See discussions, stats, and author profiles for this publication at: https://www.researchgate.

net/publication/317039965

Isu-Isu Dibalik Pendirian Perbankan Syari’ah di Indonesia: Satu Tinjauan

Sejarah

Article · October 2016

CITATIONS READS

0 1,142

3 authors, including:

Mutiara Dwi Sari Zahri Hamat

University College Bestari Universiti Sains Malaysia
11 PUBLICATIONS   28 CITATIONS    21 PUBLICATIONS   28 CITATIONS   

SEE PROFILE SEE PROFILE

Some of the authors of this publication are also working on these related projects:

Master View project

TASAWUR PEMBANGUNAN BERTERASKAN ISLAM: KAJIAN BERDASARKAN HADITH DALAM KITAB SAHIH AL-BUKHARIY View project

All content following this page was uploaded by Mutiara Dwi Sari on 22 May 2017.

The user has requested enhancement of the downloaded file.

 ISU-ISU DIBALIK PENDIRIAN PERBANKAN SYARI’AH DI
INDONESIA: SUATU TINJAUAN SEJARAH

Mutiara Dwi Sari1, Zakaria Bahari2, Zahri Hamat3

ABSTRACT

Indonesia is the country with a population of about 237 million people and
204 million people are Muslims. This amount makes Indonesia as the largest
Muslim nation in the world and thus has huge potential for the development of
Islamic (i.e Islamc Banking). However, Indonesia is not a country with an Islamic
ideology, but is a country with an ideology of Pancasila which basically shows the
characteristics of a secular country with a fully capitalist financial system.
Therefore the establishment of a Sharia banking in this country requires a long
fight and stand is quite late compared to countries with a majority Muslim
population. What caused the delay in the establishment of Sharia banking in
Indonesia? What are the issues and the problems behind the establishment of
Sharia banking in Indonesia? This paper aims to identify issues and problems
behind the establishment of Sharia banking and how the issue is resolved until
finally Sharia banking established. The history of how the struggle of Sharia
banking establishments do, who and which groups were involved in the
establishment of sharia banking in Indonesia will also be presented. This paper is
based on historical data and secondary data were analyzed using content
analysis. Research results found a political issue, a lack of government support,
legal issues, social problems, economic problems (lack of capital) and debate
among legal scholars about halal-haram interest of conventional banks was
partly responsible for the delay in the establishment of Sharia banking Indonesia.

1
Lecturer pada Fakulti Sains Sosial, University College Bestari, Putera Jaya, 22100, Terengganu,
Malaysia. Email: mutiara_dwisari@yahoo.com. Telp. +609-6097101 atau +6096097107
2
Lecturer di Pusat kajian Pengurusan Pembangunan Islam (ISDEV), Universiti Sains Malaysia,
Pulau Pinang.
3
Lecturer di bagian Perancangan Pengurusan Pembangunan (PPP), Pusat Pengajian Sains
Kemasyarakatan Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang.

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [31]

The establishment of Sharia banking in Indonesia came from downstream ideas
and divided into three phases. This phase is the phase of ideas or thinking, the
phase of rethinking (preparation) and the phase of establishment and maturation
of the Sharia banking concept.
Keywords: Indonesia, Sharia banking, issues and history

ABSTRAK
Indonesia adalah negara dengan jumlah penduduk sekitar 237 orang dan 87
peratus (204 juta adalah Muslim). Jumlah ini menjadikan Indonesia sebagai
negara berpenduduk Muslim terbesar di dunia dan merupakan potensi bagi
pengembangan sistem keuangan Islam. Meskipun demikian Indonesia bukanlah
sebuah negara Islam tetapi negara yang mempunyai ideologi Pancasila dan secara
asasnya menunjukkan ciri sebuah negara sekuler dengan sistem keuangan negara
yang sepenuhnya kapitalis. Oleh itu pendirian sebuah perbankan Syari’ah di
negara ini memerlukan perjuangan yang panjang dan pendiriannya dikatakan agak
terlambat berbanding negara dengan mayoritas penduduk Muslim lainnya.
Apakah yang menyebabkan terlambatnya pendirian perbankan Syari’ah di
Indonesia? Apakah yang menjadi isu dan masalah-masalah disebalik pendirian
perbankan Syari’ah di Indonesia? Tulisan ini bertujuan untuk mengenal pasti isu
dan masalah dibalik pendirian perbankan Syari’ah dan bagaimanakah isu tersebut
diselesaikan sehingga perbankan Syari’ah akhirnya berhasil didirikan. Sejarah
perjuangan pendirian perbankan Syari’ah di Indonesia, siapakah dan kelompok
manakah yang berperanan penting dalam usaha mendirikan perbankan Syari’ah
juga akan dikemukakan. Tulisan ini merupakan kajian arkib sejarah dengan data
sekunder yang dianalisa dengan analisa kandungan (content analysis). Hasil
penelitian mendapati isu politik, kurangya dukungan pemerintah, isu undang-
undang, masalah sosial masyarakat, masalah ekonomi (kurangnya modal) dan
perdebatan dalam kalangan ulama tentang hukum halal-haramnya bunga bank
konvensional merupakan isu dan masalah yang melambatkan pendirian perbankan
Syari’ah di Indonesia. Pendirian perbankan Syari’ah datang daripada arus bawah
dan dibagikan kepada tiga fasa. Fasa tersebut adalah fasa ide atau pemikiran, fasa

[32] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
pemikiran semula dan fasa pendirian serta pematangan konsep perbankan syari’ah
di Indonesia.

Kata Kunci: Indonesia, perbankan Syari’ah, isu-isu dan sejarah

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [33]

PENDAHULUAN pembiayaan tanpa bunga. Usaha
pendirian lembaga keuangan yang
Kewujudan institusi perbankan
beroperasi tanpa sistem bunga juga
modern yang beroperasi berdasarkan
dilakukan di Malaysia seperti Tabung
sistem Syari’ah sebenarnya masih
Haji Malaysia yang masih berjalan
ditahap awal berbanding sistem
hingga sekarang, tetapi fungsi lembaga
perbankan konvensional yang wujud
ini lebih kepada pengurusan
kira-kira 420 tahun yang lalu.
persediaan perjalanan haji umat Islam
Pendirian sebuah bank konvensional
di Malaysia (Wilson, 1983;
Banco della Pizza di Rialto, Venice
Muhammmad Nejatullah Siddiqi,
pada tahun 1587 dianggap titik awal
2006)
permulaan perbankan modern dunia
Meskipun Bank Islam Myt Ghamir
(Hamoud, 1985). Kemudian diikuti
akhirnya telah ditutup pada tahun 1967
pendirian perbankan modern di
atas faktor-faktor politik iaitu hanya
Inggeris pada tahun 1694 (Sumner,
setelah empat tahun beroperasi. Akan
1971). Manakala pendirian perbankan
tetapi, kesuksesan pendirian Bank
Syari’ah modern baru dimulai pada
Islam Myt Ghamir ini telah
tahun 1963 ditandai dengan
memberikan inspirasi bagi pendirian
didirikannya Bank Myt Ghamir di
bank-bank Syari’ah selanjutnya (Sudin
Mesir. Meskipun menurut Erol & El-
Haron, 2005). Oleh itulah beberapa
Bdour, (1989) usaha pendirian
kalangan berpendapat perbankan
perbankan modern tanpa bunga
Syari’ah modern Myt Ghamir
pertama kali telah dilakukan
dianggap sebagai pembuka jalan bagi
sebelumnya di Malaysia pada
pendirian bank-bank Syari’ah lainnya.
pertengahan tahun 1940-an, namun
Setelah masa itu menurut Metawa dan
usaha tersebut dianggap gagal. Usaha
Almossawi (1998) iaitu pada era 1970
pendirian perbakan Syari’ah lainnya
an perbankan Syari’ah terus tumbuh
juga telah dilakukan di Pakistan pada
dan berkembang baik dalam bentuk
akhir tahun 1950-an, iaitu
jumlah maupun ukuran. Selain
ditubuhkannya suatu lembaga
didirikan oleh pihak pemerintah, pihak

