Ciencia Bancaria

La ciencia es reconocida como la mayor fuente de conocimientos en el

mundo moderno, es la mayor obra colectiva de la historia de la humanidad.
Una de estas es la ciencia bancaria que surge como aporte para la solución de
los conflictos del derecho bancario.

La ciencia bancaria es el conjunto de conocimientos sobre los bancos y

sistemas bancarios sistemáticamente estructurados obtenidos mediante la
observación de patrones regulares, de razonamientos y de experimentación en
ámbitos específicos, de los cuales se generan preguntas, se construyen
hipótesis, se deducen principios y se elaboran leyes generales y esquemas
metódicamente organizados sobre los bancos y sistemas bancarios.

Historia

Los bancos en la época romana no funcionaban como los modernos. La

mayoría de las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no
por instituciones. Las grandes inversiones fueron financiadas por los
faeneratores, mientras que los que quienes trabajaban profesionalmente en el
negocio del dinero y el crédito eran conocidos por varios nombres, tales como
argentarii (banquero), nummularii (cambista), y coactores (cobradores).

Durante el Siglo I los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio

Sasánida emitieron letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que los
comerciantes musulmanes Karimí han utilizado el sistema de cheque o sakk
desde la época del califato abasí bajo Harun al-Rashid. En el Siglo IX un
empresario musulmán pedía efectivo de la forma primitiva de cheque
elaborado en China sobre las fuentes en Bagdad, una tradición que reforzado
de manera significativa en los siglos XIII y XIV, durante el Imperio Mongol.
De hecho, los fragmentos encontrados en la Genisa de El Cairo indican que en
el siglo XII cheques muy similares a los nuestros estaban en uso, sólo que más
pequeños para ahorrar costos en el papel. Contienen una cantidad, a quien
deba pagarse, a la orden de, la fecha y el nombre del emisor son igualmente
evidentes.
 El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406,
su nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la
época del renacimiento en ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Génova.

El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio",

utilizada durante el Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes
hacían sus transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde.8

Los integrantes de la Familia Fugger o Fúcares de Augsburgo, junto con

los Welser fueron los banqueros de los reyes de Carlos I y Felipe II de España.
Tras el Asedio de Amberes, el centro financiero se trasladó a Ámsterdam
hasta la Revolución Industrial. En el año 1609 fue fundado allí el banco
Wisselbank Amsterdamsche. Las oficinas bancarias estaban ubicadas en los
centros de comercio, los mayores centros de los cuales fueron durante el siglo
XVII los puertos de Ámsterdam, Londres y Hamburgo. Algunas personas
podían participar en el lucrativo comercio de las Indias orientales mediante la
compra de letras de crédito de los bancos.

Durante los siglos XVIII y XIX se produjo un crecimiento masivo en la

actividad bancaria. Los bancos jugaron un papel clave en el movimiento de
monedas de oro y plata basado en papel moneda, canjeable por sus tenencias.
Para la estabilidad económica general y como garantía para los clientes se hizo
necesario durante el siglo XX el establecimiento de la regulación financiera en
casi todos los países, para establecer las normas mínimas de la actividad
bancaria y la competencia financiera y evitar o enfrentar las posibles quiebras
bancarias, especialmente durante las crisis económicas.

Desde 1980 existen bancos éticos o sociales su objetivo era el de la

financiación de proyectos sociales, ambientales y culturales rechazando
cualquier tipo de especulación con dichos fondos.

Origen de La Expresión Banco

Tiene su origen en los empréstitos públicos contraídos por las ciudades

italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los empréstitos públicos fueron
denominados Monti en Italia, que significa fondo común. En aquel entonces
los germanos, que tenían una gran influencia en Italia comenzaron a designar
el fondo común, constituido por las contribuciones de varias personas, con la
expresión Bank, juntamente con el equivalente vocablo Monte. Al poco
tiempo Bank fue italianizado en Banco y la acumulación de empréstitos
públicos fue llamada indiferentemente Monte o Banco.

