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RÉ GIME ECONÓ MICO FINANCIERO
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Rio Martina
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Comercio internacional
Contenido
EXPORTACIÓN DE LA ZAPATILLAS Y COMO INTERVIENE EL BCRA....................................................................................2
EXPORTACION DE ZAPATILLAS DE CUERO.......................................................................................................................3
¿COMO EXPORTAR?........................................................................................................................................................3
Decisión de Exportar........................................................................................................................................................3
Oferta Exportable............................................................................................................................................................4
Restricciones en los Mercados de Destino......................................................................................................................5
Selección de Mercados....................................................................................................................................................5
Calculo de costos de Exportación....................................................................................................................................5
BARRERAS A LA EXPORTACIÓN........................................................................................................................................6
EL BANCO CENTRAL Y SU RELACIÓN CON EL PRODUCTO A EXPORTAR...........................................................................6
DEFINICION......................................................................................................................................................................6
OBJETIVOS....................................................................................................................................................................... 7
CARTA MAGNA................................................................................................................................................................7
SISTEMA FINANCIERO......................................................................................................................................................7
LOS MECANISMOS FINANCIEROS Y ECONÓMICOS (INTERNACIONAL)............................................................................8
TRATADO DE A.L.A.D.I.....................................................................................................................................................9
EL MERCOSUR Y SU RELACIÓN CON LOS BANCOS.........................................................................................................11
CREDITO RECIPROCO.....................................................................................................................................................12
TIPOS DE TRANSACCION - TIPOS DE CAMBIOS -..........................................................................................................12
El control de cambio en la Argentina.............................................................................................................................12
¿Qué es?........................................................................................................................................................................ 12
Normas generales del Mercado Único y Libre de Cambios............................................................................................13
El dólar. ¿Cómo afecta al mercado internacional?.......................................................................................................13
Operaciones Bancarias..................................................................................................................................................14
Operaciones pasivas......................................................................................................................................................15
Operaciones activas.......................................................................................................................................................15
COMUNICACIONES ENTRE LOS BANCOS:.......................................................................................................................15
Sistema SWIFT...............................................................................................................................................................15
Medios de pago y servicios ofrecidos por la banca argentina.......................................................................................16
MEDIOS DE PAGO..........................................................................................................................................................17
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Comercio internacional
OTROS:........................................................................................................................................................................... 18
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Comercio internacional
EXPORTACION DE ZAPATILLAS DE CUERO
Precio
Se explorara el mercado alternativo a fin de alcanzar ventas a precios mínimos.
El par de zapatillas esta a un precio de u$s22
Comercialización
¿COMO EXPORTAR?
Decisión de Exportar
Una decisión de exportar, es una decisión que debe ser tomada recién después de haber
evaluado una serie de elementos que se detallan más abajo. Pero por sobretodo hay que tener en
cuenta que el negocio de la exportación es un negocio que tendrá sus resultados a mediano y
largo plazo. No debe ser tomado como una tabla de salvaciónt porque el mercado local está
deprimido. Saber que se va a necesitar contar con información, dedicarle tiempo e invertir dinero.
Hoy en día si bien existe un beneficio relativo por el tipo de cambio alto, también es cierto que un
viaje al exterior, el envió de una muestra, participar en una exposición, será en dólares, por
consiguiente será más caro. Recién cuando hayamos tenido en cuenta estos ítems, podremos
seguir adelante. El comercio exterior es algo que debe ser encarado con responsabilidad y
seriedad.
Para obtener una identificación de productos que se pueden exportar, se debe considerar:
- El o los mercados a los que se destinara el producto; las ventajas comparativas del
producto si las tiene; si el potencial exportador va a producir, vender en el mercado interno
y exportar; si producirá y exportara exclusivamente o, si exportara, debiendo comprar las
mercancías a productores.
Una vez aclarados estos puntos, se deberán tener en cuenta los siguientes:
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Comercio internacional
La calidad deberá ser la requerida por los mercados externos Y a los menos, similar a la
ofrecida por la competencia. Considerar una certificación de calidad por alguna
certificadora internacional en el país como algo beneficioso. (INTI, IRAM, etc.)