[34] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
swasta juga menyumbang terhadap Islam antaranya di Eropa, Amerika dan
perkembangan perbankan Syari’ah. Australia. (Ebrahim dan Tan kai Joo,
Perbankan Syar’ah swasta pertama kali 2001). Ini menunjukkan penerimaan
didirikan pada tahun 1975 adalah masyarakat dunia terhadap sistem
Dubai Islamic Bank yang didirikan perbankan Syari’ah yang cukup baik.
oleh sekelompok usahawan Muslim Bahkan, Citibank yang merupakan
dari pelbagai negara. Pada tahun ini salah satu bank terbesar di Amerika
juga ditubuhkan Internasional telah membuka Islamic window,
Development Bank (IDB) di Jeddah. diikuti dengan HSBC (Hongkong) dan
Pada masa yang sama Faysal Islamic ABN AMRO (Belanda) (Wilson,
Bank di Mesir dan Sudan juga 1994).
didirikan. Mendekati awal dekad Tabel 1 memaparkan secara
1980-an, bank-bank Syari’ah tidak terperinci pendirian perbankan
hanya bermunculan di negara-negara Syari’ah modern yang terawal baik di
mayoritas Islam tetapi juga negara mayoritas Islam maupun bukan
bermunculan di negara-negara bukan Islam.

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [35]

Tabel 1. Bank-bank Islam Yang Terawal Didirikan Di Dunia (1960-an -1990-an)

No. Tahun Negara Nama Bank

1 1963 Mesir Myt Ghamir Savings Bank
2 1963 Malaysia Tabung Haji (Pilgrims Management and Fund Board)
3 1972 Mesir Nasser Social Bank
4 1973 Filipina Philippine Amanah Bank
5 1975 UAE Dubai Islamic Bank
6 1975 Negara- Islamic Development Bank (IDB)
negara OIC
7 1977 Mesir Faisal Islamic Bank of Egypt
8 1977 Sudan Faisal Islamic Bank of Sudan
9 1977 UAE Abu Dhabi Islamic Bank
10 1978 Luxemburg Islamic Banking System International Holdings
11 1978 Jordan Jordan Islamic Bank
12 1979 Bahrain Bahrain Islamic Bank
13 1980 Mesir Egyptian Saudi Finance Bank
14 1980 Mesir Bank Misr (Islamic window)
15 1981 Bahamas Dar al Mal al Islami Trust Nassau
16 1981 Switzerland Dar al-Mal al-Islami
17 1981 Mesir Islamic International Bank for Investment &
Development
18 1982 Arab Saudi Saudi-Philipine Islamic Development bank
19 1982 Kirbis Faisal Islamic Bank of Kibris, Lefkosa
(Turkish
Cyprus)
20 1982 Bahamas Masraf Faisal Islamic Bank & Trust, Nassau
21 1983 Malaysia Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB)
22 1983 Cyprus Faisal Islamic Bank of Kibris
23 1983 Bangladesh International Islamic Bank
24 1983 Denmark Islamic Bank International
25 1983 Qatar Qatar Islamic Bank
26 1983 Sudan Tadamon Islamic Bank
27 1983 Iran Untuk seluruh bank berasakan syari’ah
28 1983 Tunisia Bank al Tamwil al Saudi al Tunisi
29 1983 Nigeria Banque Islamic du Niger

[36] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
 30 1983 Guinea Banque Islamique de Guinea
31 1983 Senegal Banque Islamique du Senegal

32 1983 Jordan Beit El- Mal Saving and Investment Co.

33 1983 Mesir International Islamic Bank for Investment and
Development
34 1983 Bangladesh Islamic Bank Bangladesh
35 1983 Denmark Islamic Bank International of Denmark, Copenhagen
36 1983 Qatar Qatar Isamic Bank
37 1984 Tunisia Bait Ettamouil Saudi Tounsi
38 1984 Switzerland Dar al Mal al Islami Trust, Geneva1984
39 1984 Bahrain Faysal Investment Bank of Bahrain
40 1985 Pakistan Untuk seluruh bank berasaskan syari’ah
41 1985 Sudan West Sudan Islamic Bank
42 1985 Bahrain ABC Islamic Bank
43 1985 Mauritania Al-Baraka Islamic Bank, Mauritania
44 1987 US Albaraka Bancorp (California) Inc.
45 1987 Bangladesh AlBaraqa Bank Bangladesh
46 1989 US Albaraka Bancorp (Chicago)Inc.
47 1989 South Africa Albaraka Bank, Durban
48 1989 Djibouti Banque Albaraka Djibouti
49 1990 Filipina Amanah Islamic Investment Bank, Manila
50 1990 Bahrain Arab Islamic Bank
51 1990 Bahrain Bahrain Islamic Bank
52 1990 Qatar Qatar International Islamic Bank
53 1991 Brunei Perbadanan Tabung Amanah Islam
54 1992 Indonesia Bank Muamalat Indonesia (BMI)
55 1992 Lebanon Al Baraka Bank Lebanon
56 1992 Albania Arab Albanian Bank
57 1993 Iraq Iraqi Islamic Bank for Investment and Development
58 1993 Malaysia Malayan Banking Berhad (Islamic window)
59 1993 Malaysia United Malayan Banking Corporation Berhad (Islamic
Window)
60 1994 Gambia Arab Gambian Islamic Bank
61 1995 Bangladesh Al-Arafah Islamic Bank

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [37]

 62 1995 Kazakhstan Lariba Bank, Alma Ata
63 1995 Bangladesh Prime Bank
64 1995 Bangladesh Social Investment Bank
65 1996 Bahrain Citi Islamic Investment Bank
66 1996 Bahrain Faysal Islamic Investment Bank
67 1996 Jersey Masraf Faisal al- Islamy
68 1996 Yemen Tadhamon Islamic Bank
69 1996 Yemen Yemen Islamic Bank for Finance and Investment
70 1996 US Citibank mendirikan Citi Islamic Investment Bank pada
1996 di Bahrain, yang merupakan wholly-owned
subsidiary dari Citicorp
71 1997 Yemen Saba Islamic Bank
72 1997 Rusia Badr Bank
73 1998 Thailand Government Savings Bank (Islamic window)
74 1998 US Albaraka Bancorp (texas) Inc.
75 1998 Arab Saudi Al Rajhi Banking and Investment Corporation
76 1998 Russia Badr Bank, Moscow
77 1998 Brunei Islamic Bank of Brunei Berhad
78 1998 Jordan Islamic International Arab Bank
79 1999 Bahrain Al-Barakah Bank
80 1999 Malaysia Bank Muamalat
81 1999 Bahrain Citi Islamic Bank of Bahrain (Citi Corp. N.A)
82 1999 Bahrain Faisal Islamic Bank of Bahrain
83 1999 Indonesia Bank Syari’ah Mandiri

(Sumber: Sudin Haron & Bala Shanmugam, 1997; Lewis & Algaoud, 2001 dan
berbagai sumber isu dengan modifikasi sendiri).

