Academia de Studii Economice

Facultatea de Finante Asigurari Banci si Burse de valori

Realizatori: Raduta Rucsandra

Ravasel Emanuel

Radu Cristina

Grupa 1561, Seria D

Bucuresti, 2010
 CUPRINS

Pag.

I. CADRUL GENERAL ............................................................................................ 3

II. CADRUL LEGAL ................................................................................................. 3

III. DEFINITII .......................................................................................................... 3

IV. ASIGURATI ....................................................................................................... 4

V. LIMITE DE DESPAGUBIRE .................................................................................. 5

VI. PRIME DE ASIGURARE ...................................................................................... 5

VII. RASPUNDEREA ASIGURATORULUI SI EXCLUDERI .............................................. 7

Durata asigurarii ............................................................................................... 7

Momentul inceperii raspunderii asiguratorului …………………………………………………………. 7

Incetarea raspunderii asiguratorului ………………………………………………………………………… 7

Riscuri Asigurate ………………………………………………………………………………………………………. 8

Riscuri Neasigurate ………………………………………………………………………………………………….. 9

Despagubiri ………………………………………………………………………………………………………………. 9

VIII. CARTEA VERDE ............................................................................................... 15

IX. ALTE ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA ....................................................... 18

2
 ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA AUTO (RCA)

I. CADRUL GENERAL

Cresterea intr-un ritm rapid a numarului vehiculelor de toate tipurile care circula pe drumurile publice a
facut ca asigurarea de raspundere civila pentru pagubele sau vatamarile corporale produse prin
accidente auto sa capete un interes general, deoarece aceasta ameninta un numar mare de persoane si,
respectiv, de bunuri ale acestora. Astfel, de exemplu, in Romania la 31.12.1996 erau inscrise in circulatie
un numar 3.614.707, ceea ce inseamna ca, in medie, la 6 locuitori revine un autovehicul si deci pericolul
producerii unor accidente este mare. In aceste conditii, protejarea victimelor accidentelor de circulatie a
devenit o problema de ordin social foarte importanta. Drept urmare, in numeroase tari s-a produs
asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de vehicule,
considerandu-se ca prin implicatiile sale deosebite o astfel de masura nu poate fi lasata la libera
apreciere a fiecarui detinator de vehicule.

II. CADRUL LEGAL

- Legea nr. 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania, cu modificarile si completarile

ulterioare;

- Legea nr. 403/2004 pentru modificarea si completarea Legii nr 32/2000 privind societatile de
asigurare si supravegherea asigurarilor,cu modificarile si completarile ulterioare;

- Ordinul CSA nr. 21/2009 pentru punerea in aplicare a Normelor privind asigurarea obligatorie
de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule;

III. DEFINITII

a) Activitatea de asigurare – desemneaza in principal, intermederea, negocierea, incheierea de

contracte de asigurare si reasigurare, incasare de prime, lichidarea de daune, activitatea de
regres si de recuperarea, precum si investirea sau fructificarea fondurilor proprii sau atrase;

b) Agent de asigurare – persoana fizica sau juridica abilitate in baza autorizarii unui asigurator, sa
negocieze sau sa incheie in numele si in contul asiguratorului contracte de asigurare cu tertii;

c) Asigurare – operatiunea prin care un asigurator constituie, pe principiul mutualitatii, un fond de

asigurare, prin contributia unui numar de asigurati expusi la producerea anumitor riscuri, si ii
indemnizeaza pe cei care sufera un prejudiciu pe seama fondului alcatuit din primele incasate,
precum si pe seama altor venituri;

d) Asigurat – persoana care are un contract de asigurareincheiat cu asiguratorul;

3
 e) Asigurator – persoana juridica romana sau straina ori societatea mutuala autorizata in conditiile
prezentei legi sa exercite activitati de asigurare;

f) Proprietar/coproprietar al vehiculului – persoana fizica sau juridica inscrisa in documentele in

documentele de identitate ale vehiculului sau in alte inscrisuri doveditoare ale dreptului de
proprietate;

g) Utilizator al vehiculului – persoana fizica sau juridica careia, in baza unui contract incheiat cu
proprietarul/coproprietarul, i s-a atribuit pe o anumita perioada dreptul de folosinta a unui
vehicul;

h) Polita de asigurare RCA – forma scrisa a contractului de asigurare obligatorie de raspundere

civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule;

i) Persoana pagubita – persoana indreptatita sa primeasca despagubiri pentru prejudiciul suferit

ca urmare a producerii unui risc acoperit printr-un contract de asigurare de raspundere civila;

j) Prejudiciu – efect negativ suferit de persoana pagubita prin producerea unui risc acoperit printr-
un contract de asigurare de raspundere civila;

k) Vehicul – orice mijloc de transport, cu sau fara propulsie proprie, destinat deplasarii pe uscat,
inclusiv orice tip de remorca, exceptie facand cele care se deplaseaza pe sine, bicicletele sau
vehiculele cu tractiune animala,

IV. ASIGURATI

In Romania, in asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de
vehicule sunt cuprinse (cu unele exceptii) toate persoanele fizice si juridice detinatoare de vehicule
supuse inmatricularii si folosite pe drumurile publice, precum si cele care au in proprietate tramvaie, in
limitele teritoriale de acoperire.
Prin limite teritoriale de acoperire se intelege:
- teritoriul Romaniei;
- teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene si cele apartinand Spatiului Economic European
(UE + Norvegia, Islanda si Liechtenstein)
- teritoriul care leaga direct doua tari membre ale UE, in care nu exista birou national. Biroul
National este o organizatie profesionala care grupeaza societati de asigurare ce sunt autorizate
intr-un stat, de catre organele in drept, sa practice asigurarea RCA. In tara noastra, biroul
national este Biroul de Asigurari de Autovehicule din Romania.
De asemenea, sunt obligate sa se asigure si persoanele straine posesoare de vehicule pe care le
folosesc pe teritoriul tarii noastre, daca nu se afla in una din urmatoarele situatii:

- numarul de inmatriculare al autovehiculului respectiv atesta existenta asigurarii conform legii

statului in care acesta este inmatriculat sau acordurilor internationale de asigurare valabile in
Romania.

4
 - prezinta documente internationale de asigurare valabile si in Romania (cartea verde).

In tara noastra, in asigurarea obligatorie de raspundere civila auto nu sunt cuprinse persoanele fizice si
juridice care detin motocicluri cu o capacitate cilindrica sub 69 cm³. Aceasta exceptie trebuie privita in
stransa legatura cu faptul ca practica demonstreaza ca accidentele de circulatie produse de aceste
vehicule au o frecventa si o intensitate mult mai reduse decat cele provocate de alte tipuri de vehicule.

