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Ejemplo de lectura: si un individuo o una pareja ingresa 3.000 euros al mes, podría llegar a pedir una hipoteca de 200.000 euros
a pagar en 35 o 40 años, de 175.000 siempre que la pagara en 25 años o más, de 150.000 euros a pagar en 20 años o más, y
cualquier casa de valor igual o superior a 125.000 euros a pagar en el plazo que desee. (Cada sueldo puede pagar todas las
hipotecas del color asignado, así como todas las de tono más claro)
Conclusiones
- En un vistazo general podemos ver que los ingresos ligeramente inferiores a 2.000 euros sólo pueden llegar a conseguir una
hipoteca de 100.000, los de 3.000 euros una de 200.000, y solo los sueldos superiores a 4.000 euros pueden permitirse abrir una
hipoteca de 300.000 euros
- A pesar de que los plazos más largos reducen la cuota mensual, es necesario que tengamos en cuenta que alargar el pago nos
hará pagar más intereses. Para hacernos una idea, por una hipoteca de 150.000 euros a 15 años terminaríamos pagando un
total, entre capital e intereses, de 213.514 euros, pero si la pagáramos en 40 años, el precio total sería de 347.182 euros, una
diferencia de 133.668 euros. Se trata de encontrar un equilibrio entre una cuota asumible y un plazo que no nos exija un pago
desmesurado de intereses
- Una vez sepamos cuál es el préstamo máximo que nos puede conceder el banco, descubriremos cuál es la casa más cara a la
que podemos aspirar. En general, el banco nos prestará el 80% del valor de tasación o compraventa del inmueble, por lo que si
con nuestro sueldo podemos pedir una hipoteca de 100.000 euros, podremos comprar una casa de 125.000. El 20% que no nos
financie el banco deberemos tenerlo ahorrado, además de un 10% en concepto de gastos de apertura de hipoteca y
compraventa
- Si la casa de nuestros sueños entra por muy poco dentro de nuestras posibilidades, una opción puede ser contratar una
hipoteca con carencia, que nos permitirá pasar unos meses (hasta 5 años) pagando solo los intereses y reduciendo la cuota
hasta en un 50%, si en un momento dado el Euribor subiera demasiado o pasáramos por una mal momento financiero. También
podemos preguntar al banco por otras modalidades de pago flexible como aplazamiento de cuota (1 o 2 al año hasta 10 veces) o
capital diferido o balloon, esto es, aplazar un porcentaje de la hipoteca (de hasta el 30%) hasta la cuota final de manera que no
entre en los cómputos hasta el último momento, cuando podremos pagarlo de golpe o ampliando la hipoteca. De nuevo, los
intereses totales serán más altos pero puede compensar si lo que nos importa es que el mes a mes se haga más llevadero
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