КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Предмет: “Роль банков в предпринимательстве”

ВАРИАНТ 2

ЗАДАНИЕ 1

ТЕСТ

Выберете правильный вариант ответа из предложенного теста:

/в одном вопросе может быть только один правильный ответ/

1. Ставка EURIBOR является:

а) переменной процентной ставкой

б) постоянной процентной ставкой
в) фиксированной процентной ставкой

2. Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Центрального Банка на

денежную массу?

а) увеличивает
б) уменьшает
в) не влияет

3. Определите тип денежно - кредитной политики ограничивающий объемы кредитования:

а) экспансивная
б) рестриктивная
в) административная

4. Укажите размер ставки рефинансирования Европейского Центрального Банка на момент

выполнения теста:

а) 4 %
б) 7 %
в) 3,5 %
г) 0,05%
д) другое(0%)

5. Кредитный потенциал коммерческого банка – это:

а) общая сумма мобилизованных банком средств

б) величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
в) сумма привлеченных банком средств

6. При осуществлении факторинга, денежные средства выдаются:

а) поставщику
б) покупателю
в) коммерческому банку

7. При возвратном лизинге объект лизинга как основное средство отражается на балансе:
 а) банка
б) клиента
в) одновременно в балансе банка и клиента
г) верного ответа нет

8. Отметьте наиболее полный и правильный перечень задач центрального банка:

а) предоставление кредитов другим банкам, привлечение депозитов от физических лиц,

покупка-продажа государственных ценных бумаг, осуществление трастовых операций;
б) кассовое исполнение государственного бюджета, предоставление кредитов другим
банкам, кредитование населения;
в) предоставление кредитов другим банкам, кассовое исполнение государственного
бюджета, покупка-продажа государственных ценных бумаг;
г) хранение золотого запаса, хранение нормы обязательного резерва, предоставление
кредитов предприятиям и другим юридическим лицам

9. Что является обеспечением финансовой сделки на условиях факторинга?

а) денежный поток клиента – покупателя;

б) дебиторская задолженность;
в) кредиторская задолженность

10. Укажите полный и наиболее правильный перечень пассивных операций

коммерческого банка:

а) операции по расчетным счетам клиентов, операции по кредитованию физических лиц,

трастовые операции;
г) эмиссия облигаций, операции по расчетным счетам клиентов, эмиссия ипотечных
закладных листов, привлечение межбанковских займов;
в) привлечение депозитов, выдача кредитов, продажа ценных бумаг, эмиссия облигаций

11. К активным операциям коммерческого банка относятся:

а) депозитные операции
б) факторинговые операции
в) операции по расчетным счетам клиентов
г) эмиссия долговых ценных бумаг

12. Отметьте наиболее полный и правильный перечень заемных источников ресурсов коммерческого
банка:

а) межбанковские займы, собственный капитал, эмитированные банком облигации,

депозиты;
б) межбанковские займы, эмитированные банком облигации, кредиторская задолженность;
в) депозиты, кредиты, эмитированные ипотечные закладные листы;
г) верного ответа нет

13. Операции на открытом рынке – это:

а) операции по открытому предоставлению кредитов заемщикам

б) операции по предоставлению межбанковских займов на межбанковском рынке
в) операции по покупке и продаже государственных ценных бумаг
г) операции по покупке и продаже корпоративных ценных бумаг

14.Коммерческий банк в Латвии может быть создан в форме:

а) закрытого акционерного общества, открытого акционерного общества

б) паевого общества, акционерного общества
в) закрытого акционерного общества, открытого акционерного общества, паевого
общества
 г) верного ответа нет

15. Как называется счет, открываемый одним банком в другом банке:

а) расчетный счет
б) корреспондентский счет
в) счет с автоматической переброской средств
г) депозитный счет

16. Перечислите характеристики, которые присущи обыкновенным акциям?

