FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES, ECONÓMICAS Y FINANCIERAS

TEMA:
SEGUROS DE PERSONAS

INTEGRANTES:

ALARCON LLOCLLA, Mirella

CARMONA TREJO, Grace Carolina
CHAVEZ LITANO, Rosa Elizabeth
DE LA OLIVA MORA, Raissa Leslie
HUAMAN QUIROZ, Alexandra Loren
LOZANO ORIHUELA, Giordy André

ASIGNATURA:

Mercados e instituciones financieras y de seguros

Ciclo: IX Aula: B409

PROFESOR:

Dr. SÁNCHEZ RODRIGUEZ, Humberto Juan

LIMA – PERÚ

2019-II

PORTADA

1
 INTRODUCCIÓN

Cada día estamos expuestos a un sinnúmero de imprevistos;

enfermedades, accidentes, desastres naturales, daño causado por
terceros, entre otros. La ocurrencia de estos eventos pone en riesgo tu
patrimonio y en algunos casos tu vida. Es aquí donde empieza a jugar un
papel importante los seguros personales, ya que permiten anular el efecto
de estos imprevistos o reducir su impacto.

Los seguros funcionan como un contrato en el cual la aseguradora, a

cambio de una prestación económica denominada “prima”, se encarga de
todos los daños y afectaciones ocasionados tanto a bienes materiales
como a personas.

Cuando se realiza un contrato de seguro, se obtiene una protección

económica contra las posibles afectaciones que puedan sufrir dichos
bienes o personas. 

Es común que existan temas que no abordemos, en algunas ocasiones

por temor y en otras por desconocimiento. Uno de ellos es la posibilidad
de que eventualmente llegue el día en que faltemos, y aunque pareciera
que nuestros problemas económicos terminarían allí, estos pueden
trasladarse a nuestra familia; golpeando esta situación de forma severa a
aquellos que sólo poseen un ingreso.

Los diferentes planes a nivel familiar, de bienestar, jubilación, entre otros,

pueden verse afectados de forma inesperada, por alguna eventualidad
que se presente en el camino. Por esta razón es muy importante encontrar
alternativas que puedan combinar la protección y el ahorro.

Mediante los seguros se logra cubrir principalmente alguna posible

eventualidad que será retribuida cuando una o varias de estas de estas
situaciones lleguen a presentarse.

En la actualidad existen una gran variedad de seguros, tales como:

seguros de automóvil, vivienda, retiro, gastos médicos, protección familiar,
o los de vida, los cuales se centran en velar por la seguridad futura de los
beneficiarios de este seguro las cuáles presentaremos y detallaremos en
el trabajo de investigación

2
 RESUMEN

ABSTRACT

PALABRAS CLAVES

3
ÍNDICE

CAPITULO I: DEFINICIÓN DE SEGURO PERSONAL............................................................9

1. DEFINICIÓN.........................................................................................................................9
1.1. OBJETIVO........................................................................................................................9
1.2. TIPOS DE SEGUROS..................................................................................................10
1.2.1. SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO..................10
1.2.2. ¿QUIÉNES DEBEN CONTRATAR UN CAT O SOAT?..................................10
1.2.3. COBERTURA.........................................................................................................11
1.2.4. PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES.................................................................11
1.2.5. EN CASO DE MUERTE, ¿A QUIÉN CORRESPONDE LA
INDEMNIZACIÓN?...............................................................................................................12
1.2.6. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN
POR MUERTE.......................................................................................................................13
1.2.7. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN
POR INVALIDEZ O INCAPACIDAD..................................................................................13
1.2.8. DESACUERDO CON EL DICTAMEN DEL MÉDICO......................................13
1.2.9. PLAZO DE PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES............................................14
1.2.10. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE GASTOS
MÉDICOS...............................................................................................................................14
1.2.11. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE GASTOS DE
SEPELIO…............................................................................................................................14
1.2.12. DONDE ACUDIR EN CASO SE RECHACE LA SOLICITUD DE PAGO. 15
1.2.13. FONDO DE COMPENSACIÓN.......................................................................15
CAPÍTULO II: SEGUROS DE VIDA...........................................................................................17
2. SEGUROS DE VIDA.........................................................................................................17
2.1. PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE UN SEGURO DE VIDA........................18
2.2. MODALIDADES DE SEGUROS DE VIDA................................................................19
2.3. REQUISITOS.................................................................................................................20
2.4. PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA.................................................................................20
2.4.1. Condiciones de acceso y límites de permanencia del seguro.................20
2.4.2. Derecho de Arrepentimiento.............................................................................20
2.4.3. Cobertura de riesgo............................................................................................21

4
 2.4.4. Exclusiones...........................................................................................................21
2.4.5. Lugar y forma de pago de la prima.................................................................22
2.4.6. Procedimiento para efectuar modificaciones a las condiciones de la
póliza……………………………………………………………………………………………………………………………..…..23
2.4.7. Causales de terminación de la cobertura......................................................23
2.4.8. Obligaciones cuyo incumplimiento podría afectar la cobertura del
producto................................................................................................................................24
2.4.9. Edad........................................................................................................................24
CAPÍTULO III: SEGURO DE VIDA DEVOLUCIÓN TOTAL...................................................25
3. COBERTURAS..................................................................................................................25
3.1. FORMAS DE PAGO.....................................................................................................26
3.2. CONDICIONES DE ACCESO.....................................................................................27
CAPÍTULO IV: SEGURO DE DESGRAVAMEN......................................................................28
4. SEGURO DE DESGRAVAMEN......................................................................................28
4.1. ACTIVACIÓN EL SEGURO DE DESGRAVAMEN..................................................28
4.2. EL SEGURO DE DESGRAVAMEN NO ES OBLIGATORIO..................................29
4.3. TIPOS DE SEGURO DE DESGRAVAMEN..............................................................29
4.4. COBERTURA EXACTA Y CLÁUSULAS DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN 29
CAPITULO V: SEGUROS HIPOTECARIOS............................................................................34
5. DEFINICIÓN.......................................................................................................................34
5.1. SITUACIÓN DE SEGUROS HIPOTECARIOS EN EL PERÚ.................................35
5.2. SUMA ASEGURADA CORRECTA Y LA INDEMNIZACIÓN SE DEBE
RECIBIR…….............................................................................................................................37
CAPÍTULO VI: SEGURO ONCOLÓGICO...............................................................................39
6. DEFINICIÓN.......................................................................................................................39
6.1. LOS REQUISITOS PARA ACTIVAR EL BENEFICIO ONCOLÓGICO................39
6.2. COBERTURA BÁSICA QUE OTORGA EL SEGURO............................................40
6.3. COBERTURAS ESPECIALES....................................................................................42
6.4. VIGENCIA DE LA POLIZA E INICIO DE LA COBERTURA..................................48
6.5. TERMINACIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO:...................................................49
CAPÍTULO VII: SEGURO VEHICULAR....................................................................................50
7. DEFINICIÓN.......................................................................................................................50

5
7.1. COSTO DE UN SEGURO VEHICULAR....................................................................50
7.2. FACTORES INFLUYEN EN EL PRECIO DE UNA PÓLIZA DE SEGURO DE
AUTO..........................................................................................................................................50
7.3. VEHÍCULOS CONSIDERADOS ALTO RIESGO.....................................................53
7.4. REQUISITOS Y PASOS PARA OBTENER EL SEGURO VEHICULAR..............54
7.5. BENEFICIOS DEL SEGURO VEHICULAR..............................................................55
7.6. EXCLUSIONES.............................................................................................................56
8. CONCLUSIONES..............................................................................................................58
9. BIBLIOGRAFÍA.................................................................................................................59

6
 CAPITULO I: DEFINICIÓN DE SEGURO PERSONAL

1. DEFINICIÓN

Su propio nombre da la pista definitiva la definición de estas pólizas. Los

Seguros Personales Seguros para las Personas son aquellos que cubren
los riesgos que puedan llegar a afectar la integridad física, existencia o
salud de la persona asegurada.

Las personas están en el centro de este producto asegurador que protege

a una persona, el asegurado, ante la posibilidad de que suceda un
siniestro que le afecte directa y personalmente.

Un fallecimiento, ser víctima de un accidente con secuelas o padecer una

enfermedad o dolencia, son situaciones para las que este tipo de Seguros
ofrecen diversas soluciones, bien en forma de indemnizaciones, prestando
servicios médicos privados o como producto de ahorro para el futuro.

1.1. OBJETIVO

En los seguros personales, el objeto asegurado es la persona. Se protege

al individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte directamente,
como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la alteración de su salud
o, en algunas ocasiones, su integridad psíquica.

A continuación, se describirá algunos seguros personales más

importantes.

7
 1.2. TIPOS DE SEGUROS

Los Seguros de Accidentes son el tipo de póliza para personas que tiene
una mayor presencia. Al contratar esta póliza, la aseguradora se
compromete a indemnizar con una cantidad económica, en caso de que la
persona asegurada sufra un accidente que le incapacite para el
desempeño de su actividad profesional o, incluso, le cause la muerte.

