Вы находитесь на странице: 1из 12

Аваль 

– дополнительная гарантия того, что платеж будет осуществлен. 

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком


по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя
средств по предъявлении последним документов, соответствующих
условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку
произвести такие платежи. 

Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его


счета. 

Аллонж – специальный листок, прикрепляемый к векселю, служащий


для совершения дополнительных, не уместившихся на оборотной
стороне векселя передаточных надписей (индоссаментов). 

Антиинфляционная политика - система мероприятий, направленных


на снижение темпов инфляции   в стране. 

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право


совершать в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего
имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и
юридических лиц. 

Банкнота - это условное обязательство банка, разновидность бумажных


денег. 

Банковская система - совокупность коммерческих банков и


Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность
правовых актов регулирующих эти   отношения. 

Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют


размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении
ресурсов. 

Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях


возвратности, срочности, платности и целевого характера. 

Банковское законодательство - это совокупность федеральных


законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность
коммерческих банков. 

Банк-эмитент – при расчетах с использование аккредитивов, это банк,


который открывает аккредитив в другом, исполняющем банке, по
поручению своего клиента и в соответствии с его указаниями. 

Бартер - обмен продуктов между людьми, отчуждение продуктов труда


на эквивалентной основе. 
Безналичные расчеты – это движение средств между контрагентами с
целью погашения обязательств в безналичной форме. 

Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме


всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем
перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных
организациях или взаимных расчетах. 

Безотзывной аккредитив – аккредитив, который может быть изменен


или отмене только с согласия получателя средств. 

Биметаллизм – денежная система, при которой государство


законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя
металлами. 

Бюджетные счета – счета, открываемые предприятиям и


организациям, которым выделяются средства за счет федерального или
местного бюджета для их целевого использования. 

Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба


величины стоимости товара и которая является средством обращения во
внешней торговле и при вывозе капитала. 

Валютная система - форма организации валютных отношений, которая


реализуется национальным законодательством и межстрановыми
соглашениями. 

Валютное регулирование - регулирование валютного курса


посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных
интервенций. 

Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием


валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-
технического сотрудничества, предоставлением и получением за
границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке
валюты и иных валютных активов. 

Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и


продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью
получения прибыли за счет разницы курсов валют. 

Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны,


выраженная в денежных единицах других стран. 

Возобновляемый (револьверный) аккредитив –периодически


возобновляемый аккредитив, используется при регулярно
повторяющихся расчетах. 
Временные расчетные счета – счета, открываемые вновь
создаваемым юридическим лицам с целью аккумулирования взносов
учредителей в уставный капитал. 

Галопирующая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при


которой составляет от 10 до 50 процентов. 

Гиперинфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой


составляет более 100 процентов. 

Государственный кредит - особая форма финансово-кредитных


отношений между государственными органами власти и юридическими,
физическими лицами, международными организациями и
правительствами, при которых государство может выступать в качестве
заемщика, кредитора или гаранта. 

Гэп - разница между чувствительными к изменениям процентных ставок


активами и чувствительными к изменению процентных ставок пассивами
для данного промежутка времени. 

Девальвация – вид денежной реформы, при которой государство


объявляет о снижении золотого содержания денежной единицы или
официального валютного курса национальной валюты; 

Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в


наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета
коммерческих банков в Центральном банке. 

Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных


средств в наличной и безналичной формах. 

Денежная реформа - это полное или частичное изменение денежной


системы. 

Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно


закрепленное устройство денежного обращения в стране. 

Денежная система металлического обращения - денежная система,


при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним
(монометаллизм) или двумя (биметаллизм) металлами. 

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими


своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее
реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в
хозяйстве. 

Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность


государственных мероприятий, регламентирующих деятельность
денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной  
конъюнктуры и   достижения ряда общеэкономических задач:
укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной
перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста. 

Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы,


сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств,
входящих в их состав. 

Денежный мультипликатор - это показатель, характеризующий


изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на
один рубль. Рассчитывается как отношение денежной массы в узком
определении к денежной базе (ДМ = М2/ДБ); 

Денежный оборот – сумма всех платежей, совершенных


предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной
формах за определенный период времени. 

Денежный чек – чек, применяемый для выплаты держателю чека


наличных денег в банке. 

Деноминация – денежная реформа, при которой государство объявляет


об укрупнении масштаба цен или о т.н. «зачеркивании нулей». 

Деньги – это специфический товарный вид, с натуральной формой


которого сращивается общественная функция всеобщего, постоянного и
устойчивого эквивалента. 