V. LIMITE DE DESPAGUBIRE

In ceea ce priveste despagubirile, acestea au stabilita o limita maxima prin hotararea Comisiei de
Supraveghere a Asigurarilor. Astfel, pentru pagubele materiale produse, in unul si acelasi accident auto,
indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire este stabilita in EURO, echivalent
in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR, astfel:
- pentru accidente produse in anul 2009, la un nivel de 300.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2010, la un nivel de 500.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2011, la un nivel de 750.000 EURO;
In caz de vatamare corporala sau de deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial, limita de
despagubire este stabilita in EURO, echivalent in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data
producerii accidentului, comunicat de BNR, astfel:
- pentru accidente produse in anul 2009, la un nivel de 1.500.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2010, la un nivel de 2.500.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2011, la un nivel de 3.500.000 EURO;
In cazul in care in unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane si valoarea totala a
prejudiciilor depaseste limitele de despagubire specificate in polita RCA, despagubirea va fi stabilita in
functie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecarei persoane indreptatite la despagubire
pentru prejudiciile suferite in acelasi accident.
VI. PRIME DE ASIURARE

Nivelul primelor de asigurare este diferit, dupa cum este vorba de persoane care detin vehicule
inmatriculate in Romania si de persoane care intra pe teritoriul Romaniei cu vehicule inmatriculate in
strainatate, dar care nu au incheiate o asigurare valabila pe teritoriul tarii sau asigurarea expira in timpul
cat acestea se afla pe teritoriul nostru.

Pana la data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, nivelul maxim si cel minim al acestora s-a
determinat avandu-se in vedere o prima de referinta stabilita prin norme emise de Comisia de
Supraveghere a Asigurarilor. Astfel, de exemplu, pentru anul 2006, asiguratorii autorizati sa practice
aceasta asigurare puteau majora cu pana la 20% prima de referinta sau o puteau reduce cu cel mult
10%. Prima de referinta se diferentia dupa cum era vorba de persoane care aveau in proprietate
autovehicule inmatriculate in Romania si de persoane care intrau pe teritoriul Romaniei cu autovehicule
inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau ale caror asigurari expirau in perioada in care se aflau
pe teritoriul Romaniei.

5
 In cazul persoanelor care aveau in proprietate autovehicule inmatriculate in Romania, nivelul
primei de referinta era diferentiat in functie de:
- Felul autovehicului
- Categoria de persoane
Autovehiculele erau grupate astfel:

- Autoturisme, cu 6 subgrupe stabilite in functie de capacitatea cilindrica;

- Autovehicule pentru transport de persoane, inclusiv tramvaie si troleibuze, cu 3 subgrupe;
- Motociclete cu sau fara atas;
- Tractoare rutiere;
- Alte autovehicule(autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale).
Nivelul primei de referinta era diferentiat si in functie de categoria de persoane.Astfel, pentru
acelasi tip de autovehicul prima stabilita pentru persoanele fizice era mai mica decat cea stabilita in
cazul autovehiculelor apartinand persoanelor juridice

In prezent, tarifele de prima sunt calculate pe baze actuare de fiecare asigurator autorizat sa
practice asigurarea RCA, pentru limite de despagubire stabilite

Incepand de la 1 ianuarie 2010, asiguratorii au dreptul ca la stabilirea primelor de asigurare sa aplice

sistemul bonus malus, dupa criteriile stabilite de CSA. Acest sistem de corectare a primei de baza va
putea permite acordarea unor reduceri cumulate de maxim 25%, cu exceptia reducerilor acordate
pensionarilor si persoanelor cu deficiente locomotorii.

In practica internationala, calculele actuare privind stabilirea tarifelor tin cont de o serie de
parametri, care se refera la:

- Autovehicul(tip, model, anul fabricatiei, cilindre, dispozitive de siguranta rutiera);

- Conducatorul auto( varsta, sex, stare civila, zona de rezidenta, ocupatia, experienta in conducerea
auto, masura in care se deplaseaza autovehiculul, numarul de accidente rutiere);
- Modul in care este utilizat autovehiculul( numar de soferi care conduc autovehiculul considerat,
numarul de km parcursi pe an).

Pentru pietele emergente, inclusiv Romania, luarea in considerare a tuturor criteriilor mentionate
prezinta dificultati, deoarece lipsesc deocamdata date statistice cuprinzatoare care sa permita stabilirea
influentei fiecaruia dintre acesti parametri.

Pentru unele persoane fizice se pot acorda reduceri ale primelor de asigurare (pensionari, cu 20%,
persoanele cu deficiente locomotorii ce conduc motocicluri si autoturisme adaptate infirmitatii lor, cu
50%).

VII. RASPUNDEREA ASIGURATORULUI SI EXCLUDERI

Durata asigurarii

6
 Asigurarea RCA se incheie pe o perioada determinata :
- Pe perioada de valabilitate a autorizatiei provizorie de circulatie;

- Pe perioada inmatricularii sau inregistrarii temporare, dar nu mai mult de 12 luni;

- 1 an sau 6 luni pentru autovehiculele inmatriculate sau inregistrate.

Asiguratorii autorizati sa practice aigurarea RCA au obligatia ca, inainte de incheierea unui
contract de asigurare, sa verifice in baza unica de date situatia autovehiculului pentru care se solicita
incheierea asigurarii.Aceasta baza unica de date este administrata de Centrul de informare: CEDAM.
Asiguratorii RCA trebuie sa transmita catre baza unica de date toate informatiile privind incheierea
asigurarii obligatorii, data de incetare a valabilitatii sau de reziliere a documentelor de asigurare. CEDAM
care administraza aceasta baza de date este in masura sa stocheze si sa prelucreze o serie de informatii,
cum sunt:

- Numerele de inmatriculare a autovehiculelor pe teritoriul Romaniei, datele personale ale

proprietarilor sau conducatorilor auto;
- Numerele documentelor de asigurare RCA, inclusive data de expirare a asigurarii;
- Denumirea si sediul asigurarilor RCA care au emis documente de asegurare;
- Denumirea si sediul reprezentantilor de despagubiri numiti de asiguratorii RCA;
- Denumirea si sediul organismului de conpensare.

Tertele persoane pagubite prin accidente auto sunt indreptatite pentru o perioada de 7 ani dupa
producerea accidentului, sa obtina de la CEDAM urmatorele informatii:

- Denumirea si sediul asiguratorului RCA;

- Numarul documentului de asigurare RCA;
- Denumirea si sediul reprezentantului de despagubiri in statul de resedinta al persoanei pagubite.

Persoanele care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, care insa
nu sunt aigurate sau asigurarile acestora expira in timpul cat se afla pe teritoriul tarii noastre, sunt
obligate sa incheie asigurarea RCA si sa plateasca anticipat si integral primele de asigurare pentru
perioada cat autovehiculul neasigurat se afla in Romania. Plata primelor de asigurare se face fie la
intrarea autovehiculului pe teritoriul Romaniei, la punctele de trecere a frontierei- in cazul
autovehiculelor care nu sunt asigurate- fie, cel tarziu in ultima zi de valabilitate a documentelor de
asigurare, la unitatile teritoriale ale aiguratorilor autorizati.