1.2.1. SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO

SOAT: Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito

Los Certificados de SOAT son otorgados por compañías aseguradoras

para la cobertura de vehículos que transiten en todo el territorio nacional.

CAT: Certificado contra Accidentes de Tránsito

Los CAT son emitidos por las AFOCAT a sus miembros, para la cobertura
de vehículos utilizados para la prestación de servicios de transporte
público provincial de pasajeros dentro de un ámbito provincial o regional.

1.2.2. ¿QUIÉNES DEBEN CONTRATAR UN CAT O SOAT?

CAT: Los transportistas de vehículos, incluyendo los mototaxis, que presten

servicio de transporte público provincial de pasajeros, que sean miembros
de una AFOCAT.

8
SOAT: Los propietarios de los vehículos automotores que circulen por el
territorio nacional, incluidos los utilizados para transporte público de
pasajeros que no tengan contratado el CAT.

1.2.3. COBERTURA

El SOAT/CAT cubre a todas las personas que resulten víctimas de un

accidente de tránsito (conductor, ocupantes del vehículo y peatones);
siendo que, las sumas aseguradas no se reducen con el pago de
indemnizaciones.

La atención médica de las víctimas no requiere del pronunciamiento previo

de autoridad alguna debido a que el pago de las indemnizaciones se realiza
sin ninguna investigación respecto de la responsabilidad en el accidente.

Se brinda la siguiente cobertura por persona, sea ocupante o tercero no

ocupante del vehículo asegurado:

 Muerte: 4 UIT
 Invalidez permanente: Hasta 4 UIT
 Incapacidad temporal: Hasta 1 UIT
 Gastos Médicos: Hasta 5 UIT
 Gastos de Sepelio: Hasta 1 UIT

1.2.4. PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES

 La indemnización por muerte se paga por el íntegro de 4 UIT.

 La indemnización de invalidez permanente se paga hasta por 4 UIT.

9
  La incapacidad temporal se paga en razón de 1/30 de la
remuneración mínima vital vigente al momento de otorgarse la
prestación hasta el monto máximo de 1 UIT.
 El pago correspondiente a gastos médicos se efectuará hasta 5 UIT
según los comprobantes de pago emitidos.
 El pago correspondiente a gastos de sepelio se efectuará hasta 1
UIT según los comprobantes de pago emitidos.
 El pago de las indemnizaciones por invalidez o incapacidad no afecta
el derecho a recibir el pago de los gastos médicos.

1.2.5. EN CASO DE MUERTE, ¿A QUIÉN CORRESPONDE LA

INDEMNIZACIÓN?

La indemnización por muerte se paga a quien acredite tener el mejor

derecho en el siguiente orden:

El cónyuge sobreviviente o integrante sobreviviente de la unión de hecho,

siendo que en el último caso se deberá presentar constancia de inscripción
de la unión de hecho en SUNARP.

 Los hijos menores de 18 años o mayores de 18 años incapacitados

de manera total y permanente para el trabajo.
 Los hijos mayores de 18 años.
 Los padres.
 Los hermanos menores de 18 años, o mayores de 18 años
incapacitados de manera total y permanente para el trabajo.

10
De no presentarse beneficiarios, al Fondo de Compensación de Seguros,
una vez transcurrido el plazo de prescripción liberatoria de 2 años.

Para acreditar que cuentas con mayor prioridad bastará que presentes una
declaración jurada con firma legalizada ante Notario Público o, en el caso
del SOAT, suscrita ante funcionarios acreditados de la compañía
aseguradora.

1.2.6. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE LA

INDEMNIZACIÓN POR MUERTE

o Certificado de defunción de la víctima.

o Copia del DNI del solicitante.
o Copia certificada de la denuncia policial.
o Certificado de nacimiento, certificado de matrimonio o declaratoria
de herederos que acredite la calidad de beneficiario.

1.2.7. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE LA

INDEMNIZACIÓN POR INVALIDEZ O INCAPACIDAD

 Copia de tu DNI del solicitante.

 Copia certificada de la denuncia policial.
 Copia del documento que acredite la representación o parentesco, en
caso de realizarse por medio de un representante.
 Original del certificado médico emitido por tu médico tratante.

1.2.8. DESACUERDO CON EL DICTAMEN DEL MÉDICO

La naturaleza y grado de invalidez o incapacidad son determinados por tu

médico tratante.

11
Si la Aseguradora o la AFOCAT, o, el contratante o la víctima, no
coincidieran en todo o en parte con el dictamen, la discrepancia será
resuelta ante el Instituto Nacional de Rehabilitación (INR), entidad a la que
podrás recurrir dentro del plazo improrrogable de 10 días calendarios de
conocido el dictamen.

1.2.9. PLAZO DE PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES

Dentro de los 10 días calendarios siguientes a la presentación de todos los

documentos antes mencionados.

1.2.10. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE

GASTOS MÉDICOS

 Copia del DNI del solicitante y de la persona afectada.

 Copia del documento que acredite la representación o
parentesco, en caso de ser solicitado por un tercero.
 Copia de la denuncia policial.
 Originales de comprobantes de pago de los gastos médicos en
que se haya incurrido para el tratamiento de la víctima como
consecuencia de las lesiones sufridas.

1.2.11. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA EL PAGO DE

GASTOS DE SEPELIO

 Copia del DNI del solicitante y de la persona afectada.

 Copia del documento que acredite la representación o
parentesco, en caso de ser solicitado por un tercero.
 Copia de la denuncia policial.

12
  Originales de comprobantes de pago de los gastos de sepelio de
la víctima.

1.2.12. DONDE ACUDIR EN CASO SE RECHACE LA SOLICITUD

DE PAGO

En caso que las compañías de seguros o AFOCAT incumplan con el pago

de gastos médicos correspondientes al SOAT o CAT, podrás acudir a la
Superintendencia Nacional de Salud – SUSALUD.

Por otro lado, cuando incumplan con el pago de los gastos de sepelio e
indemnizaciones por invalidez o muerte, podrás acudir al Instituto Nacional
de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad
Intelectual - INDECOPI.

1.2.13. FONDO DE COMPENSACIÓN

 Es el fondo que tiene por objetivo cubrir los daños a las víctimas de
accidentes de tránsito ocasionados por vehículos que no hayan sido
identificados y se den a la fuga. Para mayor información, ingresa
aquí.
 El fondo cubre el pago de gastos médicos y gastos de sepelio, hasta
por los importes de cobertura correspondientes al SOAT.
 El Fondo de Compensación no cubre indemnizaciones por
incapacidad temporal, invalidez permanente o muerte.

13
14
 CAPÍTULO II: SEGUROS DE VIDA

2. SEGUROS DE VIDA

Los seguros de vida están definidos como Ramos de seguros de vida en el

Glosario de la “Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la SBS”, Ley No. 26702: “Ramos de seguros de
vida: Los que tienen como cobertura principal, los riesgos que puedan
afectar a la persona del asegurado en su existencia. También se
considerarán comprendidos dentro de este ramo los beneficios adicionales
que basados en la salud o en accidentes personales se incluyan en pólizas
regulares de seguros de vida, los contratos de seguro que tengan como
base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o retiro de
personas y aquellos derivados de los regímenes previsionales. No incluye
los seguros que tengan como cobertura principal los riesgos por accidentes
y enfermedades que no comprendan la cobertura de la existencia del
asegurado.”

La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y

Orgánica de la SBS, Ley No. 26702, establece que:

 Las empresas de seguros están prohibidas de pagar

indemnizaciones en exceso a lo pactado.

 Las pólizas deben establecer condiciones de la cobertura de

riesgos.

 Las condiciones generales, particulares y especiales de la póliza

han de ser redactadas en lenguaje fácilmente comprensible.

 Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en caracteres

destacados.

15
  La cobertura se inicia con la aceptación de la solicitud del
asegurado.

 Los parientes están comprendidos hasta el segundo grado de

consanguinidad y el primero de afinidad. El Código de Comercio,
entre otras disposiciones, menciona lo siguiente:

 Se debe indicar la cantidad que se asegura.

 Se puede asegurar a terceras personas, pero el que asegure y

contrate directamente está obligado al cumplimiento del contrato.

 Los riesgos comprendidos en el seguro son aquellos que se

especifican en la póliza. El Código de Protección y Defensa del
Consumidor, Ley No. 29571, señala lo siguiente:

 Las empresas de seguros están en la obligación de informar clara y

destacadamente al consumidor el tipo de póliza y la cobertura de los
seguros de salud.

2.1. PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE UN SEGURO DE VIDA

Estos son algunos los beneficios que puedes obtener dependiendo del tipo
de seguro al que te afilies.

o Rentabilidad: Tu Capital Garantizado crece gracias a un Bono Anual

por participación de utilidades. 
o Flexibilidad: Tú eliges la suma asegurada y el plazo del seguro de
vida. 
o Comodidad: Podrás fraccionar el pago de la prima (mensual,
trimestral o semestral) y para tu mayor tranquilidad y seguridad, lo
cargaremos directamente a tu cuenta o tarjeta bancaria. 
o Protección inmediata: Tu familia estará protegida por nuestro seguro
de vida desde el primer día. 

