1.1.

Sección 1: Características específicas del Subsector Financiero

La industria financiera ha tenido que transitar un camino largo para llegar al lugar en el que
está. El inicio del crédito en Colombia se remonta al siglo XIX cuando el circulante lo
componían monedas de oro, plata, níquel y cobre, los cuales eran controlados por la Iglesia,
hasta que en 1870 se creó el Banco de Bogotá que se impulsó con la defensa de la libertad
para la iniciativa económica privada de la Constitución de Rionegro y el auge de las
exportaciones. Con el terreno abonado nació el tiempo de la ‘banca libre’, que tomó su
nombre debido a que no había un banco central, pero fue el momento histórico en el que hubo
un auge regional que permitió, entre 1871 y 1923, crear 95 bancos comerciales.
La banca ha sido y sigue siendo la base del sistema financiero, cuya actividad es fundamental
para el funcionamiento y evolución de todos los sectores. Fue creada en función de las
necesidades de la sociedad, por lo que ha cumplido una tarea esencial para el ahorro, la
inversión y la financiación a favor del crecimiento personal, familiar, empresarial y
comunitario de la nación.
Obviamente ha tenido circunstancias diversas, pero siempre se ha mantenido en evolución,
tanto así, que la actividad misma exigió la especialización de empresas que realizaran estas
funciones, las cuales tuvieron un rápido desarrollo que llegaron al punto de globalizarse.

.
 Estructura del sistema financiero en Colombia

El siguiente diagrama muestra de manera la estructura del sector financiero en Colombia.

Fuente: Sistema financiero colombiano: estructura y evolución reciente.

 Indicadores económicos:

 Al cierre de enero de 2019 los activos del sistema financiero registraron un crecimiento
real anual de 4.7%. Los activos totales del sistema financiero ascendieron a $1,724.7
billones, cifra superior en $140.5 billones frente a enero de 2018 y en $9.2 billones
frente al mes anterior. Resultado de lo anterior, el índice de profundización frente al
PIB fue 176.70%.

 Las utilidades de enero de 2019 fueron $10.1 billones, presentando un incremento de

$4.1 billones respecto a enero de 2018.

 Actualmente el portafolio de inversiones es el principal componente de los activos del

sistema financiero.

 La cartera total continúa creciendo en terreno positivo, presentó un crecimiento real

anual de 2.83%. El saldo total de la cartera bruta, incluyendo al Fondo Nacional del
Ahorro (FNA), ascendió a $462.5b, presentando un incremento de $26.5b frente a
enero de 2018.

 La cartera al día, es decir con mora inferior a 30 días, ascendió a $440.5 billones, lo
que representa el 95.25% de la cartera total y un crecimiento real anual de 2.66%.

 La capacidad para atender las necesidades de liquidez de los establecimientos de

crédito se mantuvo estable, quiere decir que este tipo de entidades cuentan con recursos
suficientes para cubrir las necesidades de liquidez de corto plazo.
  Indicadores financieros:

 Solvencia:

A junio de 2019, la solvencia total de los EC se ubicó en 15.84%, al tiempo que la

solvencia básica, calculada a partir del capital con mayor capacidad de absorber pérdidas, se
ubicó en 11.29%, superando los niveles mínimos definidos por regulación para estos dos
indicadores de 9% y 4.5%, respectivamente.
Por tipo de entidad, los bancos registraron un nivel de solvencia total de 15.06% y solvencia
básica de 10.37%, las corporaciones financieras mostraron niveles de 50.67% y 48.73%,
respectivamente. A su vez, las compañías de financiamiento presentaron niveles de capital
regulatorio total y básico, de 13.36% y 11.92%, en su orden y cooperativas financieras 23.45%
y básica de 21.71%, respectivamente.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

 Liquidez:

A junio de 2019 los EC contaron con recursos suficientes para responder con sus
compromisos de corto plazo, registrando 196% en el Indicador de Riesgo de Liquidez; frente
al mes anterior, esta razón bajó 3pp. Lo anterior quiere decir que, en el mes, los EC contaron
con activos líquidos ajustados por riesgo de mercado (ALM) que, en promedio, superaron en
1.96 veces los Requerimientos de Liquidez Netos (RLN) hasta 30 días.

