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B) El propio artículo 781 que se analiza, previene que los obliga- dos
cambiarios, diferentes de los mencionados anteriormente, son obligados
de regreso.
Así mismo, lo ideal es que el girador del cheque sea a un mismo tiempo
titular de la cuenta corriente sobre la que se expide el instrumento. No
obstante, la ley no impone tal exigencia.
Ejemplo:
Jaime: titular de la cuenta corriente bancaria
Ladrón: hurta la chequera
Eduardo: el banco le entrega el cheque para que lo utilice como propio
Jaime es titular de la cuenta corriente bancaria y le hurtan la chequera, o
deliberadamente, sin haber autorizado en el banco la firma de Eduardo, le
entrega a éste un formulario de cheque para que lo utilice como si fuera suyo,
expedido el cheque por el ladrón o por Eduardo, según el caso, el beneficiario
que lo reciba no tiene acción cambiaria contra Jaime, pues que Jaime no ha
firmado el cheque y, consecuentemente, no es obligado cambiario (art. 625 del
C. de Co.). Sin perjuicio de las acciones penales a que haya lugar, los
obligados cambiarios, en el ejemplo propuesto, serían el ladrón o Eduardo,
según el caso.
A su vez, el girador, como creador del cheque, resulta ser obligado por
razón de la cuenta corriente bancaria y por la expedición del título-valor.
del banco, para este efecto, o su sola firma. El artículo en cita estatuye: La
expresión "visto bueno" u otras equivalentes, el librado, o la sola firma de este,
equivaldrán suscritas por una certificación. Aunque la certificación la
realización el banco, una solicitud del girador o del legítimo tenedor (art. 739
transcrito), el librador puede revocar la certificación solo después de
transcurrido el plazo de presentación para su pago. Tal es el espíritu del texto
contenido en el artículo 742 de nuestra codificación comercial, que anterior: El
librador no podrá revocar el cheque antes de que pase el plazo de
presentación. No puede revocar la certificación antes de transcurridos los
términos de presentación previstos en el artículo 718 que adelante se
transcribe, en razón de que dentro de ese término el único obligado cambiario
es el banco, y no podría un tercero (el girador) eximirlo de su responsabilidad
pero después de vencidos los términos para su presentación, como el banco
cesa en su responsabilidad cambiaria (art. 740 del C. de Co.), entonces el
girador puede revocar la certificación, necesariamente por no existir obligación
cambiaria en contra del librado y para disponer de los fondos que, por causa
de la certificación, se congelaron por el banco. 2 El cheque con provisión
garantizada de fondos Otro hecho en el banco es obligado cambiar frente al
legítimo tenedor, resultante de la expedición de cheques con provisión
garantizada de fondos. Estos cheques se entregan por el banco al
cuentacorrentista, mediante formularios especiales, en los elementos
esenciales que deben estar presentes en dos elementos: a) la fecha de entrega
del formulario yb) la cuantía máxima por la que pueden ser girados. Los
artículos 743 y 744 del Código de Comercio regulan este tipo de cheques, asi.
Artículo 743.- Los bancos pueden entregar a sus cuentacorrientistas
formularios de cheques con provisión ga- 415
Como el girador es el mismo banco librado, entonces ese banco resulta ser, si
el cheque no es negociado, el único obligado cambiario, como obligado
cambiario directo. El formulario del cheque de viajero debe contener dos
espacios para el beneficiario firme una vez ante el banco girador y otra ante el
corresponsal o el establecimiento que vaya a pagar, o frente al endosatario con
quien se negocie el título (art 747 del C. de Co.). Lo anterior significa: 1.- Que
a voluntad del banco librador, el cheque puede ser negociable o no; 2.- Que el
cheque de viajero siempre se expide a la orden; 3.- Que a fin de que el
corresponsal, la sucursal o establecimiento correspondiente, o el endosatario
del cheque, puedan recibirlo, deben ser consolidados la firma que el
beneficiario impuso ante el librador con la que impone frente a ellos mismos. El
banco librador debe entregar al beneficiario, al tiempo de expedir el cheque,
una lista de las sucursales o corresponsales donde pueda cobrarse (art. 748
del C. de Co.). La falta de pago del cheque de viajero otorga al legítimo
tenedor acción cambiaria para exigir, de cualquier obligado , además del
importe del título, el pago del 25% del valor del instrumento, un título de
sanción y acción ordinaria de responsabilidad, para obtener la indemnización
de los perjuicios causados por el no pago del cheque (art. 749 ibídeni). Si un
corresponsal pone una circular el cheque de viajero, se obliga no como
endosante, sino como avalista (art. 750, ejúsdem). Como los artículos referidos
al cheque de viajero (746 a 751 del C. de Co.), nada dicen respecto de la
oportunidad de su presentación para el pago, por analogía (art. 1 ibideni)
obligaciones requeridas lo dispuesto en el artículo 718 de nuestra codificacion
mercantil.