[38] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
 Tabel 1 memaparkan urutan terlihat terlambat berbanding negara
pendirian perbankan Syari’ah mayoritas Islam lainnya. Misalnya
menurut tahun terawal didirikan baik dibandingkan dengan Malaysia yang
di negara mayoritas Islam maupun telah memiliki perbankan
bukan Islam. Selain berbentuk full Syari’ahnya pada tahun 1983.
pledge system juga terdapat yang Bahkan dengan negara bukan
berbentuk dual system. Terlihat Muslim seperti Filipina yang telah
Philippine Amanah Bank pada 1973 menerapkan sistem syari’ah pada
dalam operasinya telah salah satu bank mereka berawal
mengamalkan sistem syari’ah tahun 1973 (dual banking system).
melalui dual banking system iaitu Mohamed Ariff (1998) berpendapat
dengan tetap mengekalkan sistem keterlambatan pendirian perbankan
konvensional disamping sistem Syari’ah di Indonesia bukanlah
Islam. Luxemburg tercatat antara sesuatu yang mengherankan. Ia
negara bukan Islam terawal berhujah bahwa
mendirikan bank Syari’ah iaitu pada terdapat dua syarat yang paling asas
tahun 1978 (Islamic Banking System untuk kesuksesan pendirian sebuah
International Holdings), diikuti bank Syariah. Kedua syarat asas
Switzerland tahun 1981 (Dar al-Mal tersebut yaitu, pertama dukungan
al-Islami) dan Denmark (1983). Pada masyarakat Islam yang sadar akan
era 1990-an potensi perbankan kepentingan penerapan sistem
Syari’ah semakin terlihat dengan Syari’ah dalam aktivitas keuangan
meningkatnya permintaan pasar mereka sehari-hari. Kedua adanya
terhadap sistem perbankan Syari’ah. kekuatan politik (political will) atau
Sehingga telah menarik bank-bank dukungan penuh pemerintah yang
konvensional untuk membuka unit- bersimpati dengan perjuangan Islam.
unit Islam mereka (Islamic window). Namun kedua faktor ini tidak
Berdasarkan Tabel 1, kedudukan dimiliki oleh Indonesia pada masa
perbankan Syari’ah di Indonesia, tersebut. Ini juga seiring dengan yang
baru wujud pada tahun 1992 iaitu dikatakan oleh Muhammad Umar
dengan didirikannya Bank Muamalat Chapra (1987); Sudin Haron dan
Indonesia (BMI). Pendirian ini KuMadji Yamirudeng (2003), selain

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [39]

peranan umat Islam, dukungan PEMBAHASAN
pemerintah yang kuat mempunyai Sejarah Awal Pendirian
keterkaitan yang erat untuk kemajuan Perbankan Syari’ah di Indonesia
perbankan Syari’ah khasnya dan Sebelum menjelaskan tentang
ekonomi Islam umumnya. sejarah pendirian perbankan Syari’ah
Dawam Rahardjo (1998) terlebih dahulu perlu
menyatakan usaha pendirian membincangkan tentang Indonesia
perbankan Syari’ah Indonesia dan struktur masyarakat Islam di
hakikatnya telah bermula sebelum Indonesia yang mana nantinya akan
perang dunia kedua hinggalah setelah mencorakkan perjalanan sejarah itu
kemerdekaan Indonesia. Masa itu sendiri. Indonesia ialah negara
antara tahun 1930-an hingga tahun kepulauan terbesar di dunia dengan
1990-an. Terlihat jauhnya rentang lebih 13.000 pulau, 300 suku kaum
masa antara awal munculnya usaha dan 336 kumpulan etnik serta 250
awal pendirian perbankan Syari’ah bahasa dan dialek daerah yang
ini, dengan masa realitas berbeda. Jumlah penduduk Indonesia
pendiriannya. Pertanyaan besar akan pada 2010 sekitar 237 juta jiwa dan
muncul apakah yang menyebabkan 58 peratus terkonsentrasi di Pulau
terlambatnya pendirian perbankan Jawa (BPS, 2010). Daripada jumlah
Syari’ah di Indonesia berbanding tersebut 87 peratus atau sekitar 204
negara-negara Muslim lainnya? juta jiwa adalah Muslim.
Apakah isu-isu yang menjadi Berdasarkan jumlah ini, menjadikan
penghalangnya? Bagaimanakah isu- Indonesia sebagai negara
isu tersebut dapat diselesaikan. berpenduduk Muslim terbesar di
Bagian selanjutnya membincangkan dunia. Meskipun mayoritas
tentang perjalanan pendirian penduduk Indonesia adalah Muslim,
perbankan Syari’ah dan namun Indonesia bukanlah sebuah
bagaimanakah perjuangan pendirian negara Islam. Menurut Mohamed
perbankan Syari’ah sehingga Ariff (1988); Wouters (2007)
perbankan Syari’ah Indonesia Indonesia adalah sebuah negara
akhirnya berhasil didirikan. dengan ideologi Pancasila dan secara
asasnya menunjukkan karakter

[40] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
sebuah negara sekuler dengan sistem tinggi, modern dan tinggal di
moneter negara yang sepenuhnya kawasan bandar dan termasuk dalam
kapitalis (Pilot Sagaran Antonio, kalangan middle class. Manakala
1992). Sementara itu dilihat dari sisi santri fundamentalis atau tradisional
masyarakat Muslimnya, secara biasanya mereka yang berlatar
umum dibagikan ke dalam dua sub- belakang pendidikan agama dan
grup utama: Pertama, abangan dan tinggal di perkampungan atau
kedua, santri. Santri dan abangan pesantren-pesantren dan cenderung
adalah sebuah istilah sosiologis yang conservative. Kemudian yang
mana oleh Mohamed Ariff (19880; terakhir ada lagi yang termasuk
Geertz (1960) abangan didefinisikan dalam kelompok Muslim santri
sebagai suatu sebutan bagi Muslim mistik.
yang tidak taat dalam menjalankan Terdapat persamaan sejarah
agama, terutama dalam wilayah Indonesia dengan Malaysia yaitu
ubudiyah. Istilah abangan ini tentang pengistilahan middle class
merujuk kepada umat Islam yang dikalangan Melayu Muslim di
kononnya tidak mengamalkan agama Malaysia yaitu masa antara 1970-
mereka. Dalam istilah sehari-hari 1990 an atau masa pemberlakuan
Muslim abangan disebut juga dengan Dasar Ekonomi Baru (DEB) di
Islam Kartu Tanda Penduduk (KTP). Malaysia. Dasar ini telah membuka
Manakala santri ialah sebutan untuk peluang peluang pendidikan dan
Muslim yang taat dalam menjalankan ekonomi bagi kaum Melayu
agama. Istilah santri ini (Muslim). Sebagian mereka
didefenisikan sebagai umat berkesempatan untuk mendapatkan
Islam yang saleh yang hidup pendidikan di luar negeri.
dengan menjalankan nilai-nilai Sekembalinya mereka dengan
Islam. Lebih lanjut (Mohamed Ariff berbagai latar belakang pendidikan,
1988) mengatakan Muslim santri kalangan ini telah membentuk
tersebut berfragmentasi pula kepada struktur kelas tersendiri yakni apa
beberapa bagian, pertama santri elit yang diistilahkan oleh Kahn (1996) ;
atau reformis yaitu mereka yang Crouch (1996) sebagai middle class.
kategori ini biasanya berpendidikan Mereka yang tergabung dalam

