Денежные переводы
и прием платежей
Бизнесэнциклопедия
Москва, 2010
ÓÄÊ [336.717.1+336.722.117.3](470+571)(031.021.4)
ÁÁÊ 65.262.3(2Ðîñ)ÿ20
Ä33
Àâòîðû:
Áóêèðü Ì. ß., Êîïûòèí Â. Þ., Ïóõîâ À. Â., Àêñåíîâ À. Ï., Àíäðååâ À. Ô.,
Áåëîâ À. Ñ., Êàòèíà Í. Ï., Êðþ÷êîâà Í. Â., Êóçíåöîâ Â. À., Êóïðèÿíîâà Í. Í.,
Ìàðòûíîâ Â. Ã., Ìàõàåâà Å. À., Ìîçãîâîé Ð. Â., Ïàíôåðîâà Ì. Þ., Ñèòíîâ È. À.,
×àïàíîâ Ì. È., ×óãóíîâ Ë. Ì., Øàìðàåâ À. Â., ßìùèêîâà Î. Â.
Ïðåäèñëîâèå 9
Ïðåäñåäàòåëü Êîìèòåòà
Ãîñóäàðñòâåííîé Äóìû ÐÔ ïî ôèíàíñîâîìó ðûíêó
Âëàäèñëàâ Ðåçíèê
ÏÐÅÄÈÑËÎÂÈÅ
1
Äàííûé ìàòåðèàë âûðàæàåò àâòîðñêóþ ïîçèöèþ è íå ÿâëÿåòñÿ îôèöèàëüíîé òî÷êîé
çðåíèÿ Áàíêà Ðîññèè.
Ïðåäèñëîâèå 11
1
Ñì.: World Economic Outlook. 2005. Aprel.
18 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Òàáëèöà 1.1 Äèíàìèêà ïîñòóïëåíèé äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ â ìèðå, ìëðä äîëë. ÑØÀ
Ñïðàâî÷íî:
äåíåæíûå
2003 ã. 2004 ã. 2005 ã. 2006 ã. 2007 ã. ïåðåâîäû
â % ê ÂÂÏ
â 2007 ã.
Åâðîïà 16 23 32 39 51 1,8
è Öåíòðàëüíàÿ Àçèÿ
Âîñòî÷íàÿ 20 23 24 27 32 4,6
è Cåâåðíàÿ Àôðèêà
Ðèñ. 1.1 10 îñíîâíûõ ñòðàí-ïîëó÷àòåëåé (à) è îòïðàâèòåëåé (á) äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ â 2007 ã.,
ìëðä äîëë. ÑØÀ
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 19
2
Ñì.: International Transactions in Remittances: Guide for Compilers and Users // IMF.
2008. December.
3
Ñì.: Workers’ Remittances: An Important and Stable Source of External Development
Finance // Global Development Finance. 2003. Chapter 7.
20 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Ñòðàíû ÑÍÃ –393 –604 –1294 –2735 –3944 –7986 –13 014
Ïðèìå÷àíèå. Îòðèöàòåëüíîå ñàëüäî îçíà÷àåò ïðåâûøåíèå ñóìì äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ èç Ðîññèéñêîé
Ôåäåðàöèè íàä ñóììàìè ïåðåâîäîâ â Ðîññèéñêóþ Ôåäåðàöèþ.
Íàèáîëåå âàæíûå êðèòåðèè ïðè âûáîðå ñèñòåìû äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ Ðèñ. 1.5
Èñòî÷íèê. Îïðîñ Rbc.ru
4
Äàííûé àíàëèç ñîñòîÿíèÿ è òåíäåíöèé ðàçâèòèÿ ðîññèéñêîãî ðûíêà äåíåæíûõ ïåðå-
âîäîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö áåç îòêðûòèÿ èì áàíêîâñêèõ ñ÷åòîâ îñíîâàí íà (1) îò÷åòíî-
ñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäîñòàâëÿåìûõ â Áàíê Ðîññèè â ñîîòâåòñòâèè ñ Óêàçà-
íèåì Áàíêà Ðîññèè îò 16 ÿíâàðÿ 2004 ã. ¹ 1376-Ó «Î ïåðå÷íå, ôîðìàõ è ïîðÿäêå ñî-
ñòàâëåíèÿ è ïðåäñòàâëåíèÿ ôîðì îò÷åòíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â Öåíòðàëüíûé
áàíê Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 12 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.);
(2) îò÷åòàõ, ïðåäîñòàâëÿåìûõ ÔÃÓÏ «Ïî÷òà Ðîññèè» â Áàíê Ðîññèè è ñîäåðæàùèõ
äàííûå î ïî÷òîâûõ ïåðåâîäàõ, ïðîâîäèìûõ íà òåððèòîðèè Ðîññèè è òðàíñãðàíè÷íûõ
ïî÷òîâûõ ïåðåâîäàõ; (3) ãîäîâûõ îò÷åòàõ êîììåð÷åñêèõ îðãàíèçàöèé — íåêðåäèòíûõ
îðãàíèçàöèé, îñóùåñòâëÿþùèõ äåíåæíûå ïåðåâîäû ïî ïîðó÷åíèþ ôèçè÷åñêèõ ëèö,
ðàçìåùåííûõ íà ñàéòàõ.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 33
Ðèñ. 1.8 Äîëÿ äîêóìåíòîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â îáùåì êîëè÷åñòâå ïëàòåæåé, ñîâåðøåííûõ â 2007 ã.
ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè ÷åðåç êðåäèòíûå îðãàíèçàöèèè, ïî ôåäåðàëüíûì îêðóãàì
Äîëÿ äîêóìåíòîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö â îáùåì îáúåìå ïëàòåæåé, ñîâåðøåííûõ â 2007 ã. Ðèñ. 1.9
ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè ÷åðåç êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, ïî ôåäåðàëüíûì îêðóãàì
5
Ñì.: Îò÷åò î ðàçâèòèè áàíêîâñêîãî ñåêòîðà è áàíêîâñêîãî íàäçîðà â 2007 ãîäó [Ýëåê-
òðîííûé ðåñóðñ]. Ðåæèì äîñòóïà: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8136
6
Ãîëîâíûå îôèñû è ôèëèàëû êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, äîïîëíèòåëüíûå îôèñû, êðåäèòíî-
êàññîâûå è îïåðàöèîííûå îôèñû, îïåðàöèîííûå êàññû âíå êàññîâîãî óçëà, ïåðå-
äâèæíûå ïóíêòû êàññîâûõ îïåðàöèé êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäñòàâèòåëüñòâà
êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íà òåððèòîðèè Ðîññèè.
38 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
7
Ñì.: http://bankir.ru
8
Ñì.: http://cyberplat.ru
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 39
9
Îòðèöàòåëüíîå ñàëüäî îçíà÷àåò ïðåâûøåíèå ñóìì ïåðå÷èñëåíèé èç Ðîññèè íàä ñóì-
ìàìè ïîñòóïëåíèé â Ðîññèþ.
40 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
10
Ê òðàíñôåðòàì îòíîñÿòñÿ ãðàíòû, ïîæåðòâîâàíèÿ, êîìïåíñàöèè, ñòèïåíäèè, ïåíñèè,
àëèìåíòû, âûïëàòû íàñëåäñòâà, äàðåíèå, à òàêæå âñå ïåðåâîäû, îñóùåñòâëåííûå ÷åðåç
ñèñòåìû äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è Ïî÷òó Ðîññèè ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè-ðåçèäåíòàìè.
11
Anelik, BLIZKO, Contakt, InterExpress, MIGOM, MoneyGram, PrivatMoney, Coinstar
Money Transfer, UNIStream, Western Union, ÀçèÿÝêñïðåññ, ÀËËÞÐ, Áûñòðàÿ Ïî÷òà,
Ãóòà Ñïðèíò, Çîëîòàÿ Êîðîíà, ËÈÄÅÐ, Áëèö.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 41
Èç íèõ ñòðàíû
Ïî âñåì ñòðàíàì
Äàëüíåãî çàðóáåæüÿ Ñòðàíû ÑÍÃ
12
Âåäîìîñòè Âåðõîâíîé Ðàäû (ÂÂÐ). 2001. ¹ 29. Ñò. 137.
46 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1 UNIStream 28 ÊÁ «Þíèñòðèì»
Íà Óêðàèíó Èç Óêðàèíû
Íàçâàíèå âàëþòû
Êîëè÷åñòâî Ñóììà ïåðåâîäîâ Êîëè÷åñòâî Ñóììà ïåðåâîäîâ
ïåðåâîäîâ (â åä. âàë.) ïåðåâîäîâ (â åä. âàë.)