а) нефиксированный срок погашения, фиксированный доход, свободное обращение на

фондовом рынке;
б) нефиксированный доход, нефиксированный срок погашения, свободное обращение на
фондовом рынке;
в) твердый фиксированный доход, свободное обращение на рынке, возможность
капитализации дохода;
г) получение дохода в виде дивидендов, фиксированный срок погашения, возможность
капитализации дохода, свободное обращение на фондовом рынке

17. Источниками привлеченных средств коммерческого банка являются:

а) депозиты до востребования, срочные депозиты, эмитированные ипотечные закладные,

собственный капитал;
б) межбанковские займы, депозиты до востребования, срочные депозиты, денежные
средства;
в) средства на расчетных счетах клиентов, депозиты до востребования, срочные депозиты;
г) верного ответа нет

18. Какая максимальная сумма компенсации действует в настоящее время для выплаты вкладчикам из
фонда гарантий в случае банкротства банка:

а) 5 000 EUR
б) 6 000 EUR
в) 10 000 EUR
г) 20 000 EUR
д) 50 000 EUR
е) 100 000 EUR

19. Принцип диверсификации банковских ресурсов предполагает:

а) привлечение ресурсов от нескольких крупных клиентов;

б) привлечение ресурсов от множества разнообразных клиентов;
в) соответствие сроков привлечения и размещения ресурсов;
г) установление лимитов на привлечение банковских ресурсов.

20. Какие факторы влияют на качество кредитного портфеля банка:

а) соответствие сроков привлечения и размещения депозитов,

состояние денежного рынка, степень риска активных операций;
б) окупаемость, обеспеченность, стабильность, возвратность;
в) срочность, платность, возвратность, целевой характер;
г) финансовое состояние заемщика, достаточность денежного потока клиента для
погашения долга, достаточность обеспечения кредита.

21. Какие из перечисленных элементов позволяют оценить отток денежных средств у заемщика:

а) снижение кредиторской задолженности;

б) снижение дебиторской задолженности;
в) размер уплачиваемых процентов;
 г) велична уплачиваемых налогов.

22. При определении возможности выдачи кредита юридическому лицу для банка наиболее важной
является следующая информация:

а) кредитная история клиента и достаточность обеспечения кредита;

б) финансовое состояние заемщика, наличие текущего и будущего денежного потока для
погашения кредита;
в) сумма кредита и способ его погашения;
г) наличие финансовых гарантий третьих лиц.

23. По каким критериям классифицируются источники кредитного потенциала коммерческого банка:

а) по степени стабильности, по категориям вкладчиков, по форме собственности, по срокам;

б) по форме собственности, по срокам, по процентным ставкам, по видам кредитования, по норме
обязательного резерва;
в) по видам депозитов, по видам кредитов, по ликвидности, по срокам погашения;
г) по долгосрочным, по краткосрочным, по среднесрочным.

24. Укажите перечень характеристик, отражающих кредитование по овердрафту:

а) установление лимита кредитования, оплата расчетных документов со счета овердрафта,

установление минимального компенсационного остатка на счете, погашение кредита за
счет поступающей выручки на счет;
б) кредитование осуществляется с активно-пассивного счета, выдача кредита
осуществляется в пределах установленного лимита, погашение кредита осуществляется
по установленному графику, при использовании кредита допустим волнообразный
характер;
в) установление лимита кредитования, погашение кредита клиентом с расчетного счета,
использование плавающего кредитного процента, применение штрафных санкций
за несвоевременный возврат кредита;
г) использование активно-пассивного счета, установление лимита кредитования,
погашение кредита путем зачисления на счет поступающей выручки, допускается уплата
процентов за использование кредитом за счет заемных средств в пределах свободного
лимита кредитования.

25. При определении рейтинга кредитной услуги юридического лица учитываются следующие
факторы:

а) деловая репутация заемщика и способ погашения кредита;

б) сумма кредита и срок его погашения, обеспечение кредита;
в) режим функционирования расчетного счета в банке и сумма кредита;
г) кредитная история заемщика и вид обеспечения кредита.

