Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
95
нологии банка. В исследовании применялся баль- Лояльность клиента к банку (преподаватели)
ный метод оценки со стороны участников опроса 8
7,25 7,15 7,25
Доверие к бренду
по десятибальной оценке. Наибольшее значение 7 6,3
банка
6,15
в 10 баллов присваивалось самому влиятельному 6 5,45 5,7 5,3
Индивидуальность
фактору, наименьшее – слабо выраженному фак- 5 4,65
банка
тору. Совокупное значение всех факторов опреде- 4
ляет влияние на степень доверия клиентов к бан- 3 Реклама
кам и возможность его изменения. 2
Рассмотрим влияние каждого из пяти групп 1
факторов, оказывающих определяющее воздей- 0
Оформление офиса
ствие на степень доверия между клиентом и бан- Привлекательность банка
ком в целом и с точки зрения отдельных групп Рис. 1–4. Привлекательность банка для клиента
опрошенных. с точки зрения разных возрастных групп клиентов
Как не странно, несмотря на различие в воз-
Оценка влияния пяти групп факторов на доверие расте и жизненном опыте исследование показа-
клиентов к банку ло близкие результаты, хотя студенты и маги-
странты считают, что рассмотренные факторы
1. Группа факторов привлекательности банка для
оказывают большее влияние, чем думают пре-
клиентов включала следующие факторы: доверие
подаватели и аспиранты. Из рассмотренных ри-
к бренду банка, индивидуальность банка, рекламу,
сунков видно, что в группе факторов привлека-
оформление офиса, связь с общественностью, по-
тельности банка для клиента превалируют такие
следовательность стратегии и политики, позицию
факторы как доверие к бренду банка (средняя
в рейтинге, деловую репутацию банка, статус банка.
величина 8,11 из 10 баллов) и деловая репута-
На следующих рисунках (рис. 1–4) вы можете видеть
ция банка (7,83 баллов) независимо от возрас-
как были оценены факторы группы привлекатель-
та экспертов. Наименьшее влияние на привле-
ности банка со стороны различных групп экспертов.
кательность банка оказывают факторы: оформ-
Лояльность клиента к банку (студенты) ление офиса (4,89 баллов) и реклама (5,49 бал-
9 8,38 8,41
лов).
Доверие к бренду банка 2. Группа факторов, характеризующих финан-
8 7,61 7,32
7
6,85 6,6 совое состояние банка включала следующие фак-
Индивидуальность
5,85 торы: позицию в рейтинге, состав собственников
6 5,42 банка
5
4,77
Реклама банка, объем активов, капитал банка, результаты
4 деятельности банка и их постоянство, имидж бан-
3 Оформление офиса ка. На следующих рисунках (рис. 5–8) вы може-
2 те видеть как были оценены факторы, связанные
Связь с
1 общественностью с финансовым состоянием банка со стороны раз-
0
Последовательность личных групп экспертов.
Привлекательность банка стратегии и политики
Лояльность клиента к банку (магистранты)
Лояльность клиента к банку (магистранты) 9
8,69 Позиция в рейтинге
10 9,125 Доверие к бренду 8,5
9 8,19 банка 8
8 7,375 7,32
8
7 Индивидуальность 7,75 Собственники
5,75 5,75 банка 7,565
6 5,375 7,5
4,875 7,25 7,315
5 Реклама
4 3,69
7 Объем активов
3 Оформление офиса
2 6,5
1 Финансовое состояние
Связь с
0
общественностью
Привлекательность банка
3,87 Реклама 4
4
3 3
Оформление офиса
2 2 Объем активов
1 1
Связь с общественностью
0 0
Привлекательность банка Финансовое состояние
96
Лояльность клиента к банку (аспиранты) факторы как уважение клиентов и их запросов
7 6,44 (в среднем 8,14 балла), а также помощь в реше-
6,07
6 5,35
5,82 5,71 Позиция в рейтинге нии проблем (8,09 балла). Наименьшее влияние
5
4,94 и значимость показали такие факторы как ослож-
Собственники нение жизни клиентам со стороны банка (1,06 бал-
4
ла) и способность создать и поддерживать посто-
3
Объем активов
янные отношения с клиентами (5,08) Преподава-
2 тели оценили эти факторы соответственно в 4,
1 05 балла и 5,4 баллов, а аспиранты даже в 7, 41
0 и 7,08 балла.
