Как приумножить накопленное?

Доброго времени суток.

Главный принцип финансовой успешности – делай сбережения - мы уже
уяснили и благополучно реализуем на практике. Теперь возникает вопрос – где
хранить наши сбережения. Тут возможны два варианта: дома под подушкой или
положить в банк под проценты. Ответ очевиден – в банк! Ведь другой принцип
финансовой успешности – деньги должны работать! И сейчас мы поговорим о
банковских вкладах или депозитах, что одно и тоже.

Банковский вклад (или депозит) это денежные средства, переданные банку

под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского
вклада.
Вклад Можно открыть в белорусских рублях или иностранной валюте.
Вклад можно открыть только в том банке, который имеет лицензию.
Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения
денежных средств. Сумма прибыли зависит от процентной ставки вклада.
Кроме того, процентная ставка по вкладу может являться фиксированной
(неизменяемой) или банк имеет права изменить ее в одностороннем порядке.
Вклады в банках бывают разные!
Давай разберемся, какие.
Во-первых, вклады бывают срочные, условные и до востребования. Срочный
вклад открывается на определенный срок. Условный вклад - сбережения, которые
можно получить при наступлении определенных условий. Деньги с вклада «до
востребования» можно снимать в любое время без потери процентов, но
процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов.
Во-вторых, с 12 ноября 2015 года все вклады делятся на отзывные и
безотзывные. В чем их отличие? С отзывного вклада можно снимать деньги
досрочно. С безотзывного – нельзя, за исключением начисленных процентов.
Соответственно, процент по такому виду вклада – больше.

Теперь о процентах, начисляемых на наши сбережения. Проценты бывают

простые и сложные. Сложный процент называется капитализированным. В чем их
отличия – сейчас разберемся.
Допустим, мы положили в банк 100 рублей под 11% годовых на 5 лет.
При простом начислении процентов каждый год нам начисляется по 11% от
100 рублей, то есть по 11 рублей. Несложно посчитать, что через пять лет на нашем
счету будет 100+11*5=155 рублей. Наша прибыль за 5 лет – 55 рублей.
При сложном проценте прибыль начисляется каждый год и прибавляется к
сумме вклада. На следующий год проценты начисляются уже на эту сумму.
Для нашего вклада в 100 рублей под 11% на 5 лет расчеты будут такими:
За первый год нам начислят 11% от 100 – 11 рублей. Сумма станет 111
За второй год нам начислят 11% от 111 рублей – это12 рублей 21
Копейку и сумма станет 123 рубля 21 копейка
Третий год принесет нам 13 рублей 55 копеек и сумму 136 р 76копеек
 К концу пятого года – добавим 16 р 70 к и получим сумму 168 р копеек.
Чистая прибыль - 68р 50 к, что на треть больше, чем при простом проценте
начисления.

Что еще нужно знать при открытии вклада в банке.

Любое открытие вклада (депозита) должно сопровождаться заключением
договора между банком и тем, кто открывает счет! В договоре обязательно
указывается вид вклада, срок и механизм начисления процентов.
Государство гарантирует сохранность денежных вкладов и 100 процентное
возмещение средств в том случае, если банк закрылся.
Прибыль по вкладам с недавнего времени облагается подоходным налогом в
размере 13%. Этот налог начисляется только на сумму начисленных процентов.
Платить налоги с доходов по вкладам – это распространенная мировая практика.
Она применяется как в наших соседних государствах – Украине, России, так и в
других европейских странах, например, в Польше, Германии, Болгарии. В нашей
стране с 2016 года изменены условия льготного налогообложения доходов,
полученных физическими лицами в виде процентов по вкладам. Если разместить
вклад в белорусских рублях на срок более 1 года, а вклад в иностранной валюте на
срок более 2 лет, то подоходным налогом сумма процентов не облагается.
Сегодня белорусские банки предоставляют своим клиентам возможность
открывать вклады через сеть Интернет. с использованием банковской платежной
карточки. Такие вклады называются интернет-депозитами. Обычно проценты по
ним выше на несколько пунктов относительно обычных вкладов. Можно
объяснить это тем, что такие продукты снижают нагрузку на сотрудников банка по
обслуживанию и ведению таких депозитов