1.

Lizeth Carolina tiene pactado un crédito, con un pago final a 24 meses, de capital e int
mes 8, de $3.000.000 y pagar el saldo en el mes 18, si la tasa de interés es del 3,0000% m
el mes 18 y recuerde elaborar el diagrama de flujo de caja.

Crédito Pactado (P)= $ 5,903,205

i% nominal anual = 36.00%
Capitalización (w)= 12
i % Periódica = 3.0000%
Plazo (n) = 2
Númerode Periodos (ñ) = 24
Capital Acumulado (F) = $ 12,000,000

Diagrama de Flujo de Cajas

Periodo Pago por Intereses
0
1 $ 177,096
2 $ 182,409
3 $ 187,881
4 $ 193,518
5 $ 199,323
6 $ 205,303
7 $ 211,462
8 $ 217,806
9 $ 224,340
10 $ 231,070
11 $ 238,002
12 $ 245,142
13 $ 252,497
14 $ 260,072
15 $ 267,874
16 $ 275,910
17 $ 284,187
18 $ 292,713
19 $ 301,494
20 $ 310,539
21 $ 319,855
22 $ 329,451
23 $ 339,335
24 $ 349,515
pago final a 24 meses, de capital e intereses por$12.000.000. Si ella decide hacer un abono, en el
si la tasa de interés es del 3,0000% mes vencido, ¿cuánto deberá pagar? Tome como fecha focal
de caja.

i% efectivo anual 42.58%

NAMV
mesuales
MV
años
meses
$ 12,000,000

de Cajas
Capital Descontado
$ 5,903,205
$ 6,080,301
$ 6,262,710
$ 6,450,591
$ 6,644,109
$ 6,843,432
$ 7,048,735
$ 7,260,197
$ 7,478,003 Abono = $3,000,000
$ 7,702,343
$ 7,933,414
$ 8,171,416
$ 8,416,559
$ 8,669,055
$ 8,929,127 = +
$ 9,197,001
$ 9,472,911
$ 9,757,098
$ 10,049,811 FF $ 10,049,811 $4,031,749 X
$ 10,351,305
$ 10,661,845 X= saldo por pagar
$ 10,981,700
$ 11,311,151 X=
$ 11,650,485
$ 12,000,000 $ 12,000,000 Pago Final del Crédito

$ 10,049,811 Prueba de error 1 (Con base valor final)

$ 10,049,811 Prueba de error 2 (Con base valor inicial)
aldo por pagar

$6,018,062
2. Juan Sebastián ha sido compensado en su trabajo con una bonificación mensual consecutiva
podrá retirar hasta el final del plazo. Asimismo, se le reconocerá un interés del 13% EA, sobre lo
empresa a Juan Sebastián?

Bonificación Mensual (R) $ 250,000

i% nominal anual = 12.2842% NAMV
capitalización(w) = 12 mensuales
i% periódico = 1.0237% MV
plazo (n) = 3 años
número de periodos (ñ) = 36 meses
capital acumulado (F) =

Diagrama Flujo de Caja

Periodo Bonificación Mensual Interés Reconocido
0
1 $ 250,000 $
2 $ 250,000 $ 2,559
3 $ 250,000 $ 5,145
4 $ 250,000 $ 7,756
5 $ 250,000 $ 10,395
6 $ 250,000 $ 13,061
7 $ 250,000 $ 15,754
8 $ 250,000 $ 18,474
9 $ 250,000 $ 21,222
10 $ 250,000 $ 23,999
11 $ 250,000 $ 26,804
12 $ 250,000 $ 29,637
13 $ 250,000 $ 32,500
14 $ 250,000 $ 35,392
15 $ 250,000 $ 38,313
16 $ 250,000 $ 41,265
17 $ 250,000 $ 44,246
18 $ 250,000 $ 47,259
19 $ 250,000 $ 50,302
20 $ 250,000 $ 53,376
21 $ 250,000 $ 56,481
22 $ 250,000 $ 59,619
23 $ 250,000 $ 62,788
24 $ 250,000 $ 65,990
25 $ 250,000 $ 69,225
26 $ 250,000 $ 72,493
27 $ 250,000 $ 75,794
28 $ 250,000 $ 79,129
29 $ 250,000 $ 82,499
30 $ 250,000 $ 85,902
31 $ 250,000 $ 89,341
32 $ 250,000 $ 92,815
33 $ 250,000 $ 96,324
34 $ 250,000 $ 99,869
35 $ 250,000 $ 103,451
36 $ 250,000 $ 107,069
nificación mensual consecutiva adicional al sueldo de $250.000, durante 36 meses, que solo
un interés del 13% EA, sobre los abonos. ¿Cuál será el valor final que le entregará la

ie% = 13.00% Fórmula 1% nomina anual:

P*(1+ie%)=P*(1+in%/w)^(n*w)

fx de Excel in%=((1+ie%)^(1/(n*W))-1)*w

NAMV= 12.2842% NAMV= 12.2842%

Capital Acumulado

$ 250,000
$ 502,559
$ 757,704
$ 1,015,460
$ 1,275,855
$ 1,538,916
$ 1,804,670
$ 2,073,144
$ 2,344,366
$ 2,618,365
$ 2,895,169
$ 3,174,806
$ 3,457,306
$ 3,742,698
$ 4,031,012
$ 4,322,277
$ 4,616,523
$ 4,913,782
$ 5,214,083
$ 5,517,459
$ 5,823,941
$ 6,133,559
$ 6,446,348
$ 6,762,338
$ 7,081,563
$ 7,404,056
$ 7,729,850
$ 8,058,979
$ 8,391,478
$ 8,727,380
$ 9,066,721
$ 9,409,535
$ 9,755,859
$ 10,105,729
$ 10,459,179
$ 10,816,248 Esta valor ha sido calculado por Diagrama de Flujo de Caja

$ 10,816,248 Este valor ha sido calculado por fórmula F=R*((1+i%)^n-1)/i%

$ 10,816,248 Este valor ha sido calculado por funcion Fx de excel

3. Mónica Andrea sacó un crédito y debe pagar 48 cuotas mensuales consecutivas vencidas de
NAMV. ¿De cuánto fue el valor del crédito?

Cuota Mensual (R) = $ 450,000

i% nominal anual = 22.67% NAMV
capitalización (w) = 12 Por definir
i% periodico = 1.8895% MV
plazo (n) = 4 AÑOS
número de periodos (ñ) = 48 meses
valor del crédito (P) =

Diagrama Flujo de Cajas

Periodo Cuota Fija Abono Interés
0
1 $ 450,000 $ 266,772
2 $ 450,000 $ 263,310
3 $ 450,000 $ 259,782
4 $ 450,000 $ 256,188
5 $ 450,000 $ 252,526
6 $ 450,000 $ 248,795
7 $ 450,000 $ 244,993
8 $ 450,000 $ 241,119
9 $ 450,000 $ 237,172
10 $ 450,000 $ 233,151
11 $ 450,000 $ 229,053
12 $ 450,000 $ 224,878
13 $ 450,000 $ 220,625
14 $ 450,000 $ 216,291
15 $ 450,000 $ 211,875
16 $ 450,000 $ 207,375
17 $ 450,000 $ 202,791
18 $ 450,000 $ 198,119
19 $ 450,000 $ 193,360
20 $ 450,000 $ 188,511
21 $ 450,000 $ 183,570
22 $ 450,000 $ 178,535
 23 $ 450,000 $ 173,406
24 $ 450,000 $ 168,180
25 $ 450,000 $ 162,855
26 $ 450,000 $ 157,429
27 $ 450,000 $ 151,901
28 $ 450,000 $ 146,268
29 $ 450,000 $ 140,529
30 $ 450,000 $ 134,681
31 $ 450,000 $ 128,723
32 $ 450,000 $ 122,652
33 $ 450,000 $ 116,467
34 $ 450,000 $ 110,165
35 $ 450,000 $ 103,743
36 $ 450,000 $ 97,201
37 $ 450,000 $ 90,535
38 $ 450,000 $ 83,742
39 $ 450,000 $ 76,822
40 $ 450,000 $ 69,770
41 $ 450,000 $ 62,586
42 $ 450,000 $ 55,265
43 $ 450,000 $ 47,807
44 $ 450,000 $ 40,207
45 $ 450,000 $ 32,464
46 $ 450,000 $ 24,574
47 $ 450,000 $ 16,536
48 $ 450,000 $ 8,345