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [41]

kelompok ini mempuyai kekuatan kemasyarakatan Islam seperti
tersendiri dalam mempengaruhi Muhammadiyah (Muhammad Syakir
perjalanan politik dan ekonomi di Sula dan Aries Mufti, 2007).
negara mereka masing-masing. Mohamed Ariff (1988)
Kalangan ini diindikasikan adalah berpandangan pendirian perbankan
mereka yang berpendidikan tinggi, Syari’ah di sebuah negara sekuler
tinggal di kawasan kota dalam seperti Indonesia, cenderung
kelompok antara upper class mengkategorikannya kepada bentuk
(bourgeoisie) dan lower class gerakan informal arrangements
(proletariats). Fenomena ini juga yang mana datang dari permintaan
berlaku di Indonesia, pada rentang arus bawah (kelompok masyarakat).
masa yang sama 1970-1990 an, Keadaan ini diistilahkan oleh
merupakan masa kebangkitan kaum Adiwarman A. Karim (2007);
intelektual Muslim Indonesia yang Masyudi Muqorobin (2010) sebagai
aktif mengemukakan ide-ide, gerakan bottom-up. Arus bawah yang
gagasan dan gerakan-gerakan untuk dimaksud disini ialah sebagaimana
memasukkan unsur Islami dalam yang disebut diatas yaitu masyarakat
politik maupun ekonomi negara. Muslim yang berasal dari kaum elit
Termasuklah perjuangan dalam santri yang digerakkan oleh para
bidang ekonomi Islam yang ditandai ulama dan cendekiawan yang
dengan usaha pendirian perbankan tergabung dalam MUI dan ICMI
Syari’ah. Mereka atau kaum middle serta organisasi Islam lainnya. Para
class atau santri elit inilah yang ulama dan cendekiawan muslim ini
disebut sebagai kelompok penggerak merasakan sudah sepatutnya
dan pelopor dalam usaha mendirikan sebuah perbankan tanpa
menubuhkan perbankan Syari’ah di riba di negara yang selalu dikaitkan
Indonesia khasnya mereka yang dengan jumlah Muslim terbesar
tergabung dalam organisasi- didunia ini. Kalangan ini merupakan
organisasi Islam seperti Majlis sekelompok umat Islam yang sadar
Ulama Indonesia (MUI), Ikatan akan keperluan pendirian perbankan
Cendekiawan Muslim Indonesia Syari’ah untuk memenuhi keperluan
(ICMI) serta organisasi-organisasi keuangan mereka berdasarkan syara’.

[42] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
Keadaan ini berbeda dengan Fasa pertama usaha pendirian
Malaysia dan negara-negara Islam perbankan Syari’ah Indonesia
lainnya seperti Iran, Sudan, Jordan, hakikatnya telah bermula pada tahun
Kuwait, Arab Saudi dan negara- 1930-an tepatnya pada tahun 1937
negara Timur Tengah lainnya merupakan fasa sebelum
gerakan mendukung pendirian kemerdekaan, dimulai dengan apa
Perbankan Syari’ah datang dari atas yang disebut sebagai fasa pemikiran
atau pemerintah (up-botom) (Osman atau teoretikal. Pada masa ini adalah
Ahmed 1990, Ramdan Shallah, 1990; masa yang paling sukar dimana
Wilson, 1990, Hossein Aryan, 1990; hubungan pemerintah (penjajahan
Gierath 1990; Wilson 1990). Belanda) dengan Islam sangat
Sehingga dengan keadaan ini dingin. Rezim yang berkuasa pada
menjadikan pendirian perbankan masa ini cenderung mengkaitkan
Syari’ah dinegara-negara tersebut perbankan Syari’ah dengan Islamic
menjadi agak lebih mudah fundamentalism atau gerakan Islam
berbanding dengan keadaan di garis keras. Ketua Muhammadiyah
Indonesia. pada masa itu K.H. Mas Mansur
yang pertama mulai melontarkan ide
Pendirian Perbankan Syari’ah tentang perbankan Syari’ah. Seiring
Indonesia dengan itu, dalam kalangan umat
Untuk menganalisis isu-isu Islam sendiri muncul reaksi dan
disebalik pendirian perbankan perdebatan diantara tokoh-tokoh
Syari’ah, penulis membagikan sosialis dan para ulama tentang
pendirian perbankan Syari’ah ke hukum bunga bank konvensional.
dalam tiga fasa. Fasa pertama Perdebatan awal yang paling
merupakan fasa pemikiran, fasa menonjol ketika itu antara
kedua merupakan fasa persiapan dan Muhammad Hatta (kaum sosialis)
pendirian. Fasa ketiga adalah fasa dan K. H. Mas Mansur (kaum
setelah pendirian (pematangan ulama). Pendapat pertama dari
konsep dan pengaturan). kalangan muslim yang cenderung
sosialis adalah menghalalkan bunga
1. Fasa Pertama, (Fasa Pemikiran) bank konvensional karena bersifat

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [43]

suka rela antara kedua belah pihak, tidaklah haram atau halal, namun
alasannya karena tidak ada unsur dalam situasi lain pula boleh menjadi
pemerasan atau paksaan dan haram ataupun halal tergantung
mempunyai fungsi untuk kepada keadaan. Pendapat ketiga ini
kepentingan umum. Selain itu juga juga dikemukaan oleh beberapa
jumlah yang disyaratkan juga tidak ulama dan cendekiawan Muslim
dalam jumlah yang besar (Dawam (Dawam Rahardjo, 1998). Sikap
Rahardjo, 2002). Oleh itu riba yang tokoh negara seperti Muhammad
diharamkan dalam Islam tersebut Hatta tersebut secara tak langsung
menurut kelompok ini tidak sama cenderung mendukung kewujudan
dengan bunga bank konvensional perbankan konvensional dan merasa
(Mohamed Ariff, 1998). Pendapat tidak begitu mendesak bagi
kedua, datang daripada kalangan Indonesia untuk mempunyai
ulama yang dipelopori oleh K. H. perbankan Syari’ah. Sebagai salah
Mas Mansur yang menyatakan satu tokoh yang berpengaruh di
dengan tegas apapun sifatnya, dalam Indonesia pada masa tersebut,
situasi apapun bunga bank pendapat dan sikapnya tersebut turut
konvensional adalah haram (Dawam mempengaruhi masyarakat dan
Rahardjo, 1998) dan ia disyaratkan politik. Justeru, pendapat ini
dalam akad dan mengandung unsur didukung oleh pemerintah pada
pemerasan (Adiwarman A. Karim, kerika itu. Oleh karena itulah ide
2001). Kedua-dua pendapat inilah perbankan Syari’ah pada masa
yang mula berkembang sebagai tersebut, kurang mendapat respon
perdebatan hukum halal-haramnya dari pemerintah dan masyarakat
bunga bank konvensional di umumnya. Menurut (Mukhlis, 2011)
Indonesia. Dalam perkembangannya hakikatnya isu hukum halal-haram
kemudian muncul lagi pendapat yang bunga bank konvensional ini masih
ketiga pendapat abu-abu (syubhat) tetap wujud dalam kalangan umat
atau ditengah-tengah antara kedua Islam Indonesia hingga sekarang dan
pendapat diatas yaitu antara “halal menjadi salah satu faktor yang
dan haram” ertinya dalam jumlah menyebabkan lambatnya
dan keadaan tertentu bunga itu

