<

данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2019 года г

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При помощнике Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:
<

данные изъяты> обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих

требований указав, что 14.02.2004г. между

<

данные изъяты>. заключен договор о карте

<

данные изъяты> с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о

предоставлении и обслуживании карты «

<

данные изъяты>

В рамках указанного договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту «

<

данные изъяты>», открыть на его имя банковский счет, в том числе для размещения
средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления
операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете
карты, установить лимит, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование
счета карты. На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ответчику счет

<

данные изъяты>, выпустил карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию

оферты клиента. Таким образом был заключен договор о карте.

Таким образом, ответчик при подписании заявления от 14.02.2004г. располагал полной

информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим
волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором,
изложенные как в тексте заявления, так и условиях и тарифах.

В период с 14.02.2004г. по 24.06.2019г. клиентом были совершены расходные операции по

получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с
использованием карты.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат

предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. До настоящего времени
задолженность ответчика составляет 53.744, 11 рублей.

На основании изложенного истец

<

данные изъяты> в размере 53.744, 11 рублей, а также сумму госпошлины в размере 1.812,
32 рубля, зачесть сумму государственной пошлины в размере 906, 16 рублей, уплаченную
при вынесении судебного приказа в зачет государственной пошлины оплачиваемой при
подаче данного искового заявления.

Представитель истца

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела

извещен надлежащим образом.

Ответчик

<

данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела

извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, где просит применить к
требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования

<

данные изъяты> не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в

соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а
при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными
обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения

обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением
случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными
правовыми актами.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в
размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные

параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами
настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение

письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор
считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850, ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту
или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет

платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк
считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня
осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитование счета, определяются правилами о

займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В
силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по
частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата
очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей
оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между

сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем
существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в

законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров
данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из
сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор)

одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения

лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если

письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому

адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий

по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление
услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если
иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения
между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров,
в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное
вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том
числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за
нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам
осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные
условия договора.

Судом установлено, что 14 февраля 2004 года

<

данные изъяты> обратился в Банк с заявлением о заключении с ним на условиях,

изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт

<

данные изъяты> договора о представлении и обслуживании карты, в рамках которого

просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе
для совершения операций с использованием карты, в том числе для размещения средств и
отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления
операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете
карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты, в соответствии со
ст. 850 ГК РФ.

Названное предложение ответчика было принято (акцептовано) банком, путем открытия

счета карты №, банковская карта выпущена и получена ответчиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был в установленной законом

письменной форме (ст., ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ), заключен смешанный договор (п. 3
ст. 421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Банком (ст. 850 ГК РФ), при
этом, сторонами согласованы существенные условия договора, в том числе: процентная
ставка - 29 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на
счете в размере 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита в размере 3,9 % (минимум 100 рублей)
от суммы кредита (в банкоматах и ПВНБанка, 1 % (мин. 100 руб.)); плата за пропуск
минимального платежа (впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд -
1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.) (л.д. 34).

Тарифным планом № ТП52, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен

льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода до
55 дней. Проценты, начисленные по расходным операциям, совершенным в течение
расчетного периода, взимаются по окончании следующего расчетного периода в случае
невыполнения заемщиком условий для применения льготного периода.

В период, начиная с 14 февраля 2004 года по 11 февраля 2015 года ответчик неоднократно
совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции с использованием
банковской карты, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность,

осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность),
уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные
платежи, установленные Условиями и Тарифами.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать

задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и
сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование
кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и
тарифами по картам (п.7.10 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения

денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке (п. 4.11
условий по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования

банком – выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17 условий по картам).

Для подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с

Договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в
размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу Условий по картам
– это сумма денежных средств, поступлений которой на счет подтверждает право клиента
на пользование картой, размер и дата оплаты которой указывается в выписке. Денежные
средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в
очередности определенной Условиями договора.

Ответчиком обязательства по оплате минимальных платежей надлежащим образом не

исполнялись с 11.02.2015г.

Требование Банка об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в размере

53 744,11 руб., содержащиеся в заключительном счете-выписке от 15.07.2015г.,
направленном ответчику в связи с неисполнением им обязанности по оплате минимальных
платежей, также не исполнено (л.д. 39).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с

15 августа 2006г. по 23.06.2019г. и расчетом задолженности.

Задолженность ответчика по Договору о карте по состоянию на 04 июля 2019г. составляет

53 744 руб. 11 коп., из которых сумма основного долга – 40 000 руб., комиссия за снятие
наличных/перевод денежных средств – 59,45 руб., проценты за пользование кредитом – 10
184 руб. 66 коп., плата за пропуск минимального платежа 3 500 руб. (л.д.10).

Данный расчет задолженности проверен судом, расчет является арифметически верным и

принимается судом, учитывая, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика
контр-расчет не предоставлялся.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает,
что имеются основания для применения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со
дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока
исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о
нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите
этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного

Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением
норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу
пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности
по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара
(работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности
по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными
средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному
платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления

кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в
соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется
с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был
осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами.
Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование
кредитом.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному
договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе

требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах
трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление подано в суд 09 июля 2019 года (л.д. 61), то есть за
пределами трёхлетнего срока исковой давности, который согласно выставленному
заключительному счету истекал 14.08.2018г.

При этом, то обстоятельство, что ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного
приказа и 31.07.2018г. выдан судебный приказ, не влияет на вывод суда о пропуске истцом
срока исковой давности, поскольку судебный приказ отменен 30.11.2018г., с настоящим
иском истец обратился только 09.07.2019г. Заявление о выдаче судебного приказа было
подано уже за истечением срока исковой давности, в связи с чем этот факт на течение
срока исковой давности никак не повлиял.
В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд
в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени,
пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации

от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского
кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ
срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со
дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд,
если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда

Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с
применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности",
начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204
ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо
прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым
статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда
либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в

случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности
составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6,
пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме

в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании

<
данные изъяты> о взыскании задолженности по договору - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в

<

данные изъяты>.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

подлинник решения находится в материалах дела №

<

данные изъяты>.

<

данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу: «___»____________201__ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Помощник судьи Гнездилова О.А.