26. Укажите структурное подразделение банка, которое имеет право принимать решение о выдаче
кредитов:

а) кредитный отдел;
б) ревизионная комиссия;
в) кредитный комитет;
г) кредитное управление.

27. Укажите наиболее полный и правильный перечень документов, которые предоставляются

потенциальным заемщиком в банк для рассмотрения кредитной заявки:

а) заявление на получение кредита, документация о регистрации залога, кредитный

договор;
б) кредитный договор, баланс, расчет прибыли и убытков, устав;
в) заявление на получение кредита, баланс, расчет прибыли и убытков, документация об
обеспечении кредита;
г) кредитный договор, баланс, учредительные документы клиента.
28. Как называется показатель отношения совокупных обязательств клиента к его собственному
капиталу:

а) коэффициент краткосрочной ликвидности

б) коэффициент долгосрочной ликвидности
в) коэффициент текущей ликвидности
г) коэффициент зависимости

29. Ставка рефинансирования устанавливается

а) центральным банком государства

б) коммерческими банками
в) определяется под влиянием спроса и предложения на финансовом рынке

30. Кредитный комитет коммерческого банка осуществляет:

а) ревизию кредитных операций банка

б) реализацию депозитной политики банка
в) принимает решение о выдаче кредитов.

(За каждый правильный ответ – 1 %)

Итого: 30 %

ЗАДАНИЕ 2

Выберете правильные варианты ответов из предложенного теста:

/в одном вопросе содержится несколько правильных вариантов ответа/

1. В задачи центрального банка входит:

а) предоставление кредитов другим банкам

б) привлечение депозитов от физических лиц
в) покупка-продажа государственных ценных бумаг
г) кассовое исполнение государственного бюджета
д) кредитование населения

2. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) операции по расчетным счетам клиентов

б) операции по кредитованию физических лиц
в) трастовые операции
г) эмиссия облигаций

3. К активным операциям коммерческого банка относятся:

а) депозитные операции
б) факторинговые операции
в) лизинговые операции
г) кредитные операции
д) увеличение собственного капитала банка

4. К заемным источникам ресурсов коммерческого банка относятся:

а) межбанковские займы
б) собственный капитал
в) эмитированные банком облигации
г) депозиты

5. Какие из перечисленных ниже элементов относятся к расходам коммерческого банка:

 а) проценты по депозитным счетам
б) проценты по выданным кредитам
в) проценты по эмитированным ипотечным закладным
г) комиссия за осуществление трастовых операций

6. К стандартным кредитам относятся:

а) просроченные кредиты
б) кредиты, сроки возврата которых полностью соблюдены
в) кредиты, по которым имеется просрочка до 30 дней
г) кредиты, по которым имеется просрочка до 90 дней
д) кредиты заемщиков со стабильным финансовым положением

7. Активами центрального Банка Латвии являются:

а) долевое участие в капитале Банка Международных Расчетов

б) средства заимствованные из Международного валютного фонда (МВФ)
в) денежные знаки, выпущенные в обращение
г) вклады кредитных учреждений
д) золотой запас
е) запас иностранной конвертируемой валюты

8. Пассивами центрального Банка Латвии являются:

а) долевое участие в капитале Банка Международных Расчетов

б) средства заимствованные из Международного валютного фонда (МВФ)
в) эмиссия денежных знаков
г) вклады кредитных учреждений
д) золотой запас
е) запас иностранной конвертируемой валюты

9. К органам управления коммерческого банка относятся:

а) собрание акционеров
б) кредитный департамент
в) совет банка
г) валютный департамент
д) инвестиционный департамент
е) правление банка

10. Какие характерные черты присущи обыкновенным акциям?