Àìåðèêàíñêèé äîëëàð 2 910 361 1 804 097 538 537 820 332 378 839
Ðîññèéñêèé ðóáëü 358 564 5 153 974 607 42 218 546 402 710
13
Ïåðåâîä âûïëà÷åí â óêðàèíñêèõ ãðèâíàõ ïî æåëàíèþ ïîëó÷àòåëÿ.
1.1. Îáçîð ìèðîâîãî, ðîññèéñêîãî è óêðàèíñêîãî ðûíêîâ... 49
íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî áîëåå 938 ìëí äîëë. ÑØÀ è áîëåå 50 ìëí åâðî.
Êðîìå ýòîãî, ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè íà Óêðàèíå áûëî âûïëà÷åíî 440 ìëí
óêðàèíñêèõ ãðèâåí.
Îäíàêî íåëüçÿ íå çàìåòèòü, ÷òî äîëÿ Westårn Union íà óêðàèíñêîì
ðûíêå åæåãîäíî óìåíüøàåòñÿ: â òå÷åíèå 2003–2008 ãã. îáùàÿ ñóììà äå-
íåæíûõ ñðåäñòâ, ïîñòóïàþùèõ íà Óêðàèíó ñ èñïîëüçîâàíèåì Western
Union, ñíèçèëàñü ñ 81 äî 43%.  öåëîì ñ ïîìîùüþ ÷åòûðåõ àìåðèêàíñêèõ
ñèñòåì â 2008 ã. íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî 56% îáùåé ñóììû òðàíñãðàíè÷-
íûõ ïåðåâîäîâ.
 òî æå âðåìÿ ñòðåìèòåëüíî ïðîäâèãàþòñÿ íà óêðàèíñêîì ðûíêå ñèñ-
òåìû, ñîçäàííûå ðåçèäåíòàìè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè: åñëè â 2005 ã. ñ ïî-
ìîùüþ ðîññèéñêèõ ñèñòåì íà Óêðàèíó ïîñòóïèëî 19% îáùåé ñóìû ïåðå-
âîäîâ, òî â 2006 ã. óæå 30%, à â 2008 ã. — 42% îáùåé ñóììû âñåõ ïåðåâî-
äîâ.
Òàêîìó óñïåõó ñïîñîáñòâóþò òàðèôû ðîññèéñêèõ ñèñòåì, êîòîðûå ñó-
ùåñòâåííî íèæå òàðèôîâ ãëîáàëüíûõ àìåðèêàíñêèõ ñèñòåì äåíåæíûõ
ïåðåâîäîâ Western Union è MoneyGram. Âûâîäû àíàëèòèêîâ ðûíêà ãî-
âîðÿò î òîì, ÷òî òàðèô ÿâëÿåòñÿ ïåðâûì, íà ÷òî îáðàùàþò âíèìàíèå
òðóäîâûå ìèãðàíòû, à òàêèå ïîêàçàòåëè, êàê ñêîðîñòü ïåðåâîäà äåíåã
è ïðèâÿçêà ê ïóíêòó âûäà÷è ïåðåâîäà èìåþò âòîðîñòåïåííîå çíà÷åíèå.
Âìåñòå ñ ýòèì íåëüçÿ íåäîîöåíèâàòü âûñîêîå êà÷åñòâî è óäîáñòâî ìãíî-
âåííûõ ïåðåâîäîâ, äîñòóïíûõ â ëþáîì èç ïóíêòîâ íà òåððèòîðèè ãîñó-
äàðñòâà, ïðåäëàãàåìûõ ãëîáàëüíûìè àìåðèêàíñêèìè ñèñòåìàìè.
Äåÿòåëüíîñòü ðîññèéñêèõ ñèñòåì âûíóæäàåò àìåðèêàíñêèå ñèñòåìû
ïåðåâîäîâ ïåðåñìàòðèâàòü òàðèôíóþ ïîëèòèêó íà îòäåëüíûõ íàïðàâëå-
íèÿõ â èíòåðåñàõ òðóäîâûõ ìèãðàíòîâ — îñíîâíûõ ïîëüçîâàòåëåé ñèñ-
òåì. Òàêèì îáðàçîì, íà ðûíêå òðàíñãðàíè÷íûõ ïåðåâîäîâ Óêðàèíû óâå-
ëè÷èâàåòñÿ íåäîðîãîå êà÷åñòâåííîå ïðåäëîæåíèå, ÷òî ñïîñîáñòâóåò íà-
ïðàâëåíèþ äåíåæíûõ ïîòîêîâ ÷åðåç ëåãàëüíûå êàíàëû, ò. å. ó÷ðåæäåíèÿ,
äåÿòåëüíîñòü êîòîðûõ ëèöåíçèðóåòñÿ è íàõîäèòñÿ ïîä êîíòðîëåì ðåãó-
ëÿòîðíûõ îðãàíîâ, â òîì ÷èñëå ïî âîïðîñàì ïðåäîòâðàùåíèÿ ëåãàëèçà-
öèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì.
Èç ðîññèéñêèõ ñèñòåì íàèáîëåå ÷àñòî èñïîëüçóåòñÿ ñèñòåìà «Þíèñò-
ðèì». Ýòà ñèñòåìà íà ïðîòÿæåíèè ïîñëåäíèõ ÷åòûðåõ ëåò óäåðæèâàåò
âòîðîå ìåñòî íà Óêðàèíå ïî ñóììàì ïîñòóïèâøèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ.
50 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
14
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 24 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
15
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 36 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
16
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 22.
17
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 36 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 55
18
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 1997. ¹ 63 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
19
ÑÇ ÐÔ. 2003. ¹ 50. Ñò. 4859 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
20
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 5. Ñò. 410 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
56 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
21
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 15 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 57
Îáùèå ïîëîæåíèÿ
22
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 6. Ñò. 492 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
58 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
23
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2007. ¹ 20–21 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
60 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 61
ÏÐÈÌÅÐ
Îôîðìëåíèå ñâîäíîãî ïðèõîäíîãî îðäåðà (â ñîîòâåòñòâèè ñ Ïîëîæåíèåì ÖÁ ÐÔ
îò 24 àïðåëÿ 2008 ã. ¹ 318-Ï «Î ïîðÿäêå âåäåíèÿ êàññîâûõ îïåðàöèé è ïðàâèëàõ
õðàíåíèÿ, ïåðåâîçêè è èíêàññàöèè áàíêíîò è ìîíåòû Áàíêà Ðîññèè â êðåäèòíûõ îð-
ãàíèçàöèÿõ íà òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè»24).
24
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 29–30.
62 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
25
Ñòðîãî ãîâîðÿ, ýòî ïîñòóïëåíèÿ íå ÎÒ ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé ïåðåâîäà, à ÄÎ ñîâåð-
øåíèÿ ýòèõ îïåðàöèé. À åùå òî÷íåå — ÄËß èõ ñîâåðøåíèÿ.
26
Ñì.: Áàíêîâñêîå äåëî â Ìîñêâå. 2006. ¹ 7.
27
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 12–13 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 63
28
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2002. ¹ 74 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
64 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 65
íàëîãîâûõ ïëàòåæåé;
l
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
29
Õàðàêòåðèñòèêà ñ÷åòà ïðèâåäåíà â ñîîòâåòñòâèè ñ Ïîëîæåíèåì ÖÁ ÐÔ îò 26 ìàðòà
2007 ã. ¹ 302-Ï.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 67
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
*
ÎÎÎÎ — ïîðÿäêîâûé íîìåð îòäåëåíèÿ áàíêà.
Îáùèå ïîëîæåíèÿ
30
ÑÇ ÐÔ. 1998. ¹ 4. Ñò. 5394 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 71
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 ïîðÿä. Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
âàëþòû ñ÷åò
31
 ðåä. ïèñåì ÔÍÑ ÐÔ ¹ ÌÌ-6–10/143, Ñáåðáàíêà ÐÔ ¹ 07–125 îò 18 ôåâðàëÿ 2005 ã.,
ÔÍÑ ÐÔ ¹ ÃÂ-8–10/173@, Ñáåðáàíêà ÐÔ ¹ 07–1142 îò 12 ìàðòà 2007 ã. // ÑÏÑ «Êîí-
ñóëüòàíòÏëþñ» (www.consultant.ru).
