREDlTOS OK LARGO PLAZO DERIVADOS DE SUBASTAS
4.2 Asignaci6n.
A PROMOTORES 0 A RANCOS: (PAG. 7)
4.3 Acreditados.
Individuos 0 inversionistas que adquieran,
4.4 Proyectos financiables.
construyan 0 mejoren vivienda.
4.5 Condiciones financieras.
1.1 Destino.
1.2 Asignaci6n.
5. CREDlTOS DE KEDIO PLAZO DERIVADOS DE SUBASTAS
1.3 Acreditados.
A RANCOS: ( P AG • 4 1 ) J
.4 Viviendas financiables .
Promotores que urbanicen y/o vendan t~rrenos
1.5 Condicione3 financieras.
y/o bases de vivienda.
1.6 Obligaciones de arrendadores.
5.1 Destino.
5.2 Asignaci6n.
2. CREDlTOS DE KEDIO PLAZO DERIVADOS DE
5.3 Acreditados.
SUBASTAS A RANCOS: (PAG. 25).
Individuos 0 promotores que adquieran, 5.4 Proyectos financiables.
construyan 0 mejoren vivienda y promotor.es 5.5 Condiciones financieras.

que inviertan en su capacidad productiva.


2.1 Destino. 6. SUBASTAS (PAG. 48)
2.2 Asignaci6n.
2.3 Acreditados. 6.1 Subastas a promotores de derechos sobre
2.4 Viviendas financiables. creditos de largo plazo.
2.5 Condiciones financier~s.

7. DISPosrCIONES GENERALES. (PAG. 66)


3. CREDlTOS DE KEDIO PLAZO DERIVADQS DE SUBASTAS

A RANCOS: (PAG. 32)

Empresas con desarrollo tecno16gico de


productos y de servicios de apLYo a1
mercado de vivienda.
079

A N E X 0 S
10. PENAS POR INCUMPLIMIENTO DEL ACREDITADO.
1. 6.2
PEQUENOS PROMO'l'ORES.
7.2
1.2
7.8
2.3
11. PROPORCION EN C'UE LOS CREDITOS PARA LA CONSTRUCCION Y
2. REPORTE SOBRE APROBACIONES TECNICAS OTORGADAS POR LAS PARA LA URBANIZACION PODRAN EX~EDER EL AVANCE DE OBRA.
4.5.2
INSTITUCIONES DE CREDITO.
5.5.2
1.4.2.3

DE LAS CATEGORIAS DE 12. TASA DE INTERES PARA EL ACREDITADO EN EL CREDITO A LA


3. VALORES MINIMOS Y MAXIMOS
CONSTRUCCION.
VIVIENDA.
4.5.3
1.5.1.2
5.5.1
13. CUESTIONARIO SOBRE COSTOS REGULATOR lOS DE LA
URBANIZACION Y CONSTRUCCION.
4. DETERMINACION DEL FACTOR DE AJUSTE PARA CALCULAR LOS
6.1.11
VALORES SUSTITUTOS.
1.5.1.3
14. CUESTIONARIO SCBRE COSTOS FINANCIEROS.
6.1.11
5. PORCENTAJE DE CREDITO PARA VIVIEND.~. EN ARRENDAMIENTO.
1.5.2.2
15 . CUESTIONARIO SOBRE COSTOS DE TITULACION.
6.1.11
6. CLAUSULADO MINIMO DEL CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON
OPcrON A COMPRA, ENTRE EL ACREDITADO DE LA INSTI'l'UCION
16. PENA POR NO EJERCER LOS DERECHOS ASIGNADOS .
Y EL ARRENDATARIO. 6.1.12.2
1.5.2.3
1. 6.1 17. PENA POR NO ENTREGAR LA INFO~~~CION.
7. PLAZO MAXIMO PARA EJERCER LA OPCION DE COMPRA. 6.1.12.3
1.5.2.3
18. FORMATO DE CARTA DE INTENCION PARA OTORGAMIENTO DE
8. FACTOR PAGO - CREDITO Y COMISIONES DE FOVI A CARGO DEL CREDITOS Y CONSTANCIA DE CUMPLIMIENTO DE REQUISI':'OS
ACREDITADO. PARA SER POSTOR.
1.5.4.1.1 3.5.5.3.3
CREDITOS Y CONSTANCIA DE CUMPLIMIENTO DE REQUISITOS
1.5.5.2 4.5.4.2
PARA SER POSTOR.
2.5.3.3 5.5.3.1
19. DETERMINACION DE LA CUOTA DE INSCRIPCION.

9. AJUSTE DE LAS EROGACIONES NETAS. 20. CARTA DE PRESENTACION DE LA POSTURA.


1.5.4.1.1

21. POSTURA.

22. FORMATO· DE CANCELACION DE DERECHOS OBTENIDDS MEDIANTE


EL SISTEMA DE SUBASTAS.
080

1. CRBDlTOS DB LARGO PLAZa OBRIVADQS OK SUBASTAS A 1.3 Acreditados.


PROKO'l'ORES a BANCOS,
Individuos 0 inversionistas que adquieran, construyan 1. 3.1 conceptos.
y mejoren vivienda. Los acreditados serAn: personas fisicas que vayan a
habitar la vivienda 0 personas fisicas 0 mora1es en e1
1.1 Destino. caso que las vayan a arrendar.
Estos cr~ditos s610 pOdrAn otorgarse para los
siguientes conceptos: 1.3.2 Deudor sustituto.
Los deudores su~titutos se consideraran como
a) La adquisici6n de vivienda nueva 0 usada, para acreditados siempre Y' cuando se obliquen en los mismos
ser habitada por su propietario 0 para ser terminos del acreditado original. AdemAs, serA
arrendada. requisito que en las escrituras en que se hagan
cons tar 108 correspondientes contratos de apertura de
b) La liquidaci~n de pasivos contraidos en 1a propia credito, se estipule en clausula especifica que e1
adquisici6n. acreditante s610 podr~ aceptar. 1a sustituci6n del
deudor, cuando quien se sustituya en &US derechos y
c) La construcci6n 0 mejora cuando la vivienda sea 0 obliqaciones reana los requisites para que se Ie
vaya a ser habitada por su propietario, considere come sujeto de credito para ese tipo de
independientemente que se contrate 0 no a un vivienda.
promotor 0 constructor para estas obras. Estos
conceptos podrAn apoyarse con susf:ituci6n de 1. 3. 3 Ingreso mensual de los acreditados
credito.
1.3.3.1 Los creditos 5610 podr~n otorgarse a los acreditados
d) E1 financiamiento de intereses ordinarios y cuyo ingreso mensual no exceda de 15 veces al salario
moratorios devengados por los creditos, y las minimo mensual. Los ingresos y el salario minimo
penas; asi como el financiamiento de comisiones mensual seran los vi gentes al dia primero del mes en
por apertura de credito, en au caso, estudio
que se autorice el credito por 1a instituci6n.
sociecon6mico, 0 de factibilidad y avaluo.
1.3.3.2 La distribuci6n de los recursos a los segmentos de
poblaci6n de ingrBsos menores al maximo la deterrninar4
1.2 Asiqnaci6n.
FOVI, ' por medio de sus asignaciones de creditos por
Los creditos deberan provenir de derechos sobre
categorias de vivienda segun su valor.
creditos de largo plazo subastados por FOVI a
promotores, 0 a bancos cuando se trate de vivienda
usada, 0 por autorizaci6n especial del FOVr. Los
pequenos promotores podrAn recibir creditos derivados,
tanto de las subastas a promotores, como a bancos.

Los pequenos promotores se definen como aque110s cuya


capacidad de promoci6n no exceda la senalada en e1
Anexo 1.
081

1.4 Viviendas financ~ables Las vLv1endas lnlc1almente comprendldas en el proyecto


habitacLonal pod~an ser sustltu1das, por una sola vez,
1.4.1 Se ent~ende por VLVLenda para efecto de estas por otraa de Lguales caracteristLcas, SLempre que
CondLcLones Generales: la vLvlenda en cualqu~era de estas ultlmas se ublquen en e1 mismo con)unto 0
las etapas comprendldas, desde e1 terre no hasta su localidad, as! como que las V1Vlendas propuestas se
termLnac16n lntegra1, como es e1 caso de lotes con indLVlduallcen 0 consol1den dentro del plazo de
servlclos y bases de vlvlenda. Se entendera como terminac16n del proyecto original En este caso, s610
cr~dltos para la construcc16n, los otorgados tamblen se apl1cara la pena a que se reilere el ;.nexo 16,
para la meJora y, los otorgados para la adqu~s~c~6n salvo que no eXlsta edlflcac~6n.

comprenderan v1vLenda nueva 0 usada.


1.4.1.7 Conjunto hab1tacional es un grupo de vlv~endas y su
1.4.1.1 Vivienda nueva es aquella que va a ser habltada por equ~pamlento en un m~smo predlo, pudlendo comprender
pr~mera vez, no hab~endo sldo antes ocupada n1 dlversas categorias de valor, asi como diferentes
utlllzada. destlnos.

1.4.1.2 Base de vlvlenda es cualquler edlflcac16n sobre un 1.4.2 Aprobac16n T~~ca.


lote con servlc10S. 1.4.2.1 Concepto.
Es la autorlzaC16n del proyecto arqultect6nlco y
1.4.1.3 Kejora de vivienda comprende las obras que perm1ten 1a
urbanistlco de un grupo de vivlendas y es requisito
renovac16n, 1a amp11ac16n y/o meJor dlstrlbuc16n y/o
para que 1a vivlenda sea flnanclada, en e1 caso de
term1nac16n de la vlvlenda y otraa afines, formando 0
cr~d1tos ~nd~vlduales que procedan de subastas de
no parte de un conjunto hab1taclonal y pud1endo
largo plazo a promotores, y de cr~dltos de medlO plazo
comprender las obras por etapas.
a promotores para urbanlzac16n de terrenos y lotes con
servlcios 0 bases de vlvienda que procedan de subastas
1.4.1.4 Lote con servlcios es aquel que cuenta como min~o, a1
de medio plazo a bancosj a51 como aquellos casos
pie del proplo lote, con los servic10s de: luz, aqua,
especlales que FOVI lndlque
drenaje, alumbrado publiCO y guarn1clones.
1.4.2.2 Autorlzac16n.
1.4.1.5 Como parte de la vivlenda podran eXistir servlclos
Las Aprobaclones Tecnlcas seran o~orgadas por el FOV!
comunes a var1as vlvlendas, para el aseo personal y/o
o por la lnstltuc16n que e1 Fonda haya autorlzddo.
la preparac16n de alimentos, entre otros aflnes.
Dicha autorlzac16n podra ser revocada a JULC10 del
proplo Fondo , cuando 1a instltuc16n de que se trate no
1.4.1.6 Proyecto habitacl0nal es un grupo de vlvlendas de una
se aJuste a 10 dispuesto en las presentes Condiclones
misma categorla, lndependientemente que se destine
Generales y a las lndicaclones establecldas en e1
para adquiS1C16n 0 arrendamlento, asi como su Manual de Aprobac~ones Tecnicas Este manual no
equlpamlento; pudlendo estar ublcadas en predlOs establecerA requisltos de area minima, de dlstrlbuc16n
dlstlntos de una mlsma poblac16n, pero estando siempre
de espaclos, de materlales especiflcoS a util1zar nl
comprendldas en una mlsma postura de las subastas de de t~cn~ca8 de con8trucc~6n
derechos sobre credltos de largo plazo.
082

1.4.2.3. Documentac1.6n. 1.5 COndl.C10neS fLnanclcras.


La documen~ac~6n que d~beran env~ar las knstl.tuCl.ones
a FOV! sobre las Aprobacl.ones Tecnl.cas otorgadas por 1. 5.1 Valoree.
ellas, deberan contener como minl.mo! las
caracteristl.cas y espec~fl.cacl.ones de 1a construcc1.6n 1.5.1.1 Valor max~mo.
y de los acabados y las estLmaCLones de valor, de vl.da El valor maxlmo de La V1Vle~da su)eta a flnanclumlento
6tl.l y de rl.tmo de deprecl.ac1.6n. As~ml.smo, se aeberap
por parte de FOVI no deb~ra exceder del equl/alente a
anexar los sLgUl.entes pIanos:
216 veces el salarlo minlmo mensual, dJustado por los
LotlflcaC16ni
valores sust~tutos senalados en e1 punta 1.5 1 3
Slembra de vl.vl.enda; y,
Arqul.tect6nl.co (planta y alzado). 1.5.1.2 CategoridB de VlVLenda.
La ~nst~tuc16n debera enVl.ar a1 FOVI cada mes un E1 FOVI establecerA diversas categorias de vlvl.enda de
reporte del nfrmero de vLvlendas aprobddas en ese acuerdo con BU Valor minlmo i/O maXlmO, UblCac1.6n
lapso, de acuerdo a1 forMato senalado en e1 Anexo I de geogr~flca y otras caracterlstlcas, que se daran a
las presentes COndl.C10neS Generales. conocer en las convocatorlas para las subastas Ylo en
61 Anexo 3 de estas Condlclones Generales.
1.4.2.4 Mo(hfl.caClOnes
Antes de obtener derechos sobre credlto, sa podran 1.5.1.3 Valores 8ustltutOB de las vlvlendae
reallzar cualesqulera modlflcacLones a 1a Aprobac16n Los valores minlmos y maxlmos qlle puedan alcanzar las
Tecnlca, por 1a lnstl.tuc1.6n que vaya a otorgar e1 vlVlendas en cada una de las categorias se fljaran en
credu.o. terml.n06 del salario minlmo mensual del Dlstrlto
Federal de enero de 1993, que es de NS428 10,
Se requerlra modlflcar la Aprobac1.6n Tecnl.ca, cuando apllcando el 'factor de aju ... te que FO'II deternnne, de
se camblen las especl.fl.CaC10nes relatlvas a1 area conformldad con e1 Annxo 4.
construlda, a la conformac1.6n de espaclos 0 los
acaoados por otros que no sean equl.valenteq a lOS Los ~ncrementos que se den en e1 salarlo minl.mo
sustl.tuLdos, adn cuando no slgnlflguen ~na mensual del Dlstrl.to Federal contlnuar~n modl.flCando a
modlfLcaCl6n en e1 valor de la vl.v~enda. Cuando no se las erogacl.ones netas, pero no varlaran e1 monto de
reglstren en FOVI las modlflcaclones senaladas, se los valores minlmos y maxlmos de las categorias
podran cancelar los derachos aSlgnados menclonadas. Los valoree maXlmOS de que se trate no
podran exceder el limlte estab1ecldo en e1 punto
1.4.2.5 Materiales y obraB. 1.5.1.1, consLderando su dJuste
La durac16n de 1a estructura, construcc1.6n y
materl.ales en general, no sera menor del plazo
establecldo para amort~zar el credlto.

Las obras a ejecutar de urbanizacl6n y edlflcaci6n de


1a vivlenda debe ran basarse y cOlnCldl.r en todos sus
aspectos can los planos y documentos que s~rvl.eron de
base para 1a formulac~6n de la Aprobac1.6n Tecnlca.
083

1.5.1.4 Camb~o de categorla.


Cuando el destino del flnanciamiento sea la
Cuando e: ?reC10 et&Lt~vu 02 venta rebase el valor
adqulslclGn para el arrendamiento, el lmporte de las
max~~o de La cacegoria de ~nscrlpc16n del proyecto en
dlSposlclones del credlto podra ser hasta e1
las subastas de derec~o~ sobre cred~tos, e1 proyecto
porcentaJe senalado en el Anexo 5 de las presentes
podra pasar, cuando aSl 10 ~nd~que la propla
Condiciones Generales.
convocato=~a, a la categor~a de valor ~~ediata

superior, conservando la postura y el porcenta)e de


1.5.2.3 Para arrendamlento con opc16n a compra.
credito or~ginales

Cuando mediante un contra to con el clausulado minimo


Para conservar los derechos sobre cred~tos, al camb~ar
senalado en e1 Anexo 6 1 ex~sta la obllgac16n por parte
de categoria, los proyectos termlnados debe ran tener
del a~reQltado ya sea persona fisica 0 moral, de
la m~sma superfic~e constru~da y de terreno.
vender ~a vlvlei~d al primer arrendatario durante el
plazo a que se reflere e1 Anexo 7 de las presentes
1.S.1.S Concept os comprendldos en el valor. Condl~Lu~es Generales, el monto del credito podra ser
El valor de la v~vienda debera comprender todas las de hasta elIDa por Clento del valor de 1a V1Vlenda.
areas sobre las que tenga derecho de propiedad el D1Cho arrendatarlo podra transferlr a terceros sus
adqu~rente El valor de la viv2enda se determ~nara derechos generados correspondlentes a la opc16n de
mediante avaluo bancarlo en el momento del
compra.
otorgamlento del CreditO, el cual debera refleJar el
valor de mercado prevaleclente en ese momento, como
algo 2ndepend~ente del casto del terreno y la 1.5.3 Tasas de lnterea.
edlflcac16n, y de 106 SUbSid20S reclb2dos.
1.5.3.1 Intereses ordlnarloB.
En el casO de los centros hlst6r2COS 0 de las Los credltos devengaran una tasd de lnter~s anual
ViVlendas con rentas congeladas, se podra exclulr del 19ua1 a 1a estlmacl6n del ~o~lO porcentual prompdio de
avaluo bancarlo el valor del terreno. captacl6n (C.P P II del mes lnmldLato ancerlor a aquel
en que se devenguen
1.5.2 Monto ln~c~al de 105 cred~to6.

1.5.4 Pagos, plazos y amortlzac16n .


1.5.2.1 Para adqu181c~6n, construcc~6n 0 mejora. 1.5.4.1 Erogacl6n neta a cargo del 3credltado.
El lmporte de las d~Sposlclones del credlto destlnadas 1.5.4.1.1 Una vez que el acredltado hay a e)ercldo el credlto
a f~nanclar la construcc16n, la adquls2c16n 0 la destlnado a la adqulslc16n de 1a vlvlenda, conclulda
mejora de la vlvienda, podra ser de hasta el 100 por su construcc16n 0 sustltUldo e1 credlto, debera
Clento del valor de la mlsma estando 0 suponiendola ya determlnarse mensualmente una erogac16n netd a su
construlda. cargo. Estas erogaciones 5e calcu1aran apllcando a1
monto del credlto, en 1a fecna de su otorgamlento, los
factores pago-credlto que determlne el FOVI en func16n
1.5.2.2 Para arrendamlento. del valor de 1a vlvlenda, senalados en e1 Anexo 8.
084

El resultado asi obten~do, se ajustar4 en la m~sma ).5.4.3 F~nanc~amiento de ~nterese8.

proporc~6n en que varie el ind~ce que se senala en e1


Anexo 9 de las presentes Cond~c~ones Generales, entre 1.~.4.3.1 En aque1las mensual~dades en las que el acred~tado se
la fecha de otorgam~ento del cred~to y la de cada encuentre en e1 proceso de construccl6n de au
erogac~6n neta. Se cons~dera conven~ente expresar en v~v~enda, las erogac~ones netas a su cargo podrAn ser
loe contratos el cAlculo equ~valente que se sena1a en cero de conform~dad con la lnst~tuc~6n acred~tante;
el m~smo Anexo 9, cuando el n~lero de pagos s~a mayor por 10 que, e1 monto de los ~ntereses ord~nar~os
de doce en e1 ano. devengados podra ser f~nanc~ado totalmente.

En el caso de un cr~d~to para la construcc~6n de una 1.~.4.3.2 En aque11as mensua1~dades en las que se detennlnen
v~v~enda que hab~ta=A el prop~o acred~tado, la erogacl0nes netas a cargo del acred~tado y en donde e1
erogac~6n n~ta durante el periodo de construcc~6n ~mporte de los intereses ord1nar~os devengados sea
podrA ser cero, de conform~dad con la ~nst~tuc~6n superior a la propla erogacl6n neta, el acred~tado
acred~tante, por 10 que se podr6 f~ranc~ar e1 total de podra: ejercer credlto adlc~ona1 por 1a d~ferenCla
los ~ntereses devengados. poslt~va que se obtenga de restar, al ~mporte de los
~ntereses ordlnarlOS devengados, la propla erogac16n
n~ta, 0 cubr~r dlcha dlferenc1a con recursos prop10s.

~.5.4.1.2 Los pagos por pr~ncipa1 e ~ntereses a cargo de los


acred~tados ~eran poe mensual~dades venc~das conforme 1.5.4.4 plazos y amortizaclonea de los creditos.
a 10 s~qu~ente:
Los cred~tos se contrataran Sln establecer un plazo
fljO para el pago. D~cho plazo serA e1 necesar~o para
que e1 saldo del cr~d~to sea cero, medlante e1
1.5.4.1.2.1 En aquellas mensual~dades en las que la erogac~6n neta
procedlmlento senalado en los puntos 1.5.4.1 a
sea Lgual 0 menor a los ~ntereses dev~ngados, e1 pago
1.5.4.3.
que el acredLtado estarA obl~gado a realLzar sera
1~al a los ~nterese8 devengados.
£In embargo, de conform1dad con e1 articulo 106, de 1a
1.5.4.1.2.2 En aquellas mensualLdades en las que los ~ntereses Ley de Inst1tuc~ones de Cr~dlto, e1 Banco de M~x~co
ampli6 e1 plazo maXimo para estas operac~ones, dentro
devengados sean ~nferlores a la ~rogac16n neta, el
del cua1 51 transcurr1dos 25 anos contados a partir de
pago que el acred1tado estara obl~gado a rea1~lar serA
la fecha de contratac~6n del cr~dito, eXlstiere un
~gual a la prop~a erogac~6n neta. En estos casos, las
saldo insoluto a cargo del acreditado, ~ste no estar6
cant~dades pagadas en exceso a los ~ntereses
obllgado a realizar pago adicional alguno, s~empre y
devengados se apl~carAn a amort~zar e1 saldo ~nsoluto
cuando se encuentre al corrlente en sus pagos. En
del credlto.
estos casos, e1 saldo lnsoluto sera a cargo de FO~I.

1.5.4.2 Pagos ant~c~pados


El acred~tado tendra ~erecho a efectuar pagos
, 5 4.5 Slstema alternativo de pagos para efectos contables.
antlclpados, slempre que su monto pxreda e1 de una
erogac~6n neta.
085

E1 FOVl podra autor~zar la ap1~cac~6n de sistemas de 1.6 Obllgaclones de arrendadores.


pago fLnancLeramente equ~valentes al de~crito en los
puntos 1.5.3 y 1.5.4, excepto en materLa de su 1.6.1 TraLandose de vlvlendas para arrendamlento, el
presentac~6n contable. Estos s~stemdS tendran las lnverSlonlsta se debe obl~gar a:
mismas erogaciones netas del punto 1.5.4. y los a) IniCiar la renta de las V1Viendas en un plazo
cr~ditos ser&n amortizables en la misma fecha senalada maXimo de 180 dias naturales a partir de la fecha
en el mismo punto. de consolidac16n del cr~dita

].5.4.6 Primas de seguro. b) En el caso de renta s~n opc~6n a ~ompra


Las Lnstituciones de cr~dito podran cobrar originalmente pactada, destlnar las vlvlendas al
mensualmente a los acreditados, por concepto de los arrendamiento durante el plaza minimo de un ano.
sequros dest~nados a cubr~r el cr~dito, prLmas a una En e1 caso de renta con 0pci6n a compra al
tasa maXLmd conjunta de 0.75 por CLento anual sobre el arrendatarlo orig~nal 0 a quien ~ste ceda sus
saldo ins01uto del cr~dito. Estas prLmas no podran derechos patrimoniales respecto de la opc16n de
cubrirse con cr~d~to y deberan l~qu~darse en las compra, el plazo sera el senalado en e1 Anpxo 7.
mLsmas fechas en que se devenquen 0 paguen los
~ntereses. c) Convenlr en los contratos de arrendamiento las
estipu1aclones relat~vas a la conservac~6n y
1.S.S Comi8~one8 a cargo del acredLtado. mantenlmiento de la vivlenda, para preservar e1
valor del inmueble dado en garantia durante e1
1.5.5.1 Las Lnstltuclones de cr~dlto podran cobrar 1~bremente periodo de amortizac~6n del cred1to.
comiSiones por apertura de cr~dito, estudio
socLecon6mLco, de factlbllLdad y avaluo, debiendolas d) En e1 caso de arrendamiento can 0pci6n de compra,
lnformar a FOVl. Estas comiSiones se podr6n f~nanClar presentar a la 1nst1tuc16n al momenta del
con recursos del FOVI, slempre y cUdndo e1 mont a total arrendam1ento, cop~a de los contratos en donde se
del cred~to no exceda el valor de la vlvlendd. estab1ezca 1a ob11gaci6n de vender la vivienda a1
ASLmLsmo, las LnstLtuCLones tendran 11bertad para arrendatarlo, 0 a quien este sen~le en e1 caso de
cobrar com~SLones mensuales que podran expresarse como que ceda sus derechos, dentro del plazo 1nd~cado
proporclones flJdS 0 varlables de la erogac16n neta, 0 en e1 lnC1SO b) de este punto .
indizarse en 1a mlsma forma de la erogaci6n neta.
Estas comLSLones se podran apl~car d cubrir los costos La opc~6n de compra se debera pactar sln mas
de r~esgo y cobranza, e ~nclusive las de apertura y requlsito que el arrendatario orlg1nal este a1
selecci6n de sujetos de cr~dLto, entre otros, s~n
corriente en e1 pago de las rentas.
necesidad de desglosar. Las ~nstltuclones podran
tras1adar total 0 parclalmente estas comlSLones a
otros agentes prestadores de servlclOS.

1.5.5.2 E1 FOVI podra establecer e1 cobro de comlSlones


mensuales agregables a la erogacL6n neta a cargo del
acred~tado, aflnes a las del punto 1.5.5.1, senaladas
en e1 Anexo 8 de las presentes Cond~clones Generales.
086

e) Solicitar e1 consentimiento de 1a instituci6n


dcreedora para enaj~nar las viviendas a otro d) Construcci6n de vivienda, por inclividuos 0

inversionista mientras este insoluto e1 adeudo; el pequenos promotores.


cual sOlo podr6 otorgarse si el adquirente acepta
a su vez est~ condie iOn y cumple con todas las e) Construcci6n de vivienda por promo to res con
obliga~iones que, conforme a este punto, debe derechos asignados en las subastas de largo plazo
asumir el acreditado ante 1a instituciOn. El a promotores.
mismo regimen de renta 0 venta con opciOn de
compra que todavia sea vigente debera aceptarse, f) Capacidad product iva para prometeres grandes y
en su caso, por to do inversionista sustituta. pequenos.

f) Los conjuntos habitacionales 0 edificios g) El financiamiento de los intereses ordinarios y


multifamiliares, sOlo se podran vender moratorios devengados por los creditos y/o las
individualmente 0 en partes, si previamente se penas equivalentes; asi como el finaneiamiento de
constituy~ el regimen de propiedad en condominio.
comisiones por apertura de credito, en su caso,
estudio socieconOmico, 0 de factibilidad y avaluo.
1.6.2 En caso de incumplimien~o de cualesquiera de las
obligaciones del acreditado antes sena1adas, se estara
a las sanciones senaladas en el Anexo 10 de las 2.2 Asignaci6n.
presentes Condiciones Generales de Financiamiento.
Los ereditos deberan provenir de lineas de eredito de
medio plaze subastadas a los bances, 0 por
2. CREDlTOS DE KEDIO PLAZa DERIVADOS DE SUBASTAS A autorizaci6n especial de FOVr. En el caso de los
RANCaS: creditos para grandes promotores, estes deberan con tar
IndividuOB 0 promotores que adquieran, conatruyan Y con derechos de eredito de subastas a largo plazo a
mejoren vivienda, y promotores que inviertan en su promotores. Por su parte, los pequenos promotores,
capacidad productiva. podran tambien recurrir a los creditos derivados de
las lineas de largo plazo subastadas a lo~ banees.
2.1 Destino
Estos creditos solo podran otorgarse para:
a) AdquisieiOn de vivienda usada por indi'liduos, 0
2.3 Acreditados
por promotores, cuando 1a vayan a mejorar.
Los creditos s610 se otorgaran a personas fisicas que
b) Anticipos y gastos de escrituraciOn para la habiten 0 vayan a habitar la vivienda y que cumpian
adquisici6n de vivienda, por individuos. los requisitos senalados en los puntos 1.3.1. y 1.3.3,
asi como a promotores de vivienda. Los pequenos
c) Mejoramiento de vivienda, por individuos o promotores se definen como aquellos cuya cepacida~ de
promotores. promoci6n no excede 1a sefia1ada en e1 Anexo 1.
087

2.4 V1Vlendas financiables. ASlm~smo, las ~nstltucl0nes tendrAn Ilcertad para


cobrar com.Slones mensuales que podran expresarse como
Las vlviendas para las que se apllquen estos credltos, proporclones fljas 0 varlables de Ia erogac~6n neta 0
seran las est~puladas en el punto 1.4. Los proyectos lndlzarse en la mlsma forma de Ia erogac16n neta.
para ~nvers~6n en capacldad construct~va reqUerlran Estas comlS10nes se podrAn apllcar a cubrlr los costos
aprobac16n especlal del FOVI, la cual se otorgara en de rlesgo y cobranza, e lncluslve los de apertura Sln
func~6n del grado en que los recursos se comprometan a necesldad de desglosarlos Las lnstltuClones podran
medlo plaza en los programas prlorltarloS del FOVI. trasladar total 0 parcla1mente estas comlSlones a
.otros agentes prestadores de servlclOS.
2.5 CondlClones flnancleras.
El FOVr podrA establecer e1 cobro de comls~ones

2.5.1 Valor maxuno. mensuales agregables a la erogac16n neta a cargo del


Cl valor max~mo de las vLvlendas para las que se acredltado, aflnes a las del punto 1.5.5 1, senaladas
apllquen estos cred~tos, sera e1 estlpu1ado ~n e1 en el Anexo 8 de las presentes Condlclones Generales.
Anexo 3.
2.').4 Pagos y plazo.
2.5.2 Monto iniclal de los creditos
Seran los estlpulados en el punto 1.5.2.1 2.5.4.1 Esquemas de pago.
Podra apllcarse el esquema de pago de FOVI senalado en
En el caso de los apoyos a la capacldad construct iva el p~nto 1.5.4, asi como varlantes del mlS~O que
el FOV! determlnara el monto del credlto en Ia lndlcen 1a erogac16n neta a la tasa de lnteres a cargo
aprobac16n del proyecto. del acredl.tado. ASlmlsmo las lnst1.tuCl.one!:> podrfin
apllcar otras opc1.ones, s1.empre y cuando prpvean un
mecanl.smo de flnanclamlenLo de lnteresps, una
2.5.3 Tasa de interes. erogac1.6n neta y su forma de ~ndlZac1.6n. Los esquemas
deberan reglstrarse en FOVr.
2.5.3.1 Ordlnarl.OS.
La tasa y las comlSl0nes a cargo de los dcredltados En el caso de credltos a promotores para 1a
seran las que determlnen lloremente las partes LOS construcc16n 0 mejoram~ento de vlvlenda S~ podran
lntereses seran pagaderos mensualmente. ap11.ca~ esquemas de pago Sln flnanClamlento de
~ntereses.

2.5.3.3 Comlsiones a cargo del acreditado.


Las ~nstltucl0nes de cred~to podrAn cobrar Ilbremente 2.5.4.2 P!azo.
CO~lSlones por apertura de CredltO, en su caso, El plazo para e1 pago de estos credltos podra ser de
estudlo soc~econ6mlco, 0 de factlbl1ldad y avaluo, hasta c~nco anos.
deb~endolas ~nformar a Fovr. Estas comlSlon~s ~e

podrAn flnancla~ con recursos del ?OVI.


088

J. CRBD I TOS DE MEDIa PLAZa DERIVADQS DE SU8ASTAS A 3.2 Asiqnac~6n.


RANCOSl
Empresfts con desarrollo tecnol6gico de productos y de Los cr~ditos deberAn proven~r de lineas de cred~to de
serv~c~os de apoyo al Mercado de v~v~enda. med~o plazo subastadas a los bancos 0 por autorlzac16n
espec~al de FOVr.
3.1 DestLnO.
3.3 Acreditados
Estos cred~tos 5610 podrAn otorgarse para:
Los credltos s610 se otorgar6n a empresas, personas
a) Promover los estud~os, y
construcc~6n fis~cas 0 morales, que se ded~quen a las activldades
demostrac~ones de mercado de nuevos t~pos de senaladas en el punto 3.1 de las presentes Condlc~ones
v~v~enda, necesar~os para ~mpulsar segmentos del Generales, y se encuentren reg~strados como tales en
mercado que no muestren un desarrollo adecuado. FOVI.
En cuanto a la venta para demostrac~ones de
mercado, se tendrA el derecho de ejercer cr~d~tos 3.4 Proyectos financiables.
de largo plazo en los term~nos del punto uno de Los proyectos para los que se apl~quen estos cred~tos,
las presentes Cond~c~ones Generales. deber~n ser sollcltados por las ln8t~tuc~ones para sar

autor~zados por FOVI y estar relaclonados con 1a


b) Desarrollar nuevas tecnologlas de procesos de vlv~enda est~pulada en al punto 1.4, cuyo valor mAxlmo
construcc~6n y mater~ales. no exceda del senalado en el punto 1.5 1.

c) Desarrollar tecn~cas y s~stemas de ~nformac~6n y


3.5 Condic~ones financieras.
de capac~tac~6n.

d) F~nanc~ar cap~tal de traba)o y equ~po a empresas 3.5.1 Valor maxLmo.


ded~cadas a la comerc~al~zac~6n de v~v~endas, El va10~ maxlmo de los proyectos deberA )ust~f~carse
tecnologias e ~nformac~6n, y a 1a capac~tac~6n. en func~6n de sus gaetos corrlentes y de 1a proporc16n
del costo de los equlpos utl~lzados 0 contratados,
e) Apoyo a 1a venta para promotores. lnclusive con perspect~vas de medio olazo

f) En general, para proyectos que s~rvan para e1 3.5.2 Monto ~n~c~al de los cr~~tos
Hasta por e1 100 por c~ento del valor del proyecto 0
desarrollo ~nst~tuc~onal del mercado de v~v~enda y
sus mecan~smos de operac~6n. estudlo.

En e1 caso de vlvlendas con servlc~os comunes, se


g) El f~nanciamiento de ~ntereses ord~nar~os y
podra amp11ar e1 monto del credlto para ~ntegrar
morator~os devengados por cr~d~tos y penas; aSl
servlclos lndividua1es cuando no se puedan vender s~n
como e1 f~nanciam~ento de com~s~ones por apertura
una subdlvls16n.
de cred~to, en su caso, estud~o soc~oecon6mlco, 0
de factlb~lldad y avaluo.
3.5.3 Tasa de ~nteres y com~s~ones.
089

3.5.3.1 Ordinarios. 4. CREOlTOS DE KEDTO PLAZO DERIVADOS DE SUBASTAS A


La tasa y cornisiones de estos creditos sera la que PROMOTORES:
determinen libremente las partes. Los intereses seran Promotores que contruyan y mejoren vivienda.
pagaderos mensualrnente.
4.1 Destino.
3.5.3.3 Comisiones a cargo del acreditado. Estos creditos se otorgaran a 501icitud del promotor
Las instituciones de credito podran cobrar libremente (previo acuerdo de la instituci6n), siempre que hayan
comisiones por apertura de credito, en su caso, recibido asignaci6n en subastas de l~rgo plazo a
estudio sociecon6mico, 0 de factibilidad y avaluo, promotores y seran para:
debiendolas informar a FOVr. Estas comisiones se a) La construcci6n, incluyendo la adqui5ici6n del
podran financiar con recursos del Fovr. terreno, la urbanizaci6n prirnaria y secundaria
necesaria, 0 mejora de vivienda, y el equipamiento
Asimismo, las instituciones tendran libertad para urbano vendible.
cobrar comisiones mensuales que podran expresarse como
proporciones fijas ° variables de la erogaci6n neta 0 b) E1 financiamiento de los intereses ordinarios y
indizarse en la misma forma de la erogaci6n neta. moratorios devengados por los creditos 0 las penas
Estas cornisiones se podrAn aplicar a cubrir los costos equivalentes: asi como el financiamiento . de
de riesgo y cobranza, e inclusive los de apertura sin comisiones por apertura de credito, en su caso,
necesidad de desglosarlos. Las instituciones podran estudio socioecon6mico, 0 de factibilidad y
trasladar total ° parcialmente estas comisiones a
avaluo .

otros agentes prestadores de servicios.


