Вы находитесь на странице: 1из 37

Задание 1 (ПК 2.4, ПК 2.

5)
1.1 Перечислить список документов, которые необходимо собрать банку-заемщику
для получения межбанковского кредита.
С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает
банку-кредитору, как правило, такие документы:
заявление; учредительный договор;
копию устава, заверенную нотариально;
копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную
нотариально;
карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати, также
заверенную нотариально; баланс на текущую отчётную дату;
расчет экономических нормативов на текущую отчётную дату;
показатели деятельности коммерческого банка;
форму обеспечения и срочных обязательства.
Основным источником информации для определения
кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс
банка.
Договор межбанковского кредита должен включать следующие
основные положения:
1) предмет договора — предоставление кредита в определённой сумме с
определённым сроком погашения
2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика;
3) ответственность сторон;
4) порядок разрешения споров;
5) условия изменения договора;
6) особые условия;
7) срок действия договора.

Банки могут предоставлять кредиты различным банкам, а при временной


недостаче денежных средств банк может получать кредиты от Банка России и от
прочих коммерческих банков-резидентов и нерезидентов.

Данный кредит выдается на основании:

 письма-заявления с указанием суммы, срока и целевого назначения


кредита;
 нотариально заверенного устава;
 учредительского договора;
 свидетельства о регистрации;

1
 карточек с образцами подписей и оттиском печати;
 баланса на отчетную дату и дату получения кредита;
 документов о наличии обеспечения возврата кредита (гарантии других
банков и пр.);
 расчета экономических нормативов.

Межбанковские кредиты, полученные коммерческими банками, учитываются в


3-м разделе Плана счетов:

 № 312 "Кредиты, полученные кредитными организациями от Банка


России" - пассивный. Второй порядок по срокам получения: от 2 до 7, от
8 до 30, от 31 до 90, от 91 до 180, от 181 до 1 года;
 № 313 "Кредиты, полученные кредитными организациями от кредитных
организаций" - пассивный.
 № 314 "Кредиты, полученные от банков-нерезидентов" - пассивный.

По счетам 313 и 314 второй порядок ведется по срокам получения кредита.

01 - кредит, полученный при недостатке средств на корреспондентском


счете ("овердрафт");

02 - на 1 день;

03 - на срок от 2 до 7 дней;

04 - на срок от 8 до 30 дней;

05 - на срок от 31 до 90 дней;

06 - на срок от 91 до 180 дней;

07 - на срок от 181 дня до 1 года;

08 - на срок от 1 года до 3 лет;

09 - на срок свыше 3 лет.

Аналитический учет ведется в разрезе кредиторов.

Все счета пассивные. По кредиту счетов учитываются суммы полученных


кредитов, на основании заключенных договоров в корреспонденции с
корсчетом.

По дебиту - суммы погашения кредита, а также суммы не погашенные в срок


(последние в корреспонденции со счетом по учету просроченных кредитов).

Например:

2
Коммерческий банк получил межбанковский кредит.

 Д 30102 "Корсчет";
 К 312, 313, 314 "Кредиты полученные".

Погашение кредита осуществляется обратной проводкой.

Если банк вовремя не возвращает полученный кредит и проценты, то их учет


ведется на счетах:

 № 317 "Просроченная задолженность по полученным межбанковским


кредитам";
 № 318 "Просроченные проценты по полученным межбанковским
кредитам".

Счета пассивные

Пример:

1. МБК не погашен вовремя:


 Д 312, 313, 314 "Счета по учету предоставленных кредитов";
 К 317 "Просроченная задолженность по предоставленным
кредитам".
2. Начисленные проценты не погашены в срок:
 Д 32802 "Предстоящие поступления по операциям связанных с
привлечением денежных средств".

   3.1.  Погашение просроченной задолженности:

 Д 317 "Просроченная задолженность по предоставленным


кредитам";
 К 30102 "Кор./счет".