80 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
32
ÐÃ. 2004. 21 äåê.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 81
82 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 83
33
ÑÇ ÐÔ. 2006. ¹ 31 (÷. 1). Ñò. 3436 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
34
ÑÇ ÐÔ. 1998. ¹ 31. Ñò. 3824 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
84 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
35
ÑÇ ÐÔ. 1998. ¹ 31. Ñò. 3824 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 85
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï
Á/ñ÷. 2 ïîðÿä. Êîä âàëþòû Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé ñ÷åò
1.1 Ïîñòóïèâøèå ïåðåâîäû â àäðåñ ôèçè÷åñêèõ ëèö (êðîìå ïåðåâîäîâ ïëàòåæíûõ ñèñòåì)
(ëèöåâûå ñ÷åòà 0000XXÕ)
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï
Á/ñ÷. 2 ïîðÿä. Êîä âàëþòû Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé ñ÷åò
Western Union
36
Ýòî íå åäèíñòâåííàÿ ïðè÷èíà âîçíèêíîâåíèÿ ïðîáëåì ñ ÍÄÑ, íî îäíà èç íèõ.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 93
37
Ïðàâäà, äëÿ ñ÷åòà ¹ 40911 òàêàÿ êîððåñïîíäåíöèÿ Ïîëîæåíèåì ¹ 302-Ï íå ïðåäó-
ñìîòðåíà. Íî, åñëè ýêîíîìè÷åñêàÿ ñóòü îïåðàöèè òðåáóåò èìåííî òàêîé êîððåñïîí-
äåíöèè ñ÷åòîâ, ìû âåäü ìîæåì ñëåãêà îòñòóïèòü îò ïðàâèë, âåðíî? Äàëåå òàêæå èñ-
ïîëüçóþòñÿ ïðîâîäêè, íå ïðåäóñìîòðåííûå Ïîëîæåíèåì ¹ 302-Ï. Âïðî÷åì, ïðåäëî-
æåííûé ïîðÿäîê ó÷åòà — íå äîãìà, è êàæäûé áàíê âîëåí ðàçðàáîòàòü ñâîé
ñîáñòâåííûé âàðèàíò. Åñëè êîìó-òî óäàñòñÿ ñäåëàòü ýòî áåç íàðóøåíèÿ Ïîëîæåíèÿ
¹ 302-Ï, ÷åñòü è õâàëà åìó. — Ïðèì. àâò.
94 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
2 ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
2 ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
ÊÎÐÐÅÑÏÎÍÄÅÍÖÈß Ñ×ÅÒÎÂ
ÏÐÈ ÑÎÂÅÐØÅÍÈÈ ÎÏÅÐÀÖÈÉ ÏÎ ÏÅÐÅÂÎÄÀÌ ÔÈÇÈ×ÅÑÊÈÕ ËÈÖ
ÏÎ ÑÈÑÒÅÌÅ WESTERN UNION
Contact
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå
ï/ï Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
Íîìåð ñ÷åòà
¹
Íàçâàíèå Á/ñ÷. 2 Êîä Ê Îòäåëåíèå Ëèöåâîé
ï/ï
ïîðÿä. âàëþòû ñ÷åò
38
Ïðèíöèï ðàáîòû ñî ñ÷åòàìè ìåæôèëèàëüíûõ ðàñ÷åòîâ âåçäå îäèí è òîò æå, è äàëåå
ýòè ïðîâîäêè ïîâòîðÿòüñÿ íå áóäóò.
114 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Óïëàòà ïåíè:
Äò 70606 «Ðàñõîäû, ñèìâîë 27102 «Øòðàôû, ïåíè, íåóñòîéêè ïî äðóãèì áàíêîâ-
ñêèì îïåðàöèÿì è ñäåëêàì»
Êò 30110 «Êîððåñïîíäåíòñêèå ñ÷åòà â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ — êîððåñïîí-
äåíòàõ».
Çàÿâëåíèå íà ïåðåâîä
l îïåðàöèîííûå îøèáêè;
l ñáîè â êîìïüþòåðíûõ ñèñòåìàõ.
Îøèáêè ïåðåâîäîäàòåëÿ. Ýòà êàòåãîðèÿ îøèáîê ñîñòàâëÿåò íàèáîëü-
øóþ ÷àñòü âñåõ îøèáîê, ñâÿçàííûõ ñ îñóùåñòâëåíèåì ïåðåâîäîâ.
Áîëüøå âñåãî îøèáîê âîçíèêàåò, êîíå÷íî, åñëè êëèåíò ñàì áåðåòñÿ
çàïîëíÿòü ïëàòåæíîå ïîðó÷åíèå. Ïîýòîìó ëó÷øå âñåãî îñâîáîäèòü åãî
îò ýòîé òÿæåëîé ðàáîòû. Îñâîáîæäåíèå äîñòèãàåòñÿ äâóìÿ ñïîñîáàìè.
Ïåðâûé — ôîðìèðîâàíèå ïëàòåæíîãî ïîðó÷åíèÿ ñàìèì áàíêîì
íà îñíîâàíèè çàÿâëåíèÿ êëèåíòà. Çàÿâëåíèå äîëæíî áûòü ïî ìàêñèìóìó
óíèôèöèðîâàíî (èìåííî ïîýòîìó â ïðåäûäóùèõ ÷àñòÿõ ðàçäåëà áûëè
ïðèâåäåíû ïðèìåðíûå ôîðìû çàÿâëåíèé).
Âòîðîé — ôîðìèðîâàíèå ïëàòåæíîãî ïîðó÷åíèÿ îïÿòü æå áàíêîì,
íî îò èìåíè êëèåíòà, ò. å. íà ïîðó÷åíèè áóäåò ñòîÿòü ïîäïèñü ñàìîãî ôè-
çè÷åñêîãî ëèöà, à íå äîëæíîñòíûõ ëèö áàíêà, êàê â ïåðâîì ñëó÷àå. Ïðè-
ìåíÿåòñÿ ïðè îñóùåñòâëåíèè ïåðåâîäîâ ñî ñ÷åòà èëè âêëàäà è òîëüêî
ïðè íàëè÷èè êàðòî÷êè ñ îáðàçöîì ïîäïèñè êëèåíòà.
Åùå ëó÷øå èñïîëüçîâàòü ïîðó÷åíèÿ íà ïåðèîäè÷åñêèå ïåðå÷èñëåíèÿ.
×åì ðåæå êëèåíò ïîÿâëÿåòñÿ â áàíêå, òåì ìåíüøå çëà îí òàì íàòâîðèò.
Ïðàâäà, ïðè îñóùåñòâëåíèè ïåðèîäè÷åñêèõ ïåðå÷èñëåíèé âîçíèêàåò
äðóãîé ðèñê — íåäîñòàòî÷íîñòü ñðåäñòâ íà ñ÷åòå äëÿ ïðîâåäåíèÿ ïëàòå-
æà. Ýòà ïðîáëåìà ðåøàåòñÿ óêàçàíèåì ñîîòâåòñòâóþùèõ äåéñòâèé áàíêà
â çàÿâëåíèè êëèåíòà íà îñóùåñòâëåíèå ïåðèîäè÷åñêèõ ïëàòåæåé.
Îïåðàöèîííûå îøèáêè. Îïåðàöèîíèñòàìè ïðè ôîðìèðîâàíèè è îá-
ðàáîòêå ïëàòåæíûõ ïîðó÷åíèé äîïóñêàåòñÿ ïðèìåðíî ÷åòâåðòü âñåõ
îøèáîê, âîçíèêàþùèõ ïðè ïåðåâîäàõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ. À ñ ðîñòîì
êîëè÷åñòâà è âèäîâ ïåðåâîäîâ, è, êàê ñëåäñòâèå, óâåëè÷åíèåì íàãðóç-
êè íà îïåðàöèîíèñòîâ óäåëüíûé âåñ ýòîãî âèäà îøèáîê ìîæåò åùå
âûðàñòè.
Ïðè÷èíîé ìîæåò ñëóæèòü íåäîñòàòî÷íàÿ êâàëèôèêàöèÿ îïåðàöèîíèñ-
òà, âûçâàííàÿ, íàïðèìåð, òåêó÷êîé êàäðîâ. Óâåëè÷åíèþ êîëè÷åñòâà îøè-
áîê òàêæå ñïîñîáñòâóåò ñîâìåùåíèå ôóíêöèé îïåðàöèîíèñòà è êàññèðà,
ïðàêòèêóåìîå âî ìíîãèõ áàíêàõ.
Íà ñàìîì äåëå, îïåðàöèîíèñò — ãåðîè÷åñêàÿ ïðîôåññèÿ. Âû íå ïðî-
áîâàëè ðàáîòàòü íà ïðèåìå ïåðåâîäîâ â áàíêå, ïðåäëàãàþùåì êëèåí-
òó íà âûáîð ñåìü ðàçëè÷íûõ ñèñòåì ýêñïðåññ-ïåðåâîäîâ? «Âîò êîãäà
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 127
39
Õåéåðäàë Ò. Àêó-àêó. Ì.: ÀÑÒ, 2003.
128 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
40
ÑÇ ÐÔ. 2002. ¹ 28. Ñò. 2790 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 129
Îòâåòñòâåííîñòü çà íåèñïîëíåíèå
èëè íåíàäëåæàùåå èñïîëíåíèå ïîðó÷åíèÿ
41
ÑÇ ÐÔ. 1994. ¹ 32. Ñò. 3301 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
130 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
42
Âåñòíèê ÂÀÑ ÐÔ. 1998. ¹ 11 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 131
Îòâåòñòâåííîñòü áàíêà
çà èñïîëíåíèå ïëàòåæíîãî ïîðó÷åíèÿ,
îôîðìëåííîãî ñ íàðóøåíèåì óñòàíîâëåííûõ ïðàâèë
Èíôîðìèðîâàíèå
îá èñïîëíåíèè ïîðó÷åíèÿ
43
ÑÇ ÐÔ. 2002. ¹ 1 (÷. 1). Ñò. 1 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 135
Îòâåòñòâåííîñòü áàíêîâ
ïðè îñóùåñòâëåíèè ïåðåâîäîâ áåç îòêðûòèÿ ñ÷åòà
44
Äâà ðàçà — óæå íåîäíîêðàòíîå.
45
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 3. Ñò. 140 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
136 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Îòâåòñòâåííîñòü áàíêîâ
ïðè îñóùåñòâëåíèè òðàíñãðàíè÷íûõ ïåðåâîäîâ äåíåæíûõ ñðåäñòâ
46
ÞÍÑÈÒÐÀË — Êîìèññèÿ ÎÎÍ ïî ïðàâó ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè. Âñïîìîãàòåëü-
íûé îðãàí Ãåíåðàëüíîé Àññàìáëåè ÎÎÍ, ñîçäàííûé â 1966 ã. â öåëÿõ ñîäåéñòâèÿ ðàç-
âèòèþ ïðàâà ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 137
47
Èìïåðàòèâíûé — ïîâåëèòåëüíûé; â þðèñïðóäåíöèè — íå äîïóñêàþùèé âûáîðà.
48
Áåíåôèöèàð (îò ôðàíö. benefice — ïðèáûëü, ïîëüçà) — ëèöî, êîòîðîìó ïðåäíàçíà÷åí
äåíåæíûé ïëàòåæ, ïîëó÷àòåëü äåíåã, âûãîäû, ïðèáûëè, äîõîäîâ.
138 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
49
Ðåñòèòóöèÿ (îò ëàò. restitutio — âîññòàíîâëåíèå) — â ãðàæäàíñêîì ïðàâå âîçâðàò ñòî-
ðîíàìè, çàêëþ÷èâøèìè ñäåëêó, âñåãî ïîëó÷åííîãî èìè ïî ñäåëêå â ñëó÷àå ïðèçíàíèÿ
åå íåäåéñòâèòåëüíîé.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 139
Îòâåòñòâåííîñòü áàíêîâ
ïðè îñóùåñòâëåíèè ìåæäóíàðîäíûõ ýëåêòðîííûõ ïåðåâîäîâ
50
ÑÂÈÔÒ (îò àíãë. Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications,
SWIFT) — àâòîìàòèçèðîâàííàÿ ñèñòåìà îñóùåñòâëåíèÿ ìåæäóíàðîäíûõ äåíåæ-
íûõ ðàñ÷åòîâ è ïëàòåæåé ñ èñïîëüçîâàíèåì êîìïüþòåðîâ è ìåæáàíêîâñêèõ òåëåêîì-
ìóíèêàöèé.
142 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
51
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 29–30.
144 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
52
ÑÇ ÐÔ. 2003. ¹ 21. Ñò. 1957.
53
Óòðàòèëî ñèëó ñ 1 ñåíòÿáðÿ 2008 ã. // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 66 (ñ ïîñëåä. èçì.
è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 145
54
Ðåêóðñèÿ — ýòî òàêîé ñïîñîá îðãàíèçàöèè âñïîìîãàòåëüíîãî àëãîðèòìà (ïîäïðî-
ãðàììû), ïðè êîòîðîì ýòà ïîäïðîãðàììà (ïðîöåäóðà èëè ôóíêöèÿ) â õîäå âûïîëíå-
íèÿ åå îïåðàòîðîâ îáðàùàåòñÿ ñàìà ê ñåáå. Âîîáùå, ðåêóðñèâíûì íàçûâàåòñÿ ëþáîé
îáúåêò, êîòîðûé ÷àñòè÷íî îïðåäåëÿåòñÿ ÷åðåç ñåáÿ. Ïðèìåð: «Ñàëàò «Ðåêóðñèâíûé»:
îãóðöû, ïîìèäîðû, ñàëàò» (www.bash.org.ru).
146 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
55
Íàëîãîâûå èçâåñòèÿ. 2006. ¹ 11.
56
Òåì íå ìåíåå, è ñåé÷àñ áûâàþò ñëó÷àè, êîãäà îò ôèçè÷åñêèõ ëèö íå ïðèíèìàþò êâè-
òàíöèè äëÿ ñîñòàâëåíèÿ îò÷åòà 3-ÍÄÔË áåç îòòèñêà ÊÊÒ, â òîì ÷èñëå íà ñóììó ïåðå-
âîäà, ÷òî èíà÷å êàê ïðîèçâîëîì íå íàçîâåøü. — Ïðèì. àâò.
148 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
57
ÑÇ ÐÔ. 2008. ¹ 19. Ñò. 2191.
150 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
58
Ñì.: ñò. 1 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 10 èþëÿ 2002 ã. ¹ 86-ÔÇ «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîñ-
ñèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» // ÑÏÑ «ÊîíñóëüòàíòÏëþñ» (www.consultant.ru).
59
Îðãàíîì ñóäåáíîé èëè çàêîíîäàòåëüíîé âëàñòè ÖÁ ÐÔ òàêæå íå ÿâëÿåòñÿ. —
Ïðèì. àâò.
60
ÑÇ ÐÔ. 2008. ¹ 20. Ñò. 2290 (ñ ïîñëåä èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 151
Åñòü àëüòåðíàòèâà
61
Ñì.: ñàéò Àññîöèàöèè ðîññèéñêèõ áàíêîâ (www.arb.ru). Ðåæèì äîñòóïà: http://www.arb.ru/
site/action/list_archive.php?id=90
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 153
62
ÑÇ ÐÔ. 2001. ¹ 33 (÷. 1). Ñò. 3418 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
154 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
63
ÑÇ ÐÔ. 1996. ¹ 25. Ñò. 2954 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
64
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2006. ¹ 57 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
65
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 54 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 155
66
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 2 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
67
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 20.
156 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
l îáÿçàòåëüíûé êîíòðîëü;
l çàïðåò íà èíôîðìèðîâàíèå êëèåíòîâ è èíûõ ëèö î ïðåäïðèíèìàå-
ìûõ ìåðàõ ÏÎÄ/ÔÒ;
l èíûå ìåðû, ïðåäïðèíèìàåìûå â ñîîòâåòñòâèè ñ ôåäåðàëüíûìè çà-
êîíàìè.
Ê îïåðàöèÿì ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì îò-
íîñÿòñÿ äåéñòâèÿ ôèçè÷åñêèõ è þðèäè÷åñêèõ ëèö ñ äåíåæíûìè ñðåäñò-
âàìè èëè èíûì èìóùåñòâîì íåçàâèñèìî îò ôîðìû è ñïîñîáà èõ îñóùå-
ñòâëåíèÿ, íàïðàâëåííûå íà óñòàíîâëåíèå, èçìåíåíèå èëè ïðåêðàùåíèå
ñâÿçàííûõ ñ íèìè ãðàæäàíñêèõ ïðàâ è îáÿçàííîñòåé.
Îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ ïîäëåæàò, âî-ïåðâûõ, îïåðàöèè íà ñóììó,
ðàâíóþ èëè ïðåâûøàþùóþ 600 000 ðóá., ëèáî ýêâèâàëåíòíóþ åé ñóììó
â èíîñòðàííîé âàëþòå, åñëè õàðàêòåð îïåðàöèè ñîîòâåòñòâóåò ïåðå÷íþ,
óñòàíîâëåííîìó ï. 1 ñò. 6 Çàêîíà î ÏÎÄ/ÔÒ. Âî-âòîðûõ, — îïåðàöèè
ñ íåäâèæèìûì èìóùåñòâîì íà ñóììó áîëåå 3 ìëí ðóá. èëè ýêâèâàëåíò-
íóþ åé. È, â-òðåòüèõ, — ñäåëêè, îäíîé èç ñòîðîí êîòîðûõ ÿâëÿþòñÿ ýêñ-
òðåìèñòû èëè òåððîðèñòû (âåðíåå, ëèöà, â îòíîøåíèè êîòîðûõ èìåþòñÿ
òàêèå ñâåäåíèÿ).
Ñâåäåíèÿ îá îïåðàöèÿõ, ïîäëåæàùèõ îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ, áàíêè
äîêóìåíòàëüíî ôèêñèðóþò è ïðåäîñòàâëÿþò íåïîñðåäñòâåííî â óïîëíîìî-
÷åííûé îðãàí — Ôåäåðàëüíóþ ñëóæáó ïî ôèíàíñîâîìó ìîíèòîðèíãó —
íå ïîçäíåå ðàáî÷åãî äíÿ, ñëåäóþùåãî çà äíåì ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèè.
Êðîìå îáÿçàòåëüíîãî êîíòðîëÿ, íà áàíêàõ ëåæèò îáÿçàííîñòü ïî
èäåíòèôèêàöèè ëèö, íàõîäÿùèõñÿ íà îáñëóæèâàíèè. Â îòíîøåíèè
êëèåíòîâ — ôèçè÷åñêèõ ëèö ýòà ðàáîòà, íàâåðíîå, ÿâëÿåòñÿ íàèáîëåå
òðóäîçàòðàòíûì ïðîöåññîì âî âñåì ÏÎÄ/ÔÒ.
Òðåáîâàíèå îá óñòàíîâëåíèè è èäåíòèôèêàöèè ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ
íå òîëüêî íà êëèåíòîâ — ëèö, íàõîäÿùèõñÿ íà îáñëóæèâàíèè â áàíêå,
íî è íà âûãîäîïðèîáðåòàòåëåé. Î òîì, êòî ýòî òàêèå, ìû ïîãîâîðèì ïîçæå.
Èíôîðìàöèþ î êëèåíòàõ è âûãîäîïðèîáðåòàòåëÿõ áàíêè äîëæíû
ñèñòåìàòè÷åñêè îáíîâëÿòü.
Êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè îáÿçàíû ïðåäîñòàâëÿòü â óïîëíîìî÷åííûé
îðãàí ïî åãî ïèñüìåííûì çàïðîñàì óñòàíîâëåííóþ èíôîðìàöèþ êàê
ïî îïåðàöèÿì, ïîäëåæàùèì äîïîëíèòåëüíîìó êîíòðîëþ, òàê è ïî «ïîäîç-
ðèòåëüíûì» îïåðàöèÿì.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 157
Îáÿçàòåëüíûé êîíòðîëü
68
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 59.
160 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
69
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 29 ôåâðàëÿ 2008 ã. ¹ 13 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè ïðèìå -
íåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó-
÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà» è ïðèíÿòûõ â ñîîòâåòñòâèè
ñ íèì íîðìàòèâíûõ àêòîâ Áàíêà Ðîññèè”». Âîïðîñ 1 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 12.
70
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 26 ìàðòà 2007 ã. ¹ 11 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè ïðèìåíå -
íèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åí-
íûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà» è ïðèíÿòûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ íèì
íîðìàòèâíûõ àêòîâ Áàíêà Ðîññèè”». Âîïðîñ 5 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2007. ¹ 18.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 161
71
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 15 èþíÿ 2004 ã. ¹ 6 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè ïðè-
ìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõî-
äîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà”». Âîïðîñ 4 //
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 37.
162 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
72
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 21 ôåâðàëÿ 2005 ã. ¹ 7 «Îáîáùåíèå ïðàêòèê
ïðèìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ)
äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì”». Âîïðîñ 1 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2005.
¹ 12.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 163
73
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 21 àâãóñòà 2002 ã. ¹ 1 «Ïî âîïðîñàì ïðèìåíåíèÿ
Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó-
÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì”». Âîïðîñ 3 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2002. ¹ 48.
74
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 29 ôåâðàëÿ 2008 ã. ¹ 13 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè
ïðèìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ)
äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà” è ïðèíÿ-
òûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ íèì íîðìàòèâíûõ àêòîâ Áàíêà Ðîññèè». Âîïðîñ 4 // Âåñòíèê
Áàíêà Ðîññèè. 2005. ¹ 12.
164 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
75
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 21 ôåâðàëÿ 2005 ã. ¹ 7 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè
ïðèìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà “Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ)
äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì”». Âîïðîñ 2 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2005.
¹ 12.
166 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
ïèñüìà Áàíêà Ðîññèè îò 6 ìàðòà 2006 ã. ¹ 976 óêàçàíî, ÷òî êðåäèòíàÿ îð-
ãàíèçàöèÿ äîëæíà ïðåäîñòàâëÿòü â óïîëíîìî÷åííûé îðãàí ñâåäåíèÿ
î ñäåëêàõ ñ íåäâèæèìûì èìóùåñòâîì, åñëè îíà ÿâëÿåòñÿ ñòîðîíîé ïî
ñäåëêå, èëè åñëè èç ïðåäñòàâëåííûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëü -
ñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè êëèåíòîì äîêóìåíòîâ åé ñòàëî èçâåñò-
íî î ñîâåðøåíèè òàêîé ñäåëêè. Åñëè æå áàíê ïðè ïðîâåäåíèè ðàñ÷åòíîé
îïåðàöèè êëèåíòà íå ðàñïîëàãàåò âñåé íåîáõîäèìîé èíôîðìàöèåé, íà
îñíîâàíèè êîòîðîé ìîæíî ñäåëàòü âûâîä î ïðîâåäåíèè êëèåíòîì îïåðà-
öèè, ïîäëåæàùåé îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ, è óêàçàííàÿ îïåðàöèÿ â ñî-
îòâåòñòâèè ñ ïðàâèëàìè âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ íå ÿâëÿåòñÿ «ïîäîçðè-
òåëüíîé», òî îáÿçàííîñòè ïî íàïðàâëåíèþ ñâåäåíèé î íåé â ÔÑÔÌ
ó áàíêà íå âîçíèêàåò.
 âîïðîñ 3 Èíôîðìàöèîííîãî ïèñüìà Áàíêà Ðîññèè îò 31 àâãóñòà
2005 ã. ¹ 877 ñîîáùàåòñÿ, ÷òî äîãîâîð ó÷àñòèÿ â äîëåâîì ñòðîèòåëüñò-
âå (äîãîâîð èíâåñòèðîâàíèÿ), à òàêæå äîãîâîð îá óñòóïêå ïðàâà (òðå-
áîâàíèÿ) ïî óêàçàííîìó äîãîâîðó ïðè óñëîâèè, ÷òî èõ ñóììà ïðåâûøàåò
óñòàíîâëåííûé ïðåäåë, ñ ìîìåíòà èõ ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ÿâ-
ëÿþòñÿ ñäåëêàìè, ïîäëåæàùèìè îáÿçàòåëüíîìó êîíòðîëþ.
Íåñêîëüêî óòåøàåò òî, ÷òî íå ïîäëåæàò äîïîëíèòåëüíîìó êîíòðîëþ
êàê îïåðàöèè ñ íåäâèæèìîñòüþ ñäåëêè ïî ïåðåäà÷å â çàëîã ïðàâà (òðå-
áîâàíèÿ) ïî äîãîâîðó ó÷àñòèÿ â äîëåâîì ñòðîèòåëüñòâå è ñäåëêè êóï-
ëè-ïðîäàæè çàêëàäíûõ (ïóëà çàêëàäíûõ)78.
Êîìèòåò Àññîöèàöèè ðîññèéñêèõ áàíêîâ ïî âîïðîñàì ÏÎÄ/ÔÒ ðàç-
ðàáîòàë «Ìåòîäè÷åñêèå ðåêîìåíäàöèè ïî âûÿâëåíèþ è ïðåäñòàâëåíèþ
ñâåäåíèé î ñäåëêàõ ñ íåäâèæèìûì èìóùåñòâîì, ïîäëåæàùèõ îáÿçàòåëü-
íîìó êîíòðîëþ (ãðóïïà êîäîâ 8000)» îò 16 ìàÿ 2006 ã., êîòîðûå òàêæå
ìîãóò èñïîëüçîâàòüñÿ ïðè ðàçðàáîòêå Ïðàâèë âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ
76
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2006. ¹ 18.
77
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2005. ¹ 47.
78
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 26 ìàðòà 2007 ã. ¹ 11 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè
ïðèìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ)
äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà» è ïðèíÿ-
òûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ íèì íîðìàòèâíûõ àêòîâ Áàíêà Ðîññèè». Âîïðîñû 3 è 4 // Âåñò-
íèê Áàíêà Ðîññèè. 2007. ¹ 18.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 167
79
Èíôîðìàöèîííîå ïèñüìî ÖÁ ÐÔ îò 29 íîÿáðÿ 2002 ã. ¹ 2 «Îáîáùåíèå ïðàêòèêè ïðè-
ìåíåíèÿ Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõî-
äîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì». Âîïðîñ 1 // Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2002. ¹ 72.
168 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
80
ÑÇ ÐÔ. 2007. ¹ 29. Ñò. 3480.
172 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
81
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2007. ¹ 46.
82
Êòî áû ìîã ïîäóìàòü, ÷òî ñóïðóã íå ÿâëÿåòñÿ áëèçêèì ðîäñòâåííèêîì. — Ïðèì. àâò.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 173
6) ñâèäåòåëüñòâî î ðîæäåíèè;
7) ñâèäåòåëüñòâî î çàêëþ÷åíèè áðàêà;
8) ñâèäåòåëüñòâî îá óñûíîâëåíèè (óäî÷åðåíèè);
9) ñâèäåòåëüñòâî îá óñòàíîâëåíèè îòöîâñòâà;
10) ñâèäåòåëüñòâî î ïåðåìåíå èìåíè;
11) âîåííûé áèëåò;
12) âèä íà æèòåëüñòâî èíîñòðàííîãî ãðàæäàíèíà èëè ëèöà áåç ãðàæ-
äàíñòâà;
13) äîêóìåíòû, âûäàííûå êîìïåòåíòíûìè îðãàíàìè èíîñòðàííûõ
ãîñóäàðñòâ â óäîñòîâåðåíèå àêòîâ ãðàæäàíñêîãî ñîñòîÿíèÿ, ñîâåðøåí-
íûõ âíå ïðåäåëîâ òåððèòîðèè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïî çàêîíàì ñîîò-
âåòñòâóþùèõ èíîñòðàííûõ ãîñóäàðñòâ â îòíîøåíèè ãðàæäàí Ðîññèéñêîé
Ôåäåðàöèè, èíîñòðàííûõ ãðàæäàí è ëèö áåç ãðàæäàíñòâà83, àíàëîãè÷íûå
äîêóìåíòàì, óêàçàííûì â ï. 6–10;
14) âñòóïèâøåå â çàêîííóþ ñèëó ðåøåíèå ñóäà îá óñòàíîâëåíèè ôàê-
òà, èìåþùåãî þðèäè÷åñêîå çíà÷åíèå (â òîì ÷èñëå îá óñòàíîâëåíèè ôàêòà
ñåìåéíûõ èëè ðîäñòâåííûõ îòíîøåíèé, îá óñûíîâëåíèè (óäî÷åðåíèè),
îá óñòàíîâëåíèè îòöîâñòâà).
Îáùèå òðåáîâàíèÿ ê äîêóìåíòàì. Åñëè äàæå îïåðàöèîíèñò êàêèì-òî
÷óäîì ñóìåë èäåíòèôèöèðîâàòü êëèåíòà è(èëè) âûãîäîïðèîáðåòàòåëÿ
(îñîáåííî èíîñòðàíöåâ è ëèö áåç ãðàæäàíñòâà) è ïîëó÷èòü âñå íåîáõî-
äèìûå ñâåäåíèÿ î íèõ, òî ðàäîâàòüñÿ åìó ðàíî. Íóæíî åùå ïðîâåðèòü
âûïîëíåíèå ðÿäà òðåáîâàíèé, ïðåäúÿâëÿåìûõ ê äîêóìåíòàì ôèçè÷åñêî-
ãî ëèöà.
Âñå äîêóìåíòû, ïîçâîëÿþùèå èäåíòèôèöèðîâàòü êëèåíòà, à òàêæå óñ-
òàíîâèòü è èäåíòèôèöèðîâàòü âûãîäîïðèîáðåòàòåëÿ, äîëæíû áûòü äåé-
ñòâèòåëüíû íà äàòó ïðåäúÿâëåíèÿ.
Äîêóìåíòû, ñîñòàâëåííûå ïîëíîñòüþ èëè â êàêîé-ëèáî èõ ÷àñòè
íà èíîñòðàííîì ÿçûêå, ïðåäñòàâëÿþòñÿ â áàíê ñ íàäëåæàùèì îáðàçîì
çàâåðåííûì ïåðåâîäîì íà ðóññêèé ÿçûê.
83
Ïðè íàëè÷èè èõ ëåãàëèçàöèè, åñëè èíîå íå óñòàíîâëåíî ìåæäóíàðîäíûì äîãîâîðîì ÐÔ.
Òàêèì ìåæäóíàðîäíûì äîãîâîðîì, îòìåíÿþùèì òðåáîâàíèå ëåãàëèçàöèè èíîñòðàííûõ
äîêóìåíòîâ, ÿâëÿåòñÿ Ãààãñêàÿ êîíâåíöèÿ îò 5 îêòÿáðÿ 1961 ã., âñòóïèâøàÿ â ñèëó äëÿ
Ðîññèè 31 ìàÿ 1992 ã. // Áþëëåòåíü ìåæäóíàðîäíûõ äîãîâîðîâ. 1993. ¹ 6.
174 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Âûãîäîïðèîáðåòàòåëè
84
Áóõãàëòåðèÿ è Áàíêè. 2007. ¹ 4.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 175
Óðîâåíü ðèñêà
85
Èõ òàì íå áîëüøå ïîëóñîòíè.
176 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Óïðîùåííàÿ èäåíòèôèêàöèÿ
86
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 51 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 177
87
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2004. ¹ 33 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
178 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
88
ÑÇ ÐÔ. 2007. ¹ 49. Ñò. 6036.
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 179
89
ÑÇ ÐÔ. 2006. ¹ 12. Ñò. 1231.
90
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2008. ¹ 3.
91
Ñì.: îôèöèàëüíûé ñàéò Àññîöèàöèè ðîññèéñêèõ áàíêîâ: www.arb.ru (21 ìàðòà 2008 ã.).
1.2. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé — îñíîâíûå òåðìèíû... 181
92
ÑÏÑ «ÊîíñóëüòàíòÏëþñ» (www.consultant.ru).
182 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
93
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2003. ¹ 47.
94
Âåñòíèê Áàíêà Ðîññèè. 2002. ¹ 4 (ñ ïîñëåä. èçì. è äîï.).
186 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Ñòðóêòóðà äîõîäà
àãåíòîâ (äèëåðîâ)
Ñòðóêòóðà ðàñõîäîâ
àãåíòîâ (äèëåðîâ)
Îáåñïå÷åíèå ëèêâèäíîñòè
95
ÑÇ ÐÔ. 2009. ¹ 23. Ñò. 2758.
190 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
96
ÔÀÒÔ (Financial Action Task Forse on Money Laundering (FATF) — Öåëåâàÿ ãðóïïà
ïî ôèíàíñîâûì ìåðîïðèÿòèÿì â îáëàñòè îòìûâàíèÿ äåíåã — ÿâëÿåòñÿ ìåæïðàâè-
òåëüñòâåííîé ñòðóêòóðîé, êîòîðàÿ óñòàíàâëèâàåò ñòàíäàðòû, ðàçðàáàòûâàåò è âíåä-
ðÿåò ìåðû ïî áîðüáå ñ îòìûâàíèåì äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà. Ìàíäàò
ÔÀÒÔ äåéñòâóåò äî 2012 ã. Ïåðå÷åíü âñåõ ó÷àñòíèêîâ (31 ñòðàíà è ïðàâèòåëüñòâî
è äâå ìåæäóíàðîäíûå îðãàíèçàöèè, à òàêæå áîëåå 20 íàáëþäàòåëåé: ïÿòü ðåãèîíàëü-
íûõ ñòðóêòóð ïî òèïó ÔÀÒÔ è áîëåå 15 ìåæäóíàðîäíûõ îðãàíèçàöèé èëè îðãàíîâ)
ïðèâåäåí íà web-ñòðàíèöå ÔÀÒÔ. URL: http://www.fatf-gafi.org/Members_en.htm
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 191
0,00–1000,00 60,00
1000,01–2000.00 90,00
2000,01–3000,00 120,00
3000,01–6000,00 150,00
6000,01–9000,00 225,00
Îáåñïå÷åíèå ëèêâèäíîñòè
97
Çëîáèí À. Ñêðîìíîå îáàÿíèå // SmartMoney. 2008. ¹ 2(12) [Ýëåêòðîííûé ðåñóðñ]. Ðå-
æèì äîñòóïà: http://www.smoney.ru/article.shtml?2008/01/28/4795
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 199
98
Ñì. íà íîâîñòíîì ïîðòàëå Rabler Media Group (LENTA.RU). URL: http://www.lenta.ru/
news/2007/10/23/migrant
99
Ñì.: Çëîáèí À. Óêàç. ðàá.