Momentul inceperii raspunderii asiguratorului

Se intalnesc doua situatii:

- Prima situatie este aceea cand raspunderea asiguratorului incepe din momentul platii primei de
asigurare si al eliberarii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrarii in viguare
a asigurarii, mentionata in documentul respectiv. Aceasta situatie se refera la asiguratul care isi
indeplineste obligatiile de plata a primei de asigurare cel mai tarziu in ultima zi de valabilitate a
perioadei de asigurare anterioare;
- Cea de a doua situatie este aceea cand raspunderea asiguratorului incepe dupa 48 de ore de la
expirarea zilei in care s-a platit prima de asigurare si s-a eliberat documentul de asigurare.Aceasta

7
 situatie este specifica persoanelor care nu aveau asigurare obligatorie de raspundere civila auto,
valabila la momentul platii primei de asigurare.

Incetarea raspunderii asiguratorului

De regula, aceasta are loc la ora 24:00 a ultimei zile de valabilitate a asigurarii mentionata in
documentul de asigurare sau, anterior acestei date, in momentul radierii autovehiculului respectiv din
circulatie in perioada de asigurare.

In conditiile existentei unor limite de despagubire inferioare, stabilite de CSA, respective

superioare, rezultand din conditiile de asigurare ale fiecarui asigurator RCA, unii asiguratori ofera si un
contract suplimentar, asigurarea de raspundere civila pentru prejudicii provocate tertilor prin
accidente de autovehicule, excedent la limitele raspunderii la asigurarea obligatorie(asigurarea RCA
excedent).

In acest caz, asiguratorul acorda despagubiri numai pentru cuantumul pagubei ce depaseste
limita superioara a raspunderii de la asigurarea obligatorie RCA. Celelalte conditii de asigurare,
referitoare la asigurati, limite teritoriale, durata asigurarii etc. sunt similar celor de la asigurarea
obligatorie RCA.

Riscuri asigurate

Asiguratorul plateste, din fondul de asigurare constituit din primele de asigurare realizate in contul
asigurarii obligatorii de raspundere civila auto, despagubirile pe care asiguratii le datoreaza, conform
legii, tertilor pagubiti de pe urma accidentelor de vehicule, prin avarierea sau distrugerea bunurilor si
prin vatamarea corporala ori decesul unor persoane. De mentionat ca se platesc despagubiri tuturor
persoanelro pagubite ca urmare a unui accident de autovehicul, iar acestea se acorda si in cazul in care
conducatorul autovehicului raspunzator de producerea accidentului, este o alta persoana decat
asiguratul.

In despagubirile pe care le plateste asiguratorul, se includ si cheltuielile facute de asigurati in procesul

civil.

Despagubirile se platesc si in cazurile cand persoanele pagubite nu au domiciliul, resedinta sau sediul in
Romania. Despagubirile cuvenite strainilor se pot plati in lei sau in valuta dupa caz, potrivit dispozitiilor
legale.

In cazul in care se produce un accident de autovehicul, de a carui producere se fac vinovate in aceeasi
masura doua persoane cuprinse in asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, despagubirea
cuvenita fiecaruia din cei doi asigurati va reprezenta jumatate din paguba inregistrata cu prilejul
producerii accidentului respectiv.

In situatia in care numai una din persoanele raspunzatoare de producerea accidentului e cuprinsa in
aceasta asigurare, persoana neasigurata va primi drept despagubire numai jumatate din paguba
deoarece pentru cealalta jumatate este raspunzatoare pentru producerea accidentului.

Daca are loc un accident, in urma caruia este avariat autovehiculul persoanei cuprinse in asigurarea
obligatorie de raspundere civila auto, iar aceasta este vinovata de producerea lui, asiguratorul nu va

8
plati despagubirea pentru aceasta paguba decat in cazul in care asiguratul are incheiata o asigurare
facultativa de avarii (casco).

Riscuri neasigurate

Exista unele situatii cand nu se acorda despagubiri pentru pagubele produse prin accidente de vehicule.
Astfel, de exemplu, nu pot fi acordate despagubiri in cazul in care accidentul a fost produs dintr-un caz
de forta majora (trasnet, inundatie, etc.) sau din culpa exclusiva a persoanei pagubite ori din culpa
exclusiva a unei terte persoane. De asemenea, nu se acorda despagubiri pentru avarierea ori distrugerea
bunurilor produse intr-un accident de circulatie daca autovehiculul care a produs accidentul nu a fost
identificat si nu era asigurat.

In general, exista posibilitatea ca despagubirile sa se stabileasca pe baza intelegerii intre asigurat si terta
persoana pagubita, cu precizarea ca pentru aceasta este necesar sa existe si acordul asiguratorului. In
situatiile in care pretentiile de despagubire ale persoanei pagubite nu pot fi solutionate pe cale amiabila,
se recurge la actionarea in judecata.

Dintre cazurile cand despagubirile nu pot fi stabilite pe baza intelegerii dintre asigurat si terta persoana
pagubita, mentionam: formularea de pretentii de despagubiri ce se cuvin sub forma unor prestatii
banesti periodice (de exemplu, pensia de intretinere) si situatiile in care nu se pot trage concluzii cu
privire la persoana raspunzatoare de producerea pagubei, imprejurarile si cauzele producerii
accidentului si cuantumul pagubelor produse.

In unele situatii, asiguratorii au dreptul sa recupereze sumele platite drept despagubiri de la persoanele
raspunzatoare de producerea prejudiciilor. Cazurile in care se pot face astfel de recuperari sunt:

a) Producerea de accidente cu intentie;

b) Cand accidentele au fost produse in timpul comiterii unor fapte care sunt incriminate de lege
privind circulatia pe drumurile publice. Este vorba de infractiuni savarsite cu intentie, chiar daca
asemenea fapte nu s-au produs pe drumurile publice sau ele sunt rezultatul comiterii altor
infractiuni savarsite tot cu intentie;
c) Comiterea accidentului a avut loc in timpul cand autorul infractiunii savarsite cu intentie
incearca sa se sustraga de la urmarire;
d) Persoana care raspunde de producerea prejudiciului a condus autovehiculul fara sa aiba
consimtamantul asiguratului;

Practica activitatii de asigurare cunoaste, pe langa asigurarea de raspundere civila auto obligatorie si
asigurarea facultativa de acest gen.

Stabilirea despagubirilor la asigurarea de raspundere civila

In cazul asigurarilor de raspundere civila, asiguratorul acorda despagubiri pentru prejudiciile de care
asiguratii raspund, in baza legii, fata de terte persoane pagubite, precum si pentru cheltuielile facute de
asigurati in procesul civil.

La asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, despagubirile se acorda pentru sumele pe care
asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata sau de arbitrare,

9
persoanelor pagubite prin vatamare corporala sau deces, cat si prin avarierea ori distrugerea unor
bunuri.

