Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Baica Alina-Florentina
Ciobotoiu Eugenia-Valerica
Solomon Virginia-Mihaela
Finante si Banci An II Seria B Grupa1
CAP 1. ISTORIC
Alpha Bank a fost fondata in 1879 de catre John F. Costopoulos, care a infiintat o societate
comerciala de mici dimensiuni in orasul Kalamata.
In 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of
Kalamata".
In 1924 Banca si-a mutat sediul la Atena, si denumirea acesteia a fost schimbata in "Banque de
Credit Commercial Hellenique".
In 1947 denumirea a fost schimbata in "Commercial Credit Bank" iar in 1972 in "Credit Bank".
In martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank".
In 1999 banca a achizitionat 51% din actiunile Bancii Ioniene.
La 11 aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobata prin absorbtie de catre Alpha Credit
Bank.
Denumirea noii banci, rezultata in urma fuziunii, este Alpha Bank.
La inceputul anului 2000, Banca Bucuresti a fost redenumita ALPHA BANK ROMANIA
pentru a sublinia apartenenta la Grup. Ca rezultat al politicii de obtinere a controlului total in
filiale, Alpha Bank devine in anul 2005 actionar majoritar, detinand 99.43% din actiunile Alpha
Bank Romania.
Avand in prezent peste 2500 de angajati, Banca ofera o gama larga de servicii si produse atat
pentru segmentul de piata dedicat persoanelor fizice cat si pentru sectorul de corporate, printr-o
larga retea de sucursale situate in Bucuresti si alte orase mari din tara.
DISTINCTII
O multime de premii, recunoasteri ale performantelor bancii sau ale produselor si serviciilor
oferite reprezinta repere ale evolutiei de succes a Alpha Bank Romania, intr-un parcurs ce
incepea cu 15 ani in urma.
2009
• Premiul pentru Cea mai inovatoare strategie in 2008, acordat de Bucharest Business Week;
• Premiul pentru Strategia prudenta si echilibrata adoptata in piata, acordat de Finmedia;
• Premiul pentru Cea mai buna strategie bancara acordat pentru implementarea unui nou sistem
IT in 2009, de catre publicatia Business Arena.
2008
• Cea mai activa banca pe segmentul corporate, acordat de Finmedia;
• Cea mai dinamica banca pe segmentul retail si corporate, acordat de Bucharest Business Week.
2007
• The Best 3D Secure Issuer Without Aquiring, acordat de Link e-commerce Magazine;
• The Best Greek Success Story pentru contributia inovativa la dezvoltarea sectorului financiar
din Romania, acordat de revista The Diplomat;
• Banca Corporate a anului 2007, acordat de Bucharest Business Week;
• Cel mai bun produs bancar al anului - Alpha Dreams, acordat de Piata Financiara;
• Cea mai buna banca de Retail a anului 2007, acordat de Nine o'Clock.
2006
• Alpha Click cel mai bun serviciu de Internet Banking, acordat de revista e-Finance;
• Emitentul cu cea mai mare medie a tranzactiilor pe card, acordat de No-cash;
• Emitentul cu cea mai mare medie a rulajului pe card, acordat de No-cash;
• The Best 3D Secure Issuer Without Aquiring, acordat de Link e-commerce Magazine;
• Banca de Retail a anului, acordat de Piata Financiara.
2005
• Alpha Housing, cel mai bun credit ipotecar in valuta, acordat de revista Capital;
• Alpha Housing, cel mai bun credit ipotecar in USD, acordat de revista Piata Financiara;
• Premiul pentru Cea mai mare medie a tranzactiilor pe card, acordat de No-cash.
2003
• Premiul pentru Cel mai mare volum de tranzactii pe card, acordat de No-cash.
2001
• Alpha Housing 810 - cel mai accesibil produs de pe piata, premiu acordat de Ziarul Financiar.