200 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Òàáëèöà 1.18 Òàðèôû çà ïåðåâîä 200 äîëë. èç Ðîññèè â ñòðàíû áëèæíåãî çàðóáåæüÿ (ìàðò 2008 ã.)
Íàèìåíîâàíèå
Travelex UNIstream Western Union ÀçèÿÝêñïðåññ ÀËËÞÐ Áûñòðàÿ Ïî÷òà
ñèñòåìû
Íàèìåíîâàíèå
Anelik PrivatMoney ÂÒá-24 Ñïðèíò ËÈÄÅÐ
ñèñòåìû
Íàèìåíîâàíèå Çîëîòàÿ
BLIZKO Contact InterExpress MIGOM MoneyGram
ñèñòåìû Êîðîíà
Êîíöåïöèÿ
Ðèñ. 1.14 Íàöèîíàëüíûé ñîñòàâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (ñîãëàñíî ïåðåïèñè 2002 ã.)
100
Ñì.: http://www.perepis2002.ru
101
Ñì.: http://www.mdn.ru/cntnt/narodi_v_moskve/perepis_2002g.html
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 203
Ñåíòÿáðü 38
Îêòÿáðü 40
2007
Íîÿáðü 54
Äåêàáðü 58
ßíâàðü 62
Ôåâðàëü 68
2008
Ìàðò 59
Àïðåëü 58
Îôèñ îòêðûëñÿ â àâãóñòå 2007 ã., è, êàê âèäíî, ñ òðåòüåãî ìåñÿöà ñâî-
åé ðàáîòû áîëåå ïîëîâèíû êëèåíòñêîãî ïîòîêà ñîñòàâëÿþò ïîñòîÿííûå
êëèåíòû. Ñ áîëüøîé ñòåïåíüþ âåðîÿòíîñòè ìîæíî óòâåðæäàòü: êîãäà ïî-
òîê íîâûõ êëèåíòîâ èññÿêíåò, ïîäàâëÿþùåå áîëüøèíñòâî êëèåíòîâ ýòî-
ãî îôèñà áóäóò ïîñòîÿííûìè.
2. Êëèåíòñêèé ñåðâèñ, êà÷åñòâî îáñëóæèâàíèÿ. Êàê ìû óæå óïîìè-
íàëè, êëèåíòñêèé ñåãìåíò â áîëüøèíñòâå ñâîåì ñîñòîèò èç ëþäåé, ïðèå-
õàâøèõ äëÿ çàðàáîòêà èç ñòðàí áëèæíåãî çàðóáåæüÿ è ðåãèîíîâ Ðîññèè.
Îíè òðóäÿòñÿ íà äîñòàòî÷íî íåïðåñòèæíûõ ðàáîòàõ, îò êîòîðûõ îòêàçû-
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 205
102
Çëîáèí À. Óêàç. ðàá.
206 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
103
BTL-àêöèè (îò àíãë. below the line, «ïîä ÷åðíûé») — ïðîìî-àêöèè, ðàçíîâèäíîñòü
ðåêëàìû.
210 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Ïðàêòè÷åñêèé îïûò
Îôèñ 2:
1) ìåñòîðàñïîëîæåíèå: òîðãîâûé öåíòð â ñòðîÿùåìñÿ ýëèòíîì ïî-
ñåëêå, Ìîñêîâñêàÿ îáëàñòü, 24 êì îò ÌÊÀÄ;
2) êîëè÷åñòâî ñîòðóäíèêîâ â ñìåíó: 2;
3) ìåñòîíàõîæäåíèå öåëåâîé êëèåíòñêîé ãðóïïû: ïîñåëîê, ÿâëÿþ-
ùèéñÿ ìåñòîì ïðèòÿæåíèÿ íàñåëåíèÿ áëèçëåæàéøèõ äåðåâåíü è êîò-
òåäæíûõ ïîñåëêîâ, ðàñïîëîæåí â 15–20 ìèí õîäüáû;
4) êîíêóðåíòíàÿ ñèòóàöèÿ: â ïîñåëêå ðàñïîëàãàåòñÿ îïåðàöèîííàÿ
êàññà êîììåð÷åñêîãî áàíêà, ñïåöèàëèçèðóþùàÿñÿ íà îòïðàâêå ïåðåâî-
äîâ;
5) ïðî÷åå: òîðãîâûé öåíòð òîëüêî îòêðûëñÿ, ïîñåòèòåëåé ìåíüøå
50 â äåíü.
Îôèñ âûøåë íà îïåðàöèîííóþ îêóïàåìîñòü ÷åðåç 2 ìåñÿöà ñ äàòû îò-
êðûòèÿ.  êà÷åñòâå ñðåäñòâ âëèÿíèÿ èñïîëüçîâàëèñü ñëåäóþùèå ìåðî-
ïðèÿòèÿ:
1) «ñàðàôàííîå ðàäèî», èëè êîíñóëüòàöèè îáùèíû;
2) ðàçäà÷à ðåêëàìíûõ áóêëåòîâ â ìåñòàõ ñêîïëåíèÿ ïîòåíöèàëüíûõ
êëèåíòîâ;
212 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Western Union
Western Union ñóùåñòâóåò óæå áîëåå 150 ëåò. Âìåñòå ñ ñèñòåìàìè äå-
íåæíûõ ïåðåâîäîâ ïîä òîðãîâûìè ìàðêàìè Vigo è Orlandi Valuta çàíè-
ìàåò ëèäèðóþùèå ïîçèöèè â ñôåðå ìåæäóíàðîäíûõ äåíåæíûõ ïåðåâî-
äîâ. Ãëîáàëüíàÿ ñåòü êîìïàíèè âêëþ÷àåò â ñåáÿ áîëåå 379 000 ïóíêòîâ
îáñëóæèâàíèÿ êëèåíòîâ è îõâàòûâàåò ñâûøå 200 ñòðàí è òåððèòîðèé
ìèðà. Ñåãîäíÿ íà áàçå ñîáñòâåííîé ýëåêòðîííîé ñåòè ñèñòåìà Western
220 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
104
Âûïëàòà äåíåã îñóùåñòâëÿåòñÿ â ÷àñû ðàáîòû ïóíêòà Western Union â ñòðàíå íàçíà-
÷åíèÿ ïåðåâîäà. Íà âðåìÿ âûïëàòû ïåðåâîäà ìîæåò ïîâëèÿòü ðàçíèöà â ÷àñîâûõ
ïîÿñàõ èëè èíûå îãðàíè÷åíèÿ.
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 221
105
 Ðîññèè äåíåæíûé ïåðåâîä ìîæíî ïîëó÷èòü â ðîññèéñêèõ ðóáëÿõ èëè äîëëàðàõ
ÑØÀ.
222 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Îôèñ Western Union â Ãîíêîíãå, îôîðìëåííûé â ñòèëèñòèêå êàìïàíèè «Yes! (Äà!)» Ðèñ. 1.20
224 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Êîîðäèíàòû
MoneyGram
Òàðèôíàÿ ïîëèòèêà
106
Òàðèôíûõ ñåòîê â ñèñòåìå MoneyGram ñóùåñòâóåò íåñêîëüêî òûñÿ÷ ïî âñåìó ìè-
ðó — èç ðàçíûõ ñòðàí â ðàçíûå. Òàðèôû, êîòîðûå ïðèâîäÿòñÿ äàëåå â òåêñòå, äåéñòâó-
þò â Ðîññèè (ââåäåíû ñ 1 èþëÿ 2007 ã.).