Daca prejudiciul produs de asigurat se concretizeaza in vatamare corporala sau deces, atunci
despagubirile se acorda persoanelor aflate in afara autovehiculului care a produs accidentul.
Persoanelor aflate in acel autovehicul li se acorda despagubiri numai in masura in care acestea nu erau
transportate in baza unui contract incheiat cu detinatorul autovehiculului respectiv.

In cazul in care prejudiciul se refera la avarierea sau distrugerea de bunuri, despagubirile se acorda
pentru pagubele pricinuite bunurilor aflate in afara autovehiculului care a produs accidentul. Pentru
bunurile care se aflau in acel autovehicul se acorda despagubiri numai daca acestea nu erau
transportate in baza unui contract incheiat cu detinatorul autovehiculului respectiv sau daca nu
apartineau detinatorului ori conducatorului autovehiculului care se face raspunzator de producerea
accidentului.

Despagubirile se acorda indiferent de locul unde s-a produs accidentul de autovehicul. Cu alte cuvinte,
este vorba de accidente care se pot produce pe drumuri publice, pe drumuri care nu sunt deschise
circulatiei publice, in incinte si in oricare alte locuri, atat in timpul deplasarii, cat si in timpul stationarii
autovehiculului asigurat.

De asemenea, se acorda despagubiri pentru pagubele produse de existenta sau functionarea

dispozitivelor sau instalatiilor pe timpul cat acestea se afla montate pe vehicule. Totodata, se
despagubesc si pagubele cauzate de remorci, semiremorci ori atase, pe toata durata perioadei cat
acestea sunt atasate unui autovehicul asigurat, inclusiv pagubele determinate de desprinderea
accidentala a acestora de vehiculele la care erau remorcate.

Acordarea despagubirii e conditionata de:

a) Producerea pagubei din vina conducatorului autovehiculului;

b) Paguba sa nu fie produsa prin fapta lucrului, deci aceasta sa-si aiba cauza in insusirile, actiunea
sau inactiunea lucrului;
c) Paguba sa se realizeze prin intermediul altui lucru, care are la origine deplasarea
autovehiculului;
d) Paguba sa fie urma scurgerii risipirii ori caderii accidentale a substantelor sau produselor
transportate;

In cazul in care persoana pagubita isi are partea sa de vina la producerea accidentului sau la
dimensiunea pagubei, atunci asiguratul va raspunde numai pentru partea de paguba produsa de el. In
asemenea situatii, partea din raspundere care revine fiecarei persoane va fi stabilita pe baza celor
rezultate din actele si documentele existente la dosar. Daca din aceste acte si documente nu rezulta cu
claritate partea de raspundere ce revine fiecarei persoane, atunci aceasta se va stabili in cote egale, in
functie de numarul partilor implicate in accidentul respectiv.

Societatile de asigurari autorizate sa practice asigurarea obligatorie de raspundere civila auto nu acorda
despagubiri ori de cate ori:

a) Paguba nu se datoreaza exclusiv culpei persoanei pagubite;

b) Paguba este urmarea exclusiva a culpei unei terte persoane;
10
 c) Este vorba de amenzi de orice fel si cheltuieli penale care il privesc pe detinatorul sau
conducatorul autovehiculului asigurat, care este raspunzator de producerea pagubei, precum si
de cheltuielipenale care il privesc pe detinatorul sau conducatorul autovehiculului asigurat, care
este raspunzator de producerea pagubei, precum si de cheltuieli de executare a hotararilor
penale referitoare la plata despagubirilor;
d) Este cazul unor sume pe care conducatorul autovehiculului, raspunzator de producerea pagubei,
trebuie sa le achite detinatorului care i-a incredintat autovehiculul asigurat, pentru avarierea ori
distrugerea acelui autovehicul;
e) Avem de a face cu pagube produse persoanelor sau bunurilor acestora in situatiile in care intre
detinatorul autovehiculului care a produs accidentul sau conducatorul auto raspunzator de
producerea accidentului si persoanele pagubite a existat un raport contractual;
f) Este vorba de pagubele cauzate de accidente produse in timpul operatiunilor de incarcare si de
descarcare, deoarece acestea reprezinta riscuri ale activitatii profesionale, ele putand fi
acoperite numai daca exista incheiata o asigurare cu un asemenea obiect;
g) Pagubele sunt urmarea unui transport de produse periculoase (radioactive; ionizate;
inflamabile; explizive, etc.), acestea determinand sau agravand producerea pagubelor;
h) Este vorba de pretentii referitoare la reducerea valorii bunurilor dupa efectuarea reparatiilor.

Stabilirea despagubirilor se face pe baza intelegerii dintre asigurat si terta persoana pagubita sau
vatamata, cu acordul asiguratorului, ori de cate ori din actele incheiate de organele de cercetare si din
instiintarea asiguratului rezulta cu certitudine raspunderea civila a acestuia in producerea pagubei, iar
persoana pagubita face dovada prejudiciului material suferit.

Despagubirile nu pot fi stabilite pe baza intelegerii dintre asigurat si terta persoana pagubita in stituatii
cum sunt:

a) Persoanele care formuleaza pretentii de despagubiri sunt sotul (sotia) prepusului asiguratului
sau cand aceste persoane sunt copii, parinti, fratii sau surorile asiguratului ori ai prepusului
acestuia;
b) Persoana pagubita formuleaza pretentii de despagubire ce se cuvin sub forma de prestatii
banesti periodice sau daca pentru aceste prestatii se solicita o suma globala;
c) Accidentul face obiectul unui proces penal, exceptandu-se cazul in care, conform legii, actiunea
penala poate fi stinsa prin impacarea partilor si cel cand desi hotararea instantei penale a ramas
definitiva, stabilirea despagubirilor civile ar urma sa se faca ulterior;
d) Are loc formularea de pretentii de despagubiri pentru lipsa de folosinta (utilizare) a bunului
avariat ori distrus. Daca insa astfel de pretentii vizeaza lipsa de folosinta a mijloacelor de
transport avariate aflate in proprietatea agentilor economici care au ca obiect de activitate
transportul de marfuri sau persoane, cu plata, atunci se acorda despagubiri, dar numai pentru
timpul normal necesar efectuarii reparatiei la mijloacele de transport afectate de accident. Intr-
o asemenea situatie, despagubirea aferenta lipsei de folosinta a mijlocului de transport se
determina pe baza tarifelor orare practicate pentru transportul de marfuri sau de persoane de
catre pagubit la data producerii daunei;
e) Formularea de pretentii de despagubiri care au ca obiect daune morale;
f) Formularea de pretentii de despagubiri pentru manuscrise, acte, hartii de valoare, marci postale,
timbre, bijuterii, pietre pretioase etc, precum si pentru disparitia banilor;

11
 g) Nu s-a inregistrat un contact material intre autovehiculul detinatorului asigurat si persoana
pagubita sau bunurile ei, iar cauzele si imprejurarile producerii accidentului nu au fost
consemnate in actele incheiate de autoritatile publice legale autorizate;
h) In toate cazurile in care nu se pot trage concluzii cu privire la persoana raspunzatoare de
producerea pagubei, cauzele si imprejurarile producerii accidentului, precum si la volumul
pagubelor produse.