16
 o Liquidez: Tendrás acceso a préstamos y rescate. 
o Libertad: Podrás elegir a tus beneficiarios y cambiarlos en cualquier
momento. 
o Planes en Soles y Dólares. 
o Indemnización inembargable. 
o Alternativas de ahorro. 

2.2. MODALIDADES DE SEGUROS DE VIDA

Dentro de los seguros de vida se incluyen:

Seguros para el caso de muerte (seguros de riesgo): son aquéllos en los

que el asegurador, a cambio de la prima, pagará a los beneficiarios la suma
asegurada a la muerte del asegurado. Esta suma asegurada podrá
cobrarse en forma de renta o en forma de capital. Esta modalidad, por
tanto, sólo cubre la posibilidad de fallecer, de modo que, si el asegurado
llega con vida al vencimiento del contrato, éste finalizará sin
contraprestación por la entidad aseguradora. El asegurado de un seguro de
riesgo no podrá ser menor de 14 años y será necesario que el mismo
complete la declaración sobre su estado de salud, así como, en caso de
que lo requiera la aseguradora, se realice un reconocimiento médico. El
riesgo de fallecimiento suele complementarse con otros riesgos, como el
riesgo de invalidez total o parcial por enfermedad y/o accidente o el riesgo
de gran invalidez o el riesgo de dependencia.

Seguros para el caso de vida (seguros de ahorro): esta modalidad de

seguros garantiza el pago de un capital o de una renta al beneficiario, que
normalmente suele ser el propio asegurado, si éste vive en una fecha o a
una edad determinada. Cuando se vinculan a la edad de jubilación, se
conocen como seguros de jubilación.

17
Seguros mixtos: recogen una combinación de los casos anteriores, es decir,
el asegurado hace frente al riesgo de un fallecimiento prematuro y, a la vez,
garantiza un patrimonio para su vejez en caso de sobrevivir.

2.3. REQUISITOS

Toda contratación de Seguros pide una serie de Requisitos y Restricciones

para que dicha contratación se haga efectiva.

Los Requisitos para comprar el Seguro Básico de Vida piden incluir los

datos requeridos del contratante y de sus beneficiarios.

 Edad.
 Sexo.
 Asignar suma asegurada.
 Llenar cuestionario con datos como: edad, peso, estatura, ocupación,
enfermedades que has padecido.
 Nombre completo.
 Fecha de nacimiento.
 Edad y nacionalidad.
 Domicilio.
 Datos de los beneficiarios (Tipo de beneficiario, nombre, parentesco y
porcentaje determinado para cada beneficiario).

2.4. PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA

2.4.1. Condiciones de acceso y límites de permanencia del seguro

Podrán acceder al seguro aquellas personas que no superen los 65 años de

edad, teniendo la oportunidad de mantenerse asegurados hasta el

18
aniversario de la póliza en el cual cumplan los noventa y cinco (95) años de
edad.

2.4.2. Derecho de Arrepentimiento

El Contratante podrá resolver el contrato sin expresión de causa empleando

los mismos mecanismos de forma, lugar y medios utilizados para la
contratación del seguro, dentro de los quince (15) días calendario siguientes
de recibida la póliza o nota de cobertura provisional. Si el Contratante
resuelve el contrato de seguros conforme a lo antes indicado, la Compañía
devolverá la prima que hubiese sido recibida sin intereses dentro de los
treinta (30) días siguientes de efectuada la solicitud de derecho de
arrepentimiento. El ejercicio del derecho de arrepentimiento no está sujeto
al pago de penalidades.

2.4.3. Cobertura de riesgo

Cubre el fallecimiento del Asegurado durante la vigencia de la póliza, sea

en territorio nacional o internacional, siempre que la causa del fallecimiento
no se encuentre comprendida dentro de las exclusiones de la póliza.
Coberturas Adicionales (opcionales): Solo aplicables si el Contratante
adquirió estas coberturas adicionales, lo que figurará en las Condiciones
Particulares:

 Beneficio por Muerte Accidental.

 Invalidez Accidental y Desmembramiento.
 Beneficio en Vida por Enfermedades Graves.
 Invalidez Total y Permanente por Accidente o Enfermedad.
 Vida Temporal hasta 55 años.
 Exoneración de la Deducción Mensual de la Cobertura Básica por
Invalidez Total y Permanente, por Accidente o Enfermedad.

19
2.4.4. Exclusiones

Las principales exclusiones en caso de fallecimiento del Asegurado son

las siguientes:

a) Guerra; servicio y/o actividad militar o policial de cualquier índole.

b) Participación en un acto delictivo.

c) Muerte provocada deliberadamente por un acto ilícito del

Contratante.

d) Actos de guerrilla, rebelión, sedición, motín, terrorismo, huelga o

tumulto popular, si el Asegurado participa como elemento activo.

e) El uso de alucinógenos, estupefacientes o drogas.

f) Suicidio, salvo que hubieran transcurrido dos años completos e

ininterrumpidos desde la fecha de contratación del seguro.

g) Acto criminal en el que resulte responsable alguno de los

beneficiarios, en cuyo caso la Compañía quedará liberada de pagar el
beneficio que correspondía al (a los) beneficiario(s) responsable(s). De
existir otros beneficiarios, no responsables, únicamente percibirán el
porcentaje de suma asegurada que les hubiera atribuido el Contratante
y/o el Asegurado. El detalle de las exclusiones se establece en la
Cláusula Trigésimo Primera de las Condiciones Generales y en la
Cláusula Cuarta de las respectivas Cláusulas Adicionales, en caso de
haberse contratado. Si el siniestro se produjera como consecuencia de
alguno de dichos supuestos no se otorgará la cobertura del seguro.

2.4.5. Lugar y forma de pago de la prima

20
 Cargo en la Cuenta Bancaria o Tarjeta de Crédito autorizada por el
Contratante; o, pago en efectivo en el domicilio físico de la Compañía,
de acuerdo a lo establecido en el acápite 9 de las Condiciones de
Particulares.

2.4.6. Procedimiento para efectuar modificaciones a las condiciones

de la póliza

Durante la vigencia de la póliza, la Compañía no puede modificar los

términos contractuales pactados sin la aprobación previa y por escrito
del Contratante, quien tiene derecho a analizar la propuesta y tomar
una decisión en el plazo de 30 días desde que la misma le fue
comunicada. La falta de aceptación de los nuevos términos no genera
la resolución del contrato, en cuyo caso se deberán respetar los
términos en los que el contrato fue acordado. Sin perjuicio de lo antes
indicado y dado que las coberturas adicionales tienen una vigencia
anual renovable automáticamente, la parte de la prima correspondiente
a las coberturas adicionales que se hubieren contratado, así como las
condiciones de las mismas, pueden ser modificadas al inicio de cada
periodo de renovación de éstas, previa comunicación de la Compañía
con por lo menos 45 días de anticipación al término de la vigencia anual
correspondiente. El Contratante tiene un plazo de 30 días previos al
vencimiento de la vigencia anual para manifestar su rechazo a la
propuesta; en caso contrario, se entenderán aceptadas las nuevas
condiciones propuestas por la Compañía.

2.4.7. Causales de terminación de la cobertura

21
 Se encuentran establecidas en la Cláusula Trigésima de las
Condiciones Generales. En particular, el Contratante podrá resolver el
contrato de seguro en cualquier momento, sin expresión de causa y a
través de los mismos mecanismos de forma, lugar y medios empleados
para la contratación del seguro, comunicando su decisión a la
Compañía de acuerdo a lo establecido en la Cláusula Vigésimo Octava
de las Condiciones Generales.

2.4.8. Obligaciones cuyo incumplimiento podría afectar la cobertura

del producto

El presente producto presenta obligaciones a cargo del usuario cuyo

incumplimiento podría afectar el pago de la indemnización o
prestaciones a las que se tendría derecho. En caso de ocurrencia de
siniestro, los beneficiarios deberán observar el procedimiento
establecido en la Cláusula Trigésimo Tercera de las Condiciones
Generales.

