37.

CONTRATO DE SEGURO: SEGURO DE ACCIDENTES

PERSONALES.

«El asegurador se obliga, conforme a las modalidades estipuladas, a indemnizar al

asegurado o a sus beneficiarios, las lesiones corporales, la incapacidad o la muerte
que éste sufra a consecuencias de un accidente.». (Art. 588)

SOAP.

Es un seguro exigido y regulado por la Ley 18.490, que obliga a adquirirlo todo
propietario de un vehículo motorizado, remolque, acoplados, casas rodantes u otros
similares, al momento de pagar el permiso de circulación.

NO cubre los daños causados al vehículo, sino que los riesgos de muerte y lesiones
de personas a consecuencia de accidentes, y reembolsa los gastos médicos y
hospitalarios. En estos casos, cubre al: conductor, personas transportadas y
cualquier tercero afectado en un accidente.

Cobertura: gastos médicos relativos a atención pre-hospitalaria, transporte sanitario,

hospitalización, atención médica, quirúrgica, dental, prótesis, implantes, gastos
farmacéuticos y de rehabilitación de las víctimas.

Montos de indemnización:

- Muerte: 300 UF por persona.

- Incapacidad permanente: 300 UF por persona.
- Incapacidad Parcial: hasta 200 UF por persona.
- Gastos médicos hospitalarios: hasta 300 UF.

Trámites para cobrar el SOAP:

- Concurrir a un servicio de urgencia, especificando que es un accidente del

tránsito.
- Realizar denuncia en Carabineros.
- Solicitar certificado al Juez de Policía Local, Juez de Garantía o Ministerio
Público, que consigne los datos del accidente de tránsito.
- Denunciar el siniestro en la compañía.
- Acreditar los gastos con certificados y boletas médicas, para presentarlo en la
compañía para solicitar su reembolso.

Plazos para reclamar los beneficios del SOAP:

Regla General: 1 año desde la fecha en que ocurrió el accidente, o a partir de la

muerte del accidentado siempre que haya ocurrido dentro del año siguiente a la
fecha del accidente.
Incapacidad permanente: 1 año desde que se emita el certificado médico, el que no
podrá presentarse después de 2 años de ocurrido el accidente.

Compañía deberá pagar la indemnización o gastos dentro del plazo de 10 días,

contados desde la presentación de los antecedentes.

38. CONTRATO DE SEGURO: LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO.

NORMAS QUE REGULAN LA MATERIA:

Arts. 61 a 64 DFL 251, de 1931, normativa de comercio de seguros en Chile.

D.S. 1.055, de 29.12.2012, Reglamento de los Auxiliares del Comercio de Seguros

(Liquidadores, entre otros).

CONCEPTO DE LIQUIDACIÓN DE UN SINIESTRO

Art. 61 DFL 251: Tiene por finalidad determinar la ocurrencia de un siniestro, si el

riesgo está bajo cobertura de una compañía determinada, y el monto de la
indemnización a pagar, todo ello conforme al procedimiento establecido en el DS
1055.

RESUMEN DE LAS ETAPAS DE LA LIQUIDACIÓN

- Recepción Del Reclamo De Indemnización

- Envío De Antecedentes Del Asegurador Al Liquidador
- Inspección Del Objeto Dañado Y Lugar Del Siniestro
- Evaluación De Daños Y Peritajes
- Informe De Liquidación

LOS LIQUIDADORES.

La Compañía de Seguros puede practicar la liquidación de los siniestros

directamente (por sí mismas) o encargárselo a un tercero (liquidadores de seguros
independientes).
OBLIGACIONES DE LOS LIQUIDADORES.

- Investigar las circunstancias del siniestro y ver si goza de la cobertura

contratada en la póliza.
- Determinar el valor asegurado a la época del siniestro, monto de los perjuicios
e indemnizaciones.
- Proponer a las partes medidas urgentes para evitar el aumento de los daños.
- Ser independientes y autónomos en su cometido, garantizando la
imparcialidad y objetividad del proceso de liquidación (solo en base a criterios
técnicos).
- Otras que señala el Reglamento.

En el cumplimiento de estas obligaciones responde hasta de la culpa leve.

DESIGNACIÓN DE LOS LIQUIDADORES.

Usualmente lo hacen las Compañías de Seguros (ya que ellos contratan y

remuneran a los liquidadores), y deben velar por que sea uno de aquellos que esté
inscrito en la SVS y que corresponda a la especialidad de póliza de seguros
aplicable.

Excepción: que las partes en la póliza hayan estipulado que el asegurado o ambos,
de mutuo acuerdo, lo designen.

PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIÓN

1.- DENUNCIA DE SINIESTRO.

En cuanto a la forma de la denuncia, los requisitos mínimos están en el artículo 18

del DL 1.055.

La aseguradora debe facilitar mecanismos para realizar denuncias de siniestros,

particularmente de forma electrónica, sitios web, atención telefónica, etc., debiendo
siempre otorgar al asegurado un comprobante de recepción de la denuncia.

La aseguradora pagará las indemnizaciones correspondientes, en los términos

convenidos en la póliza, inmediatamente después de denunciado el siniestro y
cuantificada la pérdida. Solo en caso de requerir mayor antecedentes sobre su
procedencia y monto, se nombrará a un liquidador.

REGISTRO DE SINIESTROS Y LIQUIDACIONES.

Los liquidadores y compañías de seguros, en su caso, mantendrán actualizado un

registro de denuncias y liquidaciones de siniestros, según normas impartidas por la
SVS, en que deberán anotarse, a lo menos, la siguiente información:

- Fecha del denuncio de siniestro y número de comprobante de recepción.

 - Individualización del siniestro: fecha y nombre y RUT de los afectados.
- Individualización del asegurador y de la póliza.
- Individualización del liquidador.
- Fecha del informe de liquidación y monto deindemnización.
- Antecedentes requeridos para realizar la liquidación.

2.- NOMBRAMIENTO DE LIQUIDADOR.

Solo en el caso de ser necesario, se nombrará a uno, ya sea uno independiente o

liquidador directo.

Debe ser nombrado en el plazo de 3 días desde la fecha de la denuncia.

Se informará al asegurado del nombramiento del liquidador y su derecho a solicitar

un liquidador independiente, si ha decidido con uno directo.

Asegurado puede oponerse a la liquidación directa en el plazo de 5 días desde la

referida comunicación.

Si el asegurado lo solicita, asegurador debe nombrar a un liquidador independiente,

dentro del plazo de 2 días de comunicada la oposición y comunicarlo al asegurado.

Liquidador tiene el plazo de 3 días para aceptar su nombramiento.

3.- INICIO DEL PROCESO DE LIQUIDACIÓN.

Principios que lo rigen:

- De celeridad y economía procedimental: corresponde al liquidador el impulso

de la liquidación y la realización de las diligencias para la emisión del informe
de liquidación, dentro del menor tiempo posible.
- De objetividad y carácter técnico:
- De transparencia y acceso: las partes tiene derecho en cualquier momento a
tomar conocimiento del estado de la liquidación.

Los plazos que se mencionarán son de días hábiles (L a V), salvo norma expresa en
contrario.

Notificaciones: regla general: carta certificada.

4.- PLAZOS PARA EFECTUAR LA LIQUIDACIÓN.

Independientemente del tipo de seguro y liquidador designado, NO puede exceder

de 45 días desde recibida la denuncia, a excepción de los siguientes casos:

- 180 días corridos para siniestros marítimos.

- 90 días corridos para siniestros de seguros individuales en que el monto de la
prima anual sea superior a 100 UF.
- 10 días SOAP.
Excepcionalmente estos plazos se pueden prorrogar por misma cantidad de días,
informando fundadamente a la SVS los motivos. En caso de rechazo, la SVS
señalará el motivo y el plazo para entregar el informe.

En el caso de liquidaciones en caso de catástrofes y eventos que generen

multiplicidad de siniestros, el procedimiento de liquidación se sujetará, además de
las anteriores, a las siguientes reglas especiales:

- SVS podrá dictar plazos especiales, basados en criterio de priorización y

categorización, pero no superiores a 180 días.
- Si existe más de 1 denuncio de siniestro para un mismo condominio de
Copropiedad Inmobiliaria, cada asegurador designará a un único liquidador.

5.- PRE-INFORME DE LIQUIDACIÓN.