Despagubirile care se cuvin tertilor pentru pagubele produse de asigurati la vehicule nu pot depasi
cuantumul pagubelor si nici valoarea autovehiculului la data producerii accidentului.

Prin cuantumul pagubei la vehicule se intelege costul reparatiilor partilor componente sau a pieselor
avariate ori costul de inlocuire a acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale si cele de demontare si
montare efectuate cu prilejul reparatiilor si inlocuirilor determinate de accidentul suferit de
autovehiculul respectiv. Acest cost este diminuat cu valoarea eventualelor deseuri, calculata in baza
preturilor practicate de unitatile de achizitie.

In cazul in care a avut loc avarierea unui ansamblu sau subansamblu al unui autovehicul, asiguratorul
poate accepta numai inlocuirea partilor componente sau a pieselor care au fost avariate. Prin parti
componente sau piese a caror inlocuire poate fi acceptata se au in vedere numai celea a caror reparare
nu mai este posibila tehnic, ca urmare a gradului mare de avariere a acestora. De asemenea, trebuie sa
se tina cont de faptul ca desi uneori repararea e posibila, costul acesteia, inclusiv cheltuielile pentru
materiale si cele de demontare si montare aferente, este mai mare decat valoarea din nou a partii
componente sau a piesei respective, inclusiv cheltuielile pentru materiale si cele de demontare si
montare care intervin.

Pentru partile componente, piesele noi, precum si materialele utilizate in vederea efectuarii reparatiilor
sunt avute in vedere preturile practicate de unitatile de specialitate la data producerii accidentului.

Daca pentru repararea unor vehicule este necesara cumpararea unor parti componente, piese sau
materiale, cu plata in valuta, atunci costul acestora este costul in valuta rezultat din actele de cheltuieli
prezentate, transformat in lei la cursul de schimb valutar practicat la data facturarii, fara a putea depasi
60 de zile de la data accidentului. De mentionat ca, in astfel de situatii, costul partilor componente
pieselor sau materialelor cumparate cu plata in valuta, nu va putea depasi preturo;e de vamzare
practicate de unitatile de specialitate din Romania (in cadrul acestora nu pot fi incluse unitatile in regim
de consignatie).

Prin valoarea autovehiculului la data producerii accidentului se intelege valoarea din nou diminuata cu
uzura corespunzatoare.

Valoarea din nou a autovehiculului avariat trebuie inteleasa astfel:

a) In cazul vehiculelor inmatriculate in Romania, aflate in proprietatea persoanelor fizice si juridice,

romane sau straine, cat si al vehiculelor inmatriculate in strainatate, apartinand persoanelor
fizice si juridice romane, care se comercializeaza in Romania, valoarea din nou e identica cu
preturile de vanzare practicate de unitatile de specialitate la data producerii accidentului, pentru
aceste vehicule;
b) In situatia in care e vorba de vehicule inmatriculate in Romania, aflate in proprietatea unor
persoane fizice si juridice, romane sau straine, cat si de vehicule inmatriculate in strainatate,
12
 apartinand persoanelor fizice si juridice romane, care insa nu se comercializeaza in Romania,
valoarea din nou a acestora e indientica cu preturile de vanzare practicate la data producerii
accidentului in tara in care s-a fabricat autovehiculul respectiv (daca astfel de preturi lipsesc,
atunci pot fi avute in vedere preturile corespunzatoare din cataloagele de specialitate),
transformate in lei la cursul de schimb valutar in vigoare la data producerii accidentului;
c) In cazul unor tipuri de vehicule la care nu exista preturi stabilite sau daca e vorba de tipuri sau
modele care nu se mai fabrica, valoarea din nou e cea stabilita prin asimilare cu preturile de
vanzare practicate la data accidentului pentru vehicule care au caracteristici tehnice similare,
provenite din productia interna/externa, corectate cu un coeficient de similitudine cuprins intre
0.75-1.00.

Referitor la uzura autovehiculului avariat, mentionam ca aceasta se stabilieste in functie de vechime,

gradul de intrebuintare si starea de intretinere a acestuia la data producerii accidentului. Totodata, la
stabilirea uzurii se tine cont si de costul reparatiilor curente sau capitale, inclusiv de inlocuirea partilor
componente sau a pieselor, executate inainte de accident, in vederea mentinerii unei stari tehnice
corespunzatoare a autovehiculului.

In activitatea practica nemijlocita, uzura se stabilieste luand in calcul gradul de intrebuintare care este
dat de numarul kilometrilor parcursi si de vechimea in exploatare exprimata in ani, care e diferentiata pe
categorii de vehicule, clasificate dupa capacitatea cilindrica a motorului.

Daca, dintr-un motiv sau altul, la unele vehicule nu se cunoaste numarul kilometrilor parcursi pana la
data producerii accidentului sau se constatea ca acesta nu e in concordanta cu starea tehnica a
autovehiculului respectiv, atunci uzura se determina in functie de vechimea in exploatare si de starea de
intretinere a acestuia.

Starea de intretinere a autovehiculului se apreciaza cu unul din calificativele: buna, medie si rea.
Acordarea unuia din cele trei calificative se face pe baza elementelor ce definesc starea autovehiculului
dinainte de producerea accidentului. De exemplu, pentru ca la un autovehicul sa se poata aprecia ca
starea de intretinere este buna, aceasta trebuie sa se caracterizeze prin: integritatea elementelor
caroseriei, barelor de protectie si capacelor de roti; vopseaua sa fie intacta, fara exfolieri sau urme
vizibile de rugina a tablei, tabiteria sa fie fara pete, urme de uzura prematura sau rupturi, anvelopele sa
fie uzate uniform, motorul sa nu prezinte scurgeri de ulei pe partile laterale sau pe capotajele interioare
interioare ale spatiului afectat acestuia.

Pentru a usura misiunea celui care trebuie sa stabileasca uzura unui autovehicul avariat au fost
intocmite tabele cu coeficienti de uzura.