Депозит - экономические отношения по поводу передачи средств


клиента во временное пользование   банку. 

Депозиты до востребования – вид депозита, при котором денежные


средства клиента могут быть востребованы в любой момент без
предварительного уведомления. 

Заемщик - лицо, которому предоставляется право временного


использования на возвратной основе за плату в форме ссудного
процента определенной суммы денежных средств.   

Золотодевизный стандарт - система денежного обращения при


которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги
свободно размениваемые на девизы (платежные средства в иностранной
валюте) государств, в которых действует золотослитковый стандарт. 

Золотомонетный стандарт - система денежного обращения при


которой в стране обращаются золотые монеты или бумажно-кредитные
деньги свободно размениваемые на них. 

Золотослитковый стандарт - система денежного обращения при


которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги
свободно размениваемые на золото в слитках. 
Инвестиционные банки - специализированные финансово-кредитные
организации, занимающиеся инвестиционно-учредительной
деятельностью. 

Инвестиционные компании - специализированные финансово-


кредитные организации, размещающие свои обязательства среди мелких
инвесторов и использующие полученные средства для покупки
приоритетных ценных бумаг. 

Индекс цен - относительный показатель, характеризующий


соотношение цен во времени. 

Индоссамент – специальная надпись при передаче векселя другому


лицу. Индоссамент на векселе совершается на оборотной стороне, а если
она полностью заполнена – на прикрепленном к векселю новом листе –
аллонже. 

Индоссамент безоборотный – индоссамент, позволяющий передавать


вексель, не принимая на себя ответственности за акцепт и платеж перед
последующими держателями. 

Индоссамент бланковый – индоссамент, в котором не указывается по


приказу какого лица необходимо осуществить платеж, а ставится лишь
подпись лица – последнего кредитора по векселю. 

Индоссамент именной – индоссамент, в котором указывается имя


нового владельца векселя. 

Индоссамент ограничительный – индоссамент, запрещающий


обращение векселя. 

Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по


поручению и за счет клиента на основании расчетных документов
осуществляет действия по получению от плательщика платежа. 

Инкассовое поручение – расчетный документ, на основании которого


производится списание денежных средств со счетов плательщиков в
бесспорном порядке. 

Инфляция - процесс обесценения бумажных денег вследствие


нарушения законов денежного обращения. 

Инфляция издержек - инфляция, вызванная ростом производственных


издержек. 

Инфляция спроса - инфляция, вызванная ростом денежной массы и


направленным ростом денежного спроса. 

Казначейские билеты - бумажные деньги, эмитируемые


правительством. 
Капитал - сумма источников собственных средств банков. 

Кассовые валютные операции - операции срок исполнения которых


не превышает двух дней после заключения контрактов. 

Коммерческий кредит - ссуда, предоставляемая предпринимателями


друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за
проданные товары. 

Конвертируемость - возможность для владельца денег легко, на


законных основаниях обменять их на иную валюту и обратно без
специального вмешательства государственных органов валютного
контроля в процесс конвертации. 

Корреспондентский счет – счет, открываемый банком (в том числе


Центральным Банком России) другому коммерческому банку. Различают
два вида корреспондентских счетов: ностро – счет банка, открытый в
другом банке («наш счет у них»); лоро – счет другого банка, открытый в
нашем банке («их счет у нас»). 

Коэффициент монетизации показывает обеспеченность оборота


платежными средствами. Рассчитывается как отношение денежной массы
в узком определении к валовому национальному продукту (КМ =
М2/ВВП); 

Коэффициент наличной денежной массы показывает долю


наличной денежной массы в общей денежной массе. Рассчитывается как
отношение наличных денежных средств в экономике к денежной массе в
узком определении (КН = М0/М2). 

Кредит - это движение стоимости на началах возвратности, срочности и


платности в интересах реализации общественных потребностей. 

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для


извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на
основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка
имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности". 

Кредитный договор - документ, являющийся правовой основой


кредитной сделки. 

Кредитор - владелец кредитных ресурсов либо специализированный


финансово-кредитный посредник, предоставляющий заемщику кредит на
условиях возвратности, срочности и платности. 

Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, которое


определяется из соотношения этих валют к третьей. 

Курс " бид" - курс покупателя. 


Курс " офер" - курс продавца. 

Лизинг - операция при которой лизингодатель обязуется приобрести в


собственность определенное в договоре имущество у конкретного
продавца и передать это имущество лизингополучателю за плату во
временное пользование для предпринимательских целей. 