4.2 Asiqnaci6n.
EI FOVI podrA establecer el cobro de comisiones
mensuales agregables a la erogaci6n neta a cargo del Los creditos deberan provenir de derechos de credito
acreditado, afines a las del punto 1.5.5.1, sefialadas de largo plazo subastados a prornotores .
en el Anexo 8 de las presentee Condiciones Generales.
4.3 Acreditados.
3.5.4 Pagos y plazo.
Este tipo de creditos 5610 podran otorqarse a
3.5.4.1 Esquemas de pago. promotores, personas fisicas 0 morales, que reciban
PodrAn aplicarse cualquiera de los esquemas de pago asignaci6n de derechos de subastas a promotores,
sefialados en el punto 2.5.4.1. siempre y cuando, la instituci6n haya convenido
previamente con FOVI e1 otorgar tales creditos.
3.5.4.2 PLAZO.
El plazo para e1 pago de estos creditos podrA ser de 4.4 Viviendas financiables.
hasta cinco afios.
090

Las viviendas iinanciab1es deberAn ajustarse a 10 4.5.3.1 Ordinarios.


senalado en el punto 1.4. Los creditos ejercidos con derechos asignados a
Del equipamiento vendibla se financiara solamente la promotores devengaran la tasa de interes que determin~
construcci6n: el credito para su venta 0 conso1idaci6u FOV! en e1 Anexo 12.
a1 promotor, 10 podr6 otorgar el banco de primer piso
con sua propios recursos 0 de a1gun banco de 4.5.3.4 Comisiones a cargo del acreditado.
desarrollo. Las instituciones de credito podrAn cobrar libremente
comisiones por apertura de credito, en su caso,
estudio sociecon6mico, 0 de factibi1idad y avaluo,
4.5 Condiciones financieras. debiendolas informar a FOVr. Estas comisiones se
podrAn financiar con recursos del FOVI.
4.5.1 Valor maximo.
El valor maximo de las viviendas seran los que se Asimismo, las instituciones tendran libertad para
de riven de los derechos individuales de credito, cobrar comisiones mensuales que podran expresarse como
obtenidos por los promotores mediante las subastas. proporciones fijas 0 variables de 1a erogaci6n neta c
El valor mAximo del equipamiento vendi~le no podra indizarse en la misma forma de la erogaci6n neta.
exceder e1 15 por ciento del valor del conjunto Estas comisiones se podran aplicar a cubrir los costas
habitaciona1, incluyendo las viviendas con los valores de riesgo y cobranza, e inclusive los de apertura sin
senalados en e1 Anexo 3 y e1 equipamiento. necesidad de desglosar1os. Las instituciones podran
tras1adar total 0 parcia1mente estas comisiones a
4.5.2 ~onto inicial de los creditos. otros agentes prestadores de servicios.

El monto maximo del credito para construcci6n sera e1 El FOVI podrA establecer e1 cobro de comisiones
dispuesto en pun to 1.5.2. mensuales agregables a 1a erogaci6n neta a cargo de)
acreditado, afines a las del punto 1.5.5.1, senaladd~

en el Anexo 8 de las presentes Condicione~ Generales


Durante la etapa de construcci6n de la vivienda se
podran efectuar una 0 varias disposiciones del 4.5.4 Pago y plazo.
credito.
4.5.4.1 Esquemas de pago.
El credito ?ara la ccnstrucci6n y la urbanizaci6n a Para deter-minar e1 esquema de pago se estara a .'
los promoto.ces podrA ser superior a1 avance de obra, senalado en e1 punto 2.5.4.1.
con objeto de apoyar las necesidades de capital de
trabajo de los promotores, en la proporci6n maxima que 4.5.4.2 plaza.
se fija en el Anexo 11. E1 plazo para la liquidaci6n de los cr~ditos derlvados
de subastas a promotores sera compatible con les
plazos para ejercer los derechos correspondientes,
4.5.3 Tasa de interes y comisiones. senalados en e1 punto 6.1.10.2.
091

El pago del cr~d~to se efectuarA al venCLmiento del Promotores, personas ftSlcas 0 morales, regLstradas en
plazo 0 antes, al realizarse la sustLtuc16n del FOVr. En caso de vender e1 terreno urbanlzado a otro
cr~dito. promotor, el comprador debera asumlr las mlsmas
obll.gacl.ones senaladas en los puntos 5 4 3 Y 5 4 4 de
las presentes CondlCl.ones Generales
5. CREDlTOS DE 1!.EDIO PLAZa DERIVAOOS DE SUBASTAS A
BANCOS:
Promotores que urbanicen y/o vendan terrenos y/o bases 5.4 Proyecto6 fl.nancl.ables
de v~v~end.a.

5.4.1 En e1 caso de lotes con servl.Cl.OS para venta


5.1 Destl.no. lndlvldual, 1a lnfraestructura deber~ ser por 10 menos
Estos credLtos 5610 podr~n otorgarse para: 1a necesarl.a para pcder ofrecer los SerVlC l. OS de luz,
a) La urbanizac16n de terrenos, 10tLfLcados 0 no, que aqua, drenaje, alumbrado publiCO Y guar~lcLones, Y
se vayan a destLnar prLmordLalmente a 1a podra l.nc1ul.r a1quna parte de la edl.fl.cacL6n, como un
construccl.6n, por promotores de conJunt05 muro humedo 0 una base de v1vlenda La AprobaC16n
habl.tacl.onales financl.ab1es por FOVr. TeCnlCa de estos proyectos s610 la podrA otorgar el
FOVI, prev~a SOllCltud de las InstltuCl.Ones
b) La urbanLzac16n y venta de lotes con serv1cLos 0
bases de vl.vl.enda para venta l.nd~vl.dual, hasta e1 5.-\.2 En el casO de terrenos para conjuntos, la urbanlZac1.6n
valor maxlmo senalado en e1 Anexo 3. sera por 10 menos la de cabecera

C) E1 f1nancLamLento de los ~ntereses ordinar10s y 5.4.3 La Aprobacl6n TecnLca se otorgara con base en un
morator10S devengados por los credLtos y las compromLso del promotor de q~e e1 ml.smo contar~ con
penas, asi como el fl.~anCLam~ento de COm~51.0neS derechos aSlgnados de creditos IndIvldua1es a los doce
por apertura de cred~to, y en su caso, estudl.o meses despues de conclulr 1a urbanizac16n, para un
socl.econ6ml.co, 0 de factl.bl.1l.dad y avaluo. porcentaje minimo de la superfLcle total de los lote~,
que determlnara e1 FOVI en cada caso, y que no sera
menor a1 70 por Clento
5.2 A.s1gnacl6n.

5.4.4 Antes de concluLr e1 lapso menclonado en el parrafo


Los credl.tos deber~n provenl.r de Ilneas de credl.to de
anterIor, el promotor podra vender los terrenos,
med40 plazo subastadas a los bancos, 0 por
s1empre y cuando e1 adqulrente sea un promotor que
autotLzac1.6n e~pecl.al de FOVI
cuente con derechos aSlgnados sobre credltos de FOVI
para e1 porcentaje establecldo de lotes

5.3 ALred~tados
092

5.5 Cond~c~ones f~nanc~eras.

Estas comiSlones se podran aplicar a cubrlr los costos


5.5.1 Valor mcixl.mo. de rlesgo y cobranza, e inclusive los de apertura Sin
El valor maxlmo de los lotes con servlclos para venta necesldad de desglosarlos Las lnstltuciones podran
individual, incluyendo la parte de ediflcicac16n que trasladar total 0 parclalmente estas comlSlones a
tengan, en nlngun caso deberan exceder 10 senalado en otros agentes prestadores de servlcios
el Anexo 3
El FOVI podra establecer e1 cobro de comlSlones
5.5.2 Monto lnlCial de los cr~~~tos mensuales agregables a la erogac16n neta a cargo del
E1 ~mporte de las dlSposlclones del cr~dito para acreditado, aflnes a las del punto 1 5 5 I, senaladas
urban~zac16n podra ser de hasta el 100 por Clento de en el Anexo 8 de las presentes Condlc~oneB Generales
su valor

Durante la etapa de urbanlzac16n se podran efectuar


5.5.4 Pagos y plazo.

una 0 varlas dlSpoSlciones del credlto en func16n del


5.5.4.1 Esquemas de pago.
avance de obra 0 de los maxlmos que flJe el FaVr en e1
Para determ~nar el esquema de pago se estara a 10
Anexo 11 para apoyar el capital de trabajo de los
sena1ado en e1 punto 2 5 4 1
promotores Los lntereses devengados podran
acumu1arse al saldo del cred~to
5.5.4.2 Plaza.
LOB plazos para la liquidac16n de estos creditos se
5.5.3 Tasas de LPteres y comLSlonea, contaran a part~r del otorgam~ento del credlto por la
~nstituc~6n bancar~a. Seran de hasta Cinco anos para
5.5.3.1 Ord~nar~os.
1a urbanizac~6n y venta de 10tes con servic~os para
venta individual, Slempre y cuando el promotor
La tas~ y las comlSiones a cargo de los acred~tados demuestre al banco dlcha venta en un plazo de dos anos
seran las que determlnen llbremente las partes Los contados a partir del otorgamlento del cr~dltoi en
.ntereses seran pagader08 mensualmente caso contrario, se cancelara e1 cr~dlto en 1a
proporc16n correspondiente
5.5.3.4 Co~s~ones a cargo del acreditado.
En e1 caso de credltos para urbanlzar terrenos para
Las instituclones de credito podran cobrar Iibremente con juntos de acuerdo a 10 senalado en e1 punta 5 1
cornlSlones p~r apertura de credlto, en su caso, lnC1SO a) de las presentes Condlc~ones Generales, el
estudio sociecon6mico, 0 de factibllldad y avaluo, plaza 10 determlnara FOVI en cada caso, en func16n del
debiendolas informar en FaVI Estas comlSiones se tamano del proyecto
podran financiar con recursos del Favr.

AS~lsmo, las lnstltuciones tendran Ilbertad para 6. SUBASTAS


cobrar ComiSiones mensuales que podran expresarse como
proporciones fijas 0 variables de la erogac~6n neta 0 6.1 Subastas a promotores de derechos sobre credltos de
lndizarse en la mlsma forma de Ie erogac16n neta largo plazo.
093

b .1.1 Ob)eto subastado . 6.1.5.5 Contar con una estlmaCl6n efeetuada por una
Se subastaran derechos sobre los cr~c. ... tos para lnstltuc16n de eredlto, del valor actual maxlmO por
vl.vl.enda que, en su oportunl.dad, se otorgaran con unldad modelo de la vlvlenda del proyecto c~mo 51
recursos de FOVI Dl.chos cr~dl.tos, as1 como las la m1sma estuvlera termlnada -, e~presado en numero
vl.vl.endas a ser flonancl.aaas, tenaran las de veces el salarlo minlmo mensual general del
caracter1stlcas que se lndlcan a contlnuac ... on: Dlstrlto Federal, vlgente en enero de 1993 Este
valor estlmado determlnar6 la categoria de lnscrlpcl6n
6.1.2 DestUlO. de los proyectos en las subastas.
El senalado en los puntos 1.1 y 4 1, referldoB s610 a
vlvlenda nueva. 6.1.5.6 Corresponder a la eategoria de VlVlenda a que, segun
la ccnvocatorla respectl.va de cada una de las subastas
6.1.3 Acredltados. se reflera, relatlva a cla&e de vlvlenda, destlno del
Los senalados en los puntos 1 3 Y 4.3 cr~dlto (para adqulslcl6n 0 arrendamlentO),
10callzacl6n de la vlvJ~nda, valor de la mlsma 0
6.1. 4 Condlclones fLnanCleras cualquler otra caracteristlca que al efecto se
Las senaladas en los puntos 1 5 Y 4 5 l.ndlque

6.1.5 VlVlendas flnanclables. 6.1. 6 Posturas.


Las vl.vlendas objeto de los er~dltos a que se refleran
las subastas, deberan eurnpllr con los requlsltos
6.1.6.1 Presentacl6n de las posturas.
sl.gul.entes:

6.1.6.1.1 Cada postura sa referlrA a un solo proyecto No


6.1.5.1 Tratarse de vlvl.endas nuevas y tener las
deberA presentarse mAs de una postura para un mlsmo
earacteristl.cas senaladas en el punto 1.4
proyecto

6.1.5.2 Formar parte de un proyeeto deflnldo como se lndlca en


En caso de que un postor part~clpe en ula m~sma
el punto 1.4 1.6.
subasta con dos 0 mas proyectos, deberA preseptar una
postura por cada proyecto.
6.1.5.3 Contar con 1a Aprobae1.6n T~cnlca deflnl.da, como se
menClona en el punto 1.4.2
6.1.6.1.2 Las posturas se presentarAn senalando la aportacl6n
que cada postor ofrezca reallzar al FOVI. D~chas

6.1.5.4 Contar con e1 calendarl.o de obra, desglosado en forma posturas se expresarAn en centavos y declma3 de
centavo por cada nuevo peso del l.mporte de los
mensual, y de ... ndlv Lduall.zaC16n 0 consolldac16n,
cr~d~tos de largo plazo que, en su oportunldad, se
debl.damente aprobados per la lnstltue16n bancarla que
otorguen
otorga el eredlto de largo plazo
094

6.1.6.1.3 Se entenaera que las aportac~ones que se ofrezcan en


cada postura, estaran refer~das al total de los 6.1.6.2.2 Fovr podra deJar Sln eiecto y, por 10 tanto, no
cn§d~ tos para f~nanc~ar todas las v~v~endas del partlc1para en la subasta respeLt1va, la 0 las
proyecto respect~vo. posturas que rec1ba que no se aJusten a las presentes
Condlc10nes Generales 0 a la convocator1a
6.1.6.1.4 Las posturas seran presentadas a FOVr a mas tardar en correspondlente, no sedn claramente leglbles, tengan
la fecta que al efecto se ~nd~que en la convocator~a enmendaduras 0 correcclones, 0 b1en se encuentren
respect~va, en las of~c~nas del prop~o FOvr. D~chdS 1ncompletas 0 de alguna manera lncorrectas
posturas deberan entregarse en sobre cerrado,
acompanado de una carta de presentac16n, suscr1tos
6.1. 7 Postores.
ambos documentos por las m1smas personas cuyas f~rmas
se encuentran reg~stradas en FOVI prec1samente para
6.1.7.1 Requisltos para ser postor.
estos efectos.
En cada subasta s610 podran ser postores aque110s
promotores que acredlten a FOVI, 0 a 1a lnstltuc16n de
Los &obres que contengan las posturas seran abiertos
CreditO que e1 PLOPiO FOVI autorlce para tal efecto,
en presenc~a de un representante de la Com~s16n
que cumplen can los requlsltos slgulentes:
Nac~onal Bancar1d al celebrarse 1a subasta,
preclsamente para LnLc~ar e1 procedlrn1ento de 6.1.7.1.1. Encontrarse lnscrltos, preclsamente en la fecha en que
aSlgnac.!-6n. se celebre cada subasta, en el reglstro que 11eva FOV!
de promotores eleg1bles para efectos de las presentes
6.1.6.1.5 Las posturas deberan presentarse ("onforrne al modelo condiClones.
que se encuentra a dlSposLc16n de los lnteresados, en
las oflclnas de FOVI 0 de las ~nstltuL10nes oe Tal lnscrlpc16n dependera de 1a buena experlencla, de
CreditO. la capacldad de eJecuc16n de proyectos y de la
probldad de los promotores. rOVI podra cancelar en
6.1.6.2 Efectos de las posturas. cualquler tlempo la lnscrlpc16n en e1 reglstro citado.

6.1.6.2.1 Las posturas presentadas surt1ran los efectos mas 6.1.7.1.2 Contar con 1a Aprobac16n Tecnlca, con e1 calendarlo de
ampllos que en derecho corresponda, e lrnpl1caran la obra, asi como con la estlmac16n de valor actual de
aceptac16n del postor a todas y cada una de las los proyectos con los que particlpen en las subastas,
presentes Condiclones Generales, asi como a los a que aluden 106 puntos 6 1.5.3, 6.1.5.4 Y 6.1 5.5
termlnOS estaDlecldos en 1a convocatorla anter.l.ores.
correspondlente.

6.1.7.1.3 Exhlblr carta de una lnstltuC16n de cr~dlto, en la que


Las posturas tendran caracter obllgatorlo e conste su op.l.n16n favorable sobre la capacldad
lrrevocable para qUlen las presente, y cada postura flnanclera del pastor para llevar a cabo e1 proyecto
sera vallda unlcamente en la subasta en la que se respectivo.
presente, a menos que la convocatorld correspondlente
lndlque otra condlc16n. 6.1.7.1.4 Presentar la conformldad escrlta de una lnstltuc16n de
095

cr~dito para operar los cr~ditos, a quien en su caso Para los efectos de las presentes Condiciones
Ie corresponda otorgarlos de acuerdo con los Generales, se considera como un s610 postor a personas
resultados de las subastas. que por sus nexos patrimoniales 0 de responsabilidad,
constituyan un grupo con intereses comunes. En todo
G.l.7.1.S En caso de que asi 10 senale la convocatoria caso, se considerara como un mismo postor:
correspondiente, no contar con derechos sobre creditos
para vivienda asignados, pendientes de ejercer, por un 6.1.7.2.1 El grupo integrado par personas que tengan relaciones
importe superior al limite que al efecto determine el patrimoniales entre si, cuando ~stas representen mas
Comite T~cnico de FOVr. del cincuenta por ciento del patrimonio de alguna de
elIas.
Dicho limite se aplicara a cada postor, 0 al grupo de
personas que de acuerdo con el punto 6.1.7.2 siguiente No se consideraran integrantes de estos grupos las
deba considerarse como un mismo postor. personas que, teniendo invertido mas del cincuenta por
ciento de su patrimonio en el capital de una persona
6.1.7.1.6 Cubrir al FOVI una cuota de inscripci6n a la subasta, moral, no participen en mas del veinticinco por ciento
por cada proyecto con e1 que se participe, equivalente de dicho capital.
al 0.5 al millar del monte de los creditos solicitados
para financiar las viviendas de dicho proyecto. 6.1.7.2.2 El grupo integrado por personas relacionadas entre s1
por garantias 0 cr~ditos, cuyo importe represente mas
Para realizar el cAlculo de esta cuota, el monto de del cincuenta por ciento del patrimonio del garante 0
los cr~ditos se determinara de conformidad con 10 acreditante.
senalado en el punta 1.5.2 anterior y bajo e1 supuesto
de que el precio efectivo de venta sea igual al 6.1.7.2.3 El grupo integrado por personas morales cuyo capital
referido en el punto 6.1.5.5 anterior. sea propiedad en mas de un cincuenta por ciento de un
mismo tercero.
La cuota de inscripci6n antes citada se cubrira
mediante cheque de caja 0 cheque certificado, pagadero 6.1.7.2.4 El grupo de personas, cuando por sus nexos
en la Ciudad de M~xico, expedido a favor de Banco de patrimoniales 0 de responsabilidad, la situaci6n
M~xico en su caracter de Fiduciario en el Fondo de [~nanciera de una 0 varias de elIas, pueda influir de
Operaci6n y Financiamiento Bancario a la Vivienda. forma decisiva en la de las demas.

Los documentos senalados en los puntos 6.1.5.5, 6.1.7.2.5 El grupo integrado por personas morales cuya
6.1.7.1.3 y 6.1.7.1.4 anteriores, no deberan tener una administraci6n dependa directa 0 indirectamente de una
antigUedad mayor a seis meses previos a la fecha de misma persona,
celebraci6n de la subasta.
En todo caso, FaVI podra determinar los demas
supuestos en que un grupo de personas, por sus nexos
6.1.7.2 Grupo de postores. familiares, patr~moniales 0 de responsabilidad, deban
considerarse como un mismo postor.
096

6.1. 8 Proced~len~~s de JGlqnac16n. prlmero e1 proyecto ("on Ia p('~t.urd 'l1a~ ~Jta y


cont.lnuando en orden d8scenderte haqt~ ~gotar d1.cho
6.1.8.1 Las posturas que FOV! reclba 5e agrupar4n, en su caso, monto total je lnb cred1. tns je la prop lc':\ ,uras t a tn
por ca~egorias . segun zona& geogrAf~cas del pais, caso de ex_st1.r cordlLlones dltere~tPs ds a~1.gnac16n,
clase de v~vlpnda, de~tJnQ ~a 105 cred~tos u otras se establecer4n en 1a corvocatorld respect1.va
caracter.lstlCa.:l a la& que este refer.lda la subasta
de conforull.dad con la convocator.l.a respect.l.va El monto mAxlmo sol.lc1tado f1.nanClable de cada
proyecto cuya postura rec~ba aS1gnac16n, podr4 ser
En cada categoria las pUEturas se o~donaran de la mAs expresado en numero de veces el salar~o m[n~mo d~ar~o
alta a la mas baja, en func.l6n de la aportac.l6n que general del D~str.lto Federal multl.pllcado por treinta,
cada postor ofrezca real.lzar en cenrdVOS y dec.lmas de vlgente en enero de 1993 0 en su defpcto podra ser
centavo por cada nuevo peso de f lnanc lan •.lento, al l.lgado al indlce que el fOVI senale en las propl.as
FOVr. La as.lgnac16n de derechos dentro de cada convocator ... a.::>
categoria se sUJetarA a los puntos 6.1.8 2 a 6 1 8 7
slgU.lentes. 6.1.8.5 En caso de posturas ~guale3 h~sta ld dec.lma de centavo
y que e1 ~onto por aSlgnd~ no fuprc s~flClente para
6.1.8.2 En caso de que as! se 1nd.lque en la convocatorld atender tales posturas, ~e dara preferenrla al
respect.lva, se determ.lnara un margen de aSlgnac.l6n , prcyecto cuya lndiv~dual17ac16n 0 consoltdac16n
con base en el promed.lo ponderado de todas las requ.lera el menor monto de ftnanc~aml.ento; en 19ualdad
posturas rec.lb.ldas, cuyo l.lm.lte lnferlor se calcular4 de condlclones, al proyecto con una proporclvn mayor
restando, al refer.ldo promedlo, el factor senalado en de metros cuadrados de construcc.t6n en relac16n con el
la prop1a convocator.la y, en su caso, el lim.lte monto maXlmO de flnanciamlentoi y, por ult.lmo, a1
superlor, adlC.lOnando a d.lcho promedlo el factor que proyecto del postor con menor cantldad de credltoB
tamblen se lndlque en la cltada convocatorla. para v.lv~enda de subastas anterlores que se encuentren
pendlentea de ejercer.
Las posturas no comprend.ldas dentro del margen de 51 a pesar de los elementos c1tados la~ posturas y
as.lgnacl6n" antes menc.lonado, no part.lC.lparan en las proyectos cont.lnuan slendo ~guales, e1 monto pend.lente
subastas. de dlstrlbulr no sera aSlgnado.

6.1.8.3 En el evento de que en la convocator.la correspondlente 6.1.8.6 En atenc.l6n a la suma de los manto max.lmos
se lnd.lquen cantldades absolutas como lim.ltes, minlmo flnanc.lables correspondlentes a los proyectos cuyas
y/o maxlmo para las posturas, aquellas no comprendldas posturas reclban aSlgnac16n, parte del monto total de
dentro de tales limltes no part.lClparan en 1a subasta. los cred1tos a que se reftera cada 3ubasta podrA
quedar Sln aS1gnact6n

6.1.8.4 E1 monto total de los cred.ltos de cada subasta sera


aSl.gnado, de coniorm.laad con el monto maX.lmo
SOllC.ltado flnanC1able de cada proyecto, aceptando
097

En el evento de que, en alguna subasta, el monto Esta comunicac~6n quedara hasta por d~ez dias h4blles
pendlente por aSlgnar no sea sufLc~ente para cubr~r el bancarlos a dlSposlc16n de los postores en las
lmporte total del monto miXLmo fl~ancLable oflclnas de FOVI, a partlr de las 11:00 horas del
correspondlente al proyecto a que se reflera la meJor segundo dia hibll bancarlo lnrnedlato s~guierte al de
de las posturas aun no atend~das, pero si por 10 menos la subasta de que se trate. A los promotores que asi
el equ~valente al c~ncuenta por c~ento de ella, el 10 lndlquen expresamente, dicha ccmunicac16n se les
monto total de los cred~tos de la subasta podra hara llegar a traves de la instituc16n de credlto que
~ncrementarse en la cantidad necesar~a para completar hayan senalado para este eiecto.
dlCho proyecto, Slempre y cuando este ult~mo se
encuentre lntegrado, por no mas de Clen v~v~endas. 6.1.10 PrOCedLrnlento operatlvo posterior a la sub~sta.

En todo caso, s610 se haran aSlgndclones de derechos 6.1.10.1 InlC10 del proyecto.
para cubrlr proyectos completos. El postor que haya rec~bldo aSlgndcl~n tendra un plazo
de Clento ochenta dids naturales cU3ndo no realice
6.1.B.7 MONTO MAXIMO DE CREDITO POR PROMOTOR. urbanizac16n prlmarla y de 360 cUdndo 10 haga Es~os
El monto miXlrno de credlto cuyo derecho se aSLgne a plazos seran contados a partlr de la :pcha de
cada postor, no podra exceder del equivalente al celebrac16n de la 5ubabta, para comprobar d FOV: - 0 a
porcentaJe que, respecto del monto total subastado, se 1a LnstitucL6n de credLto que aquel ~aya a~tor1zado
determlre, en su caso, en la convocatorla para tal efecto - que e1 avance d2 la constr~Lc16n de
cOlrespondlente. 1a vivlenda, Sln lnclu1r 1a urbanlzacL6n, es por 10
menos del 10 por Clento E1 oromotor que declare en
Olcho limlte se apl1cara a cada postor, 0 al grupo de la subasta que uno 0 varlOS proyectos 58 lnlCLaran
personas que de acuerdo con el punto 6.1 7.2 anter~or desp~es de"otro para el que ootuvo 0 sollclta y logra
deba conslderarse como un mlsmo postor. derecno&, tendra un plazo a8 J80 dLas naturales
ad~c~onales.

6.1.10.2 Termlnac16n del Proyecto.


6.1.9 Resultados. El postor tendr~ un plazo de dos anos, contados a
partir de 1a fecha de la subasta, para que los
Los resultados de las subastas con forme a las ~redltados flnales eJerzan los derec~os aSLgnados de
presentes condlclones seran deflnltlvos. credlLos 1ndlvlduales.
FOV! dara a conocer por escrlto, a cada postor y por
cada postura que haya presentado, ql dlcha postura 6.1.10.3 Pr6rrogaa para e1 lnlC~O y terminacl6n del proyecto.
recib16 0 no aSignac16n, as~ como los resultados De presentarse algUn caso de fuerza mayor, 0 caso
globales de la subasta tortuito, que lmpida al postor cump11r sus
obllgac1ones dentro de los plazos menclonados en los
puntos 6.1.10.1 y 6.1.10.2 anterlores, podro sollcltar
a FOVI pr6rrogas a dlChos pla70s, ml&maS que se
otorgaran hasta por In plazo de tres ~eses, cnn la
sl~ple sOllcltud presentada a FOVI, a traves de 1a
lnstltlc16n que otorgara ~os credltos antes del
\enClmicnto corre~po~dlente
098

6.1.10.4 Ejerc~c~o de lOB cr~d~toB. 6.1.10.4.4 Los Credltos aSlgnados 5610 podra~ ser e)ercldos S~ 5e
cump1e con todos los requ~sl~oS prev~stos en las
6.1.10.4.1 Los cred1tos relatlvos a los proyectos que hayan presentes condlclones y en las demas dlSpos~clones
rec~b~do aSlgnac16n, 5610 podran e)ercerse a1 apl~cables, y de COnfOrffildad con e1 plazo que - en su
reallzarse 1a adqu~slc~6n de vlv~enda, conclu~da su caso FOVI sefiale en 1a convocator~a
cons~rucc16n 0 sustltuldo e1 credlto. correspond~ente, de acuerdo con sus dlsponlb~11dades
de recursos.
6.1.10.4.2 Las aportaclones a FOVI deberan retenerse a1 momento
del ejerCl.C10 del credlto de los proyectos 6.1.11 Informaci6n.
respect~vos, en la proporc~6n que corresponda a dlCho
ejerclc10 con su postura, 0 la que sea menor 6.1.11.1 Al momento de lnlClar la construcc16n, e1 promotor
aportac16n en caso que 10 5enale 1a convocatorla. debera enVlar a1 FOVI 1a lnformac16n sabre costos
regulatorloS ~onten~da en el Anexo 13.
Dlchas aportaclones se deduclran de los recur50S
proven1entes de los credl.tos e)ercl.dos por 106 6.1.11.2 En el acto de f~rma del credlto para la construcc~6n
acredltados f~nales, antes de entregar tales recursos con la lnstltuc16n de CredltO, e1 promotor debera
a1 postor correspondlente. env~ar al FOVI la ~nformac16n sobre costos flnancleros

contenlda en e1 Anexo 14.


Por 10 tanto, con las aportac~ones cltadas FOVI podra
complementar los recursos canal~zables a las 6.1.11.3 En e1 prl~er e)erC1C~0 del credlto de largo plazo, e1
~nstltuclones de credl.to para que, a su vez, otorguen promotor debera anVlar al FOVI 1a lnformac~6n sobre
los credltos d los acredltados flnales. costos de tltu1ac16n y reg~stro contenlda en el
Anexo 15.
Por el 5610 hecho de presentar posturas y en terffilnOS
del punto 6.1.6.2.1 anter~or, los postores aceptan
que, de rec~b~r as~gnacl6n, la aportac~6n a su cargo 6.1.12 Incumpll.Dliento.
se deduzca de la manera cltada.
6.1.12.1 En el evento de que por causas lmputables al postor,
6.1.10.4.3 L06 credltos de las subastas seran operados por 1a 0 este no cumpla con las obllgaclones cltadas en los
las lnstltuclones de cr~dlto que cada postor deslgne puntos 6.1.10 1 Y 6.1.10 2 anterlores, dentro del
para tal efecto, sl.empre que las mlSmas esten de plazo y, en su caso, pr6rrogas respectlvas, perdera el
acuerdo con ell0. derecho sobre los Credltos aSlgnados, pendlentes de
eJercer.
En todo caso, los postores podran camb~ar de
lnstltuc16n de CredltO, en terml.nOS del punto
6 1.7.1.4 anter~or, s~empre y cuando ~sta otorgue su
COnfOrffildad para operar d~chos credltos.
099

6.1.12.2 S~ dentro del plazo senalado en e1 punto 6.1.10.2 6.1.13.2 En las convocatorlas se indlcara: fecha de
anterior y, en su caso, en la pr6rroga respect~va, no celebrac16n de la subast.a; el mopto tO~rl1 de los
se e)ercen los credltos de por 10 menos el Cincuenta credltos obJeto de la subasta, expresado en numero de
par Ciento de las vlviendas de un proyecto que haya veces el salarlo minima mensual del Distrito Federal,
reclbido aSlgnac16n, por causas imputables al postor, o en mlles de nuevos pesos; el plazo para presentar
FaVI podra exc1Uir al postor de que se trate de las posturas; en su caso, los 1imltes minlmo Y/o maXlmo a
subastas subsecuentes que se celebren durante el plazo los que deberan ajustarse las posturas; aSl como las
de un dna 0 imponerle una pena monetarla conforme a 10 demas caracteristlcas de 1a subasta a que 1a propla
sena1ado en e1 Anexo 16. convocator1a este referlda.

6.1.12.3. En e1 evento de que el promotor no entregue a1 FOVI la 6.1.13.3 En las cltadas convocatorlas tambien podra senalarse
lnformac16n senalada en el punto 6.1.11, treinta dias que las subastas respectlvas estaran referldas a
despu~s de cada uno de los event os senalados, se 1e proyectos ubicados en determ1nada zona geograf~ca del
ap1icar~n las sanClones del punto 6.1.12.1, 0 10 pais, a C1erta clase de vlvlenda, a credltas ~ara

senalado en el Anexo 17. adquis1c16n 0 para arrendamlento, 0 bien a cualquier


otra con las caracterist1cas que al efecto se indlque.
6.1.LL4 En el supuesto de que, por causas imputables al postor
se incumpla con 10 previsto en las presentes 7. DISPOSICIONES GENERALES PARA LOS ACREDITADOS.
Condlciones Generales de manera distlnta a las
senaladas en los puntos 6.1.12.1, 6.1.12.2 Y 6.1.12.3 7.1 El FOVI abrlra lineas de credlt8 a las Instlt~clones

anter~ores, FOVI podra excluir a1 pastor de que se de cred1to para 1a operac16n ae les credlto~ derlvados
trate de subsecuentes subaslas, 0 b~en, cancelar su de derechos aSlgnados medlantp suba~tas, o para los
lnscripc16n en el reglstro de promotores e1egib1es, dSlgnados dlrectamente por e1 rondo d rllchas
referldo en el punto 6.1.7.1.1 anterior. l.nstltuclones.

7.2 En los contratos entre 1a inRtltuc16n de credlto y el


6.1.13 Convocatorla. acredltado referentes a operaclones de cred l to, debera
flgurar una estlpulac16n en 1a que se establezca que
6.1.13.1 FOVI publlcarA en el Dlarlo Oficla1 de la Federac16n 0 1a lnstltuc16n de credlto tc~dra e1 dcrecho a dar por
en algtin per16dico de cobertura naclonal, la vencido anticlpadamente el plazo del mlsmo, en caso de
convocatorla a las subastas, por 10 menDs con Cinco que cOlllpr11eue que se d10 a1 credlto 0 a 1a vlvLenda un
dias hAblles bancarlOS de anticipac16n a la fecha de usa dlstlnto al convenldo, en estos supuestos se
su celebrac1.6n. 1mpondrA una pena a1 acreditado con[orme al Anexo 10.
Tales convocatorlas tambien quedaran a diSposic16n de ASlmlsmo, debera e5tablecer~e 1a dlSpo~lc16n de que 51
las lnstltuc~ones de cred~to,
de los promo tares y en en e1 dia en que la InS~1.tuc16n dlO por vencldo e1
general, de cualquier lnteresado, en las of~Clnas de plazo del credlto, e1 arrccltado no llqulda e1 lmporte
FOVI, a partir del dia habll bancario lnmedlato del prlnc l pal, accesorlOS y la pena referlda, la
slguiente a aquel en que - se publlque el aViSO instltuc16n cobrara a aquel, ademas del concepto
mencionado en el parrafo anterior. sena1ado, una comls16n por mora, en termlnos del anexo
citado .
100

7.3 Para todos los eiectos de estas Cond~c~ones Generales


MEX01
se entendera por salarlO minlmo mensual, ~l qua (1.2 y 2 31
resulte de multlpllcar por 30 e1 salarlo mlnlmo dlarlo
general del Dlstrlto Federal.

7.4 Las operaclones entre las lnstltuclones y 121 CONDIC10NES GENERALES DE FfNANCIAMiENTO _ _ _...-..J

acredltado se lnstrumentaran mediante contratos de


apertura de credlto con garantia hlpotecarla, P~QUENQSPBQMQTQRES
flduclarla, 0 prendarla cuyos slstemas de pagos y
clausulados se apeguen a la~ presentes CondlCLones
Generales. No obstante, la lnstltucL6n podra
Sa C£lnslderan C£lmo pequenos prornoto(ss o.quellos que Po.rtlclpen
con proyedos no meyores a dlel \/Mendas
presentar a la conslderac16n de FOVI varlantes de
contra to que, re~petc~do !a esenCla del clausulado
minlMo, contengan otros slstemas de pago.

7.5 Las lnstltuc.o~es deberan proporclonar a los


acredltados de largo plazo, como parte integrante del
contrato, un folleto expllcatlvo del reglmen de pagos
apllcable a estos credltos, el cual deberan presentar
a FOVI para su reglstro.

