Открыть Электронные книги
Категории
Открыть Аудиокниги
Категории
Открыть Журналы
Категории
Открыть Документы
Категории
Денежные переводы
и прием платежей
Бизнесэнциклопедия
Москва, 2010
ÓÄÊ [336.717.1+336.722.117.3](470+571)(031.021.4)
ÁÁÊ 65.262.3(2Ðîñ)ÿ20
Ä33
Àâòîðû:
Áóêèðü Ì. ß., Êîïûòèí Â. Þ., Ïóõîâ À. Â., Àêñåíîâ À. Ï., Àíäðååâ À. Ô.,
Áåëîâ À. Ñ., Êàòèíà Í. Ï., Êðþ÷êîâà Í. Â., Êóçíåöîâ Â. À., Êóïðèÿíîâà Í. Í.,
Ìàðòûíîâ Â. Ã., Ìàõàåâà Å. À., Ìîçãîâîé Ð. Â., Ïàíôåðîâà Ì. Þ., Ñèòíîâ È. À.,
×àïàíîâ Ì. È., ×óãóíîâ Ë. Ì., Øàìðàåâ À. Â., ßìùèêîâà Î. Â.
Ïðåäèñëîâèå 9
Ïðåäñåäàòåëü Êîìèòåòà
Ãîñóäàðñòâåííîé Äóìû ÐÔ ïî ôèíàíñîâîìó ðûíêó
Âëàäèñëàâ Ðåçíèê
ÏÐÅÄÈÑËÎÂÈÅ
1
Äàííûé ìàòåðèàë âûðàæàåò àâòîðñêóþ ïîçèöèþ è íå ÿâëÿåòñÿ îôèöèàëüíîé òî÷êîé
çðåíèÿ Áàíêà Ðîññèè.
Ïðåäèñëîâèå 11
1
Ñì.: World Economic Outlook. 2005. Aprel.
18 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Òàáëèöà 1.1 Äèíàìèêà ïîñòóïëåíèé äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ â ìèðå, ìëðä äîëë. ÑØÀ
Ñïðàâî÷íî:
äåíåæíûå
2003 ã. 2004 ã. 2005 ã. 2006 ã. 2007 ã. ïåðåâîäû
â % ê ÂÂÏ
â 2007 ã.
Åâðîïà 16 23 32 39 51 1,8
è Öåíòðàëüíàÿ Àçèÿ
Âîñòî÷íàÿ 20 23 24 27 32 4,6
è Cåâåðíàÿ Àôðèêà
Ðèñ. 1.1 10 îñíîâíûõ ñòðàí-ïîëó÷àòåëåé (à) è îòïðàâèòåëåé (á) äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ â 2007 ã.,
ìëðä äîëë. ÑØÀ
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 19
2
Ñì.: International Transactions in Remittances: Guide for Compilers and Users // IMF.
2008. December.
3
Ñì.: Workers’ Remittances: An Important and Stable Source of External Development
Finance // Global Development Finance. 2003. Chapter 7.
20 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Ñòðàíû ÑÍÃ –393 –604 –1294 –2735 –3944 –7986 –13 014
Ïðèìå÷àíèå. Îòðèöàòåëüíîå ñàëüäî îçíà÷àåò ïðåâûøåíèå ñóìì äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ èç Ðîññèéñêîé
Ôåäåðàöèè íàä ñóììàìè ïåðåâîäîâ â Ðîññèéñêóþ Ôåäåðàöèþ.