   3.2.  Погашение просроченных процентов:

 Д 318 "Просроченные проценты по полученным МБК";


 К 30102 "Корсчет".

   И одновременно:

 Д 702 "Расходы банка";


 К 32801 "Расходы будущих периодов".

Так как в последнее время выдаются только обеспеченные ссуды необходимо


одновременно вести учет обеспечения на внебалансовых счетах.
3
Учет предоставленных межбанковских кредитов ведется также в 3-м разделе на
счетах:

 № 320 "Кредиты, предоставленные банкам";


 № 321 "Кредиты, предоставленные банкам-нерезидентам".

На счетах второго порядка ведется учет по срокам предоставления кредитов.


Счета активные. По дебету счетов отражаются выдаваемые, кредиты, в
корреспонденции с корреспондентскими счетами. По кредиту счетов
отражаются суммы погашенных кредитов, в корреспонденции с
корреспондентскими счетами.

Аналитический учет ведется по лицевым счетам, открываемым по каждому


договору.

Счета 32010 и 32110 "Резервы под возможные потери" - счета пассивные.


Лицевые счета по учету резервов открываются по каждому кредиту с указанием
группы риска.

Если в коммерческом банке имеется просроченная задолженность по


предоставленным межбанковским кредитам, она учитывается на счете № 324
"Просроченная задолженность по предоставленным МБК", на котором
выделяются счета второго порядка по видам заемщиков - по банкам РФ
(резидентам) и банкам-нерезидентам. Счета активные.

По дебету счета отражаются суммы просроченной задолженности по


предоставленным межбанковским кредитам, не погашенным в срок,
установленный в кредитном договоре в корреспонденции со счетами по учету
кредитов. По кредиту счетов: - суммы погашенной просроченной
задолженности по предоставленным МБК; - суммы просроченной
задолженности, списанные за счет резервов под возможные потери по кредитам
и за счет других источников.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах по каждому заемщику и


кредитному договору.

Учет резерва под возможные потери по просроченным кредитам ведется также,


как и по срочным кредитам.

Просроченные проценты по предоставленным межбанковским кредитам


учитываются на активном счете № 325 "Просроченные проценты по
предоставленным межбанковским кредитам".

По дебету счетов отражаются суммы просроченной задолженности по


процентам по предоставленным МБК, не погашенным в срок. По кредиту: -
суммы погашенных просроченных процентов; - суммы списанных
просроченных процентов.

4
Списание с баланса кредитной организации сумм просроченных процентов
осуществляется при наличии просроченной задолженности по основному долгу
на день, определенный Банком России, с момента его образования.

Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому


кредитному договору.

Учет обеспечения, предоставленных кредитов осуществляется на


внебалансовых счетах главы "В" на счетах с 91303 по 91307, в корреспонденции
со счетом 99999.

По дебету счетов учитываются суммы ценных бумаг, гарантий имущества,


драгоценных металлов, полученных в обеспечение выданных кредитов.

В аналитическом учете открывается лицевой счет на каждый вид обеспечения.

Примеры:

1. Предоставлен кредит банку-резиденту:


 Д 320;
 К 30102.
2. Погашен кредит:
 Д 30102;
 К 320.
3. Кредит не был погашен вовремя и отнесен на счет просроченной
задолженности:
 Д 324;
 К 320.
4. Образован резерв под возможные потери:
 Д 70209;
 К 32110.
5. Списан резерв под возможные потери:
 Д 32110;
 К 70107.
6. В залог были приняты ценные бумаги:
 Д 91303 "Ценные бумаги, принятые в залог по выданным
кредитам";
 К 99999.
7. Получены проценты за пользование МБК:
 Д 30102;
 К 70107.