7.6 Las autorizaclones especlales para aSlgnac16n de


credltos s610 seran concedldas por e1 fldelcomltente.
101

(1 -4 Z

.... W'*1'l ~"r"f t .... !: Ato'wau.CIDtr.s '1!:C"'Jtr'1o.S arortl'.lJ\AS "., LA IHST1l\JCffli fle: C'Il£DITO 0I1II~ !l. N1!S t1I' _ _ _ OF )t_
N..'Jq.... t! 1M! ..... IH~nT\Jf ll"

....... br. tko t4<»br. d ..d Tlpo Unll


0_ 1. heN d. de) d. Lnnjunto U&ICA('JOH d.Vl", 0
2.L!.cn'H"'lO" .lr-r"IuH.t(\n 'r~tnr '.eU.He') H"bIU('10ftal ."nlcleJo Ii r.,.(to '-1'\ a · .,,) II t

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Lor. tun S.rvH'Jo. LS


"-lit•• tt. YaY,.nd. e V
Tlpe A ~ .... 100 SMCDf'
TIp<> _I 101 • 1)0 S>MJp
T ~ IU 111 • 160 sa.clJp
Tt""" IU 161 • 1'0 ~,
T1PO b4 191 .. Jl' SMIIl)f'

An •• ar plan~ d. _i_br. y .rqui ".c\On1 c(,)


CONDICIONES GENERALES DE ANANCIAMIENTO
r .... C't'ieaC'ICM ••
t.C'ltlc ••
Intor.acl.)h n"t ••• rl • .".r. c~noc.r 1 .. "bltaClnn ••• el_ oel pc"dlG

VAlORES MIN1~tOS Y MAXlMOS DE LAS CATEGORIAS DE VMENDA

VAlOR DE LA VIVIENOA
CATEQO. ENSMMDF· V8ICAQON
RIA .....0 t.WCIWO GEOQAAACA

1 .(). 100 RESTO DEL PAIS


2 .(). 100 AAE.AS METROPOLrTANAS··
3 101 130 RESTO DEL PAlS
4 101 130 Aru;AS METROPOUTANAS ••
5 131 160 RESTO DEL PAIS
6 131 leo AREAS METROPOUTANAS··
7 -0- (base. de VMenda) 85 RESTO DEL PAIS
8 .(). (baNs de vMenda) 85 AREAS METROPOUTANAS ="
9 .0- (lates con a.Moos) 50 RESTO DEL PAlS
10 .0- (Iotas con MMCIOS) 50 AAEAS METROPOUTANAS ••

• Salano m(nlmo menaual del Dlstn1Q Federal "'Vente .n .nero de 1993


- 0. las ouded. de Mixlco. Montarrwy y Guad".,.,..
102

ANEXO 4
(1 5 1 3) ANEX05
(1 522)
CONDICIONES GENERALES DE FINANCIAMIENTO

V~LORES SUSTITUTOS

MET 0 DOL 0 G I ~
C CONDICIONES GENERALES DE FlNANCIAMIENTO
Los valores sustitutos de los valores minimos y m~xlmos que pueden eoBCENTAJE DE CBfOIIO PABA WENPA EN ABBENPAMIENIO
alcanzar las VIVlendas en cada una de las distintas categorias de
las subastas por efectuarse 0 ya efectuadas, se determlnar~n al
InlCIO de cada mes de acuerdo al sigulente procedimiento: el FOVI
publlcar4 un "factor de aJuste", el cual ser4 multiplicado por los
Monto M8xlmo 70% del total del valor de la VMende..
valores limIte de cada categor1a expresados en salarios de enero de
1993 (85, 100, 130 Y 160). Para que estos va10res sustltutOS se
transformen a nuevos pesos, ser~n mu1tlplicados por e1 s~larlo
minimo mensual de enero de 1993 que 9S de N,428.10 nuevos pesos.
E1 "factor de a)uste" ser4 e1 resultado de dlvIdlr el promedio del
Indice Haclonal de Preclos al Consumidor (I.H.P C.), de los tres
prlmerOB meses comprendidos en el cuatrimestre Inmedlato anterIor
por el promedio del indice en e1 trlmestre "base" (septlembre -
noviembre 1992). Este procedimiento toma en cuenta los rezagos en
1a dlsponlb111dad de InformacI6n y 1a convenlenCla de segulr 1a
tendencla expresada en pesos corrlentes de los va10res reales m4s
que un comportamiento de mes ames.

El metodo de c~lculo Impllca que los Incrementos que se den en el


salarlo minlmo general del Distrito Federal a partIr de la fecha de
las presentes CondICIones Generales de Financiamiento no
modlflcar4n el monto de los valores m1nlmos y m4xImos de las
viviendas, en sus valores sustltUtOS.

Cuando el valor nomInal de la vivienda expresado en nuevos pesos


contenga una fraccI6n mayor 0 Igual a Cincuenta centavos, se
aJustar4 aument4ndolo al nuevo pesos Inmedlato superIor y cuando
sea menor se disminuIr4 a1 nuevo peso Inmedlato InferIor
103

ANEXO 7
(1.5.2.3 y 1.6.1) (1 523)

MODELO DE CLAUSULADO MINIMO DEL CONTRA TO DE ARRENDAMIENTO


CON OPCION A COMPRA ENTRE EL ACREDITADO DE LA INSTITUCION CONDICIONES GENERAlES DE FlNANCJAMIENTO
Y EL ARRENDATARIO.

FV.ZO MAXIMO PABA EJEBCEB LA OroON A COMPSA CINCO ASpS

PRIMERA.- da en arrendamlento a ANEXO a


e1 lnmueb1e marcado con el ntimero de la calle de (1 5 4 1 1 Y 1 S S 2)
de 1a cludad de , mlsma
que reune todos las condlclones de hlglene y
salubrldad. CONDICIONES GENERALES DE FJNANCIAM'ENTO I
SEGUNDA.- E1 lnmueble ob)eto del presente contrato se
destlnara unlca y exclus1vamente a casa-habltac16n.
1- fACIOBES PAGO - CBEPIIQ
TERCERA.- La fenta estlpu1ada es la cantldad de
N$ mensuales.
CUARTA.- Este arrendamlento surte efecto desde 2
y debera sar por e1 t'rm1no de
FACTOR
QUINTA. - El arrendador se obl19a en este acto a PA~O

vender al arrendatar10 0 a qUlen este senale, en e1 CATEGO- ~CIO (NUEVOS PESOS ~


caso de que ceda los derechos correspond1entes y RiA EFECTIVO DE VENTI. t.a.1AA DE ~ol
Slempre que este al corrlente en e1 pago de las
rentas, el lnmueble ob)eto de este contrato de 1 0- 100 SMMOF 95
arrendam1ento, dentro del plazo a que se reflere la 2 0·100 SMMDF 95
c1~usu1a anterIor, y cuyo preClO sera la cant1dad de 3 101- 130 SMMDF 95
A 10 cual, sera necesar10 e1 preVlO 4 101· 130 SMMOF 95
consentlmlento de la Instltuc16n de Credlto, 51 con 5 131- 160 SMMDF 95
esta compra-venta se pretende sust1tulr al deudor de 6 131- lao SMMDF 9S
la Instltuc16n p~r el comprador del lnmueble. as SMMDF 9S
8 85 SMMDF 95
SEXTA. - el arrendatarlo se obllga a conservar e1 9 50 SMMDF 95
Inmueble en buen U50, eVl ttndo que se deter lore 0 10 50 SMMDF 95
demerlte el valor del mlsmo.

5 MMD F . SALARlO MINIMO MENSUAL DEL DISTRITO FEDERAL

II - COMISIONES PE FOY! A CARGO PEL AC8EP!TAOO


La renta mensual no excedera a1 monte que, en su caso,
establezca rOVI, medIante anexo a las presentes
Condlclones Generales de Flnanclamlento. APABTAOO UNO
El plazo dal arrendam1ento no debera ser mayor al
senalado en el anexo 6 de las presentes Condlclones
Generales da Flnanc1amlento.
Igua! que .ta
La comll16n Inloa! agregable a I. prlme~ eroga06n neta • IndlZ&da
Itr' de

NS 0 50 por millar d. er6drto


Podrcin establecerse otra8 clau8ulas adlc10nales que
tengan como prop6slto alcanzar dlcha flnal1dad.
CERO
104

ANEXO 10
(1 8 2. 7 2 Y 7 I)

CONDICIONES GENERALES DE FlNANCIAMIENTO

Al PENA PCB INCUMeuMIENIO DEL ABBENDAOOB


ANEX09
I I
(15411) I ,
En caso de Incumphmlsnto del orrendodor de cualqUlero de las obhgoclones ~
se~oJadas en el punto 1 6 de las CondiCIones GeneroJes de Financlamlento S8 I

CONDICIONES GENERALES DE ANANCIAUtENTO


I
.dara par vencldo antlapadamente el plaza para el PagO del caprte.! y sus I
Iac:cesonos y ge hara eXIgible el soldo msoluto del Ctedrto
I
aSI como una pene
,
I
Iconvenoonal cuyo monto sera Igual 010 dlferanoe entre el soldo Insoluto dell
AJUSTE DE LAS EBOGAaONES NETAS ,credrto Vlgente e esa techa y al monto del sa/do que habrla resultedo SI el
ICtedrto hublera devengado una tasa de C P P mas 20 puntos porcentuoJes,'
IdeSde su IOICIO Sin lOc:lulr ctJe.!quter '"teres moretono Con la ophca06n de esta ,
I Se aJustara conforme el Incremento del Salano mrmmo I ;pena convenclonal quedan cancelados los '"tereses moretonos que se I
imen6ual del Dlstnto Federal y lurtJra efeelos apattJr del pnmer l Ihubleren devengado I

I dh~ slgulente an que sa haya dado ellncremento


I Aslmlsmo. 51 al dla que Ie mstrtu06n de por venCldo antJapadamente al plalo I
I para al pago del ce.prteJ y sus accesonos. el arrandador no hqUlda el Importe de I
, EI numero de pagos aI afto puaden 8er, con los co-
I ,
estes. asl como la pena refende. la Instlruo6n cobrara a aqual adamas. una I
i'r~~pl)"d'~nt~~ f~C1or~~ d~ p~gD comlsI6n por mora que sere. Igual a cero durante los 10 dras hablles !!lgulentes !
I 'Postenormente. esta comlS16n sere. equrvoJente a la dlferenoa entra el saJdol
I I,"soluto del aedrto que habria re8ultada 51 el mlsmo hublara devengado una
No de erogaaonas al aIIo I
tasa de C P P mas 20 puntos porcentuoJes desde au InlOO y hasta la fecho en I
I 12 13 15
que se d,o por venado, y el qua habrfe resultado a la mlsme tasa a la facna da I
i la hqu/de.o6n efeewe..
I

Ifador de pago Nt 95 881 8H 757


B) PENA paR INCUMPUMIENIO DEL ACBEQITAOQ EN SfLAClON A LA
QISeoSIQON GENERAL Z 2

IS8 8sgulre al procedtmlento sat\eJado en A). aphce.ndo una tasa del 20 puntos
IporcenrueJes

Q PfNA POS INCUMpt,IMIENIO DE LA INSDTugoN EN BELAQON A


LA QISpoSIQON GENERAl Z 8

ISa se9 U1re 81 procedtmlanto sefiaJado en A~ aphcando una lasa del _ _~


105

[CO~.(~(~.';;;'~~L';~; ,,~~~ &1110 II


".1.111
IIClI1T1 10111 COITOI n'''''OIIOI('/

ANEXO 11 mmOlillO I ;uu sn UflfGUO POI " '101010' " UlCD it P1Ud n CWlro "un.
(4.5.2 Y 5.5.2) I •. n COITLITO _ _ •_ __ k , mo OJ IIf. ••. _ _ mo. __

CONDICIONES GENERALES DE FlNANCfAUfENTO


rim II L1 mun __ :__ :__ :
. ,
10m. m colin __________________
mrcmo _ _ _ _ _ __ UUOO _ _ _ _ _ _ __

101111 m '1liIOTOI _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __ I •. m 'IOIOTOI _ _ _ _ __

Heller .. r ""ClOS.
PROPOROON EN QUE LOS CRfDITOS PARA LA CONSTRUcaON Y PARA
11""""' •• 1." •• 1.,1,11111",111, ••• 1'1.111 •• 1"111It.,'I' ••••• IIII.I.'.' ••••••••••••• ' ••••• ,' •• 'I.' ••• ' •• '1::111'1'1"'11"11"'1;:;11:11(;;1~:
LA URBANlZAOON PODRAN EXCEDER EL AVANCE DE OBRA (DEL APARTAOO 4) '&GOI POI IIUC101 ommo , : It mlatU coILa: IIPOln TOm : 1 Qua : 10 ". ::
::..... mUCI&lIDTOI : ·m 10& COf~~.:1..... ~.~~~~.~~.~~~..... 1
e 0;.;.;.;.;.;.;.;...............................................................
I e I , , 0: :.~~.~~~.:.~~~~.~.~~~~~~~~:::
1 1:
.. "":~.;;~.;. : I. rmuTO 10lU UQllIICIOI IInmo , I: (I
i 15Cl1""([0I: ............................................ ••••••••••••••••••• : : •••.•••.•••••• : .... : ••• : ··i"'·i··; ·····,··i·· . ····::
Of

I EI cr6dito para la con8truco6n y urbanizaci6n a 108 promotors8 .. ····.. ;;·;;;;;~~;~·i: I.;:.~;~;~;;.;;.;~~~;;~~;;...........


IOIOLlJIOllOfUULU ................... : : ... ; ... ; ••• ; ••• ; ••• :... : ........ : ................ ::
, I: ,/ ..
..................... : :.... :........ :....... ; ............... : ................ ::
!podra beeda, al svanca da obra hasta por un monto aquivalants l ;:.;;:.;~;;.;;;;.;.;;;;~;.~.;;;~: ( I: I) "
....................: :... ; .......... : ... : ... : ......... : ................... .
111115 % del imports totlll del ct6dito. con objeto de ""oyer IDS nece-I .: i:·;;;:·;;~i~·uni~i;~;·;,·;~~:·· ( ): (I "

!sidedes de C8f"taJ de trabaio. I ::


I I

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:: II 1W" LO!llIlf&lILrU IIIIU :--- IIlDrUO IllmlCIPIO IflflOlUCIO. : ,,4••
ANEXO 12 :: ........." .......
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llPOUlClOI
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(4.5.3)
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11 neu I. rlU£ In CU.[1'O PIUTI, _._: _ _ :_._:
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II tlU en 1010 OITDn LA UCIICU .. COIITll«lOl. _____


TA.SA DE 'NTEBES PABA Eb ACBEQfTAOO EN EL CBEQrIO A LA CON~ "
" II 'lfIClOIU N IOUClOi I. POICIITUI H lW nIH.
'OIU 1Wl'Ofli.
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I. IOICDtUI II lW

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11 UQtISlTO' fWlUtICOI (. uao II 'fIIlau.lSO" UlOtO) ____ m. "
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I. fUUO ... LOft lrTOllUDO ____ ".
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I. nrwlcu !O'' ' tn COUlno _ _ _ _ U. _D nnt •• _,p.ml

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(.) 01 mllDO l LA UfU _ _ _ _ _ U ruU.I UTW tiL .wan mmOfl1l0 CU(IU .oro.meUM'
LOS DIUCIOI SOIU (WITOI ta. ron •
106

"1lO
11.1.1
I i o u n IOlll COITOI lUUATOI!O"".

ClhT10UlIO" : liU In muouo POI IL .IOIONI 4L POll ,,"efUlnl lL nun IL CUiIN "inC

It.tlcomm CU" IUCO _!_:_ I,. 1 tlPO n m. 10. _ _ mo._

rlCU n u nLIIT4 _ _ : _ _ : _ _ : IORII IlL COIlVlN _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __


4
mfWIO _ _ _ _ _ _ __ umo ________
101m J It. tIL PlOrONt _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __ 101111 m Uleo _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __

PIOOI IL IIICO POI n ClIDITO "1IT1

'.U'''11UU ••••• n ...... I1~n . . ' . . 'JI .......... IIII . . . . . . . . ' ' . . ' ... IU . . . . . . . . . . •••• " . " . . " . . . . . " . . . . . . . . . . . . . . . . u ......... " I I . ' . . . . . . . " ...... IIII ..... ,1I1
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t 0 I t I , , 0: ,mItUlinN. COl!\! m CUtiN : 11m Dr PlIO. : $I PlCI I
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II urc.o ·iL LlClIIl U CllU JJ mDCIOI
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: COIIUOi II lPImu n CUlIN roDn :
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: COIIIIOI POI msaol UItO U
.... ~;.;;~;~;~;.;~;;.~ ;;;~;;;;~.;~.n;;~; .........-........... ..............
~ h ...... U . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .; ~ ... : ... ; ... ~ ... ~.-- ~ .... ~
IIOlin .. lIreon .. U .. L&fOIlOJ(.).
(C.I.1I1

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1 ;;~;~.;;;.:;;;~;;;.;;.;;;~;;.;;.;~ ..... \ ......................_ ..........................; : ... : ... : ... : ... : ... ; ... : ••• II COlfalO __ •_ __
It. 1 TlPO II.... " . _ _ TllO. _ _
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. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11." ............ "' . . .1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . l1l11111 . . . . . . . . . . . . . . . .,.IU.
__________________________________
two Ill. CUlIN Iua
1OI&Uln'~IO.

~. 1a..~I _____________
flU .. tnlUI um lima III. tlPlN "1Il1: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __
.1111 . . . . . . . . . . . . . . . . . ' . . . . . UI., . . . . ' . . . . . . . " . . . . ' " " " . . . . . . " •• "1111&1 . . . . "11'." . . . . 11 . . . . . . . . . . . ,, . . . . . . . . . . 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 . . . . . . . . . . . . . ,', ••
eOlfo .. IICltTl'U'OI 'AU U UU'U'"
1'1 II ICiIUO , ~ UCU U mu " IIlllN ,11. ,man ClnTlOlUIt WCJU mormcuDn
n ........ , .... " ••••••••••• I •••••• " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . , . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ." . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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r1 :: CUlPU·'lni I UfOtIU
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I . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . " . . " . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1118 . . . 111 . . . . ' •••• , . . . . . . . . . . " . . . . . . . . . . . . . " . . , . . . . . . . . . . . . . . . . "'Wt'"
107

Asi para resolver ese problema se creo una Comision mien to que permita a los trabajadores obtener
Tripartita, de cuyos estudios se derivo la Ley del credito barato y suficiente para:
INFONAVIT, publicada en el Uiario Oficial de la
Federacion el 4 de abril de 1972. Posteriormente a) La adquisicion en propiedad de habitaciones
esta Ley ha sufrido Reformas, publicadas en el Diario comodas e higienicas,
Of icial de la Federacion: el 23 de diciembre de b) La construccion, reparacion, amp1iacion
1974, 13 de noviembre de 1981, 7 de enero de 1982, o mejoramiento de sus habitaciones, y
30 de diciembre de 1983, 8 de fe brero de 1985, c) El pago de pasivos contraidos por los concep-
13 de enero de 1986, 24 de febrero de 1992 (la mas tos anteriores;
significativa), y 11 de mayo de 1992, en que sale
publicado en el ])iario Oficial de la Federacion III. Coordinar y financiar programas de construccion
un AVISO a los contribuyentes del Fondo Nacional de habitaciones destinadas a ser adquiridas
de la Vivienda para los Trabajadores. en propiedad por los trabajadores; y

E1 objetivo del In'OIAVlT esta determinado en sus: IV. Lo demas a que se refiere la fraccion III del

ARTICULO 2Q. Se crea un organismo de servicio social Apartado A del Articulo 123 Constitucional

con persona1idad juridica y patrirnonio propio, que y el Titulo Cuarto, Capitulo III de 1a Ley

se deno'mina "Instituto del Fondo Naciona1 de 1a Federal del Trabajo, asi como 10 que esta Ley
Vivienda para los Trabajadores", con domicilio en estab1ece.
la Ciudad de Mexico.
ARTICULO 4°. El Instituto cuidara que sus acti vidades
se rea1icen dentro de una politica integrada de vivienda
ARTICULO 3°. El Instituto tiene por objeto:
y desarrollo urbano. Para ello podra coordinarse
con otros organismos publicos.
I. Administrar los recursos del Fondo Nacional
de 1a Vivienda;
ARTICULO 5°. El patrimonio del Instituto se integra:

II. Establecer y operar un sistema de financia- I. Con el Fondo Nacional de la Vivienda, que
108

se constituye con las aportaciones que con cuarenta y cinco miembros, designados:
deben hacer los patrones, de conformidad
con 10 dispuesto en el Articulo 123 Apartado Quince por el Ejecutivo Federal,
A Fraccion XII de la Constitucion politica Quince por las Organizaciones nacionales de
de los Estados Unidos Mexicanos y en el trabajadores, y
Titulo Cuarto, Capitulo III de la Ley Fede- Quince por las organizaciones nacionales patrQ
ral del Trabajo y con los rendimientos nales.
que provengan de la inversion de estos
Por cada miembro propietario se designara su suplente.
recursos;
Los miembros de la Asamblea General duraran en su
II. Con las aportaciones en numerario, servicios
cargo seis anos y podran ser removidas libremente par
y subsidios que proporcione el Gobierno
quienes los designen.
Federal;

III. Con los bienes y derechos que adquiera ARTICULO So. El Ejecutiva Federal, par conducto de 1a
por cualquier titulo; y Secretaria del Trabajo y Prevision Social, fijara las
bases para determinar las organizaciones nacionales de
IV. Con los rendimientos que obtenga de la inver
trabajo y patrones que intervendran en la designacion
sion de los recursos a que se refieren las
de los miembras de la Asamblea General.
fracciones II y III.

ARTlCUW 9°. la Asamblea General debera reunirse };X)r 10


ARTlCUUD 6°. Los organos del Instituto seran: la Asam menos dos veces a1 ano.
blea General, el Consejo de Administracion, la Comision
de Vigilancia, el Director General, dos Directores Se£ ARTIClJO 10. la Asamblea General, tendra las atribucio--

toriales, 1a Comision de Inconformidades y de Valuacion nes y funciones siguientes:


y las Comisiones Consultivas Regionales. I. Examinar y en su caso aprobar. dentro de lrv
ultimos tres meses del ano, el pr esupuesto d

ARTICULO 7°. La Asamblea General es la autoridad supr~ ingresos y egresos y los planes de labores
~ rna del Instituto, y se integrara en forma tripartita - de finanoiamientos del Instituto p3ra el SL--
109

guiente ano; integrado por quince miembros, designados por la


Asamb1ea Genera en la forma siguiente: cinco
II. Examinar y en su caso aprobar, dentro de los
a proposicion de los representantes del Gobierno
cuatro primeros meses del ano, los estados
Federal, cinco a proposicion de los representantes
financieros que resulten de la operacion
de los trabajadores y cinco a proposicion de los
en e1 ultimo ejercicio, los dictamenes de
representantes patronales, ante la misma Asamblea
la Comision de Vigilancia y en el informe
General. Por cada consejero propietario se designara
de actividades de la institucion;
un suplente.

III.Decidir, sena1ando su jurisdiccion, sobre el Los miembros del Consejo de Administracion no 10


establecimiento y modificacion 0 supresion podran ser de]a Asamblea General.
de las Comisiones Consul ti vas Regionales
del Instituto; ARTICUID 13. Los cosejeros duran&n en su cargo seis
anos y seran removidos por la Asamblea General,
IV. SE DEROGA.
a peticion de la representacion que los hubiere pro-
V. SE DEROGA. puesto.

La solicitud de remocion que presente el sector, se ha


VI. SE DEROGA.
ra por conducto del Director General.
VII. Las demas,' necesarias para el cumplimiento de
En tanto se reune la Asamb1ea General, los consejeros
los fines del Instituto, que no se encuentren
cuya remocion se haya solicitado, quedaran suspendidos
encomendadas a otro organo del mismo.
en sus funciones.

ARTICULO 11. Las sesiones de la Asamblea General


seran presididas en forma rotati va, en el orden que ARTICULO 14.Los miembros del Consejo de Administracion
establece el articulo 7 Q , por el miembro que cada presidiran las sesiones en forma rotati va por las
una de las representaciones deisgne. representaciones en el orden a que se refiere el
articulo 12, y dentro de cada una de elIas, por orden
ARTIQJLO 12. El Consejo de Administracion estara alfabetico.
110

ARTlCUID 15. El Consejo de Administracion sesionara, y de financiamientos, asi como los estados
por 10 menos, una vez al meso financieros y el informe de actividades forrnu-
lados por la Direccion General;

ARTICULO 16. El Consejo de Administracion, tendra


v. Presentar a la Asarnblea General para su examen
las atribuciones y funciones siguientes:
y aprobacion, los reglament6s del Instituto;

I. Decidir, a propuesta del Director General,


VI. Estudiar y en su caso aprobar, los nombramien-
sobre as inversiones de los fond os y los
tos del personal direc ti vo y de los delegados
financiamientos del Insti tuto, conforrne a
regionales que proponga el Director General;
10 dispuesto por el articulo 66, fraccion
II;
VII. Aprobar anualrnente el presupuesto de gastos
II. Resolver sobre las operaciones del Insti tuto de administracion, operacion y vigilancia
excepto aquellas que por su importancia a del Instituto, los que no deberan exceder
juicio de alguno de los sesctores 0 del de 0.75 por ciento de los recursos totales
Director General, ameriten acuerdo expreso que maneje.
de la Asamblea General, la que debera celebrar-
El Consejo de Administracion debera someter
se dentro de los quince dias siguientes a
a dictamen de auditores externos, el ejercicio
la fecha en que se haga la peticion correspon-
del presupuesto de gastos a que se refiere
diente;
el parrafo anterior, previamente a que 10

III. Proponer a la Asarnblea General el esta bleci- presente a 1a Asamb1ea General para su apro-

miento, rnodificacion, supresion y jurisdiccion bacion.

de las Cornisiones Consul ti vas Regionales del


Instituto; E1 Consejo de Administracion procurara que
los gastos a que se refiere la presente
IV.Examinar y en su caso aprobar, la presentacion
fraccion sean inferiores a1 limite
a la Asamblea General de los presupuestos
seiialado.
de ingresos y egresos, los planes de 1abores
III

VIII. Estudiar y en su caso aprobar, los tabuladores tenan las autoridades del sistema financiero
y prestaciones correspondientes a1 personal de conformidad con 10 previsto en otras
del Instituto, propuestos por el Director disposiciones legales;
General y conforme al presupuesto de gastos
de adminisjtracion autorizado por 1a Asamb1ea XII. Designar en e1 propio Consejo, a los miembros
General; de la Comision de Inconformidades y de
Valuacion, a propuesta de los representantes
IX. Establecer las reglas para el otorgamiento del Gobierno Federal, de los Trabajadores
de creditos; y de los patrones, respectivamente, y

X. Determinar las reservas que deban constituirse XIII. Las demas que Ie sefiale la Asamblea General .
para asegurar la operacion del Fondo Nacional
..-.-..
de la Vivienda y el cumplimiento de los demas
fines y obligaciones del Instituto. Estas ARTICUID 17. La Comision de Vigilancia se integrara
reservas deberan invertirse en valores a con nueve miembros designados por la Asamblea General.
cargo del Gobierno Federal; Cada una de las representaciones propondra e1 nombra-
miento de tres miembros, con sus respectivos suplentes.
XI. Resolver sobre las circunstancias especificas
no previstas en la presente Ley en relacion Los miembros de esta Comision, no podran serlo de
a las subcuentas del Fondo Nacional de la la Asamblea General ni del Consejo de Administracion.
Vivienda de las cuentas individuales del
sistema de ahorro para el retiro. Las
La Comision de Vigilancia sera presidida en forma
resoluciones que se adopten conforme a esta
rotativa, en el orden en que las representaciones
fraccion, se publicaran en el Diario Oficial
que propusieron e1 nombramiento de sus miembros,
de la Federacion.
se encuentran mencionados en el articulo 6 Q •

La anterior, es sin perjuicio de las faculta-


des que, en relacion con dichas cuentas,
112

Los miembros de la Comipion de Vigilancia duraran IV. En los casos que a su juicio 10 ameriten,
en su cargo seis anos y seran removidos por la Asam- citar a Asamblea General.
blea General, a peticion de la representacion que
La Comision de Vigilancia dispondra del personal
los hubiere propuesto.
y de los elementos que requiera para el eficaz cumpli-
La solicitud de remocion que presente el sector,
miento de sus atribuciones y funciones.
se hara por conducto del Director General.

En tanto se reline la Asamblea General, los miembros


de la Comision de Vigilancia cuya remocion se haya
ARTICULO 19. La Comision de Vigilancia designara

solicitado, quedaran de inmediato suspendidos en a un Auditor Externo que sera Contador Piiblico en
sus funciones. ejercicio de su profesion, para auditar y certificar
los estados financieros del Instituto. El auditor
externo tendra las mas amp1ias facultades para revisar
---""
ARTICULO 18. La Comision de Vigilancia tendra las la contabilidad y los documentos de la Institucion
siguientes atribuciones y funciones: y podra sugerir a la Comision de Vigilancia las modi-
ficaciones y reformas que a su juicio convenga
I. Vigilar que 1a administracion de los recursos introducir, poniendo a su disposicion los informes
y los gastos, asi como las operaciones y documentos que requiera el ejercicio de sus atribu-
se hagan de acuerdo con las disposiciones ciones y funciones.
de esta Ley y d sus Reglamentos;

II. Practicar la auditoriia de los estados finan- ARTI<DLO 20. La Comision de Vigilancia presen tara
cieros y comprobar, cuando 10 estime conve- ante la Asamblea General, un dictamen sobre los esta-
niente los avaluos de los bienes, materia dos financieros de cada ejercicio social del Institu-
de 9peracion del Instituto; to, acompafiado del dictamen del auditor externo;
para cuyo efecto les seran dad os a conocer, por 10
III. Proponer a la Asamb1ea y a1 Consejo de Adminis
menos treinta dias antes de la fecha en que se vaya
tracion, en su caso, las medidas que juzgue
a celebrar 1a Asamblea General correspondiente.
convenientes para mejorar el funoionamiento
del Instituto; y
113

nTICUID 21. El Balance Anual del Instit uto de bera El Director General podra delegar la represen
publicarse dentro de los treinta dias siguientes tacion, incluyendo la facul tad expresa para
a la fecha en que sea aprobado p~r la Asamblea General conciliar ante las Juntas de Conciliacion
por 10 menos en dos de los diarios que tengan mayor y Arbitraje as! como otorgar y revocar pode-
circulaci5n. res generales 0 especia1es, pero cuando
sean en favor de personas ajenas a1 Instituto
debera recabar previamente el acuerdo del
ARTIaJLO 22. El Director General sera nombrado p~r
Consejo de Administraci5n.
la Asamblea General, a proposicion del Presidente
de la Republica. Para ocupar dicho cargo, se requiere Las facultades que corresponden al Instituto,
ser mexicano p~r nacimiento, de reconocida honorabili- en su caracter de organismo fiscal aut5nomo,
dad y experiencia tecnica y administrativa. de conformidad con el articulo 30 de esta
Ley, se ej erceran por el Director General,
el Subdirector Juridico, los lklegados Regio-
ARTImLO 23. El Director General tendra las siguientes
nales y el demas personal que expresamente
atribuciones y funciones:
se indique en el Reglamento Interior del
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda
I. Representar legalmente al Instituto con para los Trabajadores;
todas las facultades que corresponden a
los mandatarios generales para pleitos y II. Asistir a las sesiones de la Asamblea General
cobranzas, actos de administraci5n y de y del Consej 0 de Administracion, con voz,
dominio, y las especiales que requieran
pero sin voto;
clausula especial conforme a la Ley, en
los terminos de los tres primeros parrafos III. Ejecutar los acuerdos del Consejo de Adminis-
del articulo 2554 del Codigo Civil para tracion;
el Distrito Federal. Estas facultades las IV. Presentar anualmente al Consej 0 de Adminis-
ejercera en la forma en que acuerde el Conse- tracion, dentro de los dos primeros meses
jo de Administracion.
del ano siguiente, los estados financieros
y el informe de acti ~Tidades del ejercicio
anterio.r;
114

v. Presentar a1 Consejo de Administracion, a los representantes de los trabajadores y de los


mas tardar el ttl time dia de octubre de cada patrones, nombrara a dos Directores Sectoriales,
ano, los presupuestos de ingresos y egresos, uno por cada sector, que tend ran como funcion el
el proyecto de gastos y los planes de 1abores enlace entre el Sector que representan y el Director
y de financiamiento para e1 ano siguiente; General. Los Directores Sectoriales asistiran a
las sesiones del Consejo de Administracion, con voz,
VI. Presentar a la consideracion del Consejo pero sin voto.
de Administracion, un informe mensual sobre
las actividades de Instituto; El Director General y los Directores Sectoriales,
no podran ser miembros de la Asamblea General, del
VII. Pres en tar al Consejo de Admini stracion, para Consejo de Administracion, ni de la Comision de
su consideracion y en su caso aprobacion, Vigilancia.
los programas de financiamientos y credi tos
a que se refieren las fracciones I y II
del articulo 42, a ser subastados y otorgados, ARTICULO 25. La Comision de Inconformidades y de
segun corresponda, por el Instituto; Valuacion se integrara en forma tripartita con un
miembro por cada representacion, designados conforme
VIII. Nombra y remover al per sonal del Insti t uto , a 10 dispuesto por el articulo 16 fraccion X de la
sefialandole sus funciones y remuneraciones, presente Ley. Por cada miembro propietario se
y designara un suplente.

IX. Las demas que Ie sefialen esta Ley y sus La Comision conocera, substanciara y resolvera los
disposiciones reglamentarias. recursos que promuevan ante el Instituto, los patrones
los trabajadores, 0 sus causahabientes y beneficiarios
en los terminos del reglamento correspondiente y

ARTICULO 24. La Asamblea General, a propuesta de con sUjeci6n a los criterios que sobre el particular
establezca el Consejo de Administracion.
115

La Comision conocera de las controversias que se II. Opinar sobre los proyectos de habitaciones
susci ten so bre el valor de las prestaciones que las a financiar en sus respectivas regiones;
empresas estuvieren otorgando a los trabajadores,
III. Las de caracter administrativo que estab1ezca
en materia de habitacion, para decidir si son inferio- ~
el Reglamento de las De1egaciones Regionales,
res, igua1es 0 superiores a1 porcentaje consignado
y
en e1 articulo 136 de 1a Ley Federal del Trabajo
y poder deterrninar las aportaciones que deban enterar Ir. Las demas de caracter consultivo que les
al Insti t uto 0 si quedan excentas de tal aportacion. encorniende el Director General.
Una vez trarnitadas las controversias en los terminos
del reglamento respectivo, la Comision presentara
AJITTCULO 28. En la Asamblea General, correspond era
un dictamen sobre las mismas al Consejo de Administra-
emitir un voto a los representantes del Gol ~rno
cion, que resolvera 10 que a su juicjo proceda.
Federal, uno a los representantes de los Trabajadores
y uno a los representantes de los Patrones. En
ARTICULO 26. Las Comisiones Consultivas Regionales, e1 Consejo de Administracion, en la Comision de Vigi-
se integraran en forma triparti ta y actuaran en las 1ancia y en 1a Comision de Inconformidades y de
areas terri toriales que sefiale la Asamblea General. Valuacion, cada uno de sus miembros tendra un voto.
Su funcionamiento se determinara conforme al Reglamen-
to que para tales efectos apruebe la propia Asarnblea.
ARTICULO 29. Son obligaciones de los patrones:

I. Proceder a inscribirse e inscribir a sus


ARTICULO 27. Las Cornisiones Consultivas Regionales
tendran las atribuciones y funciones siguientes: trabajadores en el Institu to y dar los avisos
a que se refiere e1 Articulo 31 de esta Ley.
I. Sugerir al Consejo de Administracion, a
II. Efectuar las aportaciones a1 Fondo Naciona1
trav~s del Director General, la localizacion
de 1a Vivienda en instituciones de credito.
mas adecuada de las areas y caracteristicas
para su abono en 1a subcuenta del Fondo Nacio-
de las habitaciones de la region, suscepti-
nal de la Vivienda de las cuentas individua-
bles de ser financiadas;
les del sistema de ahorro para el retiro
116

abiertas a nombre de los trabajadores, en ARTICULO 30. Las obligaciones de efectuar las aporta-
los terminos de 1a presente Ley y sus regla- ciones y enterar los descuentos a que se refiere
mentos, asi como en 10 conducente, conforme
el articulo anterior, asi como su cobro, tienen el
a 10 vrevisto en 1a I.e y del Seguro Social
y en la Ley Federal del Trabajo. Estas caracter de fiscales.
aportaciones son gastos de prevision de
las empresas. A fin de que las institucio-
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para
nes de credito puedan individualizar dichas
aportaciones, los patrones deberan proporcio- los Trabaj adores, en su caracter de organismo fiscal
nar a las mismas, informacion relativa a autonomo, esta facultado, en los terminos del Codigo
cada trabajador, en la forma y con la perio-
Fiscal de la Federacion, para:
dicidad que al efecto determine la Secretaria
de Hacienda y Credito Publico, y
I. Determinar, en caso de incurnplimiento, el
III. Hacer los descuentos a sus trabajadores importe de las aportaciones patronales y
en sus salarios, conforme a 10 previsto de los descuentos omitidos, aSl como calcular
en los articulos 97 y 110 de la Ley Federal sus recargos, senalar las bases para su
del Trabajo, que se destinen a1 pago de liquidacion, fijarlos en cantidad liquida
abonos para cubrir prestamos otorgados por y requerir su pago. Para este fin podra
e1 Instituto y a la administracion, operacion ordenar y practicar, con el personal que
y mantenimiento de los conjuntos habitaciona- a1 efecto designe, visitas domiciliarias,
les, asi como enterar el importe de dichos auditorias e inspecciones a los patrones,
descuentos en la forma y terminos que estable requiriendoles la exhibilicion de libros
cen esta Ley y sus Reg1amentos. y documentos que acrediten el cumplimiento
de las obligaciones que en materia habitacio-
Para los efectos de esta Ley se entendera nal les impone est a Ley.
por subcuenta de vi vienda, a la subcuenta

a que se refiere la fraccion II del presente Las facultades del Instituto para comprobar

articulo. e1 cumplimiento de las disposiciones de


117

esta Ley, asi como para determinar las apor- causaran recargos en contra del Instituto
taciones omitidas y sus accesorios, se extin- y a favor del trabajador, conforme a 10
guen en el termino de cinco afios no suj eto dispuesto en el Codigo Fiscal de 1a Federa-
a interrupcion contado a partir de la fecha cion;
en que el propio Instituto tenga conocimiento
del hecho generador de 1a ob1igacion. El In. Realizar por si 0 a traves de la Secretaria
plazo sefia1ado en este parrafo solo se sus- de Hacienda y Credito Publico el cobro
pendera cuando se interponga el recurso y la ejecuci6n correspondiente a las aporta-
de inconformidad previsto en esta Ley 0 ciones patronales y a los descuentos omiti-
se entable juicio ante el Tribunal Fiscal dos, suj etandose a las normas del Codigo
ce la Federacion. Fiscal de la Federaci6n.