Total $ 21,600,000 $ 7,481,643

$ 21,600,000
mensuales consecutivas vencidas de $450.000 mensuales. La tasa que le cobra el banco es del 22,6745%

$ 14,118,357 Esta valor ha sido calculado por funcion Fx de excel

$ 14,118,357 Este valor ha sido calculado por fórmula

ujo de Cajas
Abono k Saldo k
$ 14,118,357
$ 183,228 $ 13,935,129
$ 186,690 $ 13,748,439
$ 190,218 $ 13,558,221
$ 193,812 $ 13,364,410
$ 197,474 $ 13,166,936
$ 201,205 $ 12,965,730
$ 205,007 $ 12,760,723
$ 208,881 $ 12,551,842
$ 212,828 $ 12,339,015
$ 216,849 $ 12,122,166
$ 220,947 $ 11,901,219
$ 225,122 $ 11,676,097
$ 229,375 $ 11,446,722
$ 233,709 $ 11,213,013
$ 238,125 $ 10,974,887
$ 242,625 $ 10,732,262
$ 247,209 $ 10,485,053
$ 251,881 $ 10,233,172
$ 256,640 $ 9,976,532
$ 261,489 $ 9,715,043
$ 266,430 $ 9,448,613
$ 271,465 $ 9,177,148
$ 276,594 $ 8,900,554
$ 281,820 $ 8,618,734
$ 287,145 $ 8,331,589
$ 292,571 $ 8,039,017
$ 298,099 $ 7,740,918
$ 303,732 $ 7,437,186
$ 309,471 $ 7,127,715
$ 315,319 $ 6,812,396
$ 321,277 $ 6,491,119
$ 327,348 $ 6,163,771
$ 333,533 $ 5,830,238
$ 339,835 $ 5,490,403
$ 346,257 $ 5,144,147
$ 352,799 $ 4,791,347
$ 359,465 $ 4,431,882
$ 366,258 $ 4,065,624
$ 373,178 $ 3,692,446
$ 380,230 $ 3,312,216
$ 387,414 $ 2,924,802
$ 394,735 $ 2,530,067
$ 402,193 $ 2,127,874
$ 409,793 $ 1,718,081
$ 417,536 $ 1,300,545
$ 425,426 $ 875,119
$ 433,464 $ 441,655
$ 441,655 -$ 0 Esta valor ha sido calculado por Diagrama de Flujo de Ca

$ 14,118,357
 banco es del 22,6745%

ulado por funcion Fx de excel

ulado por fórmula P= R*(1-(1+i%)^(-n))/i%

ulado por Diagrama de Flujo de Caja
4. Elsy Isabel desea comprar un vehículo que, dentro de cinco años, costará$65.400.000. Actual
reconoce una tasa de interés del 1,8912% mensual vencido. La idea de Elsy es ahorrar cuotas m
qué valor deben ser las cuotas para poder cumplir la meta?

Cuota Mensual (R) =

i% nominal anual = 22.6944% NAMV
capitalización (w) = 12 mensual
i% periodico = 1.8912% MV
plazo (n) = 5 AÑOS
número de periodos (ñ) = 60 meses
valor Futuro Vehículo (F) = $ 65,400,000