1.2 Определить период начисления процентов (в днях)

В течении действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу


балансы и экономические нормативы. При рассмотрении предложения на получение
5
межбанковского кредита, кредитор вправе требовать от заемщика баланс на последнею
отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью. Стороны обязуются сохранять
строгую конфиденциальность информации относительно сделок и признают
юридическую силу документов передаваемых в электронном виде наравне с оригиналом.
В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. В его основе лежат
рыночные ставки, которые зависят от спроса и предложения на кредитные ресурсы.
Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит от срока вида и валюты
кредита.
Процент за пользование кредитом начисляется за каждый календарный день
пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет
кредитора. Согласованные дилерами при заключении сделки проценты выплачиваются в
конце срока одновременно, с возвратом суммы МБК в рамках генерального договора не
предусматривается. При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов
и заемщика оформляется с согласия кредитора как новая сделка с началом действия
приходящегося на дату окончания предыдущей с обязательной выплатой процента по
предыдущей сделке. Погашение МБК производится одной суммой в конце срока кредита.
В случае, если полученная сумма от заемщика не достаточна для погашения
задолженности по основному долгу и процентов. Кредитор имеет право, в первую
очередь, исходя из полученных средств заемщика, погасить сумму по неустойке, затем
основной процент по МБК, а оставшаяся сумма направить в погашение МБК независимо
от порядка погашения указанного в платежном поручении заемщика. Досрочный возврат
МБК или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае
досрочного погашения МБК или его части без письменного соглашения кредитора
проценты начисляются и уплачиваются за весь период его использования установленный
соответствующей сделкой.
Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят от сотрудничества,
от банка, которому впервые предоставлена межбанковский кредит требует более
детальные расшифровки балансовых данных и их подтверждение аудиторской компанией,
более надежные гарантии обеспечения возвратности кредита. Кредит предоставляется под
более высокий процент на меньшие сроки. Сумма кредита ограничивается размером
собственного капитала банка-заемщика.
1. По формуле простых процентов:
 
, где
 
I - годовая процентная ставка
t - количество дней начисления процентов по привлеченным (размещенным) денежным
средствам
К - количество дней в календарном году (365 или 366)
Р - первоначальная сумма привлеченных (во вклад, депозит и на другие банковские счета)
или размещенных (в кредит, займ и на других банковских счетах) денежных средств
S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату (получению), равная
первоначальной сумме привлеченных (размещенных) денежных средств плюс
начисленные проценты.
2. По формуле сложных процентов:
 

, где
 
I - годовая процентная ставка
j - количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит
капитализацию начисленных процентов
К - количество дней в календарном году (365 или 366)
6
n - количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего
срока привлечения (размещения) денежных средств
Р - первоначальная сумма привлеченных (во вклад, депозит и на другие банковские счета)
или размещенных (в кредит, займ и на других банковских счетах) денежных средств
S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату (получению), равная
первоначальной сумме привлеченных (размещенных) денежных средств плюс
начисленные капитализированные проценты.
3. При начислении процентов по плавающей процентной ставке может применяться,
например, ставка ЛИБОР плюс/минус установленный соответствующим договором
процент (по привлеченным и размещенным средствам в иностранной валюте) либо ставка
рефинансирования Банка России (другая ставка межбанковского рынка) плюс/минус
установленный соответствующим договором процент (по привлеченным и размещенным
средствам в рублях).
 
 
Календарь года
 
Июль Август Сентябрь
/--------------------\ /--------------------\ /--------------------\
|Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс| |Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс| |Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс|
|--------------------| |--------------------| |--------------------|
| 1 2 3 4 5| | 1 2| | 1 2 3 4 5 6|
| 6 7 8 9 10 11 12| | 3 4 5 6 7 8 9| | 7 8 9 10 11 12 13|
|13 14 15 16 17 18 19| |10 11 12 13 14 15 16| |14 15 16 17 18 19 20|
|20 21 22 23 24 25 26| |17 18 19 20 21 22 23| |21 22 23 24 25 26 27|
|27 28 29 30 31 | |24 25 26 27 28 29 30| |28 29 30 |
| | |31 | | |
\--------------------/ \--------------------/ \--------------------/
Октябрь Ноябрь Декабрь
/--------------------\ /--------------------\ /--------------------\
|Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс| |Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс| |Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс|
|--------------------| |--------------------| |--------------------|
| 1 2 3 4| | 1| | 1 2 3 4 5 6|
| 5 6 7 8 9 10 11| | 2 3 4 5 6 7 8| | 7 8 9 10 11 12 13|
|12 13 14 15 16 17 18| | 9 10 11 12 13 14 15| |14 15 16 17 18 19 20|
|19 20 21 22 23 24 25| |16 17 18 19 20 21 22| |21 22 23 24 25 26 27|
|26 27 28 29 30 31 | |23 24 25 26 27 28 29| |28 29 30 31 |
| | |30 | | |
\--------------------/ \--------------------/ \--------------------/