Íàèáîëåå âàæíûå êðèòåðèè ïðè âûáîðå ñèñòåìû äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ Ðèñ. 1.5
Èñòî÷íèê. Îïðîñ Rbc.ru
4
Äàííûé àíàëèç ñîñòîÿíèÿ è òåíäåíöèé ðàçâèòèÿ ðîññèéñêîãî ðûíêà äåíåæíûõ ïåðå-
âîäîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ èì áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ îñíîâàí íà (1) îò÷åòíî-
ñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäîñòàâëÿåìûõ â Áàíê Ðîññèè â ñîîòâåòñòâèè ñ Óêàçà-
íèåì Áàíêà Ðîññèè îò 16 ÿíâàðÿ 2004 ã. ¹ 1376-Ó «Î ïåðå÷íå, ôîðìàõ è ïîðÿäêå ñî-
ñòàâëåíèÿ è ïðåäñòàâëåíèÿ ôîðì îò÷åòíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â Öåíòðàëüíûé
áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 12 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.);
(2) îò÷åòàõ, ïðåäîñòàâëÿåìûõ ÔÃÓÏ «Ïî÷òà Ðîññèè» â Áàíê Ðîññèè è ñîäåðæàùèõ
äàííûå î ïî÷òîâûõ ïåðåâîäàõ, ïðîâîäèìûõ íà òåððèòîðèè Ðîññèè è òðàíñãðàíè÷íûõ
ïî÷òîâûõ ïåðåâîäàõ; (3) ãîäîâûõ îò÷åòàõ êîììåð÷åñêèõ îðãàíèçàöèé — íåêðåäèòíûõ
îðãàíèçàöèé, îñóùåñòâëÿþùèõ äåíåæíûå ïåðåâîäû ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ ëèö,
ðàçìåùåííûõ íà ñàéòàõ.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 33
Ðèñ. 1.8 Äîëÿ äîêóìåíòîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â îáùåì êîëè÷åñòâå ïëàòåæåé, ñîâåðøåííûõ â 2007 ã.
ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè ÷åðåç êðåäèòíûå îðãàíèçàöèèè, ïî ôåäåðàëüíûì îêðóãàì
Äîëÿ äîêóìåíòîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â îáùåì îáúåìå ïëàòåæåé, ñîâåðøåííûõ â 2007 ã. Ðèñ. 1.9
ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè ÷åðåç êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, ïî ôåäåðàëüíûì îêðóãàì
5
Ñì.: Îò÷åò î ðàçâèòèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà è áàíêîâñêîãî íàäçîðà â 2007 ãîäó [Ýëåê-
òðîííûé ðåñóðñ]. Ðåæèì äîñòóïà: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8136
6
Ãîëîâíûå îôèñû è ôèëèàëû êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, äîïîëíèòåëüíûå îôèñû, êðåäèòíî-
êàññîâûå è îïåðàöèîííûå îôèñû, îïåðàöèîííûå êàññû âíå êàññîâîãî óçëà, ïåðå-
äâèæíûå ïóíêòû êàññîâûõ îïåðàöèé êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäñòàâèòåëüñòâà
êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íà òåððèòîðèè Ðîññèè.
38 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
7
Ñì.: http://bankir.ru
8
Ñì.: http://cyberplat.ru
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 39
9
Îòðèöàòåëüíîå ñàëüäî îçíà÷àåò ïðåâûøåíèå ñóìì ïåðå÷èñëåíèé èç Ðîññèè íàä ñóì-
ìàìè ïîñòóïëåíèé â Ðîññèþ.
40 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
10
Ê òðàíñôåðòàì îòíîñÿòñÿ ãðàíòû, ïîæåðòâîâàíèÿ, êîìïåíñàöèè, ñòèïåíäèè, ïåíñèè,
àëèìåíòû, âûïëàòû íàñëåäñòâà, äàðåíèå, à òàêæå âñå ïåðåâîäû, îñóùåñòâëåííûå ÷åðåç
ñèñòåìû äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è Ïî÷òó Ðîññèè ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè-ðåçèäåíòàìè.
11
Anelik, BLIZKO, Contakt, InterExpress, MIGOM, MoneyGram, PrivatMoney, Coinstar
Money Transfer, UNIStream, Western Union, ÀçèÿÝêñïðåññ, ÀËËÞÐ, Áûñòðàÿ Ïî÷òà,
Ãóòà Ñïðèíò, Çîëîòàÿ Êîðîíà, ËÈÄÅÐ, Áëèö.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 41
Èç íèõ ñòðàíû
Ïî âñåì ñòðàíàì
Äàëüíåãî çàðóáåæüÿ Ñòðàíû ÑÍÃ
12
Âåäîìîñòè Âåðõîâíîé Ðàäû (ÂÂÐ). 2001. ¹ 29. Ñò. 137.
46 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1 UNIStream 28 ÊÁ «Þíèñòðèì»
Íà Óêðàèíó Èç Óêðàèíû
Íàçâàíèå âàëþòû
Êîëè÷åñòâî Ñóììà ïåðåâîäîâ Êîëè÷åñòâî Ñóììà ïåðåâîäîâ
ïåðåâîäîâ (â åä. âàë.) ïåðåâîäîâ (â åä. âàë.)