La prescripcion de los creditos fiscales If. Resolver en los casos en que asi proceda
correspondientes se suj etara a 10 dispuesto el recurso de oposicion al procedimiento
en el Codigo Fiscal de la Federacion. administrati vo de ej ecucion, asi como las
solicitudes de prescripcion y caducidad,
planeados por los patrones, y
II. Recibir en sus oficinas 0 a traves de las
instituciones de credito, los pagos que
v. Requerir a los patrones que omitan e1 cumpli
deban efectuarse conforme a 10 previsto
miento de las obligaciones que esta Ley
por este articulo.
estab1ece, 1a informacion necesaria para

Las cantidades que se obtengan de acuerdo determinar 1a existencia 0 no de la relaci6n

a 10 sefialado en e1 parrafo anterior, deberan labora1 con las personas a su servicio,

ser acreditadas en la subcuenta de vivienda asi como la que permita estab1ecer en forma

del trabajador de que se trate, a mas tardar presunti va y conforme al procedimiento

dentro de los diez dias habiles siguientes que al efecto e1 Instituto sefia1e, el monto
de las aportaciones omitidas.
a 1a fecha de cobro efectivo. En caso de
que no se realice el abono respecti vo, se
118

La Secretaria de Hacienda y Credito Publico ARTICULO 33. El Instituto podra inscribir a los traba-
sancionara aquellos casos en que el incum- jadores sin previa gestion de estos 0 de los patrones.
plimiento de las obligaciones que esta
Ley establece, originen la omision total
I

o parcial en el pago de las aportaciones ARTI(lJL() 34. E1 tra baj ad or tendra derecho, en todo

y el entero de los descuentos, en los termi- momento, a solicitar y obtener informacion directa

nos del Codigo Fiscal de la Federaci6n. del Instituto a traves del patron a1 que preste sus
servicios, sobre el monto de las aportaciones a su
favor, asi como de los descuentos a que se refiere
la fraccion III del articulo 29 de esta Ley.
ARTICULO 31. Para la inscripcion de los patrones
y de los trabaj adores en el Insti tuto, se tomar[m
como base los padrones fiscales, en los terminos Al terminarse la re1acion laboral, el patron debera

que fije el Instructivo que al efecto expida el Conse- entregar al trabajador una constancia de la clave

jo de Administracion. Dicho Instructivo sefialara de su registro.

la forma en que los patrones se inscribiran e inscri-


biran a sus tra baj adores, y determinara los avisos
que deban darse sobre altas y bajas de trabajadores, ARTICffi1) 35. El pago de las aportaciones sefialadas

las modificaciones de salarios y demas da tos necesa- en 1a fraccion II del articulo 29, sera por bimestres

rios al Instituto para el cump1irniento de sus fines. vencidos, a mas tardar el dia diecisiete de los meses
de enero, marzo, mayo, julio, septiembre y noviembre
de cada ano.

ARTICULO 32. En el caso de que el patron no cumpla


Los patrones efectuaran las entregas de los descuentos
con 1a ob1igacion de inscribir al trabajador 0 de
a que se refiere el articulo 29, en la insti tucion
aportar al Fondo Nacional de 1a Vivienda las cant ida-
de credito de su e1~ccion.
des que deba enterar, los trabajadores tienen derecho
de acudir a1 Instituto proporcionando1e los informes
correspondientes; sin que e1lo re1eve a1 patron del
ARTICULO 36. Las aportaciones previstas en esta Ley,
cumplimiento de su ob1igaci6n y 10 exima de las sancio
asi como los intereses de las subcuentas de vivienda
nes en que hubiere incurrido.
119

a que se refiere el articulo 39, estaran exentos Las insti tuciones de credito que reci ban aportacio-
de toda clase de impuestos. nes de los patrones, deberan proporcionar a estos,
comprobantes individuales a nombre de cada trabajador
dentro de un plazo de treinta dias naturales, contado
ARTICULO 37. El derecho del trabajador y, en su caso, a partir de la fecha en que reciban las aportaciones
beneficiarios, a recibir los recursos de la subcuenta citadas. Los patrones estaran obligados a entregar
de vivienda en los terminos descritos en el articulo a sus trabajadores dichos comprobdntes junto con
40 de la presente Ley, prescribe en favor del Institu- el ultimo pago de salario de los meses de febrero,
to a los diez dias de que sean exigibles. abril, junio, agosto, octubre y diciembre de cada
ano.

ARTICULO 38. Las aportaciones al Fondo Nacional de La institucion de credito que no siendo la operadora
la Vi vienda senaladas en la fraccion II del articulo de 1a cuen ta indi vidu al del sis tema de ahorro par a
29, se efectuaran mediante el deposito de los recursos el retiro del trabajador reciba aportaciones para
correspondientes en instituticones de credito, para abono en favor de este, debercl entregar los recursos
su abono en las subcuentas de vivienda, de las cuentas correspondientes a la institucion que opera dicha
individuales del sistema de ahorro para el retiro cuento para su abono en la misma, a mas tRrdar el
abiertas a nombre de los trabajadores, previstas tercer dia habil bancario inmediato siguiente al
en la Ley del eguro social. Dichas cuentas deberan de su recepcion.
contener para su identificacion el registro federal
de contribuyentes del trabajador. La Secretaria de Hacienda y Credi to Pu blico, oyendo
la opinion del Banco de Mexico. y mediante la expedi-
Las aportacion~s en favor de los trabajadores se cion de disposiciones de caracter general, fijara
acreditaran mediante la entrega que los patrones las caracteristicas que deberan reunir los comproban-
deberan efectuar a cada uno de sus trabajadores, tes, pudiendo autorizar formas y terminos distintos
del comprobante expedido por la institucion de credito a los establecidos para el entero y la comprobacion
en la que el patron haya enterado las aportaciones de las aportaciones.
citadas.
120

ARTICULO 39. El saldo de las subcuentas de vi vienda haya fijado tanto la estimacion, como determinado
pagara intereses en funcion de remanente de operacion el remanente de operacion a que se refiere este
del Instituto del Fondo Nacional de la Vi vienda para articulo, debera publicarlos en periodicos de amplia
los Trabajadores. circulacion en el pais, a mas tardar el quinto dia
hEibil siguiente al de la fijacion de la estimacion,
A tal efecto, el Consejo de Administracion procedera, asi como al de la determinacion del remanente citado.
al cierre de cada ej ercicio, a estimar los elementos
del activo y del pasivo del Instituto de acuerdo El Consejo deberEi observar en todo momenta una politi-
con los cri terios aplicables y ajustandose a sanas ca financiera y de creditos, dirigida a lograr que
tecnicas contables, hecho 10 cual se pasara a deter- los ahorros individuales de los trabajadores, conser-
mi.nar el remanente de operacion. No se consideraran ven permanentemente por 10 menos, su valor real.
remanentes de operacion las cantidades que se lleven
a las reservas previstas en esta Ley.
ARTICUW 40. El trabajador que cumpla sesenta y cinco
El Consejo de Administracion del Instituto efectuara, afios de edad 0 adquiera el derecho a disfrutar una
a mas tardar el quince de diciembre de cad a ano, pension por cesantia en edad avanzada, vejez, invali-
una estimacion de su remanente de operacion para dez, incapacidad permanente total 0 incapacidad
el ana inmediato siguiente a aquel al que corresponda. permanente parcial del 50 por ciento 0 mas, en los
El cincuenta por ciento de la estimacion ci tada se terminos de la Ley del Seguro Social 0 de algun
abonara como pago provisional de intereses a las plantel de pensiones establecido por su patron 0

subcuentas de vivienda, en doce exhibiciones pagaderas derivado de contratacion colectiva, tendra derecho
el til timo dia de cada mes. Una vez determinado por a que la institucion de sredito que Ileve su cuenta
el Consejo de Administracion el remanente de operacion indi vidual de ahorro para retiero, Ie entregue por
del Instituto en los terminos del parrafo anterior, cuenta del Instituto, los fondos de 1a subcuenta
se procedera, en Sil caso, a efectuar el pago de inte- de vivienda situandoselos en 1a entidad financiera
reses definitivo, 10 que debera hacerse a mas tardar que e1 trabajador designe, a fin de adquirir una
en el mes de marzo de cada ano. pension vitalicia 0 bien entregandoselos a1 propio
trabajador en una sola exhibicion.
Una vez que el Consejo de Administracion del Instituto
121

Los planes de pensiones a que se refiere el primer deberan solicitar por escrito a la institucion de
parrafo seran solo los que reunan los requisitos credi to la entrega de los fondos correspondient es,
que establezca la Secretaria de Hacienda y Credito acompanando los documentos que senale al efecto la
Publico. ecretaria del Trabajo y Prevision Social.

El Trabajador titular de la cuenta individual del


sistema de ahorro para el retiro, debera a 1a apertura
ARTICULO 41. El trabajador tendra e1 derecho de elegir
de 1a misma designar beneficiarios. Lo anterior,
la vi vienda nueva 0 usada, a 1a que se apliq ue el
sin perjuicio de que en cualquier tiempo el trabajador
importe del credito que reciba con cargo al Fondo
pueda sustituir a las personas que hubiere designado,
Nacional de 1a Vi viend a, misma que po dre. 0 no ser
asi como modificar, en su caso, la proporcion corres-
parte de conjuntos habitacionales financiaclos con
pondiente a cada una de elIas.
recursos de clicho Fondo.

En caso de fallecimiento del trabajador, la insti tu- Cuando un trabajador hubiere recibido credito del
cion de c..redi to respec ti va entregara el saldo de Instituto, este Ie otorgara a partir de la fecha
1a cuenta indi vidual de ahorro para retiro, a los en que haya dej ado de prestar sus servicios a un
beneficiarios que el titular haya senalado por escrito patron, una pr6rroga sin causa de intereses en los
para tal efect0 9 en 1a forma elegida por el beneficia- pagos de amortizacion que tenga que hacerle por
rio de entre las previstas en este articulo. La concepto de capital e intereses. Para tal efec to,
designacion de beneficiarios quedara sin efecto si el trabajador acreditado deber§. dar aviso al Instituto
e1 0 los designados mueren antes que el titular de dentro del mes siguiente a la fecha en que dej e de
1a cuenta. pres tar sus servicios al pat ron. La prorroga tendra
un plazo maximo de doce meses, independientemente
A fal ta de los beneficiarios a que se refiere el
de que exista litigio en tramite sobre la subsistencia
parrafo anterior, dicha entrega se hara en el orden
de la relacion de trabaj 0 y terminara anticipadamente
de prelacion prevista en el articulo 501 de la Ley cuando el tra baj ador vuel va a estar suj etc a una rela-
Federal del Trabajo. cion de trabajo.

El trabajador 0 sus beneficiarios, segun corresponda, La existencia de los supuestos a que se refiere este
122

articulo y el anterior, debera comprobarse ante el Estos financiamientos solo se concederan


Instituto. por concurso tratandose de programas habita-
cionales aprobados por el Instituto y que
se ajusten a las disposiciones aplicab1es
ARTICULO 42. Los recursos del Instituto se destinaran: en materia de construcci6n.

I. Al otorgamiento de creditos a los trabajado- Asimismo, el Insti tuto podra descontar con
res que sean titulares de depositos constitui
la responsabilidad de las instituciones
dos a su favor en el Instituto. El importe
de credi to, financiamientos que estas hayan
de est os creditos deberan aplicarse: otorgado para la construcci6n de conjuntos
habitaciones para los trabajadores.
a) A 1a adquisicion en propiedad de habitacio
nes,
El Instituto en todos los financiamientos
b) A la construccion, reparacion, ampliaci6n
que otorgue para la realizacion de conjuntos
o mejoras de habiraciones, y
habitacionales, estab1ecera 1a obligaci6n
c) Al pago de pasivos adquiridos por cual-
para quienes los construyan, de adquirir
quiera de los conceptos anteriores;
con preferencia, los materia1es que provengan
de empresas ej ida1es, cuando se encuentren
Asimismo, el Instituto podra descontar can
en igualdad de calidad, precio y oportunidad
la responsabilidad de las insti tuciones
de suministro a los que ofrezcan otros
de credito, creditos que estas hayan otorgado
proveedores.
para aplicarse a los conceptos senalados
en los incisos anteriores.
SE DEROGA.
II. Al financiamiento de la construccion de
III. Al pago de capital e intereses de 1a subcuen-
conjuntos de habitaciones para ser adquiridas
ta de vivienda de los trabajadores en los
por los trabajadores, mediante creditos
terminos de ley;
que les otorgue el Instituto.
123

IV. A cubrir los gastos de administracion, opera- Los contratos y las operaciones a que se refiere
cion y vigilancia del Instituto, en los el parrafo anterior, asi como 1a constitucion del
terminos del articulo 10 fraccion VI; n§gimen de propiedad en condominio de los conjuntos
que financie el Instituto podran hacerse constar
v. A la inversion de inmuebles destinados a en documentos privados, ante dos testigos, e inscri-
sus oficinas, y de muebles estrictamente birse en el Registro Publico de la Propiedad que
necesarios para el cumplimiento de sus fines; corresponda, con 1a constancia del registrador sobre
la autenticidad de las firmas y de la voluntad de
VI. A las demas erogaciones relacionadas con las partes.
su obj eto.
Los beneficios otorgados per el presente articulo

Los contratos y las operaciones relacionados con a los programas habi taciona1es que se realizan con
fondos del Instituto del Fondo Naciona1 de la Viviehj~
los inmuebles a que se refiere este articulo, asi
como el desarrollo y ej ecucion de los conj untos de para los Trabajadores, se haran extensivos a los
habitaciones que se edifiquen con financiamiento trabajadores derechohabientes de ese Instituto, que
del Instituto, estaran exentos del pago de toda clase realicen operaciones de compra de casa habitacion

de impuestos, derecho 0 contri buciones de la Federa- por medios distintos a los del Instituto, siempre
cion, de los Estados 0 del Distri to Federal y, en y cuando sean para su uso y el monto de 1a operacion
su caso, el precio de venta a que se refiere el arti- asi realizada no sea superior al valor de las casas
culo 48 se tendra como valor de avaluo de las habita- habi tacion que el mismo proporciona a sus 9-filiados.
ciones. El impuesto predial y los derechos por Por el excedente se pagaran los impuestos en los
consumo de agua, asi como las donaciones y equipamien- terminos previstos por las leyes respectivas.
to urbano se causaran y cumpliran en los terminos
de las disposiciones legales aplicables. Tanto las
garantias como las inscripciones correspondientes ARTICULO 43. Las aportaciones, asi como los descuentos
se aj ustaran en los terminos del articulo 44, sin para cubrir los creditos que otorgue el Instituto,
que se cause impuesto 0 derecho alguno, ni deban que re~iban las instituciones de credito conforme
efectuarse tramites de registro adicionales. a esta Ley, de beran ser invertidos a mas tardar el
124

cuarto dia habil bancario inmediato siguiente al dor, las aportaciones patrona1es a su favor se aplica-

de su recepcion, en la cuenta que el Banco de Mexico Tan a reducir el saldo insoluto a cargo del propio

Ie lleve al Instituto. Dichos recursos deberan trabajador.

invertirse, en tanto se aplican a los fines sena1ados

en el articulo anterior, en creditos a cargo del


ARTICULO 44. El saldo de los creditos otorgados a
Gobierno Federal, a traves del Banoo de Mexico. los trabaj adores a que se refiere la fraccion I del
articulo 42, se revisara cad a vez que se modifiquen
los salarios minimos, incrementandose en la misma
Sin perjuicio de 10 anterior el Instituto, con cargo
proporcion en que aumente el salario minimo general
a dicha cuenta, podra mantener en efectivo 0 en de po- que rija en el Distri to Federal.
si tos bancarios a la vista las cantidades estricta-
Asimismo, los creditos citados devengaran intereses
mente necesarias para 1a rea1izacion de sus operacio-
sobre el saldo ajustado de los mismos, a la tasa que
nes diarias. determine el Consej 0 de Administracion. Dicha tasa
no sera menor del cuatro por ciento anual sobre saldos
insolutos.

Los credi tos se otorgarElll a un plazo no mayor de


ARTICULO 43 BIS. Al momento en que el trabajador
30 dias.
reciba credito del Instituto, el saldo de la subcuenta

de vi vienda de su cuenta individual se aplicara como

pago inicial de alguno de los conceptos a que se


ARTICULO 45. Las convocatorias para las subastas
de financiamiento se formularan por el Consejo de
refieren los incisos de la fraccion I del articulo
Administracion conforme a criterios que tomen debida-
42 de la presente Ley. mente en cuenta la equidad y su adecudada distri bu-
cion entre las distintas regiones y localidades
del pais, procurando la desconcentracion de las zonas
Durante 1a vigencia del credito concedido al trabaj a-
125

urbanas mas densamente po bladas. Al formular dichas inmediata y sin exigir mas requisitos que los previs-
convocatorias se tomaran en cuenta las promociones tos en las propias reglas, los creditos a que se
del sector obrero, de los trabajadores en 10 indivi- refiere la fraccion I del articulo 42. Dichas reglas
dual y del sector patronal. deberan publicarse en el Diario Oficial de la Federa-
cion.

Las reglas antes citadas tomaran en cuenta entre


ARTICULO 46. En la aplicacion de los recursos a que
otros factores la oferta y demanda regional de vivien-
se refiere el articulo anterior se consideraran,
da, el numero de miembros de la familia de los traba-
entre otras, las siguientes circunstancias:
j adores, los saldos de la subcuenta de vi vienda del
trabajador de que se trate y el tiempo durante el
I. La demanda de habitacion y las necesidades
cual se han efectuado aportaciones a la misma, si
de vivienda, dando preferencia a los trabaja-
el trabaj ad or es propietario 0 no de su vi vienda,
dores de bajos salarios, en las diversas
asi como su salario 0 el ingreso conyugal si hay
regiones 0 localidades del pais;
acuerdo de los interesados.

II. La factibilidad y posibilidades reales de


Los trabajadores podran recibir credito del Instituto
llevar a ca bo construcciones ha bi tacionales;
por una sola vez.

III. El monto de las aportaciones al Fondo prove-


niente de las diversas regiones y localidades
ARTICULO 48. El Consej 0 de Administraci6n mediante
del pais; y
disposiciones de caracter general que al efecto publi-
que en el Diario Oficial de la Federaci6n, determina-
IV. El nfunero de trabaj adores en las dif erentes
ra: los montos m8.ximos de los creditos que otorgue
regiones 0 localidades del Territorio Nacional.
el Instituto, en funcion de, entre otros factores,
los ingresos de los trabajadores acreditados, asi
como el precio maximo de venta de las habitaciones
ARTICULO 47. El Consejo de Administracion expedira las
cuya adquisici6n 0 construcci6n pueda ser objeto
reglas conforme a las cuales se otorgaran en forma
de los creditos citados.
126

A1tTICULO 49. Los creditos que otorgue el Instituto ARTICUID 50. El Instituto vigilara que los creditos
se daran por vencidos anticipadamente cuando sin y los financiamientos que otorgue, se destinen al
su consentimiento los deudores enajenan 0 gravan fin para los que fueron concedidos.
las viviendas en favor de personas que no tengan
el caracter de derechohabientes y sin que haya mediado
autorizacion previa de aquel, para garantizar el AKTICUID 51. Los creditos que el Instituto otorgue
pago de los creditos concedidos. En caso de que a los trabajadores estaran cubiertos por un segura
arrienden las viviendas 0 transmitan su uso p~r cual- para los casos de incapacidad total permanente 0

quier titulo 0 incurran en violacion de cualesquiera de muerte, que libere al trabajador 0 a sus beneficia-
de las causas consignadas en los contratos respectivos rios de las obligaciones, gra vamenes 0 limi taciones
sera motivo de rescision. de dominio a favor del Insti tu to deri vados de esos
creditos.
Tratandose de creditos otorgados para 1a adquisicion
de viviendas financiadas directamente por e1 Instituto Para estos efectos, se entendera p~r incapacidad
estos se daran p~r cancelados y e1 contrato rescindido total permanente la perdida de las facultades 0 apti-
si los deudores incurren en a1guna de las causales tudes de una persona, que 1a imposibilite para desem-
sefia1adas en e1 parrafo anterior, por 10 que e1 deudor penar cualquier trabajo el resto de su vida, cualquie-
o quien ocupe la vivienda debera desocupar1a en un ra que sea la naturaleza del riesgo que la haya produ-
termino de 45 dias naturales contados a partir de cido.
la fecha en que se reciba el aviso respectivo.
El costo del segura quedara a cargo del Instituto.
En el caso del parrafo anterior, las cantidades que
Tratandose de los gastos de incapacidad parcial perma-
hayan cubierto los trabajadores hasta 1a fecha en
nente, cuando esta sea del 50 por ciento 0 mas, 0
que se desocupe 1a vi vienda, se aplicaran a favor
invalidez definiti va, en los terminos de la Ley del
del Instituto a titulo de pago por el uso de la propia
Seguro Social, se 1iberara a1 trabajador acreditado
vivienda.
del adeudo, los gravamenes 0 limitaciones de dominio
a favor del Instituto, siempre y cuando no sea sujeto
de una nueva relaci6n de trabajo por un periodo minimo
de dos anos, 1apso durante el cual gozara de una
127
pr6rroga, sin causa de intereses, para el pago de consecuencia la que existiere a nombre del trabajador
su credi to. La existen cia de cua lquiera de estos y los gravamenes 0 limitaciones de dominio que hubie-
supuestos debera probarse ante el Instituto del Fondo ren quedado liberados.
Nacional de 1a Vivienda para los ·Trabajadores dentro
del mes siguiente a la fecha en que se determinen.

ARTICULO 51 BIS. Los financiamientos para la construc-


Los trabaj adores acreditados podran manifestar expre-
cion de conjuntos de habitaciones para ser adquiridas
samente su yo] untad ante el Instituto, en el acto
por los trabajadores se adj udicaran a las personas
del otorgamiento del credito 0 posteriormente, para
que esten inscritas en el registro de constructores
que en caso de muerte, la liberacion de las obligacio-
que a1 efecto 11 eve el Instituto, a traves de subastas
nes, gravamenes 0 lirnitaciones de dominio que existan
publicas, mediante convocatoria para que Ii bremente
a favor del Instituto, asi como la adj udicacion del
se presenten proposiciones en sobre cerrado, que
inmueble libre de aquel10s, se haga en beneficio
sera abierto publicamente.
de las personas que designen conforme a 10 que sefiala
el articulo 40 de esta Ley, con la prelacion ahi El saldo insoluto de los financiamientos para la
establecida cuando
\
asi 10 haya manifestado expresamen- construcci6n de conjuntos de habitaciones que otorgue
te el trabajador, con solo las formalidades pre vistas el Insti tuto, no podra exceder de un vigesimo del
en e1 penultimo parrafo del articulo 42 de esta misma saldo insoluto de los creditos a que se refiere la
Ley y 1a constancia que asiente el Instituto sabre fraccion I del articulo 42.
1a voluntad del trabajador y los medios can que se
acrediten la capacidad e identidad de los beneficia-
rios. En caso de controversia, el Instituto procedera
AIrrlCULO 51 BIS 1. Las convocatorias, que podran
exclusivamente a la 1iberaci6n referida y se abstendra
referirse a uno 0 mas conjuntos habitacionales, se
de adjudicar e1 inmueble.
publicaran en uno de los diarios de mayor circulacion
en el p..1is y simultaneamente, cuando menos en urio
En los casas a que se refiere el parrafo anterior,
de 1a entidad federativa donde se ejecutaran las
los Registros Publicos de la Propiedad correspondien-
obras y contend ran , como minima, los requisitos
tes deberan efec tuar 1a inscripcion de los inmuebles
siguientes:
en favor de los beneficiarios, cancelando en
128

I. La descripcion general de la obra que se ARTICOID 51 BIS 2. Las personas que participen
desee ejecutar; en las subastas, deberan garantizar a1 Instituto:
las posturas, la correcta inversion de los recursos
II. La tasa de interes minima a pagar por el del financiamiento que, en su caso, reciban, y el
financiamiento de que se trate; pago del financiamiento.

III. Las condiciones que deberan cumplir los E1 Consejo de Administracion del Instituto fijara
interesados, particularmente en cuanto a1 las bases y porcentaj es a los que deberan suj etarse

tiempo de terminacion de la obra; las garantias que deban constituirse.

IV. E1 plazo para la inscripcion de interesados,


que no podra ser menor-de treinta dias habi- ARTICOID 51 BIS 3. E1 Consej 0 de Administracion del
Instituto determinara la sobretasa de in~eres que
1es contados a partir de la fecha de la
publicacion de la convocatoria; causaran los financiamientos a partir de su otorga-
miento, en caso de que las viviendas construidas

v. El plazo en que e1 Instituto autorizara en conjuntos habitacionales financiados por el Insti-


a las personas inscritas a participar en tuto se vendan a precios superiores a aque1los que
la subasta, y se determinen para el conjunto de que se trate, en
terminos del articulo 48 de esta Ley 0 el conjunto
VI.. El lugar, fecha y hora en que se celebrara respectivo no se concluya en los tiempos establecidos.
el acto de la apertura de los sobres que
contengan las posturas.
ARTICULO 51 BIS 4. No podran obtener financiamiento
del Instituto las personas siguientes:
En el ejercicio de sus respectivas atribuciones,
las Secretarias de la Contraloria General de la Fede-
I. Los miembros del Consej 0 de Administracion
racion y de Hacienda y Credito Publico, podran inter-
y trabajadores del Instituto, sus conyuges
venir en todo el proceso de adjudicacion del financia-
o parientes consanguineos 0 por afinida~
miento.
hasta el segundo grado, asi como aquellas
129

en las que participen como accionistas, ARTICULO 51 BIS 6. Los contratistas de obras financia-
administradores, gerentes, apoderados 0 das por el Instituto responderan ante los adquirentes
comisarios. El Consej 0 de Administraci6n de los defec tos que resul taren en las mismas, de
podra autorizar excepciones a 10 dispuesto los vicios ocultos y de cua1quiera otra responsabili-
en esta fracci6n, mediante reglas de caracter dad en que hubieren incurrido, en los terminos de
general aprobadas por 10 menos por tres las disposiciones aplicables.
consejeros de cada uno de los sectores,
y

ARnCULO 52. En los casos de inconformidad de las


II. Las que se encuentren en incumplimiento
empresas, de los trabajadores 0 sus beneficiarios
respecto de la ej ecuci6n de otra u otras
sobre 1a inscripci6n en el Instituto, derecho a credi-
construcciones de conjuntos habitacionales
tos, cuantia de aportaciones y de descuentos, asi
financiados por el Instituto.
como sobre cualquier acto del Instituto que lesione
derechos de los trabajadores inscritos, de sus benefi-
ciarios 0 de los patrones, se podra promover ante
ARTICULO 51 BIS 5. La adjudicaci6n del financiamiento
el propio Instituto un recurso de inconformidad.
obligara al Instituto y a 1a persona en quien la
misma recaiga, a formalizar el documento relativo
El reglamento correspondiente, determinara la forma
dentro de los veinte dias habiles siguientes al de
y terminos en que se podra interponer el recurso
la adjudicaci6n.
de inconformidad a que se refiere este articulo.
Si el interesado no firmare el contrato por causas
no imputab1es a1 Instituto, perdera en favor del
propio Instituto la garantia que hubiere otorgado, ARTICULO 53. Las controversias entre los trabajadores
el cual podra, sin necesidad de un nuevo, procedimien- o sus beneficiarios y el Instituto, sobre derechos
to, adjudicar el financiamiento al segundo participan- de aquellos se resol veran por la Junta Federal de
Conciliacion y Arbitraje una vez agotado, en su caso,
te en la subasta respecti va, en los terminos de su
el recurso que establece el articulo anterior.
propuesta y asi sucesivamente.
130

Las controversias derivadas de adeudos de los trabaja- do como base de calculo la cuota diaria de salario
dores al Insti,tuto por creditos que este les haya minimo general vigente, en el lugar y tiempo en que
concedido, una vez agotado, en su caso, el recurso se cometa la violacion.
a que se refiere el articulo anterior, se tramitaran
ante los tribunales competentes. Estas mul tas seran impuestas por la Secretaria del t

Trabajo y Prevision social, de acuerdo con los Regla-


Sera optativo para los trabajadores, sus causahabien- mentos respecti vos y no se aplicaran a los patrones
tes 0 beneficiarios, ago tar el recurso de inconformi- que enteren espontaneamente en los'terminos del Codigo
dad 0 acudir directamente a la Junta Federal de Conci- Fiscal de a Federaci6n, las aportaciones y descuentos
liacion y Arbitraje 0 a los tribunales competentes. correspondientes.

ARTICULO 54. Las controversias entre los patrones ARTICUID 56. El incumplimiento de los patrones para
y el Instituto, una vez agotado, en su caso, el recur- enterar puntualmente las aportaciones y los descuentos
so de inconformidad se resolveran por el Tribunal a que se refiere el articulo 29 causara recargos
Fiscal de la Federacion. y en su caso, gastos de ej ecucion, conforme a' 10
dispuesto por el C6digo Fiscal de la Federaci6n.
~ra optati vo para los patrones agotar el recurso
de inconformidad 0 acudir directamente ante el Tribu-
nal Fiscal de la Federacion. ARTICULO 57. Comete delito equiparable al de defrauda-
cion fiscal en los terminos del C6digo Fiscal de
la Federaci6n, y sera sancionado con las penas senala-
ARTICULO 55. Independientemente de /, las sanciones dos para dicho ilici to, quien haga uso de engano t

especificas que establece esta Ley, las infracciones aproveche error, simule algun acto j uridico u oc ul te
a la misma que en perjuicio de sus trabajadores 0 datos, para omi tir total 0 parcialmente el pago de
del Instituto cometan los patrones, se castigaran las aportaciones 0 el entero de los descuentos reali-
con mul tas por el equi valente de 15 a 315 veces el zados.
salario minimo general. La cua:"ltificacion de las
S:l\1c:L()nes pee uniarias que se establecen, se hara toman-
131

AltTICULO 58. Sc reputara como fraude y se sancionara AlrITCULO 63. Los remanentes que obtenga el Insti tuto
como tal, en los terminos del C6digo Penal para el en sus operaciones, no estaran suj etos al Impuesto
Distri to Federal en Materia de Fuero Comtin y para Sobre la Renta ni a la participacion de los trabajado-
toda la Republica en Materia de Fuero Federal, el res en las utilidades de las e~presas.

o btener los credi tos 0 reci bir los dep6si tos a que
esta Ley se refiere, sin tener derecho a ello, median-
te engafio, simulacion 0 sustitucion de persona. ARTICULO 64. E1 Instituto no podra intervenir en
1a administracion, operacion 0 mantenimiento de conjun
tos habitaciona1es, ni sufragar los gastos correspon-
ARTlCUID 59. Durante el tiempo en que el trabajador dientes a estos conceptos. Sin embargo, actuara
deje de estar sujeto a una relacion 1abora1, tendra como receptor del descuento del 1% del sa1ario confor-
derecho a realizar aportaciones a 1a subcuenta de me a 10 dispuesto en los articulos 97 y 110 de 1a
vivienda, siempre y cuando las mismas sean, p~r un Ley Federal del Trabaj 0 y 29 fraccion III de esta
importe no inferior a1 equiva1ente a diez dias de Ley, que se destinara a la administracion, operacion
salario minimo general vigente en el Distrito Federal. y mantenimiento de los conjuntos habitacionales en
Dicha subcuenta continuaria rigiendose en 10 conducen- los terminos que fij e e1 Reg1amento correspondiente.
te por las disposiciones establecidas en esta Ley Para este efecto, el Instituto pondra a disposicion
y en la Ley del S~guro social. de 1a persona fisica 0 moral que corresponda conforme
dicho Reglamento las cantidades recaudadas.

ARTICULO 60. SE DEROGA.


ARTIaJID 65. SE DEROGA.
ARTICULO 61. SE DEROGA.

ARTICULO 66. Con e1 fin de que los recursos del Insti-


ARTICULO 62. Las relaciones de trabajo entre el Insti- tuto se inviertan de conformidad con 10 que dispone
tuto y su personal, se regiran por las disposiciones la presente Ley, e1 Gobierno Federal, a traves de
de la Ley Federal del Trabajo. 1a Secretaria de Hacienda y Credito Piiblico y de
132

1a ~omision Nacional Bancaria y de Seguros, tendra ARTIan.D 67. Los fondos de las subcuentas de vi vienda
las siguientes facu1tades: a que esta Ley y 1a Ley del Seguro Social se refieren,
no podran ser objeto de compensacion, cesion 0 embargo
I. La Secretaria de Hacienda y Credito Publico, excepto cuando se tra te de los credi tos otorgados
vigi1ara que los programas financieros anua- con cargo al Fondo Naciona1 de la Vivienda.
les del Instituto no excedan a los presupues-
tos de lngresos corrientes y de los financia-
mientos que reciba el Instituto. Dichos ARTICULO 68. El Instituto se considerara de acreditada
financiarnientos deberan ser aprobados previa- solvencia y no estara obligado a constituir depositos
mente por esta Secretaria, y o fianzas legales.

II. La Cornision Nacional Bancaria y de Seguros,


apr obara 108 sistemas de organizaci6n de
la contabilidad y de auditoria interna del
Instituto y tendra acceso a dicha contabili-
dad, pudiendo verificar los asientos y opera-
ciones contables correspondientes. La propia
Comision vigilara que las operaciones del
Instituto se ajusten a las normas estableci-
das y a las sanas practicas, informando
a1 Insti tuto y a la Secretaria de Hacienda
y Credito Publico de las irregularidades
que pudiera encontrar, para que se corrijan.

En virtud de 10 anterior, no son ap1icab1es al Insti-


tuto del Fondo Nacional de 1a Vivienda para los Traba-
j adores, las disposiciones de la Ley para el control
por parte del Gobierno Federal, de lsos Organismos
Descentra1izados y Empresas de Participacjon Estatal.
133

UTIUCE LETRA DE MOLDE PARA EL UENAOO


DETERMINACION DE LA PUNTVACION
~ D£ FOLIO
~~ QUE DEat: AHf)(AI\SE
FACT0f\E8 DE CN.JF~ CAL.OAO DE L-' ~

~
~Tn~ SOLICITUD DE CREDITO
PIMT'OI

INFCNI\VIT
E~ '"' ntMjedor W~ ~
---..
.....-
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..........
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T.,..."".IA..-o_ ."."
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SaIMo..ww-dielio NI WJJ

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SaIMo que petdbe ..


Irobojador _ ..-
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00I'P'Mp0I-.... ...
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NOMBRE DEL TRABAJADOR Iolloble_
dIatIa Y ...

R F C.
~ ...
IIaIario mINmodlillio<lll
Lill
Ia IocaIldad • (VSMOJ

~oNnImo""""'"

<III '" Iocddad


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...I I I I IIII
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s.Ido del nbajadoI ... eo,Ia ............ '"' ........., ......so •

Ia 8ubouenIa <III VMenda ................ "'~benc.n..

deI&AA Y ... .. ~.-.