1. Операции банка по начислению и уплате процентов по


привлеченным во вклады (депозиты) денежным средствам
физических и юридических лиц, а также полученным
межбанковским кредитам*(1)
 
Исходные данные:
Сроки привлечения банком средств во вклады (депозиты), а также межбанковские
кредиты - на условиях "овердрафт", "до востребования", "овернайт", 3, 7 и 21 день, 3
месяца.
Процентные ставки банка (ставки привлечения):
 
По вкладам По депозитам юр.лиц По межбанковским привлеченным
населения средствам
7
Срок % Срок % Срок %
До востре-
бования 3-4*(2) "овернайт" 18,5-18,8 Внутридневной 5,5
*(3) овердрафт, предос-
тавленный бан-
ком-корреспонден-
том по счету "ЛО-
РО"
21 день 15 3 дня СР - 0,5 Кредит "овернайт" 18,8 - 20,7
*(4) *(3)
3 месяца 22 7 дней СР + 0,5 Депозит на 7 дней 22,4 - 24,9
*(4) *(3)
 
Ставка рефинансирования Банка России в рассматриваемом периоде:
- по состоянию на 1.07.98 г. - 18%;
- по состоянию на 20.11.98 г. - 16%.
 
1.1. Начисление процентов на сумму срочного депозита
 
2.07.98 г. банк принимает в межбанковский депозит денежные средства в сумме 50 тыс.
руб. сроком на 7 дней по ставке 24,9%.
Полный срок депозита (2 - 9.07.98 г.) - 8 календарных дней (n), период начисления
процентов по депозиту (2 - 8.07.98 г.) - 7 календарных дней (n-1).
9.07.98 г. банк возвращает сумму депозита и уплачивает начисленные проценты в сумме:
 

 
1.2. Начисление процентов на сумму вклада до востребования по
процентной ставке, изменяющейся в течение срока действия
договора банковского вклада
 
7.07. г. банк заключает с вкладчиком договор банковского вклада на условиях выдачи
вклада по первому требованию (вклад до востребования). Первоначальная сумма вклада -
84 руб. Процентная ставка - 3%, начисленные проценты не увеличивают сумму основного
вклада, выплата процентов осуществляется по первому требованию вкладчика отдельно
от суммы вклада.
30.07. г. вкладчик снимает с вклада денежные средства в сумме 43 руб.
4.08. г. банк принимает решение об увеличении начиная с 10 августа процентной ставки
по вкладам до востребования до 4%.
3.09. г. вкладчик снимает оставшуюся сумму вклада и начисленные за весь период вклада
проценты.
Полный срок вклада (7.07 - 3.09. г.) - 59 календарных дней (n), период начисления
процентов по вкладу (7.07 - 2.09. г.) - 58 календарных дней (n-1).
3.09. г. банк возвращает вкладчику остаток вклада в сумме 41 руб. и уплачивает
начисленные на этот день проценты в сумме:

8
1.3. Начисление процентов на сумму срочного вклада с условием
ежемесячной капитализации процентов
 