Àìåðèêàíñêèé äîëëàð 2 910 361 1 804 097 538 537 820 332 378 839
Ðîññèéñêèé ðóáëü 358 564 5 153 974 607 42 218 546 402 710
13
Ïåðåâîä âûïëà÷åí â óêðàèíñêèõ ãðèâíàõ ïî æåëàíèþ ïîëó÷àòåëÿ.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 49
íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî áîëåå 938 ìëí äîëë. ÑØÀ è áîëåå 50 ìëí åâðî.
Êðîìå ýòîãî, ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè íà Óêðàèíå áûëî âûïëà÷åíî 440 ìëí
óêðàèíñêèõ ãðèâåí.
Îäíàêî íåëüçÿ íå çàìåòèòü, ÷òî äîëÿ Westårn Union íà óêðàèíñêîì
ðûíêå åæåãîäíî óìåíüøàåòñÿ: â òå÷åíèå 2003–2008 ãã. îáùàÿ ñóììà äå-
íåæíûõ ñðåäñòâ, ïîñòóïàþùèõ íà Óêðàèíó ñ èñïîëüçîâàíèåì Western
Union, ñíèçèëàñü ñ 81 äî 43%.  öåëîì ñ ïîìîùüþ ÷åòûðåõ àìåðèêàíñêèõ
ñèñòåì â 2008 ã. íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî 56% îáùåé ñóììû òðàíñãðàíè÷-
íûõ ïåðåâîäîâ.
 òî æå âðåìÿ ñòðåìèòåëüíî ïðîäâèãàþòñÿ íà óêðàèíñêîì ðûíêå ñèñ-
òåìû, ñîçäàííûå ðåçèäåíòàìè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè: åñëè â 2005 ã. ñ ïî-
ìîùüþ ðîññèéñêèõ ñèñòåì íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî 19% îáùåé ñóìû ïåðå-
âîäîâ, òî â 2006 ã. óæå 30%, à â 2008 ã. — 42% îáùåé ñóììû âñåõ ïåðåâî-
äîâ.
Òàêîìó óñïåõó ñïîñîáñòâóþò òàðèôû ðîññèéñêèõ ñèñòåì, êîòîðûå ñó-
ùåñòâåííî íèæå òàðèôîâ ãëîáàëüíûõ àìåðèêàíñêèõ ñèñòåì äåíåæíûõ
ïåðåâîäîâ Western Union è MoneyGram. Âûâîäû àíàëèòèêîâ ðûíêà ãî-
âîðÿò î òîì, ÷òî òàðèô ÿâëÿåòñÿ ïåðâûì, íà ÷òî îáðàùàþò âíèìàíèå
òðóäîâûå ìèãðàíòû, à òàêèå ïîêàçàòåëè, êàê ñêîðîñòü ïåðåâîäà äåíåã
è ïðèâÿçêà ê ïóíêòó âûäà÷è ïåðåâîäà èìåþò âòîðîñòåïåííîå çíà÷åíèå.
Âìåñòå ñ ýòèì íåëüçÿ íåäîîöåíèâàòü âûñîêîå êà÷åñòâî è óäîáñòâî ìãíî-
âåííûõ ïåðåâîäîâ, äîñòóïíûõ â ëþáîì èç ïóíêòîâ íà òåððèòîðèè ãîñó-
äàðñòâà, ïðåäëàãàåìûõ ãëîáàëüíûìè àìåðèêàíñêèìè ñèñòåìàìè.
Äåÿòåëüíîñòü ðîññèéñêèõ ñèñòåì âûíóæäàåò àìåðèêàíñêèå ñèñòåìû
ïåðåâîäîâ ïåðåñìàòðèâàòü òàðèôíóþ ïîëèòèêó íà îòäåëüíûõ íàïðàâëå-
íèÿõ â èíòåðåñàõ òðóäîâûõ ìèãðàíòîâ — îñíîâíûõ ïîëüçîâàòåëåé ñèñ-
òåì. Òàêèì îáðàçîì, íà ðûíêå òðàíñãðàíè÷íûõ ïåðåâîäîâ Óêðàèíû óâå-
ëè÷èâàåòñÿ íåäîðîãîå êà÷åñòâåííîå ïðåäëîæåíèå, ÷òî ñïîñîáñòâóåò íà-
ïðàâëåíèþ äåíåæíûõ ïîòîêîâ ÷åðåç ëåãàëüíûå êàíàëû, ò. å. ó÷ðåæäåíèÿ,
äåÿòåëüíîñòü êîòîðûõ ëèöåíçèðóåòñÿ è íàõîäèòñÿ ïîä êîíòðîëåì ðåãó-
ëÿòîðíûõ îðãàíîâ, â òîì ÷èñëå ïî âîïðîñàì ïðåäîòâðàùåíèÿ ëåãàëèçà-
öèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì.