226 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Êîîðäèíàòû
Âçàèìîðàñ÷åòû ñ àãåíòàìè
Êîîðäèíàòû
Êîîðäèíàòû
Visa Inc.
Ñàéò: www.visa.com.ru
Anelik
Êîîðäèíàòû
Anelik
Òåë.: +7 (495) 980-1919
Ñàéò: www.anelik.ru
CONTACT
Êîîðäèíàòû
UNIStream
Êîîðäèíàòû
ÎÀÎ ÊÁ «Þíèñòðèì»
Òåë.: + 7 (495) 744–5555
Ñàéò: www.unistream.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 237
MIGOM
Òàðèôû
Êîîðäèíàòû
ÊÁ «ÅÂÐÎÒÐÀÑÒ» (ÇÀÎ)
Òåë.: +7 (495) 745-7045
Ñàéò: www.migom.com
e-mail: migom@migom.com
ÀËËÞÐ
Êîîðäèíàòû
ÁÛÑÒÐÀß ÏÎ×ÒÀ
ëè÷íîñòü (âèä, ñåðèÿ, íîìåð, äàòà è ìåñòî âûäà÷è, àäðåñ ðåãèñòðàöèè îò-
ïðàâèòåëÿ)], óêàçûâàåò êîíòðîëüíûé íîìåð ïåðåâîäà, ïîëó÷åííûé îò îò-
ïðàâèòåëÿ. Çäåñü æå óêàçûâàåòñÿ ñóììà ïåðåâîäà, ïðîñòàâëÿåòñÿ äàòà îáðà-
ùåíèÿ çà ïåðåâîäîì. Äàííîå çàÿâëåíèå çàâåðÿåòñÿ ïîäïèñüþ ïîëó÷àòåëÿ;
2) îïåðàöèîííûé ñîòðóäíèê áàíêà, îôîðìëÿþùèé âûäà÷ó ïåðåâîäà,
îñóùåñòâëÿåò ïîèñê ïåðåâîäà â ïðîãðàììíîì êîìïëåêñå ïî êîíòðîëüíî-
ìó íîìåðó ïåðåâîäà, èäåíòèôèöèðóåò ïîëó÷àòåëÿ ïåðåâîäà, ñâåðÿÿ äàí-
íûå, óêàçàííûå â çàÿâëåíèè íà ïîëó÷åíèå ïåðåâîäà ñ äàííûìè ïðåäúÿâ-
ëÿåìîãî äîêóìåíòà. Ïåðåâîä âûäàåòñÿ ïîëó÷àòåëþ òîëüêî ïðè ïîëíîì
ñîâïàäåíèè âñåõ äàííûõ î ïîëó÷àòåëå, óêàçàííûõ îòïðàâèòåëåì ïðè îò-
ïðàâëåíèè ýêñïðåññ-ïåðåâîäà, ñ àíàëîãè÷íûìè äàííûìè î ïîëó÷àòåëå,
óêàçàííûìè â äîêóìåíòå, óäîñòîâåðÿþùåì ëè÷íîñòü ïîëó÷àòåëÿ;
3) ïîñëå ïðîâåðêè äàííûõ ïîëó÷àòåëÿ ïåðåâîäà è ââîäà âñåõ íåîáõî-
äèìûõ ðåêâèçèòîâ â ïðîãðàììíûé êîìïëåêñ, ïîëó÷àòåëü ïîäïèñûâàåò
íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû è åìó âûäàåòñÿ ïåðåâîä.
Îòìåíà èëè âîçâðàò ïåðåâîäà. Ïðè îñóùåñòâëåíèè ýêñïðåññ-ïåðåâî-
äîâ «ÁÛÑÒÐÀß ÏÎ×ÒÀ», êðîìå îòïðàâêè è ïîëó÷åíèÿ ýêñïðåññ-ïåðåâî-
äà, ïðåäóñìîòðåíû îïåðàöèè îòìåíû è âîçâðàòà. Îòìåíà ïåðåâîäà îñóùåñò-
âëÿåòñÿ â ïóíêòå îáñëóæèâàíèÿ, èç êîòîðîãî îí áûë îòïðàâëåí ïî çàÿâ-
ëåíèþ îòïðàâèòåëÿ ïåðåâîäà â òå÷åíèå òîãî îïåðàöèîííîãî äíÿ, êîãäà ýêñ-
ïðåññ-ïåðåâîä áûë îòïðàâëåí, è ïðè óñëîâèè, ÷òî ýêñïðåññ-ïåðåâîä åùå
íå âûïëà÷åí ïîëó÷àòåëþ è íå îòìåíåí ðàíåå. Îòìåíà ýêñïðåññ-ïåðåâîäà îñó-
ùåñòâëÿåòñÿ â ðàçìåðå âñåé ñóììû, âíåñåííîé îòïðàâèòåëåì (âêëþ÷àÿ âñþ
ñóììó êîìèññèè), ïðè ïðåäúÿâëåíèè èì äîêóìåíòà, óäîñòîâåðÿþùåãî ëè÷-
íîñòü. Âîçâðàò ýêñïðåññ-ïåðåâîäà îñóùåñòâëÿåòñÿ òàêæå â ïóíêòå îòïðàâêè
íà îñíîâàíèè çàÿâëåíèÿ îòïðàâèòåëÿ, íî íå ðàíåå ñëåäóþùåãî äíÿ ñ ìîìåí-
òà îòïðàâëåíèÿ è ïðè óñëîâèè, ÷òî ýêñïðåññ-ïåðåâîä åùå íå âûïëà÷åí ïî-
ëó÷àòåëþ. Âîçâðàò ýêñïðåññ-ïåðåâîäà îñóùåñòâëÿåòñÿ â ðàçìåðå ñóììû ýêñ-
ïðåññ-ïåðåâîäà è ïîëîâèíû âåëè÷èíû êîìèññèè, óïëà÷åííîé îòïðàâèòåëåì.
Êîîðäèíàòû
ÇÀÎ «Ðàéôôàéçåíáàíê»
Òåë. +7 (495) 721-9900
Ñàéò: www.bpochta.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 247
Áåçîïàñíîñòü è çàêîííîñòü
Êîîðäèíàòû
Áëèö107
107
Ïðè íàïèñàíèè òåêñòà áûëè èñïîëüçîâàíû äàííûå ñàéòà Ñáåðáàíêà Ðîññèè. URL:
www.sbrf.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 251
Êîîðäèíàòû
InterExpress
Êîîðäèíàòû
ÀÊÁ «ÈÍÒÅÐÊÎÎÏÁÀÍÊ»
Òåë.: +7 (495) 502-9000
Ñàéò: www.interexpress.ru
e-mail: info@ikb.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 253
Êàðòà îòïðàâèòåëÿ
Êîîðäèíàòû
ÀçèÿÝêñïðåññ
Êîîðäèíàòû
BLIZKO
Êîîðäèíàòû
ÊèáåðÄåíüãè108
108
Íà îñíîâàíèè èíôîðìàöèè ñ îôèöèàëüíîãî ñàéòà Ïî÷òû Ðîññèè. URL: www.russianpost.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 263
Êîîðäèíàòû
ÂÒÁ24-Ñïðèíò (ÃÓÒÀ-ÑÏÐÈÍÒ)109
109
Íà îñíîâàíèè èíôîðìàöèè ñ îôèöèàëüíîãî ñàéòà Áàíêà ÂÒÁ24. URL: www.vtb24.ru
264 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Êîîðäèíàòû
Áàíê ÂÒÁ24
Òåë.: +7 (495) 777-2424
Ñàéò: www.vtb24.ru
1.3. Äåíåæíûå ïåðåâîäû è ïðèåì ïëàòåæåé êàê áèçíåñ 265
PrivatMoney110
110
Íà îñíîâàíèè èíôîðìàöèè ñ îôèöèàëüíîãî ñàéòà ÏðèâàòÁàíêà. URL: www.privatbank.ru
266 1. Ðûíîê äåíåæíûõ ïåðåâîäîâ è ïðèåìà ïëàòåæåé
Êîîðäèíàòû
Êîîðäèíàòû
CyberPlat («ÊèáåðÏëàò»)
Îñíîâíûå ïîêàçàòåëè
Òåõíîëîãèÿ
Êîîðäèíàòû
ÎÀÎ «ÊèáåðÏëàò»
Òåë.: 8-800-100-1008, +7 (495) 967-0220
Ñàéò: www.cyberplat.ru
å-mail: info@cyberplat.ru
e-port