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......,;.,...-w-
Uill .......... y ..
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IIaIario """"""---'

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Ir~~

par oj peOn

LOS DATOS CONTENJDOS EN LA PRESENTE soucrruo


~E OECLARAN BAJO PROTESTA DE O£CIR VEROAD
CloMd4I"2"~.<III LW
1 QG2 • '" Iecha
I
FIRMA DEL TRABAJAOOR soucrr ANTE
HaAlaol ... _

eM tQG2
Uill Copoa _ _ c:\01 E _ _ eM eu.nla

c:\ojr_.~~po<.!

H~Y!T

TOTAl. BJMESTRES Uill O!5pyn1D_c.ad<a


1><,.,...,_ eM ace<".ao:";"
Uill
FIRMA DEL REPRESENT ANTE LEGAL (En su C4SO)
Uill

I:=-
suw. p~
,

I
SELLO DE REUBIDO
U '~eM""""'~ LW Copoa ~ del ~ooli<:i"
St-.DICATO AL "i\.;E PfrENECE EL TRABAJAOOR (En

l'<O'vSRE .... J .... r~c;; -I ,


5U case)
~_ _ _-,O=--A_T....::...Osr.: : -_--'--..c....::..-'--~_:....:::....:;::.=..=___ _ _ __
_c.ad<a~

oc<>no6moco
mL"""~:IO"1o
~ 11\ ---- .
a:pedOc:Io_oI II.ISS en que ..

..,..~

1oC~<o04o.l".b-a.,OoI
I
I
LLL~ ~_'-""'l""'l-_""""'-I-J""""'..J.-1-.L......I.....L-'--J.......L.~
_~_C_~ ~~~ ~'_l ~L~
.--------------~--------------------~
134

TABLA DE PUNTUACION
EI \NFONAVIT publ'::' I ' blmellralmonle ~ ., 0..,10 OIe,.1 Oe Ie F4IdefacIC)n y ~ doe J*~ Oe clrcu-
laclOn MClOIl8lta punluaclOn mlrvma requenda pat1l que un trabefadot ... sv,.co d. c:t~.o_ en c:ada una FACTORES: SALARIO Y EDAD DEL TAABAJADOR
de ilia .nlldade. lederallYu
Cuando .1 f\Ilmero de punla. Oelermuwdo PQ''' tnIbajadof ~nI. 0 au r.prea.nall,." I .
prtl9IO
gal. d. oonlonnided a ... IndlcKlon.. da .. Pf9....... ~tc"ud. . . . ~ 0 ~ a III punlU~16n mInima
Mlableclda para al tMmealra. podr • .oIIC1I8' au cr~O ., Inallu10 SAlARIO En mutt) 10. del aalarlo mlnlmo
EOAO
U. presenle IOIlCrtud y Ie documenlacl6n ,nelLl requetlde. ~n M( enlt~1 en Ia ohelN de Cr6chlO , Ii. , Ii. 7 Ii. • Ii. II I o I 1 I 2 a :I II 4 I 5 II II • 7 I e • II 70
(enos) 4.1 42 4. 3 4- 4 4.. 5 4' 4..7 4- a 4- I Ii.o Ii. 15.2 Ii., Ii. 4 Ii.
deIINFONAVIT. cOlrespondl6llle a Ie localidad en que Iabota el ttabe,adol En caso de que" trabaJadol'. par
". 0 a traves de IU rapresenlanle 1eQaI. preeenle dol 0 rna. soIc~udes. poaa 6at ~ • no ttamlW 30
rvngUn.l de allea, 0 bien &610 Ie pnmera es n 7~ 72 71 70 68 11 S5 601 63 II eo 68 fi7 56
omenoe eo 85 a3 \l2 aa 81188 86 83 82 111 711 71 75
La prellenl8C1Oti de Ie soIocllud debe,.. haccwse en IOtma penonal PQ' los propool tmba,adores. a trave. de eo 59 S7 56
\l2 81 811 88 17 86 601 82 ' I eo 711 n 75 7_ 73 7t 10 tI8 &1 6fi 601 6J &1
au agrupacl6l1 IInchcal 0 represemanles debodamenle acredi1ados Para tal efedO el tnaN,adof soIlCItante 31 tiIO 815 lIoC
debe'" presenlar PQ' II mlSrrIO 0 pot conducto de IU ~rupao6n Ilndr;.a/ 0 de III r~esenlante. !denl'tea-
1 63 82 eo 611 S7 56
-32 117 116 lIoC \l2 111 so 118 17 S5 IW 83 111 eo 78 n 7. 74 73 71 70 119 117 6fi 601
cIOn ohc ..l vlgenle con Iclogralla y hrma TraUlndosa de carta poOer tnr.eda a.'110 dO: l&llIgaS. 65\a ~
so aa ee 87 86 601 83 82 eo n n 111 76 73 'T2 70 119 6& 56 65 63 82 60 59 68 66
aeni valida para Ie lranvtac.on de Ie Soiciud de Ct~ 33 fl7 lie lIoC lit
n 119 158 68 65 IW 82 at 59 58 57
Las a91'\opeC1OO8S slndlCtdes y los pelrooes podnin ayvdar. los tnIbaIadOras a calcular Ia punluac.on que les 34 117 eo 116 83 82 110 811 88 86 86 S3 1:2 ' I n 711 75 73 72 71

corresponds. asl como acompel'larles en Ie presen\acJ6n de Ia soI'lCIIud Y en ei tratrvte del credllo respecllVO 35 lie fl7 116 114 82 111 es 118 17 86 &.I 1:2 81 79 711 n 75 7~ 72 71 70 68 17 65 .... 62 III 60 68 57

anla el In.strtuto eo N n 711 7_ 73 71 70 119 117 66 6.01 63 III 60 59 57


36 116 fl7 tiIO lIoC 83 81 110 118 87 III IW 83 III
Las ohclnas dellNFQNAVIT daran un nutnefO de Ioio I las iOiclludas recbdaS y eotregaran allrabaj8dor eo I'll 18 711 75 73 12 70 119 87 116 6!> 63 82 ~ fi9 57
37 119 tiIO tiIO 85 83 82 110 811 fa III as S3 82
un (8Clbo en que Ie haga constar Ie pr8llorQc:a6n de Ie aoIcauct
es t4 a2 eo 711 n 75 74 'T2 71 119 tI8 tI8 115 601 82 61 59 68
EIINFONAVIT nollhcara al traooj8dor PQ' oorreo cen41C8do en caso de obtener Ia punluact6n mlntma re- 38 100 eo 97 eo lIoC 83 III 110 118 87 III

quenda qlle Ilene astgnado un cr8d«o a IU laYOf' qye podra aplcar ~ro de los hneatnJ8niOS establectdos. n 711 7- 73 71 70 tI8 67 66 64 63 61 60 68
39 100 P9 116 116 116 83 11'2 110 eP 87 86 IW 83 112 80 I'll
ala vlYlerda nueva 0 usada de au preierenclCl rMtna qve pod'" format pane 0 no de oon/unlos habllacJ<>.
IlO 118 17 85 IW 112 81 79 78 76 75 73 72 70 69 68 56 65 63 62 eo 59
40 101100 SI6 97 115 lIoC 83 111
nalel hnanclaOos por el Inslltuto En dlCM noerlocao6n ,. n<ical6 aJ lrabajadot. eI rrIOnao de cre.1l\o a que
~II
hene deracl-.o el plaZO para e,ercerio y .. documen&ac1On edicaonal que deber6 PfOIenl81 para Ia lonnal.. 41 102 101 \l1li eo eo 116 83 82 110 811 17 III es 1!:3 82 eo n n 711 7. 13 71 70 68 117 6S IW 62 81

zaclC)n del cr~l\o


eo 110 118 17 85 IW 1:2 81 n 78 71 15 73 'T2 70 119 117 68 IW 63 III eo
En las otlClnas del Inshluto seran coIoc.ados avlSOS con los datos de 10, IrabBj&doras • qul80es haya ado
42
43
103 102 100 \l1li 117

105 103 102 100 IIG fl7 eo


lIoC 83
'"
114 83 III jig 88 86 86 S3 82 80 n n 76 7. 13 7t 70 68 67 65 6.01 62 III
aSlgnado un cr/ldrto A las OIrBCClOn8S SectooaJes Y a los Pr0m:>4orM oom"pondientes. las aeran
onv..das relaclOnes de los crAd40$ BSlgnados 44 1011 105 103 102 100 SI6 fl7 116 114 11'2 81 $II 118 III as 83 1:2 eo 711 n 15 74 72 71 69 68 66 115 63 62

En caso de qua al lrabajlldof no pueda 8cudll personalmanle para al e,erc.oo de IU c:t8ddO. Ie requarW 45 108 1011 105 103 102 100 118 117 116 lIoC 11'2 111 $II 118 III IW aJ 81 eo 78 n 75 73 72 70 611 117 116 IW 63

poder noIar.. ' para act04 de dorrul1lO a laYOf'de au repl'esenlanle Ie9&' 46 tlO 108 107 1(,5 104 102 100 IIG '17 116 lIoC 82 111 $II 88 III IW 83 81 80 78 76 75 73 72 70 69 67 65 IW
los derachohablenles a qUlel'l8s S8 les haya aSlgnado un credito deberdn presentar e Ia lonnahzacl6n del
47 112 III 109 lOll lOll 104 103 101 IIG Ill! Ill! SItS 83 81 110 tI8 86 es 83 61 eo 78 n 75 13 'T2 70 66 117 65
ml5rr1O para IU cotelO. los documenlos onotnales que strvleron de basa para delennnar Ia punluacl6n.
eg 87 65 IW 82 80 79 n 75 14 72 70 119 67
por \0 Que de no concordar con las cop .. s nlspectlV8S se cancelar6 Ia BSlQflIIIC*On del cr8dllo 48 till I,. 112 111 109 107 1011 104 102 100 l1li V7 95 801 11'2 110
2 110 tI8 117 IS 8l 81 80 18 16 7. 73 71 1111
EI saleno por cucla d.ana del traballJdo( con astgnaca6n lonnaJ de c:teo_o
la drvodor6 entre el aalano 49 tlV lie III 114 tl3 111 10'1/ 101 1011 104 102 100 V9 07 115 lIoC 11'
mlOimo del Ol5lnlo Federal EI resul\ado oblONdo ~nlO oon 81 plaZo &$p8f'8do de amot1lZl11C16n lenin los 117 1111 II~ 112 110 1011 1011 105 103 101 119 117 116 114 9'2 110 tI8 87 8S al 81
79 78 76 7' 72
50 tl3 1111 l1V
lactores para Iocallzar en al AnalO 2 da las ·R~1as pala eI 0I~~10 de Credrtos a los Trabaj8dOfes
51
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105 107 tlO 112 tl5 117 120 118 118 I,. 112 110 100 107 105 103 101 IIG 117 115 113 III 89 ea 86 IW 82 80 78 76
Oerechohablenles doIINFONAVIT" 01 monlo maxl/TlO de CledrtO 8 que hene del'echo
62 ee Pe 101 103 105 108 110 112 115 117 III/ ,,~ 117 liS 112 110 108 106 104 102100 SI6 PI 114 9'2 110 88 96 IW 82
PARA USO EXClUSrvo DEL IMO\AVlT
IO~ 102 99 117 95 113 110
53 88 119 111 83 116 V7 119 101 103 105 lOll 110 1121 I~ I I I I III 120 117 115 113 111 108 lOll
10 108 105
54 n 78 eo 82 IW 86 88 110 III 9:J 115 117 Sl91 01 I 031 OS I 061 081 10 I 12 II. 116 118 I 19 118 116 113 I

55 ell 68 6Q 71 'T2 7~ 76 n n eo tt2 IW &5 87 tI8 110 11'2 ~ 115 117 SI6 100 I 011 03 105 106 1081 09 111113

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LOS CENTROS DE ASESORIA
+-
: I

1. LOS CENTROS DE ASESORIA Centros de Asesoria Parcial; aqu~llos que so]amente


proporcionen alguno 0 algunos de los servicios b~sicus

EL FONDa NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES -FO~HAPO­ requeridos, y


tiene como objetivo fundamental atender las necesidades
de vivienda de la poblacion mayoritaria del pais, princi Centros de Asesoria Especial; aqu~llos que presten ase
palmente de los no asalariados, con ingresos entre 1 a soria especializada 0 de otra indole.
2.5 veces el salario minimo regional (v.s.m.r.), quienes
en cifras representan aproximadamente el 70% de las fami Consideramos que los Centros de Asesoria FO~HAPO son
lias mexicanas. una buena salida para estimular a los profesionistas de
la ingenieria y la arquitectura -de 1a especialidad en
Considerando el Fondo que hacian falta servicios profe- Desarrollo Urbano y Vivienda-, asi como buscar accesos
sionales de ascsoria b~sica que proporcjonaran, total 0 tecno]ogicos en la edificaci6n de vivienda popular, que
parcialmente, diversos servicios -cargados al costo del hagan posible abatir costos, aharrar tiempo y contro1ar
discRo urbano y a ]a produccion de vivienda- en 10 so 1a ca1idad de 1a vivienda, cnLee otras.
cinl, economico, f inancicro, juridico, t~cnico y otros,
rclacjonados con 13 produccion habitacional y de mate- Los servicios que prof)()rcionen los Centros de Asesoria
ri;lLes y componentcs, d~ apayo a la formacion de Centros Multiple se extender6n hasta la ocupacion de las vivien-
de Asesoria, que reunan caracteristicas. (6) das 0 en su caso, hnsla 18 entre ga definitiva de las
obras y servicios do la asesoria contratada.
FONHAPO hace la siguientc distincion:
En el caso de que la asesoria [uera parcial 0 especial,
Centros de Asesoria t1ultiple; aqu~llos que presten ase 1a misma se extendera hasta el cumplimiento del alcance
soria en todos los aspectos b~sicos del desarrollo ur- convenido.
bano y la produccion hahitacional;
El FONHAPO fija los costos m~ximos de los servicios b~si

cos que proporcionen los Centros de Asesoria, los que


est~n expresados en por cientos, de los montos toLales de
los pr~stamos. 2. DEL ALCANCE DE LA ASESORIA BASICA.

Los Centros de Asesoria pod rAn estar inscritos en el Re- Los servicios basicos de asesoria, son aquellos capaces
gistro de Centros de Asesoria del FONHAPO, debiendo espe de cubrir los antecedentes y requisitos indispensables
cificar claramente el tipo de asesoria que estAn dispue~ para la solicitud, concentraci6n y ejercicio de creditos
tos a proporcionar. En el caso de promoventes con auto- del FONHAPO. Dichos servicios comprenderan, los campos:
gesti6n de asesoria, estos deberan inscribirse en el Re Social, Juridico, Financiero y Tecnico, y dentro de
gistro de Centros de Asesoria, aportando toda la Informa ellos los siguientes aspectos:
ci6n requerida.
2.1. ASESORIA SOCIAL.
El FONHAPO solicitarA a los promoventes la presentacion
del contrato de prestaci6n de servicios en asesoria basi Asesoria para la organizacion social de los grupos y

ca, 0 el comprobante y dictamen de registro; junto con orientacion de su dinamica.


la documentaci6n necesaria para la presentaci6n de prQ
yectos. En el caso en que el acreditado asi 10 solici Asesoramiento para el levantamiento de informacion so
te t el FONHAPO podra autorizar el pago directo oe los cio-econ6mica del grupo.
montos contratados al Centro de Asesoria, de acuerdo a
las bases para el ejercicio del Cr~dito del FONHAPO. - Procesamiento de fichas censales y de la investigaci6n
socio-economica, que se requiere para la gestion de
El FONHAPO podra retirar del Registro de Centros de Ase- promoci6n y funcionamiento del grupo.
soria a aquellos casos en que se compruebe que se han
excedido topes fijados para la percepci6n de retribucio- - Asistencia en definicion de los criterios de adjudica-
nes por servicios en sus promociones, 0 por inso1vencia cion de la vivienda.
tecnica, determinada por t~cnicos del Fideicomiso.
2.2. ASESORIA JURIDICA.

- Preparacion de los elementos necesarios para la trami-


139

tacien de la personalidad juridica que corresponda al licencia de conexi on de drenaje, agua y energia elec-
tipo de organizacion adoptada por los beneficiarios, trica,
(tipo de personalidad, acta de constitucion, estatu
tos, reglamentos internos, tramite de registro de cons - Fianza por el 100% del anticipo.
titucien de la sociedad, acta de asamblea para con-
traer pasivos, dictamen de la Secretaria de Trabajo y - Asesoria para la constitucion del regimen de propiedad
Prevision Social, en su caso, forma de garantia, defi del grupo (condominio 0 copropiedad) y tramite de su
nicien de los representantes legales, etc.). autorizacion.

- Asesoramiento para la adquisicion de suelo y la ges- 2.3. ASESORIA FINANCIERA.


tion de obtencion de 1a documentacion siguiente:
Exp1icacion y anal isis de los recursos y compromisos
Formalizacion de la carta compromiso de compra-venta, financieros legales, a disposicion de los grupos, con
escritura de compra-venta, e inscripcion a nombre del referencia a1 FONHAPO y, en su caso, para la implemen-
promovente., tacion del sistema de ahorro.

certificado de no adeudos fiscales. - Informacion y asesoramiento respecto a la capacidad de


endeudamiento, evolucion del monto, reajustes, y en g~

certificado de inafectabilidad agraria, y de no afecta neral, el estudio de factibilidad del programa.


.,
C10n.,

- Estudio de factibilidad financiera de los programas.


constancia de factibilidad de agua, drenaje, energia
electrica y acceso. - Elaboracion de los elementos que constituyen dicho es-
tudio, para su presentacion ante el FONHAPO, de acuer
- Dictamen de uso del suelo: do a la siguiente informacion:

Licencia de fraccionamiento, Costo unitario por accion inicial, para solicitud y


140

definitivo para firma de contrato, Asesoramiento tecnico para la adquisicion de tierra;


teniendo en cuenta las caracteristicas propias del te-
inversion total y fuente de recursos, rreno y las normas de planeamiento y construccion vi
gentes,
tabla unitaria de recuperacion del FONHAPO,
estudio del terreno; levantamiento preliminar aproxima
tabla unitaria de recuperacion del solicitante, do de la planimetria y altimetria y de elementos exis-
tentes. Uso actual del suelo, descripcion fisica; pIa
tabla de recuperacion global, no de localizacion con relacion a la mancha urbana.

propuesta del gasto de administracion del ~romovente, - Infraestructura.que debe contener:


seguro de vida, de dana (en su raso), por accion de vi
vienda, Vias de acceso,

dosificacion de vivienda, abastecimiento de agua,

elaboracion y descripcion del mecanisme de cobranza. drenaje,

- Asesoramiento para formulacion de programas de gestion electrificacion,


y control contable y administrativo, para los fines
del ejercicio del credito. localizacion de emisores, tanques, etc.

2.4. ASESORIA TECNICA. - Urbanizacion.

Diseno Urhano. - Anteproyecto:

- Suelo urbano: Plano de la poligonal del terreno,


141

plano topografico con curves de nivel a cada 0.50 mts., diseno de pavirnento,

anteproyecto de lotificacion y/o sembrado de viviendas plano de agua potable,


y usos del suelo,
plano de alcantarillado,
anteproyecto de ingenieria urbana,
plano de red sanitaria,
especificaciones g~nerales para urbanizacion,
memoria de calculo de pIanos anteriores (si es el ca
calendario tentativo de obra, so),

calendario financiero, especificaciones generales de urbanizacion,

calendario de terminacion. cuantificacion y presupuesto detallado,

- Proyecto: rnecanismo de ministracion y supervision,

Proyecto definitivo de lotificacion y usos del suelo, calendario definitivo de obra.

pl~no manzanero con alineamiento, vialidad, sentido y - Diseno de Vivienda.


secciones de calles,
Edificacion que comprende:

plano de perfiles y subrasantes,


Anteproyecto de sembrado de viviendas y usa del suelo,

sembrado de vivienda,
anteproyecto de unidad tipo (plantas, cortes y facha

plano de secciones transversales y longitudinales, das),


14L

propuesta de sistema constructivo y estructural, mate- especificaciones,


riales y procedimientos,
presupuesto detallado,
especificaciones generales,
calendario de obra definitiv~,

criterio de instalaciones,
calendario financiero,
presupuesto global,
calendario de terminacion de obra.
memoria descriptiva,
3. ARANCEL PARA EL PAGO DE LA ASESORIA.
propuesta de calendario de obra,
EI arancel se aplica a las diversas alternativas de li-
calendario financiero, y neas de credito por tipo de programa.

calendario de terminacion de obra. Las tab las y monogramas para el c~lculo de 103 aranceles
que se adjuntan, deben solicitarse a 1a Delegacion de
- Proyecto Ejecutivo a Plan Maestro: FONHAPO, en 1a entidad federativa que corresponda, ello
debido a los posibles cambios que a el10s se introduz
Proyecto arquitectonico definitivo, can.

plantas, fachadas, cortes y detalles constructivos, E1 arancel se fija en base a 1a definicion de los tipos
y a]cances de las asesorias requeridas por los requisi
plano estructural y memoria de calculo, tos de operacion en cad a fase de proceso, as! como a la
experiencia operativa del Fideicomiso, de los Centros de
plano de instalaciones (hidraulicas, sanitarias y elec Asesoria privados co~su1tados, y de los arance1es en usa
tricas) gas, telefono, etc., por el FOVISSSTE, INFONAVIT, etc., los tipos de asesoria
143

basica, a quienes anteriormente nos referimos son: dito mas completa que financie el FONHAPO (adquisicion
de suelo, urbanizacion y edificacion)a
Asesoria social;
En consecuencia, el costo maximo de la asesoria basica
Asesoria juridica; completa sera el 12% del monto total del credito, para
un programa de 50% acciones a 1000 v.s.m., por accion.
Asesoria financiera;
Para este programa, la aSignacion de recursos comienza
Asesoria para adquisicion del suelo urbano; y en una primera entrega del 30%; a 1a entrega del proyec-
to ejecutivo (tecnico y/o social y/o juridico) se otor~

Asesoria t~cnica, que a su vez comprende: ra el 40%; a la revision total y aprobacion de FONHAPO
el 30% restante.
Diseno urbano,
La determinacion de la variacion porcentual del arancel
diseno de vivienda, y maximo, por tipo de asesoria y tamano del programa, se
realiza, en general, en base a los criterios que se mar-
asesoria para la produccion. can en las tablas del Manual FONHAPO.

En funcion de los tipos de asesoria y los alcances se fi Alternativas de lineas de credito por tipo de programa.
jan los honorarios maximos profesionales, expresados en
porcentajes de los montos maximos de los creditos (en ve Factores de equilibrio aplicables al arancel de aquellas
ces el salario minimo), para cada linea de credito por asesorias que se considera tienen el mismo Cost0 para to
tipo de programa y por escala de programa (en numero de dos los rangos de montos maximos de credito.
acciones). Variac ion porcentual del arancel maximo por asesoria com
pleta y tamano de programa (consultar el Manual).
La definicion del pago maximo posible por tipo y alcance Composicion del arancel maximo por tipo de asesoria (co~

de asesoria se fija sobre la alternativa de linea de cre sultar el Manual).


]44

Monto maximo del arance1 por asesoria baslca comp1eta s~ no considera una densidad prornedio de 50 viviendas/ha.
gun esca1as del programa que se muestra en e1 siguiente
cuadro. La variac ion correspondiente a 1a asesoria para la pro-
duccion considera que a partir de 250 acciones se dupli
La variacion porcentual para los aspectos tecnicos, se ca el costo de personal de direccion de obra. El costo
determlno en base a los aranceles de honorarios del IN maximo de este programa sera hasta 20,000 veces s.rn.r.
FONAVIT y del FOVISSSTE. El calcu10 para diseno urba- diario.

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4. 4.1 JUlio I U.S 0.5 .34.26 .23 .21 .20 j.lg,.18


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..( 14 I :~:~~'rl;_I---U-.5--l 0.5 .34.26.23 .21 1 .20!-.-1-<J-:-{S .17< .17.1({.1()2~6-.1-5t~5.15j .1,)2.151.is


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l l ' 't> d 10,\I,dO WOO V.S.'!.
LOS PARQUES DE MATER/ALES
l :~ 7
LOS PARQUES DE MA~ERIALES.

El complemento idoneo y apoyo del estado a la organiza- de trabajo; asi como la atencion a los convenios
cion cooperativa de vivienda, a la autoconstruccion y al de coordinacion con empresas y programas comprome-
comprador en general, son los PARQUES DE MATERIALES. tidos con la institucion, que proporciona el cre-
dito (FOKHAPO, FOVI, FOSOC y FIRA).
OBJETIVOS:
- A qujen se otorga e1 financiamiento:
Construir una unidad de produccion, que proporcione
insumos para la construccion a bajos costos y precios El financiamiento para parque de materia1es se otorga-
razonables, considerando que se mantenr~!an las especi- ra a organismos ~21 Sector P6b1ico Federal, Gobiernos
ficaciones y normas de ca1idad requeridas en la cons de los Estados J' . lllnicipios, organismos descentraliz~

truccion de vivie~da popular, dos, y empr~SC'J J~raestatales y paramunicipales que de


sarrollen l)rc -,rE!naS de vivienda popular, y a grupos or
fomentar la organizacion social adecuada (cooperativa, ganizados le6al~ente para la produccion y/o comerciali
asociacion civil, asociacion en participacion~ etc_), zacion.
moderna y productiva, para que se exploten recursos m~

teriales, humanos y de capital; con los que la region Los proyectos de parques de materiales que se pr~

cuente y, senten al Fideicomiso, para su financiamiento, d~

be ran tener una justificacion socioeconomica acor


crear fuentes de trabajo, a partir de la demanda exis- de a las politicas de la institucion financie-
tente, en la region donde exista un programa de vivien rae
da popular.
Para estos programas, el financiamiento de FONHAPO
El Programa Parque de Materiales, comprende total 0 par- a grupos organizados sera del 90% del costa to
cialmente las instalaciones fisicas; donde se efectua el tal y hasta e1 80% en el caso de otros acre-
proceso de produccjon, rnaquinaria y equipo de transp0.E. ditados (si se desea una mayor informacion, favor de
te, almacenamiento, distribucion; venta de materia- consul tar el manual de FONHAPO).
les y componentes para la construcci6n; e1 capital
- De los sujetos de Credito: y las pr-opias de este programa en cada localidad, ate~

diendo prioritariamente a 1a creacion de fuentes de


Son sujetos de crectito los solicitantes que satisfa trabajo permanentes, reduccion de costos por 1a uti1i-
gan las siguientes condiciones: zacion de recursos naturales de 1a regi6n y norma1iza
ci6n de insumos y componentes;
a) Organismos del Sector Publico Federal; cuando sus
programas y presupuestos de desarrollo de vivienda brindan asesoria y apoyo tecnico, financiero y de org~

popular, hayan sido aprobados por el Gobierno Fede- nizaci6n y promocion social para la producci6n a los
ral, acreditados y,

b) Gobiernos de los Estados y Municipios, organismos rea1izan estudios de preinversi6n y proyecciones finan
descentra1izados y empresas paraestata1es y paramu- cieras que garanticen la factibilidad econ6mica de los
nicipa1es, cuando desarro11en programas de vivienda proyectos programados.
popular acordes con los objetivos del Fideicomi
so y, - Del financiamiento; requiere de los estudios de:

c) grupos organizados 1ega1mente para 1a produccion Mercado (volumen de la demanda),


y/o comercia1izacion.
comercia1izacion (ana1isis de 1a oferta),
- De las faci1idades que prestan las Instituciones de
Credito a1 Programa: disponibi1idad de materia prima regional,

Estab1ecen las medidas adecuadas para que,los Parques producci6n,


de Materiales que se rea1icen con los recursos destina
dos para este fin, esten acordes con las necesidades transporte,
regionales y naciona1es, y se desarro11en conforme a
las caracteristicas demograficas, economicas, sociales capital de trabajo,
149

organizacion social, materiales de compra-venta,

bases periodicas de la organizacion social propuesta, gastos administrativos y de cornercializacion,

garantias, gastos de organizacion, fletes, seguros y finan-


zas y,
estimulos y,
gastos de puesta en servicio.
formas de amortizacion del credito.
El costa por accion, para este Programa sera, hasta 310
- De los Tipos de Credito; para nuevos proyectos y para v.s.rn.r. anual (FONHAPO).
ampliaciones:
- De las Tasas de Interes~

a) Credito Refaccionario; destinado a recursos aplica-


bles a terreno, obra civil, maquinaria, equipo, he Actualmente, por motivos de la inflacion, las tasas de
rramienta y equipo de transporte; interes estan cambiando y en el panorama futuro se con
templan aumentos con tasas escalatorias.
b) eredito de Habilitacion y Avio; destinado a recur
sos aplicables a capital de trabajo, consistente en Para este Programa, los costos indirectos varian entre
los bienes necesarios para 1a operacion normal de 3% y 5%, como maximo.
la unidad economica, como son:
- De los Plazos de Amortizacion:
Efectivo e inventarlo de materias primas,
La amortizacion para credito refaccionario es a 10
produccion en proceso, anos y, hasta 5 anos para credito de habilitacion y
I
aVlO.
producto terminado,
15U

- De las Garantias del Credito: zar las condiciones de la compra-venta (precio y volu-
men).
Se establece como garantia del credito, el gravamen hi
potecario y/o reserva de dominio, el afianzamiento re~ - De la Recuperacion del Credito:
pecto al total de inventarios y/o prendarios y/o gara~

tia quirografaria. La recuperacion del credito refaccionario y de habili


tacion y avio por parte de la institucion de credito,
- De las Obllgaciones de las Empresas Beneficiarias: comenzara a los 30 dias de la 6ltima ministracion. En
caso de que el credito de habilitacion y avio se ejer-
El 70% de la produccion y comercializacion de los par- za en una sola exhibicion, la recuperacion comenzara a
ques de materiales debera ser destinada a la poblacion los 90 dias de este. Ambos creditos se regiran de
con ingresos inferiores a 2.5 veces el salario minimo, acuerdo al Plan de inversion de cada proyecto aproba
para 10 cual debera 11evarse un padron de ventas que do; teniendose en cuenta los calendarios de obra, com-
10 permita identificar, en tanto no afecte la rentabi- pra de maquinaria, vehiculo y ministraciones de capi
lidad minima del parque y la politica de ew.pleo perm~ tal de trabajo. El tiempo transcurrido desde la prim~

nente. ra ministracion hasta la 6ltima, tiene una carga finan


ciera similar a la del credito y su recuperacion se in
Las empresas beneficiarias del financiamiento se com cluye en los pagos del primer ano.
prometen a vender la totalidad de sus productos -a los
beneficiarios de programas aprobados por el Comite Tee La recuperaci6n por parte de la institucion de credito
nico-, con un minimo promedio del 10% debajo de los sera mensual, salvo aquellos casos que el estudio de
precios del mercado de la localidad. factibilidad determine, por la3 caracteristicas del
proyecto, otra periodicidad de pago del credito por
Las empresas que acrediten dicho convenio de comercia- parte del beneficiario, 10 que implicara una carga fi-
lizacion podran, previo acuerdo con los beneficiarios, nanciera.
recibir el anticipo que la institucion de credito otor
ga para la adquisici6n de illateriales a fin de gar ant i- - De los Seguros de Afianzamiento:
Lj1

Los seguros de afianzamiento correspondientes a los A los efectos de dar cuop1imiento a los dos puntos an-
creditos otorgados, se contrataran con 1a compania que t2riores y en virtud de 1a garantia prendaria, las car
el beneficiario designe 0 en su defecto, can la que tas-facturas deberan senalar que las facturas origina-
proponga 1a institucion de credito, en igua1dad de can 1es seran entregadas.
diciones se optara por e1 que designc 1a institucion.
Los seguros cubriran los danos causados por robo, in- - De la Vigi1ancia:
cendio, sismos, huracan y granizo, en aquel10s 1ugares
que asi 10 ameriten, incluyendose tambi~n el transpor- La institucion de credito supervisara y vigi1ara la
te de 1a maquinaria y equipo. ap1icacion de los recursos en 1a marcha de 1a oper~

ci6n del Parque y los compromisos contractuales ad qui-


- De las Adquisiciones: ridos con la Institucion.

La compra de maquinaria y equipo se cfectuara de acue~ El "acreditado" debera rendir a 1a institucion de cn?-
do a la solicitud del beneficiario, determinada en el dito, en los formatos que este Ie proporcione, infor
estudio de factibilidad. Este podra autorizar a 1a mes periodicos sabre el estado del credito y su desti-
institucion el paga a1 proveedor, por cuenta, cargo y no, 10 que no excluye 1a facultad que tier.e la instit~

riesgo del parque de materia1es; en caso de no existir cion de vigilar 1a debida inversion de los ' fondos y 1a
dicha autorizacion, previa presentacion por parte del de supervisar en cualquier moreento e1 avance fisico y
beneficiario de la carta-factura, 1a institucion de financiero del credito.
credito entregara e1 importe correspondiente de 1a mis
rna. La institucion de credito ap1icara hasta el 5% a todas
las solicitudes aprobadas de parques de mat2riales, en
La adquisicion de e1 0 los vehicu10s de transporte, la concepto de vigilancia y asesoria, de acuerdo al resul
realizara e1 beneficiario, de acuerdo a 10 seonlaJo se tado de los estudios y nec2sidades del Parque.
gun las caracteristicas indicadas en los estcdios de
factibilidad, previa presentacion de carta-[actura. - Requisitos de Indexacion:
c: ' J
1 -'-

L~ institucion de credito contemplara, en la aprob~ del grupo.


cion de los proyectos un porcentaje de escalamiento,
que cubrira los aumentos de precios de maquinaria, b) Asesoria juridiea:
equipo y vehiculo, en el tiempo transcurrido desde la
aprobacion hasta la contratacion. Pre parae ion de los elementos necesarios para la tr~

mitacion de la personalidad juridica que correspon-


- Asesoria Basica: de al tipo de organizacion adoptada por los benefi
ciarios, (tipo de personalidad, acta de constitu
FONHAPO, a traves de los Centros de Asesoria, ayuda cion, estatutos, reglamentos internos, tramites de
dentro de la normatividad y los aranceles,para el pago registro de eonstitucion de la sociedad, acta de
de los servicios profesiona1es al llenar los requisi- asamblea para contraer pasivos, forma de garantia,
tos indispensables para la solicitud, contratacion y definicion de los representantes legales).
ejercicio del credito que otorga. Estos servicios com
prenden diversas areas: social, juridica, financiera y c) Asesoria financiera:
tecnica, cubriendo los aspectos siguientes:
Explicacion y analisis de los recursos y comproml
a) Asesoria social: sos financieros legales a disposicion de los gr~

pos, con referencia a la institucion y, en su caso,


Asesoria para la organizacion social de los grupos para la implementacion de sistemas de ahorro;
y orientacion de su dinamica;
informacion y asesorailliento res?ecto a 1a capacidad
asesoramiento para el levantamiento de la informa- de endeudamiento, evolucion del monto, reajustes, y
cion socio-economica basiea del grupo; y en general, al estudio de faetibilidad del progr~

rna;
rea1izacion del procesamiento de fichas censa1es y

de investigaeion socio-economiea que se requiere estudio de faetibi1idad; que eomprende;


para 1a gestion de 1a promoeion y e1 funeionamiento
153

estudio del mercado, asesorla en 1a insta1acion de maquinaria y equipo,

localizacion y tamano de la Planta, puesta en marcha,

ingenierla del proyecto (proyecto y presupuesto), asesoria para 1a organizacion pre y operativa de
insta1aciones electro-mecanicas y de produccion,
proceso productivo,
asesoramiento en las solicitudes de precios, compra
seleccion de maquinaria y equipo, de materiales y componentes, 11amado a concurso (en
su caso),
seleccion de equipo de transporte,
asesoramiento para 1a organizacion del personal di~

programa de produccion, ponible y del que se estime necesario contratar,

aspectos financieros del proyecto, supervision tecnica de las instalaciones del Par
que, elaboracion de estimaciones de avance de obra
financiamiento, y

presupuestos y estados financieros, direccion de obra (incluye el punto anterior)

evaluacion, y e) Asesorla administrativa, que incluye:

organizaci6n ad~inistrativa; Organizacion contable administrativa,

d) Asesoria para 1a produccion: catalogos de cuentas,

implementacion t~cntca del proyecto, comercializacion,


\ .
normas de control, y transporle. ANTEPROYECTO DE UN PARQUE DE MATERIALES
...
I
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L AS COOPERATIVAS DE VIVIENDA
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157

LAS COOPERATIVAS DE VIVIENDA. cacion y organizacion, como objetivos principales del


1. LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS mismo.
Los modos de asociacion son tantos como actividades tie
ne la vida, asi, se aplican a los fines politicos, econo Una cooperativa es 1a agrupacion de cierto numero de peL
micos, culturales, cientificos, etc. sonas, cuya principal aportacion es su trabajo en comun,
con el objeto de producir bienes 0 servicios; tambien-
Dentro de estas modalidades, surgen la asociacion coope pueden asociarse para adquirir los bienes requiere que
,
rativa, como un sistema economico-social, solidario, de 1a satisfaccion de sus necesidades individuales o para
mocratico, con justicia social. sin motivos de lucro, cubrir las necesidades de consu~o de sus hogares.
que tiene por objeto producir bienes 0 servicios, 0 ad
quirir los bienes que requiere la satisfaccion a sus ne La Ley clasifica las cooperativas en:
cesidades individuales, de produccion 0 consumo, de sus
hogares. - de consumidores, aquel1as que tienen como o.bjeti vo ad
quirir en comun bienes y servicios para sus socios,
El cooperativismo representa un movimiento economico que
nace de la lucha contra el capital, y que pretende dar - de productores, aquellas cuyos miewbros se asocian con
una respuesta positiva a los problemas mas graves de la e1 objeto de trabajar en comun en 1a produccion de mer
sociedad, como son: la desigual repart~6n de la rique- cancias 0 en prestacion de servicios a1 pueblo,
sa, acaparamiento del capital, de los medios de produc
cion y distribucion, por unos cuantos; desempleo, subem - y las mixtas - de produccion y consumo.
pleo, falta de educacion, atencion medica, vivienda,
etc. , 2. HAReO JURIDICO.