2.4.9. Edad

Podrá ingresar como asegurado bajo la presente póliza cualquier

persona mayor de dieciocho (18) años de edad y menor de la edad
máxima de contratación establecida en las Condiciones Particulares
(generalmente 65 años), a la fecha de presentación de su solicitud de
seguro, pudiendo permanecer como asegurado sólo hasta la edad
máxima de permanencia establecida en las Condiciones Particulares.
La comprobación y/o acreditación de la edad declarada por el
Asegurado podrá efectuarse en cualquier momento, mediante
documento oficial. Cód. SBS VI2077100150 - Póliza adecuada a la Ley

22
 N°29946 y sus normas reglamentarias Sin perjuicio de la nulidad
indicada en literal (d) del numeral 6.3, si se comprueba inexactitud en la
edad del Asegurado, se aplicarán las siguientes normas: a) Si la edad
verdadera es mayor que la declarada, la suma asegurada se reducirá
en la proporción necesaria para que su valor guarde relación
matemática con la prima anual percibida por La Aseguradora. b) Si es
menor, se rectificarán las primas en el futuro y se devolverá el exceso
de primas percibidas, sin intereses.
CAPÍTULO III: SEGURO DE VIDA DEVOLUCIÓN TOTAL

3. COBERTURAS

 Cubre el fallecimiento del asegurado por muerte natural o accidental

durante la vigencia de la póliza.
 Permite ahorrar ya que devuelve el 100% de lo pagado al finalizar el
plazo.
 Beneficios Adicionales (opcionales)
 Brinda cobertura por muerte accidental o natural del asegurado durante
la vigencia de la póliza.
 Suma asegurada de $100,000 hasta $500,000.
 Ofrece 03 plazos de contratación: 10, 15 y 20 años.
 Te devuelve el 100% de las primas pagadas al finalizar el plazo.
 Retiro anticipado desde el 10% de lo pagado a partir del 5to año.
 Qué no cubrimos
 Este contrato de seguro no cubre el fallecimiento del Asegurado
cuando el deceso se produjera como consecuencia de:
 Guerra declarada o no declarada (conflicto armado), civil o
internacional; servicio y/o actividad militar o policial de cualquier índole,
tanto en tiempo de paz como en tiempo de guerra.
 Participación del Asegurado como sujeto activo de un acto delictivo o
por aplicación legítima de la pena de muerte.

23
 En los seguros sobre la vida de un tercero, la muerte provocada
deliberadamente por un acto ilícito del Contratante.
 Actos de guerrilla, rebelión, sedición, motín, terrorismo, huelga o
tumulto popular, cuando el Asegurado hubiera participado como
elemento activo.
 El uso de alucinógenos, estupefacientes o drogas no prescritas.
 Estado etílico del Asegurado, con presencia de alcohol en la sangre en
proporción mayor de 0.5 gramos / litro, salvo cuando el Asegurado
hubiere sido sujeto pasivo en el acontecimiento que produjo su deceso.
 Suicidio o por lesiones inferidas al Asegurado por sí mismo, o por
terceros con su consentimiento, salvo que hubieran transcurrido dos
(2) años completos e ininterrumpidos desde la fecha de contratación
del seguro o desde la última rehabilitación convencional.
 Fisión o fusión nuclear o contaminación radiactiva.
 Acto criminal en el que resulte responsable alguno de los beneficiarios,
en cuyo caso la Compañía quedará liberada de pagar el beneficio que
correspondía al (a los) beneficiario(s) responsable(s). De existir otros
beneficiarios designados, no responsables de dicho acto, éstos
únicamente percibirán el porcentaje de suma asegurada que les
hubiera atribuido el Contratante y/o el Asegurado.

3.1. FORMAS DE PAGO

Si eliges la modalidad de pago mensual, ésta puede efectuarse a través

de una tarjeta de crédito (VISA, MASTERCARD, DINERS, AMERICAN
EXPRESS o RIPLEY, para el primer cargo no se aplican las tarjetas
Ripley) o una cuenta bancaria (Banco de Crédito, Banco Continental,
Scotiabank Perú o Banco Interbank).

El cargo de la prima del seguro en tu tarjeta de crédito es independiente

del costo por mantenimiento de la misma. Asimismo, te informamos que
si tú optaste por efectuar el pago de tus primas con tarjeta de crédito,

24
 éstas serán cargadas de acuerdo al sistema de pago elegido por ti al
momento de adquirir tu tarjeta de crédito.

Si eliges la modalidad de pagos semestrales o anuales, estos pueden

efectuarse a través de cupones, los cuales son cancelados directamente
en nuestras oficinas o en las del Banco de Crédito, a través de tarjeta de
crédito (VISA, MASTERCARD, DINERS, AMERICAN EXPRESS o
RIPLEY, para el primer cargo no se aplican las tarjetas Ripley) o una
cuenta bancaria (Banco de Crédito, Banco Continental, Scotiabank Perú o
Banco Interbank).

3.2. CONDICIONES DE ACCESO

Podrán acceder al seguro aquellas personas que no superen los 60, 55 y

50 años de edad actuarial, según sea de 10, 15 ó 20 años
respectivamente, el plazo de contratación elegido, teniendo la oportunidad
de mantenerse como Asegurados hasta el fin del referido plazo de
contratación.

25
 CAPÍTULO IV: SEGURO DE DESGRAVAMEN

4. SEGURO DE DESGRAVAMEN

El seguro de desgravamen es un seguro que tiene por objeto pagar la

deuda con la entidad financiera de una persona en caso de fallecimiento,
beneficiando así a los herederos de este, puesto que el seguro los liberará
de la obligación de pago del crédito. Es decir, si la persona fallece o sufre
de invalidez total y permanente por enfermedad y/o accidente, estos
quedarán cubiertos.

4.1. ACTIVACIÓN EL SEGURO DE DESGRAVAMEN

El seguro de desgravamen se activa cuando ocurre el deceso o, en todo

caso, la invalidez total del asegurado, y así los familiares quedan absueltos
de la deuda automáticamente.

Lo único que los herederos deben hacer es acercarse a la entidad

financiera, donde les indicarán los documentos que deben presentar.

Si el siniestro cumple con las condiciones de la póliza, la aseguradora

entregará al banco el dinero correspondiente para cubrir la deuda.

26
En tanto, si cuenta con una póliza endosada al banco, la entidad bancaria se
cobrará el saldo de la deuda y el resto del beneficio será cobrado por los
beneficiarios a través de la compañía de seguros.

4.2. EL SEGURO DE DESGRAVAMEN NO ES OBLIGATORIO

El seguro de desgravamen no es obligatorio. Su contratación no ha sido

determinada como obligatoria por las normas vigentes. Sin embargo,
algunas empresas del sistema financiero exigen su contratación como
condición necesaria para el otorgamiento de un crédito

4.3. TIPOS DE SEGURO DE DESGRAVAMEN

Desgravamen de Saldo Deudor: Que cubre únicamente el monto que

adeuda a la institución financiera a la fecha de su fallecimiento.

Desgravamen de Monto Inicial: En este caso la aseguradora pagará a la

empresa financiera el saldo deudor, mientras que a sus beneficiarios el
monto del crédito que fue cancelado antes de su fallecimiento.

4.4. COBERTURA EXACTA Y CLÁUSULAS DEL SEGURO DE

DESGRAVAMEN

27
Existen diferentes productos con diferentes coberturas. Algunos otorgan
cobertura únicamente en caso de muerte, otros harán distinciones para el
caso de muerte natural o accidental. Mientras que otros seguros pueden
ofrecer coberturas adicionales, tales como la de invalidez total permanente
o desempleo.

La cobertura dependerá de lo previsto en la póliza, por lo que es importante

que usted lea el contrato y consulte al personal de la aseguradora a fin de
aclarar sus dudas.

 Beneficios

Tu cobertura es provista por MAPFRE S. A. Compañía de Seguros y

Reaseguros.

Libera a tu familia de toda responsabilidad económica, cancelando el pago

deudor de tu Préstamo Personal, Préstamo Vehicular, Préstamo Hipotecario
y Tarjetas de Crédito Scotiabank.

Puedes presentar una póliza de otra compañía de seguros, siempre y

cuando tenga las mismas coberturas de las ofrecidas aquí. Será aceptada
en los mismos términos, tras el cobro de una comisión por Evaluación y
Revisión, según el Tarifario del Banco.

 Requisitos

Mantener alguna operación con Scotiabank.

Edad mínima de ingreso de 18 años de edad.

Edad máxima de ingreso de 69 años, 11 meses y 29 días.

Edad máxima de permanencia de 79 años, 11 meses y 29 días.

 Cobertura

28
Tu seguro de desgravamen te cubre en caso de:

Muerte natural y accidental

Invalidez total, permanente y definitiva por enfermedad

Invalidez total, permanente y definitiva por accidente

 Exclusiones

Muerte por participación del asegurado como conductor o acompañante de

carreras o ensayos de velocidad o resistencia.

Muerte como consecuencia directa o indirecta de enfermedades crónicas

diagnosticadas con anterioridad a la fecha de inclusión en este seguro.

Muerte por consecuencia directa de acción de guerra, declarada o no.

Muerte imputable a suicidio, intento de suicidio o acto delictuoso provocado

por el asegurado durante los primeros dos años.

Muerte como consecuencia de accidentes de aviación, con excepción de

aquellos producidos como pasajeros de líneas comerciales con itinerario
regular y debidamente autorizado ante el ente competente.

Muerte como consecuencia del Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida

(SIDA).

Muerte producida bajo influencia de drogas o estado de sonambulismo.