Los liquidadores pueden emitir un pre-informe de liquidación, de oficio o a petición

del asegurado, cuando:

- Surgen problemas y diferencias de criterio acerca de las causas del siniestro,

- Evaluación de riesgos y daños,
- O extensión de cobertura.

Asegurado o asegurador podrán hacer observaciones por escrito del pre-informe, en

el plazo de 5 días.

6.- INFORME DE LIQUIDACIÓN.

Debe emitirse simultáneamente al asegurado y asegurador, salvo el caso del

liquidador directo.

Menciones del Informe:

- Individualización de la liquidación.
- Individualización de los contratantes y beneficiarios.
- Individualización de la póliza.
- Relación del siniestro y determinación de los daños.
- Opinión técnica, fundada, sobre: procedencia de cada cobertura y
determinación de la pérdida e indemnización, si procediere; valor real del bien
siniestrado y procedimiento empleado para calcularlo. Ídem respecto de los
montos rechazados.
- Constancia de las gestiones realizadas
- Mención expresa del derecho de reclamar del informe (10 días), en base al
sistema de solución de conflictos establecidos en la ley o póliza.

Si el informe es de liquidador directo, solo podrá impugnarlo el asegurado (10 días).

Impugnado el informe, el liquidador o compañía debe resolverlo en el plazo de 6 días

desde su recepción.

Dicha respuesta, se enviará de forma simultánea al asegurador y asegurado.

7.- PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN.

Si dentro de los 5 días de concluido el proceso de liquidación, persisten diferencias

entre el asegurador y asegurado en relación al monto de indemnización o su
procedencia, el asegurador o liquidador independiente notificará al asegurado su
resolución final de la liquidación y con ello se pone término al proceso de liquidación.

Deberá pagarse por el asegurador en el plazo de 6 días, desde la notificación del

informe, las indemnizaciones al asegurado.

8.- RECLAMO.

En caso de queja o reclamo referida a la actuación del liquidador con motivo de la

liquidación del siniestro, se podrá reclamar a la oficina del liquidador
correspondiente, quienes se encuentran obligados a dar respuesta por escrito, en un
plazo máximo de 20 días.

También ante la SVS.

39. INSOLVENCIA: INTRODUCCIÓN O ASPECTOS

GENERALES DE LA LEY 20.720.

Ley N°20.720:

Es una Ley Concursal moderna, ágil, eficiente y transparente, acorde con la realidad
jurídica, económica y social chilena y en línea con las mejores prácticas
internacionales.

- Establece límites de tiempo a los procedimientos.

- Promueve juzgados especializados.
- Crea procedimientos efectivos de reorganización.
- Protege a los acreedores garantizados.
- Mejora la transparencia.

NOVEDADES EN PUBLICACIONES:

Boletín Concursal: Plataforma electrónica a cargo de la Superintendencia:

- De libre acceso al público.

- Gratuita.
- En la que se publican todas las resoluciones y actuaciones que se dictan en
los procedimientos concursales.

NOVEDADES EN SUJETOS FISCALIZADOS:

Veedor: Especialista en propender acuerdos de reorganización.

Liquidador: Especialista en liquidación de activos.

Martilleros Concursales: Especialista en rematar bienes.

CONCEPTO DE DERECHO CONCURSAL O DERECHO DE LOS

PROCEDIMIENTOS CONCURSALES:

“Conjunto de normas que regula la insolvencia, velando por el tratamiento igualitario

de acreedores, por los legítimos derechos y por los intereses de la comunidad, a
través de su triple contenido, sustantivo, procesal y penal.”

Antes, el procedimiento de Quiebras estaba en el Libro IV del Código de Comercio.

Hoy se derogó dicho libro y se regula la materia en la Ley Nº 20.720.

40. INSOLVENCIA: PRINCIPIOS FORMATIVOS Y ASPECTOS
PROCESALES.

PRINCIPIOS FORMATIVOS DE LA LEY Nº 20.720.

1.- BILATERALIDAD DE LA AUDIENCIA: uno de los pilares del debido

proceso, consiste en que el juez no puede resolver una solicitud del actor
mientras la otra parte no ha tenido la oportunidad de ser oída.
 2.- DE INMEDIACIÓN: el juicio y la prueba se efectúa en presencia directa del
órgano jurisdiccional competente.