Los banqueros en la edad media

Los banqueros eran los encargados de mover el dinero de unas

zonas a otras con seguridad. Aunque existen muchas fórmulas una de las más
utilizadas era la siguiente. Un comerciante quiere pagar a otro que vive en otra
ciudad. Para ello ingresa dinero en el banco de su ciudad. Este banquero tiene
sucursales en otras ciudades. A ellos les manda un documento en el que se
pide que se entregue esa cantidad a otro comerciante de la segunda ciudad. De
esta manera, el dinero se movía sin hacerlo físicamente.

Los banqueros también se encargaban de guardar el dinero y negociar

las letras de cambio y posteriormente de dar créditos.

Funciones de los bancos modernos

Los bancos son instituciones que fungen como intermediarios, es decir,

no solo actúan como conducto pasivo entre los prestamistas y los prestatarios,
sino que desempeñan un papel más activo debido a que asumen para sí
mismos ciertos riesgos influyendo de esta manera sobre la actividad
económica general.

Funciones:

 Preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de

precios.
 Mantener la estabilidad del sistema financiero.
 Capacidad de captar negocios.
 La intermediación del Crédito.
 La intermediación de los pagos.
 La administración de los capitales.
 Fuentes del derecho bancario

El Derecho bancario es un Derecho informativo, delimitado

subjetivamente por el empresario bancario, que agrupa un conjunto de normas
heterogéneas, las cuales regulan el estatuto de los intermediarios del mercado
bancario y sus operaciones típicas. En ese conjunto de normas se aprecian
distintas naturalezas y funciones, existe una dualidad de normas, dos
dimensiones fundamentales, una institucional y otra funcional. Son:

 La Constitución.
 Legislación bancaria.
 Normas que regulan la actividad bancaria.
 Los usos y costumbres.
 Las fuentes internacionales.
 Los usos y costumbres.

Clasificación de los bancos

Según su propiedad:
 Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el
Estado.
 Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por
accionistas particulares.
 Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y
oficiales.
 Bancos multilaterales: Su capital se conforma por el aporte de
varios estados al amparo de un convenio internacional.

Según su actividad
 Bancos comerciales: Aquellos que operan con el público en
general y ganan a través de la intermediación financiera y el
crédito de consumo principalmente. Sus operaciones habituales
incluyen depósitos en cuenta corriente, cuenta de ahorros,
préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros,
custodia de títulos y valores, alquileres de cajas de seguridad y
financiación.
 Bancos de inversión: Son organizaciones que aseguran y
distribuyen nuevas inversiones de valores y ayudan a los
negocios a obtener financiamiento..
 Bancos de desarrollo: Tienen una finalidad crediticia específica.
Incluyen, banca de fomento, banca hipotecaria, etc.
 Bancos centrales: Es la autoridad monetaria por excelencia en
cualquier país que tenga desarrollado su sistema financiero. Es
una institución casi siempre estatal que tiene la función y la
obligación de dirigir la política monetaria del gobierno.

Actividad bancaria
 Hace una labor de intermediación entre ahorradores y
prestatarios, lo que se considera la actividad típica o habitual de
un banco, esto es recibir del público los fondos que lleven
aparejada la obligación de su devolución, aplicándolos por cuenta
propia a la concesión de préstamos u operaciones de análoga
naturaleza. Por lo tanto, la característica diferencial de este tipo
de entidades respecto a otros intermediarios financieros es tener
reservada por ley, con carácter exclusivo y excluyente, la
actividad de captación de fondos cuando la misma no consista en
emisiones de valores o instrumentos sometidos a la normativa del
mercado de valores.
 Asume una posición de deudor frente al cliente. El usuario
dispone de un capital y lo deposita en una entidad financiera, con
el objetivo de obtener rendimientos económicos, y prestaciones
en términos de seguridad y disponibilidad.
 La entidad financiera asume una posición de acreedor frente al
usuario. El usuario precisa de un capital y la entidad se lo
proporciona en forma de créditos de libranza, de libre inversión,
créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.