Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Тверская гимназия №8»

ПРОЕКТ
На тему «Кредиты и проценты в жизни современного человека»
Предмет: экономика

Выполнила: ученица 10 Б класса

Ивановой Кристины Сергеевны
Руководитель: учитель экономики
Володина Марина Сергеевна

г. Тверь, 2021г
 Содержание
Паспорт проекта........................................................................................................................................3
Введение....................................................................................................................................................3
История появления кредита.....................................................................................................................3
Понятие кредита и всё о нём....................................................................................................................3
Условия получения кредита......................................................................................................................3
Расчет кредита...........................................................................................................................................3
Процент......................................................................................................................................................3
Процентные ставки банков Твери............................................................................................................3
Заключение................................................................................................................................................3
Источники...................................................................................................................................................3

2
 Паспорт проекта

Наименование проекта: Кредиты и проценты в жизни современного

человека

Руководитель проекта: Володина Марина Сергеевна

Автор проекта: Иванова Кристина Сергеевна

Тип проекта: Исследовательский

Учебная дисциплина: Экономика

Цель рaботыработы: «Исследовать процентные ставки по кредитам и

узнать, как и на каких условиях выгоднее взять кредит».

Зaдачи рaботыЗадачи работы:

1. Изучить виды кредитов;.

2. Определить условия банков и других организаций для получения
кредита;.
3. Изучить процентные ставки кредитования;.
4. Найти наилучшее предложение по кредиту.
5. Выяснить как лучше взять кредит.

Вопрос проекта: Изучить кредитные ставки и условия кредитования.

РезультaтРезультат проекта: Буклет для ознакомления людей с условиями

получения кредита и как выгоднее оформить кредит.

Проблема проекта: Многие берут кредиты, и цели для этого бывают

разными, как и места, где берут кредит. Большинство людей не ознакомлены
с процентными ставками по кредитам и условиями кредитования, вследствие
чего многие люди выплачивают большие проценты за кредиты или вовсе

3
могут наткнуться на мошенников в погоне за наиболее выгодными
условиями. В наши дни существует огромное количество причин, чтобы
взять кредит, будь то покупка какой-нибудь техники, мебели и прочего или
кредит на недвижимость, бизнес и лечение.

Реализация проекта:

Декабрь: Выбор темы и определение целей и задач.

Изучение темы кредитов и составление плана на реализацию проекта.

Написание паспорта проекта и реферата.

Январь-Февраль: Реализация проекта. Анализ всей информации и выводы.

Март: Создание презентации и продукта.

Продукт: рекомендация о том, как выгоднее взять кредит, выполненная в

виде буклета.

4
 Введение

Тема моей проектной работы «Кредиты и проценты в жизни

современного человека». Я считаю, что эта тема наиболее актуальна в наши
дни. Многие люди берут кредиты, но не все пользуются самым выгодным
предложениемпредложение, что подразумевает под собой условия
кредитования и процентную ставку. Более того, многие люди даже не знают,
что это такое и как искать наиболее выгодный вариант для кредита. Именно
это и является целью моей работы – ознакомить людей с темой кредитов и
процентов доступным способом, чтобы любой человек, даже который не
собирается брать кредит в данный момент, запомнил эту информацию и мог
использовать в будущем.
Цели и задачи
Цели: Собрать и ознакомиться с материалом по теме «Кредиты и
проценты в жизни современного человека».
Задачи:
1. Ознакомиться с понятиями «кредит» и «процент»;
2. Изучить условия кредитования и процентную ставку;
3. Изучить условия и процентные ставки банковбанки Твери;
4. Выяснить в каком банке выгоднее будет взять кредит;
5. Создать буклет, чтобы ознакомить людей с тем, как брать
кредиты.
Практическая значимость проекта: Цель проекта – ознакомить людей
с понятиями «кредит» и «процент». Поэтому буклет, который будет
продуктом моего проекта, послужит памяткой для людей о том, как взять
кредит и что нужно знать об этом.

