Открыть Электронные книги
Категории
Открыть Аудиокниги
Категории
Открыть Журналы
Категории
Открыть Документы
Категории
Дворецкая
Тема 1. СОЗДАНИЕ (УЧРЕЖДЕНИЕ) БАНКА.
УПРАВЛЕНИЕ В БАНКЕ
14
2. Формирование состава учредителей
Требования к
учредителям (участникам)
▪ общие
▪ количественные
▪ качественные
15
Общие требования к учредителям
▪ Учредителями банка могут быть юридические и физические
лица, резиденты и нерезиденты
▪ Центральный банк не может быть учредителем, кроме
случаев, оговоренных в федеральном законе
▪ Банк может быть создан одним учредителем (в законе не
оговаривается иное);
▪ Кандидаты на должность руководителей банков должны иметь
опыт руководства отделом или подразделением банка не менее
одного года;
▪ Для должности руководителя банка обязательно высшее
юридическое или экономическое образование;
▪ Руководители банка не должны иметь судимость за
экономические преступления.
16
Не могут учреждать банк:
18
Общие требования к топ-менеджменту
▪ Квалификационные требования (в т. ч. к деловой
репутации) предъявляются к кандидатам на должности
президента, председателя, его заместителя, членов
правления банков, главных бухгалтеров, их заместителей,
руководителей и главбухов филиалов.
▪ Центральный банк обязывает банки раскрывать на сайтах
информацию об опыте работы за последние пять лет и
образовании руководителей.
▪ Установлен запрет на совмещение единоличным
руководителем банка, его заместителями, членами
коллегиального исполнительного органа, главным
бухгалтером КО, руководителем филиала должностей в
организациях, перечень которых определен законом.
19
Качественные требования к учредителям (участникам)
▪ Желательно, чтобы учредители–юридические лица
представляли разные отрасли и секторе экономики,
включая секторы финансового рынка.
▪ Все учредители–юридические лица должны быть
финансово устойчивыми.
▪ Учредители должны располагать
достаточными собственными средствами
для внесения в УК банка, выполнять все
обязательства перед бюджетами.
▪ Оценка финансового положения
проводится на основе комплексного
анализа деятельности учредителя.
▪ Юридические лица должны представить
балансы и иные отчетные документы.
20
Качественные требования к учредителям
(участникам)
Повышены требования к учредителям (участникам)
КО в части обеспечения прозрачности структуры
учредителей (участников) и их групп в случаях:
✓ создания новой КО;
✓ расширения деятельности путем получении
дополнительных лицензий на осуществление
банковских операций;
✓ изменения статуса КО (НКО – на банк или банк
– на НКО);
✓ реорганизации КО.
21
Оценка влияния взаимозависимости учредителей
(участников) на деятельность банков
▪ Осуществление контроля структуры прав
собственности на акции (доли) КО.
▪ Определение группы лиц, способных прямо /
косвенно оказывать влияние на решения КО.
▪ Представление КО в Банк России сведений об
аффилированных лицах КО, о группах лиц, к
которым принадлежит КО, а также об ее участии в
финансово – промышленных группах.
22
Качественные требования к учредителям
(участникам): деловая репутация
Элементы этапа
Характеристика
госрегистрации банка
Передача пакета Срок рассмотрения документов в ТУ
документов учредителями Банка России не должен превышать
в ТУ ЦБ по месту 3–х месяцев с даты их поступления.
предполагаемого Формирование положительного
нахождения банка заключения с полной информацией.
Передача положительного Срок рассмотрения документов не
заключения в превышает 6 месяцев с даты
центральный аппарат поступления. Решение о
Банка России возможности регистрации банка.
Элементы этапа
государственной Характеристика
регистрации банка
В срок не более 5 рабочих дней
Регистрация вносит в единый государственный
уполномоченным реестр юридических лиц и не позднее
регистрирующим органом следующего рабочего дня сообщает
об этом в Банк России.
Вносит соответствующую запись в
Книгу государственной регистрации
КО. Не позднее 3–х рабочих дней
Ведение реестра
уведомляет об этом учредителей
центральным банком
банка и предлагает им в месячный
срок оплатить 100% объявленного
банком уставного капитала.
Этап получения лицензии
Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100%
уставного капитала является основанием для выдачи банку
лицензии на осуществление банковских операций.
Структура лицензии: Лицензия выдается
в ней указываются банковские
без ограничения
операции, на осуществление которых
КО имеет право, а также валюта их сроков ее действия.
осуществления.
➢ Об отзыве лицензии.
Новые типы лицензий
С 2018 года введено пропорциональное регулирование
банковской системы и деление банков на два типа (по
выбору банков).
Деление банков по типам лицензий на 1.12.2020
• Банки с базовой лицензией
(сейчас их 122)
• Банки с универсальной лицензией
(сейчас их 249)
Коммерческого
Некоммерческого типа
типа
Синдикаты,
Союзы, ассоциации, концерны,
лиги консорциумы, тресты,
банковские группы,
банковские холдинги
Банковские группы и холдинги
Банковская группа - Банковский холдинг -
не являющееся не являющееся юридическим
юридическим лицом лицом объединение юрлиц,
объединение включающее банки (хотя бы
юридических лиц, в один банк, находящийся под
котором одно или контролем головной
несколько юрлиц организации холдинга, не
находятся под являющейся банком), и
контролем либо небанки
значительным
Доля банковской деятельности в
влиянием головного
деятельности банковского холдинга
банка группы должна составлять
не менее 40%.
Банковские группы
▪ В России действуют 63
банковские группы с 543
участниками,
концентрирующих 89%
активов
➢ Слияние ➢ Выделение
➢ Присоединение ➢ Преобразование
➢ Разделение
Концентрация Централизация
Вследствие
возникновения нового
Открытая более крупного банка
Рост кредитных
рисков
Цель: Цель:
Создание
• Ускорение платежей банковско- • Минимизация
• Возможность промышленных кредитных
получения кредитов групп и рисков
на холдингов • Привлечение
преференциальных дополнительных
условиях ресурсов
Участники (субъекты) корпоративного управления
АКЦИОНЕРЫ ЗАИНТЕРЕСОВАННЫЕ
МЕНЕДЖЕРЫ
ЛИЦА
Предметом КУ КУ обеспечивает
являются отношения и баланс Stakeholders – это лица,
поиск баланса интересов оказывающие влияние на
интересов внутри банка различных групп деятельность банка или
- между менеджментом, акционеров: зависящие от его
советом директоров и собственников деятельности.
общим собранием контрольного Стейкхолдеры:
акционеров, пакета акций и работники, кредиторы,
система отчетности мелких клиенты, вкладчики,
менеджеров перед акционеров, заемщики,
акционерами и стратегических и общественность,
заинтересованными портфельных государственные органы
лицами. инвесторов. и местные власти.
АКЦИОНЕРЫ
РЕСУРСЫ БАНКА
Финансовые, кадровые, материально-
технические, информационные,
технологические и др.