Clientul poate efectua toate operatiunile bancare pe care le doreste, cum ar fi:
• incasari/depuneri de numerar in lei sau valuta;
• transferuri catre conturile deschise la Alpha Bank Romania sau alte banci din tara sau din
strainatate prin intermediul ordinelor de plata in lei si valuta;
• constituire si lichidare de depozite;
• operatiuni de schimb valutar, fara comision;
• depuneri si retrageri de numerar în functie de necesitatile tale;
• emitere de cecuri in orice suma pana la disponibilul aflat in cont.
Avantaje:
• deschiderea si administrarea contului curent sunt gratuite;
• acces gratuit la serviciul de Internet Banking, Alpha Click, iar comisioanele operatiunilor
efectuate prin Alpha Click sunt cu 35% mai mici decat la ghiseele bancii.
• extrasele de cont sunt disponibile lunar sau oricand, la cerere, la ghiseele Bancii;
• 0% comision de retragere oricand ai nevoie de bani;
• conturile curente pot fi cu titular unic sau cu titulari multipli;
• viramentele realizate intre clientii bancii sunt gratuite;
• titularii de cont curent pot beneficia si de cont escrow.
2.2 CREDITE
2.2.1 CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE
Creditele de nevoi personale pot fi utilizate in orice scop personal, fara niciun avans si fara a
declara destinatia banilor imprumutati.
Alpha Open
Este creditul care ofera posibilitatea de a retrage suma aprobata oricand se doreste pe parcursul
unui an, in maxim 4 transe, cu conditia ca prima transa sa reprezinte minim 50% din valoarea
creditului.
Se pot primi intre 10.001 si 350.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioada maxima de
rambursare de 20 ani.
Creditele pot fi acordate in lei sau euro, iar dobanda este variabila pe toata perioada creditului.
Alpha 4All
Este creditul prin care se pot imprumuta pana la 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioada
de pana la 8 ani. Garantia minima solicitata este cesiunea veniturilor.
Costuri:
• comisionul de acordare care, in functie de tipul de credit ales, poate fi platibil in avans la
acordare sau retinut din valoarea creditului.
Alpha Housing cu dobanda variabila in lei sau euro are o perioada de rambursare de pana la 35
de ani.
Beneficii suplimentare
• beneficiaza de un card de credit, AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fara
taxa de emitere in primul an, pe care il poate utiliza pentru retragere de numerar si cumparaturi
pe Internet si oriunde in lume este afisata sigla sau ;
• pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie sa se prezinte la banca:
- este debitat automat contul sau curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA;
- se utilizeaza Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fara abonament sau taxa de
conectare, beneficiind de comisioane mai mici cu 35% decat la ghiseele bancii.
Conditii de acordare
• gradul de indatorare poate ajunge pana la 50% in functie de nivelul venitului lunar net al
familiei sale;
• este necesar sa fie cetatean roman, rezident fiscal in Romania;
• poate fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munca sau cel putin 1 an vechime in
munca din care minimum 3 luni la actualul loc de munca, pensionar sau poate avea o profesie
liberala, dar cu o experienta de minim 1 an;
• se iau in considerare si alte venituri ce pot fi sustinute cu documente justificative (pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale, etc);
• garantia necesara si suficienta este contractul de garantie reala mobiliara (gaj) pe autovehicul,
incheiat cu banca;
• polita de asigurare "Full CASCO", va fi incheiata la o valoare cel putin egala cu cea a
creditului pentru autovehiculul achizitionat si cesionata in favoarea bancii. Asigurarea "Full
CASCO" este importanta si pentru client, pentru ca astfel va fi protejat de posibilele cheltuieli
neprevazute legate de noua sa masina;
• pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe langa garantiile solicitate este necesara si ipoteca
pe un imobil.
Costuri
• comisionul de acordare a creditului este perceput o singura data, la acordarea creditului;
• comision lunar de risc, aplicat la sold.
2.3 ECONOMII
A). Alpha 15
Depozitele Alpha 15 saptamani sau Alpha 15 luni pot fi constituite in lei, euro sau USD pe
termen de 15 saptamani sau 15 luni. Dobanda este fixa pana la scadenta depozitului, urmand ca
la reinnoire sa fie aplicate dobanzile in vigoare.