5
 История появления кредита

Понятие «кредит» существует на протяжении тысяч лет. Кредитные

отношения в процессе своего становления видоизменялись в связи с
изменением общественно-экономических отношений и прошли несколько
этапов: зарождение, становление и регулирование. Ещё в период
первобытной общины, когда общество было разделено на «богатых» и
«бедных» начала зарождаться необходимость людей в кредитных
отношениях. В самом начале кредитор не имел никакой прибыли, так как это
была вынужденная мера из-за того, что бедные нуждались в долгах. Им не
хватало зерна и продуктов питания, поэтому они брали в долг, с надеждой,
что следующий урожай окупится и они смогут вернуть долги. Наказанием за
несвоевременные выплаты были лишение свободы и рабство, где взявший
долг был обязан трудиться на благо кредитора. И только со временем
компенсация за одалживание денег стала имущественной, то есть
материальной.

Именно на этапе перехода от натурального хозяйства к товарному

стали зарождаться кредитные отношения. С появлением денег возникают
более сложные кредитные отношения – покупка товара с отсрочкой платежа.
Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров,
сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что
одним производителям приходилось покупать товары у других еще до
продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а
продавец - кредитором. Появились простейшие формы коммерческого
кредитования.

Развитие общественного разделения труда и появление частной

собственности в период разложения натурального хозяйства послужили
толчком к значительной имущественной дифференциации, которая привела к
появлению ростовщичество.ростовщичества. Оно сыграло значительную
роль в становлении кредитных отношений. Появление денег и
6
последовавшее за этим развитие денежного обмена стали основой перехода к
денежной форме ростовщичества. По свидетельству греческого историка
Плутарха, в Древней Греции

в XV-XI вв. до н.э. весь простой народ был в долгу у богатых, причем
должники часто брали в долг деньги под залог самих себя, и за неуплату
долгов многие были вынуждены продавать в рабство своих детей.
Характерной особенностью ростовщического кредита являлся чрезвычайно
высокий уровень процента, который приводил к разорению многих
товаропроизводителей вплоть до потери ими имущества и даже свободы.
Таким образом, ростовщический кредит оказывал значительное влияние на
всю экономику и социальную жизнь античного общества. Широкое
распространение кредитных отношений привело к зарождению банкирского
промысла. Первоначально он возник как дополнительное занятие менял,
которые обменивал монеты различных городов и государств. Наряду с
торговлей деньгами менялы постепенно перешли к приему на хранение
денег, их переводу по поручению клиентов, стали заниматься кредитованием
под залог домов и земель. Особым видом кредитования в античном мире
были морские торговые кредиты. Заемщиками выступали купцы, но
зародившийся банковский промысел по своей сути был ростовщическим.

Вторым этапом исторического развития кредитных отношений стало

их становление. Именно на этом этапе произошло дальнейшее развитие
товарного кредитования. Коммерческий кредит широко практиковался по
всей Европе в средние века. Появились векселя, которые постепенно
превратились в инструменты коммерческого кредита (векселя становятся
средством оплаты). Также на данном этапе возникли новые формы
кредитных отношений – отношения с участием посредника. Банковский
промысел возродился и стал набирать силу. Появились акционерные и
крупные банки в большинстве европейских стран с 17в до полутора веков,
что означало ликвидацию монопольного ростовщичества и создание

7
национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития
промышленности и торговли.

Третий этап исторического развития кредита – это переход к

регулированию кредитных отношений. Основной идеей являлся
всеохватывающий характер кредитных отношений. Кредитные отношения
глубоко проникают в денежное обращение, сферу производства и
потребления, международные отношения. Все хозяйствующие субъекты, как
население и государство, становятся одновременно заёмщиками и
кредиторами. Международная торговля практически полностью
опосредована кредитными сделками. С появлением кредитных карт
повседневная купля-продажа приобретает кредитный характер. Также
получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые
институт: сберегательные банки, сберегательные ассоциации, кредитные
союзы.

Важной характеристикой этапа развития современных кредитных

отношений – регулирование кредитных отношений государством и
центральным банком. Они регулируют денежное обращение, осуществляют
меры по развитию кредитно-банковской сферы. В современных условиях
кредитные отношения имеют исключительное значение для развития
экономики и общества в целом. Это важно помнить при рассмотрении любых
финансовых проблем.

8
 Понятие кредита и всё о нём

Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной

форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности,
чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.

Кредит даёт возможность приобрести желаемую вещь намного

быстрее своих возможностей. Однако можно натолкнуться на мошенников и
не только не получить желаемую вещь, но и погрязнуть в долгах. Именно
поэтому кредит нужно брать очень осторожно.

ОсновныеКредит имеет 4 основных свойства кредита:

1. Возвратность – когда заемщик берёт определённую сумму, он

обязуется её вернуть;
2. Платность - так как кредит – это услуга со стороны банка, то за
неё всегда нужно платить, это и есть проценты по кредиту;
3. Срочность – когда оформляется кредит, то обязательно
обуславливаются сроки выплаты;
4. Дифференцированность – особенность подхода к каждой
ситуации.
Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Нецелевой кредит – это
ссуда, которую заёмщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с
банком. Целевые же кредиты имеют несколько видов, в зависимости от цели
кредита.
 Ипотечный кредит – это кредит под залог недвижимости;
 Автокредит – это кредит для приобретения дорожно-
транспортных средств;
 Земельный кредит – это кредит для покупки земельного участка;
 Потребительский кредит – кредит, предоставляемый гражданам
для покупки предметов потребления;
 Образовательный кредит – кредит на образование;
9
 Брокерский кредит – кредит, который выдаётся биржевому
брокеру или биржевой организацией и др.
Основные функции кредита:
1. Распределительная – временно свободные денежные средства
перераспределяются в сторону нуждающихся благодаря
кредитным отношениям. Происходит переход активов в более
эффективные отрасли экономики;
2. Эмиссионная функция – создание кредитных средств обращения
и замещения наличных денег. Кредитные средства обращения
создаются не отдельным банком, а финансовой системой в
целом;
3. Контрольная функция – осуществление контроля за
эффективностью деятельности экономических субъектов.
[1[ CITATION ИВЛ20 \l 1049 ]]

10
 Условия получения кредита

На условие получения кредита влияют факторы такие, как финансовое

состояние заёмщика и цели оформления кредита. Банки предлагают
разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на
срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого
становится более или менее выгодной в зависимости от количества
предоставленных документов. При оформлении кредита в любом банке
потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка.
Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки
позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении
займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.
Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия
кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем
более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в
состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять
платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для
этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру,
Сбербанк может запросить:

 справку 2-НДФЛ (это – официальный документ о доходах физического

лица, полученных от конкретного источника (обычно, организации или
ИП) и удержанном с этих доходов налоге на доходы физических лиц);
 копию трудовой книжки;
 пенсионное удостоверение и справку от организации, которая
выплачивает пенсию;
 справку о доходах по форме банка.

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают

многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный
банк.

11
 После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг
в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно
оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты
кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его
дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой
кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не
таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал
платежи.

Рефинансирование может стать способом погашения долга. Решением

в этом случае будет оформление нового кредита, в целях оплатить старый.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

 потребительского;
 ипотеки;
 автокредита;
 кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до

500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

12
 Расчет кредита

Еще один полезный инструмент, который представлен многими

банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно
рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно
ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным
будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов
каждого отдельного заемщика.

13
14
 Процент

Процентная ставка по кредиту - это сумма, выраженная в процентном

отношении к сумме выдаваемого кредита, которую платит заёмщик за
использование заемных денег в расчете на определенный временной
интервал (день, неделя, месяц, год и т.д.). Обычно мы сталкиваемся с годовой
процентной ставкой, то есть с суммой переплаты за год пользования
кредитом, но часто можем встретиться и с ежедневной. Например, любая
микро финансовая организация указывает ежедневный процент по кредиту.
Но по сути, процентная ставка по кредиту является синонимом годовой
процентной ставки.

Рассмотрим ситуацию: мы взяли в кредит 100 000 рублей на 12 месяцев

по 10% ставкой, вид платежа – аннуитетный (ежемесячный платёж одной
суммы). Посчитав с помощью кредитного калькулятора, я вычислила
переплату равную 5499, а не 10 000, что является 10% от 100 000. Это из-за
того, что график платежей рассчитан на ежемесячные погашения займа.
После очередного погашения, сумма долга уменьшается на величину
ежемесячного взноса, после чего процент уже начисляется на остаток
задолженности, который с каждым месяцем становится меньше. Именно из-
за этого суммарная выплата будет меньше заявленной.

Однако если бы вы выплачивали всю сумму за раз, то вы бы заплатили

110 000. Несмотря на то, что банкам выгоднее едино разовая выплата, любой
займ выплачивается частями и в большинстве случаев каждый месяц. Это
сделано для удобства клиента и для того, чтобы банки могли видеть,
насколько своевременно заёмщик выполняет обязательства по договору, и в
случае неуплаты, вовремя принять меры.

Факторы, влияющие на величину процента:

 Размер ключевой ставки Центрального банка РФ. С конца июля 2020
года ставка составляет 4,25%. Она зависит от экономической ситуации
в стране.
15
 Ключевая ставка ЦБ РФ говорит нам о том, что ни одно
банковское предложение с более низким годовым процентом не может
быть реальностью. А если вы видите предложения банка с более
низкими ставками, то, вероятно, в такие продукты финансовая
организация включила массу других кредитных сборов, которые
выводят размер реально уплачиваемых процентов на среднерыночный
уровень.
 значение текущей инфляции;
 ставка по межбанковским кредитам (банки могут занимать у своих
коллег по бизнесу);
 расходы по уплате процентов вкладчикам и др.

Виды процентных ставок:

1.Фиксированная. Постоянная величина процентов по кредиту, установленная
договором, которая не меняется с течением времени и не зависит от
ситуации в экономике и прочих критериев.
2.Плавающая. Подлежит периодическому пересмотру в связи с изменением
ключевой ставки, уровня инфляции и прочих событий в экономике страны.
3.Декурсивная. Процентные платежи взыскиваются единовременно вместе с
основной задолженностью в конце срока кредитования. То есть в случае
потребительского кредитования используется именно этот вид годовой
ставки.
4.Антисипативная (или предварительная). Здесь ситуация прямо
противоположна предыдущему виду. Сразу все проценты взимаются в
момент выдачи кредита, а их величина рассчитывается исходя из общей
суммы долга.
5.Текущая. Ставка, зафиксированная на определенную дату и действующая
только для тех кредитов, которые выдаются в этот день. Через день, неделю,
месяц будут действовать уже совершенно другие проценты годовых.
6.Форвардная. Она также фиксируется на определенную дату, но справедлива
для всех обязательств, которые были оформлены после ее установления.

16
 Действует такая ставка до того дня, когда будет зафиксировано ее новое
значение.
7.Регулируемая и нерегулируемая. Зависит от влияния государственных
структур (в частности, Центробанка) на размер годовой процентной ставки.
Нерегулируемые виды чаще присутствуют в коммерческих банках.
8.Аукционная. Это ставки по кредитным соглашениям, которые были
оформлены через тендер на торговой площадке. Следовательно, прямое
влияние на их величину оказали аукционные процедуры.
9.Банковская. Годовая процентная ставка по кредитам, которые выдаются
прямым заемщикам (компаниям и частным лицам). Устанавливается
непосредственно финансовой организацией.
10.Номинальная. Основана на текущем анализе активов банковского
учреждения без учета рыночных процессов. По этому показателю
производится расчет ставок для каждого процентного периода.
11.Реальная. Номинальный размер ставки, скорректированный с учетом
колебаний цен.

Ни одна ссуда, выдаваемая банками, не может стоить дешевле, чем

привлеченные банковские ресурсы. Кто станет работать себе в убыток? Точно
не банк. Деньги, по сути, такой же товар, за пользованием которого надо
платить.

Рекламные ролики и проводимые акции всегда будут гласить о

минимально возможной ставке кредитования, которая существует в банке,
ведь первым делом финансовой организации нужно привлечь клиента. И
только потом суметь его удержать и продать свои продукты. Поэтому,
обращаясь за заявленным кредитом «под 12% годовых», вы, скорее всего,
узнаете, что эта ставка применяется к льготным категориям (зарплатным
клиентам, пенсионерам и т.п.) и чаще всего распространяется на
краткосрочные виды займов (до года) – обычно минимальные ставки бывают
у так называемых доверительных кредитов (для своих).

17
 Для ваших же потребностей и возможностей у банка тоже найдется
«очень выгодное» предложение с процентом годовых, допустим, «от 19%».
Не спешите соглашаться, изучите предложения конкурентов.

Еще один рекламный трюк – маскировка. Часто реальную процентную

ставку по кредиту банк пытается «спрятать» среди множества
дополнительных услуг и связанных с ними сборов. В результате клиенту
будет озвучен минимальный процент годовых, а вот про остальные
«накрутки» он узнает потом. Как говорится, будет сюрприз.

Когда мы говорим о реальной ставке, то имеем в виду так называемую

эффективную процентную ставку, которая отражает полную стоимость
кредита. Она в соответствии с законом должна быть указана крупным
шрифтом в черной рамке в правом верху углу первой страница кредитного
договора. Она включает в себя все расходы по обслуживанию взятого займа,
и является, по сути, ценой кредита. Именно по этому параметру и надо
сравнивать предложения от различных банков. Кстати, полная стоимость
кредита в обязательном порядке указывается в виде ГОДОВОЙ ставки.

И ещё один нюанс – ищите слово «годовых» в любом предложении.

Часто можно увидеть рекламу, что финансовая организация предлагает
кредиты «всего» под 2%, но рядом мелкими буквами будет приписано «в
день». В результате такая ссуда обойдется как минимум в 730% годовых. А
это уже настоящее грабительство, имеющее более «обтекаемое» название –
ростовщичество.

Расчет переплаты:

Сумма, которую в итоге приходится отдавать банку, зависит и от вида

платежа по нему – он бывает дифференцированный или аннуитетный.

18
 При дифференцированной схеме погашения тело кредита делится на
равные части, в зависимости от предполагаемого количества выплат (это
можно узнать из графика платежей). К каждой равнозначной части
прибавляются начисленные на остаток задолженности проценты, которые
будут максимальными в первый платёж и минимальными в самый
последний. Таким образом, сумма оплаты будет уменьшаться с каждым
месяцем.

Аннуитетная схема делит все платежи одинаковыми. Проценты

также начисляются на остаток задолженности, но при этом доля
выплачиваемого тела кредита в первых платежах будет минимальной –
основную часть платежа будет составлять процент по кредиту. Таким
образом, сперва вы погасите вы проценты, о потом будете гасить основной
долг.

Для расчета ежемесячных платежей применяются следующие

формулы:

19
 Как уменьшить процентную ставку:

Какой бы ни была годовая процентная ставка по кредиту, всегда есть

шансы ее снизить. Для этого необходимо соответствовать всем требованиям
банка по возрасту, трудовому стажу и размеру доходов, а также быть
готовым предоставить дополнительные документы. Если вы получаете
заработную плату на зарплатную карточку, то у вас есть все шансы получить
займ по льготным условиям, это же касается постоянных клиентов банка и
вкладчиков, хотя кредитоваться в том же финансовом учреждении, в котором
у вас открыт вклад не рекомендуется (если банк потеряет лицензию, то вклад
вам не вернут, пока вы не погасите кредит).

С самого начала вашей «кредитной жизни» будьте

дисциплинированным заёмщиком, своевременно исполняя взятые на себя
обязательства по договору, и не допускайте ухудшения вашей кредитной
истории. Испортить её легко, а исправить уже сложнее.

20
 Процентные ставки банков Твери
Рассмотрим ипотечный кредит. В Твери ипотечный кредит можно
получить в таких банках, как Сбербанк, ВТБ банк, Газпром банк, Альфа –
Банк, Совком Банк и др.
Рассмотри условия получения кредита в банках Твери и процентные
ставки, чтобы поучить данные о том, где выгоднее взять кредит.
Допустим мы берём кредит на жилище в размере 4 000 000 рублей
сроком на 10 лет, для покупки готового жилья. Мы делаем первоначальный
взнос в размере 1 700 000 рублей. В итоге мы имеем предложения банков:
Альфа банк предлагает кредитную ставку 7,89%. Ежемесячный платёж
составляет 27 772 рубля. На условиях, что нет необходимости подтверждения
дохода и срок рассмотрения заявки 1-3 дня.

Сбербанк предлагает более выгодные условия. Процентная ставка

составляет 7,3%, а ежемесячный платеж 27 062 рубля. Также без
подтверждения доходов, но срок рассмотрения заявки 3 дня.

Росбанк предлагает процентную ставку равную 7,59%, ежемесячный

платёж составляет 27 410 рублей. Условия предлагаются такие же как в
Альфа банке.

Банк ДОМ.РФ предлагает невыгодную ставку 8,4%, при которой

ежемесячный платёж составляет 28 394 рубля.

Таким образом, рассмотрев на примере готового жилья ипотечный

кредит, я определила, что наиболее выгодные условия для данного кредита
нам предлагает Сбербанк.

Другие ситуации можно рассчитать с помощью кредитного

калькулятора, который находится в свободном доступе.

21
 Заключение

Для выполнения моего проекта была поставлена цель – ознакомиться с

кредитами и процентами по ним для того, чтобы выяснить, как и на каких
условиях выгоднее взять кредит. Для этого я поставила задачи:
1. Изучить виды кредитов;
2. Определить условия банков для получения кредита;
3. Изучить процентные ставки кредитования;
4. Найти наилучшее предложение для кредита.
Изучив кредит и процентную ставку по кредиту, я узнала, что влияет на
изменение процента по кредиту и какие условия существуют для получения
виды кредита. Также я узнала про различные виды процентных ставок.
В результате выполненной мной работы, я выяснила в каком банке
Твери выгоднее взять ипотечный кредит, рассматривая приобретение
готового жилья. Процентная ставка по кредиту на приобретение готового
жилья выше, чем на покупку дома в новостройке или же на вторичном
рынке.

22
 Источники

1. Новое прочтение теории кредита и банков: монография / под редакцией

И. В. Ларионовой ; Финансовый ун-т при Правительстве Российской
Федерации. - Москва : КноРус, 2017. - 229 с.
2. Bankiros https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-chto-eto
3. https://www.sites.google.com/site/kreditymifyirealnost/1-istoria-
vozniknovenia-kreditov
4. https://www.banki.ru/wikibank/funktsii_kredita/
5. https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/zayavka_na_ipoteku_onl
ayn/?
utm_medium=cpc&utm_source=yandex&utm_campaign=57952324&utm_t
erm=%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA
%D0%B0%20%D0%B2%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA
%D0%B0%D1%85%20%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B8&
utm_content=__v3%7C%7C10328776888%7C%7C24478791738%7C%7C
%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA
%D0%B0%20%D0%B2%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA
%D0%B0%D1%85%20%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B8%
7C%7C1%7C%7Cpremium%7C%7Cnone%7C%7Csearch%7C
%7Cno&source=y_cpc_57952324_10328776888_24478791738&yclid=110
4508143779470766#search
6. https://cbr.ru/hd_base/keyrate/

23
24