¿Qué es una letra de cambio?

Es una orden escrita mediante el cual

una persona llamada librador o girador
manda a pagar a su orden o a la otra
persona llamada beneficiario una
cantidad determinada en una cierta
fecha a una tercera persona llamada
librado.

¿Quiénes intervienen en una letra de cambio?

* El Librado o girado: Es la persona a la que se le da la orden de pago es el
destinatario de la orden dada por el librador.

* El librador o girador: Es la persona que ordena hacer el pago.

* Beneficiario o tomador: Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma

ordenada por el librador.

* El fiador o avalista: Es la persona que garantiza el pago de la letra.

¿Qué es la aceptación de la letra de cambio?

La aceptación es el acto por el cual una persona se obliga, después de haber
reconocido la firma del que gira a pagar una letra a su vencimiento, esta debe constar
expresamente en la letra.
¿Qué es el endoso?

Es la declaración contenida en la letra por la que el librador transmite a otra persona o

endosatario, los derechos de cobro derivados de la letra de cambio.El endosatario es, por
tanto, el beneficiario de la letra de cambio y tras el endoso se convierte en el tenedor,
tomador o portador de la misma.El endosatario adquiere la titularidad del crédito que se
contiene en la letra de cambio con los mismos derechos que tenía el librador.

¿Qué es el protesto?
Es un acto notarial que sirve para acreditar que se ha producido la falta de aceptación o
de pago de la letra de cambio. El protesto notarial puede ser sustituido por una declaración
firmada por el librado en la que conste su negativa a aceptar o pagar la letra.En el protesto,
el Notario levantará acta en la que se reproducirá la letra de cambio comunicando al librado
que la letra ha sido protestada.
El librado dispondrá de 2 días hábiles para pagar la letra ante el Notario, en cuyo caso le
será entregada, o para formular las alegaciones que estime convenientes.Transcurrido el
plazo sin que se haya pagado la letra, el Notario devolverá al tenedor la letra y el acta de
protesto, con las manifestaciones del librado, en el caso de que las haya realizado, para que
ejercite las acciones legales oportunas contra el librado.

. Cláusulas que pueden contenerse en la letra de cambio?

Entre otras, son las siguientes:

 Cláusula devuelta sin gastos o sin obligación de protesto: Implica que no caducarán

las acciones cambiarias en contra del librado, los endosantes o avalistas de ambos,
en el caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma. Sí esta cláusula se
incluye por un endosante, no caducarán tales acciones, en el mismo supuesto,
respecto de él.
 Cláusula no endosable: Si el librador ha insertado estas palabras o una expresión
equivalente, la cláusula no podrá transmitirse por endoso.

 Cláusula de intereses: En estos casos el librado deberá abonar el importe de la letra

y, además, los intereses que se devenguen desde la fecha de emisión de la letra hasta
su pago.

 Sólo puede establecerse esta cláusula en las letras a la vista o a un plazo desde la
vista y deberá indicarse cuál es el interés aplicable.

 Letras giradas al propio cargo: El librador y el librado coinciden.

 Letras giradas a la propia orden: El librado coincide con el tomador.

 Letras al portador: En los casos en los que el endoso se deje en blanco o la letra sea
librada a la propia orden.
¿Qué es un cheque?

Es un documento mercantil por el que un banco o entidad de crédito se obliga al pago de

una determinada cantidad por orden de uno de sus clientes y con cargo a su cuenta
bancaria.

¿Cuáles son sus requisitos formales?

Que deberá contener un cheque:

 La denominación de cheque inserta en el propio título.

  El nombre del que ha de pagar o librado que necesariamente habrá de ser un banco
o entidad financiera.

 Cantidad a pagar, que puede aparecer expresada en pesetas o en moneda extranjera

convertible admitida a cotización oficial. Si la cantidad aparece en letras y números
y ambas expresiones no coinciden, predominará la cantidad en letra. Si por el
contrario existen varias cantidades en números y no coinciden, será exigible la
menor.

 Lugar de pago, debe estar consignado en el cheque, en su defecto, será el lugar

designado junto al nombre del librador. Si se designan varios lugares, será válido el
primer lugar mencionado.

 Fecha y lugar de emisión del cheque.

 Firma del librador o del que emite el cheque.

Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entenderá que no estamos ante un

cheque válido salvo que la omisión se refiera al lugar de pago, en cuyo caso se entenderá
como válido el que figure junto al librado (quien debe pagar) y, si tampoco figura éste, el
del lugar de emisión; si es el lugar de emisión el que no se indica en el cheque, se entiende
por tal el domicilio que figure junto al librador (el que emite el cheque).

El cheque es pagadero a la vista, esto es, se puede cobrar en cualquier fecha, con
independencia de la que figure en el cheque.

El cheque se emite sobre un documento impreso por la entidad financiera correspondiente y

con cargo a una determinada cuenta bancaria.

El Banco o Caja debe atender el mandato de pago siempre y cuando haya fondos en la

cuenta del deudor o de aquel que emitió el cheque y con el límite del saldo de dicha cuenta
bancaria; así, es posible que la entidad financiera abone parcialmente la cantidad que figura
en el cheque porque no existan fondos suficientes en la cuenta bancaria para abonar el
importe total.

Para poder emitir un cheque es necesario que entre el librador y el Banco, se haya
celebrado un contrato bancario por el que se le permita disponer de fondos de esta manera y
que existan fondos depositados en la cuenta corriente.

El librador responderá del pago del cheque.

¿Qué tipos de cheques hay?

Teniendo en cuenta que el cheque es un título valor, este igualmente se puede clasificar
como:

- Nominativos: Este solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque.

- A la orden: Puede ser cobrado por el beneficiario indicado, sin embargo, este puede
entregarlo en pago a otras personas, en este caso, cualquier persona puede cobrarlo como si
fuera al portador.

- Al portador: Este lo puede cobrar cualquier persona que sea el portador del mismo.

Caracterización definida y específica de acuerdo al uso.

- Cheque cruzado: Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas
paralelas, el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una
cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado.

- Cheque para abono en cuenta: Insertando la cláusula “para abono en cuenta” produce la
consecuencia de que no puede ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la
cuenta del portador.
- Cheque certificado: El librado exige al librador que lo certifique haciendo constar que
tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como
acepto visto o bueno escritas por el librado.

- Cheque de caja: Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias
dependencias. Representa una garantía y no suele tener fecha de caducidad. En la práctica
funciona como dinero líquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha
de expedición en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria.

- Cheque de viajero: Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y
son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero.

- Cheque de pago diferido. Es una orden de pago que se libra contra un banco en el cual el
librador, a la fecha de presentación estipulada en el cheque, debe tener fondos suficientes
depositados a su orden en la cuenta corriente bancaria.

¿Puede endosarse un cheque?

El endoso puede realizarse mediante la manifestación de endoso en el cheque y su firma

por el endosante.

 El endoso deberá ser total, puro y simple, sin condiciones. En el caso de existir éstas
se tendrán por no puestas.
 El endoso transmite todos los derechos de cobro que se deriven del cheque.
 El endosante, salvo que se introduzca una cláusula en contra, garantiza el pago del
cheque a aquellos terceros que lo posean con posterioridad.
 El cheque emitido al portador puede endosarse o transmitirse mediante la simple
entrega del mismo.
¿Puede avalarse un cheque?

El pago de un cheque puede avalarse por la totalidad o por parte de su importe.

Deberá figurar mediante la mención expresa de aval y ser firmado por el avalista, debiendo
indicar a quién se avala.

Si no se expresa el avalado, se entenderá como tal el librador.

No obstante, se entenderá que existe aval cuando figure la firma en el anverso del cheque
siempre y ésta no sea la del librador.

El librado no podrá ser el avalista del cheque

¿Qué tiempo tenemos para cobrar un cheque?

Podemos presentar al pago un cheque Los tiempos de presentación del cheque al pago son:

 15 días para los cheques emitidos y pagaderos en España.

 20 días para los cheques emitidos en Europa y pagaderos en España.

 60 días para los cheques emitidos en el Extranjero y pagaderos en España.

Estos plazos se computan en días hábiles (sin contar domingos ni festivos) a partir del día
que consta en el cheque como fecha de emisión.

Si el día del vencimiento del cobro fuese festivo o inhábil, se entenderá que el cheque
vence el primer día hábil siguiente.
El banco deberá efectuar la comprobación de la autenticidad de la firma del librador.

Cuáles son las características que tiene un cheque cruzado?

El cheque que el librador o el tenedor cruce debe tener dos líneas paralelas trazadas o lleva
un sello que dice cruce y sólo podrá ser cobrado por un banco y se llama "cheque cruzado".