Как оценить свое финансовое положение

 Предыдущая Следующая 

Продолжаем рассматривать более подробно «путь к финансовой свободе». Сегодня мы

поговорим об оценке вашего финансового положения. Поможем вам разобраться как ответить на,
казалось бы, простой вопрос - вы богатый или бедный?

В нашем обычном понимании «богатый» - это тот, кто владеет разными материальными благами
в изобилии.

Однако так ли это на самом деле? А если все эти блага куплены в кредит? А если все это через 5
лет потеряет ценность выйдет из моды и 10-кратно обесценится?

Наверное, богатство должно иметь какие-то другие критерии. Я бы предложил другое

определение…

Богатым может считаться тот человек, кто может поддерживать свой образ жизни и свой
уровень потребления, не работая, а только получая пассивный доход со своего капитала. Всех
владельцев такого капитала можно назвать богатыми.

Прежде чем разобраться, как создать такой капитал, давайте немного покопаемся в теории,
поймем что это такое, разберем как посчитать свой капитал.

Итак, ваш Капитал – это разница между вашими Активами и вашими Обязательствами.
Активы – это все ваше имущество (недвижимость, транспорт), свободные денежные средства,
любые финансовые вложения (акции, облигации и т.д.), а также бизнес.

Обязательства – это ваши долги.

К примеру, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, за которую еще висит
долг по ипотеке на 2 млн. руб. это означает, что ваши активы = 4 млн., а обязательства = 2
млн. Соответственно ваш капитал = 2 млн.

Активы бывают хорошие и плохие.

Гуру в области личных финансов Р. Кийсоаки даже называет плохие активы пассивами – это
бухгалтерискй термин по сути приравнивающий их к обязательствам! Давайте разберемся почему
же профессиональные финансисты так не любят «плохие активы»? ))

Причина проста - эти активы не создают вам доход! Т.е. они не растут в цене со временем, а
только обесцениваются, кроме того некоторые из них требуют высоких расходов на свое
содержание.

Разберем самый простой пример – автомобиль.

Чаще всего это плохой актив. Например, если вы покупаете дорогой автомобиль, просто потому,
что хочется повыпендриваться перед друзьями, или коллегами. Итак, оценим автомобиль как
актив:

1. Автомобиль постоянно падает в цене, и уже в 1-год владения теряет до 25%.

2. Любой автомобиль – это дополнительные расходы (топливо, тех.обслуживание, мойка,

ремонт, оплата парковок, ОСАГО, КАСКО). Причем чем дороже автомобиль – тем выше
стоимость обслуживания.

3. Если покупка была в кредит – то в стоимость обслуживания вашего авто стоит добавить %.

Попробуйте посчитать все расходы на свою машину – приличная сумма в год выльется.

Как же так – скажете вы - автомобиль давно уже не роскошь, а средство передвижения, кроме
того дорогая машина означает безопасность, комфорт. Я на это отвечу цитатой. Сложно
вспомнить, где я это прочитал, но в память мне запало, что «машина должна стоить 2
ежемесячных зарплаты!». 2 зарплаты – представляете! У меня на тот момент был автомобиль,
который стоил 12 моих зарплат ))) Именно, поэтому мне запомнилась эта формула! А это
действительно формула, если не хотите работать на свой автомобиль – он должен стоить как ваш
доход за 2 месяца. Будет стимул постоянно увеличивать доходы!

Но могут быть и ситуации, когда автомобиль – это хороший актив, например, когда он
используется для бизнеса или прямого получения дохода.  

В противовес, рассмотрим пример, когда вместо того, чтобы вложить 1 млн. руб. в автомобиль, вы
делаете следующий трюк: вносите эти деньги в качестве платежа за квартиру по ипотеке и сдаете
ее в аренду. В результате вы получаете доход, который покрывает ваши расходы на обслуживание
ипотеки и у вас есть актив, который растет в цене. И жилая недвижимость – это еще не самый
лучший актив! ;-) 

Как активы и обязательства влияют на доходы и расходы.

Типичный финансовый отчет богача Типичный финансовый отчет среднего класса

    

Эта схема показывает как оценить свой капитал. Именно из этой схемы следует, что богатые
всегда богатеют, а бедные беднеют.

Здесь сразу видно, что богатые, во-первых, формируют разницу между доходами и расходами,
которую направляют на создание активов. В свою очередь активы работают и приносят
дополнительный пассивный доход. Этот дополнительный доход также направляется в активы – и
получается замкнутый цикл богатства. Собственный капитал таких людей постоянно растет. И
однажды пассивных доходов может быть достаточно для того чтобы на них полноценно жить.

Рассмотрим, что происходит, если вы живете в кредит и приобретаете «плохие» активы. Плохие
активы создают дополнительные расходы (обслуживание), обязательства также создают расходы
(% за кредит) – в результате получение дохода превращается в «крысиные бега». Вы
зарабатываете, начинаете улучшать условия своей жизни, приобретать машины, одежду получше,
если не хватает, добавляете из кредита, в результате капитал не формируется, а проедается или
оседает в плохих активах.

Итак, что мы сегодня узнали. Для того чтобы сделать еще один шаг к своей финансовой свободе
необходимо:

1. Оценить свое финансовое положение. Для этого мы разобрались как посчитать свои
активы и пассивы, а также как оценить свой капитал.

2. Оценить свои доходы и расходы. Получается ли у вас откладывать хотя бы 10-15% от

дохода? Если нет – необходимо задуматься над тем как увеличить доходы или сократить
расходы

3. Разобрать все свои активы на хорошие и плохие. Проводим работу над ошибками и
стараемся больше вкладывать в хорошие активы.

Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!