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia

  Rentabilidad:

En el primer semestre de 2019 los EC acumularon utilidades por $6.5b, $1.1b más que en
mayo. Del total de utilidades, los bancos participaron con $5.5b seguidos por las
corporaciones financieras ($977.5mm), las cooperativas financieras ($79.7mm) y las
compañías de financiamiento ($18.9mm). Respecto a junio de 2018, los establecimientos de
crédito evidenciaron un incremento de $1.8b.
En junio, la rentabilidad46 de los establecimientos de crédito frente al activo y el patrimonio
aumentó con relación a la observada un año atrás. La rentabilidad del patrimonio (ROE) y del
activo (ROA) se ubicaron en 13.89% y 1.91%, respectivamente, superiores en 2.32pp y 0.35pp
a las observadas en junio de 2018.

Fuente: ROA Y ROE Otros indicadores Fuente: ROA Y ROE Fondos

Administrados

 Volatilidad:

Explica la depreciación generalizada de todas las monedas latinoamericanas.

Las variaciones que se dieron en el mes fueron: Peso Argentino (15,8%), real brasilero (4,1%),
peso chileno (3,5%), peso Colombiano (2,3%) y nuevo sol peruano (0,1%), en contraste, el
peso mexicano se mantuvo estable.
Los índices accionarios de la región registraron un comportamiento mixto durante el mes,
mientras que se presentaron valorizaciones en el IPC de México (6,7%) y el COLCAP de
Colombia (2%).
Sección 2: Planteamiento del problema e hipótesis. El sector financiero ha sido uno de los
principales motores del crecimiento económico. Para este año el 2020 Vienen retos
significativos. ¿Cuáles son los principales? Cuando el Congreso expidió la Ley de
Conglomerados le dio al sistema financiero un cronograma de etapas para implementar que
terminan en febrero de este año. La primera fase es la del reconocimiento esta fue hace un año,
la siguiente a partir de noviembre sobre solvencias, que se empiezan a publicar a partir del
primer trimestre de este año. “En marzo se tendrán las cifras sobre los balances
consolidados de conglomerados y el nivel de suficiencia de capital”, explica el
superintendente Castaño.

El proceso de implementación de la regulación financiera y actividad económica genera

onerosos costos para la banca de oportunidad y operativo. Esto impacta considerablemente los
estados financieros y la rentabilidad, restando competitividad internacional y desincentivando
decisiones de inversión.

La estabilidad financiera y el daño económico que provocaron las crisis son dos de los temas
de este año, El sector financiero tendrá que lidiar con la prevención del tipo tradicional de
crisis y con otros nuevos, como los shocks producidos por el cambio climático. Esto traerá
pérdidas inesperadas que pueden generar los activos varados. Según algunas estimaciones, el
costo de devaluarlos podría ir de $4 billones a $20 billones.

¿Cuáles son las medidas que están implementando los gerentes de las entidades financieras
para optimizar la calamidad presentada?

Están dando plazos de gracia para el pago de sus deudas, líneas de crédito para atender
necesidades en condiciones especiales, refinanciación de créditos y hasta la extensión de los
plazos de los saldos en las tarjetas de crédito hasta por 48 meses.

https://www.dinero.com/noticias/sector-financiero/1428
Sección 2: Planteamiento del problema e hipótesis. El sector financiero ha sido uno de los
principales motores del crecimiento económico. Para este año el 2020 Vienen retos
significativos. ¿Cuáles son los principales? Cuando el Congreso expidió la Ley de
Conglomerados le dio al sistema financiero un cronograma de etapas para implementar que
terminan en febrero de este año. La primera fase es la del reconocimiento esta fue hace un año,
la siguiente a partir de noviembre sobre solvencias, que se empiezan a publicar a partir del
primer trimestre de este año. “En marzo se tendrán las cifras sobre los balances
consolidados de conglomerados y el nivel de suficiencia de capital”, explica el
superintendente Castaño.