Las cooperativas intentan resolver un importante prob1~ 2.1 ANTECEDENTES LEGALES.(7)


rna economico, que es uno de los muchos problemas que e~

frenta el pueblo trabajador; pero, para que el cooperati (7) FIRA.- Fideicarrisos Instituidos, en relacion con la AgriculttlIO,
vismo pueda cumplir con su cometido es necesaria la edu en el furlco de ri§xico No. 181, Vol. XIX, 31 de agosto de 1986.
138

Realmente antiguas resultan las ideas sobre cooperativi~ 1a palabta "cooperativa", para todas aquellas sociedades
mo en Mexico; en 1876 el Congreso General Obrero de la no registradas oficia1mente en la SecretarJa de ]a Econo
Republica Mexicana, en su programa de accion, incluye mia Nacional. Lo anterior entrana una definicion de ele
una promocion al cooperativismo. En 1889 por primera mentos a considerar en la persona1idad juridica de las
vez se incluyo la organizacion cooperativa en el Codigo sociedades.
de Comercio, aunque esta inclusion obedecio mas bien a
un afan de imitar legislaciones extranjeras, que para re Conjuntando caracteristicas de los ordenamientos juridl
gular un fenomeno organizativo nacional. cos anteriores e incorporando otros aparece, el 11 de
enero de 1938, la hasta hoy vigente Ley General sobre So
La primera version de la Ley General de Sociedades Coop~ ciedades Cooperativas. En ella se repite y consolida la
rativas es del 21 de enero de 1927, y no obstante su es cuestion de incluir entre las cooperativas de produccion
casa aplicacion a nivel nacional, destaca de ella su cIa a las agropecuarias. Se sostiene la restriccion al uso
ridad al tratar cuestiones del sector primario e incorpQ de la palabra "cooperativa" y se incluyen las acepcio-
rar elementos importantes de este en cuestiones de pro- nes "cooperac ion y cooperadores". Su reg i s tro ante una
duccion, trabajo, construccion, de compra y venta en co entidad del Ejecutivo Federal, la que siguio siendo la
mun, de transporte de credito; en ese entonces su aplic~ Secretaria de la Economia Nacional (hoy SECOFIN). A par
cion se confiaba a la Secretaria de Agricultura y Fomen tir de 1977, esta funcion pasa a ser de la Secretaria
to (hoy SARH). del Trabajo y Prevision Social en atencion a 10 dispue~

to en la Ley Organica de la Administracion Publica Fede


El 12 de mayo de 1933, otra Ley General de Sociedades ral. (8)
Cooperativas; en ella se eliminan a las agricolas al in
corporarlas al sector mas generico de cooperativas de-
produccion. Este precepto legal releva de sus funciones
a la Secretaria de Agricultura y Fomento, en favor de la (8) Articulo 40. Fraccion X de la Ley Orgamca de la Administracion
Secretaria de la Economia Nacional (hoy Comercio y Fomen PUblica Federal de fecha 29-XII-76.
to Industrial). Desde el punto de vista de avance en-
los preceptos puede acreditarse la 1imitacion al uso de
159

En un plano ya no legal, pero S1 de po11tica naclonal Apoyando a la norrnatividad vigente, estan los principios
institucional, como representacion del interes creciente de la doctrina cooperativa:
sobre este sujeto de credito, el 11 de mayo de 1978 apa-
rece en el Diario Oficial de la Federacion el Acuerdo 10. Libre adhesion; las cooperativas tienen las puertas
Presidencial que crea con caracter de permanente la "Co- abiertas a cualquier persona, sin distincion de ra-
mision Intersecretarial para el Fomento Cooperativ~". za, credo religioso, afiliacion politica 0 posicion
social; a las sociedades pueden pertenecer todos los
El objetivo principal de esta Comision es la coordina- hombres honrados, conscientes de sus actos y de bue-
cion, aspecto necesario actualmente dado el numero de na fee
instituciones que se dedican a atender, de una u otra
forma, a las sociedades. 20. Democra~ia en el interior del grupo; con base en que
la autoridad maxima es la asamblea general de so-
3. PRINCIPIOS DE DOCTRINA COOPERATIVA. cios; ella no podra abdicar en favor de ninguna per-
sona fisica 0 moral, y con base tambien en que cad a
De acuerdo con la Ley General de Sociedades Cooperati miembro de la cooperativa representara unicamente un
vas, cada sociedad se integra exclusivamente por indivi- v0to, es decir el valor en la sociedad 10 tienen
duos de la clase trabajadora que necesariamente aporten los hombres y no el capital.
Sil trabajo personal, que se aprovisionen a traves de
ella, para la realizacion de actividades de produccion 0 30. Distribuci6n de excedentes en proporcion a la parti-
que utilicen sus servicios, cuando se trate de cooperati cipacion de cada socia en las actividades de la coo-
vas de consumidores. perativa 0 para utilizarse en los servicios sociales
que preste la sociedad. El principio pugna por una
Lo anterior tambien opera en los casos de sociedades pa- justa distribucion del ingreso; en este sentido, la
ra ejidatarios, comuneros, colonos, pequenos propieta- acumulaci6n de capital social y patrimonial resulta
rios (Articulo 147 y 188 de la Ley Federal de Reforma mas plural socialmente.
Agraria).
40. Otorgamiento de intereses limitados al capital; esto
1()()

considerandose como una posibilidad, no como una im transcripcion de la Ley General de Sociedades Cooperati
posicion al tomarse en consideracion la realidad eco vas y 1a sinopsis que pudierarnos hacer de ella, confia
nomica actual. Ello puede ser un incentive a que dos en que se puede adquirir 1a Ley y sus comentarios;
los socios suscriban mayor numero de certificados de sin embargo, a continuacion enlistamos los temas princi
aportacion y capitalicen sus rendirnientos. Pero tam pales del contenido de la Ley General de Sociedades Coo
bien puede ser una via para la concentracion de capi perativa:
tal, por 10 que debe tenerse presente una reglamenta
cion que limite el numero y suscripcion de certifica Constitucion y registro,
dos. capital social,
creditos a las cooperativas,
50. Labor educacional cooperativa; se refiere a transmi fondos socia1es,
tir entre los socios los ideales y principios coop~ afi1iacion de las sociedades cooperativas,
rativos a efecto de incrementar la participacion de ingreso y separacion de socios y
los socios en las acciones de 1a sociedad. La ap1i 1iquidacion de 1a cooperativa.
cacion de este postulado resu1tara en una mayor tras
cendencia de 1a conciencia cooperativa. Sin embargo, estos procesos que hernos enunciado, enfren
tan lirnitaciones y problemas que trataremos de explicar
60. Co1aboracion cooperativa; el principio tiene por o~ enseguida.
jeto relacionar a los organismos cooperativos en uni
dades mayores, Federaciones y Confederaciones que- En la constitucion de una sociedad cooperativa no hay un
consolidan las posiciones logradas 0 para facilitar adecuado diagnostico de las necesidade~ de apoyo, esto
estas en el logro de sus metas. es, estudio del area involucrada, identificacion y se-
leccion de grupos humanos; muchas veces las sociedades
4. SINOPSIS DEL CONTENIDO DE LA LEY GENERAL DE COOPERA estan integradas por personas sin arraigo y sin antece-
TIVAS. dentes de solvencia moral y economica, es decir, no hay
seleccion adecuada de socios-identificacion y seleccion
En obvio del proposito de este documento, excluireIllos 1a de nucleos, ana1isis de recursos fisicos y humanos, y
IGl

promoclon adecuada. Historicamente, en el sector agrope Cooperativas. La autorizacion para funcionar, concedida-
cuario surge ~ste sujeto de credito como forma organiz~ a una sociedad cooperativa 0 a una Federacion, implica -
tiva sobrepuesta al ejido y la comunidad; es decir, las su ingreso inmediato a la Federacion 0 a la Confedera-
actividades que pretenden realizar las cooperativas las cion Nacional, segun el caso (Articulo 72 de la Ley).
pueqen efectuar los ejidos y comunidades como sujetos de
credito. Transcribimos el parrafo anterior para completar el panQ
rama organizativo de las sociedades. La tramitacion en -
Otro problema consiste en la insuficiente identificacion esos niveles, ya no implica problemas de estratificacion
y conocimiento de los principios cooperativos, por falta social, pues se desarrolla entre cooperativistas; aun--
de promocion; insuficiente numero de oficinas de la ST Y que en la practica es conveniente una mayor vigilancia
PS., para efectuar tramites de registro conforme a los de las Dependencias Oficiales, que contribuya a evitar
lapsos legalmente establecidos, 10 cual genera falta de acciones monopolicas de cooperativas, 0 lideres cooper~

motivacion y desinteres; las opiniones de viabilidad,- tivistas que esten obstaculizando el adecuado desarrollo
emitidas por las Secretarias fomentadoras, que frecuent~ del cooperativismo en nuestro pais.
mente resultan inoportunas 0 poco objetivas, por escasez
de personal idoneo para esas tareas; 10 que cor responde Finalmente deseamos tratar uno de los puntos neuralgicos
en: el proceso de organizacion a la conformacion del su de las Sociedades Cooperativas y es el relativo al credi
jeto de credito, y a la formulacion del proyecto de fi- to.
nanciamiento.
La Ley General de Sociedades Cooperativas (Articulo 36,
Como producto de las incidencias anteriores y de otras, fraccion XVII del Reglamento) establece, con base en las
hay un buen numero de cooperativas de membrete, esto es, disposiciones 10 relativo al credito para el agro.
sin un proyecto especifico sustentado tecnica, economica
y socialmente. 5. CREDITO A LAS COOPERATIVAS.

Las sociedades cooperativas deberan formar parte de las Formalmente ~l credito agropecuario a las sociedades, se
Federaciones. y estas de las Confederaciones Nacionales establece con base en disposiciones de la Ley Federal de
Reforma Agraria (Capitulo III del Libro Tercero, "La Or- La problematica mas frecuente en 1a operacion del credi-
ganizacion Economica del Ejido"), Ley General de Credito to se ha planteado en los puntos relativos a1 regimen de
Rural (Articulo 54), Ley General de Sociedades Cooperati responsabi1idad y de capital social; no obstante, consi-
vas (Articulo 36, fraccion XVII del Reglamento) y en es- deramos que al tener presentes las politicas de trabaJo,
te contexto se ha practicado la operacion del credito, ayudara a comp1ementar un tratamiento como sujeto de cre
es decir, hasta ahora nunca se ha legislado una reglame~ dito.
tacion mas especifica sobre creditos a cooperativas.
Por otra parte, entre esa misma legislacion se da una E1 banco acreditante no debera correr un riesgo mayor de
falta de complementariedad, en efecto, por una parte la los cooperativistas, cuyos objetivos sean viables en 10
Ley General de Sociedades Cooperativas establece un regi tecnico y en 10 economico. Los proyectos deberan cubrir
men de responsabilidad limitado 0 suplementado y, por requisitos de seguridad, liquidez y convenjencia, para
otra, en la Ley General de Credito Rural considera que 10 cua1 habra que cubrir los siguientes condicionantes:
todos los sujetos, incluyendo a las cooperativas, pueden
ser de responsabilidad limitada, con las 1imitaciones Solicitud de Credito
que entranan estas operaciones para los bancos, segun la
legislacion especifica. Estados Financieros de los 3 u1timos ejercicios, y
que el mas reciente no tenga mas de 6 meses de anti-
En 10 que respecta a las Cooperativas de Vivienda, falta guedad, e ir siempre acompanados de relaciones ana1i-
legis1ar (0 reg1amentar la Ley) para que instituciona1- ticas. Lo anterior en proyectos de acreditados con
mente se les de apoyo financiero. suficientes antecedentes, no en sociedades que apenas
han tenido su registro.
En la practica esta falta de complementariedad se resuel
ve tomando las responsabilidades que ordena la Ley Gene- Estudio Tecnico que cubra: antecedentes, referencias,
ral de Sociedades Cooperativas. ( 9) disponibilidad de materias primas e insumos compleme~

tarios; analisis de mercado y canales de distribu-


( 9) Vease al resIX=Cto el inciso de 1a ley ''RegiJren de ResIX>nsabili-
dad" •
163

cion; incentivos y politicas gubernamentales; usos de cesario que se cuente con garantias reales y. en el caso
tecnologia y programas de adiestramiento; programas de los prestamos de avio 0 prendarios, con garantias na
de expansion, substitucion'de importaciones 0 exporta turales y prendarias; es importante sefialar que desde el
cion; capacidad de pago y beneficio social del proyec inicio del proyecto, es menester contemplar la estructu
to. ra de las garantias ofrecidas.

Acta constitutiva de la sociedad. 7. FLUJOS PARA CONSTITUIR UNA COOPERATIVA.

Registro Cooperativo y Registro Federal de Causantes. El diagrama siguiente muestra los 7 pasos para consti-
tuir legalmente una sociedad cooperativa:
Autorizacion de concesiones, de permisos de opera-
cion, etc. El diagrama 1 es generico y consta de 7 pasos, que se
indican en el;
Acta (s) de asamblea (s) general (es) en que se otor
gan poderes a los administradores para gestionar y
con traer creditos con responsabilidad solidaria de
los socios; el como se logra esa responsabilidad se
trata en el apartado de "Regimen de Responsabilidad".

Documentacion que constate el capital pagado.

Copia de contratos de creqitos anteriores. Ello, en


proyectos con antecedentes; para los nuevos acre
di tados sin cstos.

Cabe tener presente al aplicar los puntos anteriores que


en "creditos tipo refaccionario", por la Ley, se hace ne
164

FLUJO PARA CONSTITUIR UNA SOCIEDAD COOPERATIVA

Participantes
STyFS SRE
Direccion General Direccion General
de Asuntos Interesados fupendencias
de Registros de Juridicos
i\soc.iaciones y FaTEntadoras 1H~
Organizaciones llip8ItarrEnto
COo r 'v de Penrrisos

Se solici ta penniso -l<-

Se fonnula la docurrentacion
constitutiva

Se. presenta la dOCIJITEntacio


constitutiva

Se envia a la dependencia f
IlEIltadora para opinion

Se recibe opinion negativa


y rnsitiva

Se remite autori7~cion 0 se
devuelve la ciOClIDBltacll),

Se autorizan libros sociale


y contables.

DIAGRAHA 1
1. LA SOCIEDAD COOPERATIVA DE V1VrE~DA. ganizaclon -pre[erente~ente- para que vivan en elIas y
ejerza su control.
Dentro de Jas opciones que las leyes nacionales ofrecen
a los diversos grupos que buscan organizarse para produ- El sistema, en si, es una empresa y toda empresa se ca-
cj r 0 consumir y aprovechar la estructura juridica socie- racteriza por estar constituida por una combinacion de
dad cooperaU va y las yen tajas soc j a] es que genera, la cOQ recursos humanos, materiales y de capita]; coordinados
perativa de vjvjenda, todav18 no a]canza en nuestro pais por una autoridad que toma decisiones, encaminadas a 10-
un grado jmportante de aceptocion. grar los objetivos que ~sta persigue.

:<cpresenlanLc de una forma alterna de organizacion, sc Los recursos humanos son los socios; los materiales son:
earaeteriza por una insuficicnle ()[ganizacibn interna, 1a maquinarjD, edificios, terrenos; y el capital son:
tanto a nivel de soeiedad cooperativCl como federacion. Ius aportaciones de los socios, donClLLvos, creditos,
El J 0 dcsde sus or i gcne~;, pues no eomenzo como una forma reinversi6n de los rendimientos, etc. La autoridad deci
organizaLiva naeional, ni ~; aproveeh6 0 sc han aprovecha- de y G.jecuta los acuerdos de la asamb] ea; par ello una
do, j nsuf ic icnLcfIlenLc, <..;us exi tosos antecedentes en muchos cooperativa es una empresa y debe ser, ante todo, una
poises del orhe. unjdacl econornica "productivCl y rentDble".

TraUlndose de la r i gura "Cooperati va de Vivienda", esta I.D sociedad cooperativa de vivienda tiene como objetivo
eomprcnclid<.l dcnLro de Jas eooperalivas de consumo; su [i producir viviendas para sus asociados -aunque no necesu
Josofia y <deanccs van mcls ~IJ[l del empleo de un metodo riamente- y que ellos las posean y ejerzan su djsl rule y
de f i nanc i ac i ()n d i f cren lc 0 de un proceso de cons truc- control.
cion disLilllo, por el10 en este libro hemos intenlado ex

poncr, Llunque de manera breve, Ja filosofia en que se ba r. u and 0 ] () s ~~ en L c S son cI ueli () s cl e S u ElO r () da, c .j ere en" cur; -
sa 01 sistema, eslo es esencjal, porque ;)1 cstabJecer lrol" sobrc c]lus; y en esc senlir\o 1a I)ropiedad e~ ell

una cooperaliva se usa constantemcnte una forma de org;)- rcalicl<:HI e1 medio de obtener "control".
nizaci6n ciemocr6Ljca p;)ra opcrar y poseer -y a vcces
construir- las vivicndas petra leI gente que forma es;) or- I '~n 1.111.:1 coopero.t i \/8 dc vi vi cndd, los micmbr os c.jerccn COil
trol sobre su vivienda a traves de un proceso comunal. quecer materialmcnte a sus asociados.

Ellos controlan <Juien vivo ahi, El mantenimiento. la ad I. I H1PORTANCIA


ministraci6n. el ruido. la seguridad y otros muchos as-
pectos; con excepci6n de los impucstos y de otros requ.i Su participaci6n en cada una de las fases del proceso hi:!.
sitos y disposiciones legales. bitacional Ie ua un verdadero control sobre las mismas y
una mayor posibilldad de abatir los costos de operaci6n-
El control 10 ejercitan mediante un acto democratico: un y producci6n de la vivienda. Estas ventajas se materia-
voto por miembro. lizan principalmente en la planeaci6n, la administra-
ci6n, la construcci6n y el mantenimiento; y en cuanto a
Ademas el control centralizado en la comunidad, es evi-- los costos, en compra del terreno, compra directa de los
dente en la forma de propiedad. mediante una empresa con materiales, manejo colectivo del credito y la p61iza de
personeria juridica. seguro; y en la asignaci6n y uso de las casas.

La propiedad cooperativa es distinta al condominio, don 2. ESTRUCTURA DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE VIVIE~

de las viviendas (muchas veces solo las paredes interio- DA.


res y el espacio comprendido entre elIas). son propiedad
privada de los residentes; y la tierra y edificios cornu Se diferencian por su distinta estructura y forma de te
nes, son propiedad en con-dominio, es decir, de todos nencia; aunque hay otras factores, y entre ellos 1a for
los ocupantes, en dominio comtin. ma de construcci6n, y autoconstrucci6n y contrataci6n-
mixta; por su tamano (chico, medio y grande), etc.
La empresa cooperativa no distingue entre duenos y clie~

tes, porque uno y otro son 10 mismo. La cooperativa es Por su estructura existen 3 tipos de cooperativas:
un fin en si misma, es el media para alcanzar un fin. La
meta es proveer servicios a sus miembros. a.- Unidades cooperativas de vivienda. Son cooperativas
integradas por un ntimero definido de socios, que se agr~

La cooperativa no es una instituci6n que sirve para enri mian para obtener su vivienda, por una sola vez y, una
167

vez logrado su objetivo, la liquidan. responsabilidad.

b).- Cooperativas matrices de vivienda. Son aquellas Hay 3 maneras:


con capacidad de promover unidades de vivienda, en forma
permanente y continua, para sus asociados (su asociacion Propiedad Cooperativa; esta, como organismo con persona-
es abierta), organizados en secciones a en unidades coo- 1idad juridica propia, puede ser propietaria de los in-
perativas filia1es y, muebles que adquiera 6 construya y, mediante contrato de
uso y goce, adjudicar las viviendas a sus socios.
c).- Otros tipos de cooperativas. Como pueden ser aque-
lIas (de produccion, de consumo;o mixtas) que establez- Esta forma de tenencia es la mas adecuada a la forma de
can una seccion de vivienda, para sus asociados. Su ma- vivienda, y 1a que mayores ventajas representa en termi-
nera de operacion es 1a misma que para las unidades coo- nos economicos, administrativos y de control a la espec~

perativas de vivienda. Tambien en este reng10n entran lacion.


las cooperativas de vivienda de participacion estatal.
Propiedad privada individual; cuando 1a cooperativa opta
Esta forma puede ser de gran utilidad para los munici- por otorgar 1a propiedad a cada uno de los socios, inco~

pios y los estados en e1 desarrollo de sus programas de porandose a1 regimen de propiedad en condominio. Al res
habitacion. pecto se abren 2 opciones, en 1a primera se otorga la
propiedad a1 momenta de firmar la escritura de hipoteca;
d).- La Sociedarl Cooperativa Limitada, S.C.L.; es indi- en 1a segunda se difiere 1a apropiacion individu'al, ha~

cativa de la responsabilidad 1imitada de sus socios, que ta el termi no de la amortizacion del credito. En ambos
se limita a1 importe de sus certificados d~ aportaci6n. casos y de acuerdo con los estatutos de la cooperativa,
los socios pueden continuar con su cooperativa, aun des-
e).- La Sociedad Cooperativa Suplementada, S.C.S.; es pues de otorgada la propiedad individual, con objeto de
aqueJla en que los socios responden, adem~s de con sus administrar y mantener sus viviendas.
certificados de aportacion, con otras garantias; y de
acuerdo con la Asamblea, reparten proporcionalmente esa Arrendamiento; cuando 1a cooperativa promueve, construye
16~

y retiene la propiedad de las viviendas, transfiriendolas de vivienda tuvieron un gran auge hasta 1933, en que el
8 sus miembros en arrendamiento simple, y delegando en regimen politico nacional socialista las frena.
eJlos su administracion.
4. LA VIVIENDA COOPERATIVA EN EL CONTEXTO MUNDIAL.
3. ANTECEDENTES
Alemania.- La II Guerra Mundial destruyo m~s de la mitad
La primera cooperativa de construccion de viviendas fue de las viviendas, pero asombrosamente despues de la gue
constituida en Hamburgo en el aRo de 1862, desarroll~ndo rra, se instalaron m~s de 1200 cooperativas de vivienda
se el movimiento con gran lentitud -en 1888 solo habia y para 1965 existian ya 1527 cooperativas de vivienda,
en Alemania 28 cooperativas de construccion de vivien con 1'309,692 socios; a finales de ese ano se pudo dispo
da-. En 1889. con la promulgacion de una nueva Ley de ner de un promedio de 551 viviendas por cada 886 soeios.
cooperativas, se establecio la responsabilidad limitada
de los socios, y ella propicio un incremento considera Existen varias razones para explicar esta situaei6n: las
ble en el numero de cooperativas de construccion de vi- eonsecuencias de la guerra, la readaptacian de las es
viendas, llegando a 385. tructuras sociales, y la introducci6n de un sistema dis
tinto de promoci6n de las construcciones. Ademas cabe
Las cooperativas de vivienda, pronto tuvieron acceso .a senalar que no todos los socios necesitan de una vivien
otras fuentes financieras. da. Los que adquieren vivienda a traves de la coopera-
tiva no dejan, por 10 general, de ser miembros de ella;
En 1895, el Estado de Prusia cree un fondo de asistencia mientras que Rquellos miembros de familia, que por el mo
social en favor de las viviendas, poniendo a su disposi- mento no tienen necesidad de vivienda, han hecho oportu
cion considerables sumas de dinero. Por aquellos tiempos, namente planes para demandarla en el futuro.
se establecio para la condici6n de utilizacion de los
creditos publicos que los excedentes de la empress no Ademas el nuevo Estado impuso como condician para sus
debian sobrepasar el 4%. prestamos, el que debia favoreeer preferentemente a los
sectores mas necesitados de 10 poblacion, los afectados
Aun hoy en dia permanece esta regIa. Las cooperativas por la guerra, los refugiados y los perseguidos.
lG~

En el resto de Europa, el movimiento cooperativista tam- do verdaderas redes de suministro y de produccion, como
bien rapidamente se extendio con diversas moda1idades en ningun otro lade -relativamente- y ella se debe a 1a
propias de cada pueblo, as! por ejemplo en Suiza, pais profunda evolucion economica operada en esos paises, don
que despues de Inglaterra, Dinamarca y Alemania Federal, de el campesino -en gran mayoria- se ha convertido en p~

ha desarrollado intensamente el cooperativismo, ofrecie~ queno propietario, gracias a la labor reformadora de sus
do la oportunidad de reunir, en una sola institucion, la gobiernos, que parcelaron la gran propiedad desde 1850 y
organizacion formal y la union para comprar al por ma- aculturaron a sus pue~los, y los capacitaron y organiza-
yor, y ademas integra la participacion de las clases cam ron socialmente. Loo paises nordicos desarrollaron una
pesinas en el movimiento. prosperidad obtenida de un movimiento cooperativo sin
igual en el mundo.
Belgica.- El movimiento se inicio en 1848 con la organi-
zacion de los obreros textiles de Gante y poco mas tarde Particularmente, en Suecia, de 1923 a 1978 se construye-
con la famosa Union de Panaderos Libres (1876). ron 293,000 viviendas por el sistema cooperativo, Estas
actividades fueron planificadas por una gran organiza-
Francia.- Las cooperativas de produccion han tenido ma- cion, la Asociacion Nacional de Sociedades de Ahorro y
yor exito que las de consumo, en 1863 se crea el Credit Construccion para Inquilinos (H.S.B.) y su apoyo, la Or-
au Travail y se da forma a las sociedades cooperativas. ganizacion de Asesoria Tecnica (O.A.T.), son la clave
del exito que ha hecho posible que mas de 1'300,000 per-
En 1885 se fundo la Union de Cooperativa de Francia y sonas vivan en su propia vivienda, controladas por elIas
desde entonces las cooperativas, en general,han progres~ mismas. Esto representa el 16% de la poblacion total de
do mucho. Suecia.

Italia.- El movimiento se ha desarrollado fuertemente, y La G.A.T. hace: ana1isis del mercado de 1a vivienda, se-
despues de la II Guerra Mundial ha adquirido una impor- leccion y compra de terrenos, consigue financiamientos,
tancia social y economica de primera categoria. contrata servicios de arquitectura e ingenieri2 para los
proyectos ejecutivos habitacionales, contrata los desa-
Dinamarca.- En general en Escandinavia, se han constitul rollos urbanos y 1a supervision de la construccion de
170

los mismos, y lleva a cabo los programas de ventas. La pago inicial.


G.A.T. funciona en toda Escandinavjny es la clave de to-
do el movimiento de cooperativas. La Sociedad Filial: se constituye con los ~iembros

que ya cump1ieron con el enganche inicial; esta elige


Tambien, realiza programas educativos para los miembros su propia directiva, con excepcion de uno de los di-
y directivos de las diversas sociedades cooperativas de rectivos que es nombrado por la H.S.B. local, 0 Socie
vivienda, en esa region. dad Matriz.

A1gunas otras organizaciones patrocinadoras, tales como La H.S.B. Nacional: corresponde a u~a confederaci6n
1a H.B.S. en Suecia, ofrecen tambien una gran variedad compuesta por todas las Sociedades Matrices.
de servicios; esta Sociedad de Ahorro y Construcci6n, es
una cooperativa ilimitada, cuyos miembros son los ahorra Este sistema tiene a su vez 3 ventajas principales:
dores para comprar casa) en un proyecto que sera cons-
truido por 1a sociedad y por aque11as personas (ya capa- Es totalmente inc1usiva, abarcando cooperativas de
citadas) residentes en unidades de vivienda cooperativa asociacion limitada, asesoria tecnica, y una confede-
ya terminadas. racion de cooperativas de vivienda,

La H.B.S. tiene 3 sistemas. atrae ahorros de un crecido numero de personas 0 fami


lias, muchas de las cua1es no planean solicitar pres-
La Sociedad Matriz: promueve 1a membresia (abierta), tamos a la Sociedad, y
ace pta ahorros de los miembros, compra terrenos para
construir y desarro11a e1 proyecto ejecutivo de cons- centraliza las funciones tales como los de proyecto
truccion (de esta manera se origina e1 capital para ejecutivo, financiamiento, construccion, etc., permi-
adquirir los terrenos y construir viviendas). tiendo proveer a sus cooperativistas individuales to-
dos los servicios, a bajo costo.
Al estar e1 proyecto concluido, las unidades se entre
gan a aquellos miembros que han ahorrado 1a prima 0 Este tipo de organizacion ha tenido gran exito en Sue-
171

cia, Noruega, Dinamarca y Finlandia y parece tener rnu- adinerados, como en el caso de New Harmony.
chas posibilidades en paises en vias de desarrollo.
El primer edificio cooperativo de apartamentos, en los
En Dinamarca, en 1973 habian 250,000 unidades de vivien- Estados Unidos de America, se construyo en 1882, en la
da cooperativa y mas de 500,000 personas habitandolas. ciudad de New York, y se 11amaba Apartamentos Barring-
Actualmente ese numero ha aumentado, y otro medio millon ton; esta sociedad cooperativa tenia como objetivo: com-
de personas vive en viviendas construidas por otro siste prar, adquirir bienes raices y hacer las mejoras necesa-
rna de gestion solidaria, en la que interviene el Gobier- rias para convertirlos en residencias, hogares para cla-
no; asi pues en Dinamarca, el 20% de 1a poblacion moran se media y apartamentos, para ser arrendados y operados
en viviendas construidas sin fines de lucro, y mas de la por la corporacion Barrington, y ser ocupados por los ac
mitad se adquirieron por e1 sistema de cooperativas. cionistas, preferentemente u otras personas, y para ser
asignados y distribuidos entre los accionistas y miem-
En el Continente Americano la vivienda cooperativa ha t~ bros de la compania.
nido exito en: Estados Unidos, Canada, Honduras, Panama,
Jamaica, Colombia, Brasil, Argentina y Chile. Como puede desprenderse de este primer intento cooperati
yO, la palabra cooperativa no se usaba -en U.S.A.- para
U• S . A. En 1826 R. O\ve n s, in du s t ria lin g Ie sad in era do, con1? describir propiedad de una "comunidad. Hasta 1926, el
truyo un pue bli to cooperati vo, en 1000 acres, en Ne\v Har Sindicato de Trabajadores Textiles forma la Empresa de
mony, Indiana. Este intento, a los 5 anos fracaso. John Vivienda Unida (Amalgamated Housing Corporation) en 1a
Humphrey Moyes, lider religioso, anos mas tarde constru- ciudad de New York. Esta organizacion cooperativa tnvo
yo vivienda cooperativa en Putney, Vermont. un gran exito y aun continua teniendolo.

En Oneida, New York, los trabajadores de una fabrica de En comparacion con los paises europeos, donde las coope-
monturas y labrado de plata, construyen en 1881 sus ca- rativas de vivienda f10recieron entre 1920 y 1930 con-
sas bajo el sistema cooperativo. Esta cooperativa cre- tinuan con exito hasta la fecha, en los U.S.A., 1a or-
cio y progreso muchisimo, debido a que estaba organizada ganizacion cooperativa para viviendas fue esporadica has
y administrada por los trabajadores y no por patrones ta 1950; pero su interes se incremento despues de la II
172

Guerra Mundial, principa1mente porque los sindicatos in- Cabe hacer mencion, que debido a e1 alto standard econo-
tervinieron para ofrecer viviendas a sus miembros. mico de la poblacion de los U.S.A. y al usual proceso de
filtrado, la gente cuenta con multiples opciones para ad
La ciudad de New York lleva la delantera en el movjmien- quirir una casa, 10 que no sucede en America Latina, do~

to cooperativo moderno. A partir de 1950, se han promul de la forma de gestion social "cooperativa de vivienda"
gada leyes favorables en apoyo al cooperativismo de vi- se hace imprescindib1e, por ser representativa del inte-
vienda, por ejemplo, en materia fiscal, dando 25 a~os de res colectivo.
reduccion de impuestos.
CANADA.- La vivienda cooperativa es mas reciente que en
Por supuesto, existiendo un gran numero de emigrantes en los U.S.A., la primera se organizo en Nueva Escocia hace
esa ciudad, fami1iarizados con la vivienda cooperativa unos 45 afios.
europea, se ha logrado una evo1ucion rapida en el movi-
miento. En 1950 existian 4500 apartamentos cooperativos El grupo de Nueva Escocia Ie puso por nombre Sociedad Be
en toda la Uni6n A~ericana, en enero de 1962, se llego a nefactora de Construccion Permanente, bajo 1a direccion
42000.)roducidas por 278 cooperativas y a fines de ~S2 del reverendo J.J. Tompkins.
mis~o aRo ya habian SIJJC viviendas de 366 cooperativas.
El pob1ado vivienda cooperativa actualmente se llama
Para 1971, se hahian constuido 154,000 unidades de vi- "Tompkinsville", en honor al inminente educador y refor-
vienda por 2 5eO cooperativas, en todo e1 pais. mador social.

La cooperativa mas grande es Coop City, de New York, con Tambien en otras ciudades canadienses se experimento con
QaS de 16 000 vj¥iendas (1979). En ese afio, 1a Asocia- las cooperativas de vivienda, pero s6lo en la costa
cion ~acional de Cooperativas de Vivienda tenia afi1ia- Atlantica tuvieron exito; hasta 1961 las cooperativas en
das, de elIas, mas de la tercera parte fueron financia- el area urbana se cimentaron como cooperativa conti-
das por el Gobierno. Este ha financiado ~as de 600 000 nu~ que es aqu~lla que continua permanentemente a6n
(de 1952 a 1978) de mas de 1'500 000 viviendas produci- despues de finalizada la unidad de viviendas y pagada to
das en 1a Cnion Americana, por el siste~a cooperativo. ta1mente 1a hipoteca, en esto difiere de la cooperativa
17::'

constructora, la cual puede dejar de funcionar como coo queridos- debe interpretarse como voluntad permanente de
perativa despues de terminadas las casas 0 despues de- esta organizacion social para el trabajo, y ello, consti
que se pague la hipoteca. tuye un patrimonio moral que no puede ignorarse, simple-
mente porque es garantia de 1a vol un tad de nuestro pue--
La cooperativa urbana de Willow Park, en Winnipec, ha sQ blo para superarse.
brevivido como ejemplo, hasta nuestros dias, conviertien
dose actualmente en Cooperativa Matriz. Las cooperativas, propiamente de vivienda, no se han de
sarrollado en el pais; sin embargo actualmente estan ini
HONDURAS, JAMAICA Y COLOMBIA.- En estos paises se han- ciando su despegue debido a la importancia que el Gobier
constituido un buen numero de Sociedades Cooperativas M~ no Federal y algunos Estados de 1a Republica les estan -
trices, para fomentar la vivienda, siendo las mas fuer- confiriendo. Las deficiencias del cooperativismo en nues
tes FECHOVIL J SERVICIOS DE VIVIENDA ~1UTUOS Y PROVICOOP. tro pais, son producto de la falta de apoyo administrati
Todas elIas tomando como ejemplo las europeas y america- vo, de capacitacion y financiero.
nas.
Actualmente 1a simplificacion adminlstrativa, para e1 r~

Estan teniendo un exito "relativo", debido en gran parte gistro de una sociedad cooperativa, esta recortando sus
a los graves problemas politicoS y financieros, por los pasos, de tal manera que, como se ve en 1a siguiente pa-
que en general atravieS3 America Latina. gina (diagrama 2) es conveniente uti1izar, para ella, -
una dependencia fomentadora.
MEXICO.- La instalacion de la primera sociedad cooperati
va -16 de septiembre de 1873- por trabajadores de sastre Mas adelante, me referire especificamente a la Vivienda
ria, con su lento pero continuo ascenso es testimonio de Cooperativa en Mexico.
la perseverancia de los trabajadores. Durante el gobier-
no del Presidente Alvaro Obregon, se creo un partido PQ
litico con la bandera del movimiento cooperativista.

