Вы находитесь на странице: 1из 6

Факторное влияние на 

доверие к банкам со стороны клиентов в условиях


неопределенности

Лаврушин Олег Иванович, Введение. Доверие в банковском секторе в ус-


доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель ловиях дистанционной работы, разобщения работ-
науки Российской Федерации, руководитель департамента
финансовых рынков и банков, Финансовый университет при
ников и  клиентов кредитных организаций на  ка-
Правительстве Российской Федерации рантине приобретает особо важное значение.
Е-mail: Lavrushin@fa.ru Ни  одна отрасль в  последнее время не  потеряла
такую степень доверия как банковский сектор.
Соколинская Наталия Эвальдовна,
канд. экон. наук, профессор, профессор департамента
Для того, чтобы выявить факторы, влияющие
финансовых рынков и банков, Финансовый университет при на  уровень доверия между отношением клиентов
Правительстве Российской Федерации к банку нами проведен опрос 106 экспертов, в со-
Е-mail: Nsokolinskaya@fa.ru став которых входили преподаватели, аспиранты,
магистранты и студенты департамента финансовых
В  статье анализируется влияние отдельных групп факторов, рынков и  банков Финансового университета при
таких как привлекательность банка для клиента, финансовое
состояние кредитной организации, культура работников банка,
правительстве Российской Федерации как специа-
наличие современных банковских технологий, продуктов и ус- листы, имеющие большой опыт аудиторской рабо-
луг на  уровень доверия клиентов к  банку. В  статье применя- ты в  банках, так будущие работники и  настоящие
ется метод исследования путем разложения изучаемого явле- клиенты кредитных организаций. Нами применялся
ния на  составные части, рассмотрения его отдельных сторон
и  свой­ств, раскрытия сущности влияния на  степень доверия
метод исследования путем разложения изучаемо-
клиентов к  банкам с  целью выявления степени влияния каж- го явления на  составные части, рассмотрения его
дого фактора на  уровень доверия клиентов к  кредитным ор- отдельных сторон и  свой­ств, раскрытия сущности
ганизациям. Впервые рассматривается вся совокупность фак- влияния на степень доверия клиентов к банкам.
торов, влияющих на уровень доверия населения к кредитным
организациям. Это комплексное понятие, которое характеризу-
История опросов. Ранее в  2017  году прово-
ется системой показателей, косвенно отражающих состояние дился опрос касательно уровня доверия к финан-
доверия клиентов в  банковском секторе России. Понимание совым услугам в  России (подробнее см.  Bozic,
этого позволит обеспечить качественное управление развити- B. Consumer trust repair: A critical literature review /
ем всех важнейших экономических и финансовых параметров
жизнедеятельности банка, дать реальную и  всестороннюю
B.  Bozic  // European Management Journal.  – 2017),
оценку достигнутым результатам деятельности банка и  его который выводил уровень доверия в  процентах
финансовому состоянию, выявить узкие места в  банковском 28%. Доверие к  банкам в  рамках других иссле-
менеджменте, выработать стратегию дальнейшего развития дований в  России оценивалось в  60% (см. 2019.
исходя из реально складывающихся факторов влияния на до-
верие клиентов.
Edelman Trust Barometer, Global Report.). О сниже-
нии доверия свидетельствуют и  данные аналити-
Ключевые слова: доверие, привлекательность, финансовое
ческого центра НАФИ. По  данным центра за  по-
состояние, факторный анализ, современные банковские тех-
нологии и продукты. следние два года в  четыре раза выросла доля
граждан, предпочитающих хранить средства в на-
личных руб­лях, до  21% (см. Коммерсантъ, 10  ян-
варя 2018 года. С. 1.) Эти и другие исследования
подобного характера касались всего финансового
сектора, а не кредитных организаций, кроме того,
они не рассматривали влияние всей совокупности
факторов на уровень доверия населения к банкам.
Исследование. Нами были поставлены зада-
чи выявить и рассмотреть признаки и особенности
факторов, влияющих на доверие клиентов к бан-
кам, проанализировать влияние каждого из  них,
ознакомиться с основными направлениями их вли-
яния, спрогнозировать изменение степени дове-
ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ и БАНКИ

