NOTA DE PRENSA

SISTEMA BANCARIO

MARZO 2011 / FEBRERO 2011

MARZO 2011 / MARZO 2010

Informe mensual del mes de marzo

Rentabilidad y Cartera de Créditos Neta del Sistema Bancario Nacional registran
variaciones positivas

Al cierre de marzo de 2011 los principales indicadores financieros del Sistema Bancario
Nacional mantuvieron un comportamiento estable, destacándose el aumento de la
rentabilidad (ROE) en 5,62 puntos porcentuales en comparación a la registrada en el mes
anterior, ubicándose en 29,47 %. Asimismo, cabe destacar que el indicador antes
mencionado se situó por encima de la inflación acumulada al mes de marzo, la cual fue de
27,42% (marzo 2010-marzo 2011), lo que se traduce en un desempeño positivo por parte
del Sistema Bancario con relación al desarrollo económico.

Por otra parte, la cartera de créditos neta presentó un incremento de 2,81% con respecto a
febrero de 2011. Este rubro ha registrado una evolución de 25,03% en comparación con el
mismo período del año pasado.

Los rubros que se detallan a continuación reflejan que el Sistema presenta un

desenvolvimiento estable con relación al mes anterior (febrero 2011), así lo señala el
informe emitido por la Sudeban.

ACTIVO

 El Activo total del sistema bancario al cierre del mes de marzo de 2011 se ubicó
en 429.228.000 miles de Bs.F, registrando un incremento de 3,39% (14.064.156
miles de Bs.F) en comparación con el saldo alcanzado en febrero de 2011. En relación
con el saldo al cierre del mes de marzo de 2010, el activo total del Sistema Bancario
aumentó 25,28%.

• Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 100.826.110

miles de Bs.F, equivalente al 23,49% del activo total. Este resultado significó un alza
de 4,92% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 96.094.943
miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las
disponibilidades aumentó 32,01%.

• Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del
mes de marzo de 2011 se ubicaron en 103.376.804 miles de Bs.F, que representan
el 24,08% del total activo, reflejando un incremento de 1,80% (1.824.862 miles
de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron

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en 101.551.942 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de marzo de 2010, el

saldo de esta cuenta experimentó un alza de 22,76%.

• La cartera de créditos neta se situó en 185.440.114 miles de Bs.F al

31/03/2011, aumentando 2,81% respecto al mes precedente. Este saldo
representa el 43,20% del total activo del Sistema Bancario. En comparación con el
mes de marzo de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 25,03%.

• Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 10.115.628 miles

de Bs.F, experimentando un aumento de 634.539 miles de Bs.F (6,69%) en
comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

Gráfico 1
Sistema Bancario
Evolución de los Principales Rubros del Activo
Marzo 10 – Marzo 11
(Millones de Bolívares Fuertes)

200.000

180.000

160.000

140.000

120.000

100.000
rF
u
taB
d
e
n M
ilo
ív
s

80.000

60.000

40.000

20.000

0
Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Feb-11 Mar-11
DISPONIBILIDADES 76.378 84.813 89.914 93.544 96.095 100.826
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 84.209 86.903 94.253 93.091 101.552 103.377
CARTERA DE CRÉDITOS NETA 148.315 155.400 165.946 181.666 180.364 185.440

Fuente: Balance General de Publicación

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 3

Gráfico 2
Sistema Bancario
Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad
Marzo 10 – Marzo 11
(Millones de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

200.000 4,00

)P
j(%
ta
n
e
rc
o
3,83
3,74
3,48
3,43
190.000
3,43
3,50
3,31

180.000
B M

CARTERA DE CRÉDITOS NETA

u
rF
ad
n
ilo
ív
s
e

3,00
t

170.000 ÍNDICE DE MOROSIDAD

160.000 2,50

150.000
2,00

140.000

1,50
130.000

120.000 1,00
Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Feb-11 Mar-11

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

INDICADORES FINANCIEROS

 La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,74%,

registrando un incremento de 0,25 puntos porcentuales con respecto al valor
registrado en el mes de febrero del año 2011 (3,48%). En marzo de 2010, este
indicador se ubicaba en 3,31%, es decir 0,43 puntos porcentuales por debajo del
registrado al 31/03/2011.