29
 Caja huancayo-seguro de desgravamen

 Condiciones

Personas naturales mayores de 18 años y menores de 75 años 11 meses y

29 días de edad, con un máximo de permanencia hasta las 00:00 del día en
que cumplen 79 años, 11 meses y 29 días de edad.

Se deja establecido que si en cualquier momento la persona hubiera

excedido los límites de edad establecidos, se dará por concluida la
cobertura respectiva, quedando La Compañía obligada únicamente a
reintegrar las primas pagadas luego de dichos límites, aun cuando dicha
inexactitud se descubra después del fallecimiento o invalidez total
permanente y definitiva del Asegurado.

30
  Exclusiones

Enfermedad grave y o crónica preexistente al inicio del seguro, No se

consideran enfermedades graves y o crónicas los casos de Hipertensión,
diabetes y asma. Se entiende por preexistencia, cualquier condición de
alteración del Estado de Salud diagnosticada por un Profesional Médico
Colegiado, conocida por el Titular del Seguro y no resuelta en el momento
previo a la Declaración Personal de Salud – (DPS). Asimismo, si el
prestatario es cliente recurrente con una antigüedad mayor a 3 años, no
podrá la aseguradora aplicar exclusión alguna para saldos insolutos o
cúmulos menores o iguales a 10,0 00 soles o su equivalente en dólares. Se
entiende que el prestatario es recurrente solo si vuelve a ser prestatario
dentro de los 180 días de haber cancelado su crédito.

Suicidio, excepto que el prestatario haya pagado más del 50% de la deuda,
entendiendo como deuda a la totalidad de créditos que el asegurado
mantenga.

Participación directa en actos delictuosos, guerra., participación en deportes

notoriamente peligrosos., sida/VIH

 Suma Asegurada

En caso de muerte natural o accidental, la suma asegurada considera el

saldo insoluto de la deuda al momento del fallecimiento. En caso de
invalidez total permanente y definitiva del Asegurado, se considera el
saldo insoluto a la fecha final en la que se determine tal condición por el
organismo competente, tomando en cuenta la fecha el Dictamen de
Evaluación y Calificación de la Invalidez. Se entiende como saldo insoluto,
el monto adeudado sin considerar intereses ni moras ni otros gastos,
hasta el límite máximo asegurado de US$ 800,000 ó S/ 2´500,000

31
 CAPITULO V: SEGUROS HIPOTECARIOS

5. DEFINICIÓN

Son seguros que protegen tu inmueble de eventuales siniestros o daños

materiales por imprevistos como incendios, sismos, daños estructurales o
de instalaciones. Cabe mencionar, que solo cubre el valor de edificación del
inmueble, no el valor del terreno

La gran mayoría de peruanos suele adquirir una vivienda mediante un

*crédito hipotecario ante la urgente necesidad de habitar un espacio propio,
por lo que se generan pagos mensuales por un periodo de 5, 10 o 15 años.

32
* Según el portal de la SBS, los créditos hipotecarios son aquellos
otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda,
siempre que tales créditos sean garantizados con hipotecas debidamente
inscritas a favor de la empresa del sistema financiero.

Debido al largo tiempo del pago de las cuotas, existe una alta probabilidad
de estar expuestos a eventos o situaciones que ocasionen la imposibilidad
de cumplir con el pago de la mensualidad, derivando en una eventual
pérdida de la vivienda.

Para evitar este tipo de situaciones es que se sugiere contratar seguros y

transferir dichos riesgos a una compañía, aunque cabe anotar que no todas
las situaciones de riesgo son asegurables.

5.1. SITUACIÓN DE SEGUROS HIPOTECARIOS EN EL PERÚ

Según Carlos Zolezzi gerente central de Marsh Rehder asegura que” La

penetración de seguros hipotecarios de casco y contenido no superan ni el
2% de las viviendas en el Perú, por lo que la cultura de prevención en el
país es muy baja.

De casi 9 millones de viviendas existentes (según datos del Censo 2017), la

cifra de hogares asegurados bordea apenas los 180,000 siendo dos las

33
 principales razones: la priorización de otros seguros, como el del automóvil
o uno de salud, y la situación económica de la población.

Según el índice de costo de vivienda de la ciudad global de Bloomberg, el

costo mensual promedio de la vivienda representa, en muchas ocasiones,
casi el doble del salario mínimo vital, por lo que pagar adicionalmente por
un seguro hipotecario se vuelve casi imposible para muchos peruanos.

Sin embargo, para aquellos en los que el presupuesto sí les permite contar
con uno, se trata más de una "cuestión de suerte", según Zolezzi, pese a
que en cualquier parte del mundo las tasas de cobro por un seguro se
ubican entre 0.12% y 0.15% del valor de la mensualidad.

Finalmente, cabe señalar que el aseguramiento de una vivienda se trata de

un modelo de inversión tanto para el banco como para la persona.

La entidad financiera busca cuidar su patrimonio y el capital que ha

prestado obligando en algunos contratos a que el cliente adquiera un
seguro. La persona interesada en cubrir su crédito hipotecario cuida
también su patrimonio. De este modo, la aseguradora con la que se trabaje
paga tanto al banco como al cliente ante cualquier eventualidad.

Riesgos a los cuales se está expuesto durante el período del crédito

A continuación, se nombra los más comunes, y si éstos son o no

asegurables:

RIESGOS CONDICIÓN
Muerte del titular Asegurable
Invalidez por accidente Asegurable
Invalidez x enfermedad Asegurable
Detenido x delitos No Asegurable
Quiebra de empresa familiar No Asegurable

34
Pérdida de Empleo Asegurable x algunos meses
Devaluación de moneda No Asegurable
Desplome de vivienda No Asegurable
Pérdida de la vivienda x terremoto / incendio Asegurable
Pérdida de Vivienda x riesgos naturales Asegurable
Fuente: Marsh Reder

Existen muchos riesgos por los cuales podríamos dejar de pagar el crédito
o perder la vivienda, algunos asegurables y otros no, pero consideremos la
posibilidad de perder la vivienda como consecuencia de un terremoto,
riesgo de la naturaleza o incendio.

Cuando el banco hace la primera cotización del crédito hipotecario,

presentan una hoja con una simulación de pagos a 10, 15 o 20 años, pero
es casi seguro que ninguno de los ejecutivos que hicieron la simulación
informó sobre la suma asegurada de la vivienda.

La suma asegurada es el concepto más importante en los seguros de

viviendas. Es la base de cálculo de la prima (costo del seguro) y la
indemnización máxima que se recibirá en caso de una pérdida total. Si no
establecemos desde el comienzo una suma asegurada adecuada y
correcta, corremos el riesgo de recibir indemnizaciones menores al valor
real de la propiedad y, consecuentemente, perder todo el capital pagado
durante varios años.

5.2. SUMA ASEGURADA CORRECTA Y LA INDEMNIZACIÓN SE

DEBE RECIBIR

Al momento que ocurre un terremoto o desastre natural y se destruye la

vivienda, lo que uno desea es que la compañía de seguros le reconozca un
valor que permita volver a estar como antes de ocurrido el evento. Esto es,
tener el dinero suficiente para reconstruir la casa o comprar un nuevo
departamento. Para que esto suceda, el valor asegurado de la vivienda
debe ser el correcto.
35
  Casa

Si su vivienda es una casa, el valor correcto es el de reconstrucción. El

banco, antes de realizar el desembolso del crédito, envía un tasador quien
inicia el análisis del valor de la vivienda, considerando el valor de
reconstrucción. Es decir, el valor de reconstrucción se encuentra
claramente indicado en la tasación y es muy fácil identificarlo. Hay que
tener en cuenta que el valor de reconstrucción de hace 10 años no es el
mismo hoy, y por esta razón su póliza podría tener una suma asegurada
infra-asegurada (menor al valor real de reconstrucción). En este caso,
recomendamos revisar nuevamente el valor y, de ser necesario, solicitar el
cambio al banco. Si no se hace el cambio, con la indemnización que se
reciba no se podrá reconstruir la vivienda.

 Departamento

En caso tenga un departamento, la valorización es más complicada. No

sabemos si los otros propietarios de departamentos en el edificio querrán
reconstruir, en caso que el edificio se declare inhabitable como
consecuencia de un terremoto o incendio. Lo más probable es que no todos
tengan la capacidad de hacerlo y en consecuencia sea imposible volver a
reconstruir el edificio. Si el crédito hipotecario tiene el valor de
reconstrucción del departamento en caso de siniestro, con la indemnización
recibida no se podrá comprar otro departamento.

La forma óptima de asegurar un departamento (propiedad horizontal) es

considerando el valor comercial. Es decir, el valor que representaría volver
a comprar un departamento de las mismas características. De esta manera
la inversión estará protegida y en caso ocurra un evento de magnitud que

36
genere la pérdida de la propiedad, podamos, con la indemnización de la
compañía de seguros, comprar otro similar a la que teníamos.

En conclusión, ya sea una casa o un apartamento, actualizar el valor

asegurado en su crédito hipotecario le generará un incremento en la cuota
mensual, pero en caso de ocurrir un evento la indemnización que recibirá
permitirá reconstruir o comprar una nueva vivienda.

