Falimente Bancare

Procedura falimentului se aplica acelei banci devenite insolvabila, atunci când aceasta nu a
onorat integral creantele certe, lichide si exigibile, pe o perioada de cel putin 30 de zile, sau
când valoarea obligatiilor bancii depaseste valoarea activului .Falimentul este declarat de
către un tribunal care se sesizează în urma unei cereri introduse de către banca debitoare, de
către creditori ai acesteia sau de către Banca Naţională a României (BNR)
În România procedura declararii falimentului bancar este reglementata în prezent de
Legea nr.83/1998 privind falimentul bancilor, cu modificarile si completarile ulterioare. Pâna
la aparitia acestei legi , situatiile de faliment bancar s-au judecat în baza legislatiei privind
reorganizarea si lichidarea societatilor comerciale, adica Legea nr.64/1995 privind procedura
reorganizarii judiciare si a falimentului.1
Exemple de falimente bancare

Falimentul Washington Mutual (WaMu) este cel mai rasunator esec al unei banci comerciale
americane. Activele WaMu sunt estimate la 307 miliarde dolari, de aproape doua ori mai mult
decat valoarea cumulata a urmatoarelor cinci institutii din topul celor mai mari falimente
bancare din SUA, incepand cu 1934.
Falimentul Continental Illinois (Chicago), a carei valoare totala a activelor in momentul
falimentului, in 1984, se cifra la 40 miliarde dolari. Podiumul este completat de First
RepublicBank Corp. (Dallas), care s-a prabusit in 1988, cu active de 32,5 miliarde dolari.
O alta banca care a intrat in procedura de faliment in 2008 este IndyMac Bank FSB
(Pasadena). Valoarea activelor era de 32 miliarde dolari, cu 1,8 mai multe decat cele
inregistrate de The American Savings & Loan Assoc. (Stockton), intrata in colaps in 1988.
Cea mai rasunatoare “prabusire” bancara din istoria postdecembrista a Romaniei este
fara indoiala cel al BANCOREX. Banca Mileniului Trei nici macar nu a mai apucat sa treaca
in anul 2000. Fosta Banca Romana de Comert Exterior beneficia de un capital social care ii
permitea sa fie in topul celor mai mari banci din Romania.2

Cauzele Falimentului

Cauzele care pot conduce la faliment bancar sunt multiple: calitatea inferioară a activelor;
rigiditatea în orientarea activităţii şi capacitatea limitată de adaptare rapidă la cerinţele
clienţilor; insuficienţe în planificarea politică şi management; influenţa deficienţelor mediului
economic; lipsa de corectitudine a reviziei, controlului şi sistemelor interne; abuzuri
interne,fraude materiale, tentative de mascare şi înşelăciune; cheltuieli nefundamentate.

1
Ordonanta de urgenta pentru modificarea si completarea Legii nr. 83/1998 privind procedura falimentului bancilor,Camera
deputatilor, http://www.cdep.ro/proiecte/2002/200/30/3/oug233.pdf
2
http://www.ziare.com/economie/banci-faliment/top-10-cele-mai-rasunatoare-falimente-bancare-din-istoria-sua-422046
In Romania principalele cauze ale falimentelor bancare au fost:acordarea fără discernământ a
creditelor, creditele neperformante depăşind capitalurile proprii ale băncilor de câteva zeci de
ori. Ca urmare, într-un interval de timp relativ scurt, sistemul bancar românesc s-a confruntat
cu o serie de falimente începând cu anul 1994, semnalul fiind dat de băncile Dacia Felix şi
Credit Bank, urmate apoi de Columna Bank, Banca Albina, Bankcoop, Bancorex, Banca
Internaţională a Religiilor, Banca Romană de Scont, Banca Turco-Română şi Banca de
Investiţii şi Dezvoltare

Efectele falimentului bancar

Consecinţele falimentului bancar privesc următoarele aspecte: costuri economice şi sociale

imense; pierderi financiare mari suportate de creditorii băncii intrate în stare de faliment;
întreruperea sistemului de plăţi; scăderea credibilităţii sectorului bancar ce determină
pierderea încrederii publicului în serviciile bancare; afectarea lichidităţii, rentabilităţii şi
solvabilităţii celorlalţi participanţi pe piaţă; transmiterea prin contagiune a dificultăţilor
financiare ale unei bănci în întregul sistem (riscul sistemic).3

Efectele falimentului Bancii Legman Brothers

Statele Unite ale Americii sunt nevoite sa suporte si acum efectele falimentului
bancii Lehman Brothers ,care a avut loc in urma cu doi ani si care a dus la somaj in masa, o
explozie a datoriei publice si pagube considerabile in cadrul sistemului financiar. Dupa 24 de
luni de la momentul in care lumea financiara a fost zguduita puternic, americanii nu se mai
arata increzatori in economia lor. Potrivit unui sondaj publicat vineri de compania Allstate,
56% dintre americani cred ca economia este "in directia gresita", aproape la fel de mult ca in
luna aprilie 2009 (55%), atunci cand tara era inca in recesiune. In acesti doi ani,criza a avut un
impact de durata. Rata somajului a crescut de la 6,2%, la momentul respectiv, la 9,6%, in
prezent, si datoria publica de la 9.634 milliarde de dolari la 13.442 miliarde de dolari. Nu mai
putin de 280 de banci au dat faliment. Multe piete de actiuni, mai ales in SUA, nu au reusit sa
recupereze pierderile suferite dupa falimentul Lehman Brothers. Indicele Dow Jones
Industrial Average mai are inca de recuperat peste 900 de puncte pentru a atinge din nou
nivelul de dinainte de prabusirea Lehman.4

Prevenirea falimentelor bancare

S-au stabilit modalitatile de solutionare a falimentelor bancare si anume:lichidarea si

restituirea depozitelor care corespunde cel mai bine disciplinei de piata,dar nu indeplineste
cerintele de confidentialitate,stabilitate si impartialitate.Cumpararea activelor si asumarea
responsabilitatii privind pasivele care presupune ca lichidatorul sa contacteze o banca
competitiva in scopul cumpararii activelor bancii falimentare si a preluarii responsabilitatii
asupra tuturor pasivelor.5

3
http://doctorate.ulbsibiu.ro/obj/documents/RezTezaKovacs-Lbrom.pdf
4
www.ziare.com, http://www.ziare.com/economie/criza/doi-ani-de-la-colapsul-lehman-brothers-efectele-
crizei-inca-se-resimt-in-lume-1042041
5
http://doctorate.ulbsibiu.ro/obj/documents/RezTezaKovacs-Lbrom.pdf