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 La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos

entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 138,41% al cierre del mes de marzo
de 2011, reflejando una reducción de 4,95 puntos porcentuales en relación con el
mes anterior (143,35%). Al cierre del mes de marzo de 2010 este indicador se ubicó en
155,25%.

 La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos

neta entre captaciones del público”, presentó un aumento de 0,10 puntos
porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 54,49% al 31/03/2011. Para el
mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 55,49%.

Gráfico 3
Sistema Bancario
Evolución del Índice de Intermediación Crediticia
Marzo 10 – Marzo 11
(Porcentaje)

58,00
PORCENTAJE (%)

57,00

55,91
56,00
55,49
55,26
54,95
55,00
54,49
54,39

54,00
53,33

53,00

52,00

51,00

50,00
Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11
Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado

neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 29,47% al 31/03/2011,

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superior en 5,62 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior

(23,85%). Al 31/03/2010 este indicador se ubicó en 17,27%.

 La capitalización del Sistema Bancario, medida por el indicador “(Patrimonio +

Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,64% al finalizar el mes en
referencia, descendiendo en 0,34 puntos porcentuales respecto al valor registrado
en el mes de febrero de 2011, cuando se ubicó en 10,98%. En comparación con el
valor de este indicador al 31/03/2010 (10,46%), tuvo un crecimiento de 0,18 puntos
porcentuales.

Cuadro 1
Sistema Bancario
Resumen de los principales indicadores financieros
Mar 10 / Ene - Mar 11
(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
Indica
Gráfico 4
Sistema Bancario
Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio
Mar 10 – Mar 11
(Porcentaje)

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www.sudeban.gob.ve Inte
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PORCENTAJE (%)
29,47

28,00

23,85
24,00 22,97

20,38 20,04 20,04

20,00

17,27

16,00
14,69

12,00

8,00

4,00

Fuente:Feb-10 Mar-10
Balance General Jun-10
de Publicación Sep-10 Dic-10 Ene-11 Feb-11 Mar-11

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación

dentro del total, al finalizar el mes de marzo de 2011 es la siguiente:

 La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo

correspondiente al Sistema Bancario alcanzó el 53,92% del total de la cartera de
créditos bruta, y el resto (46,08%) fue dirigido a la actividad productiva.

 Los créditos del sector productivo pasaron de 66.009.842 miles de Bs.F (marzo 2010) a
90.103.865 miles de Bs.F (marzo 2011), lo que se traduce en un incremento de
36,50%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la
cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 42,22% a 46,08%, es decir, un
incremento de 3,85 puntos porcentuales.

Cuadro 2
Sistema Bancario
Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,
según destino
Mar 11 / Feb 11 / Mar 10
(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

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Créditos según des

Fuente: Balance General de Publicación
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CARTERAS DIRIGIDAS

 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del Sistema

Bancario alcanzó en marzo de 2011 la cifra de 36.097.729 miles de Bs.F., siendo el
saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 33.184.425 miles de Bs.F., y el saldo
de otras colocaciones en el sector de 2.913.304 miles de Bs.F.1

 El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del Sistema

Bancario se ubicó en 7.551.776 miles de Bs.F al 31/03/2011. El saldo de la cartera de
créditos bruta del sector microempresarial fue de 7.310.170 miles de Bs.F., y el saldo
de otras colocaciones a dicho sector de 241.606 miles de Bs.F. Este saldo es superior
en 8,29% al obtenido al cierre del mes de febrero de 2011.

 El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del Sistema Bancario se ubicó en

29.022.507 miles de Bs.F para el mes en referencia. Este rubro aumentó 2,98% en Tar
relación con el mes de febrero de 2011.