Daca printr-un accident de circulatie produs pe teritoriul Romaniei sunt avariate sau distruse vehicule
apartinand persoanelor straine, la stabilirea despagubirii pe baza conventiei dintre asigurati, aceste
persoane (cetateni straini sau romani rezidenti in strainatate) si asiguratori, se va tine cont de
urmatoarele aspecte:

a) Despagubirile acordate de asiguratori nu pot depasi diferenta dintre valoarea vehiculelor

inmatriculate in strainatate din momentul producerii accideentului si valoarea ramasa;
b) Valoarea vehiculelor inmatriculate in strainatate la data producerii accidentului se stabilieste in
functie de preturile de vanzare practicate in tara in care e inmatriculat autovehiculul ori in tara

13
 unde a fost fabricat autovehiculul respectiv. Cand lipsesc aceste preturi, vor putea fi avute in
vedere valorile reale din cataloagele de specialitate.
c) Valoarea ramasa a vehiculelor inmatriculate in strainatate se stabileste pe baza valorii acestor
parti din acestea care au ramas neavariate. Valoarea ramasa astfel stabilita nu poate fi mai mare
de 20% din valoarea autovehiculului din momentul producerii accidentului stabilita conform
precizarilor de mai sus.
d) Pentru reparatiile care se efectueaza in strainatate, despagubirea care se va plati in valuta se
determina in baza costului reparatiei rezultat din documentatia prezentata, urmarindu-se ca
reparatia sa se refere la avariile constatate initial si la eventualele avarii suplimentare constatate
cu prilejul efectuarii reparatiei.
e) Cand vehiculele inmatriculate in strainatate au fost avariate in Romania si acestea nu se pot
deplasa prin forta proprie se acorda despagubiri si pentru 75% din cheltuielile de transport ale
persoanelor straine aflate in autovehiculul avariat (fara a putea depasi 75% din tariful prevazut
pentru transportul cu avionul la clasa „economic”); transportul autovehiculului respectiv
(inclusiv al remorcii tractate de acesta) de la locul accidentului pana la atelierul de reparatii din
tara de domiciliu; 75% din cheltuiala de transport a marfurilor aflate in autovehicul (inclusiv
remorca tractata de acesta) pana la locul de destinatie din tara de domiciliu.

Calcularea in valuta a despagubirilor cuvenite unor cetateni straini se va face in baza cursului de schimb
valutar practicat la data producerii accidentului.

Stabilirea despagubirilor cuvenite tertilor pentru pagube produse de asigurat la bunuri, cum sunt:
animale, cladiri, constructii, se face in conformitate cu normele generale.

Daca bunurile avariate sau distruse apartinand tertilor pentru care se datoreaza despagubiri, au fost
asigurate separat de detinatorii lor, asiguratorul acorda despagubiri in limita diferentei dintre cuantumul
pagubei si despagubirile platite la asigurarile facultative ale bunurilor respective.

Sumele asigurate la care terta persoana pagubita are dreptul in baza unei asigurari facultative de
persoane se platesc independent de despagubirile ce se acorda de asigurator in baza asigurarii de
raspundere civila legala.

In cazul in care accidentul provocat de asigurat conduce la vatamarea corporala sau la decesul unor
terte persoane, la stabilirea despagubirii pe baza conventiei dintre parti, se iau drept baza de calcul
pretentiile formulate de persoanele pagubite.

Aceste pretentii, potrivit legii, trebuie astfel formulate incat sa permita repararea integrala a
prejudiciilor materiale prin acoperirea pagubelor provenite din nerealizarea de venituri din cauza
accidentului si din cheltuieli ocazionate de acel accident.

Daca accidentul de autovehicul se soldeaza cu vatamarea corporala, despagubirea de asigurare cuvenita

tertului vatamat se va stabili tinandu-se cont de urmatoarele:

a) Diferenta dintre veniturile salariale nete ale persoanei vatamate si indemnizatia primita din
fondurile persoanei juridice sau fizice la care salariatul isi desfasoara activitatea si/sau dupa caz,
din fondurile bugetului asigurarilor sociale de stat, pe toata perioada spitalizarii si a concediului
medical;

14
 b) Venidul mediu lunar net realizat din alte activitati desfasurate de catre persoana vatamata,
inainte de vatamare, pe ultimele trei luni sau pe lunile efectiv lucrate de persoanele care nu au
calitatea de salariati;
c) Eventualele cheltuieli determinate de accident (este vorba de cheltuieli ocazionate de:
transportul persoanei accidentate, tratament, spitalizare, recuperare etc.);
d) Cheltuieli cu ingrijitori pe perioada incapacitatii de munca, in eventualitatea ca prin certificatul
medical se recomanda acest lucru. Astfel de cheltuieli pot ajunge pana la cel mult nivelul
salariului de baza minim brut lunar pe tara.

In cazul in care in urma accidentului de autovehicul se inregistreaza decesul unei persoane, se va stabili
luand in calcul cheltuielile de inmormantare (inclusiv piatra funerara) plus alte cheltuieli specifice, fara
insa ca toate acestea sa poata depasi suma de X milioane lei; cheltuielile d transport de la localitatea
unde a avut loc decesul pana la localitatea in care se face inmormantareal; veniturile nerealizate si alte
cheltuieli efectuate in perioada de la data producerii accidentului si pana la data decesului, in masura in
care acestea au fost determinate de producerea accidentului.

Prin plata despagubirilor pe baza de conventie sau prin hotarare judecatoreasca definitiva, se sting orice
pretentii ale persoanelor pagubite pentru prejudiciul material cauzat prin accidentul respectiv, fata de
asigurat si, de asemenea, ale asiguratului fata de asigurator.

In cazul in care in accidentele produse de asigurati pe teritoriul tarii noastre sunt pagubite sau vatamate
persoane straine, atunci despagubirile cuvenite acestora in cadrul asigurarilor de raspundere civila se
pot plati si in valuta.

VIII. „CARTEA VERDE”

“Cartea verde” era oferita de asiguratorii romani autorizati in completarea asigurarii RCA, pentru a
acoperi raspunderea civila auto in afara granitelor tarii. “Cartea verde” este documentul international
de asigurare de raspundere civila auto eliberat de asiguratorii din tarile membre ale Consiliului
Birourilor Asiguratorilor de Autovehicule, cu sediul in Londra.Tara noastra a aderat la acest sistem din
anul 1964, incheind conventii de tip interbirouri cu Birourile Nationale din tarile membre

Dupa aderarea Romaniei la Uniunea Europeana, limitele teritoriale ale asigurarii obligatorii RCA
cuprind atat teritoriul tarii cat si pe cel al altor tari apartinand Spatiului Economic European. Ca
urmare:

- Asigurarea “carte verde” a fost inclusa in asigurarea RCA, dobandind astfel, la randul ei, caracter
obligatoriu;
- Prima de asigurare RCA cuprinde si partea referitoare la raspunderea pentru autovehiculele aflate
in parcurs extern, in tarile membre ale sistemului international “ carte verde”;
- Formularul de contract de asigurare RCA cuprinde si o parte referitoare la asigurarea de tip “carte
verde” denumita carte de asigurare international pentru vehicule, cu indicarea tarilor in care
aceasta este valabila.

Stabilirea si plata despagubirilor se fac in conformitate cu Regulamentul General al Consiliului

Birourilor Asiguratorilor de Autovehicule si legislatia privind asigurarea obligatorie de raspundere civila
pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule, in vigoare la data accidentului in tara in care
acesta s-a produs.
15
 Limita maxima de raspundere a asiguratorului este stabilita la nivelul minim obligatoriu prevazut in
legislatia aplicabila in tara in care s-a produs accidental. In cazul in care in contractual de asigurare se
prevede o limita de raspundere, se va aplica cel mai mare nivel dintre aceasta si cea prevazuta in
legislatia aplicabila.

