Se tiene una obligación que en un primer momento se habría pactado cubrir en 18 meses de

$15,700.000,oo por mes anticipado, se decide pagarla al contado. Si la tasa de interés acordada es del
3% mensual, hallar el valor al contado

periodo número de la periodos a

de cuota actualizarse
tiempo anticipada (# de cuota) -1 anualidad valor presente
0 1 0 15,700,000.00 15,700,000.00
1 2 1 15,700,000.00 15,242,718.45
2 3 2 15,700,000.00 14,798,755.77
3 4 3 15,700,000.00 14,367,724.05
4 5 4 15,700,000.00 13,949,246.65
5 6 5 15,700,000.00 13,542,957.91
6 7 6 15,700,000.00 13,148,502.83
7 8 7 15,700,000.00 12,765,536.73
8 9 8 15,700,000.00 12,393,724.98
9 10 9 15,700,000.00 12,032,742.70
10 11 10 15,700,000.00 11,682,274.46
11 12 11 15,700,000.00 11,342,014.04 P=
12 13 12 15,700,000.00 11,011,664.12
13 14 13 15,700,000.00 10,690,936.04
14 15 14 15,700,000.00 10,379,549.55
15 16 15 15,700,000.00 10,077,232.57 fórmula de
16 17 16 15,700,000.00 9,783,720.95 excel
17 18 17 15,700,000.00 9,498,758.20

sumatoria = 222,408,060.01
ada es del

212,491.78

-$212,491.78
Se toma un credito por $5,400,000.00 a un año y medio en cuotas trimestrales iguales a un
interés del 32% nominal anual capitalizables trimestralmente

valor presente
de la
fin de mes anualidad anualidad
1 1,168,103.00 1,081,576.85 tasa de interés mensual
2 1,168,103.00 1,001,460.05 factor a ser usado
3 1,168,103.00 927,277.82
4 1,168,103.00 858,590.58 5,400,000.00
5 1,168,103.00 794,991.27
6 1,168,103.00 736,103.03

sumatoria1 = 5,399,999.60

trimestre intereses cuota abono de saldo

capital
0 5,400,000.00
1 432,000.00 1,168,103.09 736,103.09 4,663,896.91
2 373,111.75 1,168,103.09 794,991.34 3,868,905.57
3 309,512.45 1,168,103.09 858,590.64 3,010,314.93
4 240,825.19 1,168,103.09 927,277.90 2,083,037.03
5 166,642.96 1,168,103.09 1,001,460.13 1,081,576.91
6 86,526.15 1,168,103.09 1,081,576.94 -0.03
8.0000%
1.0800

R= 1,168,103.09

fórmula -$1,168,103.09
excel
Hallar el valor de contado de un artículo que a crédito se adquiere con 18 cuotas de $
Hallarcada
20,000 el valor
unade contado
por de un artículo
mes vencido sabiendo que a crédito
que se cobraseun
adquiere
interés con 18 cuotas
del 2.5% de $
mensual.
20,000 cada una por mes vencido sabiendo que se cobra un interés del 2.5% mensual.

i = 2.5%
fin de mes anualidad valor presente
1 20,000.00 19,512.20
2 20,000.00 19,036.29
3 20,000.00 18,571.99
4 20,000.00 18,119.01
5 20,000.00 17,677.09
6 20,000.00 17,245.94
7 20,000.00 16,825.30
8 20,000.00 16,414.93
9 20,000.00 16,014.57
10 20,000.00 15,623.97
11 20,000.00 15,242.90
12 20,000.00 14,871.12
13 20,000.00 14,508.41
14 20,000.00 14,154.54 tasa de interés mensual % =
15 20,000.00 13,809.31 factor =
16 20,000.00 13,472.50
17 20,000.00 13,143.90
18 20,000.00 12,823.32

