Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca

en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra

desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,

razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y

recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar

la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera,

que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en

cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y

el vencimiento del mismo).

1. Identificar las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para solventar

la situación.

2. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad de

hacerlo sentir con más compromiso

3. Observación y negociación con el cliente a fin de tener mejores respuestas.

4. Tratar en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de créditos,

ni latas tasa de morosidad

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno

del
crédito concedido.

Un crédito es una operación financiera en la cual un acreedor (el que presta el dinero) le

otorga unidades monetarias a otro (deudor), a cambio de una tasa de interés. Todo esto,

con la finalidad de obtener un rendimiento sobre el dinero prestado.

En ese sentido, los riesgos de dicha operación pueden ser los siguientes:

-Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.

-No retorno del capital otorgado

-Conflictos personales entre el acreedor y el deudor

-La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a través de

bienes no metálicos.

La idea es generar condiciones de seguridad de que se recuperará el dinero de alguna u

otra forma.

Recolección de información: Se debe revisar el estado de cuenta consolidado del

cliente, incluir las notas crédito o débito a aplicarse, revisar acuerdos comerciales

anteriores y deducciones de ley. Es importante además revisar que la documentación

que soporta la obligación este completa y que cumpla con los requisitos de ley en caso

de ser necesaria la presentación de demanda.

Liquidación de la obligación: Una vez se encuentre listo el estado de cuenta, podrá

realizarse la liquidación de intereses corrientes y de mora.

Establecer un mecanismo de negociación: Se deberá revisar la situación de la

empresa deudora, financiera y administrativamente, alertas en el medio con otros

proveedores, lo cual establecerá el motivo de la falta de pago y permitirá definir si es

necesario el inicio de un cobro pre jurídico o si deben iniciarse las acciones legales con

demanda.

Notificación de la obligación: Una vez identificado el estado del crédito y revisadas las

opciones de cobro, se podrá enviar una notificación al deudor con el detalle del estado

de su cuenta e invitándolo al pago de la misma. Este es un buen momento para

establecer un contacto directo con el cliente para conocer los motivos de su mora y

revisar acuerdos de pago que beneficien a ambas partes.

Cobro Prejurídico, negociación y seguimiento: Se recomienda realizarse por una casa

de cobro externa a la compañía para mejores resultados. Cuando el cliente tiene

voluntad de pago, es importante hacer seguimiento a los compromisos adquiridos los

cuales deben ser detallados frente al valor y la forma de pago, identificando fechas

exactas para la realización de los abonos.

Cobro jurídico y extrajurídico: Ocurre una vez agotadas las gestiones conciliatorias

sin que se logre la normalización de las obligaciones en mora. Esta etapa inicia con la

presentación de demanda ejecutiva por medio de abogado. Los honorarios que se

causen por gestión de cobranza deben ser cancelados por el deudor.

EJEMPLO:

Todos estos pilares se pueden evidenciar en la empresa CLARO la cual las cuestiones

de cartera de dicha empresa son cobradas o recuperadas por un intermediario en este

caso FINANZA ASESORES FINANCIEROS LTDA. La cual se encarga de realizar

todos los respectivos cobros de cartera de claro, pues primeramente concilian e

informan y tratan de realizar la recuperación hablando y si no pues prosiguen a realizar

los pilares de recuperación de cartera.