Вы находитесь на странице: 1из 4

Часопис цивілістики                        85

ПРАКТИЧНА ЦИВIЛIСТИКА

УДК 347.764:368.23

Адамова Елена Семеновна,


кандидат юридических наук, доцент, докторант кафедры гражданского права
Национального университета «Одесская юридическая академия»

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СУДОВЛАДЕЛЬЦЕВ


В  КЛУБАХ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ
И  В  КОММЕРЧЕСКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЯХ

К оммерческое и взаимное страхование


судовладельцев не раз рассматрива-
лось в контексте изучения видов морского стра-
сей день) исчислялась с брутто-регистровой тонны
вводимого на страхование ответственности судна.
Однако, с увеличением числа судовладельцев
хования. Так, оно было предметом исследования в клубах за счет вступления в клубы иностранных
Г. В. Гришина, С. Л. Ефимова, В. А. Мусина, К. Е. судовладельцев, появлением судов различных ти-
Турбиной, И. С. Царьковой, И. Э. Шинкаренко и пов и тоннажа, с увеличением числа перевозок
других. различных грузов, расширением районов плава-
Однако указанные способы страхования ния и другими факторами такая методика расчета
рассматривались с позиции их характеристики, перестала удовлетворять основную массу страхо-
без учета дискуссии по поводу их положительных вателей. Поскольку на практике часть судовладель-
и отрицательных черт. Поэтому представляется цев регулярно получала из общего фонда больше
актуальным анализ характерных особенностей средств, чем вкладывала в него, методика расчета
коммерческого и взаимного страхования с ис- взносов была изменена в сторону индивидуализа-
следованием условий и возможности их парал- ции размера ставок [1, c. 17 – 19].
лельного существования в условиях здоровой Размер страховых взносов сегодня
рассчитывается в P&I клубах по-разному – по
конкуренции.
схеме, являющейся своего рода ноу-хау, раз­
Финансовую базу любой страховой компа-
рабатываемой для каждого клуба, как правило,
нии составляют страховые взносы, из которых
Менеджерами клуба. Общим является одно: для
фор­мируются фонды для оплаты претензий и по­
каждого страхователя Менеджером клуба уста-
крываются административно-хозяйствен­ные рас­
навливается индивидуальный размер взноса
ходы по ведению дел компании. Общество взаим­
(contribution calls), не в процентах, а в абсолютной
ного страхования ответственности судовладельцев сумме (чаще в долларах США) за 1 регистровую
(сокращенно – ОВСОСВ), как организация, созда- тонну валовой вместимости судна. Размер взноса
ваемая с целью предоставить страховое возме- определяется исходя из индивидуальных особен-
щение своим членам, которые в страховом пра- ностей страхуемого флота (или группы судов), типов
воотношении выступают в роли страхователей, по судов, брутто-тоннажа, района плавания, объема
своей сути является страховщиком и свою финан- страхуемой ответственности и индивидуальных ре-
совую политику строит на тех же принципах, что зультатов прохождения страховых операций.
и коммерческие страховщики, но с некоторыми Первоначально страховая премия нового
привлекательными для страхователей отличиями. члена клуба устанавливается клубом по аналогии
Прежде всего, речь идет о стоимости страхования с похожими судами, а через несколько лет – в соо-
и о надежности страховщика. тветствии с имеющейся в каждом клубе формулой,
Исторически все судовладельцы-члены клу- определяющей, насколько должна быть повышена
бов страхования ответственности судовладельцев или понижена премия с учетом среднегодовых
– Protection and Indemnity Clubs (P&I) –вносили сумм убытков данного судовладельца и расходов
одинаковую страховую премию, которая (как и по на перестрахование его судов.
86                        Випуск 15

Коммерческие страховщики устанавливают клубов предусматривают и частичный возврат