sumatoria = 287,067.27

fórmula excel= 287,067.27

2.50%
1.025
El propietario de una casa recibe por concepto de arriendo de la misma $350,000.00 mensuales, de los cuales deposita el 40%
El propietario de una casa recibe por concepto de arriendo de la misma $350,000.00 mensuales, de los cuales deposita el 40
una institución de ahorro, que paga 2.5% de interés mensual. Realiza cada depósito el mismo día que recibe la renta. Si la cas
una institución de ahorro, que paga 2.5% de interés mensual. Realiza cada depósito el mismo día que recibe la renta. Si la ca
arrendada por espacio de dos años, hallar la cantidad total acumulada en la cuenta de ahorros al final de los 2 años.
arrendada por espacio de dos años, hallar la cantidad total acumulada en la cuenta de ahorros al final de los 2 años.
periodo número de la periodos a
de cuota capitalizarse :
tiempo real anticipada 24 - (periodo anualidad valor futuro
"n" "Ra" de tiempo real "S"
0 1 24 140,000.00 253,221.63
1 2 23 140,000.00 247,045.50
2 3 22 140,000.00 241,020.00
3 4 21 140,000.00 235,141.46
4 5 20 140,000.00 229,406.30
5 6 19 140,000.00 223,811.03
6 7 18 140,000.00 218,352.22
7 8 17 140,000.00 213,026.56
8 9 16 140,000.00 207,830.79
9 10 15 140,000.00 202,761.74
10 11 14 140,000.00 197,816.33
11 12 13 140,000.00 192,991.55
12 13 12 140,000.00 188,284.44
13 14 11 140,000.00 183,692.13
14 15 10 140,000.00 179,211.84
15 16 9 140,000.00 174,840.82
16 17 8 140,000.00 170,576.41
17 18 7 140,000.00 166,416.01
18 19 6 140,000.00 162,357.08
19 20 5 140,000.00 158,397.15
20 21 4 140,000.00 154,533.80
21 22 3 140,000.00 150,764.69 S=
22 23 2 140,000.00 147,087.50
23 24 1 140,000.00 143,500.00 fórmula de
excel
suma 4,642,086.95
ales, de los cuales deposita el 40% cada mes en
uales, de los cuales deposita el 40% cada mes en
o día que recibe la renta. Si la casa estuvo
mo día que recibe la renta. Si la casa estuvo
os al final de los 2 años.
ros al final de los 2 años.

4,642,086.95

$4,642,086.95
Usted tiene un contrato que estipula el pago de una deuda mediante 30 cuotas mensuales iguales de $22,000.00 cada una y
saldos del 30% anual durante el primer año y del 33% anual de allí en adelante. Si usted desea saldar hoy ese contrato con u
cuánto es ese pago?
periodo periodos a
de actualizarse anualidades tasa de interés valor presente
tiempo real cada cuota efectiva de cada
mensual anualidad
0 ----- 2.210%
1 1 22,000.00 2.210% 21,524.31
2 2 22,000.00 2.210% 21,058.91
3 3 22,000.00 2.210% 20,603.57
4 4 22,000.00 2.210% 20,158.08
5 5 22,000.00 2.210% 19,722.22
6 6 22,000.00 2.210% 19,295.78
7 7 22,000.00 2.210% 18,878.56
8 8 22,000.00 2.210% 18,470.37
9 9 22,000.00 2.210% 18,071.00
10 10 22,000.00 2.210% 17,680.27
11 11 22,000.00 2.210% 17,297.98
12 12 22,000.00 2.210% 16,923.96
suma1 229,685.01

13 1 22,000.00 2.400% 21,484.38

14 2 22,000.00 2.400% 20,980.83
15 3 22,000.00 2.400% 20,489.10
16 4 22,000.00 2.400% 20,008.88
17 5 22,000.00 2.400% 19,539.93
18 6 22,000.00 2.400% 19,081.96
19 7 22,000.00 2.400% 18,634.72
20 8 22,000.00 2.400% 18,197.97
21 9 22,000.00 2.400% 17,771.46
22 10 22,000.00 2.400% 17,354.94
23 11 22,000.00 2.400% 16,948.18
24 12 22,000.00 2.400% 16,550.96
25 13 22,000.00 2.400% 16,163.05
26 14 22,000.00 2.400% 15,784.23
27 15 22,000.00 2.400% 15,414.28
28 16 22,000.00 2.400% 15,053.01
29 17 22,000.00 2.400% 14,700.21
30 18 22,000.00 2.400% 14,355.67
suma2 = 318,513.76
suma3 = suma2*1/(1+i)**12
suma3 = 245,023.39
suma total = suma 1 + suma 3
suma total = 474,708.40
e $22,000.00 cada una y un interés sobre
ar hoy ese contrato con un pago único ¿de
Se adquiere hoy un electrodoméstico financiado de la siguiente manera: 18 cuotas mensuales de $260,000.00 cada una,
para cancelar la primera dentro de 5 meses y una tasa de interés del 3% mensual. Transcurido un mes se opta por cubrir
en un solo pago el valor de la deuda. Hallar el valor de este pago único.
periodo periodos a
de actualizarse : anualidad valor presente
tiempo real (periodo de tiempo del periodo 5 del periodo 5
real - 4) hasta el 22 hasta el 22
5 1 260,000.00 252,427.18
6 2 260,000.00 245,074.94
7 3 260,000.00 237,936.83
8 4 260,000.00 231,006.63
9 5 260,000.00 224,278.28
10 6 260,000.00 217,745.91
11 7 260,000.00 211,403.79
12 8 260,000.00 205,246.40
13 9 260,000.00 199,268.35
14 10 260,000.00 193,464.42
15 11 260,000.00 187,829.53
16 12 260,000.00 182,358.77
17 13 260,000.00 177,047.35
18 14 260,000.00 171,890.63
19 15 260,000.00 166,884.11
20 16 260,000.00 162,023.40
21 17 260,000.00 157,304.28
22 18 260,000.00 152,722.60

