Вы находитесь на странице: 1из 4

БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных


экономических организаций, выполняющих банковские операции
Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции:
 Банк
 Страховая компания
 Инвестиционная компания
 Пенсионный фонд
 Фондовая биржа
Банк – финансовая организация, осуществляющая привлечение и размещение денежных средств.

Функции банковской системы:


1) Обеспечение экономического роста
2) Регулирование инфляции (стабильность и устойчивость национальной валюты)
3) Регулирование платежного баланса
4) Обеспечивать, эффективное вложение инвестиций в экономику

Банковская система

Центральный банк

Коммерческие Кредитно-финансовые
банки организации

Центральный банк- главное финансовое учреждение страны, которое принадлежит государству.


Подотчетен – Государственной Думе РФ – назначает Председателя по представлению Президента
Независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти

ЦБ Коммерческие банки
Характер Эмиссионный банк Депозитные банки
С кем с государством с гражданами
работает? с коммерческими банками с организациями
с фирмами
с эмиссионным банком
Цель Устойчивость курса, банковской системы, удовлетворение потребностей юридических
финансового рынка и физических лиц страны с целью
получения собственной выгоды
Форма Государственная Негосударственная
собственности
Срок 5 лет (не более трех сроков) неограничен
полномочий
Функции разрабатывает и проводит единую денежно- мобилизация временно свободных
кредитную политику государства (монетарную), денежных средств предприятий,
кредитование коммерческих банков, организаций, населения и
осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег превращение их в капитал;
устанавливает правила проведения банковских кредитование предприятий,
операций государства, населения;
расчетно-кассовое обслуживание
осуществляет управление золотовалютными
клиентов
резервами Банка России;
выдаёт кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций,
приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных
организаций и банковских групп
организует и осуществляет валютное
регулирование
Структура банковской системы и классификация коммерческих банков
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

1-й уровень 2-й уровень Универсальные

Центральный банк Коммерческие банки Специализированные

Сберегательные Инвестиционные Ипотечные

Обязательный резерв – доля вкладов, которую банк обязан держать в качестве резерва.
Норму обязательного резерва устанавливает Центральный банк

ВКЛАДЫ населения

Текущий счет Срочный вклад


(до востребования) (вклад на
определенный срок)

ЗАЁМ населения

Краткосрочный Долгосрочный
(кредит, ссуда) (ипотека,
инвестиции)

Задания:

1. Запишите слово, пропущенное в схеме.

….. операции банков


ссуды под ипотечное
залог товаров кредитование

потребительское
кредитование
ссуды под залог выпуск ценных
недвижимости бумаг
C 26 . Банки осуществляют различные виды банковских операций. Укажите любые два из них,
проиллюстрировав каждый вид операций конкретным примером.

Виды банковских операций и иллюстрирующие их примеры, допустим:


1) Пассивные операции – банковские операции, направляемые на привлечение денег в банк (например,
привлечение средств граждан на депозитный счет);
2) Активные операции – банковские операции, в которых банк является кредитором, размещая имеющиеся у
него денежные средства (например, предоставление потребительских, ипотечных, коммерческих кредитов и др.)
3) Комиссионно-посреднические операции – операции по оказанию соответствующих услуг на
комиссионной основе (например, кредитование продавца, лизинг, траст (доверительные операции банка по
управлению имуществом клиента в его интересах).

Банки и банковская система


Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных
экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Современная банковская система большинства развитых стран имеет двухуровневую организацию.
Верхний уровень – это центральный банк (ЦБ), нижний уровень – коммерческие банки и кредитные
организации. Центральный банк – главное звено банковской системы, регулирующее и контролирующее все
кредитно-денежные отношения.
Только центральный банк, защищая и реализуя интересы всего государства, может осуществлять выпуск
(эмиссию)денежных знаков в стране.
Основные функции центрального банка: осуществление денежно-кредитной политики государства,
кредитование коммерческих банков, обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем,
поддержание устойчивости национальной денежной единицы.
Другой уровень банковской системы – коммерческие банки. Они непосредственно обслуживают
предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги с целью получения прибыли. Основные
функции коммерческих банков: мобилизация временно свободных денежных средств предприятий,
организаций, населения и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства, населения;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Коммерческий банк берет у заемщика за пользование деньгами
бoльшую плату (ставка процента выше), чем платит вкладчику (ставка процента ниже).
Разница между этими процентами и составляет банковскую прибыль. Современные крупные банки
осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. Они играют важную роль финансовых
посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной
деятельности и осуществления платежей между ними.
(по материалам «Энциклопедии для школьников)
C1. Приведите авторскую характеристику двухуровневой банковской системы. В чем, по мнению авторов,
заключается исключительная роль Центрального банка?
C2. Перечислите основные функции ЦБ в банковской системе, указанные авторами. Опираясь на знание
курса, приведите любую иную функцию ЦБ, не указанную в тексте.
C3.Важнейшим направлением в деятельности коммерческих банков является
кредитование граждан и фирм. Опираясь на знание обществоведческого курса,
личный социальный опыт, проиллюстрируйте кредитную деятельность коммерческих
банков тремя конкретными примерами.
C4. Авторы подчеркивают, что банки «играют важную роль финансовых посредников в области
перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности». Поясните
мысль авторов. Опираясь на знание курса, укажите два типа банковских операций, каждый из которых
проиллюстрировав конкретным примером
С 26. Коммерческие банки значительно сократили предложения по ипотечному кредитованию, повысив
проценты по ипотеке.
Какие последствия вызовут данные изменения политики банков? Сформулируйте два возможных
последствия. Укажите любую одну возможную причину удорожания ипотеки.
ОТВЕТ:
1) сформулированы последствия:
- сократятся объемы жилищного строительства;
- меньшее количество людей будет способно пользоваться ипотечным кредитом для улучшения своих жилищных
условий, снизится спрос;
- возможно некоторое снижение цен на недвижимость, вследствие сокращения инвестиций.
2) указана причина, например:
подобное удорожание ипотеки может быть связано
- с общим экономическим спадом в стране,
- ростом задолженности по ипотеке,
- тем, что меньше людей способны ее оплачивать.