Масштаб цен - весовое содержание золота или серебра в единице


национальной валюты. 

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере


международных экономических отношений, связанное с
предоставлением товарных и валютных ресурсов. 

Мера стоимости - функция денег, при которых они служат для


измерения и сравнения стоимостей различных товаров. 

Механизм регулирования денежно-кредитной политики-


административные и экономические методы и инструменты
регулирования наличных и безналичных банковских операций,
конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковских
кредитных ставок и банковской ликвидностью на макро- и
микроуровнях. 

Мировые деньги - функция денег, при которой они служат всеобщим


платежным средством, всеобщим покупательным средством и
материализацией общественного богатства. 

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный


металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного
обращения. 

Налично-денежный оборот - это часть денежного оборота, равная


сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный
период времени. 

Неподтвержденный аккредитив – аккредитив, не имеющий


дополнительной гарантии на его исполнение от третьего банка
(подтверждающего банка). 

Непокрытый аккредитив – это аккредитив, при котором исполняющий


банк осуществляет платеж клиенту ( бенефециару) с
корреспондентского счета банка-эмитента, открытого в исполняющем
банке. 

Норма процента - отношение суммы годового дохода, получаемого на


ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. 

Нуллификация – вид реформы, при которой государство объявляет об


отмене сильно обесценившейся денежной единицы и о введении новой. 
Операции на открытом рынке - купля-продажа Центральным банком
казначейских векселей, государственных облигаций и прочих
государственных ценных бумаг; краткосрочные операции с ценными
бумагами с совершением позднее обратной сделки. 

Опцион - это право покупателя опциона купить (продать) у продавца


опциона определенную сумму валюты по согласованному курсу, и
обязанность продавца опциона продать (купить) эту сумму у
покупателя. 

Основные направления денежно-кредитной политики - анализ


состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры,
параметры и инструменты денежно-кредитной политики. 

Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или


отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения
плательщика без предварительного согласования с получателем средств
и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем
средств после отзыва аккредитива. 

Открытая инфляция - инфляция, характеризующаяся ростом цен. 

Парабанковская система - совокупность специализированных


небанковских   кредитно-финансовых   институтов, осуществляющих
отдельные банковские операции, отношений между ними, а также
правовых актов, регулирующих эти отношения. 

Паритет покупательной способности - паритет двух валю при таком


обменном курсе, который способен наделять каждый из них абсолютно
одинаковой покупательной способностью в собственной стране. 

Пассивные операции - операции по формированию и пополнению


банковского капитала и его ресурсной базы. 

Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из


собственных и привлеченных ресурсов. 

Первичные инвесторы - владельцы свободных денежных средств. 

Переводной (трансферабельный) аккредитив – аккредитив, в


соответствии с которым получатель может дать указание исполняющему
банку передать аккредитив полностью или частично одному или
нескольким третьим лицам (такая передача возможна однократно). 

Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под


воздействием спроса и предложения и на который государство   может
при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных
интервенций. 
Платежное поручение - распоряжение владельца счета
(плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным
документом, перевести определенную денежную сумму на счет
получателя средств, открытый в этом или другом банке. 

Платежное поручение - распоряжение владельца счета


(плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным
документом, перевести определенную денежную сумму на счет
получателя средств, открытый в этом или другом банке. 

Платежное требование – расчетный документ, содержащий


требование кредитора (получателя средств) по основному договору к
должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через
банк. 

Подавленная инфляция - инфляция, характеризующаяся обострением


товарного дефицита. 

Подтверждающий банк – при расчетах с использованием


аккредитивов, это банк, который гарантирует исполнение условий
аккредитива в случае отказа или невозможности его исполнения
исполняющим банком. 

Подтвержденный аккредитив – аккредитив, имеющий


дополнительную гарантию на его исполнение от третьего банка
(подтверждающий банк); 

Покрытый аккредитив – аккредитив, по которому банк-эмитент


перечисляет денежные средства в распоряжение исполняющего банка на
весь срок действия аккредитива. 

Ползучая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой


составляет от 3 до 5 процентов. 

Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая кредитными (в


денежной форме) и иными организациями (в форме отсрочки платежа)
физическим лицам для приобретения потребительских товаров. 

Процентная политика - процентные ставки по операциям


Центрального банка. 

Прямые количественные ограничения - установление лимитов на


финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными
организациями отдельных банковских операций. 