а) нефиксированный срок погашения

б) фиксированный доход
в) нефиксированный доход
г) свободное обращение на рынке

11. Источниками привлеченных средств коммерческого банка являются:

а) собственный капитал
б) депозиты до востребования
в) срочные депозиты
г) эмитированные ипотечные закладные
д) межбанковские займы

12. Какие из перечисленных ниже элементов относятся к доходам коммерческого банка:

а) проценты по депозитным счетам

б) проценты по выданным кредитам
 в) проценты по эмитированным ипотечным закладным
г) комиссия за осуществление трастовых операций

13. Укажите методы денежно-кредитной политики Центрального банка

а) метод диверсификации
б) операции на открытом рынке
в) изменение норм обязательных резервов
г) изменение ставки учетного процента
д) метод конверсии средств
е) трансформация ресурсов

14. Какие факторы влияют на показатель ликвидности предприятия-заемщика:

а) объем дебиторской задолженности

б) сумма денежных средств
в) объем размер собственного капитала
г) объем товарно-материальных ценностей
д) объем краткосрочной кредиторской задолженности

15. Межбанковские займы – это:

а) взаимное кредитование банков друг друга

б) кредиты со сроком исполнения свыше 1 года
в) банковские требования со сроком исполнения от 1 года до 3 лет
г) привлечение дополнительных средств от другого банка

(За каждый правильный ответ – 2 %)

Итого: 30 %

ЗАДАНИЕ 3

Дайте определения следующим понятиям:

1) Центральный банк – это главный банк государства, являющийся посредником между

государством и всей экономикой государства, выступающий как орган денежно-кредитной
политики, основные функции которого - денежная эмиссия денег, банковское
регулирование и надзор. Инструменты для регулирования денежных и кредитных потоков,
закреплены за ЦБ законодательством.
2) Пассивные операции коммерческого банка - это совокупность операций (способов,
приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких
операций увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных счетах баланса
банка (т.е. собственных ресурсов банка и его балансовых обязательств)
3) Кредитная линия – метод кредитования. Заемщик получает право на получение и
использование в отведенный срок, при этом устанавливается лимит выдачи и/или лимит
задолженности.
4) Срочные депозиты – денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок.

5) Овердрафт – кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных

документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика
денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном
объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую
остаток средств.

6) Ставка рефинансирования – это размер процентов в годовом исчислении, которые нужно

выплатить центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным
организациям (банкам). Посредством таких кредитов обеспечивается регулирование
ликвидности (платежеспособности) банковской системы при недостатке у кредитных
 организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения
возложенных на себя обязательств.

7) Ставки LIBID и EURIBID – ЛИБИД – Лондонская межбанковская процентная ставка

спроса по краткосрочным операциям на валютном еврорынке. EURIBID – является определенного
рода альтернативной ставки LIBID, но преимущественно рассчитывается в евро, в то время как
LIBID в долларах США.

8) Денежно – кредитная политика - это одна из форм косвенного воздействия государства на

экономику. Она основывается на теоретических представлениях ученых-экономистов о
роли денег в экономике и их влиянии на основные макроэкономические параметры:
экономический рост, занятость, цены, платежный баланс. В современных теориях деньги
все чаще рассматриваются как активный фактор воспроизводственного процесса, а сама
теория денег стала важнейшей частью макроанализа.

9) Коммерческий банк открывает и ведет различные счета юридических и физических лиц,

проводит по ним операции в соответствии с распоряжениями владельцев счетов (расчетное
обслуживание), а также осуществляет кассовое обслуживание клиентов – принимает и
выдает наличные денежные средства. Для привлечения средств населения банки
открывают и ведут депозитные счета, выпускают депозитные и сберегательные
сертификаты. Кроме того, банк может мобилизовать средства на денежном рынке через
эмиссию собственных ценных бумаг и на межбанковском рынке через получение
межбанковских кредитов. Эти операции могут проводиться как в национальной, так и в
иностранной валюте. Крупнейшие банки могут проводить операции по формированию
ресурсов на национальных рынках разных стран и на мировом рынке капитала.
10) Межбанковские займы – кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным
кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли
заемщиков и кредиторов других коммерческих банков.

За каждый правильный ответ 4%

(Итого: 40%)

Максимальное количество процентов – 100 %.