Planear tu retiro

Marzo 2011
 OBJETIVO:
Conocer las condiciones para
pensionarse a través del IMSS,
a fin de tener un plan de retiro.

Enfoque: Cotizantes al IMSS

 Entorno

¿Sabías que el 86% de la población dependerá

de alguien para su retiro?
De cada 100 personas que hoy
tienen 25 años se estima que a la
edad de 65 años:

Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)

 Entorno

La pirámide poblacional se está invirtiendo

La Ex ha
Incrementado
en 30 años
Administración de Inversiones Banamex
 Supuestos: Edad 40 años, saldo inicial 5 meses del sueldo y
rendimiento neto del 5%.
Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR, 2009

¿Por qué es necesario realizar aportaciones adicionales?

Las aportaciones obligatorias
sólo cubrirán una parte de tu último sueldo.

Sin beneficiarios al momento de la jubilación. Tope salarial IMSS: $41,100

 Importancia del ahorro

Edad Ahorro anual

20 1,000 El ahorro temprano y
21 1,000 constante te garantiza
22 1,000 una jubilación
… … confortable.
32 1,000
33 … 1,000 El Estado te ofrece
34 1,000 grandes beneficios
… … fiscales para el ahorro
62 1,000 voluntario para el retiro.
63 1,000
64 1,000
65 1,000
Fondo 93,052 84,067
Años de ahorro 13 33
 Supuestos: tasa real del 5%

¿Cuánto tendrías si ahorraras $1 mensual?

Ahorro a los 65
Edad
años
25 1,482.52
30 1,108.46
35 815.38
40 585.73
45 405.80
50 264.82
55 154.36
60 67.81
 Hoja de trabajo

Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)

 ¿Cuál es la diferencia entre cada Ley?
Ley Anterior al 1º de julio de 1997 •Nueva Ley (desde el 1º de julio de 1997)
•Beneficio Definido o Sistema de Reparto •Beneficio Variable o contribución definida o
capitalización individual

•Semanas de Cotización
500 •Semanas de Cotización
•1, 250
•Pensión (IMSS)
•Retiro Programado (AFORE) o Renta Vitalicia
(Aseguradora)
¿Cómo se compone mi cuenta de AFORE?
Aportación
Tipo de aportación Empresa Trabajador Gobierno
(Salario)

Aportaciones Las realizan los trabajadores

voluntarias (Se pueden retirar antes de pensionarte)
Retiro 2% 100%
Cesantía y
4.5% 70% 25% 5%
vejez
INFONAVIT 5% 100%
5.5%
Cuota Social 100%
sm*
SAR 92-97 Trabajadores que cotizaron al IMSS del 92-97

Aportaciones
Las realizan las empresas y/o empleados
Complementarias
(No pueden retirarse hasta la jubilación)
para Retiro

** sm: Salario Mínimo del DF en 1997 indizado a la inflación

 Supuestos: 5 años de antigüedad, cotiza 25 años, saldo inicial 5
meses del sueldo y rendimiento del 5% real
Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR

¿Cuánto debo ahorrar mensualmente para obtener una

pensión del 70% de mi sueldo?
Salario % del salario Ahorro voluntario
mensual mensual
4,000 45.2% 229
7,000 41.3% 463
10,000 39.8% 697
13,000 39.0% 930
16,000 38.4% 1,164
19,000 38.1% 1,398
22,000 37.8% 1,632
25,000 37.6% 1,866
28,000 37.5% 2,100
31,000 37.3% 2,334
34,000 37.2% 2,568
38,000 33.9% 3,162
40,000 32.2% 3,485 Consulta
www.consar.gob.mx
 Afores: una opción
Lo que te dice la prensa y las autoridades:
 Ahorro con beneficio fiscal

Ejemplo:
Con un Salario Mensual de $40,000
Aportación Colaborador $2,880
Beneficio fiscal $1,120

Ahorro anual del Colaborador $34,560

Beneficio Fiscal anual $13,440
Al final tiene un saldo en su cuenta de $48,000

Lo que representa un INCREMENTO

en sus aportaciones voluntarias del : 39%

Adicionalmente obtendrá el RENDIMIENTO

de Siefore Plus, que en el 2010 fue del :
15%
Porcentaje de Pensión topando
aportación para beneficio fiscal
 Pensión con Beneficio Fiscal

3.7% 3.0% 4.9%

5.8%
6.9%
7.5%
5.3%
3.9%
 Ahorro con beneficio fiscal
¿Dónde puedo ahorrar para aplicar el Beneficio Fiscal?
 Afore subcuenta
 Ahorro Voluntario

 Aportaciones Complementarias para el Retiro (ACR)

 Aseguradora con Plan Personal de Retiro (PPR)

Condiciones
 Cumplir con el plazo de permanencia, 65 años de edad.
 El importe máximo que podrás aportar en el año será el 10% de tu
ingreso, sin que exceda de 5 SM anuales de la zona geográfica.
 En caso de un retiro anticipado se aplicará la retención del ISR
que se establece en el artículo 167 de la Ley del Impuesto Sobre
la Renta.
 Alternativas de ahorro

Aportaciones Aportaciones voluntarias

voluntarias con beneficio fiscal

Plan de Pensiones
Empresa

Pensión Pensión
IMSS ISSSTE