P4 = 3,575,913.40
P1= 3,272,467.32

P1= 327,246.73

fórmula de -327,246.73
excel
suales de $260,000.00 cada una,
scurido un mes se opta por cubrir
Durante 1.5 años, se hacen depósitos por mes vencido de $1,000,000cada uno, en una
Durante 1.5 años, se hacen depósitos por mes vencido de $1,000,000cada uno, en una
institución de ahorro que paga un interés del 3% mensual. Calcular la suma total acumulada en
institución de ahorro que paga un interés del 3% mensual. Calcular la suma total acumulada en
la cuenta de ahorros al final de este tiempo.
la cuenta de ahorros al final de este tiempo.

periodos a
capitalizarse
fin de mes 18 - (# de mes) anualidad valor presente
1 17 1,000,000.00 1,652,847.63
2 16 1,000,000.00 1,604,706.44
3 15 1,000,000.00 1,557,967.42
4 14 1,000,000.00 1,512,589.72
5 13 1,000,000.00 1,468,533.71
6 12 1,000,000.00 1,425,760.89
7 11 1,000,000.00 1,384,233.87
8 10 1,000,000.00 1,343,916.38
9 9 1,000,000.00 1,304,773.18 tasa de interés mensual =
10 8 1,000,000.00 1,266,770.08
11 7 1,000,000.00 1,229,873.87
12 6 1,000,000.00 1,194,052.30 S = R * FCS
13 5 1,000,000.00 1,159,274.07
14 4 1,000,000.00 1,125,508.81
15 3 1,000,000.00 1,092,727.00
16 2 1,000,000.00 1,060,900.00
17 1 1,000,000.00 1,030,000.00
18 0 1,000,000.00 1,000,000.00

sumatoria = 23,414,435.37

fórmula excel= $280,973.22

asa de interés mensual = 0.03
factor = 1.03
Un Televisor tiene un valor de contado de $63,500. Se desea adquirir a crédito así:
una cuota inicial de $15,000. y el resto financiado a 18 meses o cuotas mensuales
iguales. Si la tasa de interés que se cobra porla financiación es del 3% mensual.
Hallar el valor de las cuotas

i = 3%
fin de mes anualidad valor presente
1 3,526.37 3,423.66
2 3,526.37 3,323.94
3 3,526.37 3,227.13
4 3,526.37 3,133.13
5 3,526.37 3,041.88
6 3,526.37 2,953.28
7 3,526.37 2,867.26 tasa de interés mensual = 3.00%
8 3,526.37 2,783.75 factor a ser usado = 1.03
9 3,526.37 2,702.67
10 3,526.37 2,623.95
11 3,526.37 2,547.52 R = P FRC
12 3,526.37 2,473.32
13 3,526.37 2,401.29
14 3,526.37 2,331.35
15 3,526.37 2,263.44
16 3,526.37 2,197.52
17 3,526.37 2,133.51 R= 3,526.37
18 3,526.37 2,071.37

sumatoria = 48,499.98 48,500.00

fórmula excel R= -$3,526.37

función pago
¿Cuántos abonos de $500.00 anticipadas serán necesarias ahorrar para acumular un
¿Cuántos abonos de $500.00 anticipadas serán necesarias ahorrar para acumular un
monto de $/.5,584.36 en un banco que paga una del 24% mensual?
monto de $/.5,584.36 en un banco que paga una del 24% mensual?

n periodos de rentas valor futuro

capitalización tasa de
0 10 500 609.50 interés
1 9 500 597.55 2.00%
2 8 500 585.83
3 7 500 574.34 renta
4 6 500 563.08 500.00
5 5 500 552.04
6 4 500 541.22
7 3 500 530.60
8 2 500 520.20
9 1 500 510.00
10
suma = 5,584.36
Un local comercial es arrendado por 4 meses con pagos anticipados de $500.000 ¿Cuál es
Un local comercial es arrendado por 4 meses con pagos anticipados de $500.000 ¿Cuál es
el valor actual del contrato de arriendo aplicando una TEM del 3%
el valor actual del contrato de arriendo aplicando una TEM del 3%

n periodos de rentas valor carga de datos

actualización presente tasa de
0 0 500000 500000 interés
1 1 500000 485436.893 0.03
2 2 500000 471297.955
3 3 500000 457570.83 renta
4 500000

suma = 1914.30568

fórmula de excel 1914.30568