La persistencia de ese movimiento -aun sin los apoyos re


174

CllANDO SE REAL rZA A TRAVES DE UNA DEPENDENCIA FOMENTADORA:

~
Se sol j ci ta ~rmiso -::-

~
Se formula Ja docllITentacion
constitutiva

Se presenta 13 docunentacion
constitutiva ~
Recibe opinion de viabilidad
y docllIT'e11tacion 4c:::
---- -.............
Reciben autori7Bcion
- ~,....
5
~

~
Se autori7~ libros sociales
y con tables ~
-l~ inicialnEflte los futuros cooperati.\ istBs solicitaran las fomas de solicitud en 1a Secretaria de Re-
laciones Exteriores, Direccion l€neral de Aswltos Juridicos, U:=partarrEnto de Pennisos, 0 en las Ofici
nas Foraneas correspondientcs.

-lH~ SegUn e1 tipo de actividad de 1a Sociedad Coo~rati\'a pcxiran ser: Secretaria de .\gricultura y Recursos
Pidraulicos; Secretaria de Pesca; Secretaria de 1a Reforma Agraria; Secretaria de Comercio y Fomento
Industrial; Secretaria de Canunicaciones y Transportes y Secretaria de Energia, r linas e Industria Pa-
raestatal.

FUENTE: Manual para 1a Constitucion de Sociedades Cooperativas. STy?). 1900.

DIAGRA~lA 2
175

PANAMA.- La Fundacion de Viviendas Cooperativas -FUNDA desarnparo a miles de familias, cada ano. Se reducen en
VICO- sirve a todo e1 pais -urbano y rural-, se financia 50% los alquileres, y poco despues entra la Reforma Urba
con grandes prestamos de la Agencia para el Desarrollo na (1960) que expropia la vivienda a los casatenientes,
Internacional -AID- de los U.S.A. Panama esta desarro- indemnizandolos (en muchos casos con rentas vita1icias),
llando desde hace varios anos un programa de autocons- dando, a los ocupantes de la vivienda 2 opciones: adqui-
trucci6n de vivienda cooperativa, combinando -como 5e dl rir 1a vivienda al cabo de un numero determinado de
ce en Panama- "el sudor de 1a frente", con un subsidio anos, en base a la edad de la casa, a1 titulo de propie-
en e1 pago de intereses y con el concepto de "vivienda dad, pagando 1a misma suma como amortizacion 0 pagar e1
minima". 10% de los ingresos del nueleo familiar en ealidad de
usufrueto oneroso.
El objetivo es proveer vivienda para la gente pobre que
vive en las ciudades perdidas (squatters) y en las zonas A la vivienda preearia, como la asentada en solares,
rurales pauperizadas. cuarterias, y barrios insalubres (eiudades perdidas) se
1es exonerv del eobro de alquileres; reeonociendo Cuba,
La vivienda minima panamena, contiene los elementos basi aun hoy en dia, que subsiste e1 problema de dar vivienda
cos de una vivienda: agua, drenaje y energia electrica. a todos los que 1a necesitan, por 10 que ha emprendido
La familia construye su propia casa, de modo progresi- diversos eaminos para reducir el problema y entre e110s,
vo, a1rededor 0 a1 lado de una unidad central de equipa- denotarnos:
mien to urbano y servicios.
La ereaeion de mierobrigadas de eonstruccion (1970),
CUBA.- Su regimen socialista Ie ha permitido tratar el que t~ parte importante de 1a obra, resolviendo par-
problema de vivienda exc1usivamente con aeeiones estata- eia1mente 1a eseasez de obra de mana calificada; asi
les 0 paraestatales. mientras los obreros, dernandantes de vivienda, trabajan
en las fabrieas, otros construyen para e1los su vivienda
Despues de 1a revoluei6n, a partir de enero de 1959, 1a y reciben Stl pago salaria1 e1 6% del acvrnulado por la f~

vivienda entra tarnbien en revolucion. Cesan los desahu- milia que solicita la vivienda. E1 eomp1emento puede
eios urbanos y los desalojos earnpesinos que lanzaban al ser prestado por el Estado, a largo plazo.
Crear cooperativas de vivienda. con apoyo directo del lidaron al Banco Naciona1 de la Habitacion, como instru-
Estado. mento basico del Gobierno Federal, debido a los volumino
sos recursos de ahorro obligatorio y voluntario de la PQ
Actualmente se estudian formulas para incentivar y blacion.
ofrecer mayor apoyo a la autoconstruccion de la vivien-
da, como una via importante que es complementaria a las Este Banco en el periodo 1964-1978, construyo 2 057 053
acciones viviendlstas rlirectas deJ Estado Cubano. vjviendas y de 1979 a 1981, 1 468 475; de 1964 a 1981 da
un total de 3 525 558 unidades de vivienda.
Como puede observarse, aun en el regimen socialista cuba
no, el sistema cooperativo para la vivienda sigue siendo Brasjl planeo a traves del Banco Nacional de la Habita-
opcion importante en la solucion de la problematica de cion, las siguientes metas habitacionales para el perio-
dar morada al pueblo. do 1980-1985:

BRASIL.- E1 Gobierno brasi1eno establecio bases para su 1980 - 450,000 unidades habitacionales
actuacion en el area de la vivienda, desde 1964, entre 1981 - - - - 550,000 unidades habitacionales
otras acciones i~portantes. 1a institucion del Sistema 1982 - 700,000 unidades habitacionales
financiero de 1a Habitacion, como organa central de ese 1983 - - - 800,000 unidades habitacionales
sistema. 1984 - - - 900,000 unidades habitacionales
1985 1'000.000 unidades habitacionales
Esto hizo posible concatenar las acciones publica y pri-
vada en la captacion de recursos financieros para la vi- 4'400,000 unidades habitacionales.

vienda. logrando asi dar atencion a un buen numero de de


mandantes. El cumplimiento de este ambicioso programa 10 desconoz-
co, pero debido a los problemas financieros del Brasil,
Posteriormente se crearon: el Fonda de Garantia del Tiem es de suponerse se vera afectado.
po de Servicio (FGTS) y el Sistema Brasi1eno de Ahorros
y Pr~stamos (SBPE). Estas dos fuentes de recursos conso E1 Fondo de Garantia del Tiempo de Servicio (1967) asegu
1/7

ra al trabajador la constitucion de un peculio de valor Vivienda Brasilena, servira para financiar la vivienda
permanente actualizado, en terminos reales, y remunera cooperativa.
cion con intereses. Los retiros se efectuan en situacio
nes de desempleo y jubilacion, entre sus varias modalida ARGENTINA.- El Hogar Obrero, es una cooperativa de vi-
des. Sus recursos provienen de una contribucion obliga- viendas, de Buenos Aires, afiliada a uno de los sindica-
toria de parte de los patrones, equivalente a1 8% de las tos poderosos. Entre 19C5 y 1971 patrocino 12,000 vi-
remuneraciones pagadas a sus asalariados. La red banca-- viendas y ademas las administra.
ria de primer piso capta esos recursos y son normalmente
recogidos por el Banco Nacional de la Habitacion. Esta cooperativa incluye 300,000 miembros ahorradores.
El sisteMa cooperativo fue apoyado por la Ley de 1958 y
El Sistema Brasi1eno de Ahorro y Prestamo esta integr~ se dio entonces autorizacion al programa de ahorros para
do por agencias financieras autorizadas para captar re- vivienda cooperativa, para que, entonces pagara el 12%
cursos del publico, a traves de la venta de letras inmo de interes por el capital ahorrado para esos fines, y se
biliarias 0 el rec~bo de depositos en cuenta de ahorros, Ie eximio de impuestos.
ambos instrumentos son remunerados con intereses y prot~

gidos contra los efectos de la inflacion, por la correc En la actualidad, por los cambios politicos experimenta
cion monetaria. Este ahorro voluntario, basicamente se dos eL la Argentina, se pr€vee que el desarrollo normal
destina a la produccion y comercializacion de vivienda. de la vivienda cooperativa retome su paso y se haga tan
Este sistema.permite la interacion privada con las metas importante como 10 fue despues de la Segunda Guerra Mun-
habitacionales del gobierno. dial.

En ambos sistemas existen lineas de financiamiento para CHILE Y VENEZUELA.- En Chile, el Instituto de Viviendas
la produce ion y comercializacion de vivienda cooperativa Pop~lares (INVICA) construyo hasta 1978 mas de 8,000 vi
para trabajadores, empleados, funcionarios, publicos y viendas cooperativas, en la actualidad ese numero se ha
empresas. incrementado, debido 31 apoyo y asesoria tecnica -TECHNI
COOP, INVICOOP y SODOMAC-, esta ultima organizacion coo
Aproximadamente una cuarta parte del Plan Trianual de perativa vende materiales y articu10s de construccion a
17g

precios bajos, a las cooperativas de vivienda. cas, define a las cooperativas de vivienda como socieda-
des integradas por personas que persiguen resolver en co
En Venezuela, la 1egislacion esta apoyando y promoviendo mun sus propias necesidades habitacionales; en Mexico se
el desarrollo cooperativo de vivienda y para esos fines las clasifica como cooperativas de consumo, y estan por
tiene una Asociacion Nacional de Ahorro y Prestamo que tanto sujetas a sus normas de aplicaci6n general.
los favorece.
La Ley Federal de Vivienda, reglamentaria del articulo
Cabe aqui hacer mencion que los Organismos Internaciona- 4 Q , parrafo cuarto,de la Constitucion General de la Repi
les para la Vivienda, recomiendan para los paises en blica, establece y regula los instrumentos y apoyos para
vias de desarrollo, que se destine no menos del 5% del que toda 1a familia pueda disfrutar de vivienda digna y
Producto Interno Bruto (P.I.B.), a esos fines. Des decorosa. Esta Ley en su articulo 2Q en sus lineamien-
de luego, pensamos que, siguiendo el ejemplo de los pai- tos generales de la politica nacional de vivienda, mani-
ses Escandinavos, de esa cantidad, bien puede adjudica~ fiesta: XII.- "La promocion de actitudes solidarias de
se una quinta parte a vivienda cooperativa. la poblacion para el desarrollo habitacional y el impul-
so a la autoconstruccion organizada y al movimiento so
LA VIVIENDA COOPERATIVA EN MEXICO. cial cooperativista de vivienda".

Fundamento Constitucional.- El articulo 123, apartado Del capitulo VII. De las Sociedades Cooperativas de Vi-
A, fraccion XXX expresa: "Asimismo seran consideradas de vienda:
utilidad social las sociedades cooperativas para la cons
truccion de casas baratas e higienicas". Articulo 49.- Son sociedades cooperativas de vivienda
aquellas que se constituyen con objeto de construir, ad-
La Ley General de Sociedades Mercantiles y Cooperativas, quirir, mejorar, mantener 0 administrar viviendas, 0 de
en su capitulo VII, articulo 212, declara: "Las socieda- producir, obtener 0 distribuir materiales basicos de
des cooperativas de vivienda se regiran por su legisla construccion para sus socios.
cion especial y sustantivamente por la Ley General de So
ciedades Cooperativas. Esta Ley, por sus caracteristi- Solo se consideraran sociedades cooperativas de vivien-
179

da aquel1as que funcionen de acuerdo con las disposiciQ bera remitirse a la Secretaria del Trabajo y Previsi6n
nes de este capitulo, con la Ley General de Sociedades Social.
Cooperativas y de otros ordenamientos aplicables.
Una vez que dicha dependencia reeiba las aetas de que se
Articulo 50.- Las sociedades cooperativas de vivienda trata, hara las inseripeiones correspondientes en el Re
podran ser de los siguientes tipos: gistro Cooperativo Naeional. Si existiera alguna anom~

1ia en las aetas, 10 comunicara a los solicitantes en un


1.- De producci6n, adquisici6n 0 distribuci6n de mat~ lapso no mayor de veinte dias para que estas se subsanen
riales basicos para la construcci6n de vivienda; en un peri6do que no exeeda de sesenta dias. Si los so
1ieitantes no 10 hieieran, se tendra por eaneelado el re
11.- de construcci6n y mejoramiento de un solo proye£ gistro.
to habitacional;
Articulo 52.- Las sociedades cooperativas de vivienda
111.- de promoci6n, continua y permanente, de proyectos solo podran adquirir los bienes estrictamente neeesarios
habitacionales que atiendan las necesidades de para la eonseeusi6n de sus fines.
sus socios, organizados en secciones 0 en unida
des cooperativas; y Articulo 53.- Las sociedades cooperativas de vivienda
podran construir las eornisiones y fondos soeiales que
1V.- de conservaci6n, adrninistraci6n y prestaci6n de eonsidere necesarios la asamblea general.
servicios para las viviendas multifamiliares 0

conjuntos habitacionales. Articulo 54.- Las soeiedades eooperativas existentes PQ


dran acordar la organizaci6n y constituei6n de unidades
Articulo 51.- Para la constitucion de las sociedades o secciones eooperativas de vivienda.
cooperativas de vivienda y sus reformas 9 bastara una
asamblea general que celebren los interesados para esta Las unidades 0 seeciones cooperativas de vivienda, s6lo
blecer las bases constitutivas 0 sus modificaciones y de podran realizar los aetos a que se refieren las fraccio
cuya asamblea se levantara acta circunstanciada, que de nes II y IV del Articulo 50 de esta Ley, pudiendo adqui
ldO

rir los materiales necesarios. Ley Organica de la Secretaria del Trabajo y Prevision So
cial. En su Reglamento Interior, adicionado por el de-
Articulo 55.- Las sociedades cooperativas de vivienda creto del 25 de septiembre de 1978, en la siguiente for-
solo entregaran las viviendas que produzcan a sus socios ma, Articulo 18: Corresponde a la Direccion General de
y podran utilizar para ello, la forma que determine la Fomento Cooperativo y Organizacion Social para el Traba-
asamblea. jo:

En las bases constitutivas de las sociedades cooperati- a).- Estudiar y promover nuevas formas de organizacion
vas de vivienda, se podra establecer que la administra- social para e1 trabajo e impulsar 1a creacion de estable
cion y mantenimiento de las viviendas 0 conjuntos habi- cimientos productivos, en coordinacion con las unidades
tacionales que transmitan, queden a cargo de la socie- cooperativas,
dad. Las sociedades cooperativas de vivienda podran rea
lizar operaciones, prestar servicios y enajenar los ma- b).- intervenir en la vigi1ancia de los organismos coo-
teriales que produzcan a los organismos publicos de vi- perativos, en los terminos de las disposiciones legales
vienda y a otras sociedades cooperativas. en vigor, coordinando esta accion con las que, de acuer-
do con las propias disposiciones, deban ejercer conforrne
Articulo 56.- La Secretaria de Trabajo y Prevision ~o­ a sus atribuciones, otras dependencias del Ejecutivo Fe-
cial tendra a su cargo vigilar el cumplimiento de las deral,
normas a que se refiere este capitulo.
c).- realizar las actividades tendientes a 1a organiza-
Ley de la Administracion Publica Federal. A la Secre cion de sociedades cooperativas,
taria del Trabajo y Prevision Social, corresponde el des
pacho de los siguientes asuntos: d).- en general, llevar a cabo todas aquellas funciones
que la Ley encomienda a esta Secretaria, que sean afines
"Intervenir en la organizacion, registro y vigilancia de a las senaladas en las fracciones que anteceden.
toda clase de sociedades cooperativas" (Art. 40, Fracc.
X, de la Ley Organica de la Administracion Publica). De 1a misma Ley Organica de la Secretaria del Trabajo y
Prevision Social, Articulo 23 -Bis- corresponde a 18 Di- c) realizar investigaciones y estudios que per~itan va-
reccion General de Rcgjstro de Asociacjones y Organismos lorar las necesidades de vivienda, equipamiento, infraes
Cooperativos, fraccion Jff~ acordar, resolver y tr8mi- tructura y suelo urbanos, y reco~endar politicas y alter
tar 10 relacionado con la constilucion, autorizacion, r~ nativas para su solucion,
gistro, disolucion y liquidacion de toda clase de socie-
dades cooperativas u otras formas de organizacion social d) promover medidas que estimulen la aplicaci6n de in-
para el trabajo y de sus respectivas federaciones y de versiones en programas de construccion de viviendas de
la Confederacion Nacional Cooperativa. Tratandose de so interes social,
ciedades que operen al amparo de concesiones, permisos,
contratos 0 autorizaciones otorgadas por las autoridades e) intervenir en 10 conducente a la elaboracion, revi-
federales 0 loca]es, recabara la opinion de la dependen- sion y evaluacion del Plan Nacional de Desarrollo Urba-
cia respectiva. Tambien SAHOP, hoy SEDUE, considera: no, y

- Ley Organica de la Secretaria de Asentamientos Huma- f) las demas que sefialen los superiores y otros ordena-
nos y Obras Publicas (SAIIOP). mientos legales.

£1 Articulo 19, Fracciones f - VI confiere a la Direc- En el gobierno de Mexico, la Secretaria de Asentamientos


ci.on General de Equipamiento Urbano y Vi.vienda, las sj- Humanos y Obras Publicas, se transformo, cambiando su
guientes atribuciones: nombre al de Secretaria de Desarrollo Urbano y Ecologia
(SEDUE), creandose 1a Subsecretaria de Vivienda, que ti~

a) Coordjnar la elaboracion del Plan Nacional de Vivien ne a su cargo los Programas Nacionales para el Desarro-
da del Sector Publico Federal, llo de la Vivienda Urbana y la Vivienda Rural, procuran-
do establecer condiciones necesarias para proporcionar
b) evaluar en forma permanente los planes y programas vivienda digna y decorosa a todos los mexicanos; asi co-
de vivienda que lleven a cabo las dependencias y entida- mo la consecucion de los objetivos del desarrollo nacio-
des del Sector Publico Federal, nal y la superacion de las eareneias de vivienda median-
te la Aceion Publica Directa y la modifieacion de las
'
l t)..~
1"

bases oei procesa de desenvolvimiento de la vivienda, Decreto que estab1ece los estimu10s fiscales para fomen-
par media de ia Acci6n Popular Concertada. tar la construcci6n de vivienda de interes social, pub1i
cado en el Diario Oficial de 1a Federacion el lQ de sep-
De los objelivos generales, se derivan los objetivos es- tiembre del mismo ano.
peclficos que se enmarcan dentro de las dos grandes es-
trategias del Plan Nacional de Desarrollo (PND): el Cam- De acuerdo al Decreto mencionado y a sus reg las de apli-
bio Estructural y la Reordenaci6n Econ6mica. cacion, pub1icados el 26 de noviembre de 1980, 1a SAHOP,
tenia la obligacion de emitir el Dictamen de Vivienda de
El Plan Nacional de Desarrollo, en su Capitulo 7.- Po Interes Social, como requisito previo para la obtenci6n
litica Social 7.6.2. -Vivjenda- en sus lineas generales del certificado de promocion fiscal, que otorga la SH y
de acci6n manifiesta: CPo Estas viviendas deberan tener un valor -Terreno ur
banizado, mas edificacion de hasta 10 veces el salario
a).- Impulsar la construccion de la infraestructura de minima, en la ciudad de Mexico, elevado a1 ano-.
servicios y 1a autoconstrucci6n, a traves de la partici-
pacion organizada de 1a comunidad, asi como 1a creacion A continuacion se enlistan los articulos del Decreto que
de cooperativas de vivjenda y de materia1es de construc- se relacionan con 1a vivienda cooperativa:
ci6n.
Articulo 3 Q . - Los estimulos fisca1es previstos en este
b).- Se apoyara el establecimiento de cajones financie- Decreto, se otorgaran conforme a los tipos de programas
ros preferentes para la autoconstruccion y el cooperati- de vivienda de interes social que, cumpliendo can los r~

vismo de vivienda. quisitos establecidos en este ordenamiento, desarro11en


las entidades 0 instituciones que senale la SEDVE.
Secretaria de Hacienda y Credito P6blico (SH. y CP).
Decreto que estab1ece los estimu10s fisca1es para fomen- ,\rticulo 4Q.- Seran sujetos de los estimulos fiscales
tar 1a construccion de vivienda de Interes Social. previstos en este Decreta siempre que satisfagan los re-
quisitos y condiciones que el mismo prevee:
El 29 de agosto de 1980, el Gobierno Federal expidio el
133

Las sociedades cooperativas que constituyan 0 adquie- con servicios donde habra de hacer la construc-
ran viviendas de interes social para beneficio de sus so cion, otorgandose hasta el 5% del valor que se es-
cios. time a 1a vivienda. El beneficio restante se otor
gara una vez terminada la vivienda.
Artjculo SQ.- Los adquirentes de viviendas de interes
social podran obtener un certificado de Promocion Fiscal V.- 2% adicional al senalado en las fracciones del I
equivalente a: al IV de este articulo cuando se trate de progra-
mas habitacionales aprobados por SEDUE, que sean
1.- 6% sobre el valor de la vivienda terminada, cuando desarrolladas por sociedades cooperativas que con-
se encuentre en la zona I de Estimu10s Preferencia serven la propiedad y las habiten sus socios.
les 0 II de Prioridades Estatales,
La Ley de Cooperativas establece (como ya se dijo)
11.- 6% sabre el valor de 1a vivienda terminada, cuando exencion de irnpuestos en:
se encuentre localizada en zonas de regeneracion
urbana de las ciudades de Mexico, Guadalajara y a.- Franquicias especiales (dictando para ello los deere
Monterrey, tos y acuerdos correspondientes),

111.- 4% sobre el valor de la vivienda terminada cuando b.- diversos impuestos en todos los aetos relativos a su
se encuentre localizada en la zona III 0 en algun constitucion, autoriz2cion y registro, y
otro lugar no comprendido en las fracciones ante-
riores. c.- pago del impuesto sobre 1a renta y del impuesto so-
bre ingresos mercantiles -hoy impuesto del valor agreg~

IV.- 10% sobre el valor de la vivienda terminada, en do-, en las operaciones que realicen con sus socios.
aquellos cas os en que e1 propietario de un terreno
urbano con servicios,la ha construido progresiva- Ya se dijo que el Plan Nacional de Desarrollo, en su ca-
mente para habitarla. En este supuesto, podra pitulo 7Q -Politica Social- 7.6.2. -Vivienda- impulsa la
otorgarse el estimulo al adquirente del terreno ereacion de la figura cooperativa de vivienda; por otra
184

parte, el parlafo 4Q del Articulo 4Q constitucional,ins- ra el Fomento Cooperativo.


trumenta y apoya el desarrollo de la politica nacional
de vivienda en "La promocion y fomento a sociedades coo- Esta comision esta integrada por un representante de ca-
perativas de vivienda y de otras formas de gestion soli- da una de las siguientes Secretarias: Secretaria de Pro
daria". gramacion y Presupuesto, Comercio y Fomento Industrial,
Agricultura y Recursos Hidraulicos, Comunicaciones y
Ademas en sus respectivos Articulos, del 49 al 56 defi- Transportes, Trabajo y Prevision Social, Reforma Agraria
nen y reglamentan las sociedades cooperativas de vivien- y Pesca. Participa tambien con caracter de invitada la
da, y el P.N.D. 7.6.2.2., en sus lineas generales de ac- Secretaria de Desarrollo Urbano y Ecologia, en todo 10
cion expresa "Se apoyara el establecimiento de cajones relacionado con el fomento de la vivienda cooperativa y
financieros preferentes para la autoconstruccion y el otras secretarias de Estado y organismos del Gobierno Fe
cooperativismo de vivienda". sic. deral.

HARCO ADHINISTRATIVO. La Presidencia de la Comision la ejerce la Secretaria


del Trabajo y Prevision Social.
La Direccion General de Fomento Cooperativo y Organiza-
cion Social de 1a S.T. y P.S., participa activamente e~ Al impulsar el cooperativismo de esta manera, se trata
1a promocion y organizacion del sistema de cooperativa a de que a traves de la organizacion social para e1 traba-
nivel nacional y ha cumplido un papel central en la inte jo, se impulse la produccion que se necesita dentro del
gracion e instrumentacion del Plan Nacional de Fomento proyecto nacionalista de desarrollo, que haga depender
Cooperativo, aprobado en junio de 1980. la dinamica global de la economia de fuerzas internas c~

da vez mejor integradas, autorreproducibles y que haga


Considerando la necesidad de coordinacion de las depen- frente a1 crecimiento natural de la poblacion de ciuda-
dencias del Ejecutivo Federal competentes para fomentar des y regiones marginales, en virtud de que el problema
la organizacion de sociedades cooperativas, el 11 de mar central de la politica economica, hoy en dia,consiste en
20 de 1978, se expidio el acuerdo presidencial que creo, absorber 1a creciente fuerza de trabajo en empleos -pr£
con caracter permanente, la Comision Intersecretarial p~ ductivos, permanentes y justamente remunerados-.
185

COMENTARIOS AL TEMA.

Lo anacronico e inadecuado de la Ley General de Socieda-


- Los orgO(HSmOS frnancleros de vlVlendo pueden dar toda
des Cooperativas no ha favorecido en general el desarro- 10 InformaCIon y el opoyo a los cooperatlvos de vlVlendo
llo del cooperativismo en Mexico; en 10 que respecta a para que obtengon los cn~dltos que estas InstltuCiones
otorgon
la modalidad vivienda cooperativa, es aun mas inadecua-
da. Para los no osolanodos'

• rondo de Hobltocloncs Pepulares (FONH(lPO).


En la actual crisis, el cooperativismo, en general, re- • Fonda de Garontio y Descuento para los SC)(ledodes
Cooperotlvos (FOSCX).
presenta una buena opcion para coadyuvar en la solucion, • fonda de (>pero(lon y De.scucnlo Boncorro a 10 Vlvlendo
~ello hace necesario actualizar su contexto, adecuan- (FOVI) V Fondo de Gorontio V npoyo 0 los (redltos para
10 Vlvlendo (FOGrn.
do a la realidad imperante el principio cooperativo, tam • Lioneo No(tono! de (recltto 11ural (Bnr\JRl JRnl )
bien tiene como objetivo la generacion de empleos, a tra
Porn osolofiodos
yeS del desarrollo de sus actividades economicas, necesi
dad que deberia solventarse "de todas formas y medi • inst,ruto del rondo Noclonol de !a 'Jlv:enoo poro los
1rnbOJodortz.5 (INFONr1ViT)
das".- Independientemente del tipo y clase de una coope • t'()nJo d~ Vlvlendo paro TroboJodores del ISSSTt
rativa y de quienes la integren, se hace necesario apro-
vechar la experiencia de las existentes, y aprovechar e~
--------
l FO'JISSSTE)

ta organizacion social democratica para impulsar el desa


rroll0 del pais.

Un cooperativismo organizado representara una fuerza di-


namica y homogenea; iIMPULSEMOSLO COMO TAL!
186

Por 10 composlclon de su capItol los cooperatlvas pueden


ser MEZClA DE AECUASOS
DE TIPO COMUN cuando se forma el capitol de 10 coopero (sec SlstcllK, c)nS,9C en comblnero rrClc!or . ."1 UI('l . . . . ro que 10
tlva excluslvomcnte con los aportoclones de c;us SOCIOS cf)opcrot,',,(J LIC',IC ,-on~o pert? ~IC' ~u'::; ,:,rO,)IOc:, "C'(I,"/ ...J0~ c')n
c I dInero d(; lOS rll" O,l c,orrIIC 'cos rl':.td"UC IOI'OJ.:::') (... J~ ..1'3 r non
..

DE P(1(JTtCIPrKION ESTATr--il (Gando e\ goblerno federal (ICulllcntos pucdcn scr r-r2.-:::.ccrnos cc 'es r...... t'r\._J 11.....f'\...' ) ~iuc
2StCI~ _ J munIcIpal c;c C SOCIC con 10 cooperatlvo 1,.' oporto
I
yet mcnCloncmos <) lll2n de lOS g e l::: 1(> , IlOS k,:'\"'r.::'li c olc\... rc ('
uno r:,arce de I capItal para lograr el desarrollo de 10 vlVlenoa rnu(llclpOI
de Clcrto grU(JO

C.O N NOSon~os E:L


MUlVle, Pro Pvso
LA MAQurAJA RIA CREDITO

Como vet "llnOS los soC cc'odes cOOC2rot l \,C S OC vlll?ndc


disponcil dc 'varletS OSClonrzs cero ootcr'c r >! r nonuun",znto
nlOS cdcc'Jc(lO 0 10 "collzoclon de sus proyccc S

Tonto los Ins~ Cue ones credlt,clos lOIre :0S iuC('(CS de Finan
(IOIi"'lcnto no convenclonol son cos olildacJcs ;Jcre qV2 los
grupos C"g001Z0GOS ~Il cocpercrl\'CIS (20gon accC'so a los
rccursos que ncceslton V en los condiCIones de pc'go If'CIS
acordes con su capacldoo cconO(,IICCl

rlhoro va sabes de c'onclc puecJes elcg,r y cuc It? (O('JII3(IC


mns Or()Or'lzC'tc Y Sollclta (u ((ce,iO
I
L A AUTOCONSTRUCCION DE VIVIENDA
+~~--~~~--~-~---~~~~~~~~
LA AUTOCONSTRUCCION DE VIVIENDA. trar al pueblo de cada n~cjon, como us~r los materiales
? REA:IBULO
,
locales; ~si, J6n el puehlo I1klS pabre, tendria vivien
Si en ~jexico existe un deficit de mDs de I millones de dJS, que podrlJn construir ellas mismos, al alcance de
\iviendas, que auments dno a a~o, -prlncipalmente por el sus posibiJ idades \' que sat i sfnrL111 las necesidades pro-
increQento demogr~fico- surgen las siguientes interroga- pi as de su medjo, sin por el La dejar de 11enar sus exi
genc las soc iclles \' estet i cc1S".

iQuien va a construir esas viviendas?, iel Gobierno?, El desarrollo urbano y la vivienda est6n Intimarnente li-
ilas grandes empresas constructoras, cuyo objetivo prin- gados a la gente que puede pagar, con dinero 0 con traba
cipal es obtener el mayor lucro posible?, iel propio pue jo, 0 con la combinacion de ambos, un cuarto 0 una vi
blo? \'ienda.

Muchos investigadores de vivienda de diversos paises, El problema de la vivienda concierne directamente a la


can problemas semejantes, se han hecho estas mismas pre familia -ceJula basica de 13 sociedad- y por ella sus rno
guntas, llegando todos ellos a concluir que, a traves de radores no deben perder el control del ambiente y del mo
la historia, los mejores logros se han obtenido cuando do de vida en que se desenvuelven, pues de esas perdi-
los propios rnoradores participan, desde el control del das, ha resultado que la vivienda popular se convierta
propio ambiente en que viven y, en las diversas acciones en un artIculo de comercio; a menudo con un costo de prQ
invo1ucradas en 1a planeacion, adrninistracion y edifica- ducci6n excesivo para el morador y para la sociedad.
cion de sus viviendas. Quienes intervienen en las diversas fases de la construe
cion: propietario, administrador, financiero, abogado,
Hassan Fathy, distinguido arquitecto social, egipcio, en contratista, subcontratista, residente, cornerciante,
su libro "Arquitectura para los Pobres", expresa "el me etc., todos tienen intereses distintos al demandante de
I
jor medio de dar vivienda a los pobres del mundo, serla viyienda, e incrementan excesivamente su costo.
usar los materiales que tienen a mano, para aplicarlos a
un diseno arquitectonico sencillo, adecuado y atractivo, Arquitectos, ingenieros y constructores de reconocido
con la direccion y ayuda (inanciera del estado, para mos prestigio y de moral social probada, afirman que: miles
lCJO

de familias podr1an hacer por sl mismas, en materia de 2. LA ESTADISTICA NACIONAL DE VrVIENDA.


vivienda, con ayuda oficial m1nima, 10 que de ninguna rna
nera se ha hecho por elIas, 0 se ha hecho equivocadamen- Una serie de consideraciones que pudieran ser sometidas
te, con un inaceptable despilfarro de los recursos publi a discusion, con el fin de obtener objetivos programati-
cos y en muchos casos de sus propios ahorros. cos concretos, encaminados a resolver el problema de 1a
vivienda son:
En nuestro pais, gobiernos del pasado, han apoyado pref~

rentemente la construccion formal de viviendas, canali- - En 1900 la poblacion urbana estaba constituida por el
zando el apoyo federal, directa 0 indirectamente, a los 20% de la poblacion total de Mexico; mientras que la
constructores que edifican muchas viviendas a la vez y rural abarcaba el 80% restante; para el ana 2000 los
no a los necesitados de habitacion, cuya principal ambi- porcentajes se van a invertir, es decir, que para en-
cion es hacer su propio hogar; por otra parte, es recono tonces, el 80% de la poblacion vivira en zonas urbanas
cido que las viviendas constru1das para gentes de bajo o suburbanas y, el otro 20% en el campo; simplemente
ingreso, de manera formal, resultan cualquier cosa, me- esto nos hace reflexionar en como va a influir esta in
nos de bajo costa y nO'resuelven su modo de vida ni Ie version de pob1amiento en el futuro proximo, conside-
proporcionan satisfaccion. rando que el modo de vida de la poblacion hoy presenta
una problematica, que afectara el futuro de Mexico.
Un sistema habitacional regulado burocraticamente, trata
a los demandantes de bajos ingresos como a objetos des- En los ultimos 10 anos, la vivienda en renta ha sufri-
personalizados y manipulados, no como a sujetos capaces do mayores aumentos que el salario mInimo; las rentas
de autorealizarse; el modela "protector" tecnocratico es ya rebasan el 30% del s.m.r.
autoritario, el decide sin la participacion minima 0 nin
guna de los directamente afectados. Las politicas de de - El problema de la renta afecta a mas del 41%, en prome
sarrollo de la vivienda, basadas en la demanda global, dio, de la poblacion economicamente activa (PEA); ade-
han soslayado los sistemas de ayuda mutua, aumentando mas el inversionista ya no construye vivienda para al
con ella el deficit habitaciona1. Asi ha sido, las esta quilar, pues la inversion en valores Ie produce, sin
disticas 10 prueban. problemas, mucho mas.
l~l

- Se considera que el 27.5% de 1a pob1acion total, de M~ - poblacion alojada - - - - 67'500,000 habitantes.


xico, es economicamente activa.
- vivienda con solo 1, 0 2 cuartos 62.0 %
- Actualmente el Indice de desocupacion esta llegando a1
15% del PEA. - vivienda con piso de tierra 27.2 %

Se afirma que cuando menos el 60% de 1a habitacion ur- vivienda sin agua entubada en su interior
bana ha side construida sin la p1aneacion y supervi- o sin toma proxima 31.1 %
sion de un tecnico, Ingeniero 0 Arquitecto, y que bue
na parte de estas viviendas se hicieron como empresa - vivienda sin drenaje 28.8 %
familiar. La tecnica empleada en 1a fabricacion de
sus casas resu1to ser de facil aprendizaje y con posi - vivienda sin energia e1ectrica 25.1 %
bi1idad de ser ejecutada por los miembros de 1a fami-
lia; que contribuyo con 1a obra de mana y con dinero - techos de diversos tipos, como lamina de
para el material y para pagar a obreros especia1izados carton asfaltico, palma, etc. 46.6 %
de 1a construccion -a1bani1es, yeseros, electricistas,
p1omeros, etc.- - poblacion fuera de los diversos programas
de vivienda (1986) 65 %
- Las estadisticas basicas del ultimo censo de pob1acion
y vivienda de 1980; algunas cifras del Centro OperaciQ - promedio de alojamiento por cuarto) 3 a 4
na1 de Vivienda y Planeamiento (COPEV]); del lnstiLuto personas.
de Investigaciones Economicas de la UNAM y otras, re-
portan: Estas cifras y su problematica inherente, estan afec-
tando al 41% del PEA de 1a Nacion, repercutiendo des£a
Numero de vivienda, de todos los tipos (1980) vorablemente sobre 1a poblacion de ingresos menores y
12'781,000 - - - - 100% produciendo concentracion familiar con el consiguiente
deterioro de su nivel de vida. Este panorama gris es
indicativo de 13 necesidud de buscdr, encontrar y apli. Volviendo 1a mirada a los U.S.A., tanto los bancos del
car, otros sistemas de producci6n de vivienda. estado, como los particu1ares, apoyan 1a autoconstruc
cion. Por parte del estado se obtiene financiamiento
3. LA CONSTRUCCION FORMAL VS. LA AUTOCONSTRUCCION. del: Federal Housing Administration; House Banking and
Currency Comitee; Housing and Home Finance Agency; Depa~