Valuta /
15 saptamani 15 luni
termen
RON 8,50 7.75
EUR 3,75 3,50
USD 3,25 2,75
Beneficii suplimentare:
• un cont curent deschis pe numele clintului iar astfel poate beneficia de 0% comision pentru
retragerea si depunerea de numerar si niciun comision pentru administrarea contului curent;
• un AlphaCard Visa Electron fara taxa de emitere si de administrare pentru primul an;
• acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin care poate efectua toate
operatiunile bancare de oriunde din lume si oricand;
• beneficiaza de reduceri si facilitati la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care il primeste gratuit daca suma depozitelor sale la Alpha Bank este de
minim 10.000 euro (sau echivalent).
Pentru a beneficia de un depozit Alpha 15 saptamani sau Alpha 15 luni trebuie sa indeplineasca o
singura conditie - suma pentru constituirea depozitului sa fie de minim 50 lei, 15 euro sau 25
USD.
Alpha Premier este un cont curent care poate fi deschis in RON sau in EUR.
Dobanda este variabila si se calculeaza zilnic la soldul contului sau, pe intervale, si se
capitalizeaza lunar.
Intervale Rata Intervale Rata
RON dobanda EUR dobanda
(p.a.) (p.a.)
0 - 500 2,00% 0 - 500 1,75%
500,01 - 10.000 4,50% 500,01 - 10.000 1,75%
10.000,01 - 1.000.000 5,00% 10.000,01 - 100.000 2,00%
> 1.000.000 5,50% 100.000,01 - 1.000.000 2,25%
1.000.000,01 - 3.000.000 2,75%
> 3.000.000 2,75%
Prin intermediul Alpha Premier primeste dobanda atractiva chiar de la primul leu sau eurocent
existent in cont ceea ce ii ofera un avantaj clar. Si eficienta.
Beneficii:
• nu plateste impozit pe veniturile din dobanzile aferente contului Alpha Premier;
• 0% comision la retragerea si depunerea de numerar;
• Acces gratuit la Alpha Click serviciul de Internet Banking - prin care poate sa isi verifice
disponibilul din cont, sa efectueze toate operatiunile pe care le doreste si, de asemenea, sa
verifice castigul lunar obtinut din dobanda practicata prin Alpha Premier;
• Din contul Alpha Premier, se poate constitui orice tip de depozit la termen din portofoliul
ALPHA BANK ROMANIA.
Exista un singur comision anual de administrare de 50 RON sau echivalent EUR in functie de
moneda aleasa pentru Alpha Premier.
C). Alpha Dreams
Cu Alpha Dreams se asigura suportul financiar de care va avea nevoie copilul clientului nostru
pentru a-si indepli visele. Planul de economii Alpha Dreams este flexibil si evolueaza odata cu
aspiratiile copilului.
Alpha Dreams este un cont de economisire care este oferit impreuna cu un cont curent:
• este deschis pe numele copilului , de la momentul eliberarii certificatului de nastere si pana la
implinirea varstei de 14 ani, si poate economisi bani pentru copilul sau pana cand el va avea 18
ani;
• este un instrument de economisire foarte flexibil:
- daca in familia sa sunt mai multi copii, se poate deschide cate un cont pentru fiecare dintre
ei;
- oricand are nevoie de bani poate utiliza din sumele economisite fara a pierde toata dobanda
acumulata, ci doar pe cea din ultima luna;
- cu incuviintarea clientului, oricine poate depune in contul copilului bani, sporind astfel
economiile.
Pana la implinirea varstei de 14 ani, numai parintele are drepturi de operare pe cont. Dupa ce
copilul implineste 14 ani, numai cu incuviintarea sa si in limitele stabilite de client, el poate
decide in nume propriu asupra operatiunilor efectuate, iar la 18 ani copilul devine proprietar cu
drepturi depline.