Расчетные счета – счета, открываемые юридическим лицам-


резидентам, являющимися коммерческими организациями, в
соответствии с российским законодательством, а также гражданам
предпринимателям, зарегистрированным в качестве предпринимателей
без образования юридического лица. 
Расчетный чек – чек, используемый для безналичных расчетов. 

Ревальвация – вид реформы, при которой государство объявляет о


восстановлении золотого содержания денежной единицы или повышении
валютного курса национальной валюты. 

Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных


ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог
ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных
аукционов. 

Рублевые счета нерезидентов – счета, открываемые нерезидентам в


уполномоченных банках, имеющим лицензию на осуществление
операций в валюте. Выделяют счета типа «Т» (текущие) – для
обслуживания экспортно-импортных операций; счета типа «И»
(инвестиционные) – для осуществления инвестиционной деятельности на
территории РФ, счета типа «С» (конверсионные) - для осуществления
операций по покупке-продаже нерезидентами иностранной валюты с
уполномоченными банками и оплаты комиссионного вознаграждения,
связанного с проведением этих конверсионных операций; счета типа
«С» (инвестиционные). 

Своп - это одновременное заключение спот и противоположной ей


форвардной сделки. 

Специализированные посредники - кредитно-финансовые


организации, аккумулирующие средства и превращающие их в ссудный
капитал. 

Спот - валютные операции, срок исполнения которой предусмотрен на


второй день после заключения контракта. 

Средство накопления - функция денег, при которых они используются


для образования сокровищ, накоплений и сбережений. 

Средство обращения - функция денег, при которых они выполняют


роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и
служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных
платежных операций. 

Средство платежа - функция денег, проявляющая себя при продаже


товаров и услуг в кредит, с отсрочкой платежа. 

Срок валютирования - дата когда соответствующие средства


фактически поступают в распоряжение сторон по сделке. 

Срочные депозиты - депозиты, привлекаемые банком на


определенный срок. 
Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый в ссуду,
обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и
приносящий проценты на основе использования наемного труда. 

Стратегия кредитной политики - планирование возможных изменений


на денежном рынке в длительной перспективе, позволяющие
предвосхитить грядущие колебания конъюнктуры и учесть их. 

Субрасчетные счета – счета, открываемые филиалам,


представительствам, отделениям и другим обособленным
подразделениям коммерческих организаций, расположенным вне места
нахождения юридического лица. 

Таргетирование – см. Установление ориентиров роста денежной


массы. 

Текущие валютные счета – счета, открываемые предприятиям любой


формы собственности, а также предпринимателям без образования
юридического лица в валюте в уполномоченных банках. 

Текущие счета – счета, открываемые учреждениям и организациям, не


занимающимся предпринимательской деятельностью. 

Транзитные валютные счета – счета, открываемые в уполномоченных


банках для зачисления экспортной выручки, с условием продажи ее
части на внутреннем валютном рынке РФ. После продажи части
экспортной выручки средства перечисляются на текущие валютные
счета. 

Трансферабельный аккредитив – см.Переводной аккредитив. 

Установление ориентиров роста денежной


массы(таргетирование) - целевые ориентиры роста одного или
нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из
основных направлений единой государственной денежно-кредитной
политики. 

Факторинг - переуступка клиентом фактор-отделу банка


( факторинговой компании) долговых обязательств его партнеров по
деятельности. 

Фиксированный валютный курс - официально установленное


соотношение между национальными валютами. 

Финансовый фьючерс - договорное обязательство купить и


соответственно продать в стандартизированную дату исполнения
контракта определенное стандартизированное количество финансовых
инструментов по цене, которая заранее определена в свободном
биржевом торге. 
Форфейтинг - форма среднесрочного финансирования внешнеторговой
деятельности, при которой банк ( форфейтор) покупает у клиента
долговые обязательства его иностранных партнеров по экспортно-
импортным операциям. 

Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной


политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в
обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную
способность денег, а также создающий нормальные условия
функционирования финансовых рынков. 

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное


распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем
суммы чекодержателю. 

Чек дорожный – обязательство банка выплатить указанную в чеке


сумму владельцу, образец подписи которого проставляется на дорожном
чеке в момент продажи. 

Чек именной – чек, который выписывается на определенное имя и не


может передаваться обычным порядком другому лицу. 

Чек ордерный – чек, выписываемый в пользу определенного лица.


Может быть передан новому владельцу при наличии индоссамента. 

Чек предъявительский – чек, который выписывается на предъявителя,


его передача и обращение происходят по аналогии с наличными
деньгами. 

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок


выпуска в обращение денежных знаков. 

Эмиссия - выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков.