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REGIMEN TRANSITORIO
VIABILIDAD
ECONOMICA
BANCO
Y FINANCIERA
NUEVO MUNDO
RESULTADOS DEL
PROCESO DE INTERVENCION
DETERMINACION
DEL IMPACTO
APORTES PARA
FUTUROS PROCESOS
Agenda
RM 174-2000-EF (3-dic-2000) + RESOLUCION MINISTERIAL 024-2001-EF/10
Aprueban Reglamento Operativo del Programa de Consolidación del Sistema Financiero y Constitución de
de Comisión Especial de Promoción para Reorganización Societaria (CEPRE) que promueva la venta del banco
Performance
Dispositivo Actual
OBJETIVOS MEDICION META
Legal 1T 2T 3T 4T YTD
18-abr-2001
1.
Cautelar intereses de las partes Informe de los Administradores Judiciales 2.
Verificar eficiencia del proceso de 3.
intervención 4.
Administración Establecer políticas para
Judicial reducción de costos y reforzar
mecanismos de recuperación de
créditos
RM 174-2000-EF
Aprobar Reglamento Operativo del Transferencias de entidades 1. Transferir un bloque patrimonial o la
3-dic-2000 Programa de Consolidación del Sistema totalidad del Valor Patrimonial del
RM 124-2001-EF Financiero Banco Nuevo Mundo al Banco
Incorporar 6 artículos coordinados entre Interameircano de Finanzas BIF
12-abr-2001 el CEPRE y la SBS
De Intervención a Régimen
Especial Transitorio
DU 108-2000 DU 027-2001 ENTREGA DE
28-Nov-2000 2-Mar-2001 BONOS DEL
ESTADO
PERUANO
REGIMEN
VENTA DEL AL BANCO
INTERVENCION ESPECIAL
BANCO POR ADQUIRIENTE
5-DIC-2000 TRANSITORIO
LA CEPRE (US$)
18-abr-2001
Administración Judicial-1
• GESTION FINANCIERA • GESTION CREDITICIA
– Errónea información de la SBS – Reducción de cobranzas de
sobre un faltante de $82.91MM créditos y deterioro de
que estaba depositado en indicadores crediticios por:
bancos. • Inadecuadas prácticas
– Liquidez del banco es • Duplicidad de controles
depositada en el BIF operativos
generando riesgos por: • Demora en decisiones
• No delegación de funciones
• Concentración de depósitos
• Mayor riesgos de este banco que – Controles inadecuados para
otros del sistema otorgamiento, refinanciación,
– Pérdida permanente del evaluación y clasificación de
margen (spread) cartera
– Tasas activas no permiten – 111 operaciones por $19MM
recuperar créditos pendientes de desembolso x+
– Tasas moratorias del 180% en de 30 días
Soles y 38% en Dólares
– 450 operaciones vencidas no
– El resultado de 7 meses de
atendidas por políticas
gestión de la SBS es negativo
crediticias inadecuadas y
comunicaciones no fluidas
Administración Judicial-2
DEVOLUCION
DE DEPOSITOS
MANTENER
INGRESOS
Perspectiva FLUJO DE VALOR
CAJA DEL BANCO
Financiera REDUCIR
COSTOS Y PAGO A
GASTOS ACREEDORES
TASAS
Perspectiva VENTAS Y
PAGO DE
CONTROLES
COBRANZA CAMBIO
del Mercado DE ACTIVOS
OBLIGACIONES
ECONOMIA
Administración Judicial-3
CONCEPTO (cifras SBS a mayo 2001) US$ MM
Potencial costo
para el Estado
• Indisimulado apuro para Intervenir primero y
vender luego el banco
• Directos afectados por la decisión de la SBS:
– Ahorristas, acreedores, accionistas y el Estado
• Posición ambivalente del Estado con el BNM:
– SBS ordena contabilizar la pérdida del Patrimonio
– CEPRE promueve y venderá el banco a terceros
• Negativa experiencia gerencial de la SBS
• Urge evaluar la propuesta del Presidente de la
Comisión de Economía del Congreso:
– Colegiar las decisiones de la SBS
– Reducir su capacidad discrecional
Conclusiones
MUCHAS GRACIAS
Calidad del Portafolio Crediticio
TECNOLOGIA ESTRUCTURAS
PARA AVANZADAS
ANTICIPAR ACCIONISTAS
GERENCIAR PARA
DESARROLLO DEL BANCO
RIESGOS TRANSFERIR
Y FUERZAS Y EL VALOR
(Risk Y PROTEGER
DE LOS DE SU
Management RIESGOS
MERCADOS INVERSION
Technology) CREDITICIOS
Interrelación dinámica
MAXIMIZAR EL
OBJETIVO VALOR DEL
BANCO
RETORNOS RIESGOS
Riesgo-Beneficio
1) Créditos nombre (name lending) y créditos garantía
2) Propósito/ objeto del crédito
3) Inexistente o ilíquida 2da. fuente de pago (garantías)
4) Inadecuado análisis de riesgos (Proyecciones???)
5) Superficial análisis grupos económicos/ holdings.
6) Evaluación incorrecta de la calidad gerencial
7) Clientes reactivos a condiciones del mercado
8) Ablandamiento de requisitos ante presiones competitivas
9) Confundir tamaño del cliente con análisis crediticio
10) Ignorar cambios en las condiciones económicas
11) Inadecuados cronogramas de pago
12) Confundir amistad con riesgo crediticio
Vulnerabilidades crediticias
hGerenciamiento de Riesgos Normales
i Mercado Objetivo/
Objetivo/Business
Business Plans
i Análisis/Negociación/Aprobación
i Documentación y Desembolso
i Administración Crediticia/
Crediticia/Policy,
Policy, practice & procedure
i Detección oportuna de Créditos Problema