La implinirea varstei de 17 ani, banca ii va transmite o notificare cu privire la banii din cont ce
vor fi transferati din contul de economisire in contul curent al copilului la implinirea a 18 ani.
Beneficii
• cont curent este deschis automat pe numele copilului sau;
• dobanda se calculeaza zilnic si se capitalizeaza lunar;
• nu plateste impozit pe dobanda primita;
VALUTA RATA DOBANZII
RON 7,75
USD 2,00
EUR 3,25
• in fiecare an in luna iunie, pana la implinirea varstei de 18 ani, va primi dublul ratei dobanzii
pentru sumele depuse in contul sau, daca acesta are o vechime de minim 9 luni;
• poate depune oricand si oricati bani in contul copilului sau, acest lucru depinzand doar de
disponibilul pe care il are, minimul fiind 40 RON, 10 EUR sau 15 USD in functie de moneda in
care a fost deschis contul;
• la implinirea varstei de 14 ani, copilul poate beneficia de un AlphaCard Visa prin care ii va
putea asigura lunar banii de buzunar necesari si astfel va avea un control mai bun al cheltuielilor
sale;
• acces gratuit la Alpha Click - serviciul de Internet Banking prin care poate afla in orice moment
si de oriunde nivelul castigurilor copilului sau;
• lunar, la cererea clientului i se va putea elibera un extras de care se va ajuta sa pastrezi evidenta
evolutiei economiilor din contul Alpha Dreams.
Conditii
• suma minima pentru a deschide Alpha Dreams este de 40 RON, 10 EUR sau 15 USD;
• poate depune orice suma in contul Alpha Dreams (sumele maxime pentru care se bonifica
dobanda sunt: 200.000 RON, 50.000 EUR, 75.000 USD).
Costuri
• comisionul de administrare anual in valoare de 20 RON / 10 EUR / 10 USD, in functie de
moneda in care este deschis contul, ce va fi retinut in mod automat si integral;
• comisionul de retragere aferent contului Alpha Dreams - 0,4% din suma retrasa (minim 2,5
RON), 0,5% din suma retrasa (minim 5 EUR sau echivalent USD), in functie de valuta in care
este efectuata retragerea.
Pentru ambele variante rata dobanzii este fixa, se bonifica la finele fiecarei luni si creste
progresiv luna de luna, atingand nivelul maxim in ultima luna a perioadei pentru care a fost
constituit depozitul.
La nevoie se poate beneficia de rasplata banilor economisiti chiar si inainte de termenul ales
deoarece dobanda se transfera in cont.
Dobanzile oferite pentru depozitele pe 12 Dobanzile oferite pentru depozitele pe 6
luni luni
Luna
RON EUR RON EUR
(p.a.) (p.a.) (p.a.) (p.a.)
1 4,50% 2,00% 5,00% 2,00%
2 4,65% 2,10% 5,50% 2,25%
3 4,80% 2,20% 6,00% 3,00%
4 4,95% 2,30% 6,50% 3,75%
5 5,70% 2,70% 10,50% 5,50%
6 6,45% 3,10% 14,50% 7,25%
7 7,20% 3,50%
8 7,95% 3,90%
9 9,15% 4,60%
10 10,35% 5,30%
11 11,55% 6,00%
12 12,75% 6,70%
Alpha Progressive inseamna beneficii suplimentare:
• cont curent deschis automat pe numele clientului;
• 0% comision pentru retragerea si depunerea de numerar si 0% comision pentru administrarea
contului curent;
• daca are nevoie urgenta de bani si trebuie sa lichideze depozitul inainte de termen, nu pierde
dobanda lunara acumulata;
• acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin intermediul caruia poate face
toate operatiunile pe care le doreste fara a fi nevoie sa se mai deplaseze la banca;
• primeste gratuit un AlphaCard VISA Electron pe care il poate utiliza pe Internet si oriunde in
lume la diverse cumparaturi sau chiar sa retraga dobanda din depozit;
• beneficiaza de reduceri si facilitati la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care il primeste gratuit daca suma depozitelor sale la Alpha Bank este de
minim 10.000 euro (sau echivalent).
