Как переводить деньги на свои карты

Вся представленная информация основана на многолетнем опыте помощи клиентам в рамках споров с банками по 115-
ФЗ. Представленная информация является объектом авторских прав правообладателя адвоката Васильева Дмитрия
Сергеевича, № 1510 в реестре адвокатов, адвокатское удостоверение № 1911. Любые копирования без письменного
нотариального разрешения преследуются по закону и влекут за собой выплату компенсации в размере до 5 млн. руб. (ст.
1301 ГК РФ), а также возмещение убытков сверх суммы компенсации.
Как переводить деньги на свои карты так чтобы не попасть под блокировку
по 115-ФЗ
Основной вопрос в ситуации, когда Вы имеете большие обороты по своим картам

как физ. лицо – как переводить деньги так, чтобы банки не заблокировали карту по 115-
ФЗ.
Очень многие на текущий момент получали запросы из банка по 115-ФЗ и часто

приходится сталкиваться с двумя распространенными заблуждениями:
1. Запрос из банка – это нормальное явление, банк просто уточняет с чем связаны
совершаемые мной операции. На самом деле это не так. Запрос из банка свидетельствует о
том, что в банке Ваши операции расценивают как подозрительные (то есть любой факт
получения запроса – это уже свидетельство того, что Вы совершаете переводы
некорректно и есть риск блокировки).
2. Банки запрашивают информацию по своему усмотрению и вправе заблокировать
кого угодно на свое усмотрение. Это также неправда – выявлением подозрительных
операций занимается автоматизированная система. Работает все следующим образом –
автоматизированная система по разработанным ЦБ и самим банком параметрам выявляет
подозрительные операции в автоматическом режиме и часть операций, которые не
проходят по критериям обозначает как подозрительные, при отнесении операции к
подозрительным Вы получаете запрос по 115-ФЗ – банк просит мол разъясните
экономический смысл проводимых операций, предоставьте документы и т.д. На этом
этапе обычно ничего не блокируется или просто Вам ограничивается доступ к онлайн
банку.
Таким образом, важный момент – проверка Ваших операций происходит
автоматически по определенным параметрам, то есть нет такого, что сидит живой человек
и сам решает мол этому направляю запрос, а этому нет.
Далее уже после получения запроса Вы предоставляете документы и с ними уже

работает конкретный «живой» сотрудник банка, который все проверяет. Хотя далеко не
всегда сотрудник глубоко вникает в суть Ваших пояснений и представленных документов,
очень важно максимально ему все обосновать подробно и оформить в виде
мотивированного ответа. После направления ответа банк либо отстает (обычно банк
просто отстает от Вас и никаких писем с подтверждением о том, что банк принял доводы
не приходит, иногда может прийти смс или поступить звонок с подтверждением того, что
банк снял все претензии), либо просит дополнительные документы, либо блокирует Вас –
по факту обычно прямой блокировки не происходит и банк просто добровольно-
принудительно требует, чтобы Вы написали заявление о закрытии счета, якобы Вы
закрыли счет по собственному желанию – делается это для того, чтобы если Вы пойдете в
суд с оспариванием действий банка, банк мог ссылаться на то, что мол «мы никакого не
блокировали, он сам счет захотел и закрыл». Прямое расторжение Договора со стороны
банка здесь происходит редко – только если прям действительно речь шла о каком-то
криминале.
Деньги банк обязан выдать, но в редких случаях банк отказывается это сделать до
момента предоставления подтверждающих документов. Также иногда банк пытается при
выдаче денег с заблокированной карты удержать определенный процент.
Признаков, по которым банки выявляют подозрительные операции достаточно

много, полный список утвержден Приложением к Положению Банка России от 2 марта
2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной
организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма» (можно ознакомиться в интернете,
или можно у меня попросить, я весь перечень скину) – там список на 18 листах, но
основными из них являются далеко не все.
Если открыть 115-ФЗ, то там будет написано, что мол контролируются только
операции - переводы при суммах от 600 т.р. и т.п.
Однако это не совсем так. Да, разовые переводы от 600 т.р. влекут за собой
автоматический контроль со стороны банка (хотя далеко не факт, что Вы в этом случае
сразу получите запрос по 115-ФЗ), однако это ни в коем случае не значит, что, совершая
операции, каждая из которых будет менее 600 т.р. Вы не получите запрос.
Если выделить ключевые критерии, по которым банки выявляют подозрительные

операции, то ими будут следующие.
Критерий №1. Среднемесячный оборот
Первый и основной признак – совокупный оборот. Банки отдельно считают

обороты за весь период пользования карточкой (среднемесячные) и за последние 3 месяца.
Здесь все логично – чем выше оборот, тем выше шанс получить запрос.
Причем особого значения не имеет какими суммами будут приходить деньги,
важен именно сам оборот. То есть особой разницы нет - будете ли Вы получать 50
платежей по 10000 руб. или 5 платежей по 100000 руб.
Лимит безопасного среднемесячного оборота тут тоже может несколько отличаться

в зависимости от следующих критериев:
- срок с момента открытия карты.
- скорость вывода денежных средств после их получения.
- опыт работы с данным конкретным банком (как давно являетесь клиентом,
пользуетесь ли иными продуктами банка).
- порядок расходования денежных средств, наличие платежей через эквайринг и
переводов иным физическим лицам.
- наличие налоговой нагрузки по карте.
- объемы снятия наличных денежных средств.
Каждый из этих параметров далее будет рассмотрен более подробно, здесь я хотел
бы лишь отметить следующее:
- в целом если пользоваться картой спокойно и без фанатизма в плане всех

критериев по 115-ФЗ, то считается безопасным иметь обороты порядка 300-400 тысяч руб.
в месяц.
Пример «нормального» использования карты:

А) обороты 300-400 тыс. в месяц.
Б) В месяц по карте идет 7-10 оплат через эквайринг (через терминалы).
В) После получения денег они чаще всего снимаются с задержкой в 3-4 дня. Иногда
можно снимать день в день (если срочно нужны наличные), но редко.
Г) Процент снятия наличных от общего оборота невысокий.
- если ключевые параметры не соблюдать, а именно снимать все деньги день в день
(то есть снимать наличными в день их получения и делать так на регулярной основе), не
иметь платежей через эквайринг, то запрос можно получить и при меньших оборотах. А
если карта новая так тем более.
Пример «неправильного» использования карты (можно получить запрос уже при

суммах порядка 200-300 т.р., а то и меньше):
А) Нет оплат через эквайринг, либо их совсем мало (1-2 в месяц).
Б) Деньги чаще всего снимаются быстро – то «день в день», то с совсем короткими
задержками в 1 день.
- если «заморочиться» и пользоваться картой таким образом, чтобы все критерии

по 115-ФЗ были в плюсе, то можно получать и бо́льшие суммы без блокировки.
Пример «идеального» варианта использования карты, который позволяет поднять

ежемесячные обороты без существенного риска блокировки:
- Из общего числа поступлений наличные либо не снимаются вообще, либо

снимаются в минимальном количестве и снимаются с существенной задержкой после их
получения (порядка 7 дней с момента получения).
- Много оплат идет через эквайринг. Чем больше, тем лучше. У тех клиентов, кто
80-100% своих поступлений тратит через эквайринг часто выходит получать и по
миллиону в месяц без блокировки (правда не могу не отметить, что часто снижение
количества оплат через эквайринг при таких оборотах хотя бы в одном месяце сразу
приводит к получению запроса).
- карта не является новой и открыта более 3-х месяцев назад (и чем дольше
времени она открыта, тем лучше).
- перечисления другим физическим лицам если и присутствуют, то как правило
идут с задержкой в 3-4 дня после получения денег (правда я часто встречаю случаи, когда
люди переводят по 600-700 и более тысяч в месяц соблюдая приведенные выше критерии
«идеального» использования карты, но не соблюдая задержку в 3-4 дня по переводам
другим лицам и не получают при этом блокировку, но все же я рекомендую данное
правильно соблюдать).
Также есть следующие моменты, которые часто позволяют дополнительно

максимально поднять сумму ежемесячных переводов:
А) Пользователь карты является давним клиентом банка и активно использует

другие продукты банка. Например, у клиента параллельно есть р/с в этом же банке (то
есть расчетный счет индивидуального предпринимателя), по которому активно идут
обороты и своевременно оплачиваются налоги. Также если открыт счет ИП и к нему еще
и эквайринг банка привязан (то есть клиенты ИП оплачивают ему товары картой через
эквайринг) – это еще больший плюс. Либо также в плюс пойдет наличие кредитных карт,
либо активное использование любых других продуктов банка, в том числе вкладов.
Б) Клиент оплачивает налоги или любые иные платежи в бюджет с карты, на
которую идут зачисления денежных средств. Например, оплачивает транспортный налог,
налог на имущество, штрафы ГИБДД и иные платежи в бюджет. Об этом речь еще пойдет
дальше.
По практике в рамках «идеального» варианта я часто встречаю клиентов, которые

переводят и по миллиону в месяц и даже больше (в основном в банке Тинькофф, но не
только) и не получают запроса, но по этим же клиентам наблюдается другое правило –
малейшее отклонение от «идеального» варианта (снижение оплат через эквайринг на 3-4
недели, либо разовое снятие крупной суммы наличных денежных средств) при таких
оборотах приводит к получению запроса.
Также периодически встречаются ситуации, когда некоторые клиенты и по 1,5 млн

в месяц переводят достаточно долго особо не придерживаясь критериев – такое
встречается, но рано или поздно обязательно заканчивается получением запроса из банка.
Поэтому вывод следующий:
1. Если есть возможность – оптимально придерживаться оборотов порядка 300-400

тыс. руб. в месяц по одной карте в одном банке, соблюдая основные требования по
приведенным критериям. Если нужно переводить больше и есть такая возможность –
лучше просто разделить обороты по нескольким картам (в разных банках на себя, либо на
разных лиц и по каждой соблюдать критерии). По всем критериям опять-таки по
возможности желательно стремиться их соблюдать максимально.
2. Если такой возможности нет и приходится вынужденно повышать обороты до
500-1000 тыс. руб. в месяц нужно в обязательном порядке придерживаться «идеального»
варианта, параллельно стараясь все же несколько снизить обороты настолько, насколько
это возможно и очень внимательно следить за соблюдением всех критериев.
3. Даже если у Вас обороты небольшие – 150-200 т.р. в месяц, все равно нужно хотя
бы минимально соблюдать критерии, иначе все равно можно получить запрос, особенно
если карта новая или Вы будете постоянно выводить деньги «день в день».
Теперь разберем более подробно остальные критерии.
Критерий №2. Скорость снятия денег.
Это второй по значимости критерий. Логика его довольно проста. С позиции ЦБ и

банков если физик получает деньги на карту и резко в спешке их выводит и тем более
если он делает это регулярно – это признак отмывания денег.
Среднестатистический клиент банка если получает частный перевод, то обычно он
не стремится моментально снять деньги. Он их получает, часть тратит на покупки, часть
может быть снимает, но обычно не делает это слишком быстро.
Различные «отмывальщики» наоборот, понимая, что занимаются чем-то
незаконным и осознавая риски со стороны банка, стремятся как можно быстрее вывести
деньги в наличные.
Поэтому если постоянно быстро снимаете деньги – для банка это сигнал о
возможных рисках.
Касается критерий как случаев снятия наличных после их получения, так и
перевода денег третьему лицу с момента их получения. Хотя по переводам в целом рисков
меньше, чем по снятию наличных, в целом по возможности желательно, чтобы и переводы
третьим лицам делались не моментально, а с определенной задержкой, так как иначе это
будет рассмотрено как транзит, об этом речь еще пойдет дальше.
По банковской практике действуют 2 принципа:

- минимальный усредненный срок снятия денег должен быть порядка 3-5 дней.
«Усредненный» - имеется ввиду, что если иногда Вы будете снимать деньги быстро, но в
целом если по всем платежам посмотреть, то этот срок будет 3-5 дней – это хорошо. Где-
то быстрее, где-то дольше, важен именно «усредненный» показатель. «Минимальный» -
имеется ввиду, что, если средний срок снятия денег будет 1-2 дня, то есть хорошие риски
блокировки.
- чем больше срок, тем лучше. 3-5 – это минимальный срок, если же есть
возможность держать деньги до момента снятия дольше – это будет еще лучше.
Можно подключить услугу для карты – процент на остаток, чтобы деньги

приносили хоть какой-то доход и снимать их по мере необходимости.
Критерий №3. Наличие оплат через эквайринг (терминал) и их объем
Наличие хотя бы 3-5 оплат через эквайринг является важным условием, без
соблюдения которого Вам могут заблокировать карту даже при небольших оборотах, а
желательно, чтобы их было от 7-10.
При этом также действует принцип чем больше, тем лучше.
Логика здесь довольно простая и состоит из 2-х частей:

- обнальщики и иные подобные лица, занимающиеся криминалом, получают
деньги на карту с целью их последующего вывода. Наоборот, среднестатистический
пользователь обычно совершает с использованием карты бытовые покупки. Поэтому чем
больше Вы совершаете оплат по карте, тем по мнению банка ниже вероятность того, что
Ваши операции связаны с отмыванием денег (отмывальщики явно не получают
«обнальные» деньги с целью последующей покупки булки хлеба).
- по закону кассир обязан проверять личность владельца карты. То есть формально
если Вы оплатили картой через живой терминал – для банка это сигнал о том, что кассир
установил Вашу личность и как следствие картой расплачивается тот, кто ей владеет
(обнальщики часто пользуются чужими «дроповскими» картами, купленными за деньги).
На практике на кассах естественно почти никогда никого не проверяют, но формально
если ЦБ будет проверять банк, то банк всегда сможет сослаться «ну Вы же видите, что он
активно оплачивал картой, значит кассир проверял его личность».
Онлайн оплаты подходят только под первый из приведенных критериев, но не

подходят под второй (дистанционно никто личность не установит), поэтому онлайн
оплаты – это тоже в плюс, но важно наличие в том числе «физических» оплат картой
через терминал.
Критерий №4. Процент снятия наличных от общей суммы поступлений
Для карт физических лиц официально установленного требованию по % снятия

наличных нет. В отличие от ИП, у которых есть официальное требование, что % снятия
наличных не должен превышать 30%.
Для физиков можно выделить следующие требования:

- Желательно минимизировать снятие наличных в принципе и снимать их как
можно меньше. Стараться все возможные операции проводить безналичным путем, все
оплаты проводить через карту, а не снимать наличные для того, чтобы потом оплатить
наличными. Желательно изначально выбрать такой банк, который позволит Вам
максимальное количество денег проводить безналичным путем без необходимости
снимать наличные.
Или если Вы, например, хотите оформить вклад с полученных денег, то
оптимально переводить деньги во вклад через банковский перевод, не выводя деньги в
наличку, так как ситуации, когда деньги остаются на счетах банка без вывода их в
наличку для банка менее подозрительны, чем вывод денег в наличку (поскольку
безналичные деньги банк видит и контролирует) + задача всех обнальщиков как можно
быстрее вывести деньги именно в наличные. Но, безусловно, не стоит это
абсолютизировать и, если, например, при таком переводе денег будет большая комиссия
банка – можно снять деньги в наличку и положить во вклад уже наличные при условии,
что Вы соблюдаете остальные критерии.
- если все-таки нужно снять наличные – оптимально это делать с задержкой
(Критерий №2 – минимум 3-5 дней в среднем, а по возможности чем больше, тем лучше).
Критерий №5. Наличие налоговой нагрузки на карте.
Этот критерий является больше второстепенным и не является обязательным для

большинства случаев. Далеко не все обычные пользователи карт оплачивают налоги с
карт, поэтому здесь каких-либо специальных требований по объему оплаты налогов нет (в
отличие от расчетных счетов, где данный показатель является, наоборот, основным).
Тем не менее любые оплаты в бюджет по карте – это всегда большой плюс,
поскольку любые оплаты в бюджет – это самые прозрачные и безопасные платежи для
банка, так как через них точно никак и ни при каких схемах нельзя отмывать деньги.
Обращаю внимание, что к налоговой нагрузке относится не только уплата налогов,
но и любых штрафов (в том числе ГИБДД) и любых иных платежей в бюджет (ЖКХ не
входит).
То есть нужно стремиться к тому, чтобы оплачивать личные налоги (транспортный,
на имущество), а также штрафы ГИБДД и иные платежи в бюджет именно с той карты,
которую Вы активно используете для получения платежей.
Критерий №6. Отсутствие транзитных платежей.
Это тот критерий, который при активном соблюдении других критериев часто
забывается и запросы все равно не приходят, поэтому для многих случаев данный
критерий не является критичным. Например, у тех же карточек, которые используют
онлайн обменники данные требования, как правило, не соблюдаются, что не мешает им
работать. Тем не менее желательно этот критерий также соблюдать настолько, насколько
это возможно.
Транзитный платеж – это когда деньги поступают Вам на счет исключительно с

целью их последующего перевода третьему лицу.
В сфере обнала распространены различные схемы «залива» на карту, когда деньгам

придается законный вид через привлечение третьего лица. А именно обнальщики
договариваются с определенным человеком о том, что они будут направлять ему деньги
на карту (деньги сомнительного происхождения), а он далее должен будет удержав свое
вознаграждение перечислить остальную сумму на другую карту или чаще на несколько
карт. Это позволяет мошенникам «размыть след» от движения денег и по итогу придать
конечным деньгам после всех операций более «чистый» вид.
Исходя из этого ситуация, когда Вам на карту приходят деньги от одного лица и
далее Вы их быстро перенаправляете другому физическому лицу или разным лицам,
выглядит весьма подозрительной. Особенно банку не понятно, почему первоначальный

отправитель не мог сразу отправить деньги конечному получателю, а вынужден был
сначала их отправить Вам, чтобы далее Вы отправили деньги третьему лицу.
Конечно и в обычной жизни часто бывают ситуации, когда приходится полученные
деньги кому-то перенаправлять, но все зависит именно от объемов.
Если Вы массово будете все поступающие деньги перенаправлять третьим лицам,
да еще и не соблюдать другие перечисленные критерии – у Вас будут риски.
Тут играют роль 2 момента:

- объем таких перечислений от общего оборота. Если Вы 100% полученных денег
будете быстро перенаправлять другим лицам – это нехороший вариант. Если же такие
переводы будут, но их объем от общих оборотов будет невысок, то в целом ничего
страшного.
- скорость перевода. Если Вам поступили деньги и далее Вы их тут же перевели
другому лицу – это нехороший вариант. Также как и с выводом денег в наличные
желательна задержка в 3-5 дней и чем больше, тем лучше, поскольку при такой задержке
Ваши операции уже не будут выглядеть как совершенные исключительно с целью их
быстрого перевода другому лицу.
В целом переводы третьим лицам не так страшны, как снятие наличных. То есть
если выбирать между вариантом перевода денег третьим лицам, либо снятием наличных,
то лучше конечно будет вариант с переводом денег третьим лицам.
Если переводы осуществляются в рамках одного банка, то также играет роль то,
каким способом итоговый получатель воспользуется деньгами. Если Вы получили деньги
на карту, далее быстро их перевели другому лицу, он в свою очередь быстро их снял в
наличные – есть риск того, что банк пришлет запрос сразу всем по цепочке.
Если же Вы перевели деньги конечному получателю, а он эти деньги не снимал, и
они у него хранились спокойно 2 месяца, а потом он их потратил, совершая покупки с
карты - тут риски в разы меньше.
Критерий №7. Отсутствие поступлений от ИП/ООО
Суть критерия заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев, когда

ИП/ООО перечисляет денежные средств на карточку физического лица – ИП/ООО
должно оплатить за него НДФЛ. Причем срок оплаты НДФЛ – не позднее дня,
следующего за оплатой.
То есть если физическое лицо получает на карту оплату от ИП/ООО, то банк
должен увидеть параллельно к самой оплате еще и платежку на НДФЛ. Если банк видит
такую платежку – вопросов никаких нет, так как НДФЛ оплачен. Именно поэтому,
например, руководители Газпрома, Лукойла и т.п. могут получать миллиарды на свои
карты без каких-либо блокировок – просто потому, что вместе с крупным поступлением
денег от юридического лица банк также сразу видит платежку на такую же крупную
сумму НДФЛ и все вопросы снимаются сразу без всякого направления запроса клиенту.
Если Вам пришли деньги от ИП/ООО, но банк не видит платежку на НДФЛ
параллельно к самой выплате – это сигнал для банка о том, что возможно имеет место
обнал. И хотя есть такие выплаты физическим лицам, которые действительно не
облагаются НДФЛ – в любом случае это повод для банка проверить Ваши поступления,
направив запрос.
Поэтому если Вы получаете какие-либо выплаты от ИП/ООО – очень важно, чтобы
такие выплаты совершались вместе с уплатой НДФЛ.
Кстати еще часто бывают ошибки, когда выплата производится через один банк, а
НДФЛ оплачивается через другой банк – законом это не запрещено, но нужно понимать,
что в этом случае банк автоматически не увидит оплаченный через другой банк НДФЛ и
как следствие могут возникнуть вопросы.
Опять-таки запросы редко приходят, если от ИП/ООО поступила разовая
небольшая сумма. Однако если поступления будут более-менее крупными и тем более
регулярными – запрос придет очень быстро.
Критерий №8. Репутация контрагентов
Довольно сложно отслеживаемый критерий, поскольку в конкретной ситуации

трудно оценить какую роль он сыграл и сыграл ли вообще. Суть довольно простая – если
лицо, которое отправляет Вам деньги состоит в каких-либо внутрибанковских списках
подозрительных лиц, то в такой ситуации риски получения запроса очень велики. Если же
такому лицу со временем придет запрос из банка – есть хорошие шансы, что следом
придут запросы и Вам и другим его контрагентам, которым он перечислял деньги или от
которых получал деньги сам.
Репутацию контрагента-физического лица довольно сложно проверить (в отличие

от ИП/ООО), поэтому все что здесь можно порекомендовать – это стараться не получать
денег и не отправлять деньги тем лицам, про которых Вы знаете, что у них были или есть
проблемы с банками (которые ранее получали запросы из банка и т.п.).
Критерий №9. Географические параметры отслеживания
Этот критерий встречается крайне редко, но все же расскажу и про него.

Банк прекрасно видит где Вы совершаете операции и, если Ваша «география»
операций будет выглядеть подозрительно при несоблюдении других критериев можно
получить запрос.
Приведу 2 наиболее распространенных ситуации:
- у человека 2 карты в одном банке. Одну использует сам, вторую отдал супруге.
По итогу обе карты Ваши, но операции по ним могут совершаться одновременно в разных
местах – например, одновременно совершаются покупки в разных частях города или
вообще в разных городах. Для банка это явный сигнал к тому, что одна из карт передана
другому лицу, что запрещено правилами банка.
- у человека 1 карта и он опять-таки передал ее супруге/родственнику, тот уехал за
границу и совершает операции за границей. В целом тут ничего такого нет, но, если банк
признает в целом Ваши операции подозрительными и пришлет Вам запрос – он может
попросить Вас скинуть скан своего загранпаспорта с отметкой о пересечении границы
(так как банк видит, что операции с карты совершаются из-за границы). Поскольку у Вас
такой отметки не будет (так как за границу уехали не Вы, а родственник), то банку станет
понятно, что карта передана другому лицу, что опять-таки запрещено.
Такие ситуации очень редки. Если в целом у банка к Вам нет претензий – никто не
будет присылать Вам запрос только в силу приведенных причин – банку в целом все
равно. Однако если по другим критериям у Вас будет не очень хорошая картина, то
соответственно этот критерий в общей картине тоже может сыграть определённую роль.
Вывод: Критериев достаточно много и на первый взгляд может показаться, что все
их соблюдать невозможно и можно легко получить запрос из банка. На самом деле это не
так. Приведенные критерии – это очень подробный перечень. Если в целом Вы будете
придерживаться требований, пускай не всегда и не всех – вероятность запроса со стороны
банка минимальна. Также все зависит от Ваших оборотов – чем они меньше, тем меньше
стоит заморачиваться с остальными критериями и наоборот. Ориентироваться нужно на
приведенные выше варианты «неправильного», «нормального» и «идеального»
использования карт и в зависимости от оборотов придерживаться той или иной степени
строгости соблюдения критериев. Во всех случаях я рекомендую придерживаться только
критериев по оборотам, по скорости снятия денег и по наличию оплат через эквайринг.
При не самых больших оборотах остальные критерии играют уже не такую
главенствующую роль, хотя при наличии возможности желательно конечно и их также
соблюдать.

Как переводить деньги на свои карты

Загружено:

Сведения о документе

Оригинальное название

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Как переводить деньги на свои карты

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

Вся представленная информация основана на многолетнем опыте помощи клиентам в рамках споров с банками по 115-

Основной вопрос в ситуации, когда Вы имеете большие обороты по своим картам

Очень многие на текущий момент получали запросы из банка по 115-ФЗ и часто

Далее уже после получения запроса Вы предоставляете документы и с ними уже

Признаков, по которым банки выявляют подозрительные операции достаточно

Если выделить ключевые критерии, по которым банки выявляют подозрительные

Критерий №1. Среднемесячный оборот

Первый и основной признак – совокупный оборот. Банки отдельно считают

Лимит безопасного среднемесячного оборота тут тоже может несколько отличаться

- в целом если пользоваться картой спокойно и без фанатизма в плане всех

Пример «нормального» использования карты:

Пример «неправильного» использования карты (можно получить запрос уже при

- если «заморочиться» и пользоваться картой таким образом, чтобы все критерии

Пример «идеального» варианта использования карты, который позволяет поднять

- Из общего числа поступлений наличные либо не снимаются вообще, либо

Также есть следующие моменты, которые часто позволяют дополнительно

А) Пользователь карты является давним клиентом банка и активно использует

По практике в рамках «идеального» варианта я часто встречаю клиентов, которые

Также периодически встречаются ситуации, когда некоторые клиенты и по 1,5 млн

Поэтому вывод следующий:

1. Если есть возможность – оптимально придерживаться оборотов порядка 300-400

Теперь разберем более подробно остальные критерии.

Критерий №2. Скорость снятия денег.

Это второй по значимости критерий. Логика его довольно проста. С позиции ЦБ и

По банковской практике действуют 2 принципа:

Можно подключить услугу для карты – процент на остаток, чтобы деньги

Критерий №3. Наличие оплат через эквайринг (терминал) и их объем

При этом также действует принцип чем больше, тем лучше.

Логика здесь довольно простая и состоит из 2-х частей:

Онлайн оплаты подходят только под первый из приведенных критериев, но не

Критерий №4. Процент снятия наличных от общей суммы поступлений

Для карт физических лиц официально установленного требованию по % снятия

Для физиков можно выделить следующие требования:

Критерий №5. Наличие налоговой нагрузки на карте.

Этот критерий является больше второстепенным и не является обязательным для

Критерий №6. Отсутствие транзитных платежей.

Транзитный платеж – это когда деньги поступают Вам на счет исключительно с

В сфере обнала распространены различные схемы «залива» на карту, когда деньгам

выглядит весьма подозрительной. Особенно банку не понятно, почему первоначальный

Тут играют роль 2 момента:

Критерий №7. Отсутствие поступлений от ИП/ООО

Суть критерия заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев, когда

Критерий №8. Репутация контрагентов

Довольно сложно отслеживаемый критерий, поскольку в конкретной ситуации

Репутацию контрагента-физического лица довольно сложно проверить (в отличие

Критерий №9. Географические параметры отслеживания

Этот критерий встречается крайне редко, но все же расскажу и про него.

Вам также может понравиться