Анализ банковской карты «110 дней»: что рекомендует

Райффайзенбанк

Исходя из объявления «Райффайзенбанк - 110 дней без процентов», открывая вышеуказанную

карту, вы получаете:

• бесплатное обслуживание;
• оформление документа;
• выдача в день подачи заявления;
• без выплат процентов до 3,5 мес.

Тем не менее, немаловажно учитывать, что перечисленные бонусы клиент может получить лишь
при следующих условиях:

• оплата от 8 тыс. рублей в месяц;

• кредитный лимит до 15 тыс. рублей;
• без тиснения (пластик без имени);
• необходимость отслеживать сроки выплат.

Карта в основном используется для оплаты ежедневных покупок, но также подходит для
безналичных расчетов. При использовании кредитных средств, клиент должен восстановить
первоначальный баланс собственными деньгами в течение указанного периода. Банк всегда
проинформирует вас о необходимом периоде пополнения и сумме к оплате, которую
необходимо внести, чтобы и дальше пользоваться рассрочкой платежа.

Сноска! Банковская карта Райффайзенбанка на 110 дней - MasterCard Gold. Помимо основного
счета, вы можете оформить до 5 дополнительных карт. На все дополнительные карты
распространяются общий лимит и процентная ставка.

Как согласно правилам применять банковскую карту «110 дней» без процента.

Основное, что нужно знать, чтобы правильно пользоваться банковской карточкой, - это правила
длительного льготного времени. Райффайзенбанк дает возможность клиентам использовать свои
деньги до 110 дней. Льготный промежуток времени карты складывается из нескольких этапов -
три отчетных периода в месяц и один платежный период продолжительностью 21 день.
Возникновение расчетного срока обуславливается от дня выдачи карты: первым днем может быть
1, 6, 11, 21 или 26 число месяца.

Раз в год вы можете изменить дату основания отчетного периода в банкоматах Райффайзенбанка.
При этом по правилам банка, за любым отчетным периодом устанавливается новоизобретенный
платежный период, какой фактически необходим только для минимального платежа до
окончания «услуги». Минимальная оплата картой может составлять до 5%. Если вы не заплатите,
льготный период заканчивается, и задолженность считается просроченной.

Фактически продолжительность льготного периода может модифицироваться от 81 до 113 дней.

Так как он начинается не с момента покупки, а с момента основание новейшего отчетного
периода. К примеру, когда вы совершили приобретение 31 числа месяца, и новый срок будет
отсчитываться с 1 числа, то в первый отчет будет включен только один день. А на следующий день
возникнет второй отчетный период.

Следовательно, в случае карты, начало отчетного периода 1 числа каждого месяца, самой
короткой продолжительностью льготного периода будет, если покупка будет совершена 31
января. В этом случае Грейс будет включать:

• 1 января (первый отчетный период);

• 28 февраля (второй отчетный период);
• 31 марта (третий отчетный период);
• 21 апреля (расчетный период).

Самый длительный льготный период для аналогичной карты будет получен, если вы приобретете,
продукт или услугу 1 июля, поскольку в двух из трех месяцев отчетного периода будет 31 день.

По окончании последнего из трех расчетных периодов пора оплачивать счета. В течение 21 дня
необходимо полностью погасить задолженность во избежание накопления процентов за весь
период использования средств. Если вы не заплатите хотя бы минимум, задолженность будет
считаться просроченной. Если выплачивается вся сумма, проценты не взимаются. Если клиент
произвел минимальный платеж, но не полностью погасил задолженность, на общую сумму будут
взиматься проценты за последние несколько дней по стандартной годовой ставке, действующей
для конкретной карты.

Основные тарифы и условия

Райффайзенбанк предлагает следующие условия карты:

• Беспроцентный период - до 110 дней.

• Стоимость услуги - 150 рублей в месяц. Плата за ежемесячные расходы более 8000 в
месяц не взимается. Доплата 500 рублей в год. Вы можете получить его бесплатно,
если подпадете под действие акции (это делается часто, всю информацию можно
найти на официальном сайте в разделе «Действия»).
• Кредитный лимит - от 15 000 до 600 000 рублей. Со временем его можно увеличивать
(не раньше, чем через 3 месяца использования пластика).
• Ставка по кредиту - от 29% до 39% годовому. Зависит от категории заемщика: является
ли он существующим клиентом банка (есть ли депозит, сотрудник-клиент), работает ли
в компании, которая сама является клиентом банка, и других условий. Здесь, к
сожалению, никак нельзя повлиять на процент. В принципе, это не так уж и важно.
Если вы воспользуетесь картой «правильно», вам не придется платить ни цента.
• SMS - платно. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если в течение месяца не
было завершено ни одной транзакции, комиссия не взимается. При оформлении
дополнительной карты - 45 руб.
• Бесплатный мобильный банкинг.

Также есть дополнительные условия.

Комиссия за снятие 0% кредита в банкомате В рамках акции «Снятие без комиссии»

Райффайзенбанка и банков-партнеров комиссия за снятие 0% , в остальных случаях –
3% + 300 руб.
Снятие наличных через кассу Райффайзенбанка 3% + 300 руб.
Комиссия за снятие наличных на сторонних
устройствах самообслуживания
Ограничение расходных операций (снятие
наличных, перевод)
Комиссия за внесение наличных на карту через
банкоматы Райффайзенбанка
Комиссия за внесение наличных переводом на
карту
Стоимость перевода денег в рамках «Вывод без
комиссии»
Комиссия за SMS -банкинг
Составляет - 3,9% + 390 рублей
60% от кредитного лимита — в день,
100% от кредитного лимита — в месяц
Равен 0 %
0% - 10 000 рублей за операцию, в остальных
случаях — 100 рублей за операцию
0% в рамках акции,
в других случаях — 3% + 300 рублей
60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно)

Бесплатная доставка

Райффайзенбанк обязуется согласовать место и время доставки кредитной карты и доставить ее

вам бесплатно. Новая карта будет доставлена бесплатно. Если заказчику потребуется
переоформление, ему понадобится оплатить 390 рублей.

Бесплатное обслуживание

При расходах более 8000 рублей в месяц - обслуживание карты бесплатное. При невыполнении
условий платят 150 рублей в месяц.

Карта, подключенная к пакету MasterCard

Карта, подключенная к привилегированному пакету MasterCard, не имеет такой бонусной

программы. Для карты по-прежнему можно использовать только пакет привилегий MasterCard.
Скидка на авиабилеты, отели, аренду автомобилей, экскурсии, покупки и т.д.

Самостоятельно не активируется

Если сомневаетесь в использовании кредитной карты, положите ее на полку. Она будет

активирована только при вашем участии. Возможность активации кредитной карты
Райффайзенбанк после получения карты в руки:

 определить ПИН-код при выпуске карты;

• активируйте на сайте Райффайзенбанка на странице активации.

Комиссия за обслуживание кредитной карты 110 дней

В общем, карта платная. Вы должны это понять. Ежемесячная комиссия 150 руб. При условии, что
вы ежемесячно тратите на это менее 8000 рублей. Если больше, то услуга бесплатная. В принципе,
условия достаточно ясные. При полной оплате вы будете получать 1800 рублей в год.

Лимиты на снятие наличных

Дневной лимит на снятие наличных составляет 60% от кредитного лимита, а месячный лимит -
100%. То есть за 2 дня вы можете снять деньги с кредитной карты в полном объеме на 0.

Кредитный лимит
Карты с лимитом 300 000 рублей рассчитаны на большинство людей. Те, кто предлагает больше,
уже более подробно рассматривают клиентский кредитный лимит.

Райффайзенбанк предлагает кредитную карту с кредитным лимитом 600 000 рублей. Но вы все
должны понимать, что история с лимитом в 100 000 рублей никуда не делась. И если вам все еще
нужно больше, вам придется исследовать и найти ссылки на 2-НДФЛ.

На самом деле карта довольно обычная, и сказать о ней особо нечего. Бонуса нет, нет рассрочки
платежа. Даже небольшие местные банки уже начинают предлагать довольно выгодные условия.
Хотя стоит обратить внимание на другие продукты в банке. В конце концов, у них есть дебетовые
и кредитные карты с отличными бонусными условиями.

Максимально возможный лимит

Размер предлагаемого лимита варьируется от 15 до 600 тысяч рублей, - более четкий размер
устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки. Чем больше доказательств о платеже,
способности у человека и чем лучше история прошлых ссуд, тем выше кредитный лимит, который
он получает. В случае первого обращения в Райффайзенбанк без соответствующих бумаг на
постоянный доход, скорее всего, будет одобрен только минимальный объем.

Важно! Для постоянных клиентов Райффайзенбанк часто увеличивает лимит по собственной

инициативе. Вы можете самостоятельно запросить повышение за 3 месяца с помощью опций в
личном кабинете.

Как увеличить кредитный лимит

Не все банки рассматривают просьбы заемщиков о повышении лимита. Например, в Тинькофф

Банке это делает робот автоматически.

Райффайзенбанк, помимо независимой проверки максимальной суммы, доступной на карте через

6 месяцев, принимает запрос клиента на увеличение лимита в любом отделении. Для этого
необходимо оформить справку 2-НДФЛ и по форме банка, заверенную на рабочем месте. Также
обязательным условием является недопущение задержек в течение последних 6 месяцев.

Способы получения выписок

Райффайзенбанк ежемесячно отправляет клиентам мини-выписки, в которых указывается общая

сумма к оплате и минимальная сумма ежемесячного платежа (на которую у вас есть 21 день).
Кроме того, в мини-выписке указана дата окончательной даты выплаты общей ссудной
задолженности, которую клиент должен выплатить вовремя, если он не хочет переплачивать.
После зачисления запрошенной суммы на карточный счет держатель карты получит следующий
льготный период, который также продлится 110 дней.

К отчетам о финансовых операциях по карточному счету можно получить доступ следующими

способами:

• Активируйте услугу SMS-банкинга, которая позволяет мгновенно получать мини-выписки

со счета на свой мобильный телефон. Этот метод быстрой информации позволяет вам
следить за движением денег на карточном счете.
• Интернет-банкинг предлагает возможность получения информации о выписке по карте.
• с помощью мобильного приложения;
 • в информационных центрах и отделениях Райффайзенбанка для поддержки клиентов в
решении всех финансовых проблем.

График работы льготного периода

110 дней состоят из 3 отчетных периодов и 21 дня отчетного периода. Отчетный период
начинается в день выставления счета (в зависимости от даты выпуска карты это может быть 1, 6,
11, 21 и 26 число) и длится один месяц.

В течение длительного периода вы должны произвести минимальный платеж в размере 4-5% от

суммы задолженности в каждом отчетном периоде (длится 21 день с момента окончания каждого
отчетного периода). В период оплаты, следующий за третьим расчетом, вы должны полностью
погасить задолженность за три отчетных периода (для покупок, совершенных в период с 7
сентября по 6 декабря, вы должны полностью оплатить до 27 декабря).

Важно: все необходимые суммы и сроки будут указаны в интернет-банкинге и мобильном

приложении.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, это транзакции без

маршрута и даже с комиссией (вне периода акции).

Как работает льготный период по карте «110 дней»:

1. После первой покупки с помощью кредитной карты открывается беспроцентный период

кредитования на 110 дней.
2. В основном периоде банк выделяет 3 последовательных месячных промежуточных
периода. По умолчанию с 7 по 7 число каждого месяца. Заказчик может менять эти даты
один раз в год.
3. В конце каждого промежуточного периода заемщик получит выписку по кредитной карте с
минимальным платежом, необходимым в течение следующих 20 дней.
4. В конце третьего промежуточного периода клиент получает окончательный отчет,
отражающий непогашенный остаток. Если он будет погашен полностью, банк не будет
взимать проценты, и продлит кредитный лимит на новый период. Стандартная форма
беспроцентного периода:

Если клиент полностью погасит задолженность за 110 дней до срока погашения, кредитный лимит
будет продлен с момента покупки новой карты.

Если клиент произвел только минимальные платежи, но не полностью оплатил долг в конце
льготного периода, банк будет взимать проценты по всем расходным операциям.

Внимание! Проценты не начисляются, если одновременно выполняются следующие условия:

• своевременная выплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов,

охваченных льготным периодом кредита;
• полное погашение долга в дату выдачи до окончания последнего платежного периода, на
который распространяется льготный период по кредиту.

Если минимальный платеж не был уплачен в течение отчетного периода, все операции по карте,
совершенные в этот период, не считаются преференциальными.
Операции без льготного периода

Все важные операции по кредитной карте делятся на льготные и не преференциальные операции.

В первый список входит оплата:

• в торгово-развлекательных центрах, супермаркетах и других торговых точках;

• премия по страхованию жизни или имущества;
• комиссия за обслуживание кредитной карты;
• процент для пополнения счета;
• Курьерская служба Райффайзенбанка;
• SMS-уведомления и получение выписок.

При этом назначенные льготы не распространяются на:

• операции, связанные со снятием и снятием денег со счета, переводом на другие карты или
на электронные кошельки;
• любые финансовые переводы, фактическая стоимость которых превышает разрешенный
баланс в балансе;
• любые расходы отчетного периода, в результате которых возникла просроченная
задолженность.

Для расчета Райффайзенбанк делит заемщиков на категории, дифференцируя их по льготным (до

39%) и не преференциальным (19-34%) сделкам.

Характеристика процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заемщиков на шесть категорий и предлагать разные

процентные ставки по льготным сделкам (то есть в рамках льготного периода). Существует три
степени оплаты:

1. Заемщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку от 29 до 29,5%

годовых. Сюда входят люди, которые представляют документы, подтверждающие доход,
сотрудники партнерских организаций и заказчики заработной платы.
2. Заемщики 5 категории имеют право на снижение процентной ставки с 19% до 29%. Сюда
входят клиенты, получившие индивидуальное предложение от банка.
3. Заемщики 6 категории получают фиксированную ставку 29,5%. Это люди, которые взяли
кредитную карту в дополнение к утвержденному потребительскому кредиту.

Кроме того, комиссия в размере 49% применяется к не льготным операциям (например, снятию
наличных, денежным переводам или денежным операциям).

Льготные операции (по группам клиентов)

I 31-34%
II 31,5-32%
III 30-33%
IV 29-32%
V 29%
VI 34%
Нельготные операции 39%
Внимание! Внутри категории также есть свой диапазон ставок. По I категории (новичок, подавший
полный пакет документов) он получит 27-32%. А пользователь категории V (индивидуальное
предложение Райффайзенбанка) может рассчитывать на 19-29%. Наблюдаемая закономерность
проста - чем выше оборот, тем привлекательнее предложение.

Начисленные проценты

Чтобы не получать проценты по 110-дневной карте Райффайзенбанка, необходимо:

• использовать карту исключительно для транзакций, рассчитанных на льготный период;

• произвести минимальный платеж, если лимит превышен и никаких обязательств не
возникает;
• погасить задолженность до окончания льготного периода, за исключением процентов
сверх основной суммы.

Если заемщик не выплатит полную сумму по выписке, он начнет получать проценты не на остаток
долга, а на все акции, включенные в отчетный период (даже те, которые попали под покрытие
услуги). Затем банк будет взимать проценты. Они начнутся на следующий день, после даты
использования лимита и до момента 100% возврата включительно. Размер процентов будет
разным в зависимости от категории заемщика и классификации финансовых операций.

Когда и сколько платить?

Опытные пользователи банковских кредитных карт называют льготный период, предлагаемый

110-дневной программой Райффайзенбанк, «полу-честным». Владелец счета извлекает выгоду из
кредитного лимита на определенный период без комиссии за использование денег, но при
соблюдении 2 простых условий:

• оплата обязательного минимального ежемесячного платежа (размер и срок платежа

объявляются в индивидуальном порядке) - 5% от суммы долга, но не менее 600 рублей;
• полное погашение взысканной задолженности в течение льготного периода до его
окончания - в течение 110 дней с отчета первой покупки.

Вы можете бесплатно пополнить карту для этих целей через банкоматы Райффайзенбанка и его
партнеров, переводом с карт других банков (cart2cart) и межбанковским обменом.

Лучше всего пополнять карту не в последний день платежного периода, а как минимум за 1-2 дня
до крайнего срока. В противном случае велик риск получения технического овердрафта и,
соответственно, кредитной задолженности.

Способы погашения долга

Банк предлагает 7 способов погашения долга:

1. Мобильное приложение «Райффайзенбанк-Онлайн» или Интернет-банк.

2. Банкомат Райффайзенбанка.
3. Банкоматы Росбанка, МКБ, Открытие банка и Газпромбанка.
4. Салоны «Билайн», «Кари», «Вестник».
5. Терминалы QIWI.
6. Филиалы Райффайзенбанка.
7. Услуга «Золотая Корона».
Первые 5 вариантов бесплатны. В отделении банка без комиссии можно внести деньги в счет
погашения кредита только от 10 000 руб. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100
рублей.

Обратите внимание, что при переводе с другой банковской карты через мобильное приложение
или интернет-банк может взиматься комиссия за транзакцию. Существуют ограничения по оплате:

• максимум 150 000 рублей за перевод;

• не более 300 000 рублей в день, не более 500 000 рублей в неделю, не более 600 000
рублей в месяц.
• при оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнер Райффайзенбанка):
• до 3 транзакций в день и не более 45 000 рублей;
• до 10 транзакций в неделю и не более 300 000 рублей;
• до 15 транзакций в месяц и не более 450 000 руб.

Как получить карту на 110 дней в Райффайзенбанке

Вы можете стать владельцем кредитной карты, посетив офис Райффайзенбанка или подав онлайн-
заявку на официальном сайте. При регистрации вам необходимо предоставить следующую
информацию о себе:

1. ФИО;
2. контактные данные;
3. ваши паспортные данные;
4. информация о месте работы;
5. указать доход и наличие кредитной нагрузки;
6. Желаемые условия кредита.

На принятие решения банку требуется от 2 минут до 2 дней. В случае положительного решения по

поданному заявлению, сотрудник финансового учреждения перезвонит вам и согласует место и
время заключения кредитного договора. Как правило, это ближайший к вам филиал
Райффайзенбанка. Также предусмотрена доставка курьером.

Требования АО «Райффайзенбанк» к будущему собственнику

Кредитную карту может оформить гражданин РФ от 23 до 67 лет. Также необходимо выполнить

следующие условия:

• требуется регистрация и постоянное рабочее место в РФ;

• стаж работы на последней работе не менее 3 месяцев;
• вам необходимо предоставить номер рабочего телефона или номер отдела кадров /
бухгалтерии;
• арендная плата должна быть не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и более 15
000 для других регионов.

Документы, необходимые для выдачи кредитной карты

Минимальный набор документов, необходимый для заключения договора: заполненная анкета и

паспорт. Документы, необходимые для получения более выгодных условий:

• справка о доходах 2-НДФЛ или в банковской форме;

 • документы, подтверждающие право владения автомобилем;
• паспорт со штампом о поездке за границу в течение последних 12 месяцев;
• для пенсионеров - выписка из пенсионного фонда РФ.

Заработным клиентам не потребуются документы, подтверждающие их доход.

Преимущества и недостатки кредитной карты «110 дней» без процента от Райффайзенбанка

Кредитная карта Райффайзенбанка появилась около года назад на волне новинок с длительным
льготным периодом. Он был создан для того, чтобы человек мог дольше пользоваться деньгами,
платя минимальными суммами.

Преимущества Недочеты
Активная акция с бесплатным постоянным Высокие процентные ставки для большинства
обслуживанием и бесплатным снятием клиентов (до 29%)
наличных (до 31 марта 2020 г.).
Возможные условия бесплатного обслуживания Высокая ставка на снятие наличных (49%).
(стоимость от 8000 рублей в месяц)
Низкая процентная ставка (от 19%) в рамках Для денежных средств вне кампании нет
предварительно одобренного отдельного льготного периода.
предложения.
Длинный льготный период (до 110 дней). Нет кэшбэка и других предпочтительных
программ.
Возможность получить кредитную карту только Нет интереса к балансу.
по паспорту без справки и дополнительных
документов.
Кредитные карты доступны индивидуальным Фактически, льготный период может быть
предпринимателям. короче (от 61 дня).

В целом данная кредитная карта понравится тем, кому не хватает обычного льготного периода
для комфортного использования банковских денег. Конечно, из-за высокой процентной ставки
продукт не подходит для долгосрочного кредитования. Однако при правильном использовании
даже с карты без кэшбэка можно извлечь определенную выгоду.

110 дней без процентов — отзывы

Если вы читаете отзывы и мнения людей на карте Райффайзенбанка, то, как всегда, мы видим 2
противоположных поля. Некоторые кричат, что это розыгрыш, грабеж и банк всеми силами
пытается выжать из держателей карт все до последнего пенни.

Остальные, которых не так уж и много, на пластик в принципе не жалуются. То, что они хотели,
они получили. Также перед созданием продукта необходимо было ознакомиться с «полными
правилами игры». И если вы что-то упустили, неправильно поняли или если менеджеры банка
сказали вам неправильно (или не сказали), это ваши проблемы.

Никто и вовсе не обязан разбираться во всех нюансах использования кредитной карты. Основная
информация о тарифах и правилах сервиса размещена на официальном сайте. И он также
выдается клиентам при выпуске бумажной кредитной карты.

Основные жалобы и жалобы людей можно разделить на 3 категории:

 1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и своих собственных) и, как следствие,
лошадиные комиссии.
2. Возникновение задержек. Почему-то люди думают, что банк обязан простить их, если
срок следующего платежа превышен всего на один день. И не налагайте штрафы и пени.
«Я опоздал всего на один день. Почему вы взимали с меня проценты за последние 100
дней? Я платил регулярно "
3. Существует предел суммы кредита, установленный банком с течением времени. Для
некоторых это тоже проблема. Затем деньги легко уходят с карты, и тогда вам нужно
пополнить баланс. И не у всех есть на это время.

Кредитная карта на 110 дней без процентов при верном пользовании идеально подходит
обещаниям и рекламе банка. Основное, ознакомиться со всеми тарифами и условиями
обращения пластмасс.