Коллективное страхование – это особая форма взаимодействия, подразумевающая

защиту группы лиц от наступления страхового случая. Пакетный контракт рассматривает

всю группу застрахованных людей, как единое целое, а не по отдельности.
Финансовые организации заключают такие договора с заемщиками с целью обезопасить
себя от следующих рисков: утраты здоровья и наступления временной
нетрудоспособности; потери источников дополнительного дохода; мошеннических
манипуляций или других действий, причиняющих вред, со стороны посторонних лиц.
Принцип действия следующий: банк заключает договор коллективного страхования со
страховой компание и предлагает присоединиться к нему физическим лицам, которые
оформляют займы. Если с заемщиком происходит какое-либо событие, препятствующее
возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает. Стоимость такого вида
страхования колеблется в районе 1,5-2 % от суммы займа. Размер возмещения равен
сумме долга заемщика на момент наступления страхового случая и не может быть больше
первоначальной суммы кредита.
Это делается для покрытия собственных финансовых рисков предприятия, а также для
получения таких преимуществ как: налоговые льготы; защита от претензий
контролирующих органов в случае травматизма. Такая страховка обычно оформляется на
весь период занятости у конкретного работодателя или на заданный промежуток времени.
Участники В процессе коллективного страхования задействовано три заинтересованных
стороны:  Страховщик, которым является страховая компания, имеющая лицензию на
подобные услуги.  Страхователь – организация, инициирующая заключение полиса
коллективного страхования и подключающая к нему остальных участников.
Выгодоприобретатель – сторона, в пользу которой будет произведена выплата премии в
случае смерти объекта страхования. Это может быть предприятие или банк, который
получит компенсацию невыплаченного остатка. При оформлении кредита полис
оформляется на имя кредитора, инициировавшего процесс. Договор коллективного
страхования имеет срок действия аналогичный сроку кредитования. Все требующиеся
документы оформляются банком на возмездном основании. Стоимость услуг включается
в страховой взнос. Порядок действий следующий: заемщик заключает с банком договор
на выдачу кредита, где написано, что он добровольно подключается к страховому полису.
Иногда требуется написать заявление на включение в число участников подобной
программы или поставить отметку об отказе на выданном бланке; после подписания
документов банк перечисляет деньги на счет физ. лица; в кредитном договоре содержится
поручение, руководствуясь которым банк переводит часть денег со счета клиента для
оплаты страховки; за содействие банка в подключении к страховому полису
перечисляется комиссионное вознаграждение в пользу финансовой организации. Все эти
пункты должны быть зафиксированы в договоре, подписанном заемщиком. Кому это
выгодно Для банка это выгодный продукт, так как он значительно уменьшает риск
невозврата кредитных средств. К тому же участие заемщика в этих отношениях сводятся к
минимуму: все строится на договоренностях между страховой компанией и финансовым
учреждением. Отношения этих двух организаций основаны на принципах взаимного
юридического равенства и не предполагают подчинение друг другу. Банки преследуют
такие цели: уменьшить риск невозврата кредитных средств; защитить заемщика на случай
утраты трудоспособности и платежеспособности; получение дохода от продажи
дополнительной опции. Банк оставляет себе право самостоятельно выбирать страховую
компанию, так как он должен быть уверен в том, что организация обладает нужными
ресурсами для выполнения своих обязательств. Выгода для клиента от коллективного
страхования: экономия времени, так как нет необходимости взаимодействия со страховой
компанией; все вопросы решаются в банке; кредит застрахован на случай, если он не
сможет его погасить. Существуют и значительные минусы для застрахованного: все
расходы по оплате страховых премий ложатся на застрахованного, а после погашения
займа деньги не возвращаются; стоимость кредита значительно повышается за счет
включения в него страховки; стоимость дополнительных услуг банка сильно завышена, и
превышает ту сумму, которую клиент заплатил бы напрямую страховой компании. К тому
же заемщик не имеет возможности воспользоваться «периодом охлаждения» и отказаться
от невыгодных условий коллективного страхования.
Отличия коллективного полиса При заключении договора на индивидуальное
страхование, человек является страхователем и действие контракта распространяется на
него самого и его семью. При коллективной форме – страхователем становится
юридическое лицо, страхуя людей, к жизни которых имеет материальный интерес.
Источник: https://bizsovets.ru/dogovor-
kollektivnogo-straxovaniya-vidy-riski-plyusy-i-
minusy.html#i-6