размер страхового взноса в процентном отноше- страховых взносов, если поступления страховой
нии от страховой суммы (страховой тариф) либо премии превышают платежи по страховым случа-
методом раскладки, т.е. каждый риск оценивает- ям. Однако, на практике случаи возврата взносов
ся в конкретном процентном размере и в зави- практически не встречаются, разницу предпочита-
симости от того, от какого набора рисков желает ют направлять на увеличение резервного фонда.
застраховаться страхователь – страховые ставки, Ведение предпринимательской деятельности
соответствующие каждому риску, суммируются в в виде проведения инвестиционной политики с
одну цифру либо в соответствии с разработанной каждым годом становится все более необходимым
тарифной сеткой по типу судов и набору рисков для поддержания взаимным страховым обществом
[2, c. 32 – 33]. У каждого страховщика еще суще- своей конкурентоспособности на рынке страхова-
ствует система надбавок к основной цифре стра- ния. Размещение свободных денежных средств в
ховой премии – за район плавания, возраст суд- ценные бумаги, другие объекты инвестиционной
на, перевозимый груз, и т. д., а также за историю деятельности давно является неотъемлемой час-
страхования данного страхователя. Коммерческие тью финансовой политики любого западного стра-
страховые компании в Украине устанавливают ховщика, будь то P&I клуб или частная коммерчес-
страховые тарифы, как правило, на несколько лет кая страховая компания.
вперед, поскольку тарифы, как и правила, необхо- В Украине, несмотря на законодательное
димо утверждать в Морском страховом Бюро [3, разрешение страховщикам осуществлять, хотя и
с. 35 – 36]. ограниченную, инвестиционную политику, данный
P&I клубы, напротив, рассматривают во­ способ повысить свою конкурентоспособность за
просы, касающиеся размеров взносов и необхо- счет обоснованного снижения страховых ставок
димости взимания дополнительных взносов еже- не нашел широкого применения, как, например
годно на общих собраниях членов клуба, исходя из в США [5, c. 84 – 87]. Отчасти этот феномен мож-
размера страховых резервов, прогнозов, прибыли но объяснить тем, что законодатель в 1999 году
от инвестирования свободных средств и многих ограничил выход на украинский страховой рынок
других факторов, которые анализируются и гото- иностранным страховым компаниям, и вместо
вятся в форме отчетов к общему собранию Совета желаемой поддержки украинского страховщика
Директоров финансовым комитетом Совета мы получили в итоге отсутствие конкуренции и ка-
Директоров. Дополнительные взносы устанавлива- кого бы то ни было развития украинского рынка
ются клубами в процентном отношении от суммы страховых услуг.
основного взноса и необходимость в их взимании Как уже было сказано, главным принципом
на конкретный год, размер и схема выплат утверж- взаимного страхования является баланс поступле-
даются ежегодно на общем собрании членов клу- ний и расходов общества, который является, по
ба исходя из результатов предыдущих страховых мнению Г. В. Гришина проявлением «взаимности на
лет [4, c. 58 – 65]. макроуровне», что позволяет обществу предостав-
Таким образом, можно сделать вывод о том, лять своим членам страхование по себестоимости
что политика P&I страхования более приближена к [4, c. 50 – 53]. На практике взаимных обществ, т.е.
действительности за счет научного подхода, гибкос- существующих P&I клубов, это достигается следую-
ти и способности моментально реагировать на лю- щим образом: сумма доходов общества, т. е. пре-
бое изменение. Взаимное страхование строится мии и доход по инвестициям, равна его расходам,
на принципе равенства, то есть баланса поступле- т. е. платежам по убыткам и отчислениям в техни-
ний и платежей в рамках имущественного фонда ческие резервы, расходам на ведение дела, пла-
взаимного страхового общества за определенный тежам перестраховщикам. Как правило, средний
период времени, обычно за год. Цель извлечения размер взимаемых премий составляет 2 – 5  % от
прибыли по страховым операциям обществом не стоимости судна. Коммерческое страхование дей-
предусматривается, в отличие от коммерческого ствует на несколько иных принципах, хотя в мето-
страховщика, полученный доход которого делится дике расчета ставок премии применяются те же
между учредителями / участниками коммерческо- критерии. Отличие в том, что страхователи не опла-
го образования. Во взаимном страховом обществе чивают дополнительных взносов, а если выплаты
полученный доход идет на пополнение резервов страховой компании по договорам страхования
общества, что, во-первых, позволяет сделать обще- превышают сумму полученной страховой премии,
ство еще более надежным и, во-вторых, позволяет разница относится на прямые убытки компании.
уменьшить размер страховых взносов или избе- В случае же превышения поступлений над плате-
жать взимания дополнительных взносов. Правила жами разница считается прибылью компании.
Часопис цивілістики                        87