рия клиентов в банке при нарастании влияния от-


дельных факторов, возникающих в условиях нео-
пределенности.
В  исследовании нами выделены пять групп
важнейших факторов, оказывающих определяю-
щее воздействие на степень доверия между кли-
ентом и  банком: привлекательность банка, фи-
нансовое состояние банка, культура работников
банка, продукты и услуги банка, финансовые тех-

95
нологии банка. В исследовании применялся баль- Лояльность клиента к банку (преподаватели)
ный метод оценки со  стороны участников опроса 8
7,25 7,15 7,25
Доверие к бренду
по  десятибальной оценке. Наибольшее значение 7 6,3
банка
6,15
в 10 баллов присваивалось самому влиятельному 6 5,45 5,7 5,3
Индивидуальность
фактору, наименьшее – ​слабо выраженному фак- 5 4,65
банка
тору. Совокупное значение всех факторов опреде- 4
ляет влияние на степень доверия клиентов к бан- 3 Реклама
кам и возможность его изменения. 2
Рассмотрим влияние каждого из  пяти групп 1
факторов, оказывающих определяющее воздей- 0
Оформление офиса
ствие на степень доверия между клиентом и бан- Привлекательность банка
ком в  целом и  с  точки зрения отдельных групп Рис. 1–4. Привлекательность банка для клиента
опрошенных. с точки зрения разных возрастных групп клиентов
Как не странно, несмотря на различие в воз-
Оценка влияния пяти групп факторов на доверие расте и жизненном опыте исследование показа-
клиентов к банку ло близкие результаты, хотя студенты и  маги-
странты считают, что рассмотренные факторы
1. Группа факторов привлекательности банка для
оказывают большее влияние, чем думают пре-
клиентов включала следующие факторы: доверие
подаватели и аспиранты. Из рассмотренных ри-
к бренду банка, индивидуальность банка, рекламу,
сунков видно, что в  группе факторов привлека-
оформление офиса, связь с общественностью, по-
тельности банка для клиента превалируют такие
следовательность стратегии и политики, позицию
факторы как доверие к  бренду банка (средняя
в рейтинге, деловую репутацию банка, статус банка.
величина 8,11 из  10 баллов) и  деловая репута-
На следующих рисунках (рис. 1–4) вы можете видеть
ция банка (7,83 баллов) независимо от  возрас-
как были оценены факторы группы привлекатель-
та экспертов. Наименьшее влияние на  привле-
ности банка со стороны различных групп экспертов.
кательность банка оказывают факторы: оформ-
Лояльность клиента к банку (студенты) ление офиса (4,89 баллов) и реклама (5,49 бал-
9 8,38 8,41
лов).
Доверие к бренду банка 2. Группа факторов, характеризующих финан-
8 7,61 7,32
7
6,85 6,6 совое состояние банка включала следующие фак-
Индивидуальность
5,85 торы: позицию в  рейтинге, состав собственников
6 5,42 банка
5
4,77
Реклама банка, объем активов, капитал банка, результаты
4 деятельности банка и их постоянство, имидж бан-
3 Оформление офиса ка. На  следующих рисунках (рис.  5–8) вы може-
2 те видеть как были оценены факторы, связанные
Связь с
1 общественностью с финансовым состоянием банка со стороны раз-
0
Последовательность личных групп экспертов.
Привлекательность банка стратегии и политики
Лояльность клиента к банку (магистранты)
Лояльность клиента к банку (магистранты) 9
8,69 Позиция в рейтинге
10 9,125 Доверие к бренду 8,5
9 8,19 банка 8
8 7,375 7,32
8
7 Индивидуальность 7,75 Собственники
5,75 5,75 банка 7,565
6 5,375 7,5
4,875 7,25 7,315
5 Реклама
4 3,69
7 Объем активов
3 Оформление офиса
2 6,5
1 Финансовое состояние
Связь с
0
общественностью
Привлекательность банка