20.07. г. банк заключает с вкладчиком договор срочного вклада на 3 месяца (срок возврата
вклада - 20.10. г.). Сумма вклада - 10 тыс. руб. Процентная ставка - 22%, 20-го числа
каждого месяца действия договора производится капитализация начисленных процентов.
Переоформление вклада по окончании срока действия договора на ранее действовавших
условиях срочного вклада договором не предусматривается. Выплата причисленных к
сумме вклада процентов осуществляется по истечении срока действия договора.
В течение срока действия договора банк трижды - 20.08. г., 20.09. г. и 20.10.г. производит
капитализацию начисленных процентов во вклад.
20.10. г. - срок окончания договора срочного вклада, вкладчик не явился за вкладом в
установленный договором срок. В этот же день после окончания операционного дня банк
переоформляет указанный срочный вклад во вклад до востребования.
28.10. г. вкладчик получает сумму вклада до востребования и начисленные за период с
20.10. г. по 27.10. г. включительно (8 календарных дней) проценты по установленной
ставке 4%.
Полный срок срочного вклада (20.07 - 20.10 г.) - 93 календарных дня (n), период
начисления процентов по ставке срочного вклада - 22% (20.07 - 19.10. г.) - 92 календарных
дня (n-1).
Полный срок вклада до востребования (20.10 - 28.10. г.) - 9 календарных дней (n), период
начисления процентов по ставке вклада до востребования - 4% (20.10-27.10. г.) - 8
календарных дней.
Порядок начисления банком процентов на сумму вклада:
- сумма срочного вклада на 21.08.98 г. (с капитализацией процентов, начисленных за
период c 20.07. г. по 19.08. г. включительно):
 

 
- сумма срочного вклада на 21.09. г. (с капитализацией процентов, начисленных за период
с 20.08. г. по 19.09. г. включительно):
 

 
- сумма срочного вклада по состоянию на конец операционного дня 20.10. г. (с
капитализацией процентов, начисленных за период с 20.09. г. по 19.10. г. включительно),
в конце рабочего дня 20.10. г., переоформленного во вклад до востребования:
 

 
- сумма начисленных на вклад до востребования процентов (за период с 20.10.98 г. по
27.10. г. включительно):
 

9
Таким образом, общая сумма возврата денежных средств вкладчику составит на 28.10. г.
10574 руб. 09 коп., из которых 10564 руб.83 коп. - сумма срочного вклада с учетом
капитализированных процентов и 9 руб. 26 коп. - проценты, начисленные за время,
прошедшее с момента переоформления указанного срочного вклада во вклад до
востребования.
 
1.4. Начисление процентов на сумму срочного вклада по формуле
сложных процентов
 
5.08. г. банк заключает с вкладчиком договор срочного банковского вклада на 21 день
(срок возврата вклада - 26.08. г.). Сумма вклада - 10 тыс. руб. Процентная ставка - 15%, по
условиям договора начисленные по итогам каждого дня срока действия депозита
проценты увеличивают сумму вклада.
Полный срок вклада (5.08 - 26.08. г.) - 22 календарных дня (n), период начисления
процентов по вкладу (5.08 - 25.08. г.) - 21 календарный день (n-1).
26.08.98 г. банк возвращает вкладчику вклад (с учетом ежедневной капитализации
процентов) в сумме:
 

 
1.5. Начисление процентов на сумму депозита по плавающей
процентной ставке
 
17.11. г. банк привлекает в 7-дневный депозит денежные средства юридического лица
(предприятия) в сумме 45 тыс. руб. по плавающей процентной ставке, равной ставке
рефинансирования Банка России, действующей на момент действия депозита (по
состоянию на 17.11. г. - 18%), плюс 0,5%.
19.11. г. Банк России объявляет о снижении начиная с 20.11. г. ставки рефинансирования с
18 до 16%.
Полный срок депозита (17 - 24.11. г.) - 8 календарных дней (n), период начисления
процентов (17 - 23.11. г.) - 7 календарных дней (n-1).
24.11. г. банк возвращает предприятию сумму депозита и уплачивает начисленные
проценты в сумме:
 

