REGIMEN APLICABLE A LOS RAMOS DE

SEGUROS

I. Autoridad de supervisión de las entidades

aseguradoras

La autoridad de supervisión de la actividad aseguradora en Colombia es la

Superintendencia Financiera de Colombia, que es un organismo de carácter
técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, mediante el
cual el Presidente de la República ejerce la inspección, vigilancia y control
sobre las personas que realicen la actividad financiera y aseguradora en
Colombia. (Ver artículo 325, numeral 1º EOSF).

II. Restricción para desarrollar la actividad aseguradora en

Colombia

La Constitución Nacional establece que la actividad aseguradora en

Colombia es de interés público razón por la cual solo puede ser ejercida en
el país previa autorización del Estado. (Ver artículo 335 C.N.)

Por ello, cualquier persona que desee desarrollar el negocio de los seguros
o reaseguros en Colombia debe contar con la autorización previa de la
Superintendencia Financiera de Colombia. (Ver artículos 39 y 108, numeral
3º EOSF). Para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia debe
constituirse en el país una entidad bajo la forma de sociedad anónima
mercantil o asociación cooperativa, una vez obtenida la autorización
expresa de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Esto significa que las entidades aseguradoras extranjeras no pueden operar

ni contratar directamente seguros en Colombia. Para ello deben constituir
una entidad filial en el país de acuerdo con lo dispuesto en la Constitución
y la ley.

III. Procedimiento para obtener autorización para constituir

una entidad aseguradora en Colombia

Para obtener autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia

para constituir una entidad aseguradora, deben cumplirse previamente los
requisitos que se establecen en el Capítulo I, Parte Tercera del EOSF y
Numeral 1º, Capitulo Primero, Título I de la Circular Externa 007 de 1996
(HOY CIRCULAR EXTERNA 029 DE 2014) de la Superintendencia
Financiera de Colombia, disposiciones que contienen el procedimiento que
debe seguirse para tales fines.

IV. Objeto social restringido de las entidades aseguradoras

en Colombia

El objeto social de las compañías y cooperativas de seguros que se

constituyan en Colombia es el de la realización de operaciones de seguro,
bajo las modalidades y los ramos facultados expresamente, aparte de
aquellas previstas en la ley con carácter especial. Así mismo, pueden
efectuar operaciones de reaseguro, en los términos que determina el
Gobierno Nacional.
Las sociedades cuyo objeto prevé la práctica de operaciones de seguros
individuales sobre la vida deberán tener exclusivamente dicho objeto, sin
que su actividad pueda extenderse a otra clase de operaciones de seguros,
salvo las que tienen carácter complementario.

El objeto social de las reaseguradoras consiste exclusivamente en el

desarrollo de operaciones de reaseguro.

V. Autorización Ramos de Seguros

Sobre el particular el numeral 3 del artículo 38 del Estatuto Orgánico del

Sistema Financiero señala:

“El objeto social de las compañías de seguros será la realización de

operaciones de seguro, bajo las modalidades y los ramos facultados
expresamente, aparte de aquellas previstas en la ley con carácter
especial…” (…) “Las sociedades cuyo objeto prevea la práctica de
operaciones de seguros individuales sobre la vida deberán tener
exclusivamente dicho objeto, sin que su actividad pueda extenderse a otra
clase de operaciones de seguros, salvo las que tengan carácter
complementario”. (Negrilla fuera de texto).

De igual manera la parte II - mercado intermediado - título IV - instrucciones

generales relativas a las operaciones de las entidades aseguradoras,
capitalización e intermediarios de seguros - capítulo II: disposiciones
especiales aplicables a las entidades aseguradoras y reaseguradoras,
numeral 1.1. Autorización de ramos de seguros de la circular 029 de 2014
establece de manera categórica:
Corresponde a la SFC autorizar los ramos de seguros que ofrezcan las entidades aseguradoras, para lo
cual debe presentarse la solicitud de autorización correspondiente (…).

No resulta necesaria la aprobación de un nuevo ramo para el ofrecimiento de productos que comprendan
diversidad de amparos susceptibles de ser explotados bajo los ramos ya autorizados a la entidad. En tales
eventos, las primas, siniestros y demás gastos e ingresos que se deriven de dichos amparos se deben
clasificar bajo el ramo o ramos a los cuales correspondan los amparos respectivos. No obstante, cuando
quiera que mediante la expedición de tales amparos la entidad alcance una producción de un ramo no
autorizado que se pueda considerar como significativa, debe solicitar la correspondiente autorización, sin
la cual la entidad no puede continuar expidiendo tales amparos. Lo anterior sin perjuicio de lo establecido
en el subnumeral 3.3.1 del presente Capítulo.

Para los efectos del inciso anterior, se considera que la expedición de amparos es “significativa” cuando
quiera que el monto de la producción de una cobertura adicional supere el 15% de la obtenida por las
demás coberturas de la póliza.

Los ramos bajo los cuales se pueden operar los diversos productos son los siguientes:

Ramo Código

Automóviles 03
SOAT 04

Cumplimiento 05

Responsabilidad Civil 06
Incendio 07

Terremoto 08

Sustracción 09

Transporte 10

Corriente Débil 11
Todo Riesgo Contratista 12

Manejo 13
Lucro Cesante 14

Montaje y Rotura de Maquinaria 15

Aviación 16

Navegación y Casco 17

Minas y Petróleos 18

Vidrios 19

Crédito Comercial 20

Crédito a la Exportación 21

Agropecuario 22

Desempleo 24
Hogar 25

Exequias 30
Accidentes Personales 31

Colectivo Vida 32

Educativo 33

Vida Grupo 34

Salud 35

Enfermedades de Alto Costo 36

Vida Individual 37

Previsional de Invalidez y Sobrevivencia 38

Riesgos Laborales 39

Pensiones Ley 100 40

 Pensiones Voluntarias 41

Pensiones con Conmutación Pensional 42

Rentas Voluntarias 43

BEPS 44

Para efectos de la autorización de los ramos a que se refiere este subnumeral debe remitirse la nota
técnica que sustente la tarifa inicial. Dicha nota técnica, además de cumplir con los requisitos señalados
en las instrucciones expedidas por esta Superintendencia, debe sustentar la tasa pura de riesgo, expresar
de manera específica, los porcentajes por concepto de gastos de administración, comisión de
intermediación y utilidad esperada por la aseguradora. Cuando el porcentaje de retención de riesgo resulte
inferior al 20%, el componente de tasa pura de riesgo de la nota técnica puede ser aquel que establezca
el reasegurador. Cuando tal porcentaje sea mayor, dicho componente debe ser sustentado por la entidad
aseguradora. Lo anterior se debe cumplir siempre que después de aprobado el ramo cambien las políticas
de reaseguro.

VI. Ramos de Seguros Autorizados en Aseguradora

Solidaria de Colombia

 Automóviles
 Corriente Débil
 Incendio
 Manejo
 Vidrios
 Terremoto
 Sustracción
 Responsabilidad Civil
 Cumplimiento
 Transporte
 Montaje
 Rotura de Maquinaria
 Todo Riesgo Construcción
 Accidentes Personales
  Salud
 Exequias
 Vida grupo
 Lucro Cesante
 Seguros de daños corporales causados a las personas en
Accidentes de Tránsito SOAT
 Seguro de Desempleo

VII. Glosario Normativo

a. CONSTITUCIÓN POLÍTICA

Carta Magna, La máxima ley, la ley fundamental y la de mayor

jerarquía. En ella se establecen los derechos y obligaciones de los
ciudadanos, la estructura y organización del Estado y bajo sus
lineamientos se aprueban las demás normas que rigen la vida del
país.

b. LEY

Regla o norma establecida por una autoridad superior para regular,

de acuerdo con la justicia, algún aspecto de las relaciones sociales.
En el régimen constitucional, disposición votada por las cámaras
legislativas y sancionada por el Jefe del Estado.

c. DECRETOS

Decreto, un término que procede del latín decrētum, es la decisión

de una autoridad sobre la materia en que tiene competencia. Suele
tratarse de un acto administrativo llevado a cabo por el Poder
Ejecutivo, con contenido normativo reglamentario y jerarquía inferior
a las leyes.
 d. ESTATUTO ORGÁNICO DEL SISTEMA FINANCIERO
(EOSF)

El Estatuto Orgánico del Sistema Financiero establece quienes hacen

parte del sistema financiero Colombiano y como se encuentra
conformado, en el caso de la República de Colombia está compuesto
por las siguientes entidades:

Establecimientos de Crédito: Instituciones financieras cuya función

principal consiste en captar en moneda legal recursos del público, ya
sea en depósitos a la vista (cuentas de ahorro, corriente) o a término
(CDT y CDAT´S), para colocarlos nuevamente a través de préstamos,
descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito. Son
establecimientos de crédito:

Establecimientos Bancarios: Tienen por función principal la

captación de recursos en cuenta corriente bancaria así como también
la captación de otros depósitos a la vista o a término, con el objeto
primordial de realizar operaciones activas de crédito.
Corporaciones Financieras: Tienen por objeto la movilización de
recursos y la asignación de capital para promover la creación,
reorganización, fusión, transformación y expansión de cualquier tipo
de empresas así como para participar en su capital, promover la
participación de terceros, otorgarles financiación y ofrecer servicios
financieros que contribuyan a su desarrollo.
Compañías de Financiamiento: Su función principal es la de captar
recursos del público con el propósito de financiar la comercialización
de bienes y servicios y realizar operaciones de arrendamiento
financiero o leasing.
Cooperativas Financieras: Adelantan actividad financiera en los
términos de la Ley que los regula.

Sociedades de Servicios Financieros: Sociedades que tienen por

función la realización de las operaciones previstas en el régimen legal
que regula su actividad, si bien captan recursos del ahorro público,
por la naturaleza de su actividad se consideran como instituciones que
prestan servicios complementarios y conexos con la actividad
financiera. Son sociedades de servicios financieros: Sociedades
Fiduciarias, Almacenes Generales de Depósito, Sociedades
Administradoras de Pensiones y Cesantías y Sociedades de
Capitalización

Entidades Aseguradoras: Su objeto es la realización de operaciones

de seguro, bajo las modalidades y los ramos facultados
expresamente. Son entidades aseguradoras: Compañías de Seguros,
Compañías de Reaseguros y Cooperativas de Seguros.

Intermediarios de Seguros y Reaseguros: Son intermediarios de

seguros: Corredores de Seguros, Agencias de Seguros, Agentes de
Seguros y Corredores de Reaseguros.
e. CÓDIGO DE COMERCIO:

En el campo del derecho, se llama código al conjunto de normas

legales ordenadas y sistemáticas que regulan, de manera unitaria,
una cierta materia. En el caso del código de comercio, se trata del
conjunto de normas y preceptos que regulan las relaciones
mercantiles entre diversos individuos o empresas de un mismo
territorio.

f. CIRCULAR BASICA JURÍDICA CE029/2014 (Instrucciones

generales aplicables a las entidades vigiladas)

Reexpide la Circular Básica Jurídica (Circular Externa 007 de 1996),

actualizando su contenido con la normatividad y con los
pronunciamientos jurisprudenciales vigentes en materia financiera,
aseguradora y del mercado de valores.

g. DECRETO ÚNICO – Decreto 2555 de 2010

Recoge y reexpide las normas en materia del sector financiero,

asegurador y del mercado de valores