Raspunderea asiguratorului incepe la data iesirii autovehiculului de pe teritoriul Romaniei, in

cadrul perioadei de valabilitate a documentului “carte verde “ si inceteaza in momentul reintrarii
autovehiculului pe teritoriul Romaniei, dar nu mai tarziu de ora 24:00 a ultimei zile din perioada de
valabilitate a documentului “carte verde “

In cazul producerii unui accident soldat cu prejudicii in dauna unor terte persoane asiguratul/
conducatorul autovehiculului are obligatia :

- Sa instiinteze imediat organele de politie/ alte organe de cercetare cele mai apropiate de locul
producerii accidentului, cerand intocmirea de acte de constatare complete cu privire la cauzele/
imprejurarile producerii unui eveniment susceptibil de a declansa raspunderea sa civila/
prejudiciile provocate- daca acest lucru este prevazut de legislatia tarii in care s-a produs
accidental;
- Sa instiinteze imediat Biroul National corespunzator, mentionat pe versoul documentului ” carte
verde”;
- Sa notifice asiguratorul in termen de maximum 5 zile lucratoare de la data producerii accidentului,
furnizand informatii despre imprejurarile producerii accidentului/ prejudiciile produse tertilor( cu
estimarea valorii acestora);
- Sa puna la dispozitia asiguratorului toate actele si probele referitoare la evenimentul asigurat,
inclusive declaratia conducatorului autovehiculului ai a eventualilor martori si sa permita
reprezentantilor acestuia sa faca investigatii referitoare la natura prejudiciului, intinderea sa si
legatura de cauzalitate cu fapta culpabila;
- Sa nu faca nicio plata, sa nu isi asume nicio obligatie si sa nu faca nicio alta cheltuiala in legatura cu
pretentiile persoanelor prejudiciate, fara acordul asiguratorului din tara unde s-a produs
accidental.

Pentru a evita neajunsurile decurgant din diversitatea reglementarilor in ceea ce priveste

raspunderea civila auto, existente in tarile continentului nostru si care ingreuiau circulatia mijloacelor de
transport auto in afara granitelor tarii de origine, s-au cautat solutii la nivel international.

Astfel, in anul 1947, subcomisia transporturilor rutiere a Comisiei Economice pentru Europa de pe
langa O.N.U, cu concursul juristilor si specialistilor in asigurari, a elaborat un sistem potrivit caruia se
accepta in tara de origine, asigurare ce se considera incheiata potrivit legii de asigurare in tara vizitata
asigurarea incheiata la organizatiile de asigurari din tara de origine, asigurare ce se considera incheiata
potrivit legii de asigurare obligatorie din tara vizitata.

Adoptandu-se acest sistem, in fiecare tara s-a creat un „Birou”, ca organ al organizatiilor de
asigurari din tara respectiva, cu urmatoarele functii: reprezinta societatile de asigurari din tara sau in
relatiile cu „Birourile” din alte tari; ia masuri si supravegheaza aplicarea de catre societatile de asigurari
a obligatiilor ce le revin din participarea la acest sistem.

16
 Aceste „Birouri” s-au constituit in anul 1949, intr-o organizatie internationala, respectiv „Consiliul
Birourilor Asigurarilor de Autovehicule” cu sediul cu sediul la Londra, care a elaborat textul unei
conventii interbirouri (relatii bilaterale), denumite „Uniform Agreement”, precum si forma documentului
de asigurare „Cartea Verde” (denumit astfel dupa culoarea acestuia). Conventia intertari a intrat in
vigoare la 1 Ianuarie 1953.

Consiliul Birourilor are ca atributii:

- Sa ia toate masurile cau initiativele necesare pentru a asigura indeplinirea integrala a

Recomandarilor adoptate de Grupul principal de lucru in anul 1949 si a altor recomandari sau
rezolutii, care le-au modificar ulterior;
- Sa mentina o legatura stransa cu Grupul principal de lucru sau cu oricare alt organism referitor la
problemele sau initiativele care ar putea avea tangenta cu functionarea sistemului „cartea verde”
si sa trateze problemele ridicate de acele organisme;
- Sa se asigure ca membrii se conformeaza intru totul conventiei tip interbirouri;

Fiecare membru este obligat sa se conformeze conventiei tip interbirouri pe care a semnat-o cu
ceilalti membri si tuturor deciziilor luate conform statului, sa sustina interesele sistemului „ cartea
verde” si sa contribuie la finantarea secretariatului.

In Romania isi desfasoara activitatea Biroul Asigurarilor de Autovehicule (BAAR), care indeplineste
functii ca :

- Acorda mandate asiguratorilor-dintre cei autorizati de Comisia de Supraveghere a Asiguratorilor sa

practice asigurarea obligatorie civila pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule- care
vor putea elibera documente internatioanale de asigurare Carte verde;
- Emite documente internatioanale de asigurare Carte verde, pe care le distribuie membrilor sai;
- Reprezinta membrii BARR in relatiile interne si cele externe, privind asigurarea de raspundere civila
a autovehiculelor Carte verde, inclusive in cadrul Consiliului Birourilor;
- Instrumenteaza si lichideaza, direct sau prin correspondent, prejudiciile cauzate prin accidente cu
cele stipulate in conventia tip Inter Birouri Carte verde;
- Reprezinta in fata autoritatilor si instantelor de judecata din tara noastra, direct sau prin
correspondent nominalizat, societatatile straine de asigurare care au emis documente
international Carte verde, in scopul apararii drepturilor si intereselor acestora;
- Stabileste si aplica sanctiuni celor ce nu respecta prevederile conventiilor Tip Inter Birouri Carte
verde si reglementarile interne ale BAAR, fiind necesara informarea prealabila a Comisiei de
Supraveghere a Asigurarilor.

BAAR are obligatia de a plati sumele datorate catre tertile persoane prejudiciate, in Romania,
precum si de a garanta deconturile corespondentilor nominalizati, neonorate in termen de catre
societatile de asigurare din strainatate, respective de birourile care au eliberat documentele
international e de asigurare carte verde. Pentru a se putea achita de aceste obligatii, BAAR trebuie sa
mentina Fondul Comun Carte Verde la nivelul permis de resursele financiare stabilite legal in acest scop,
respectiv contributia initiala a asiguratorilor emitenti de documente international de asigurare carte
verde si contributii special provenite de la aceiasi asiguratori.

17
La contributii speciale se poate apela atunci cand resursele Fondului Comun Carte verde sunt
insuficiente pentru garantarea rambursarii catre birourile gestionare din strainatate a sumelor platite de
acestea cu titlu de despabubiri pentru prejudicii produse de membre alea BAAR. In asemenea situatii,
Adunarea Generala a BAAR poate dispune plata catre societatile de asigurare membre a unei contributii
special cu titlu de garantie, in functie de necesitati, stabilind cuantumul efectiv si termenul de plata al
acestuia.