Para establecer comparaciones que ayuden a visualizar el tament of Agriculture; l ' .• : Home; y por parte de 1a ban
universo de la autoconstrucci6n, tomemos como punto de ca privada: American Friends Service Comitee; Self-Help
confrontacion a los lI.S.A.; dondc aoo con ano se auto- Housing Association; National Rural Housing Coalition,
construyen un numero cercano a las 250,000 acciones de etc.
vivienda; cantidad que represent6 el 20% de todas las ca
sas unifamiliares construidas en 1984, y e1 12% de todas En los U.S.A. las caracteristicas de ahorro debido a la
las viviendas (de cUd1quier tipo), construidas ano con autoconstruccion, varian del 22% al 52% en relaci6n a1
ano. E1 demandante de vivienda, durante meses trabaja costa de las edificaciones hechas por los negociantes de
para producir su casa, desde los mismos cimientos hasta la construccion. Debe subrayarse que estos ahorros se
la cubierta del techo; otros trabajan en grupos, conjun- verifican en: 1a compra oportuna de materia1es de cons-
tamente con los obreros ca1ificados que han contratado truccion, arreglos favorables con grupos de obreros cali
para ayudarse, y otros mas se contentan con vigi1ar a ficados a con amigos, (que donan algo de su tiempo 1i-
los trabajadores que emplearon. Pero estas diferencias bre); reduccion considerable en los indirectos, exencio-
en realidad no interesan, importa resolver un problema nes fiscales y, emp1eo de sistemas construetivos senei
social, que a su vez con11eva a la solucion de un porce~ 110s.
taje importante del desemp1eo; pues 1a industria de la
construccion es un poderoso mu1tip1icador economico. En ese pais, un autoconstructor que ha aprobado los cur
sos de capacitaeion y su practica operaeional, 2n 10 que
Es importante sena1ar que e1 demandante de vivienda, es se relaeiona a1 trabajo califieado, comparado con un
1a persona que, cuando menos, participa en 1a p1aneacion obrero calificado, para un mismo trabajo, resu1ta:
y en la vigilancia de 1a construccion de su propia casa
y en 1a administraci6n de 1a obra. Rendimiento de un obrero calificado = 10 horas/m
2
edifi-
193

cado. servicios para su casa, cuidados, buen usn y mantenimien


to adecuado. El no darle participacion, ni incentivos,
Rendimiento de un autoconstructor capacitado = 13 a 14 para que tome en cuenta los costos, hacen que su respue~
2
horas/m edificado. ta sea la indiferencia. La modificacion de costumbres
de toda una vida y la adquisicion de un nuevo modo de
Se hace la observacion que, en cuanto a calidad de obra, ver y experimentar las cosas, requieren de un proceso
casi no hay diferencia entre uno y otros. educativo que lleva tiempo, como es natural, y empieza a
formarse con la participacion de los moradores, en las
La autoconstruccion de vivienda es un medio para impar- diversas fases del proceso de produce ion de vivienda.
tir capacitacion breve, de pre-ingreso para el trabajo,
en las diversas fases que comprende la industria de la Los autoconstructores realizan en meses 10 que los con-
construccion y su caudal de multiplicadores economicos tratistas 10 hacen en semanas, pero a cambia, can su paL
(56 industrias directamente dependientes). ticipacion llegan a producir viviendas mas baratas y mas
a su modo de vida y satisfaccion familiar.
4. LA AUTOCONSTRUCCION DE VIVIENDA.
~

La autoconstruccion debe alentarse, muchas mas razones


En una situacion de crisis, cuanto menor es el ingreso hay para ello, y entre elIas:
familiar y su capacidad de compra, mayor es el gravamen
habitacional, y el pobre paga con un costo desproporcio- - Representa para las mayorlas mas despro~egidas, la me
nado la adquisicion 0 renta de su morada. jor esperanza de tener una vivienda digna y,

Los criterios de exito a corto plazo, separan la partici - la participacion del autoconstructor en su capacit~

pacion del demandante, de las diversas fases imp11citas cion para el trabajo productivo, simboliza en su vida,
en la vivienda; los intentos de producir unidades de vi- una de sus mayores realizaciones personales.
vienda acabada, en gran cantidad, y con un ritmo intenso
de construccion, hacen nula 1a intervencion del demand an Muchas de estas reflexiones estan implicitas en los pro-
te, para que desempene a1gun papel en la provision de: positos y lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo y
'I I
l ,4

en 1a Ley de Vi~ienda, que toma en cuenta el habitat na- sus amigos y contactos; pero siempre con el objetivo de
tural y social quP constituye el hogar, y expresa la ne crear para s1 y para su familia un sitio propio, habita-
cesidad de modificar las bases del proceso de desenvolvi ble y agradable.
miento de la viviendg, supeditando su evolucion economi-
ca al desarrollo social, as1 como orientando las accio La generalidad de los autoconstructores son gente joven,
nes de los sectores publico, privado y social, por medio con grandes deseos de mejorar sus vidas, establecerse en
de la accion popular concertada. una mejor ubicacion y tener una forma mas segura de mora
da. Mexico es un pais de gente joven y si e1 sector pu-
E1 trabajo de los autoconstructores, que representa un blico establece diversos programas -no paternalistas-,
recurso nacional tangible ha sido ignorado. de autoconstruccion de vivienda, progresiva 0 terminada,
en fraccionamientos progresivos 0 terminados; se puede
En un sistema organizado de autoconstruccion de vivienda reducir el deficit habitacional y sus implicaciones poli
popular, se ponen en juego los recursos de trabajo, ta- ticas, economicas y sociales.
1ento y tiempo, que los ciudadanos siempre estan dispue~

tos a dar para conseguir su morada; aqui esta la esencia La casa del autoconstructor esta mas hecha a sus necesi-
del programa, "no se carga a la sociedad con grandes de- dades, esto no acontece con las viviendas producidas en
sembolsos de dinero en apoyo a la vivienda". Como ejem- serie por los comerciantes inmobi1iarios, estas son tipi
plo vivo: e1 campesino de hoy sigue participando, como camente mas pequenas, con diferencias que van, general-
ancestra1mente 10 ha hecho, en el diseno, construccion y mente, del 10 al 20% de su area interior utile
administracion de su casa; 10 que expresado de otra mane
ra, el costo de oportunidad que ocasiona a1 sector publi Resultado de una profunda encuesta -en el vecino pais
co 1a uti1izacion de su talento para construir su ho- del Norte- en su aspecto sociologico, produjo resultados
gar, es nu10. "En la autoconstruccion hay pues una eco favorables al autoconstructor; pues estos, los entrevis-
nomia implicita". E1 autoconstructor adapta sus priori- tados, coincidieron en determinar a sus casas en funcion
dades a sus necesidades, gasta mas tiempo que dinero, y de una realizacion en su propia vida y no como "casa aj~
hecha mano de tecursos, tanto en waleriales como en obra na"; estimacion esta muy reveladora e importante socio16
de mano, con mayor economia; recurriendo muchas veces a gicamente; a la vez que dif1cil de manejar estadistica-
1 f )-
/ J

mente. Resultando con ello, que la inmensa diversidad ~rea, sus normas y estandares; hasta llegar a sacar a
de las necesidades humnnas, no se loman en cuenta en el la familia de UG cuarto redondo, para alojarla en
modele comercial de yjYienda, basado en la oferta y de- otro, mas caro, con menores posibilidades de crecimien
manda. to futuro y, carg~ndole una deuda;

La posibilidad actual de dar solucj6n a la problem~tica - intento de simplificacion de la tramitologia para la


de la vivienda, de acucrdo a los par~melros hasta ahara obtencion de creditos, compuesta por una marana de re-
aceptados -por los sectores p6bJlco y privado- presentes glas, reglamentos, operaciones burocraticas internas y
en los diversos programas, han agotado ya sus carninos y complejas; todo ello traducido en un mayor costa final
esLralegjas. Sjn darnos cabal cuenta, la factibilidad de la vivienda,que detiene y suprime los esfuerzos de
de dar so1uci(>n a la vivif'ncla, en estus lh:rnpos diflci- los necesitados de la morada; tambien de los promoto-
les, en verdad se ha alejado de los progrnrnas fi.nancie res, de las constructoras y de la misma industria de
ros convencionales. la construccion.

Mexico se cncuenlra en una ctapn, en la que es necesarjo La inflacion y e1 deterioro real del valor adquisitivo
cntrar a un c1esarrol In masivo do las capacirladcs de su de los salarios, hace que los pagos destinados a cubrir
fucrza deJ lralmjo; se hace imprescindLble, independien- creditos sean, a veces, sLiperiores al 30% del salario mi
Lelllen te de los os r llcr;l.o~·;/o f i ( i <:11 es q Lie se rca 1 i cen en nimo y que se cubra escasamente el servicio de la deuda.
pfoy('clos a corLo, rnc<iiarlo y largo plazos.
El mercado privado de la vlvienda, aun con sus peros, se
S. 1./\ PHOBI.I·:M/\T I Ci\ \)1':1. I·' I Ni\NC I i\M II': WI'O. haya desorientado; pr~cticamente sin apoyo ni acceso al
cr6diLo; las instiLuciones de financiacion para la vi
Div('fS<lS <ICt iones de pol ilic r! f il!<!llciera y de cambio en vienJa cada vez tienen menor capacidad para prestar; sus
\<IS csl.r<lLcgi<ls de olorgarnicllto ell' cr6c1iLo se han jnLen- desequilibrios financieros les han ocasionado una [uerte
descapita1izacion.

- \) i S ill i Il LI Yl' 1\ d () I () S (" () S t () S d (, I d V i vic· 11 d ; I, fed Ll C j C n cI 0 S LI I':n 01 sector de la construccion, r-lexico se ha caracteri-
J')

zado por un Lmporlanle c..lv(Jnce en Jl1 redlLzClclon de grnn- se en ma~nitud, con suficiente obra de mana capacitada,
dcs obrc..ls de lngcnierlu, enlre ellns: In hidraulica, p~ que la construccion y su industria requieren. La auto-
trolern, de mccunica de suclos, sIsmica, etc.; si.n emba.E.. construccion de viviendas es un camino firme para su so
go, en 10 que se re[iere d pequcI1Lls obrns, como la vi- lucion y requiere tambi~n de la capacitacion para el tra
vienda de hajo casto -tnnto rural como urbana- el progr~ bajo. EL demandante aporta su propio trabajo para prod..!:!.
so ha sjdo minimo; tambLcn eslo ha hecho que los grupos clr su morada, entonces la satisfacclon personal del au-
socjaJes dc menorcs ingresos, como sLcmprc, hcJyan tenjdo toconstructor es doble: construye con plena libertad su
que dcsarrollc..lr sus propjas lormas de lecnologLn y orgd- casa y se capacita en una 0 en varias de las fases de la
nizacion, con eJ fin de resolver SllS mas eLementales ne produccjon contenida en la edificacion de vivienda.
cesidades de adquisiclon de blenes y servicius.
La autoconstruccion brinda a las mayorlas jovenes del
Nos encontramos anle ]a obligacion de buscar soluciones pais -que no pueden seguir estudiando 0 no estudiaron-
a1 problema de la habitacion, pero debernos hacerl0 con la oportunidad de tener una preparacion, un entrenamien
una imaginacion nueva, m{ls abiertu, por cami nos no con- to operncional y pasar a ocupar un lugar en el trabajo
vencionales. Un buen principio es buscar y analizar, calificado.
qu~ soluciones y qu~ carninos ha tornado la poblacion ac-
tual ante este problema. El palS no Cllenta con recursos 6. S1STENAS OPERATIVOS DE PRODUCCION DE VIVIENDAS.
suficientes como para destinar buena parte de el10s a re
solver un 6nico problema, a6n cuando ~ste sea aprernlan- 6.1 ESFUERZO PROPIO.
teo Las posibilidades reales -a corto plazo- para incr~

mentar la industria de la construccion, entre otras prlQ Cuando una sola familia autoconstruye su vivienda, sin 6
ridades, e invertir masivamente en habitacion V satisfa- contando con ayuda externa, (gobierno, banca, servicios,
cer una gran demanda de viviendas, sin que ocasione rna materiales, capacitacion, direccion t~cnica, administra-
yor inflacion, parece factible. ci6n, etc.) se Ie denomina "esfuerzo propio".

Los ambiciosos planes de construccion de vivienda popu- Es el apoyo fundamental de la autoconstruccion de vivien
lar del Gobierno Federal para 1987, solo podr~n realizar das; el sistema por medio del cual cad a autoconstructor,
197

que participa en un grupo determinado, recibe una compe~ zo propio y ayuda mutua". El demandante de vivienda, se
saci6n proporcional al trabajo que e1 aporta al grupo; ayuda a si mismo en la consecucion de su propio bienes-
de esta manera, el esfuerzo com6n organizado y guiado, tar social (esfuerzo propio) y a su vez colabora con su
produce un beneficio equivalente a la suma de los esfuer esfuerzo a1 bienestar colectivo (ayuda mutua).
zos de los demandantes de vivienda. Es claro, con es
fuerzo propio se obtienen magnificos resultados cuando Cuando se combinan ambos sistemas, 10 que es usual, el
el demandante posee la instruccion necesaria en el area respaldo que unos y otros autoconstructores se dan, hace
de la construccion, y su familia puede disponer de obra po sible cubrir muchas deficiencias y carencias en la
de mana suficiente, 0 bien, cuando los ahorros 0 el in obra.
greso familiar les permite pagar obra de mana adicional
calificada. La ayuda mutua organizada es practica y tiene un fuerte
contenido social; si cuenta con el respaldo del grupo, y
6.2 AYUDA MUTUA. como grupo se solventan las carencias individuales, pro-
pias del sistema.
Cuando varias familias se organizan para edificar colec-
tivamente una unidad 0 grupo de viviendas, utilizando p~ 6.4 SISTEMA HIXTO DE AUTOCONSTRUCCION.
ra ello el trabajo personal, el colectivo y la ayuda ex-
terna, entonces se esta en una accion de "ayuda mutua"; Otra combinacion resulta de la substitucion parcial del
de esta manera se obtienen resultados con un mayor cont~ esfuerzo propio por el pago de obra de mana adicional,
nido social. Pueden combinarse las acciones del esfuer- con ello se acelera y termina en tiempo la obra.
zo propio y la ayuda mutua, por ejemplo: la obra negra
de una unidad habitacior.al puede hacerse bajo la ayuda En un sistema mixto de autoconstruccion, los demandantes
mutua, y los acabados con el sistema de esfuerzo propio. de vivienda construyen la mayor parte de la obra de sus
casas, necesitando tambien de personal experto, para de-
6.3 ESFUERZO PROPIO Y AYUDA MUTUA. terminados trabajos, especificamente en el rubro de las
instalaciones; sin embargo, tambien la capacitacion debe
A este sistema de trabajo compartido se Ie llama "esfuer llevarse hasta esos conceptos de obra. En la actuali
dad, en general, al proceso integral se Ie denomina sim- Un proyecto de autoconstruccion organizado, no puede
plemente "autoconstruccion". prescindir de ayuda externa (principalmente de la ofi
cial). Generalmente un autoconstructor, financiado por
La autoconstruccion que emplea sistemas y procedimientos si mismo y sin ayuda externa, tarda varios afios para ter
constructivos a base de componentes prefabricados, puede minar su casa.
proporcionar ahorros totales hasta el 52% del costo de
obra, un ejemplo de sistema estructural, prefabricado, 7. PLANIFICACION INTEGRAL DE UN PROGRAMA DE AUTOCONS-
sencillo, modular, ligero y por componentes, se encuen- TRUCCION DE VIVIENDAS.
tra en la aplicacion del ferrocemento.
Ingresando a una organizacion de los procesos involucra-
El principio basi co de la autoconstruccion es el empleo dos en la planificacion integral, para un programa de au
de ]a obra de mana gratuita, proporcionada por las fami- toconstruccion, presentamos la siguiente sinopsis del
lias participantes, quienes con su trabajo conquistan su sistema:
derecho a po seer casa. En un plan de autoconstruccion
organizada, es posible, trabajando en grupos, dividir, 7.1 ANTECEDENTES:
adiestrar y especializar obra de mano, y mantener traba-
jando continuamente esas cuadrillas, asesoradas Y sUp'e£ Objetivos,
visadas por expertos en el procedimiento constructivo s~ Metas,
leccionado. Naturalmente, esto supone una amplisima di- Politicas,
versidad de tareas para los organizadores y supervisQ Estrategias,
res, que van desde e1 mismo proyecto ejecutivo, la orga- Medidas Operativas, y
nizacion social de los grupos, la produccion, analisis y Recursos.
control permanente de los costos de construccion, conta-
bi1idad, programacion de tiempos, control de inventa- 7.2 MARCO JURIDICO.
rios, supervision y 1a solucion a problemas personales y
entre los grupos, que siempre se presentan en el periodo Bases Juridicas del Programa y
del desarrollo de la construccion. Regjmen Financiero.
199

7.3 MARCO SOCIAL, Contabilidad,


Costo de Obra,
Trabajo Social, y Administracion,
Cedulas de Informacion Basica. Control de Inventarios y
Fiscal.
7.4 MARCO EDUCATIVO~

7.8 EVALUACION DEL PROYECTO:


Composicion Educativa Individual y de grupos, y
Capacitacion y Adiestramiento. Examen de las Operaciones de:

7.5 MARCO FINANCIERO: Urbanizaci.on,


Edificacion,
Plan Financiero, y Trabajo Social,
Plan de Operacion y Recuperacion de los Creditos, Capacitacion, etc.
jndividual y por grupos.
7.9 RECOMENDACIONES:
7.6 MARCO TECNICO:
Social,
Proyecto Urbano, Economica,
Proyecto Arquitectonico, Tecnica,
Ingenieria - Programacion - Presupuesto, Juridica y
Obras Urbanas, Politica.
Edificacion y
Supervision. Abundando en estos temas tenemos:

7.7 MARCO ADMINISTRATIVO. 7.1 Antecedentes. Generalmente se procede a conocer:


El problema; en esencia es de captacion de la informa- res de la produccion -humanos, tecnicos y economicos-
cion necesaria a fin de procesarla, organizarla y sin en juego para llevar a efecto el Programa.
tetizarla. Los datos requeridos principalmente son de
caracter social, juridico, fiscal, economico, politi- 7.2 Marco Juridico. Involucra 10 siguiente:
co, tecnico, y de los niveles educativos y de capacita
cion para el trabajo de los solicitantes de vivienda - Forma de tenencia y valor del suelo,
(utilizable para la organizacion de los grupos); - observancia de los usos y destinos del suelo,
- restrjcciones y afectaciones,
- El objetivo: obtener la informacion cualitativa y cuan - licencias, permisos, reglamentos, registros,
titativa de los diversos factores que intervienen para - regimen de organizacion social del y/o grupo (s),
la consecucion del objetivo total 0 de la etapa selec- vivienda cooperativa, asociacion civil, etc.,
cionada; polizas de vida, de ejercicio y de terminacion de
obras,
- La meta: conocer y delimitar los alcances del plan, de - contratacion, definitiva 0 condicionada,
conformidad con la totalidad del Programa 0 de la eta- - fideicomiso y,
pa seleccionada; - regimen laboral, seguridad social, etc.

- Las politicas: conocimiento de las modalidades y poli- 7.3 Marco Social. El trabajo social es determinante en
ticas juridicas, sociales, financieras, de nivel educa el exito del Programa e implica la observancia de toda
tivo y de capacitacion para el trabajo, que inciden en una doctrina, ademas comprende los estudios que propor-
el programa; cionan los datos de caracter basico para la planeacion
del Programa, acorde con las necesidades, aspiraciones,
Las medidas operativas: son las acciones concretas pa- recursos economicos, modo de vida de las familias deman-
ra 1a realizacion de cada una de las fases del Progr~ dantes de las viviendas, transportacion al trabajo, es-
rna; y cuelas, diagnosticos para un subprograma de desarrollo
de la comunidad y, de otros.
- Los recursos: representan el conocimiento de los facto
201

7.4 Marco Educativo. Para 1a integracion de los grupos 7.7 Marco Administrativo. Es muy importante; de BU

autoconstructores, es indispensable conocer de su nive1 flexibi1idad, simplificacion y eficiencia, depende en mu


educativo y de capacitacion para el trabajo de construc- cho, el exito del Programa.
cion y de administracion. Tambien tiene como finalidad
el proporcionar la instruccion suficiente y acrecentar La cuantificacion del trabajo personal 0 ajeno; la cali-
la capacitacion de los demandantes de la vivienda. dad del mismo; el aporte economico del autoconstructor
y/o de su grupo, el control de inventarios, etc., compli
7.5 Marco Financiero. Involucra todas las inversiones ca la labor administrativa y contable, amen de los cam-
y el gasto, que integran el Programa, a "plan maestro" y bios que siempre acontecen en las cantidades y especifi-
para ella se requiere: caciones al presupuesto base. Ademas debe considerarse
el hecho real de que la estructura administrativa esta
Globalizacion de la inversion y de todos los gastos de condicionada por las normas y forma de operacion y recu-
operacion, peracion del credito, tambien en este rubro deben consi
- plan financiero, acorde con las normas y forma de ope- derarse los aspectos fiscales.
racion crediticia de la Institucion de apoyo,
- analisis del financiamiento individual de cada uno de 7.8 Evaluacion del Programa. Es un ex~men de las oper~
los posibles adquirentes de vivienda, ciones realizadas en determinadas eta pas de las obras de
- estudio del regimen financiero para el pago de los urbanizacion, edificacion, trabajo social y capacita-
adeudos -global e individua1-, etc. cion. Para obtener veracidad y contenido en este subpr£
grama, se hace necesario contar con el apoyo de 1a audi-
7.6 Marco Tecnico. Es el conjunto de los estudios de toria administrativa, financiera y contable.
anteproyecto, proyectos, ingenierias, especificaciones,
programacion de obra, produccion, supervision, etc.; de 7.9 Recomendaciones. Es 1a eva1uacion periodica de los
todo 10 re1acionado con la urbanizacion integral y la vi diferentes aspectos invo1ucrados en el Programa; necesa-
vienda; y de las "facilidades" e importe de las obras e riamente como corolario, "aterrizan" en un pliego de re
instalaciones, que puedan obtenerse del grupo (s) de au- comendaciones. Ello ob1igara al seguimiento de cad a uno
toconstruccion. de los aspectos considerados, y consecuentemente en 1a
202

calidad y productividad del Programa. plicadas en la autoconstruccion, entonces cada benefici~

rio es eslabon de una cadena informal de informacion,


,
De intento hemos dejado al ultimo, el tratar, algo mas, orientacion y aprovisionamiento; y cuando esto se multi-
de la capacitacion tecnica y administrativa; pero de es- plica, entonces da lugar a la formacion de una verdadera
ta ultima, por no ser de nuestro bagaje, con la profundi red de servicios comunitarios; en la que, ademas es
dad y sencillez necesaria, la dejamos a los expertos en usual que: los ferreteros, tlapaleros, madereros, prove~

el area. dores de materiales para construccion, de articulos elec


tricos, de plomeria, mobiliario y accesorios diversos pa
Si bien es cierto que el exito de un Programa de auto- ra banos y cocinas, y otros; se conviertan, con el tiem-
construccion de viviendas, depende en mucho de la cali po, en verdaderos conocedores de las caracteristicas y
dad del trabajo social, tambien el concurso y participa- aplicacion del producto que venden; 10 mismo acontece
cion de la organizacion tecnica, para capacitar a los a~ con los que han sido ya autoconstructores experimenta-
toconstructores y demandantes de vivienda s es imprescin- dos, transformandose en cierto modo, en informadores,
dible. orientadores y en competencia en el trabajo de la cons-
truccion. La red de autoconstructores, a medida que se
Una vez conocidas las caracterlsticas y condicionantes extiende esta en capacidad de informar de la existencia
del subprograma de capacitacion, se deflnen la magnitud y precio de los materiales y de la bolsa de trabajo
y clase de los metodos y transmision de los conocimien- -constituida por otros autoconstructores expertos en ca
tos, teorico-practicos, para cumplir con la meta; aSl c£ da una de las diversas fases que implica el quehacer de
mo del entrenamiento operacional, requerido para obtener construccion de vivienda-.
la calidad de cbra que satisfaga las aspiraciones de las
familias de los autoconstructores, para el odisfrute de Si Se llegara a crear una red formal de autoconstructo-
sus moradas. res, como existe en algunos lugares de Europa y los
U.S.A., entonces seria po sible reducir, aun mas, los cos
8. LA RED DE AUTOCONSTRUCTORES. tos de edificacion; los que de por si, con el sistema de
autoconstruccion, pueden lograr ahorros sustantivos -del
Cuando se ha tenido experiencia en las diversas fases im 22 al 52% de los costos usuales, obtenidos por medios
203

forrna1es.- Entollces sc haec IJosible para las familias ciencia a las neccsidades que re~uierc una I' organl-
.
economicamente debi1es, poseer una casa. zacion integral", para 1a edificacion de desarro110s
habitaciona1cs redlizados mediante proceuimientos
A1entar el potencial de autoconstructures, para que y sisterr,as senci110s y faciles de operar por los gru-
hagan 10 que son CClpaces de..: hacer: viviencla para sus pos de autoconstructores.
familias, con sus propios recursos econoI.1icos y con
ayuda mtnima del estado, significa en e1 futuro del Una adecuada vinculacion entre las escue1as profe-
pats "r..DIFICAl< FAMILIAS R1:.ALIZAIJAS, TA~TO CO~10 VI- cionales, tecnicas, institutos superiores, 1a indus-
VI.l:.NDAS". tria de 1a construccion, los sindicatos, los j6ve-
nes que desean aprencier el oficio, etc., hanl posi-
Y. LA FU}{i'1ACIOI\ DE RECUHSUS HUt'1At,:CJS PAl-~A LA AUTOCONS- ble e1 aumento de la productividad que e1 pais requiere
TRUCCIU~. en los momentos actuales y al futuro, porque con una
industria de la construccion fuerte ~odran evolucio-
La necesaria formacion de recursos hurnanos para 1a nar los procedimientos y sistemas constructivos que
autoconstruccion de vivjenda, y en general para to- £aciliten 1a edificacion de 1a vivienda -en particular
dos los ambitos de la Industria de 1a Construccion, la autoconstrulda-, para los poLres.
es un problema a1 que se enfrenta permanentemente
esa industria, y por clIo, se requiere de una adecua- El actual periodo de crisis por e1 que pasa e1 pais,
da p1ancacion de los recursos humanos que constituyen nos ob1iga a I?lanear y 11evar a cabo progranlas mas
su fuerza de trabajo. ambiciosos de capacitacion, para que, como se espe-
ra, 1a econonta a corto plazo, renueve su din6mica
Preveer los requer imientos del material humane nece- y responda a las exi2encias que el pais requiere:
sario para 1a autoconstruccion, requiere primeramen-
te de 1a fonnacion de diversos "C4uipOS de instruc- Tendremos que efilp1ear aquel10s recursos humanos, pre-
tores", de 1a mas al tu ca1iuad profesiona1 y Ulla ade- evaluados, que se encuentran en los nti"cleos familia-
cuwla preparacion que 1es pennita responder con efi- res bajo pobres condiciones de capacitacion tecnolo-
gica. Lo anterior, e!::) un reto que solo {.JOdr{l resul- si no se cucnta preV-Lllmente con los equipos de auto-
verse can la informacion sobre las demandas y las conSLructorE:S ca~acitados.

oportunidades que el pals re4uiere \Jura l.anzarse a


un Programa ;~acional de Vivjenda para Todos. Var ias med idas tienen que tomarse en relacion COIl la
[ormacion de instructores y de recursoa hunanos para
La import8Ilcia de estc Pl~UCl~A;'!A es man j [Jest;), veamos: la autoconstrucclon, y entre elIas:

3.- Observando el cociente de 1a siguiente relacion: :{ealiz8r labores de difusion sobre las oportuntda-
costa promedio de ed.ificJcion de vivien(:<.1 des de elillJleo que se presen taran ,de acuerdo con
salario m:lnimo del trobajador el Programa ~acjonal de Vivienda para Todos,

$300,000 = 37 u:las; 10 4ue de manera simp1ista ~;jgnifica prolilover, el que coda programa parcial 0 proyecto
8,000 de alguna lJla~~ni tud , tenga una partida
~

econOilllca
.
que, un trabajauor de salar-io lll:lniIflO, solo puede QS- para ca~acitacion de los recursos humanos, con
pirar a 1 m2 de espacio cubierto, de viviendu, si Ja- los que se vaya a contar.
bora 37 dias, sin hacer otro gas to , COIllO es comer, p ~ l­ - promover y Gestionar con los co1cgios, asociaciones
gar renta, vestir, etc., y de PlO f C S J. 0 II i st [! S y tecnicos, y los slnciicatos
de la riJllla de la construccion, progra;nas cle capa-
b.- La promoci6n -de moda- a 1a eJifLcaci6n Je un c i Lac ion de recursos hUtl1anOS para la autocollstruc--
pie de casa, solo enfatiza los benef icios de su de- cion,
~ ,
sarrollo, sin reparar en los altos costas, econO\'1LCUS aprovechar a los jovenes !Ji:.iS8n Les de las carreras
y socia1es que implican, par una parte, los lar~os de la ram3 de la cUilstruccion COiliO ins::ructores,
peri6dos de terminaci6n y, por 1a otra los "mll1illlos habi:. capacitandolos en labores adecuadas a su illstruc-
tables"a que se ve sometida la "faI;lilia beneficiuda". cion y practica operutivL1. Dcsde luc(So que su tra-
bajo debera tener retri bucion economica, de acucr-
Un Programa ~acional de Vivienda para Todo§ puede do con su r-reparLlcion tecnico-practica,
verse restringido, en su celeridad de desarrollu,
205

- difunclir el Programa en centr~s de educacion media l6menes de productos, como son: cemento, acero, co-
superior (para mayores de 16 anos) para capaci tar bre, aluminio, madera, grava, arena, tabique, cal,
a los jovenes en los programas de construccion, etc,; pero 10 mas import ante es, en materia de vi-
organizacion y operacion, para la edificacion de vienda, que coadyuva a proporcionar un satisfactor
viviendas, social basico para la justicia social del pueblo -la
- promover la implnntacion de un sistema de becas pa- vivienda-.
ra los hi jos de los trabajadores que deseen capn-
citarse en la construccion de vi viendas, en gene- El analizar detalladamente los planes de capacitacion
ral, de los recursos humanos que necesi ta un Programa Na-
- implantdr un sistema de datos, basico para la form~ cional de Vivienda para Todos y compararlos con los
cion de redes regionales de autoconstructores, perfiles de puestos que demanda esa actividad cons-
promover 1a instauracion de programus y cursos ins- tructora -considerando la actual situaci6n econ6mi-
truccionales, en las escuelas profesiondies de in- ca-, significa que dichos planes deberan ser adapta-
genier 1a civil, arquitectura _ y de tecnicos medios,
I
dos en 1a mejor medida a esas circunstancias y a las
acorues can los n~4ueri;;i: ::::ntos del Programa Na , ' anal, necesiuades propias del espacio social habitable;
- promover con las empresas que participan en In In- para ella se requerira en la operacion del Programa,
dustrial de la Construccion, pro~ramas de capaci- de una excelente organizaci6n y control administra-
tacion para Lnstruc tores y grulJos de autocollstruc- tivo y contab1c.
tores, v
emplear como ~erramienta de transmision de conoci- Por parte de los instructores, deberan prepararse y
mientos, In T.V., educativa e instruccional. actua1izarse, buscando reforzar sus conocimientos,
crcando nuevos proyectos, sistemas y procedimientos
Debe hacerse cOllciencia de que el desarrollo de 1a in- constructivos, organizaci6n social, adrninistraci6n,
dustria de 1a construccion requiere de recursos hu- etc. A corto tiempo t sera necesario eva1uar los re-
manos capacitados, de que e"sta, es un sector impu]- cursos hurnanos -ya capacitados- con los que se cuen-
sor de la economia naciona1, pues emplea fuertes vo-
Ii ta, tambi~n los fisicos y economicos, para p1anear
206

adecuadamente su futuro y organizarlos para su OlJti- evolucionan r~pidamente, provocando a mediano plazo,
mizacion. la obso1encia de los proi5ramas de [ormacion de recursos
hUlllanos.
Las (Jol:i.ti.cas de formacion de los recursos hur,lanos
parel la Llutoconstcuccion imlJonen la necesiuad de ac- En el Viejo Continente, la Federacion Internacional
tualizar jJenaanentemente a los instructores, que tcn- £uropea de la Construccion (FlEC), para la capacita-
dran a su careo la elaboracion y difusioll de los pro- cion de los recursos humanos -a partir de la educa-
gramas. cion primaria-, proporciona a sus jovenes la posihi-
lidad de desarrollarse como oLreros especializauos
1:1 Prograi lel i\acional tendnl que ajustar c1 conteni- o t&cnicos (a mayor tiempo) en: alba~ileria, car-
do de la instruccion a los perfiles ocupacionales de pinteria, encofrados, habilitacion y ar~ado de hie-
los div0rsos grupos de autoconstructores. rro de refuerzo, plomeria, elaboracion y colocaci6n
de concreto, aca bados, elec tricidad, etc. La instruc
Los t~cnieos responsables del Programa deLer~n tra- cion se 11eva en escue!as vocacionales y con junta-
bajar eOIl rnetuuolog:ias que no s6lo determinen las ne- mente con aprendizaje en el lugar de las obras~

eesidades del mercado de trabajo, er.. 10 referente a


10 cualitati.vo Y c.luntitativo, sino que, a partir c.~e .sn los Paises liordicos, la capaci tacion para obreros
sus datos dc- ca;npo, pucd2.n es truc turar pro~~rDmas rea- cali[icados re4uierc de 1 ana en In escuela vocacional
1es, Lasac.ios en estrate~jias que les permitc..Hl avanzar y 2 anus como aprendiz uc obra (2 anos en total).
eIl los 0 L je ti 'lOS rclnciol1uclos con una ef iciencia de
a~la projuetj_vidC1C. no: en din yn no se ndmiten pro- ~n Inglaterra, ~ara t~cnico Qedio en construccion,
graTl:i.lS (Ie reeun:>os humanos cOllcC:!bldos en 6abinetc, s(! requicre de un curso muy completo de 2 a 3 anos,
con puc.. 8 U casl nulo experiencia deri vaua de 10 rei.l- y un curso avanzado de 1 ano. i::xisten 2 diferentes
lidc.u Cui. Li&:l [C~.

l..dS tlen Lea..:> CClil~) t ..:uc t i v <.1S Y sus equi tJos sot isticw:os 1.- Curso estandar de 23 selnanns de capaci tacion y
educQcion ad iciaflCll de tielJpO corJllJ1eto J seguido 2.- Ll 6uiJierno da un suLsiGio a IdS 8scuelas u or-
,
de entrenamiento e ius truce ion en el lugar de bun~zaciones obrcras pan:. la ca~acitacion, o es
las obras. Segundu y tercer arios, de educacion !Jagatio totalr.lente por el gobierno a traves del
adicjanal diarj;·j, ,nlls adcL.lntada, cUllljJlementada con slst~ma nacional de euucaci6n.
capacj tacion ell las obr'4S, y
2.- Un curso diario adicionul previa a los eXdmenes, ULras iorr,l~s Le [inallciar 13 ca~aciC3cion son; r.1edian-
para oblener Lali-(Ilcia que cxpide el AyuntalilienLo. tel: 1 jJugo de l~: ad icional a1 salar io y, la utra Ull

jJa~a a-iicjonal ()l Sl::\;uro Soc ic.! I del C).&G-;-~ soore la


En ] o~) l)aj ses l~'j.jos, e1 cursf) con: 1J1et() cs de 2 anos, base de esa contribucion; del u,J():. el U.~7,}~ 10 ~a­
de los I() a Io!.; U~ aI10f;, [l·...:ru previ tlLl<.:nLe -hrlsLa Ia::) ~;Ll cl y~!Lr6n y e1 U.lj~~ (~l lrab8jador.
16 anos- vall n La escue It.! L~( rt Lcu jun Lor.
,
COI:lun que las ;~r<:iI1des ell!~' rt.:SClS den a sus
Ln :~en(: ra 1 J en leJ ciJpacitacion e~; Levr je<"l trdba.Judure!:.. La ojJCJrtuniJad Jc perfcc..cionur su formacion
y jU% pracLica; e: