Ministerul Educației,Culturii și Cercetării al Republicii Moldova

Universitatea de Stat ,,Alecu Russo” din Balți

Facultatea: Științe Reale Economice și ale Mediului
Catedra de Științe Economice

Proiect de cercetare la unitatea de curs

,,Monedă și credit”
cu tema : ,, Particularitatile Sistemului Bancar in Republica Moldova”.

A elaborat studenta grupei BA11Z

Malai Anastasia
A coordonat : Branașco N.
dr.conf.univ.

Bălți 2020
Cодержания:
1. Национальный банк Республики Молдова (НБМ).................................................................3
2. Структура и компетенция НБМ................................................................................................3
3. Коммерческие банки;.................................................................................................................5
4. Создание, деятельность и ликвидация коммерческих банков..............................................5
5. Заключения......................................................................................................................................8
6. Библиографические ссылки:.........................................................................................................9
 1. Национальный банк Республики Молдова (НБМ)
НБМ является юридическим лицом публичного права, автономно подотчетным
парламенту. В его состав входят отделы и другие подразделения.
Национальный банк Молдовы (НБМ) был учрежден Указом Президента Республики
Молдова 4 июня 1991 года с назначением его губернатора Леонида Талмача. Основная
цель Национального банка Молдовы - обеспечение и поддержание стабильности цен.
НБМ имеет следующие основные атрибуты:
 установление и реализация денежно-кредитной и валютной политики в
государстве;
 деятельность банкира и фискального агента государства;
 лицензирование, надзор и регулирование деятельности финансовых институтов;
 надзор за платежной системой в Республике Молдова и содействие эффективному
функционированию межбанковской платежной системы; и так далее

2. Структура и компетенция НБМ

Согласно Закону о Национальном банке Республики Молдова, НБМ имеет
следующие полномочия:
а) заключение договоров и выдача обязательств;
б) приобретение и отчуждение движимого и недвижимого имущества с целью
осуществления его полномочий;
в) возбуждение исков в суде и участие в судебном процессе в качестве субъекта.
В НБМ действует Департамент денежно-кредитной политики. Таким образом, основная
цель - обеспечение и поддержание стабильности цен, выражающейся в поддержании
уровня инфляции на низком и стабильном уровне, что должно способствовать
экономическому росту государства.
Инструментами, с помощью которых НБМ действует при проведении денежно-
кредитной политики, являются:
 Операции денежного рынка, посредством которых НБМ продвигает управляемый
плавающий режим обменного курса, не имея заранее установленного целевого
значения обменного курса лея;
 Покупать, хранить и продавать недвижимое имущество ценностей государства
(ценные бумаги);
Постоянные средства, средства, которые НБМ предоставляет коммерческим банкам по их
инициативе, такие как:
  Кредитные линии (овернайт) - ссуды овернайт, предоставляемые коммерческим
банкам для обеспечения их платежей и поддержания обязательных резервов, либо
на один день, в леях или на основе гарантий государственных ценных бумаг,
имеющихся в портфелях банков. В этом случае срок кредита составляет от 1 до 10
дней.
 Ночные депозиты - внесение денег на одну ночь в НБМ.
 Обязательные бронирования. Все банки, лицензированные в Республике Молдова,
имеют обязательные резервы в НБМ, чтобы влиять на спрос на краткосрочные
деньги и краткосрочную процентную ставку.
Банковский надзор. Это связано с тем, что банки:
 Они держат большую часть денежной массы в государстве;
 Они являются основным источником средств для физических и юридических лиц;
 Осуществляет национальную платежную систему;
 Обеспечивает финансовое посредничество между сбережениями и инвестициями;
 НБМ стремится поддерживать доверие населения к национальной банковской
системе;
 Защита денежных средств от вкладчиков и защита потребителей;
 Создание эффективной банковской системы, обеспечивающей высокое качество
финансовых услуг по разумной цене;
 Обеспечивает соблюдение финансового законодательства. Для этого НБМ издает
постановления, касающиеся условий авторизации коммерческих банков,
устанавливая для них ограничения на их деятельность;
 Может отозвать банковские разрешения;
 Указывает критерии платежеспособности и ликвидности, которым должны
соответствовать банки;
 Обеспечение безопасности платежной системы.
 Обязательство НБМ открывать текущие счета уполномоченным банкам,
центральным банкам иностранных государств и международным финансовым
учреждениям;
 Оказывает помощь банкам путем организации услуг межбанковского клиринга и
межбанковских платежей, а также платежей с использованием различных
платежных инструментов (чеки, переводные векселя, простые векселя и т. Д.);
 3. Коммерческие банки;
НБМ имеет исключительное право выдавать разрешения, устанавливать и изменять
минимальный размер капитала для создаваемых банков (в настоящее время, после
последних изменений, минимальный капитал у них составляет 100 миллионов).
НБМ ведет реестр лицензированных банков, открытый для общественности. Для
получения банковской лицензии необходимо соблюдение некоторых условий:
 Соблюдать минимальные условия капитала в 100 миллионов. Акции оплачиваются
полностью за счет денежных средств.
К заявлению на лицензию необходимо приложить:
 Биографические данные, а также данные об опыте и квалификации будущих
администраторов банка и профессиональной деятельности за последние 10 лет;
 Данные о капитале будущего банка, который предполагается выплатить;
 Бизнес - план будущего банка, который включает в себя: структуру банка, виды
деятельности, которые будут осуществляться, и прогноз финансовых результатов
на ближайшие 3 года;
 Информация об имени или адресе, местонахождении или зарегистрированном
офисе, коммерческой деятельности за последние 10 лет и доле каждого лица,
намеревающегося владеть 5% и более голосующих акций, а также любая другая
информация, требуемая положениями НБМ.
o После предварительного утверждения НБМ устанавливает следующие
лицензионные требования:
 Внесение минимального необходимого начального капитала (не менее 100 млн.
Леев);
 Наем специалистов;
 Заключение договора с аудиторской фирмой;
 Аренда или покупка оборудования, необходимого для банковского дела. Если он
не соответствует этим условиям в течение 1 года, предварительное согласование
аннулируется. Если требования соблюдены, НБМ выдает лицензию на
деятельность, которая выдается на неопределенный срок и не подлежит передаче.
4. Создание, деятельность и ликвидация коммерческих банков.
Открытие банков. Коммерческие банки в Республике Молдова создаются на
основании действующего банковского законодательства, в частности Закона о
финансовых учреждениях.
Минимальная сумма подписки и внесения в капитал банка установлена в размере 100
миллионов леев. Акции полностью оплачиваются денежными средствами.
 В Национальный банк подается заявление, письменное заявление о
лицензировании банка, к которому добавлены различные требуемые законом акты, такие
как:
а) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения о
квалификации и опыте администраторов будущего финансового учреждения, их
профессиональной деятельности за последние 10 лет;
б) данные о капитале будущего банка, который предполагается выплатить;
в) бизнес-план будущего банка, включающий организационную структуру,
предполагаемые виды финансовой деятельности, прогноз финансовых результатов на
ближайшие 3 года и т.д .;
Национальный банк в течение 3 месяцев со дня получения заявления
предварительно одобряет или отклоняет заявление, письменно уведомив заявителя о
своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснован.
Банки могут осуществлять в пределах выданной лицензии следующие виды деятельности:
a) прием вкладов (до востребования или в рассрочку и т.д.) с процентами или без них;
b) предоставление ссуд (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса
или без него, финансирование коммерческих сделок, выдача гарантий и
поручительств и т. д.);
c) заимствования средств, покупки или продажи за свой счет или от имени клиентов
(за исключением подписки на ценные бумаги) путем:
d) инструменты финансового рынка (чеки, векселя, депозитные сертификаты и др.);
e) фьючерсы и финансовые опционы на ценные бумаги и процентные ставки;
f) инструменты процентной ставки;
g) ценные бумаги;
h) оказание расчетных и коллекторских услуг;
i) выпуск и администрирование платежных инструментов (кредитные или платежные
карты, дорожные чеки, банковские счета и т. д.);
j) покупка и продажа денег (в том числе иностранной валюты);
k) финансовый лизинг;
l) предоставление услуг кредитного характера;
m) предоставление услуг в качестве финансового агента или консультанта;
n) операции с иностранной валютой, включая фьючерсные контракты на продажу
иностранной валюты;
 o) предоставление фидуциарных услуг (инвестирование и управление
доверительными фондами), хранение и администрирование ценных бумаг и других
ценных бумаг и т.д .;
p) оказание услуг по управлению инвестиционным портфелем и предоставление
инвестиционных консультаций;
q) подписка и размещение ценных бумаг и акций, операции с акциями;
r) любые другие виды деятельности или услуги, если они ограничиваются
финансовой сферой, разрешенные Национальным банком.
Ликвидация банков. Есть 2 способа ликвидации коммерческих банков:
a) принудительная ликвидация;
b) добровольная ликвидация.
Принудительная ликвидация (статья 38/3 Закона о финансовых учреждениях)
Национальный банк отзывает лицензию и инициирует процесс принудительной
ликвидации банка, если обнаруживается, что банк находится в одной из следующих
ситуаций неплатежеспособности:
a) банк не в состоянии выполнить требования кредиторов об уплате причитающихся
денежных обязательств (неплатежеспособность);
b) активы банка перестали покрывать его обязательства (чрезмерная задолженность);
c) капитал банка составляет менее 1/3 регулируемого капитала.
5. Заключения
6.
 7. Библиографические ссылки:

https://dreptmd.wordpress.com/cursuri-universitare/drept-bancar/sistemul-bancar-al-republicii-
moldova/
https://ru.scribd.com/document/264276293/Particularitatile-Sistemului-Bancar-in-Republica-
Moldova-Autosaved 
https://ibn.idsi.md/sites/default/files/imag_file/Particularitatile%20aparitiei%20si%20dezvoltarii
%20sistemului%20bancar%20in%20RM.pdf