Лояльность клиента к банку (аспиранты) Лояльность клиента к банку (студенты)


9 8,17
9 7,97 7,9
7,7 8 Позиция в рейтинге
8 7,5 Доверие к бренду банка 7,04
7,11 6,61
7
7
5,77 6,086 6,4 5,87
6 Индивидуальность банка 6
4,83
5
4,84 5 Собственники
№2 2020 [ФРиБ]

3,87 Реклама 4
4
3 3
Оформление офиса
2 2 Объем активов
1 1
Связь с общественностью
0 0
Привлекательность банка Финансовое состояние

96
Лояльность клиента к банку (аспиранты) факторы как уважение клиентов и  их запросов
7 6,44 (в  среднем 8,14 балла), а  также помощь в  реше-
6,07
6 5,35
5,82 5,71 Позиция в рейтинге нии проблем (8,09 балла). Наименьшее влияние
5
4,94 и значимость показали такие факторы как ослож-
Собственники нение жизни клиентам со стороны банка (1,06 бал-
4
ла) и способность создать и поддерживать посто-
3
Объем активов
янные отношения с  клиентами (5,08) Преподава-
2 тели оценили эти факторы соответственно в  4,
1 05 балла и  5,4 баллов, а  аспиранты даже в  7, 41
0 и 7,08 балла.
Финансовое состояние
Лояльность клиента к банку (студенты)
Лояльность клиента к банку (преподаватели) 10
8,57 8,9 8,89 Вежливость
8,37
7,8 7,86 8,07 7,51
7,55 8 7,11
7,6 Позиция в рейтинге
7,4 7,3 7,25 7,3 Помощь в решении
6
проблем
7,2
7
7 4
6,8 Собственники 2,37 Уважение клиентов и их
запросов
6,6 6,5 2
6,4 Мирное решение споров
0
6,2 Объем активов Культура работников
6 -0,89
-2
5,8

Финансовое состояние
Лояльность клиента к банку (магистранты)
Рис. 5–8. Группа факторов, характеризующих 10
8,5658,44 8,3 Вежливость
финансовое состояние банка со стороны различных 8,125 8,065
8 7,375 7,5 7,11
групп экспертов
6 5,5
Помощь в решении
Исследование показало, что преподаватели проблем
меньше доверяют рейтингу банков, а магистранты 4

меньше внимания уделяют влиянию имиджа бан- 2 Уважение клиентов и их


запросов
ка, чем остальные группы экспертов. Но в самом 0
общем значении оценка каждого фактора в груп- Культура работников Мирное решение споров
-2
пе факторов, связанных с финансовым состояни- -2,125
ем более значима, чем в других группах. -4
Наибольшее влияние оказывают как и  следо-
вало ожидать результаты деятельности банка и их Лояльность клиента к банку (аспиранты)
постоянство (в среднем 7,71 балла), а также пози- 8
7,17 7,2 7,41
7,08
ция в рейтинге банков (7,13 баллов). Наименьшее 7
6,84 Вежливость
6,28
влияние и значимость таких факторов как состав 6
собственников банка (6,0) и объем активов (6,69), 5 Помощь в решении
хотя преподаватели оценили эти факторы выше 4 проблем
3,19
соответственно в 7,3 балла и 7,25 баллов. 3
2,81
3. Группа факторов, характеризующих культуру Уважение клиентов и их
2
запросов
работников банка включала следующие факторы: 1
вежливость, помощь в  решении проблем, уваже- 0 Мирное решение споров
ние клиентов и их запросов, мирное решение спо- Культура работников
ров, способность создать и  поддерживать посто-
янные отношения с клиентами, скорость обслужи- Лояльность клиента к банку (преподаватели)
вания, сложность обслуживания, осложнение жиз- Вежливость
9
7,95 7,75 8,05
ни клиентам, операционная эффективность, пере- 8 7,4 7,6 7,25
ход на электронное взаимодействие. 7
6,2 Помощь в решении
На  следующих рисунках (рис.  9–12) вы може- 6 5,4 5,65
проблем
те видеть как были оценены факторы, связанные 5
4,05
ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ и БАНКИ

с культурой работников банка со стороны различ- 4 Уважение клиентов и их


ных групп экспертов. 3 запросов
Исследование показало, что все опрошенные 2
мало уделяют внимания фактору осложнения жиз- 1 Мирное решение
ни клиентам со стороны банка, а студенты и маги- 0 споров
странты вообще отрицают влияние этого фактора Культура работников
на культуру общения банков с клиентами.
Рис. 9–12. Группа факторов, характеризующих
Наибольшее влияние на культуру общения ра- культуру работников банка со стороны различных
ботников банка с  клиентами оказывают такие групп экспертов

97
4. Группа факторов, характеризующих финан- менном этапе развития, особенно в условиях каран-
совые технологии банка включала наличие следу- тина при пандемии короновируса, однако по-разно-
ющего технологического оснащения банка: колл му определяют значение каждого фак­тора.
центр, банкоматы, электронный банкинг, мерчен- Наибольшее влияние на  группу факторов, ха-
дайзинг, сенсорные видеопанели, безопасность, рактеризующих финансовые технологии банка,
отсутствие рисков, электронной песочницы, элек- по  мнению экспертов, оказывают такие факто-
тронной платформы. ры как электронный банкинг (в  среднем 7,85 бал-
На следующих рисунках (рис. 13–16) вы може- ла), безопасность (7,25 балла) и отсутствие рисков
те видеть как были оценены факторы, связанные (7,35). Наименьшее влияние и значимость показали
с  финансовыми технологиями банка со  стороны такие факторы как наличие сенсорных видеопане-
различных групп экспертов. лей (6,45 балла) и банкоматов (6,73) Преподаватели
Доверие банка к клиенту (студенты) оценили эти факторы соответственно в 6,08 балла
9 8,56 8,43
7,96
и 6,9 баллов, а аспиранты даже в 8,05 и 5,7 балла.
7,76 Колл центр
8 7,47 5. Группа факторов, характеризующих продукты
7 6,36 6,19 6,21 и услуги банка включала следующие факторы: широ-
6 5,58 Банкоматы кую линейку продуктов и услуг, интернет услуги, до-
5
ступность продуктов, электронные платежи, исполь-
4 Электронный
3 банкинг
зование скидок и  премий, дифференциацию про-
2 Мерчендайзинг дуктов, процентную политику, комплексность услуг,
1 инновационные услуги, партнерство в  продвижении
0 Сенсорные услуг, неценовые характеристики банковской услуги,
Финансовые технологии видеопанели возможность рефинансирования долга, программы
Доверие банка к клиенту (магистранты) господдержки, спектр банковских операций и услуг,
9
уникальность продуктов и услуг, выход банка за пре-
8 8,065 7,94 делы услуг и продуктов банковской деятельности.
8 7,625 Колл центр
7
6,75 6,565 6,815 На следующих рисунках (рис. 17–20) вы може-
6,19
6 5,625 те видеть как были оценены факторы, связанные
Банкоматы
5 с  финансовыми технологиями банка со  стороны
4 различных групп экспертов.
3
Электронный
банкинг Широкая линейка
2 Лояльность клиента к банку (студенты)
1 Мерчендайзинг
10
0 9 8,66 8,3
Финансовые технологии 7,65 7,51 7,48 Интернет услуги
8 7,45 7,32 7,41
6,89 6,99 6,87 6,7
7 6,27
Доверие банка к клиенту (аспиранты) 6
5,8
5,31 5,44
8 7,6 7,4 5 Доступность продуктов
6,8 Колл центр 4
7 6,3
5,9 3
5,7 5,8
6 5,4 Банкоматы 2
5 Электронные платежи
5 1
0
4 Электронный банкинг Продукты и услуги
3
Широкая линейка
2 Мерчендайзинг Лояльность клиента к банку (магистранты)
1 10 9,125
8,94 8,875
Сенсорные 9 8,5
0 7,94 7,875 7,75 Интернет услуги
видеопанели 8 7,565
Аспиранты 6,69
6,625
7 6,19
5,94
Лояльность клиента к банку (преподаватели) 6 5,25 5,565 5,44
4,69
9 Колл центр 5 Доступность продуктов
8,05 4
8 7,75 3
7,1 6,9 7,25
6,8
7,1 7,2 Банкоматы
2
7 Электронные платежи
6,1 1
6 Электронный 0
5 банкинг Продукты и услуги
Мерчендайзинг
4 Лояльность клиента к банку (аспиранты)
3 Сенсорные 9
2 видеопанели 7,87 Широкая линейка
8
Безопасность 7,05
1 7
6,81 6,61 6,41 6,836,78 6,31
6,14 5,946,12
0 6 5,6 Интернет услуги
Отсутствие рисков 5,18 5,014,98
4,99
Финансовые технологии 5
4
№2 2020 [ФРиБ]

Рис. 13–16. Группа факторов, характеризующих Доступность продуктов


3
финансовые технологии банка со стороны различных
2
групп экспертов Электронные платежи
1
Исследование показало, что все опрошенные 0
считают эти факторы определяющими на  совре- Аспиранты

98
Лояльность клиента к банку (преподаватели) Окончание
Широкая линейка
9 8,35
Факторы/ Привле- Финан- Куль- Финан- Про-
8 7,3
7,05 Интернет услуги группы катель- совое тура совые дукты
7 6,7 6,6
6,5
6,16,1 6,05 5,9 6,1 опрошен- ность состояние работ- техно- и услу-
5,75 5,75,6
6 5,4 Доступность продуктов
ных банка банка ников логии ги
4,9
5 для кли- банка банка
4 ентов
Электронные платежи
3 Препода- 8,1 7,15 6,9 6,24 7,15
2 Использование скидок и
ватели
премий
1 Итого 6,545 7,068 6,552 7,488 7,029
0 Дифференциация продуктов

Продукты и услуги Из  таблицы 1 видно, что несмотря на  кризис-


ные явления в  банковском секторе России, эко-
Рис. 17–20. Группа факторов, характеризующих номические санкции и  пандемию короновируса
продукты и услуги банка со стороны различных групп
совокупное значение всех факторов, влияющих
экспертов
на уровень доверия клиентов к банкам составля-
Исследование показало, что все опрошенные ет 34,682. Это комплексное понятие, которое ха-
считают эти факторы существенными для совре- рактеризуется системой показателей, косвенно
менного этапа развития банковской системы, осо- отражающих состояние доверия клиентов в  бан-
бенно в условиях карантина при пандемии короно- ковском секторе России. Понимание этого позво-
вируса, однако по-разному определяют значение лит обеспечить качественное управление развити-
каждого фактора. ем всех важнейших экономических и финансовых
Наибольшее влияние на  группу факторов, ха- параметров жизнедеятельности банка, дать ре-
рактеризующих финансовые технологии банка, альную и  всестороннюю оценку достигнутым ре-
по  мнению экспертов, оказывают такие факторы зультатам деятельности банка и  его финансово-
как неценовые характеристики банковской услуги му состоянию, выявить узкие места в банковском
(в среднем 6,46 балла), интернет услуги (7,62 бал- менеджменте, выработать стратегию дальнейше-
ла) и  электронные платежи (8,02). Наименьшее го развития исходя из  реально складывающихся
влияние и  значимость показали такие факторы факторов влияния на доверие клиентов.
как процентная политика банка (6,45 балла) и уни- Для изучения системы факторов, а также выяв-
кальность продуктов и услуг (6,73) Преподаватели ления и измерения взаимосвязи между ними нами
оценили эти факторы соответственно в 4,9 балла был применен факторный анализ и экстраполяци-
и 5,4 баллов, а аспиранты даже в 6,4 и 4,9 балла. онные корректировки. Блоками анализа служили
Результаты исследования. Выявление фак- выше описанные пять групп влияющих на  дове-
торов, влияющих на  доверие клиентов банка, их рие клиентов к банку факторов. В агрегированной
оценка и  прогнозирование определяет благопо- форме множитель возможных влияющих факто-
лучие банка, его место в банковской системе, со- ров агрегат F имеет вид:
блюдение экономических интересов всех заинте-
F=A×B×C×D×H
ресованных лиц. Изучение комплекса факторов,
влияющих на доверие клиентов к банку и их изме- Данный агрегат может использоваться для рас-
нения, это один из способов выявления состояния чета общего изменения темпов роста влияющих
деятельности банка как непрерывно функциони- факторов (F2  – ​F1) и  факторных влияний на  эти
рующей структуры и/или отдельных направлений темпы, а именно:
его деятельности в условиях неопределенности. • влияния изменения группы факторов привле-
В  результате исследования мы вывели общее кательности банка для клиентов:
влияние пяти групп факторов на состояние дове- (A2 – ​A1) × B2 × C2 × D2 × H2;
рия клиентов к банку (таблица 1). • влияния изменения группы факторов, связан-
ных с финансовым состоянием банка:
Таблица 1. Влияние пяти групп факторов на состояние доверия
клиентов к банку
(B2 – ​B1) × A1 × C2 × D2 × H2;
• влияния изменения состояния культуры работ-
Факторы/ Привле- Финан- Куль- Финан- Про- ников банка:
группы катель- совое тура совые дукты (C2 – C​ 1) × A1 × B1 × D2 × H2;
ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ и БАНКИ

опрошен- ность состояние работ- техно- и услу-


ных банка банка ников логии ги • влияния изменений показателей, связанных
для кли- банка банка с состоянием финансовых технологий банка:
ентов (D2 – ​D1) × A1 × B1 × C1 × H2
Студенты 6,801 7,087 6,676 7,769 7,003 • влияния изменений показателей, связанных
Маги- 6,535 7,76 6,76 7,096 7,17 с продуктами и услугами банка:
странты (H2 – H​ 1) × A1 × B1 × C1 × H1
Аспиран- 6,127 5,73 6,05 6,1 6,13 Суммарное влияние изменений факторов A,
ты B, C, D и  H будет равняться разнице изменений

99
результирующего фактора F, что позволит выя- URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
вить вклад каждого из факторов в изменение ре- (дата обращения 31.03.2020).
зультата. Если допустить, что доверие к  банкам
FACTOR EFFECT ON CUSTOMER CONFIDENCE
в России оценено в 60% (см. 2019. Edelman Trust
IN BANKS IN CONDITIONS OF UNCERTAINTY
Barometer, Global Report.), то с учетом изменения
каждой группы факторов только на один процент Lavrushin O. I., Sokolinskaya N. E.
доверие клиентов к банкам упадет на 5% и соста- Financial University under the Government of the Russian Federation
вит 55%. Проведение регулярного опроса доверия The article analyzes the influence of certain groups of factors, such
клиентов к  банкам необходимо, так как позволит as the attractiveness of the Bank to the customer, the financial con-
dition of the credit institution, the culture of Bank employees, the
точнее определить изменение доверия в условиях availability of modern banking technologies, products and services
неопределенности и  принять необходимые меры on the level of customer confidence in the Bank. The article uses the
для улучшения ситуации. research method by decomposing the studied phenomenon into its
component parts, examining its individual sides and properties, re-
vealing the essence of the influence on the degree of customer con-
Литература fidence in banks in order to identify the degree of influence of each
factor on the level of customer confidence in credit institutions. For
1. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336- the first time, the entire a set of factors that affect the level of pub-
У «Об оценке экономического положения бан- lic confidence in credit institutions. This is a complex concept that
ков». is characterized by a system of indicators that indirectly reflect the
2. Основные направления развития финансового state of customer confidence in the Russian banking sector. Under-
standing this will allow us to ensure quality management of the de-
рынка Российской Федерации на период 2019– velopment of all the most important economic and financial param-
2021  годов  // Банк России URL: https://www. eters of the Bank’s life, to give a real and comprehensive assess-
cbr.ru/Content/Document/File/44185/onfr_2019– ment of the Bank’s performance and financial condition, to identify
21(project).pdf (дата обращения: 02.04.2020). bottlenecks in Bank management, and to develop a strategy for fur-
ther development based on the actual factors that affect customer
3. Прогноз долгосрочного социально-­ confidence.
экономического развития Российской Федера-
Keywords: trust, attractiveness, financial condition, factor analysis,
ции на период до 2030 года // Минэкономраз- modern banking technologies and products.
вития России URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_144190/ (дата обра- References
щения 02.04.2020).
1. Instruction of the Bank of Russia dated 03.04.2017 No. 4336-U
4. Лаврушин О. И. Банковские риски: учебное по-
“On assessing the economic situation of banks”.
собие / под ред. проф. О. И. Лаврушина, проф. 2. Main directions of development of the financial market of the
Н. И. Валенцевой. –М.: КНОРУС, 2020.. Russian Federation for the period 2019–2021  // Bank of Rus-
5. Ларионова И. В. Риск-менеджмент в коммерче- sia URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/44185/on-
fr_2019–21(project). pdf (accessed: 02.04.2020).
ском банке: Монография. – М ​ .: КНОРУС, 2014.
3. Forecast of long-term socio-­economic development of the Rus-
6. Современные проблемы и  перспективы раз- sian Federation for the period up to 2030 // Ministry of econom-
вития финансовых рынков и  банков: моно- ic development of Russia URL: http://www.consultant.ru/docu-
графия  / коллектив авторов, под ред. проф. ment/cons_doc_LAW_144190/ (accessed 02.04.2020).
4. Lavrushin O. I. Bank risks: textbook / edited by Prof. O. I. Lavrush-
Н. Э.  Соколинской.  – ​М.: КНОРУС, 2018.  –​
in, Prof. N. I. Valentseva. – M​ .: KNORUS, 2020.
С. 242. 5. Larionova I. V. Risk management in a commercial Bank: Mono-
7. Финансовый рынок России: поиск новых ин- graph. – M​ oscow: KNORUS, 2014.
струментов и  технологий в  целях обеспече- 6. Modern problems and prospects of development of financial
markets and banks: monograph  / team of authors, edited by
ния экономического роста: коллективная мо-
prof.N.E. Sokolinskaya. – ​Moscow: KNORUS, 2018. – ​P. 242.
нография / коллектив авторов, под ред. проф. 7. Russian Financial market: search for new tools and technolo-
Н. Э.  Соколинской. –М.: КНОРУС, 2019.  –​ gies to ensure economic growth: a collective monograph / col-
С. 236. lective of authors, edited by prof.N.E. Sokolinskaya. – ​Moscow:
KNORUS, 2019. – P ​ . 236.
8. Отчет о  развитии банковского сектора
8. Report on the development of the banking sector in 2019. In-
в  2019  году. Информационно-­аналитический formation and analytical material, February 2020.  // Bank of
материал, февраль 2020. // Банк России URL: Russia URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_
https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_ razv_13_09/ (accessed 03.04.2020).
9. Overview of the banking sector of the Russian Federation. An-
razv_13_09/ (дата обращения 03.04.2020).
alytical indicators (online version). No. 208, February 2020  //
9. Обзор банковского сектора Российской Феде- Bank of Russia URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/re-
рации. Аналитические показатели (Интернет-­ view/ (accessed 31.03.2020).
версия). № 208, февраль 2020 // Банк России
№2 2020 [ФРиБ]

100

Оценить