Inversión Cuota Ahorro $ 7,400,000

Diagrama Flujo de Cajas

Periodo Interés Ganado Valor Acumulado
0 $ 7,400,000
1 $ 139,949 $ 7,539,949
2 $ 142,596 $ 7,682,544
3 $ 145,292 $ 7,827,837
4 $ 148,040 $ 7,975,877
5 $ 150,840 $ 8,126,716
6 $ 153,692 $ 8,280,409
7 $ 156,599 $ 8,437,008
8 $ 159,561 $ 8,596,569
9 $ 162,578 $ 8,759,147
10 $ 165,653 $ 8,924,800
11 $ 168,786 $ 9,093,586
12 $ 171,978 $ 9,265,564
13 $ 175,230 $ 9,440,794
14 $ 178,544 $ 9,619,338
15 $ 181,921 $ 9,801,259
16 $ 185,361 $ 9,986,621
17 $ 188,867 $ 10,175,488
18 $ 192,439 $ 10,367,926
19 $ 196,078 $ 10,564,005
20 $ 199,786 $ 10,763,791
21 $ 203,565 $ 10,967,356
22 $ 207,415 $ 11,174,771
23 $ 211,337 $ 11,386,108
24 $ 215,334 $ 11,601,442
25 $ 219,406 $ 11,820,848
26 $ 223,556 $ 12,044,404
27 $ 227,784 $ 12,272,188
28 $ 232,092 $ 12,504,280
29 $ 236,481 $ 12,740,761
30 $ 240,953 $ 12,981,714
31 $ 245,510 $ 13,227,224
32 $ 250,153 $ 13,477,377
33 $ 254,884 $ 13,732,261
34 $ 259,705 $ 13,991,966
35 $ 264,616 $ 14,256,582
36 $ 269,620 $ 14,526,203
37 $ 274,720 $ 14,800,922
38 $ 279,915 $ 15,080,837
39 $ 285,209 $ 15,366,046
40 $ 290,603 $ 15,656,649
41 $ 296,099 $ 15,952,747
42 $ 301,698 $ 16,254,445
43 $ 307,404 $ 16,561,850
44 $ 313,218 $ 16,875,067
45 $ 319,141 $ 17,194,208
46 $ 325,177 $ 17,519,385
47 $ 331,327 $ 17,850,712
48 $ 337,593 $ 18,188,305
49 $ 343,977 $ 18,532,282
50 $ 350,483 $ 18,882,764
51 $ 357,111 $ 19,239,875
52 $ 363,865 $ 19,603,740
53 $ 370,746 $ 19,974,486
54 $ 377,757 $ 20,352,243
55 $ 384,902 $ 20,737,145
56 $ 392,181 $ 21,129,326
57 $ 399,598 $ 21,528,923
58 $ 407,155 $ 21,936,078
59 $ 414,855 $ 22,350,934
60 $ 422,701 $ 22,773,634

Este valor ha sido calculado por diagrama de flujo de caja

Full name:
$ 22,773,634 F = P * (1 + i% )^

Este valor ha sido calculado por formula

 Full name:
$ 22,773,634 VF=(tasa;nper;pago;(va);
(tipo))
ostará$65.400.000. Actualmente tiene $7.400.000 para abrir una cuenta en el banco. Este le
e Elsy es ahorrar cuotas mensuales vencidas para poder cumplir su sueño de estrenar carro. ¿De

Luego:

Valor a ahorrar= Valor futuro vehiculo - Valor acumulado de lainversión

Valor a ahorrar= $ 65,400,000 - $ 22,773,634

Valor a ahorrar= $ 42,626,366 En 5 años debe ahorrar esta cifra de dinero

Cuota a ahorrar= $ 388,035 Este valor ha sido calculado por formula

Diagrama Flujo de Caja

Periodo cuota a ahorrar intereses ganados Vr acumulado
0
1 $ 388,035 $ - $ 388,035
2 $ 388,035 $ 7,339 $ 783,409
3 $ 388,035 $ 14,816 $ 1,186,259
4 $ 388,035 $ 22,435 $ 1,596,729
5 $ 388,035 $ 30,197 $ 2,014,961
6 $ 388,035 $ 38,107 $ 2,441,103
7 $ 388,035 $ 46,166 $ 2,875,305
8 $ 388,035 $ 54,378 $ 3,317,717
9 $ 388,035 $ 62,745 $ 3,768,497
10 $ 388,035 $ 71,270 $ 4,227,802
11 $ 388,035 $ 79,956 $ 4,695,793
12 $ 388,035 $ 88,807 $ 5,172,635
13 $ 388,035 $ 97,825 $ 5,658,495
14 $ 388,035 $ 107,013 $ 6,153,543
15 $ 388,035 $ 116,376 $ 6,657,954
16 $ 388,035 $ 125,915 $ 7,171,904
17 $ 388,035 $ 135,635 $ 7,695,575
18 $ 388,035 $ 145,539 $ 8,229,148
19 $ 388,035 $ 155,630 $ 8,772,813
20 $ 388,035 $ 165,911 $ 9,326,759
21 $ 388,035 $ 176,388 $ 9,891,182
22 $ 388,035 $ 187,062 $ 10,466,279
 23 $ 388,035 $ 197,938 $ 11,052,253
24 $ 388,035 $ 209,020 $ 11,649,308
25 $ 388,035 $ 220,312 $ 12,257,655
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