CAPÍTULO VI: SEGURO ONCOLÓGICO

6. DEFINICIÓN

Es un tipo de seguro de salud que cubre las atenciones antes, durante y

después de que te detecten un cáncer, desde los chequeos de prevención,
el tratamiento completo y cirugías o reconstrucción, de ser necesarias.

Este seguro ampara al ASEGURADO y sus DEPENDIENTES inscritos en la

Póliza pagando todos los gastos necesarios correspondientes
exclusivamente al tratamiento de la enfermedad diagnosticada como
Cáncer. Es requisito para que se active esta Póliza, que la enfermedad esté

37
diagnosticada y sustentada con el correspondiente Informe Anátomo
Patológico Histológico con resultado positivo para Cáncer.

6.1. LOS REQUISITOS PARA ACTIVAR EL BENEFICIO

ONCOLÓGICO

 Solicitud de Admisión al Programa Oncológico, formato

proporcionado por la IAFAS (Institución Administradora de Fondos de
Aseguramiento en Salud) 
 Informe de Anatomía patológica con diagnostico oncológico, firmado
y sellado por un patólogo colegiado en el país
 Exámenes auxiliares contribuyentes al diagnóstico
 Informe médico emitido por el médico que hizo el diagnóstico, solo en
caso de corresponder a órganos no biopsables.
 Prueba de cotinina; solo si es requerida por la IAFAS
 Copia del documento de identidad

Para los términos de la Póliza se entenderá por Cáncer a la enfermedad

que se manifiesta por la presencia de células malignas con crecimiento
descontrolado así como a la invasión de tejidos, incluyendo la extensión
directa y metástasis o grandes números de células malignas en los
sistemas circulatorios o linfáticos. Este seguro otorga para el tratamiento de
cáncer los siguientes tratamientos y procedimientos, los que constituyen la
cobertura básica: Cirugía Oncológica, Quimioterapia, Terapia biológica y
Radioterapia.

 Se entiende por Cirugía Oncológica, la realizada por un médico con

especialidad de Cirujano Oncólogo.
 Se entiende por Quimioterapia, a los esquemas de tratamiento de
oncología clínica con fármacos antineoplásicos.

38
  Se entiende por Terapia Biológica a los tratamientos de última
generación con modificadores de la respuesta biológica: anticuerpos
monoclonales, factores estimulantes de colonia e inmunoterapia.
 Se entiende por Radioterapia, la aplicación de radiaciones ionizantes
emitidas por equipos como el acelerador lineal, diseñadas
especialmente para el tratamiento de tumores localizados.

Para la aprobación de la cobertura de cada caso oncológico específico a

tratar, resulta indispensable que los tratamientos y procedimientos
señalados cumplan, para el tipo de cáncer diagnosticado.

6.2. COBERTURA BÁSICA QUE OTORGA EL SEGURO

I. En caso de atención ambulatoria (sin hospitalización) se cubrirá:

a) Exámenes Inmuno Histoquímico e Histopatológico.

b) Exámenes de laboratorio y/o servicios de imágenes y/u otros

procedimientos.

c) Honorarios médicos por intervención quirúrgica, por tratamiento o

visita hospitalaria, ayudantía o administración de anestesia.

d) Medicamentos no oncológicos, oxígeno, anestésicos y otros

materiales e insumos prescritos por el médico para el tratamiento
oncológico, incluidos los insumos necesarios para la transfusión
sanguínea, debidamente justificados.

e) Medicina Nuclear, que comprende: PETScan, PET/CT, gammagrafía

ósea, yodoterapia, rastreo tiroideo de acuerdo a lo establecido en las
Condiciones Particulares de la Póliza.

f) Quimioterapia, Radioterapia y Terapia Biológica, según las categorías

de evidencia y consenso 1 o 2A de la NCCN de los Estados Unidos de
39
 América y que hayan culminado satisfactoriamente sus estudios de Fase
III.

g) Radiología, que comprende: ecografías, Rayos X de tórax,

Radioterapía convencional y 3D, Resonancia magnética, tomografía
computarizada y cualquier otro examen o estudio especializado
requerido y debidamente justificado de acuerdo a la NCCN Clinical
Practice Guidelines in Oncology de los protocolos del National
Comprehensive Cancer Network (NCCN), según las categorías de
evidencia y consenso 1 o 2A de la NCCN de los Estados Unidos de
América y que hayan culminado satisfactoriamente sus estudios de Fase
III.

h) Salas de Quimioterapia, operaciones y de recuperación.

II En caso de hospitalización se cubrirá:

a) Todo lo señalado precedentemente en ATENCION AMBULATORIA.

b) Habitación estándar, individual o bipersonal.

Asimismo, podrá otorgar coberturas y beneficios especiales, nombradas

a continuación:

6.3. COBERTURAS ESPECIALES

A. Prueba de expresión ONCOTYPE: Coberturas solo para pacientes con

cáncer de mama a en estadios tempranos (I Y IIA), con receptores de
estrógeno positivos y receptores negativos HER2, sin extensión a los
ganglios linfáticos (ganglios negativos).
B. Material de Osteosíntesis: Tratamiento quirúrgico de fracturas.
C. Alimentación para el acompañante

Servicio de alimentación que se otorgará a un (01) acompañante del

asegurado hospitalizado, durante el tiempo que dure el internamiento,

40
 la alimentación consta (desayuno, menú del día y cena) según lo
indicado en la tabla de beneficios.

D. Ambulancia terrestre

Cubre el traslado del asegurado en ambulancia terrestre, únicamente

desde la clínica o centro médico a su domicilio u otro proveedor
médico que requiera para su tratamiento por falta de capacidad
resolutiva o después de la respectiva alta hospitalaria y previa
indicación médica. atención únicamente dentro de los límites
geográficos indicados en la tabla de beneficios.

E. cirugía de hallazgo

cuando en una cirugía común se encuentra cáncer y se procede a

realizar la correspondiente cirugía oncológica, se pagará los gastos
generados únicamente por el acto quirúrgico oncológico, siempre que
no haya habido diagnóstico presuntivo de cáncer previo a la cirugía y
siempre y cuando el hallazgo sea sustentado con el correspondiente
informe anátomo patológico histológico positivo para cáncer. cubre los
gastos, incluso por reembolso, en caso la intervención quirúrgica se
haya realizado fuera de la red de proveedores oncológica de pacifico
seguros, tras lo cual la póliza queda activa para que el asegurado
pueda continuar los tratamientos correspondientes en la red de
proveedores oncológica.

F. Sospecha oncológica inicial

Para aquellos casos en que no sea factible realizar la biopsia o

cirugía, solo órganos no biopsiables ( testículos, riñón, páncreas,
cerebelo) previa evaluación y siempre que la documentación
alcanzada sustente el cáncer con exámenes auxiliares y de ayuda
diagnostica, se cubrirán los gastos incurridos para el tratamiento,
seguimiento y control del cáncer desde la fecha de dicha aprobación.

41
 en caso que se obtenga el informe anátomo patológico histológico y
éste no confirme la enfermedad de cáncer, los gastos no estarán
cubiertos y serán a cargo del asegurado.

G. Cirugía reconstructiva debido a cirugía oncológica mutilante

tratamiento que se realiza después de una cirugía oncológica radical y

cuya finalidad es netamente funcional. aplica solo en la cabeza, cuello,
piel c

H. Cobertura de prótesis internas cubre prótesis internas en caso sea

medicamente necesario para el asegurado. no están cubiertas las
prótesis de las extremidades.
I. Kit de colostomia para uso diario de cancer de colon primario

cubre insumo y equipamiento a pacientes con colostomía por cáncer

de colon primario, dotación suministrada directamente al paciente
hasta un máximo de 30 bolsas mensuales (incluye :caralla, pinza,
bolsa y pegamento).

J. Destaje oncológico gratuito

Cubre el despistaje oncológico, el cual es un plan preventivo

oncológico diseñado para detectar oportunamente la enfermedad de
cáncer y al cual el asegurado puede acceder a partir de la primera
renovación de su póliza, según lo indicado en la tabla de beneficios,
sólo una vez por año.vigencia no requiere activación de la póliza; no es
transferible y no puede acumularse en el caso que el asegurado no
pueda o decida no someterse a los exámenes y procedimientos
cubiertos.

K. Patologías como consecuencia del tratamiento oncológico

42
 cubre únicamente el tratamiento de las patologías indicadas en la tabla
de beneficios, luego de realizada la aplicación del respectivo
tratamiento oncológico.