Другой важный момент для финансовой ста- чение. Это объясняется тем, что страхователи од-
бильности страхования вообще, вне зависимости новременно являются и страховщиками, и ОВСОС
от коммерческой или некоммерческой сущности – это, прежде всего, объединение судовладельцев
страховщика – это управление риском и пере- как способ совместно решить свои проблемы,
страхование. В этих сферах взаимное страхование напрямую связанные с судоходством во всех его
намного ушло вперед в развитии по сравнению проявлениях. Например, через широкую сеть
с коммерческим страхованием. Принципы пере- многочисленных корреспондентов клуба в каждом
страхования во взаимном страховании принци- крупном порту мира, клубы помогают своим чле-
пиально отличны от принципов распределения нам в урегулировании страховых случаев и других
рисков в коммерческом страховании. Прежде проблем на местах, а при необходимости выдают
всего, речь идет, конечно же, о Международной обеспечительные гарантии от своего имени для
группе P&I клубов и Пуловом соглашении о пере- удовлетворения предъявленных члену клуба тре-
страховании [6, c. 12 –19]. Пуловое соглашение бований, связанных со страховым случаем, что за-
о перестраховании между клубами существует с частую позволяет избежать дорогостоящих издер-
конца XIX века и на сегодняшний день главный жек или арестов судов.
принцип взаимного перестрахования основан на В любом случае, схема финансовой основы
взаимности, на внутреннем перераспределении для взаимных страховых обществ похожа с фи-
наиболее крупных убытков между клубами внутри нансовой основой коммерческого общества. Так,
Международной группы P&I клубов. Максимальное если у коммерческого страховщика гарантом
страховое покрытие, которое дает судовладельцам выполнения страховщиком своих обязательств
их участие в P&I клубе в рамках перестраховочно- по страхованию перед страхователями является
го соглашения, с 20 февраля 1996 года достигает Уставный капитал, то во взаимных обществах эту
размера 20 млрд. долларов США по каждому стра- роль играют правовая форма клубов и фонды, из
ховому случаю [4, c. 60 – 62]. которых обществом производятся выплаты членам
Перестрахование в коммерческом страхо­вании общества по претензиям. Страховые фонды – это
строится на принципе возмездности, т. е. раз­ме­щения активы общества, за счет которых общество может
части рисков в коммерческих пере­страховочных покрыть свои обязательства по претензиям перед
компаниях или других круп­ных страховых компани- страхователями – членами общества [8, c. 113 –
ях, занимающихся пере­­стра­хованием. 116]. Но главное во взаимном обществе – это, ко-
Другой способ появился совсем недавно и нечно же, его члены, которые являются основными
был позаимствован из взаимного страхования гарантами общества, главными финансовыми
– это объединение страховщиков в Пулы, в рам- и управленческими ресурсами общества, для
ках которого и происходит перестрахование на- которых объединение в обществе с другими судов-
иболее крупных рисков. Управление риском (Risk ладельцами привлекательно и с точки зрения цены
management) как одна из гарантий стабильности страхования и с точки зрения заинтересованности
страховщика любого вида и формы, используется общества как единого организма в каждом состав-
в полной мере в P&I клубах и в последнее время ляющем его элементе, интересы и желания кото-
среди крупных коммерческих страховщиков на рого являются основной целью деятельности всего
Западе [7, c. 61 – 65]. Коммерческие страховщи- общества.
ки, в погоне за прибылью и уменьшением расхо- Очевидно, что оба варианта страхования
дов на страхование зачастую забывают о важной имеют право на существование, удовлетворяя те
роли превентивных мероприятий, недооценивая или иные потребности судовладельцев. И только
огромный положительный эффект, который может непосредственный страхователь – судовладелец
дать правильное использование этого способа вправе сам отдать предпочтение взаимному либо
управления риском. Взаимное же страхование, коммерческому страхованию в зависимости от
напротив, придает этому способу огромное зна- своих личных и финансовых соображений.
88                        Випуск 15

Литература
1. Царькова М. Опыт деятельности Клубов взаимного страхования / М. Царькова // Страховое право. – 2000. – № 4. – С. 17 – 30.
2. Страхование от А до Я / под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. – М., 1996. – 624 с.
3. Старчиков Ю. П. Новый закон – новые возможности / Ю. П. Старчиков // Порты Украины. – 2001. – № 1. – С. 35 – 36.
4. Гришин Г. В. Штурмовать далеко в море…надо с полисом в руках / Г. В. Гришин. – М. : РЮИД, 2000. – 519 с.
5. Ингосстрах: Опыт практической деятельности учеб. пособ. / под ред. В. П. Кругляка. – М., 1996. – 432 с.
6. Ефимов С. Л. Морское страхование. Теория и практика : учеб. / С. Л. Ефимов. – М. : РосКонсульт, 2001. – 448 с.
7. Полковников Г. В. Английское право о компаниях. Закон и практика / Г. В. Полковников. – М., 2000.
8. Шинкаренко И. Э. Страхование ответственности. Справочник / И. Э. Шинкаренко. – М., 1999. – 352 с.

Аннотация
Адамова Е.С. Страхование ответственности судовладельцев в клубах взаимного страхования и в ком-
мерческих страховых компаниях. – Статья.
В статье исследуется коммерческое и взаимное страхование судовладельцев. Осуществляется анализ
характерных особенностей коммерческого и взаимного страхования с исследованием условий и возможности
их параллельного существования в условиях здоровой конкуренции.
Ключевые слова: морское страхование, страхователь, страховщик, судовладелец, судно, риск, клуб,
ответственность, полис, страховое покрытие.

Анотація
Адамова О.С. Страхування відповідальності судновласників у клубах взаємного страхування та у ко-
мерційних страхових компаніях. – Стаття.
У статті досліджується комерційне та взаємне страхування судновласників. Здійснюється аналіз харак-
терних рис комерційного та взаємного страхування з дослідженням умов і можливості їх паралельного існування
в умовах здорової конкуренції.
Ключові слова: морське страхування, страхувальник, страховик, судновласник, судно, ризик, клуб,
відповідальність, поліс, страхове покриття.

Summary
Adamova O.S. Insurance of responsibility of shipowners in the clubs of mutual insurance and in commercial
insurance companies. – Article.
Сommercial and mutual insurance of shipowners is investigated in the article. The analysis of characteristic
features of commercial and mutual insurance comes true with research of terms and possibility of their parallel exis-
tence in the conditions of healthy competition.
Keywords: marine insurance, insure, insurer, shipowner, ship, risk, club, responsibility, policy, insurance
coverage.