UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE SANTIAGO (UTESA)

LEGISLACIÓN BANCARIA
HISTORIA, OBJETIVOS Y CONCEPTOS DE LA CIENCIA BANCARIA.
HISTORIA DE LA BANCA.
La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de comerciantes de
la Mesopotamia, que hacía préstamos de granos a los agricultores y negociantes que
transportaban bienes entre las ciudades desde aproximadamente 2000 a. C. en
Fenicia, Asiria y Babilonia. Posteriormente, en la Antigua Grecia y durante el Imperio
Romano, los prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones
importantes: aceptaban depósitos y cambiaban dinero. Existe evidencia arqueológica
para este período en la Antigua China y la India de préstamos monetarios.
En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en las ricas ciudades del
norte de Italia, como Florencia, Venecia y Génova, a finales del periodo medieval y
principios del Renacimiento. Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la
Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en muchas otras partes de Europa.
Quizás el banco italiano más famoso fue el Medici, fundado por Juan de Médici.
El desarrollo de la banca se propagó del norte de Italia a toda
Europa y tuvieron lugar varias innovaciones importantes en
Ámsterdam durante la República de los Países Bajos en el siglo
XVI, así como en Londres en el siglo XVII.
Durante el siglo XX, el desarrollo en telecomunicaciones e
informática llevó a cambios fundamentales en las operaciones
bancarias y permitió que los bancos crecieran dramáticamente
en tamaño y alcance geográfico.
La crisis financiera de fines de los años 2000 ocasionó muchas
quiebras bancarias, incluyendo a algunos de los bancos más
grandes del mundo, y generó mucho debate sobre la
regulación bancaria existentesi.
Los primeros indicios de regulación bancaria en República Dominicana aparecen con
el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el año 1869.
En 1909, el Estado Dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos, donde se
establecen regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y
Refaccionarios y surgen instituciones de crédito con las características de bancos
comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y
Comercio, denominada hoy Ministerio de Hacienda, la cual disponía de interventores
nombrados por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.
El año 1947 marcó la transformación del Sistema Financiero Dominicano se crea la
Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos,
esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947, fue la que creo los
cimientos para la supervisión y regulación del Sistema Financiero Dominicano.

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El economista Virgilio Álvarez Sánchez, fue el primero en ocupar el cargo de
Superintendente de Bancos, posición que ocupo durante dos años.
En principio, la tarea de supervisión que desempeñaba esta entidad era bien simple
considerando lo limitado de las operaciones comerciales de esa época y su función
principal consistía en la autorización de nuevas oficinas.
La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos fue modificada y
sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del 1965, donde
se pone a cargo de esta entidad la aplicación y administración del régimen legal de los
bancos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de
Hacienda.
El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el Reglamento
No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se
establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Organización General
de la Superintendencia de Bancos, así como la Estruc•tura Organizativa formal.
Con la creación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera, se le da a la
Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que tiene en la actualidad,
otorgándole la responsabilidad de supervisar, con plena autonomía, a las instituciones
de intermediación financiera, con el propósito de proteger los fondos de los ahorrantes
y los derechos de los usuarios de los servicios financieros.
Así mismo, con la promulgación de esta ley, el Superintendente de Bancos se
incorpora como miembro ex oficio de la Junta Monetaria. Debido al vertiginoso
crecimiento experimentado por el Sistema Financiero, tanto en el aspecto institucional
como en el operativo, la Superintendencia de Bancos se ha visto en la necesidad de
adecuar su estructura en múltiples ocasiones para asimilar dichos cambios,
enmarcándose, además, en una profunda transformación de su marco regulatorio y
de supervisión, pasando de un modelo de cumplimiento a un modelo de supervisión
consolidado basado en riesgosii.
OBJETIVOS DE LA LEGISLACIÓN BANCARIA.
La legislación bancaria en la República Dominicana tiene por objeto dos grandes
vertientes. La primera es la Regulación del Sistema Monetario. Con la regulación del
sistema monetario tendrá por objeto mantener la estabilidad de precios, la cual es
base indispensable para el desarrollo económico nacional.
La segunda vertiente de la legislación bancaria es la Regulación del Sistema
Financiero. Con la regulación del sistema financiero se tiene por objeto velar por el
cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión que deben cumplir en
todo momento las entidades de intermediación financiera de conformidad con lo
establecido en esta Ley, para procurar el normal funcionamiento del sistema en
un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.
CONCEPTO DE CIENCIA BANCARIA, DERECHO BANCARIO Y LEGISLACIÓN
BANCARIA.
El concepto de ciencia bancaria envuelve el conjunto de conocimientos sobre los
bancos y sistemas bancarios sistemáticamente estructurados obtenidos mediante la
observación de patrones regulares, de razonamientos y de experimentación en ámbitos
específicos, de los cuales se generan preguntas, se construyen hipótesis, se deducen
principios y se elaboran leyes generales y esquemas metódicamente organizados sobre
los bancos y sistemas bancarios.
En tanto que, el derecho bancario puede definirse como: El conjunto de normas
jurídicas que regulan la organización y el funcionamiento y las operaciones de los
bancos, como contratos típicos, es decir que el derecho bancario se ocupa del banco
como institución y de su régimen jurídico y de su actividad mercantil.
El Diccionario Manual Jurídico define al derecho bancario como: "Conjunto de normas
jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos. Esta actividad tiene un sujeto
actor, y, desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones
patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos. Se evidencia así
un doble aspecto del derecho bancario, distinguiéndose entre normas que afectan a la
institución bancaria, es decir, a los bancos como sujetos de aquella actividad y
normas que afectan a la actividad misma".
Mientras que, la legislación bancaria se puede concebir como el conjunto de normas
que regulan la moneda, el cambio y el crédito para crear y mantener condiciones
favorables para el desarrollo ordenado de la economía nacional y crea la institución
adecuada para la consecución de dichos fines. La legislación bancaria busca regular
las actividades de los bancos sujetándolos a ciertos requisitos, restricciones y
directrices.
Esta estructura normativa crea transparencia entre las instituciones bancarias y los
individuos y corporaciones con los que hacen negocios, entre otras cosas. Dada la
interconexión de la industria bancaria y la dependencia que la economía nacional (y
global) tienen en los bancos, es importante para las agencias reguladoras mantener el
control sobre las prácticas estandarizadas de estas institucionesiii.

i
https://es.wikipedia.org/wiki/Historia_de_la_banca
ii
https://www.sib.gob.do/acerca-de-la-sib/historia
iii
https://es.wikipedia.org/wiki/Regulaci%C3%B3n_bancaria#:~:text=La%20regulaci%C3%B3n%20bancaria%20es%20una,hacen%20negocios%2C
%20entre%20otras%20cosas