Вы находитесь на странице: 1из 8

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ

ГРАМОТНОСТИ
лекции

Мария Митькина
Крапченко Юлия Владимировна (8 лекций, 5 семинаров)

Лекция 1. Личное финансовое планирование.


Бюджет – совокупность доходов/расходов за определенный период
времени (личный (персональный план доходов/расходов), семейный (на
определенный период (месяц, год) план семьи)).
Доход – деньги или материальные ценности, получаемые от
предприятия отдельными лицами от какой-либо формы (какого-либо вида)
деятельности.

Доходы семьи:
Таблица 1* «Доходы семьи»

заработная плата за работу по найму (на основной работе, по


совместительству или на своем предприятии)
доходы от индивидуальной трудовой деятельности, доходы от бизнеса
дивиденды по акциям, проценты по вкладам в банк
доходы от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража)
доходы от продажи недвижимости, продукции с приусадебного хозяйства,
личных вещей
стипендии, пенсии, пособия на детей
алименты, помощь родных и близких
подарки, призы, выигрыши
возврат налогов
гранты
наследство

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для


определенных целей.
Таблица 2* «Расходы семьи»

Расходы семьи:
расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома,
квартплата)
расходы на питание (продукты, кафе и рестораны)
долги (долги, кредиты)
расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте,
такси)
расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия)
личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и
оздоровление)
сбережения (резервный фонд, пенсионные накопления, инвестиции)
другие расходы.
Семейный бюджет всегда будет нуждаться в планировании.
Формируется он за счет ежемесячных поступлений.

Схема 1* «Доходы семьи»

Доход семьи

Временные и
одноразовые
Постоянный

пенсии,
зарплата,пособия, подарки, премии,
проценты по выигрыши и заемные
банковским взносам средства
и т. д.
Структура расхода – переменчива и разнообразна.
Схема 2* «Издержки»

Издержки

Первичные Вторичные

траты, которые сложно связано с приобретением


исключить (продукты собственного жилья,
питания, одежда и автомобиля, бытовых
обувь,плата за жилье и приборов, предметов
коммунальные услуги) роскоши и т.д.

Для составления бюджета необходимы следующие действия:


1)определение статей доходов/расходов;
2)запись расходов и доходов;
3)группировка доходов и расходов;
4) расчет разницы между расходами и доходами;
5)постоянство доходов и расходов

Таблица 1 «Структура личного (семейного) бюджета

Доходы Расходы
Статьи дохода Сумма в Статьи расхода Сумма в
рублях рублях
Постоянные: Постоянные:
Заработная плата 50000 (мама Питание 10000
– 20000,
папа –
30000)
Стипендии, пенсии 10000 Оплата коммунальных 13500
(бабушка) услуг
5000
(стипендия
сына)

Разовые: Разовые:
Подарок, выигрыш 100000 Отдых, лечение 3567 (на
(лотерея) лекарства
бабушке)

Общий доход 165000 Общий расход 27067

Таблица 2 «Баланс личного (семейного) бюджета»

Вид бюджета Соотношение


Дефицитный доход < расход
Сбалансированный доход = расход
Профицитный доход > расход

Личный финансовый план – план достижения личных финансовых


целей. Это инструмент долгосрочного планирования. Рассчитывает ряд путей
для достижения важных для вас целей.
Рисунок 1 «Пример крупных финансовых задач семьи»

Купить Открыть Построить Обучить Крупная Создать Жизнь


квартиру бизнес дом детей в личная пенсионный
ВУЗе цель капитал

Этапы построения личного фин. плана:

Определить свои финансовые цели


Определить свои финансовые возможности

Сопоставить цели с возможностями и составить план

текущие расходы

Текущее текущие доходы


финансовое
сотсояние активы
Рисунок 2 «Структура финансового плана»

пассивы

непредвиденные аренда
Будущие
расходы
Ф инансовы й

запланированнв затраты на цели

доход от работы коммунальные


(зарплата) платежи
план

доход от
Будущие доходы
инвестиций

доход от бизнеса

материальные
балага
построение
бизнеса
Цели
образование
Будущие активы
пенсионные
Будущие накопления
Пассивы

Процесс финансовой оценки ваших целей:


1) какова ваша цель?
2)когда вы хотите ее осуществить?
3)сколько это будет стоить?

Таблица 3 «Определение целей»

Долго
срочн
ые

Цели

Средн
Краткос
рочные есроч
ные

Таблица 4 «Виды целей»


Для достижения своих финансовых целей необходимо:
-оптимизировать свой бюджет;
-найти дополнительные источники дохода (подработка);
-заставить свои сбережения работать (вклады, инвестиции)

Таким образом, личный финансовый план – это финансовый


инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные
потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это
позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных
целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.