La planificación financiera de las inversiones en asociadas consiste en la elaboración de previsiones a

medio y largo plazo lo que hace que por ser a más de un año haya incertidumbre, pero se considera
mejor realizar este plan para estar preparados y dirigir mejor la empresa; ya que un posterior control
nos permite analizar y corregir hechos que afecten la realización del proyecto. Con el plan financiero
tratamos de averiguar la liquidez futura de la empresa como presupuestos de caja etc. Hay que tener
presente que el plan económico-financiero debe de tener dos objetivos para que se considere viable y
es que haya beneficios y liquidez e inversion. El plan debe tener como objetivo evaluar la situación
económica financiera para predecir su evolución futura y poder tomar decisiones con la menor
incertidumbre

El proceso de implementación de la regulación financiera y actividad económica genera

onerosos costos para la banca de oportunidad y operativo. Esto impacta considerablemente los
estados financieros y la rentabilidad, restando competitividad internacional y desincentivando
decisiones de inversión.

La estabilidad financiera y el daño económico que provocaron las crisis son dos de los temas
de este año, El sector financiero tendrá que lidiar con la prevención del tipo tradicional de
crisis y con otros nuevos, como los shocks producidos por el cambio climático. Esto traerá
pérdidas inesperadas que pueden generar los activos varados. Según algunas estimaciones, el
costo de devaluarlos podría ir de $4 billones a $20 billones.

¿Cuáles son las medidas que están implementando los gerentes de las entidades financieras
para optimizar la calamidad presentada?

A partir de la pregunta de investigación, plantee una hipótesis y justifique porque considera

que tal hipótesis es una posible solución a la pregunta de investigación.

R: Administrativamente los Bancos dieron un periodo de gracia por 3 meses en todos los
productos de créditos de libre inversión, crédito de vivienda, siempre y cuando estuvieran al
día y de libre elección para las personas y/o empresas que se quieran acoger al beneficio. A su
vez, los fondos de pensiones que forman parte de del sistema Financiero exoneraron a los
empleadores y a los empleados en un porcentaje significativo pen el pago de sus pensiones,
todo esto para contrarrestar la situación por la que estamos pasando a nivel mundial.
Estas medidas afectan en forma negativa a los trabajadores porque los valores consignados en
sus cuentas individuales van a ser bajos, disminuyendo así la posibilidad de recibir un buen
ingreso en la vejez, pero da flujo de efectivo para los trabajadores en este momento.

Los créditos están con intereses por los meses de gracia esto incide de manera positiva a los
Bancos, pero de manera negativa a los trabajadores y a las empresas.

Se necesita reactivar la economía pronto porque de acuerdo a las proyecciones un trabaja de

manera independiente quiere decir que han utilizado un capital casi siempre de manera de
crédito para crear pequeña y mediana empresa, buscando solvencia en los negocios que salen
en el día a día, los Bancos pueden perder el ingreso proyectado de esos intereses ante la
imposibilidad de pago de sus clientes.

Por todo lo anterior, el Banco de la Republica ha tomado varias decisiones en las últimas
semanas, por medio de la Junta directiva como:

Tomado de Banrep

JUSTIFICACION

Las entidades del sector financiero no solo están tomando medidas como empresas para
proteger a sus trabajadores sino también de cara a los clientes y usuarios de sus servicios
(personas y empresas) para evitar que la actual coyuntura, derivada por la propagación
del covid-19 en el país que, obligará a miles de colombianos a resguardarse en sus viviendas o
ausentarse de sus trabajos, tenga efectos económicos significativos en sus finanzas.
BIBLIOGRAFIA

https://www.elespectador.com/economia/activos-del-sistema-financiero-crecieron-83-febrero-
articulo-913746
https://imgcdn.larepublica.co/cms/2019/03/12183910/Informe-Sector-Financiero.pdf
https://www.larepublica.co/especiales/lr-65-anos/el-sistema-financiero-paso-de-95-bancos-a-
13-conglomerados-2833081