3.- PREEMINENCIA DE LA FUNCIÓN JURISDICCIONAL: durante tramitación

Ley, se planteó que fuere un Órgano del Estado (Superintendencia del Ramo)
o un árbitro (privado) quien resolviere los temas concursales. Se prefirió a los
Tribunales Ordinarios (donde siempre estuvieron).

4.- JUSTICIA ESPECIALIZADA: experiencia adquirida y cursos de

capacitación.

5.- ECONOMÍA PROCESAL Y CELERIDAD: significan conseguir los

resultados del proceso con el empleo del mínimo de actividad procesal; y, el
establecimiento de mecanismos que permiten el avance del proceso de forma
expedita. Ej: principio de fatalidad de los plazos y audiencias verbales,
destinadas a conocer y resolver todas las controversias y/o pruebas ofrecidas
en la etapa probatoria.

ASPECTOS PROCESALES DE LOS PROCEDIMIENTOS CONCURSALES

COMPETENCIA (ART. 3)

RECURSOS (ART. 4º)

INCIDENTES (ART. 5).

NOTIFICACIONES.

REGLA GENERAL: LAS MISMAS QUE LAS DEL CPC.

Ley 20.720 establece otras especiales.

PLAZOS (ART. 7).

FIN ECONÓMICO DE LA LIQUIDACIÓN.

Supone que una empresa o persona que se encuentra en situación de

insolvencia tiene bienes y recursos desaprovechados debiendo reasignarse al
mercado a usos y actividades más eficientes y productivas, permitiendo la
creación de nuevos puestos de trabajo y crecimiento económico del país,
mientras más rápido se logre, será más eficiente.

41. INSOLVENCIA: PERSONA DEUDORA Y EMPRESA

DEUDORA. PROCEDIMIENTOS.

PROCEDIMIENTOS ESTABLECIDOS PARA LA EMPRESA DEUDORA.

PROCEDIMIENTO CONCURSAL DE LIQUIDACIÓN DE EMPRESA DEUDORA
 42. INSOLVENCIA: DEFICIENCIAS DE LA ANTIGUA LEY Y
NOVEDADES DE LA LEY 20.720.

CAUSAS QUE ORIGINARON CAMBIO LEGAL.

- TAMAÑO DE EMPRESAS QUE QUIEBRAN: 87% son pequeñas empresas.

- EMPRESAS QUE SE AMPARABAN POR PROCEDIMIENTO LEY DE
QUIEBRAS: 7% (se espera que con nueva ley sea el 20%).
- TRAMITACIÓN MUY LENTA: al año 2015, existen 1500 causas pendientes.
Promedio: 4,5 años para que se resuelva una quiebra.
- TRAMITACIÓN MUY CARA: Solo publicaciones en Diario Oficial, promedio
$500.000.-
- ESCASO RECUPERO DE CRÉDITOS QUE SE COBRAN: 25,5% de
recupero de activos vs. 65,2% países OCDE.
Ley N°20.720:

Es una Ley Concursal moderna, ágil, eficiente y transparente, acorde con la realidad
jurídica, económica y social chilena y en línea con las mejores prácticas
internacionales.

- Establece límites de tiempo a los procedimientos.

- Promueve juzgados especializados.
- Crea procedimientos efectivos de reorganización.
- Protege a los acreedores garantizados.
- Mejora la transparencia.
NOVEDADES EN PUBLICACIONES:

Boletín Concursal: Plataforma electrónica a cargo de la Superintendencia:

- De libre acceso al público.

- Gratuita.
- En la que se publican todas las resoluciones y actuaciones que se dictan en
los procedimientos concursales.

NOVEDADES EN SUJETOS FISCALIZADOS:

Veedor: Especialista en propender acuerdos de reorganización.

Liquidador: Especialista en liquidación de activos.

Martilleros Concursales: Especialista en rematar bienes.

CÓDIGO DEL TRABAJO NO ESTABLECÍA CAUSAL TÉRMINO RELACIÓN

LABORAL POR QUIEBRA. Y ADEMÁS ERA NECESARIO ESTAR AL DÍA EN LA
SITUACIÓN PROVISIONAL.