[44] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
pertumbuhan Perbankan Syari’ah di Selain isu politik, isu legal atau
Indonesia. undang-undang menjadi penghalang
Hingga tahun 1960-an, masa pendirian perbankan Syari’ah. Hal
setelah kemerdekaan dan masa orde ini karena dominasi sistem bunga
lama (ORLA) yang dipimpin oleh dalam praktik perbankan Indonesia
Soekarno, perbankan Syari’ah hanya sangat kuat yang didukung oleh
menjadi perbincangan teoretikal Undang-Undang No 14 tahun 1967
semata-mata dalam kalangan ulama tentang perbankan. Dalam undang-
dan cendekiawan Muslim. Belum undang ini dinyatakan dengan jelas,
ada langkah nyata dan perencanaan setiap perbankan di Indonesia
yang jelas bagi mengimplementasi mestilah beroperasi dengan
gagasan tersebut meskipun telah menggunakan sistem bunga.
muncul kesadaran perlunya Kemudian, menjelang pada tahun
perbankan Syari’ah sebagai salah 1968 organisasi Islam
satu solusi bagi masalah ekonomi Muhammadiyah memutuskan bunga
untuk menghasilkan kesejahteraan bank adalah mutasyabihat atau
sosial dinegara-negara Islam (Adrian sesuatu yang belum jelas hukumnya
Sutedi, 2009). Pada masa ini namun organisasi ini tetap
perjuangan lebih kepada pemikiran mengupayakan terwujudnya lembaga
dengan mengeluarkan berbagai buku perbankan sesuai dengan kaedah
dan tulisan-tulisan mengenai Islam (Muhammad Syafii Antonio,
ekonomi Islam, terutama 2005). Tahun 1969 gerakan
pembahasan tentang pinjaman tanpa pendirian perbankan Syari’ah
bunga atau riba yang diterbitkan oleh semakin giat dijalankan, setelah
intelektual dan cendekiawan Islam. diadakannya konferensi negara-
Kebanyakan penulis buku-buku negara Islam di Kuala Lumpur,
tersebut adalah para penggiat antaranya memutuskan agar dibentuk
daripada partai Islam yang berfikiran bank Islam yang bersih dari sistem
maju yang dikaitkan dan riba dalam waktu secepat mungkin
dihubungkan dengan gerakan (Heri Sudarsono, 2005). Kemudian
Ikhwanul Muslimin di Mesir. didukung pula dengan
ditubuhkannya Bank Pembangunan

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [45]

Islam (IDB) di Jeddah pada tahun mengembangkan ekonomi umat
1975 dimana Indonesia termasuk Islam. Namun semuanya tetap saja
dalam salah satu negara yang terlibat sekedar dalam kerangka teoretikal
dalam pendiriannya (Perwata (atas kertas). Meskipun pada masa
Admadja dan Muhammad Syafii itu kepimpinan telah berubah dari
Antonio, 1999). Peristiwa-peristiwa Soekarno kepada Soeharto (ORLA
tersebut memberikan semangat dan kepada ORBA). Namun keadaan
motivasi untuk mendirikan sebuah tidak jauh berbeda dengan masa
bank Syari’ah di Indonesia. Usaha zaman penjajahan dan masa ORLA.
pendirian perbankan Syari’ah Hubungan pemerintah dengan Islam
semakin aktif dibincangkan, seiring masih dingin dan kurang bersimpati.
dengan meningkatnya kesadaran Penguasa ORBA menurut Dawam
kaum intelektual Muslim dalam Rahardjo dalam Adiwarman
memperkasakan ekonomi A.Karim (2007) masih mencurigai
masyarakat. Perbincangan dalam pendirian bank Syari’ah dan
berbagai seminar tentang perlunya mengkaitkannya dengan gerakan
umat Islam memiliki perbankan pendirian negara Islam ataupun
Syari’ah semakin giat dilakukan. pewujudan piagam Jakarta. Hingga
Antara lain seminar nasional tahun 1980-an keinginan untuk
hubungan Indonesia dan Timur menubuhkan bank Syari’ah itu belum
Tengah tahun 1974 dan seminar juga terwujud dan keinginan untuk
internasional yang diadakan oleh mendirikan perbankan Syari’ah
Lembaga Studi Ilmu-ilmu hanya hanya sebatas teoretikal yang
Kemasyarakatan (LSIK) dan terhalang oleh situasi politik dengan
Yayasan Bhinneka Tunggal Ika pada kurangnya dukungan pemerintah.
tahun 1976 (Heri Sudarsono, 2005). Pada masa itu agama Islam hanya
Upaya lainnya adalah mengenalkan boleh bebas berkembang dalam erti
kuliah ekonomi Islam pada kata barat yakni semata-mata untuk
universitas diikuti dengan usaha menjalankan ibadah ritual dan
membentuk badan bukan politik upacara-upacara keagamaan lainnya.
yang mana lebih berorientasi pada Islam sebagai suatu ideologi,
pembangunan dan bergiat bagi dan jalan hidup dalam setiap aspek

[46] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
kehidupan tidak positif daripada masyarakat umum
mempunyai tempat dalam tatanegara dan dukungan daripada pemerintah
Indonesia. Kesemua ini disebabkan (Mohamad Nur Yasin, 2010). Hal ini
oleh lemahnya komitmen masyarakat diakui oleh ketua MUI pada masa
umum dan ditambah lagi dengan itu, kurangnya political will
absennya dukungan pemerintah pemerintah dengan alasan
(Mohamed Ariff, 1998). disebabkan fobia dengan perkataan
”Islam” itu yang seolah-olah
2. Fasa Kedua (Fasa Persiapan dan mencerminkan ekstrim dan
Pendirian) fundamentalism dan mengandung
Pada tahun 1980-an ulama dan unsur SARA (Suku Agama dan Ras)
para cendekiawan Muslim Indonesia yang dikhawatirkan mengancam
kembali lagi mengemukakan ide kestabilan negara.
tentang kemungkinan pendirian Bergerak kepada tahun 1982
perbankan Syari’ah. Keinginan itu hubungan pemerintah dengan Islam
semakin memuncak dengan melihat sedikit mencair meskipun belum
keberhasilan negara jiran Malaysia sampai pada tahap yang ideal.
dan negara-negara Muslim lainnya Seiring dengan mendinginnya situasi
yang telah berhasil menubuhkan politik pada masa itu, dimana
perbankan Syari’ah. Oleh itu usaha Soeharto (ORBA) mulai kehilangan
kali ini nampak lebih aktif, namun dukungan dari Angkatan Bersenjata
kembali gagal dengan situasi politik Republik Indonesia (ABRI) yang
pada masa itu yang tetap panas menjadi penyokong kuatnya selama
terutama berkaitan dengan upaya ini. Keadaan ini situasi ini memaksa
pemerintah yang mewajibkan pemerintah (Soeharto) untuk beralih
dipakainya asas tunggal Pancasila meraih dukungan dan legitimasi
bagi semua organisasi sosial alternatif daripada pihak lain. Antara
kemasyarakatan maupun organisasi pihak lain tersebut adalah kalangan
politik. Oleh karena situasi seperti intelektual dan cendekiawan Islam
ini, maka dapat dimaklumi jika untuk mempertahankan legasi
gagasan mengenai perbankan dengan kekuasaanya. Dalam konteks inilah
kata “Islam” tidak mendapat respon banyak konsesi diberikan kepada