 El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo2 del Sistema Bancario

se ubicó en 3.533.222 miles de Bs.F, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de
este sector de 3.528.205 miles de Bs.F, y el saldo de otras colocaciones al sector
turismo de 5.017 miles de Bs.F. Este rubro aumentó 1,96% en comparación con el mes

Créditos al sector comercial

de febrero de 2011.

1
La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos
agrícolas de la banca comercial y universal.

Cr
2
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y
universal.

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Créditos a M
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 El saldo total en créditos a la actividad manufacturera3 se ubicó en 17.058.558

miles de Bs.F. Este saldo aumentó 5,19% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en
16.216.947 miles de Bs.F.

Cuadro 3
Sistema Bancario
Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida
Mar 11 / Feb 11
(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Cartera Dirigi
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PASIVO

El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de marzo de 2011

alcanzó la cifra de 390.116.755 miles de Bs.F, registrando un incremento de 3,66%
respecto al mes anterior. En comparación con el mes de marzo del año anterior, el

C
pasivo presentó un aumento de 26,45%, lo que es equivalente a 81.602.916 miles de
Bs.F en cifras absolutas.

Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 340.291.174 miles de Bs.F al

Créditos a M
cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 2,62% en
comparación con el mes de febrero de 2011. En relación con el mes de marzo del
año pasado, las captaciones del público se incrementaron 27,31%.

Créd
Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de marzo de
2011 en 202.241.880 miles de Bs.F, representando el 59,43% del total captaciones
del público. Este saldo se incrementó 3,67% (7.155.186 miles de Bs.F en términos

Cré
absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de marzo de 2010,
estos depósitos experimentaron un crecimiento de 46,32%.

3
Créditos a la Activida
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector manufacturero del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y
universal.

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Los depósitos de ahorro se ubicaron en 66.248.253 miles de Bs.F, representando el

19,47% del total de captaciones del público, y evidenciándose un decrecimiento de
0,11% en relación con el mes de febrero de 2011, cuando se ubicaron en
66.322.690 miles de Bs.F. Con respecto al mes de marzo de 2010, el saldo en estos
depósitos aumentaron 23,83% (12.749.961 miles de Bs.F en cifras absolutas).

El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 10.867.211 miles de Bs.F al cierre del
mes de marzo de 2011, con una participación de 3,19% respecto al total de
captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior,
estos depósitos experimentaron una disminución de 1,48% (163.521 miles de
Bs.F), y con respecto al mismo período del año pasado (marzo 2010), estos
depósitos disminuyeron en un 54,37%.

Cuadro 4
Sistema Bancario
Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento
Mar 10 / Feb – Mar 11
(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Variable
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PATRIMONIO

Pasivo
El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones del Sistema Bancario se colocó
en 39.111.245 miles de Bs.F al 31/03/2011, registrando un incremento de 291.441

Captaciones d
miles de Bs.F, es decir, 0,75% en relación con el saldo al cierre del mes de febrero de
2011. En comparación con el mes de marzo del año anterior, el patrimonio + la gestión
operativa se incrementó en 14,73% (5.020.858 miles de Bs.F en cifras absolutas).

Depósitos en Cuenta
Depósitos en Cuenta
RESULTADO NETO:
Depósito
Otras Ca
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El resultado neto puntual del sistema bancario registrado en el mes de marzo de 2011 fue
1.237.479 miles de Bs.F, lo que representa un incremento de 62,63% con respecto al
resultado neto puntual al cierre del mes anterior, cuando alcanzó la cifra de 760.929 miles
de Bs.F. El resultado neto acumulado al 31/03/2011, se ubicó en 2.689.785 miles de
Bs.F, lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año
anterior (Bs.F 1.350.895 miles), representa un incremento de 99,11%.

Cuadro 5
Sistema Bancario
Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto
Mar 10 / Feb - Mar 11 (Patrimonio + Gestión Operativa)
Del 01-01 al 31-03-2011 / Del 01-01 al 31-03-2010 (Resultado Neto)
(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Variable
Fuente: Balance General de Publicación
Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Patrimonio + Gestión Operativ

Resultado Neto del mes

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Resultado Neto acumulado

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