Финансовое состояние
Лояльность клиента к банку (студенты)
Лояльность клиента к банку (преподаватели) 10
8,57 8,9 8,89 Вежливость
8,37
7,8 7,86 8,07 7,51
7,55 8 7,11
7,6 Позиция в рейтинге
7,4 7,3 7,25 7,3 Помощь в решении
6
проблем
7,2
7
7 4
6,8 Собственники 2,37 Уважение клиентов и их
запросов
6,6 6,5 2
6,4 Мирное решение споров
0
6,2 Объем активов Культура работников
6 -0,89
-2
5,8
Финансовое состояние
Лояльность клиента к банку (магистранты)
Рис. 5–8. Группа факторов, характеризующих 10
8,5658,44 8,3 Вежливость
финансовое состояние банка со стороны различных 8,125 8,065
8 7,375 7,5 7,11
групп экспертов
6 5,5
Помощь в решении
Исследование показало, что преподаватели проблем
меньше доверяют рейтингу банков, а магистранты 4
97
4. Группа факторов, характеризующих финан- менном этапе развития, особенно в условиях каран-
совые технологии банка включала наличие следу- тина при пандемии короновируса, однако по-разно-
ющего технологического оснащения банка: колл му определяют значение каждого фактора.
центр, банкоматы, электронный банкинг, мерчен- Наибольшее влияние на группу факторов, ха-
дайзинг, сенсорные видеопанели, безопасность, рактеризующих финансовые технологии банка,
отсутствие рисков, электронной песочницы, элек- по мнению экспертов, оказывают такие факто-
тронной платформы. ры как электронный банкинг (в среднем 7,85 бал-
На следующих рисунках (рис. 13–16) вы може- ла), безопасность (7,25 балла) и отсутствие рисков
те видеть как были оценены факторы, связанные (7,35). Наименьшее влияние и значимость показали
с финансовыми технологиями банка со стороны такие факторы как наличие сенсорных видеопане-
различных групп экспертов. лей (6,45 балла) и банкоматов (6,73) Преподаватели
Доверие банка к клиенту (студенты) оценили эти факторы соответственно в 6,08 балла
9 8,56 8,43
7,96
и 6,9 баллов, а аспиранты даже в 8,05 и 5,7 балла.
7,76 Колл центр
8 7,47 5. Группа факторов, характеризующих продукты
7 6,36 6,19 6,21 и услуги банка включала следующие факторы: широ-
6 5,58 Банкоматы кую линейку продуктов и услуг, интернет услуги, до-
5
ступность продуктов, электронные платежи, исполь-
4 Электронный
3 банкинг
зование скидок и премий, дифференциацию про-
2 Мерчендайзинг дуктов, процентную политику, комплексность услуг,
1 инновационные услуги, партнерство в продвижении
0 Сенсорные услуг, неценовые характеристики банковской услуги,
Финансовые технологии видеопанели возможность рефинансирования долга, программы
Доверие банка к клиенту (магистранты) господдержки, спектр банковских операций и услуг,
9
уникальность продуктов и услуг, выход банка за пре-
8 8,065 7,94 делы услуг и продуктов банковской деятельности.
8 7,625 Колл центр
7
6,75 6,565 6,815 На следующих рисунках (рис. 17–20) вы може-
6,19
6 5,625 те видеть как были оценены факторы, связанные
Банкоматы
5 с финансовыми технологиями банка со стороны
4 различных групп экспертов.
3
Электронный
банкинг Широкая линейка
2 Лояльность клиента к банку (студенты)
1 Мерчендайзинг
10
0 9 8,66 8,3
Финансовые технологии 7,65 7,51 7,48 Интернет услуги
8 7,45 7,32 7,41
6,89 6,99 6,87 6,7
7 6,27
Доверие банка к клиенту (аспиранты) 6
5,8
5,31 5,44
8 7,6 7,4 5 Доступность продуктов
6,8 Колл центр 4
7 6,3
5,9 3
5,7 5,8
6 5,4 Банкоматы 2
5 Электронные платежи
5 1
0
4 Электронный банкинг Продукты и услуги
3
Широкая линейка
2 Мерчендайзинг Лояльность клиента к банку (магистранты)
1 10 9,125
8,94 8,875
Сенсорные 9 8,5
0 7,94 7,875 7,75 Интернет услуги
видеопанели 8 7,565
Аспиранты 6,69
6,625
7 6,19
5,94
Лояльность клиента к банку (преподаватели) 6 5,25 5,565 5,44
4,69
9 Колл центр 5 Доступность продуктов
8,05 4
8 7,75 3
7,1 6,9 7,25
6,8
7,1 7,2 Банкоматы
2
7 Электронные платежи
6,1 1
6 Электронный 0
5 банкинг Продукты и услуги
Мерчендайзинг
4 Лояльность клиента к банку (аспиранты)
3 Сенсорные 9
2 видеопанели 7,87 Широкая линейка
8
Безопасность 7,05
1 7
6,81 6,61 6,41 6,836,78 6,31
6,14 5,946,12
0 6 5,6 Интернет услуги
Отсутствие рисков 5,18 5,014,98
4,99
Финансовые технологии 5
4
№2 2020 [ФРиБ]
98
Лояльность клиента к банку (преподаватели) Окончание
Широкая линейка
9 8,35
Факторы/ Привле- Финан- Куль- Финан- Про-
8 7,3
7,05 Интернет услуги группы катель- совое тура совые дукты
7 6,7 6,6
6,5
6,16,1 6,05 5,9 6,1 опрошен- ность состояние работ- техно- и услу-
5,75 5,75,6
6 5,4 Доступность продуктов
ных банка банка ников логии ги
4,9
5 для кли- банка банка
4 ентов
Электронные платежи
3 Препода- 8,1 7,15 6,9 6,24 7,15
2 Использование скидок и
ватели
премий
1 Итого 6,545 7,068 6,552 7,488 7,029
0 Дифференциация продуктов
99
результирующего фактора F, что позволит выя- URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
вить вклад каждого из факторов в изменение ре- (дата обращения 31.03.2020).
зультата. Если допустить, что доверие к банкам
FACTOR EFFECT ON CUSTOMER CONFIDENCE
в России оценено в 60% (см. 2019. Edelman Trust
IN BANKS IN CONDITIONS OF UNCERTAINTY
Barometer, Global Report.), то с учетом изменения
каждой группы факторов только на один процент Lavrushin O. I., Sokolinskaya N. E.
доверие клиентов к банкам упадет на 5% и соста- Financial University under the Government of the Russian Federation
вит 55%. Проведение регулярного опроса доверия The article analyzes the influence of certain groups of factors, such
клиентов к банкам необходимо, так как позволит as the attractiveness of the Bank to the customer, the financial con-
dition of the credit institution, the culture of Bank employees, the
точнее определить изменение доверия в условиях availability of modern banking technologies, products and services
неопределенности и принять необходимые меры on the level of customer confidence in the Bank. The article uses the
для улучшения ситуации. research method by decomposing the studied phenomenon into its
component parts, examining its individual sides and properties, re-
vealing the essence of the influence on the degree of customer con-
Литература fidence in banks in order to identify the degree of influence of each
factor on the level of customer confidence in credit institutions. For
1. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336- the first time, the entire a set of factors that affect the level of pub-
У «Об оценке экономического положения бан- lic confidence in credit institutions. This is a complex concept that
ков». is characterized by a system of indicators that indirectly reflect the
2. Основные направления развития финансового state of customer confidence in the Russian banking sector. Under-
standing this will allow us to ensure quality management of the de-
рынка Российской Федерации на период 2019– velopment of all the most important economic and financial param-
2021 годов // Банк России URL: https://www. eters of the Bank’s life, to give a real and comprehensive assess-
cbr.ru/Content/Document/File/44185/onfr_2019– ment of the Bank’s performance and financial condition, to identify
21(project).pdf (дата обращения: 02.04.2020). bottlenecks in Bank management, and to develop a strategy for fur-
ther development based on the actual factors that affect customer
3. Прогноз долгосрочного социально- confidence.
экономического развития Российской Федера-
Keywords: trust, attractiveness, financial condition, factor analysis,
ции на период до 2030 года // Минэкономраз- modern banking technologies and products.
вития России URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_144190/ (дата обра- References
щения 02.04.2020).
1. Instruction of the Bank of Russia dated 03.04.2017 No. 4336-U
4. Лаврушин О. И. Банковские риски: учебное по-
“On assessing the economic situation of banks”.
собие / под ред. проф. О. И. Лаврушина, проф. 2. Main directions of development of the financial market of the
Н. И. Валенцевой. –М.: КНОРУС, 2020.. Russian Federation for the period 2019–2021 // Bank of Rus-
5. Ларионова И. В. Риск-менеджмент в коммерче- sia URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/44185/on-
fr_2019–21(project). pdf (accessed: 02.04.2020).
ском банке: Монография. – М .: КНОРУС, 2014.
3. Forecast of long-term socio-economic development of the Rus-
6. Современные проблемы и перспективы раз- sian Federation for the period up to 2030 // Ministry of econom-
вития финансовых рынков и банков: моно- ic development of Russia URL: http://www.consultant.ru/docu-
графия / коллектив авторов, под ред. проф. ment/cons_doc_LAW_144190/ (accessed 02.04.2020).
4. Lavrushin O. I. Bank risks: textbook / edited by Prof. O. I. Lavrush-
Н. Э. Соколинской. – М.: КНОРУС, 2018. –
in, Prof. N. I. Valentseva. – M .: KNORUS, 2020.
С. 242. 5. Larionova I. V. Risk management in a commercial Bank: Mono-
7. Финансовый рынок России: поиск новых ин- graph. – M oscow: KNORUS, 2014.
струментов и технологий в целях обеспече- 6. Modern problems and prospects of development of financial
markets and banks: monograph / team of authors, edited by
ния экономического роста: коллективная мо-
prof.N.E. Sokolinskaya. – Moscow: KNORUS, 2018. – P. 242.
нография / коллектив авторов, под ред. проф. 7. Russian Financial market: search for new tools and technolo-
Н. Э. Соколинской. –М.: КНОРУС, 2019. – gies to ensure economic growth: a collective monograph / col-
С. 236. lective of authors, edited by prof.N.E. Sokolinskaya. – Moscow:
KNORUS, 2019. – P . 236.
8. Отчет о развитии банковского сектора
8. Report on the development of the banking sector in 2019. In-
в 2019 году. Информационно-аналитический formation and analytical material, February 2020. // Bank of
материал, февраль 2020. // Банк России URL: Russia URL: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_
https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_ razv_13_09/ (accessed 03.04.2020).
9. Overview of the banking sector of the Russian Federation. An-
razv_13_09/ (дата обращения 03.04.2020).
alytical indicators (online version). No. 208, February 2020 //
9. Обзор банковского сектора Российской Феде- Bank of Russia URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/re-
рации. Аналитические показатели (Интернет- view/ (accessed 31.03.2020).
версия). № 208, февраль 2020 // Банк России
№2 2020 [ФРиБ]
100