Èç ðîññèéñêèõ ñèñòåì íàèáîëåå ÷àñòî èñïîëüçóåòñÿ ñèñòåìà «Þíèñò-
ðèì». Ýòà ñèñòåìà íà ïðîòÿæåíèè ïîñëåäíèõ ÷åòûðåõ ëåò óäåðæèâàåò
âòîðîå ìåñòî íà Óêðàèíå ïî ñóììàì ïîñòóïèâøèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ.
50 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
14
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 24 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
15
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 36 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
16
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 22.
17
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 36 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 55
18
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 1997. ¹ 63 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
19
ÑÇ ÐÔ. 2003. ¹ 50. Ñò. 4859 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
20
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 5. Ñò. 410 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
56 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
21
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 15 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 57
Îáùèå ïîëîæåíèÿ
22
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 6. Ñò. 492 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
58 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
23
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2007. ¹ 20–21 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
60 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 61
ÏÐÈÌÅÐ
Îôîðìëåíèå ñâîäíîãî ïðèõîäíîãî îðäåðà (â ñîîòâåòñòâèè ñ Ïîëîæåíèåì ÖÁ ÐÔ
îò 24 àïðåëÿ 2008 ã. ¹ 318-Ï «Î ïîðÿäêå âåäåíèÿ êàññîâûõ îïåðàöèé è ïðàâèëàõ
õðàíåíèÿ, ïåðåâîçêè è èíêàññàöèè áàíêíîò è ìîíåòû Áàíêà Ðîññèè â êðåäèòíûõ îð-
ãàíèçàöèÿõ íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè»24).
24
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 29–30.
62 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
25
Ñòðîãî ãîâîðÿ, ýòî ïîñòóïëåíèÿ íå ÎÒ ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé ïåðåâîäà, à ÄÎ ñîâåð-
øåíèÿ ýòèõ îïåðàöèé. À åùå òî÷íåå — ÄËß èõ ñîâåðøåíèÿ.
26
Ñì.: Áàíêîâñêîå äåëî â Ìîñêâå. 2006. ¹ 7.
27
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 12–13 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 63
28
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2002. ¹ 74 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
64 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 65
íàëîãîâûõ ïëàòåæåé;
l
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
29
Õàðàêòåðèñòèêà ñ÷åòà ïðèâåäåíà â ñîîòâåòñòâèè ñ Ïîëîæåíèåì ÖÁ ÐÔ îò 26 ìàðòà
2007 ã. ¹ 302-Ï.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 67
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
*
ÎÎÎÎ — ïîðÿäêîâûé íîìåð îòäåëåíèÿ áàíêà.
Îáùèå ïîëîæåíèÿ
30
ÑÇ ÐÔ. 1998. ¹ 4. Ñò. 5394 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 71
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 ïîðÿä. Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
âàëþòû ñ÷åò
31
 ðåä. ïèñåì ÔÍÑ ÐÔ ¹ ÌÌ-6–10/143, Ñáåðáàíêà ÐÔ ¹ 07–125 îò 18 ôåâðàëÿ 2005 ã.,
ÔÍÑ ÐÔ ¹ ÃÂ-8–10/173@, Ñáåðáàíêà ÐÔ ¹ 07–1142 îò 12 ìàðòà 2007 ã. // ÑÏÑ «Êîí-
ñóëüòàíòÏëþñ» (www.consultant.ru).
80 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
32
ÐÃ. 2004. 21 äåê.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 81
82 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 83
33
ÑÇ ÐÔ. 2006. ¹ 31 (÷. 1). Ñò. 3436 (ñ ïîñëåä. èçì. è ä