Sobre la capacidad productiva para exportación: Debe ofrecerse solamente lo que se está
capacitado para producir en forma estable y continua, para los efectos de cumplir con una
demanda externa, sin tener que postergar el mercado nacional.
El potencial exportador deberá contar con los medios para movilizar internamente,
almacenar y embarcar el producto a exportar.
Deberá asegurarse que el producto cumpla con las especificaciones requeridas por el o los
mercados de destino para su ingreso.
Que el producto no se encuentre protegido por barreras arancelarias muy elevadas o que
el producto ofrecido por la competencia, este favorecido por un tratamiento preferencial.
Que el recargo sobre el valor FOB, por concepto de transporte hasta el mercado elegido
(flete), no represente una desventaja frente a proveedores de otros países.
Que el producto no esté demasiado expuesto, a ser desplazado por productos similares de
uso alterativo.
Oferta Exportable
Oferta Exportable es la descripción completa del producto que se desea exportar, con
todas sus características. Hay dos enfoques diferentes para la Oferta Exportable uno es cuando la
oferta está constituida por la capacidad ociosa o los excedentes; el otro enfoque, es el de la
demanda en el que la oferta exportable está constituida por los productos para los cuales hay
“mercado”.
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Comercio internacional
Restricciones en los Mercados de Destino
Selección de Mercados
Son todos los gastos en que debe incurrir el exportador, hasta dejar el producto a
disposición del comprador, dependiendo de las condiciones pactadas (INCOTERMS).
Factores a considerar:
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Comercio internacional
BARRERAS A LA EXPORTACIÓN
El exportador, en su objetivo de vender en los mercados internacionales, se puede
encontrar con una serie de obstáculos que le dificulten o incluso le impidan poder realizas sus
ventas.
Los obstáculos pueden ser de tipo:
Barreras fiscales
Comprenden todos aquellos impuestos que gravan la entrada en un país de una mercancía
extranjera.
El nivel de estos impuestos puede variar enormemente de un país a otro, y dentro de un
mismo país de una mercancía a otra, pudiendo suponer desde un ligero encarecimiento del
producto importado hasta un aumento de precio de tal magnitud que lo haga invendible.
Además, también el nivel de estos impuestos puede ser distinto dependiendo de cuál sea
el país de procedencia del producto, según los posibles convenios y acuerdos internacionales que
tenga firmado el país importador. Esto origina importantes agravios comparativos entre los
potenciales exportadores.
Barreras cuantitativas
Muchos países establecen límites en el volumen que puede ser importado de diversas
mercancías, con el objeto de tratar de defender su industria nacional.
Estos límites pueden funcionar:
Elevando sustancialmente los impuestos que gravan la entrada de una mercancía, una vez
que se haya superado cierto volumen de importación.
Denegando la entrada de nueva mercancía cuando se haya superado dicho volumen.
Barreras técnicas
Los países pueden exigir a los productos extranjeros el cumplimiento de ciertos requisitos
técnicos (relacionados con la seguridad, salud y calidad del producto), que en ciertas ocasiones
dificultan notablemente la posibilidad de exportar a dichos países.
A veces, algunos gobiernos utilizan estas exigencias técnicas como pretexto para defender
sus mercados nacionales de la competencia de productos extranjeros.
DEFINICION
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) es el organismo rector del sistema
financiero de la Argentina, encargado de la política monetaria del país. Fue creado en 1935, bajo
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Comercio internacional
el gobierno de Agustín Pedro Justo, mediante las leyes 12.155 a 12.160, promulgadas el 28 de
mayo. Ese mismo día dejó de existir la Caja de Conversión, vigente desde 1890. El Banco Central
entró en operaciones el 6 de junio de ese año como una entidad mixta, cuyo capital estaba
compuesto en partes iguales por el Gobierno Nacional, y la otra mitad por los bancos nacionales y
extranjeros establecidos en el país. Fue nacionalizado el 25 de marzo de 1946 por un decreto
firmado por el presidente Edelmiro Farell.
La Carta Orgánica que rige al Banco Central de la República Argentina (Ley 24.144) define
en su artículo 1° al banco central como una entidad autárquica del Estado nacional.
OBJETIVOS
En el artículo 3°, enumera los objetivos de esta Institución: “El banco tiene por finalidad
promover, en la medida de sus facultades y en el marco de las políticas establecidas por el
gobierno nacional, la estabilidad monetaria, la estabilidad financiera, el empleo y el desarrollo
económico con equidad social.”
La estabilidad monetaria es el objetivo primordial del Banco Central. El foco central de esta
Institución es fortalecer nuestra moneda logrando una inflación en línea con los parámetros
internacionales. A su vez, la estabilidad financiera será la vía a través de la cual el Banco Central
podrá aportar al último objetivo de su misión: el del desarrollo económico con equidad social.
Otro importante objetivo consiste en fomentar la inclusión financiera y la modernización de
los medios de pago.
CARTA MAGNA
La Carta Magna de los argentinos fue promulgada el miércoles 25 de mayo de 1853 y
jurada el sábado 9 de julio del mismo año. La versión completa de la Constitución vigente, reforma
de 1994, que consta de un Preámbulo, 129 Artículos y 17 Disposiciones Transitorias. Hemos
realizado el índice con los números de artículo que abarca cada entrada cuestión de facilitar el
trabajo de búsqueda. Además, vimos oportuno agregar reseñas breves sobre datos de origen y
reformas.
Presencias ha consultado y revisado varias fuentes, sobre todo las del mismo Gobierno
Nacional, para compilar tan importante documento, sólo nos resta expresar nuestro deseo de
haber cumplido la tarea con dignidad.
SISTEMA FINANCIERO
En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado
por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que
generan los prestamistas (o unidades de gasto con superávit) hacia los prestatarios (o unidades
de gasto con déficit), así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema
de pagos.
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Comercio internacional
El sistema financiero comprende, tanto los instrumentos o activos financieros, como las
instituciones o intermediarios y los mercados financieros: los intermediarios compran y venden los
activos en los mercados financieros.
Son usados para reunir a aquellos que necesitan recursos financieros con aquellos que los
tienen.
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Comercio internacional
enormes pérdidas que deben cubrir las compañías de seguros y los apremios fiscales que
imponen a los gobiernos la reactivación y la reconstrucción después de ocurrido un desastre, han
generado la necesidad de adoptar disposiciones financieras sustentables para enfrentar el riesgo
de desastres. No obstante que muchos gobiernos han solicitado asistencia y crédito externos para
estas actividades, las comunidades y las familias siguen requiriendo mayores recursos para
proteger sus ingresos y su consumo. Los seguros son un mecanismo bien establecido para
transferir el riesgo, pero menos de la cuarta parte de las pérdidas que provocan en todo el mundo
los desastres de origen natural están aseguradas. Las pólizas contra desastres de origen natural
muestran una fuerte concentración en los países desarrollados, ya que los Estados Unidos, el
Reino Unido y Japón representan alrededor del 55% de la cobertura total. En cambio, Asia, donde
existen numerosos países en desarrollo y donde en los últimos años se han producido la mitad de
los daños y dos tercios de las muertes por catástrofes de origen natural, representa sólo un 8%de
los seguros catastróficos contratados en el mercado mundial. La falta de seguros y el hecho de
que las redes de seguridad social de los países sean más limitadas significan un alto grado de
vulnerabilidad, que se ve exacerbado por el riesgo de desastres de origen natural. Para reducir
esta vulnerabilidad, es preciso invertir en preparación y reducción del riesgo y tener acceso a
recursos financieros. Los recursos se obtienen por conducto de la asistencia oficial para el
desarrollo, los bancos multilaterales de desarrollo, el presupuesto de los gobiernos e instituciones
del mercado y de la comunidad. Su utilización depende de que se disponga de servicios e
instrumentos y del apoyo institucional necesario. La presente sección ofrece una breve reseña de
las distintas fuentes de financiamiento, ya que ellas influyen marcadamente en el desarrollo de
instrumentos y servicios financieros específicos. Además, examina la forma en que estos
mecanismos ayudan a los gobiernos, a las comunidades y a las familias a administrar el riesgo de
desastres, centrando la atención en los siguientes aspectos:
La asistencia internacional;
Financiamiento nacional para la reducción del riesgo de desastres; y
Los instrumentos de mercado para la reducción del riesgo.
TRATADO DE A.L.A.D.I.
La Asociación Latinoamericana de Integración (ALADI) es un organismo internacional de
ámbito regional. Fue creado el 12 de agosto de 1980 por el Tratado de Montevideo 1980, en
sustitución de la Asociación Latinoamericana de Libre Comercio (ALALC). Actualmente, cuenta
con 13 estados miembros de Latinoamérica; Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Cuba,
Ecuador, México, Panamá, Paraguay, Perú, Uruguay y Venezuela. Cualquier país de
Latinoamérica puede solicitar su adhesión al proceso de integración.
La ALADI se formó con el propósito de:
- Reducir y eliminar gradualmente las trabas al comercio recíproco de sus países miembros.
- Impulsar el desarrollo de vínculos de solidaridad y cooperación entre los pueblos
latinoamericanos.
- Promover el desarrollo económico y social de la región en forma armónica y equilibrada a
fin de asegurar un mejor nivel de vida para sus pueblos.
- Renovar el proceso de integración latinoamericano, y establecer mecanismos aplicables a
la realidad regional.
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Comercio internacional
- Crear un área de preferencias económicas teniendo como objetivo final el establecimiento
de un mercado común latinoamericano.
Funciones a realizar
Mecanismos de la Integración
La ALADI propicia la creación de un área de preferencias económicas en la región, con el
objetivo final de lograr un mercado común latinoamericano, mediante tres mecanismos:
- Una preferencia arancelaria regional que se aplica a productos originarios de los países
miembros frente a los aranceles vigentes para terceros países.
- Acuerdos de alcance regional, comunes a la totalidad de los países miembros.
- Acuerdos de alcance parcial, con la participación de dos o más países del área.
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Comercio internacional
Esta institución tiene como prioridades alcanzar la soberanía en diversos ámbitos, como
son el alimentario, el energético, en los recursos naturales, en la producción de conocimiento y en
el desarrollo de la infraestructura. En resumen se trata de alcanzar la soberanía económica de la
región para alcanzar el desarrollo y el crecimiento desde una perspectiva propia. Se trata de que
la región se haga cargo de su propio desarrollo y que no dependa de actores externos para su
crecimiento. Se orienta también a la búsqueda de un mercado continental basado en la
prosperidad de la gente, en el desarrollo endógeno de la generación de ingresos, lo cual implica la
adopción de una perspectiva social. Esta perspectiva es novedosa para una institución de estas
características porque incorpora un aspecto que no es tomado en cuenta porlas instituciones
financieras tradicionales. Se busca que la integración regional tenga un impacto real y directo en
la sociedad ayudando a mejorar su modo de vida.
Por el lado de las reservas, se prevé que estas provengan tanto del ahorro intra y extra
regional, como también de aportes de los países miembros en forma de donaciones por ejemplo.
12
Comercio internacional
Se percibe que el objetivo ya no se centra en la rentabilidad financiera sino que se busca el
desarrollo económico y la estabilidad financiera de los Estados, sobre la base de la soberanía
nacional y la autonomía regional.
También queda establecido que el Banco funcionará como agente impulsor de desarrollo
aspecto económico y social, entidad de financiamiento, capacitación y asistencia técnica.
CREDITO RECIPROCO
Es un Convenio suscrito por doce Bancos Centrales, a través del cual se cursan y
compensan entre ellos, durante períodos de cuatro meses, pagos derivados del comercio de los
países miembros, de bienes originarios y de servicios efectuados por personas residentes
(comprendidos en acuerdos que celebren pares o grupos de Bancos Centrales), de modo que al
final de cada cuatrimestre (período de compensación) sólo se transfiere o recibe, según resulte
deficitario o superavitario, el saldo global del Banco Central de cada país con el resto.
El Convenio fue suscrito el 25 de agosto de 1982, en el marco del Consejo para Asuntos
Financieros y Monetarios (creado por Resolución 6 del Comité de Representantes de la ALADI,
del 17 de setiembre de 1981; integrado por las máximas autoridades de los Bancos Centrales, al
que cabe, entre otras funciones, el gobierno del Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos), por
los Bancos Centrales de Argentina, Bolivia, Brasil, Colombia, Chile, Ecuador, México, Paraguay,
Perú, Uruguay, Venezuela y de la República Dominicana. Este Convenio sustituyó, sin solución de
continuidad, al "Acuerdo de México” de 1965, a partir del cual se creó e inició entre los Bancos
Centrales, la operación del mecanismo multilateral de compensación de pagos en monedas
convertibles y libremente transferibles.
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Comercio internacional
¿Qué es?
Puede involucrar tanto la determinación del tipo de cambio, como el volumen de divisas
transadas. Lo esencial del régimen de control de cambio es la alteración del funcionamiento de la
oferta y demanda de divisas en el mercado cambiario, y no la fijación de un tipo de cambio oficial.
Las operaciones de cambio deben ser efectuadas con la intervención de las entidades
autorizadas por el Banco Central para operar en cambios, las que están facultadas para
realizar las operaciones que se contemplan dentro de su ámbito de actuación y conforme a
las normas y reglamentaciones que les resultan aplicables, debiéndose cumplir en todos
los casos con los requisitos establecidos o que se establezcan para cada operación o
concepto en particular.
Las entidades financieras y las casas de cambio deberán contar con procedimientos que
permitan informar al beneficiario la recepción de los fondos en un plazo no mayor a las 24
(veinticuatro) horas hábiles siguientes de la fecha de acreditación de los fondos en la
cuenta de corresponsalía, poniéndolos a su disposición para la concertación de cambio o
para su acreditación en cuentas bancarias locales en moneda extranjera.
El mercado cambiario se mueve por un mundo de expectativas acerca del valor futuro de
las divisas. Esta situación genera cambios en el tipo de cambio de diversas monedas y con lo cual
se benefician o perjudican agentes en la economía.
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Comercio internacional
Una consecuencia muy común por variaciones del tipo de cambio es el efecto hoja de
balance, el cual se origina cuando empresas o personas tienen más pasivos que activos en
moneda extranjera y existe una depreciación de la moneda local. El resultado final es un aumento
del diferencial entre deuda y riqueza en la divisa foránea que incluso podría dejar en una situación
de bancarrota a cualquiera de no poseer otros activos o ingresos futuros en moneda local.
La razón por la cual los agentes suelen hacer esto radica en la posibilidad de hacer dinero
con las expectativas de alza o caída del tipo de cambio. Así como una depreciación de la moneda
nacional genera este efecto negativo, una apreciación disminuye la brecha de la deuda neta en
moneda extranjera. Estas consecuencias se dan por el descalce de lo que uno tiene y debe en
otra divisa.
Una causa más que puede generar este fenómeno económico es la depreciación de la
moneda local frente a la extranjera dependiendo que tan masivos e importantes sean los bienes
consumidos con precios en esta última divisa. Por lo tanto, como resultado de variaciones en el
tipo de cambio, el poder adquisitivo de la gente puede verse afectado.
El tipo de cambio es una de las variables más importantes en el mundo del comercio
internacional dado su impacto en la balanza comercial. No es muy difícil encontrar opiniones a
favor de que suba el tipo de cambio por parte de los exportadores y en contra por el lado del
sector importador.
La razón por la cual al sector exportador le conviene una depreciación de la moneda local
es porque sus productos se abaratan en el mercado externo y, con ello, ganan competitividad
para atraer mayor demanda y aumentar su producción; y, además, porque sus ingresos son en
moneda extranjera mientras que sus costos suelen ser en moneda local y gracias a dicha
depreciación, esta brecha se hace más grande. En cambio, el sector importador prefiere que se
aprecie la moneda local ya que con la misma cantidad de dinero doméstico puede adquirir más
productos provenientes del extranjero ya que consigue comprarlos más barato.
A partir de esta medida, las personas tendrán una alternativa complementaria, simple y
rápida para acceder a los servicios que presta un banco. Esto les permitirá a los usuarios, entre
otras operaciones, abrir una cuenta, suscribir un plazo fijo, realizar sus pagos y obtener préstamos
en lugares donde habitualmente llevan a cabo actividades cotidianas como estaciones de servicio,
supermercados, farmacias o el correo estatal.
Las experiencias internacionales -en países como Brasil, México, Chile, Colombia o Perú-
han demostrado que por medio de estas corresponsalías bancarias se logran abrir nuevos
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Comercio internacional
canales de acceso al sistema financiero. Adicionalmente, la apertura de estos puntos de acceso al
sistema financiero también permitirá mejorar los procesos de pago de las más de 14 millones de
prestaciones que ANSES realiza todos los meses.
Operaciones Bancarias
Operaciones pasivas
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta
dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter pasivo
se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres
grandes categorías:
Cuentas Corrientes
Depósitos a plazo fijo
Cuenta de ahorro
Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es que las
cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheques, mientras que en los depósitos a la
vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos, pero
no es posible ni el uso de cheques. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco
puede exigir el preaviso.
Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio
del pago de una comisión, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses
devengad.
Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses de
captación).
Operaciones activas
La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan
nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan
créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el
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Comercio internacional
banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman
intereses (intereses de colocación) y comisiones.
Sistema SWIFT
Sistema de comunicación electrónica entre bancos SWIFT (System World wide
Internacional Financial Transactions) es una sociedad creada por la comunidad internacional de
entidades financieras en 1973. Es un medio de comunicación exclusivamente bancario basado en
el envío y recepción de mensajes estandarizados por medios informáticos. Se utiliza tanto para la
transferencia de fondos, como para el envío de mensajes informativos y/o compromiso entre
bancos (avales, garantías, aceptaciones, aperturas de créditos documentarios).
El SWIFT se rige por unos estrictos códigos de conducta para garantizar la utilización
correcta de la transmisión del dinero. El SWIFT solamente se utiliza entre entidades financieras y
es imprescindible ser miembro de esta sociedad.
Funciona 24 horas al día todos los días de la semana a través de dos grandes centros
situados en Ámsterdam y Nueva York. Es el sistema más usado para el envío de mensajes
interbancarios, habiendo desplazado al sistema postal y Telex.
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Comercio internacional
o Transferencias
o Cartas de crédito documentadas
o Confirmadas y no confirmadas
o Cobranzas
Exportación
o Simples y documentarias
o Liquidación de Órdenes de Pago de Exportación por Online Banking
CashManagement
o Carta de crédito
o Cobranza
o Orden de pago
o Órdenes de pago por internet
Banco Galicia
Exportación
o Orden de pago
o Cobranza documentaria
o Carta de crédito
o Financiación de exportación
o Prefinanciación de exportación
o Forfaiting
o Cartas de Crédito confirmadas
o Cartas de Crédito no confirmadas
Importación
o Transferencia
o Cobranza documentaria
o Carta de crédito
o Financiación de importación
o Aval y Stand By
Líneas especiales
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Comercio internacional
Banco de la Nación Argentina
Exportación
o Cartas de crédito
o Cobranzas
o Orden de pago
o Prefinanciación
o Financiación de exportaciones
o Financiación a empresas exportadoras
Importación
o Cartas de crédito
o Cobranzas
o Transferencias
o Avales
o Financiación
MEDIOS DE PAGO
Cheque
Cheque común: es una orden de pago a la vista, osea que se paga el dia que se presenta.
Cheque de pago diferido: es una orden de pago liberada a una fecha a futuro.
o Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos líneas rectas paralelas y en
diagonal en el extremo superior izquierdo de frente. A hacer esto no se puede cobrar
en efectivo y solo se puede depositar en una cuenta.
o Cheque al portador: no tiene especificado un beneficiario y puede ser cobrado por
cualquiera que lo tenga en su poder.
o Cheque al orden: solo lo puede cobrar el beneficiario al cual fue hecho el cheque. Se
puede endosar.
o Cheque no a la orden: solo se puede cobrar el beneficiario al cual fue hecho y no se
puede transferido.
o Cheque certificado: el banco certifica que el che tiene fondos, reservando los mismo
hasta que se hayan cobrado.
o Cheque de caja: es expedido por una institución de crédito para ser pagado en sus
propias sucursales.
o Cheque de viajero: son expedidos por una institución bancaria para ser pagados en
algunas de sus sucursales dentro del país o en el exterior.
¿Quiénes intervienen?
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Comercio internacional
La elección de uno u otro medio de pago va a venir determinada por:
OTROS:
El cheque bancario: Cheque emitido por un banco contra sus propios fondos, a solicitud
del importador. El banco responde él mismo de su pago.