L. Otras patologías como consecuencia del tratamiento oncológico

( aplica coaseguro)
cubre únicamente el tratamiento de las patologías indicadas en la tabla
de beneficios, luego de realizada la aplicación del respectivo
tratamiento oncológico. las complicaciones que no figuran
expresamente en este listado no serán cubiertas.
 complicaciones post-quirúrgicas que se presenten hasta en un
plazo máximo de 3 semanas de la fecha de aplicación del
tratamiento:
 complicaciones post-quimioterapia o terapia biológica que se
presente hasta por un plazo máximo de 4 semanas de la fecha
de aplicación del tratamiento.
 complicaciones de la radioterapia que se presente hasta por un
plazo máximo de 24 semanas de la fecha de aplicación del
tratamiento:
 complicaciones y tratamientos cubiertos por evolución de
enfermedad, metástasis o progresión local:

M. Gastos de sepelio

cubre los gastos por concepto de funeral en caso de fallecimiento del

asegurado por la enfermedad de cáncer, siempre y cuando la póliza haya
sido previamente activada, según lo indicado en la tabla de beneficios.

N. Consulta con nutricionista

43
cubre la asesoría nutricional a cargo de un especialista, cuando sea
médicamente necesario, según lo indicado en la tabla de beneficios.

O. Nutrición parenteral alimentación endovenosa

Para pacientes que por una cirugía oncológica o progresión del cáncer no
pueden alimentarse en forma enteral, previa aprobación de la compañía. no
se brinda a los pacientes que estén usando la cobertura de cuidado
paliativo en el hogar. atención únicamente en clínicas o proveedores
afiliados detallados en las condiciones particulares.

P. Pet scan y pet/ct

Procedimiento de diagnóstico por imagen no invasivo que evalúa la

actividad metabólica de los tumores y la perfusión en varios órganos del
cuerpo humano, se utiliza para el seguimiento del tratamiento de pacientes
con cáncer. puede solicitarse como tratamiento ambulatorio u hospitalaria,
hasta un máximo de 2 veces en la vigencia de la póliza. 18. radiocirugía
tratamiento con radioterapia de última generación.
Q. Reconstrucción mamaria 20. segundo cáncer primario se cubre
cualquier otro cáncer diferente histológicamente al primero cubierto por
la póliza.
R. Segunda opinión médica nacional (para cirugías programadas)
S. Segunda opinión médica internacional (para cirugías programadas).
T. Trasplante de médula ósea 24. prueba de tamizaje a donante tamizaje
a donante calificados para transfusión de sanguínea efectiva.
U. Tratamientos de última generación tratamientos de última generación
con modificadores de la respuesta biológica: anticuerpos
monoclonales, factores estimulantes de colonia e inmunoterapia.
solicitar a pacifico seguros mediante una carta de garantía.

44
V. Traslado en territorio nacional
Siempre que en la localidad donde se encuentre el asegurado no exista la
capacidad para resolver su problema médico ni la infraestructura médica
necesaria para su atención hospitalaria, y con la previa autorización y
certificación del médico tratante.

para el inicio de las prestaciones de la recuperación de la salud, bajo

cobertura, será de manera posterior a la presentación del informe del
diagnóstico anátomo patológico (dap) con resultado concluyente positivo
para cáncer.

W. periodo de carencia

Es el tiempo en el que las coberturas aún no se encuentran activas. si se

trata de cáncer, las atenciones relacionadas a dicha enfermedad se
realizarán pasados los 90 días calendario. toda enfermedad o condición
médica diagnosticada en este periodo, no será cubierta por la póliza.

X. Periodo de espera

Es un tiempo adicional al periodo de carencia donde no están activas las

coberturas a ciertas enfermedades o condiciones médicas; pasado este
tiempo, sí se cubrirán estas enfermedades mientras no sean preexistentes.
en el caso de trasplante de médula ósea, deberán pasar 24 meses para
dicha operación.

Sin embargo, el seguro oncológico total tiene ciertas exclusiones, entre las
cuales se encuentran:

a) atenciones y/o tratamientos practicados por personas que no sean

médicos profesionales colegiados.

b) cambio de prótesis una vez concluido el procedimiento de

reconstrucción mamaria.
45
c) cáncer que se haya detectado durante el período de carencia.

d) chequeos médicos que no se encuentren señalados en la tabla de

beneficios, tratamientos psicológicos, psiquiátricos, kinésicos, estéticos y
de rehabilitación.

e) cirugía plástica y/o estética y/o reparadora, así como tratamientos para
embellecimiento, así sea indicado como consecuencia de un tratamiento
cubierto por esta póliza.

f) compra de sangre, plasma, hemoderivados, tejidos y órganos.

g) compra o alquiler de cualquier equipo médico, tales como: glucómetro,

termómetro, tensiómetro, respirador o ventilador mecánico, pulsoximetro,
nebulizadores, cama clínica, aspiradores, dispositivos cpap, sillas de
ruedas, muletas, equipos ambulatorios para rehabilitación y cualquier otro
que surja en el futuro que se considere equipo médico de acuerdo a lo
definido en el glosario.

h) contaminación nuclear, así como enfermedades ocupacionales.

i) cuidados, atenciones ó tratamientos de enfermería particular, así como

gastos de transporte y/o alojamiento, que no sean los específicamente
cubiertos por esta póliza de acuerdo a lo establecido en las condiciones
particulares.

j) dispositivos o implantes médicos de naturaleza mecánica o electrónica,

tales como: implante coclear, neuroestimulador cerebral, marcapaso
cardiaco, dispositivos intervertebrales o interespinosos y cualquier otro que
surja en el futuro que se considere dispositivos o implantes médicos de
acuerdo a lo definido en el glosario.

46
 6.4. VIGENCIA DE LA POLIZA E INICIO DE LA COBERTURA

Por otro lado la vigencia de la poliza e inicio de la cobertura comienza a las

doce (12) horas de la fecha establecida en las condiciones particulares de
la póliza para el inicio de vigencia y termina a las doce (12) horas del último
día de su vigencia. las pólizas tienen vigencia anual, salvo acuerdo distinto
de las partes, y no serán renovadas automáticamente; salvo que se haya
pactado la renovación

como contraprestación por la contratación de la cobertura respecto de las

prestaciones oncológicas, el contratante pagará a la iafas los aportes
indicados en las condiciones particulares, los mismos que incluyen los
tributos de ley y gastos correspondientes. 16.2. los aportes podrán ser
abonados según las modalidades que contemple el plan de beneficios
contratado y de acuerdo a la forma de pago que el contratante haya
consignado en la solicitud de inscripción. se entenderá como cancelado el
aporte a partir de la fecha y hora en que la iafas cuente con la suma
dineraria correspondiente en sus cuentas bancarias. 16.3. la falta de pago
oportuno de los aportes a la iafas determina la aplicación de intereses
compensatorios, moratorios y/o penalidades por pagos tardíos. para dichos
efectos, la iafas aplicará, por cada día de atraso hasta la cancelación total
del monto adeudado, la tasa promedio de interés establecida por ley o por
la autoridad competente, sin necesidad de intimación para la constitución en
mora.

6.5. TERMINACIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO:

Este contrato terminará en los siguientes supuestos:

 Por vencimiento del plazo de vigencia del contrato sin que medie
renovación alguna.

47
 Por mutuo acuerdo de las partes.

 Por decisión unilateral de la iafas. Para ello, esta última deberá

comunicar al contratante su decisión de dar por terminado el
vínculo contractual en un plazo no mayor de 30 días.

 Por incumplimiento grave y reiterado de las obligaciones de las

partes establecidas en este contrato. En este supuesto la parte que
reclame el incumplimiento deberá enviar una comunicación a la
otra parte solicitando que en el plazo no mayor de 30 días subsane
el incumplimiento. Vencido el plazo sin que medie cumplimiento, el
contrato quedará resuelto de forma automática.

 Cuando el afiliado hubiese adquirido la condición de paciente

admitido en forma indebida, por reticencia, omisión, inexactitud,
ocultamiento de información relativa a la condición de salud
posteriormente comprobada, la iafas se reserva la facultad de
cobrar los gastos incurridos por las prestaciones otorgadas, así
como las demás acciones legales que pudiesen corresponder.

 Cuando el diagnóstico oncológico confirmatorio se produjo antes

de haber superado el período de carencia establecido.

48
 CAPÍTULO VII: SEGURO VEHICULAR

7. DEFINICIÓN

El seguro vehicular es una forma de proteger tu auto ante cualquier tipo de

siniestro: robos, incendios, choques; incluso en casos de pérdida total.
Asimismo, cubre también la atención médica de los ocupantes del
vehículo.

Siempre es mejor prevenir que lamentar. Si algo le ocurre a tu auto,

podrás recuperarlo sin tener que invertir grandes cantidades de dinero. 

7.1. COSTO DE UN SEGURO VEHICULAR

El costo de la póliza de seguro vehicular depende de tu plan, del valor de

tu auto y de lo que quieras asegurar.

7.2. FACTORES INFLUYEN EN EL PRECIO DE UNA PÓLIZA DE

SEGURO DE AUTO

Todos los factores que afectan el precio de una póliza ayudan a

determinar cuál es la posibilidad de que usted tenga un accidente.

 Su historial de manejo o historial de conductor.

Cuanto mejor sea su historial de manejo más baja será la prima de

seguros de auto para usted. Si usted ha cometido infracciones de
tránsito, tiene multas o ha tenido accidentes con el vehículo, es muy
probable que page más por su prima de seguros.