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [47]

umat Islam. Oleh kalangan mereka mulai didengar. Sebagai
pengamat politik situasi ini hasilnya, pada tahun 1988
dinamakan politik akomodasi pemerintah mengeluarkan paket
terhadap Islam (Hairus Salim, 2004). kebijakan Oktober (PAKTO) tentang
Pemerintah mula menunjukkan sikap liberalisasi industri perbankan yang
terbuka terhadap kelompok Islam. menyatakan perbankan boleh sahaja
Keadaan inilah yang dimanfaatkan menetapkan bunga sebesar 0%.
dengan sebaik-baiknya oleh ulama Apabila diterjemahkan, kebijakan ini
dan intelektual Muslim dengan secara tersirat telah memberikan
mengemukakan semula ide pendirian pembenaran bagi pendirian
perbankan Syari’ah yang telah lama perbankan Syari’ah. Namun
mereka perjuangkan. Namun hal ini perjuangan belumlah selesai
tidaklah semata-mata karena situasi meskipun telah mendapat “green
yang terdesak, yang menyebabkan light” daripada pemerintah.
pihak pemerintah bersedia Perjuangan lainnya adalah
mengakomodasi kelompok Islam ini. bagaimana mendapatkan modal awal
Akan tetapi juga karena peningkatan sebagai syarat dalam pendirian suatu
kualitas pendidikan umat Islam pada bank. Sikap pemerintah yang masih
masa tersebut (sejak banyaknya setengah hati mendukung pendirian
mereka menempuh pendidikan di perbankan Syari’ah menyukarkan
luar negeri), menjadikan nilai tawar pengumpulan modal awal (dana)
umat Islam semakin tinggi (Bachtiar sebagai syarat utama pendirian
Effendy, 1998). Sehingga pemerintah sebuah bank. Oleh itu bermulalah
merasa perlu mendengarkan kerja-kerja pengumpulan dana yang
pendapat dan suara serta keinginan dilakukan oleh arus bawah iaitu
daripada golongan intelektual dan sekelompok masyarakat Islam.
cendekiawan Islam ini. Antaranya dimulai oleh ICMI, Ketua
Apapun tujuan dan niat umum ICMI yang juga menjabat
pemerintah Soeharto pada masa itu sebagai menteri riset dan teknologi
tidaklah begitu penting bagi (MENRISTEK) B.J. Habibie pada
kelompok Islam, karena yang masa itu mengumpulkan sejumlah
terpenting adalah ide dan pendapat dana yang berasal daripada dana

[48] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
pensiun tiga perusahaan besar Kelompok kerja yang dimaksud
dibawah kepimpinannya. Dana juga dinamakan tim perbankan MUI dan
diperolehi daripada hasil sumbangan mempersiapkan segala sesuatu yang
perusahan-persuahaan besar swasta berkaitan dengan pendirian bank
dan juga dari yayasan pribadi yang Syari’ah tersebut (Perwata Admadja
dimiliki oleh Soeharto. Sebagai dan Muhammad Syafii Antonio,
percubaan awal gagasan perbankan 1999) termasuklah tugas untuk
Syari’ah ini dipraktekkan dalam melakukan pendekatan konsultasi
skala relatif terbatas dan bersifat dengan semua pihak yang terkait
lokal. Antara lembaga yang (Muhammad Syafii Antonio, 2001).
ditubuhkan sebagai percubaan Setelah semua isu diatas selesai,
tersebut ialah Bait-At-Tamwil di maka timbul lagi isu masalah nama
Institut Teknologi Bandung (ITB) perbankan”Islam”, yang mana
Bandung, Koperasi Rhido Ghusti sebagaimana pernyataan ketua MUI
Jakarta, BPRS Nahdhatul Ulama Hasan Basri dalam Iwan Triyuwono
(NU), BPRS Muhammadiyah (2000) Soeharto pada masa itu tetap
(Adrian Sutedi, 2009). “alergi” atau tidak setuju dengan
Tindakan lebih khas mengenai penggunaan kata “Islam” yang
pendirian perbankan Syari’ah dikaitkan dengan isu fundamentalism
peringkat negara baru intensif dan kekhawatirannya akan
dilakukan pada tahun 1990. Pada menimbulkan ketidaknyamanan
tahun ini diadakan sebuah seminar dalam kalangan masyarakat
MUI yang membahas tentang Indonesia terdiri daripada berbagai
perbankan dan bunga bank dan agama dan suku bangsa. Berdasarkan
hasilnya menyetujui pendirian hal ini masih terlihat adanya sikap
perbankan yang bebas daripada kecurigaan dan kekhawatiran
bunga. Kemudian dilanjutkan dengan pemerintah. Keadaan ini
Musyawarah nasional MUI IV dan menyebabkan tim perbankan MUI
memutuskan untuk membentuk bertindak behati-hati karena
sebuah kelompok kerja sebagai diketahui ada beberapa pihak yang
bentuk persiapan lengkap bagi anti Islam yang bukan sahaja dari
pendirian perbankan Syari’ah ini. kalangan bukan Islam tetapi juga dari

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [49]

kalangan Islam itu sendiri. Mereka pada pematangan konsep yang
adalah kelompok yang selalu berlangsung antara tahun 1990an
mengkaitkan pendirian bank Syari’ah hingga 2000. Pada masa ini hanya
dengan isu Islam garis keras, satu bank Syari’ah yang ada iaitu
kecurigaan akan pendirian negara BMI yang menjadi trademark bagi
Islam dan tidak suka akan kebangkitan ekonomi Islam di
kebangkitan Islam dari Indonesia. Oleh itu sejarah
keterbelakangan ekonominya. perbankan Syari’ah di Indonesia
Seterusnya tim ini bekerja secara tidak boleh dilepaskan daripada BMI
giat dan terus melakukan pendekatan (Muhammad Nur Yasin, 2009). Bagi
kepada pihak-pihak yang bersimpati umat Islam pendirian BMI adalah
dengan pendirian perbankan Syari’ah satu projek bangsa dan peristiwa
ini termasuk dari kalangan birokrat yang sangat bersejarah. Pada tahun
dan pengusaha (Noor Azmah pertama beroperasinya bank Syari’ah
Hidayati, 2005). Tahun 1990 ini iaitu tahun 1992 pemerintah
akhirnya pemerintah memberikan Indonesia mengeluarkan Undang-
persetujuannya untuk pendirian Undang No 7 Tahun 1992 tentang
perbankan Syari’ah. Maka tahun perbankan Indonesia. Namun dalam
1991 akta pendirian perbankan undang-undang ini istilah perbankan
Syari’ah disetujui. Kemudian pada Syari’ah belum dinyatakan secara
tahun 1992, akhirnya bank Syari’ah tegas, ianya hanya dinyatakan secara
pertama rasmi beroperasi di implisit ”bank berdasarkan prinsip
Indonesia iaitu Bank Mualamat bagi hasil”. Tetapi ini cukup menjadi
Indonesia (BMI) dengan modal awal payung hukum bagi operasional
sebanyak Rp 84 miliar (Mohammad Perbankan Syari’ah ketika itu.
Ariff , 1996). Daripada tahun 1992 hingga 1998
BMI merupakan satu-satunya bank
3. Fasa Ketiga (Fasa Setelah umum berdasarkan prinsip Syari’ah
Pendirian dan Pematangan di Indonesia.
Konsep). Kemudian setelah reformasi tahun
Fasa ini dikatakan satu fasa yang 1998 barulah terjadi perkembangan
unik iaitu awal pendirian sehingga yang cukup signifikan. Pemerintah