Depozitul minim este 1.000 de RON, respectiv 500 de EUR (in functie de valuta depozitului
ales).
Concluzii:
Calitatea serviciului bancar este greu de definit deoarece are puţine dimensiuni fizice.
Studiile indică faptul că singurul mod de evaluare a calităţii serviciilor şi produselor bancare îl
constituie percepţia clienţilor vis á vis de acel produs. Atitudinea clienţilor faţă de serviciul
bancar respectiv se formează în funcţie de discrepanţa care există între aşteptările sale şi
performanţele reale ale serviciului. De aceea în promovarea serviciilor lor banca trebuie să se
ghideze după motto-ul “ Promite numai ce poţi oferi şi oferă mai mult decât ai promis “.
Consumatorul de servicii bancare nu trebuie indus în eroare prin publicitate. Trebuie
construite aşteptări realiste, deoarece clienţii pot fi nemulţumiţi şi pot renunţa la servicii sau
produse excelente din cauza publicităţii care a generat niveluri aşteptate fără suport real.
Dar ce aşteaptă clienţii de la banca cu care lucrează? Ei aşteaptă ca serviciile la care apelează să
fie prestate corect şi prompt, să fie trataţi civilizat când intră în contact cu personalul bancar, ca
orice greşeală să fie corectată rapid şi eficient, etc.
Relaţia dintre bancă şi client e foarte importantă. Scopul principal şi de altfel cheia
fidelizării clienţilor îl constituie păstrarea unui grad mare de mulţumire din partea clienţilor. S-a
demonstrat faptul că o dată ce un client a ales o bancă, e puţin probabil că o va schimba dacă e
satisfăcut de serviciile ce i se oferă. Pe de altă parte, un client satisfăcut şi mulţumit va
recomanda serviciul şi altor persoane.
Menţinerea unor clienţi este mult mai puţin costisitoare decât atragerea unor clienţi noi.
Pentru a-şi păstra clienţii o bancă trebuie să vină mereu în întâmpinarea nevoilor lor, trebuie să
atingă acel “ prag de reacţie a clientului ״. Orice bancă conştientă de importanţa calităţii
serviciilor oferite aspiră să depăşească un nivel minim de satisfacţie şi să asigure clienţilor mai
mult decât aceştia solicita.
O dată cu deschiderea sucursalelor în România şi cu implementarea standardelor
occidentale, aşteptările clienţilor au crescut, ei devenind mai exigenţi cu fiecare serviciu sau
produs primit. Banca trebuie să fie capabilă să reacţioneze prompt la modificarea aşteptărilor
clienţilor.
Este important pentru cei ce se ocupă de marketing în bancă să ştie dacă consumatorii
deţin atitudini favorabile sau nefavorabile faţă de produsele lor. Este de asemenea imperativ
pentru ei să înţeleagă motivele pentru care clienţii au aceste atitudini.
În primii ani după revoluţie, siguranţa era cel mai dorit atribut al unui depozit bancar,
datorită faptului că în domeniul bancar, ca de altfel în înteaga economie, nu era reglementată
foarte strict activitatea, fapt ce a dus la falimente importante şi la scăderea încrederii clienţilor în
sistemul bancar. Acum se ştie, sau ar trebui să se ştie, de către cei care vor să îşi deschidă conturi
de depozit că băncile cu dobânzile cele mai mari nu trebuie luate în calcul la evaluarea
alternativelor de constituire a depozitului. O dobândă mare denotă faptul că banca respectivă are
nevoie de fonduri rapid şi deci se confruntă cu probleme legate de lichiditate. Dacă oamenii ar fi
fost mai prudenţi şi ar fi inţeles că o dobândă mai mare comportă şi un risc pe măsură, multe din
eşecurile lor ca investitori ar fi fost evitate.