Hay que dar por hecho que el importador va a atender el pago, por lo que no es necesario
exigirle garantías adicionales.
Este medio de pago se caracteriza por su simplicidad y por su bajo coste.
Se emite a favor del exportador y sólo él podrá cobrarlo. De esta manera se garantiza que
en caso de pérdida o robo ningún tercero pueda cobrarlo.
Operativa de la exportación:
El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser
recibida por el importador.
El importador, una vez que ha recibido dicha mercancía, solicita a su banco la emisión de
un cheque bancario a favor del exportador que le hace seguir.
Podría ocurrir que el importador, una vez que ha recibido la mercancía, no proceda al envío
del cheque bancario, por lo que el exportador se queda sin cobrar y sin mercancía.
También puede ocurrir que el banco emisor del cheque no atienda su pago (por ello, el
cheque bancario debe ser emitido siempre por bancos de primera fila).
La orden de pago simple es otro medio de pago muy utilizado en el comercio internacional:
Al igual que el cheque bancario exige que exista una gran confianza en el importador, ya
que el nivel de seguridad que ofrece es bajo.
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Comercio internacional
Su coste es también bajo.
Operativa de la exportación:
El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser
recibida por el importador.
El importador, una vez que ha recibido todo ello, solicita a su banco que page mediante
transferencia bancaria al exportador.
Al igual que ocurre con el cheque bancario puede, suceder que el importador, una vez que
ha recibido la mercancía, no solicite a su banco el envío de la transferencia o se retrase en
su solicitud.
Remesa simple
Exige cierto nivel de confianza en el importador, ya que su nivel de seguridad sigue siendo
reducido (aunque algo superior al del cheque y la orden).
Su coste es más elevado que el de los dos instrumentos anteriores.
Operativa de la exportación:
El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser
recibida por el importador.
Asimismo, emite un documento financiero (letra de cambio o pagaré).
El banco del exportador envía este documento al banco del importador, quien se lo
presenta a su cliente:
La aceptación es el acto por el que el importador reconoce que dicho documento financiero
recoge una deuda efectiva que tiene con el exportador y se compromete a su pago a la fecha de
vencimiento de dicho documento.
21
Comercio internacional
El importador, una que ha recibido la mercancía, se puede negar al pago o a la aceptación
de la letra de cambio.
No obstante, con este medio de pago al menos se evita el posible retraso que se podía dar
con el cheque bancario y con la orden simple:
Antes era el importador quien decidía cuando solicitar el cheque o transferencia, mientras
que ahora es el exportador quien inicia el procedimiento con el envío de la letra de cambio.
Se trata de una orden dada por el importador a su banco para que realice una transferencia
a favor del exportador en el momento en que dicho banco reciba la documentación acreditativa de
la mercancía enviada.
Operativa de la exportación:
El importador ordena a su banco que proceda a realizar una transferencia a favor del
exportador cuando reciba la documentación.
El exportador envía la mercancía al importador, pero no así la documentación acreditativa,
por lo que éste no podrá por el momento recibirla.
Paralelamente, el exportador envía la documentación a su banco para que la haga seguir al
banco del importador.
El banco del importador revisa la documentación recibida y si es correcta procede a realizar
la transferencia.
La orden de pago suele ser revocable (anulable por el importador) antes del pago, por lo
que la seguridad de cobro que le ofrece al exportador es muy limitada.
No obstante, en este caso el exportador se quedaría sin cobrar la venta pero al menos no
perdería la propiedad de la mercancía, ya que no entregaría al importador la
documentación para poder retirarla.
En todo caso, el exportador quedaría con una mercancía situada en algún puerto
internacional a miles de kilómetros, con el gasto que esto le ha supuesto y con la
posibilidad de que dicha mercancía se deteriore.
22
Comercio internacional
Remesa documentaria
Exige tener cierta confianza en el importador, ya que el nivel de garantía que ofrece no es
total.
Su coste es elevado.
Operativa de la exportación:
Crédito documentario
El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las
ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su operación.
El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al
pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente la documentación
acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida.
23
Comercio internacional
La documentación debe ser muy precisa:
Debe incluir todos los documentos que se han especificado en el crédito documentario.
No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo ni de forma.
Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la
espera de que los errores sean subsanados.
Procedimiento:
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