[50] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
merubah Undang-Undang Tahun membuka produk Syari’ah mereka
1992 tersebut dan mengeluarkan disamping tetap mempertahankan
undang-undang No. 10 Tahun 1998 sistem konvensional. Oleh itulah
tentang perbankan Indonesia yang meskipun tahun 1992 telah wujud
memberikan landasan hukum yang bank Islam di Indonesia, namun
lebih kuat bagi keberadaan sistem menurut Dian Ediana Rae (2008);
perbankan Syari’ah. Tidak seperti Bank Indonesia (2002) ,
dalam Undang-Undang Tahun 1992 perkembangan perbankan Syari’ah
dimana istilah perbankan Syari’ah yang signifikan baru terjadi setelah
dinyatakan secara implisit, dalam diberlakukannya Undang-Undang
undang-undang ini penyebutan ”bank No. 10 Tahun 1998 tentang
berdasarkan prinsip bagi hasil” telah perubahan Undang-Undang No. 7
diubah menjadi ”bank berdasarkan Tahun 1992.
prinsip Syari’ah” atau yang disingkat
”Perbankan Syari’ah”. Berdasarkan Isu-isu Utama dalam Pendirian
undang-undang ini, secara resmi atau Perbankan Syari’ah Indonesia
secara undang-undang istilah Dari uraian diatas dapat
perbankan Islam di Indoensia disebut disimpulkan ide untuk mendirikan
dengan perbankan Syari’ah. Dalam perbankan Syari’ah sudah mulai
undang-undang ini juga dinyatakan dikemukakan dan diperjuangkan
bank-bank yang ada mendapatkan sejak dari zaman sebelum
kesempatan yang lebih luas untuk kemerdekaan. Namun, terdapat isu-
menyelenggarakan aktivitasnya isu yang menghalangi usaha
dengan diizinkan menjalankan pendirian tersebut. Isu pertama
aktivitas dual banking system. adalah isu agama iaitu masalah halal-
Adanya dual banking system yang haram bunga riba, kedua isu legal,
mana bank konvensional dibolehkan ketiga isu politik, sosial masyarakat
membuka Unit Usaha Syari’ah atau dan terakhir isu sumber keuangan
Islamic window. Peraturan ini seperti (modal) (Pilot Antonio Sagaran,
momentum dan telah membuka 1992). Isu halal haram, iaitu umat
kesempatan yang luas bagi Islam dan para ulama terlalu lama
perbankan konvensional yang ingin terpaku dan sibuk berdebat sesama

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [51]

sendiri dengan isu halal-haram bunga Isu ketiga adalah isu politik.
bank konvensional. Kebanyakan Keinginan yang kuat daripada satu
perdebatan itu terjadi sesama Muslim pihak atau kelompok masyarakat
yang berpotensi menimbulkan saja belum mencukupi bila
konflik diantara golongan sosialis, pemerintah tidak bersikap sama.
nasionalis sekuler dan ulama atau Apalagi pihak dalam masyarakat elit
kelompok Islam yang kemudiannya santri tersebut hanyalah sekolompok
menghendaki sebuah kompromi masyarakat kecil saja.
ideologi. Situasi ini sentiasa terjadi Pengalaman bank-bank Islam yang
dan menghasilkan kompromi yang sukses didirikan di negara lain
akhirnya membentuk “grey area” menunjukkan perlunya komitmen
ataupun memberikan definisi yang kuat masyarakat Islam umumnya
mengelirukan terhadap Indonesia dengan tertanamnya
iaitu Indonesia bukan negara keyakinan, kewajiban menjalankan
sekuler, tetapi juga bukan negara kehidupan dengan cara Islam,
Islam (Mujiburrahman, 2006). termasuk dalam berekonomi.
Kedua, adalah isu undang-undang. Seterusnya, selain dukungan
Ketiadaan undang-undang yang masyarakat, dukungan kuat
menjadi asas yang membolehkan pemerintah juga diperlukan.
beroperasinya perbankan Syari’ah di Pemerintah Indonesia yang
Indonesia menyukarkan wujudnya berpegang kepada ideologi
perbankan Syari’ah. Hal ini sekuler dan melihat Islam pada masa
dikeranakan konsep perbankan itu sebagai sesuatu yang berpotensi
Syari’ah tidak sesuai dengan undang- memberikan ancaman kepada
undang perbankan yang berlaku pada pemerintah menjadikan keadaan
masa itu. Undang-undang yang agak sukar. Hingga saat ini pun
dimaksud adalah undang-undang penggunaan istilah perbankan
pokok perbankan No 14 tahun1967. “Islam” masih belum dibenarkan.
Anataranya dalam Bab 1, yang Oleh itu Indonesia menjadi satu-
mengharuskan setiap transaksi satunya negara di dunia yang
pembiayaan atau kredit disertai menggunakan istilah perbankan
bunga (Dawam Rahardjo, 2002). Syari’ah.

[52] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
 Keempat adalah isu sosial Isu terakhir iaitu isu keuangan
masyarakat. Mohamed Ariff (1998) atau dana modal untuk menubuhkan
membuat kesimpulan tentang perbankan Syari’ah. Sebagai contoh
masyarakat Muslim Indonesia iaitu kurangnya dukungan pemerintah dan
penduduk Muslim mempunyai undang-undang perbankan Indonesia
pengaruh politik yang kuat hanya yang berlaku pada masa itu
disebabkan oleh populasinya menyebabkan terhadnya bank-bank
(kuantiti), namun kekurangan tekad asing yang ingin membuka
untuk membawa perubahan institusi cabangnya di Indonesia. Situasi ini
menurut garis Islam. Pengaruh sosial turut mengakibatkan terbatasnya
ini meliputi antara lain kepercayaan aliran masuk dana dari luar negeri.
nilai yang dianut, sikap dan pendirian Sehingga menimbulkan masalah
masyarakat (Muhammad, 2005). ekonomi (modal) iaitu menyukarkan
Termasuklah kebiasaan masyarakat pengumpulan aliran dana yang besar
yang menggunakan perkhidmatan yang sangat di perlukan bagi
perbankan konvensional. Sebagai pendirian sebuah bank. Padahal pada
pengetahuan, bank pertama di masa itu banyak tawaran daripada
Indonesia de Javasche bank yang bank-bank di Timur Tengah yang
ditubuhkan pada tahun 1972 murni ingin membuka cabang perbankan
menjalankan prinsip konvensional Syari’ah mereka dan menunjukkan
dalam operasinya. Akibatnya minat menanamkan modal dalam
menurut Heri Sudarsono (2005) bidang keuangan Islam di Indonesia
masyarakat menjadi sangat terbiasa (Dawam Rahardjo, 1998).
dengan sistem bunga bank, tidak
terkecuali umat Islam. Mereka KESIMPULAN
menerimanya sebagai suatu sistem Usaha pendirian perbankan
ekonomi yang wajar dilakukan. Syari’ah Indonesia hakikatnya telah
Justru, dengan menggunakan dimulai jauh sebelum perbankan
perkhidmatan Perbankan Syari’ah Syari’ah berhasil didirikan. Rentang
tanpa bunga, mereka kurang yakin masa tersebut adalah antara tahun
dan kurang tertarik. 1930 hingga 1992 iaitu masa
perbankan Syari’ah pertama di