IX. ALTE ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA

Practica activitatii de asigurare cunoaste, pe langa asigurarea de raspundere civila auto obligatorie si
asigurarea facultativa de acest gen.

Asigurarea facultativa apare sub forma asigurarii de raspundere civila pentru pagube produse prin
accidente de vehicule, cu valabilitate numai in afara teritoriului Romaniei.

Asigurarea facultativa de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de vehicule cu
valabilitate numai in afara teritoriului tarii noastre, poate fi incheiata doar pentru vehicule inmatriculate
in Romania, apartinand unor persoane fizice sau juridice, care se deplaseaza in strainatate. Prin
incheierea asigurarii, persoanele respective sunt puse la adapost de consecintele financiare ale
imprejurarilor cauzate unor terte persoane prin accidente de vehicule intamplate pe teritoriul altor tari.
Asigurarea se poate incheia la societati de asigurari din Romania care au in obiectul lor de activitate si
asigurari de acest gen.

Asigurarea se incheie fara stabilirea de sume asigurate, iar asiguratorul acorda despagubiri persoanelor
prejudiciate in conformitate cu prevederile legislatiei de raspundere civila din tara pe teritoriul careia a
avut loc accidentul.

Pe langa asigurarile de raspundere civila auto, in activitatea de asigurare este fregvent intalnita si
asigurarea de raspundere civila legala. Prin aceasta asigurare se acopera prejudiciile (altele decat cele
produse prin accidente de vehicule) provocate de asigurat unor terte persoane. Astfel, prin desfasurarea
unor activitati se pot produce diferite accidente care se soldeaza cu prejudicii cum sunt: avarierea ori
distrugerea unor bunuri sau vatamarea corporala ori decesul unor persoane.

Practic, prin asigurarile facultative de raspundere civila legala se acorda despagubiri pentru:

a) Acoperirea obligatiilor asiguratului constand in sume pe care acesta este obligat sa le plateasca
cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in baza legii,
fata de terte persoane, constand in avarieri si distrugeri de bunuri sau in vatamare corporala sau
deces;
b) Acoperirea cheltuielilor facute de asigurat in procesul civil, ori de cate ori acesta a fost obligat la
dezdaunare. Astfel de cheltuieli se acopera si in cazul in care actiunea penala pusa in miscare nu
se mai judeca iar actiunea civila ramane in competenta instantei penale, cum ar fi, de exemplu,
in cazul aplicarii amnistiei.

18
In cadrul acestei asigurari, asiguratorul acorda despagubiri si pentru sumele pe care asiguratul e obligat
sa le plateasca si atunci cand pagubele pricinuite ca urmare a vatamarii corporale sau decesului, precum
si cele produse bunurilor sunt rezultatul culpei prepusilor (reprezentantilor) asiguratului sau a
persoanelor pentru care asiguratul raspunde potrivit legii. Astfel, de exemplu, prin asigurarea de
raspundere civila legala incheiata de persoane fizice se acopera si raspunderea civila a sotiei (sotului) sau
a persoanelor care se afla in intretinerea asiguratului.

In tara noastra, asigurarea facultativa de raspundere civila legala se incheie pentru acoperirea
prejudiciilor propuse in legatura cu activitatile desfasurate in unitati industriale de constructii, de
prestari de servicii, de alimentatie publica etc. De asemenea, aceasta asigurare se poate incheia si
pentru acoperirea prejudiciilor care apar in legatura cu activitati culturale, sportive, sanitare etc. Inclusiv
in legatura cu diferite fapte ale persoanelor fizice, cu exceptia celor rezultate din exercitarea profesiunii.

Avand in vedere faptul ca, in general, la asigurarile de raspundere civila nu exista posibiltatea efectuarii
operatiei de evaluare in vederea asigurarii, sumele asigurate se stabilesc in functie de cererea
(propunerea) asiguratului si tinandu-se cont de prevederile din conditiile de asigurare. Astfel, sumele la
care se incheie asigurarea, pentru unul si acelasi accident, indiferetn de numarul accidentelor pe toata
perioada, se stabilesc conform cererii aasiguratului, in limitele prevazute in tariful de prime. De regula se
stabileste o suma maxima pentru pagube produse tuturor bunurilor avariate sau distruse.

Primele de asigurare sunt, in unele cazuri fixe iar in altele variabile in functie de obiectul asigurarii de
raspundere civila legala si de anumiti indicatori. Astfel, in cazul asigurarii de raspundere civila legala
privind diferite activitati economice, nivelul primei de asigurare este diferentiat pe categorii de unitati
economice, iar in cadrul acestora diferentierea se face in functie de numarul salariatilor.

Nivelul primelor de asigurare difera, de asemenea, si dupa cum este vorba de persoane juridice sau
fizice.

Despagubirea de asigurare se stabileste pe baza intelegerii asiguratului cu persoanele prejudiciate, fiind

insa necesar si acordul asiguratorului. Daca nu exista o astfel de intelegere, despagubirea se hotaraste
prin hotarare judecatoreasca.

Cuantumul despagubirii (inclusiv cheltuielile de judecata) se stabileste in limita sumei asigurate

mentionate in contractul de asigurare. Pentru pagubele produse bunurilor, nu se pot acorda despagubiri
mai mari decat valoarea acestora in momentul in care a avut loc faptul generator de raspundere civila.

In categoria asigurarilor de raspundere civila poate fi amintita si asigurarea de raspundere civila a

transportatorului pentru pagube produse calatorilor prin accidente de transport. In cazul acestei
asigurari, in calitate de asigurati apar persoanele juridice care detin mijloace de transport pentru
calatori, pe caile ferate, rutiera si de apa. Prin asigurare se acopera prejudiciile de care raspund asiguratii
in calitate de tranportori, constand in pagube materiale, vatamare corporala sau deces, pe care calatorii
le pot suferi ca urmare a producerii unor accidente de transport.

Despagubirile se acorda pentru pagubele produse calatorilor pe toata durata executarii transportului,
pentru care s-a eliberat legitimatia sau alt document care da dreptul la calatorie. Daca asigurarea e
reglementata sub forma obligatorie, atunci prin lege se stabilesc limitele maxime ale sumelor, in cadrul
carora asiguratorul acorda despagubiri pentru un calator, in caz de vatamare corporala ori de deces sau
in caz de avariere, distrugere sau pierdere de bunuri. Daca despagubirile se stabilesc sub forma de
19
prestatii banesti periodice (de exemplu, pensie de intretinere), atunci nu mai e vorba de o limita maxima
a sumei prevazute in lege care nu trebuie depasita.

Primele de asigurare se platesc de transportator si sunt diferentiate atat in functie de modul cum se
efectueaza transportul calatorilor (cu plata transportului sau fara plata acestuia, insa cu dovada
legitimatiei care da dreptul la calatorie), cat si in functie de mijlocul de transport cu care se efectueaza
calatoria (pe cale ferata, pe apa si rutier).

20