20/03/14 Le processus de décision d’octroi des crédits aux entreprises

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LE PROCESSUS DE DÉCISION D’OCTROI DES

CRÉDITS AUX ENTREPRISES

a prise de risque d’un établissement de crédit commence dès l'entrée en relation avec les entreprises et la formulation NEWSLETTER DE LA FINANCE
de besoins de financement. L'attribution d’un prêt ou son rejet est soumise à une analyse financière approfondie et, le
plus souvent, à l’accord du comité de crédit ou du comité des engagements de l’établissement sollicité par le client. Recevez gratuitem ent par mail
l'actualité économ ique et financière
C o nt e xt e
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Dans le cadre de l’analyse financière, les établissements de crédit s'intéresseront aux bilans et compte de résultats mais
aussi aux orientations prises par les dirigeants de l'entreprise, et l'adéquation de ces orientations avec les potentialités
propres à l'entreprise et à son environnement.

P r o c e s s us
L’évaluation du risque de crédit aux entreprises repose sur plusieurs étapes. La démarche d'un étab lissement de crédit
voulant se former une opinion sur une entreprise, avant d’octroyer un prêt, peut se schématiser comme suit :

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Une première estimation ANNUAIRE DE LA FINANCE

Dans une première étape, le banquier est amené à porter ses premières appréciations concernant l'entreprise à partir de Consulter l'annuaire Le TOP des votes
l’étude des documents comptables et sociaux qui lui sont remis par le ou les responsables de l’entreprise. Derniers sites ajoutés Ajouter un site
Le TOP des visites Modifier un site
Une première approche lui permet d'orienter ses questions. Il s'agit avant tout, pour le banquier, de bien appréhender les

besoins et les spécificités de l’entreprise. Cette première lecture ne préjuge pas de la décision finale qui sera prise à l'issue
de l'analyse détaillée de l'affaire. AGENDA FINANCIER

L'analyse de l'entreprise Salons, congrès...

Les liquidations du SRD
L'analyse va s'efforcer d'expliquer et d’apprécier l’ensemble des spécificités de l'entreprise. Elle ne se limite pas aux aspects
Les jours de clôture à la bourse
financiers propres à l’entreprise, mais prend aussi en compte les aspects économiques.

Une appréciation des opportunités et des menaces de l'environnement ainsi que les forces et les faiblesses de l'entreprise,
s'avèrent indispensable pour anticiper d’éventuelles difficultés. Toutes ces informations sont requises par une banque afin de ESPACE SAVOIR
réduire son risque de non remboursement.
Lexique financier
Eventuellement, l'analyse détaillée permettra à la banque de corroborer ses premières conclusions. Les résultats de cette A B C D E F G H I J K L M
analyse détaillée sont donc bien évidemment d'une grande importance. Il s’agit d’un élément fondamental quant à la décision N O P Q R S T U V W X Y Z
final de l’établissement de crédit. Guide de la banque
Guide du crédit
Les relations bancaires
Fusions Acquisitions
L’établissement de crédit détermine également sa décision en fonction de l’historique de ses relations avec les dirigeants de Proverbes, citations & adages boursiers
l’entreprise qui ont démontrés ou non leurs capacités à mener à bien leurs différents projets.

Les garanties professionnelles ou /et personnelles des associés ou du dirigeant sont aussi des éléments qui contribuent à OUTILS DE LA FINANCE
recevoir une décision favorable de la part de la banque sollicitée.
Convertisseur de devises
La décision
Calculateur de Taux
Simulateur d'emprunt
La décision implique non seulement le chargé de clientèle en charge du compte de l’entreprise, mais aussi le comité de
crédit ou le comité des engagements de l’établissement de crédit. Une synthèse du dossier de l’entreprise est communiquée Calcul de l'impôt sur le revenu
à ce comité de crédit, à qui, il revient la responsabilité d’accorder ou non le financement demandé par l’entreprise. Calculatrice

Le chargé de clientèle est susceptible d’être sollicité pour fournir, le cas échéant, les éclaircissements nécessaires sur
l’entreprise. SERVICES PRATIQUES

Formulaires administratifs Cartes & itinéraires

Annuaire professionnel Noms de domaines
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