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [53]

Indonesia resmi beroperasi. dan kerja keras semua pihak
Panjangnya perjuangan pendirian berkepentingan dalam mengejar
perbankan Syari’ah ini dibagikan ke keterlambatan perkembangan
dalam tiga fasa. Fasa pemikiran, fasa perbankan Syari’ah tersebut.
persiapan dan fasa pendirian dan
pematangan konsep. Pendirian
DAFTAR PUSTAKA
perbankan Syari’ah Indonesia datang
daripada arus bawah iaitu digerakkan Adiwarman A. Karim. ( 2001).
oleh sekelompok umat Islam yang Ekonomi Islam suatu kajian
merupakan kaum intelektual dan tempororer, Jakarta: Gema Insani
cendekiawan Islam. Bagaimanapun Press.
terdapat isu-isu disetiap fasa-fasa Adwiarman A. Karim. (2007).
perjuangan pendirian perbankan Analisis fiqih dan keuangan.
Syari’ah ini yang menyebabkan Jakarta: PT Raja Gafindo Persada.
terlambatnya pendirian perbankan Adrian Sutedi. (2009). Perbankan
Syari’ah Indonesia berbanding Syariah, Jakarta: Ghalia
negara mayoritas Muslim lainnya. Indonesia.
Isu-isu tersebut adalah isu agama, Badan Pusat Statistik (BPS).
isu isu undang-undang, isu politik Penduduuk Indonesia: hasil
(dukungan pemerintah), isu sosial sensus penduduk 2010. Jakarta:
masyarakat dan isu sumber keuangan Badan Pusat Statistik (Online).
(modal). Sebagai implikasi Muat turun pada 7hb Januari
lambatnya perbankan Syari’ah 2012. Tersedia dalam:
beroperasi di Indonesia menjadikan thttp://www.bps.go.id/website/pdf
perjuangan mengembangkan sistem _publikasi/watermark%20_Pendu
keuangan Islam juga mengalami duk%20Indonesia%20Hasil%20S
keterlambatan. Sehingga saat ini syer P%202010.pdf.
pasaran perbankan Syari’ah Bank Indonesia (2002) Laporan
Indonesia hanya berkisar sekitar lima perkembangan perbankan syariah
persen saja dalam sistem perbankan Bank Indonesia (LPPS BI. Muat
nasional. Justeru itu diperlukan turun daripada www.bi.go.id.
komitmen, usaha yang berlipat ganda

[54] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
Bachtiar Effendy. (1998). Islam dan Hamoud, S.H. (1985). Islamic
negara: transformasi pemikiran Banking, London: Arabian
dan praktek politik Islam di Information Ltd
Indonesia, Jakarta: Paramadina. .Hairus salim, (2004). Sejarah
Dawam Rahardjo. (2002). Bank kebijaksanaan kerukunan dalam
Islam, dalam Ensiklopedia tematis Basis tahun ke-53, No .01-02.
dunia Islam. Jakarta: PT Ichtiar Januari-Februari pp. 37-38.
Baru Van Houve. Heri Sudarsono, 2005, Bank dan
Dawam Rahardjo. (1998). The Lembaga Keuangan Syariah
question of Islamic Banking in (Deskriptip dan Ilustratip),
Indonesia. Dalam Mohamed Ariff Yogyakarta: Penerbit Ekonisia.
(Eds.). Islamic banking in Iwan Triyuwono (2000). Organisasi
Southest Asia, Singapore, Institute dan akuntansi Syari’ah.
of Southeast Asian Studies. Yogyakarta: Penerbit LKiS.
Dian Ediana Rae. (2008). Arah Kahn, J. S. (1996). The middle class
perkembangan hukum perbankan as a field of ethnological study.
Syari’ah, Buletin hukum Dalam Muhammad Ikmal Said &
perbankan dan kebanksentralan, Zahid Emby (Eds.). Malaysia:
6(1). 1-7. Critical perspective, Essay in
Erol, C. & Bdour, R. E. (1989). Honour of Syed Husin Ali (pp:12-
Attitude,behavior and patronage 33). Petaling Jaya: Malaysian
factors of bank customers towards Social Science Association.
Islamic banks. International Sudin Haron dan KuMadji
Journal of Bank Marketing, 7(6), Yamirudeng (2003). Islamic
31-37. banking in Thailand: Prospects
Ebrahim, M.S & Tan kai Joo. (2001). and challenges. International
Islamic banking in Brunei Journal of Islamic Financial
Darussalam. International Journal Services, 5 (2).
of Social Economics, 28(7), 314- Sudin Haron. (2005). Sistem
337. keuangan dan Perbankan
Syari’ah. Kuala Lumpur: Kuala

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [55]

 Lumpur Business School Sdn Sudjono, Taufik Ridho, Terj.).
Bhd. Jakarta: Shari’ah Economics and
Sudin Haron & Bala Shanmugam Banking Institute.
(1997). Islamics banking system Mujiburrahman. (2006). Feeling
concepts and applications, threatened Muslims-Christian
Selangor, Malaysia: Pelanduk relations in Indonesia’s order.
Publications. Amsterdam: ISIM, University
Sumner, W.G. (1971). A history of Press Leiden.
banking in all the leading nations Muhammad Syafii Antonio. (2001).
, II, New York: Kelly Publishers. Bank syariah: dari teori ke
Wilson, R. (1990). Introduction. praktik. Jakarta: Gema Insani
Dalam Wilson, R (Eds.). Islamic Press.
Financial Markets, New York, Metawa, S. A., & Almossawi, M.
Routledge. (1998). Banking behavior of
Muhammmad Nejatullah Siddiqi. Islamic bank customers:
(2006). Survey of state of art in Perspectives and implications.
Islamic banking and finance. International Journal of Bank
Islamic Economics Studies, 13(2). Marketing, 16(7), 299-313.
Muhammad (2005). Manajemen Mukhlis. (2011). Perilaku Menabung
Bank Syariah. Yogyakarta: (UPP) Di Perbankan Syari’ah Jawa
AMPYKPN. Tengah. Tesis Doktor Falsafah.
Mohamad Nur Yasin. (2010). Universitas Diponegoro,
Argumen-argumen awal Semarang Indonesia. Tidak
kemunculan perbankan Syari’ah diterbitkan.
di Indonesia, De Jure Jurnal Noor Azmah Hidayati. (2005) Politik
Syariah dan Hukum, 2(1), 109- akomodasionis orde baru terhadap
123. umat Islam, Jurnal Millah 4(2),
Muhammad Umar Chapra (2001). 36-49.
The future of economics: an Pilot Sagaran Antonio. (1992). The
Islamic perspective. (Amdiar issue of Islamic banking in
Amir, Yon Machmudi, Firman Indoensia; existing constrains and
Nur, Ledi Trialdi, Ekawati future prospects. Tesis Sarjana.

[56] Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah
 Universiti Islam Antarabangsa
tahun. Tidak diterbitkan.
Perwata Atmadja & Muhammad
Syafi’i Antonio (1999). Apa &
Bagaimana Bank Islam,
Yogyakarta: Dana Bhakti Prima.
Wouters, P. (2007) . Islamic banking
in Turkey, Indonesia and
Pakistan: A comparison with
Malayisa. Islamic Finance News,
4 (42).

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016 [57]

View publication stats