49
 También usted puede tener que pagar más por la prima de su seguro
si usted es un conductor novato, acaba de sacar su licencia de
conducir.

 El uso que le da a su auto y las millas que conduce anualmente.

A más millas recorridas, hay más posibilidades de que sufra un

accidente. Si usted usa su auto para trabajar o recorre una distancia
larga para ir a su lugar de trabajo, usted pagará un poco más que si
solo usa el auto de vez en cuando.

 El lugar donde vive y en dónde guarda el auto.

 El lugar donde usted vive y donde estaciona el auto puede afectar el

costo de la prima del seguro de auto. Por lo general, debido a
mayores probabilidades de vandalismo, robo y accidentes, las zonas
urbanas suelen ser más costosas para el seguro de auto que las
ciudades más pequeñas, poblados y áreas rurales.

 La edad del conductor.

 Por lo general, los conductores maduros tienen menos accidentes

que los conductores menos experimentados, especialmente los
adolescentes. Por lo tanto, las aseguradoras usualmente cobran una
prima mayor a las personas jóvenes que manejan o si hay personas
menores de 25 años en su familia que manejan su vehículo.

 Si el conductor es hombre o es mujer.

 Como grupo, las estadísticas muestran que las mujeres tienen una

menor frecuencia de verse involucradas en un accidente, o conducir
bajo la influencia del alcohol, y tienen accidentes que son menos
serios que los que ocurren mientras manejan los hombres. Por
supuesto, que esto depende de las especificaciones individuales y la
historia de conducir o el historial de manejo de cada uno.

50
 El tipo de auto asegurado que conduzca.

 Algunos autos son más caros de asegurar que otros, dependiendo de

muchas variables, como la posibilidad de robo, el costo de reponer el
auto, el costo de las reparaciones, y las características y desempeño
de seguridad del vehículo.

51
7.3. VEHÍCULOS CONSIDERADOS ALTO RIESGO

Las aseguradoras llevan estadísticas de los vehículos más robados,

los que sufren mayor cantidad de accidentes y los que el valor de
reparación o sus repuestos están por encima del promedio de
mercado, dependiendo de los resultados a estas unidades las
consideran de alto o mediano riesgo.  Estos modelos pueden estar
excluidos o aumentar el costo de la póliza y/o los deducibles. Los
modelos normalmente considerados de riesgo:
 Alto Riesgo:
 Toyota Corolla
 Nissan Sentra
 Toyota Yaris
 Nissan Tiida
 Subaru Impreza
 Mazda
 Mediano Riesgo:
 Chevrolet Aveo
 Sail, Spark
 Cruze
 Sonic
 Optra
 Hyundai Elantra
 Accent
 Eon, i10
 Fiat Punto
 Kia Cerato
 Picanto
 Rio
 Mitsubishi Lancer
 Nissan Almera

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  Qashqai
 Versa
 Peugeot 206, 207, 307
 Toda marca Renault
 Toda marca Seat, Ssangyong Actyon
 Toda marca Subaru (excepto Impreza)
 Suzuki Alto
 Swift
 Celerio
 VW Gol
 Golf
 Polo
 Bora,
 Voyage
 Mazda 2

7.4. REQUISITOS Y PASOS PARA OBTENER EL SEGURO

VEHICULAR

Una vez definida la aseguradora y forma de pago, solamente se necesita

copia del DNI y tarjeta de propiedad del vehículo, así como algunos datos
personales como dirección, correo y teléfono.  

Un representante de la aseguradora se contacta para realizar la inspección

del vehículo.  Si el vehículo es nuevo, no es necesaria la inspección. Si va a
renovar su seguro vehicular, tampoco deberá pasar inspección.

Al ser emitida la póliza nos pondremos en contacto con usted para revisarla
y esté conforme con lo requerido y cotizado. Una vez tenga su conformidad
recién empezará a cancelar según el cronograma de pago elegido. 

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Cobertura del seguro vehicular

 Se indemniza por robo del carro o autopartes.

 Se auxilia si tienes un accidente o problema con tu auto 
 Se cubre tu auto frente a choques, desastres naturales o vandalismo.
 Tanto si resultan heridas personas dentro de tu vehículo como fuera
de él.
 Además, un asesor te apoya con los trámites legales y con la
validación de daños. 

7.5. BENEFICIOS DEL SEGURO VEHICULAR

 Descuentos en gasolina  
 Chofer de reemplazo
 Grúa y auxilio mecánico en caso de accidente  
 Ambulancia las 24 horas  

En caso de accidentes

 De inmediato llamar a tu aseguradora e informar lo ocurrido. Solicitar

ambulancia o grúa de ser necesario. En Corredores de Seguros VIP
recomendamos comunicarte primero a nuestra central para recibir
orientación.

 Mantente en el lugar de los hechos. No realices acuerdos con terceros y

espera las indicaciones del representante de la aseguradora (no es un
asesor).

 Realizar la denuncia policial y dosaje etílico durante las primeras dos

horas de ocurrido el siniestro. Puede evitarse solamente previa
autorización de la aseguradora.

 Llevar el vehículo al taller elegido e informar a Corredores de Seguros

VIP.

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 En caso de robo

 De inmediato llamar a tu aseguradora a informar lo ocurrido. De ser robo

total y contar con GPS informar al proveedor del servicio.  En
Corredores de Seguros VIP recomendamos comunicarte a nuestra
central para recibir orientación.

 A la brevedad presentar la denuncia policial a la comisaria del sector.  

 Corredores de seguros VIP se encargará de informarte cuales son los

documentos requeridos por tu aseguradora.

7.6. EXCLUSIONES

 Esta Póliza no cubre los Daños Materiales y/o daños o pérdidas

físicas y/o responsabilidades y/o Daños Personales y/o pérdidas,
que surjan o resulten de, o que sean causados directa o
indirectamente por:
 Actos de naturaleza fraudulenta o dolosa, o acto intencional, o
negligencia inexcusable del asegurado o contratante
 Cualquier Acto de Terrorismo
 Uso indebido del vehículo asegurado y/o sobrecarga del mismo.
 No respetar los límites máximo y mínimo de velocidad
establecidos.
 Conducir un vehículo cuyo sistema de frenos y/o sistema de
dirección y/o sistema de luces, se encuentre en mal estado de
funcionamiento.
 Tomando parte en carreras, competencias, apuestas o ensayos,
pruebas de asistencia, de resistencia o de velocidad u otro uso
arriesgado
 Siendo usado para servicio público, o esté alquilado, o
utilizándose para fines de enseñanza o instrucción o para clases
de manejo, o siendo usado en una actividad o giro distinto al

55
 declarado al iniciar su cobertura bajo esta Póliza. D. Siendo
conducido por una persona que no cuente con la licencia de
conducir vigente y auténtica que corresponda al tipo de vehículo,
o cuya licencia de conducir esté suspendida o cancelada o
vencida.
 Daños en el vehículo asegurado, por quemaduras causadas por
brasa o ceniza de tabaco, encendedores de cualquier tipo,
fósforos, artefactos eléctricos, a menos que se produzca incendio
que esté debidamente amparado por esta Póliza y, en ese caso,
sólo los daños en el vehículo asegurado causado por ese
incendio.

56
8. CONCLUSIONES

Los contratantes de un Seguro, al momento de adquirir un seguro

necesitan confiar plenamente que se trata de una buena decisión, la cual
encuentra fundamento en la persona que le ofrece el seguro, es por esto
que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP se encarga de
supervisar y regular, de tal manera que no se trate de una actividad que
pueda prestarse a la comisión de fraudes.

Es importante asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo

que nos pudiera ocurrir; sin embargo, esto no nos garantiza, que eso
"malo" (que se conoce como Siniestro) no nos pueda pasar.

La suma asegurada (el dinero que se le entregará al Asegurado, en caso

de que ocurra el siniestro) sólo le ayudará para que las consecuencias
económicas de esos eventos no le perjudiquen ni a éste, ni a su familia o
a otras personas. Después de todo, el seguro es un instrumento
financiero.

Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el Asegurado

no será inmune a las enfermedades, si contará con los recursos para su
curación y rehabilitación e, incluso, podría obtener una cantidad de
dinero que compensará los días que no pudo trabajar.

Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y

permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendrá
una fuente de ingresos que le permitirá mantenerse y sacar adelante a
su familia.

Si muere, su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía

mientras el Asegurado la mantenía.

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 9. BIBLIOGRAFÍA

 http://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-financiera/productos-financieros/creditos-
hipotecarios
 https://gestion.pe/tu-dinero/inmobiliarias/importancia-contar-seguro-hipotecario-nndc-
247744-noticia/
 https://www.marsh.com/pe/es/home.html
 https://www.bancomercio.com/repositorioaps/0/0/jer/coberturas-seguro-
danofisicoalapropiedad/files/04_Poliza%20220008944%20creditos%20hipotecarios.pdf

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