 
1.6. Начисление процентов на сумму предоставленного
внутридневного овердрафта по счету "ЛОРО" в банке-
корреспонденте
 
9.12. г. в соответствии с договором о корреспондентских отношениях банк-корреспондент
предоставляет внутридневной овердрафт по счету "ЛОРО" банка-респондента. Сумма
внутридневного овердрафта составила 183562 руб. в течение 2 часов 30 минут (150 минут)
и 32745 руб. в течение 1 часа 17 минут (77 минут). На конец дня дебетового сальдо по
корреспондентскому счету "ЛОРО" у банка-корреспондента не было. Процентная ставка
по внутридневному овердрафту составляет 5,5%, время работы расчетной системы
корреспондентских отношений между банками - 9 часов (540 минут) в сутки.

10
10.12. г. банк-респондент на основании полученной от банка-корреспондента выписки по
корреспондентскому счету "НОСТРО" оплачивает задолженность по процентам за
предоставленный 9.12. г. внутридневной овердрафт в сумме:

 
2. Операции банка по начислению и получению процентов по
денежным средствам, размещенным в кредиты, займы и
межбанковские депозиты
 
2.1. Начисление процентов на сумму выданного кредита по
фиксированной процентной ставке
 
11.08. г. банк выдает юридическому лицу (предприятию) кредит в сумме 250 тыс. руб. на
1 месяц по ставке 25%. Срок возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему - 11.09.
г.
Полный срок кредита (11.08 - 11.09. г.) - 32 календарных дня (n), период начисления
процентов по кредиту (11.08 - 10.09. г.) - 31 календарный день (n-1).
11.09. г. согласно условиям кредитного договора предприятие-заемщик погашает перед
банком задолженность по кредиту и производит уплату процентов за пользование
кредитом в сумме:
 

 
2.2. Начисление процентов на сумму выданного межбанковского
кредита по плавающей процентной ставке
 
Банк осуществляет операции по выдаче межбанковских кредитов на срок в 3 дня.
Процентная ставка по кредиту изменяется на ежедневной основе и равна ставке МИБОР
по однодневным кредитам, действующей на соответствующий день срока действия
кредитного договора, плюс 2%. Капитализация начисленных процентов не производится.
Продление срока действия договора кредитным договором не предусматривается.
8.12. г. банк выдал межбанковский кредит на указанных выше условиях в сумме 1 млн.
200 тыс. рублей (срок возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов - 11.12.
г.).
Полный срок кредита (8 - 11.12. г.) - 4 календарных дня (n), период начисления процентов
по кредиту (8 - 10.12. г.) - 3 календарных дня (n-1).
В период действия кредитного договора процентная ставка банка-кредитора по текущему
кредиту составила:
 
Дата Ставка МИБОР по 1-дн. кредитам, Ставка банка-кредитора,
% % (гр.2 + 2%)
1 2 3
8.12. г. 14,29 16,29
9.12. г. 17,65 19,65
10.12. г. 15,03 17,03
 
Начисление банком-кредитором процентов:
1) 9.12. г. (за первый день пользования суммой кредита):
11
 

 
2) 10.12. г. (за второй день пользования суммой кредита):
 

 
3) 11.12. г. (за третий день пользования суммой кредита):
 

 
11.12. г. банк-заемщик погашает задолженность по кредиту в сумме 1 млн. 200 тыс. руб. и
уплачивает начисленные проценты в сумме 1741 руб. 48 коп. (535,56 + 646,03 + 559,89).
 

Оформить документально кредитный договор по межбанковскому кредиту


Исходные данные:
10 января текущего года Банк А выдает Банку Б межбанковский кредит в сумме
1000 000 (Один миллион) руб. сроком на 1 месяц, по ставке 7,5 % годовых. Уплата
процентов за пользование суммой кредита осуществляется банком-заемщиком
одновременно с погашением задолженности по сумме основного долга 10 февраля
текущего года. За несвоевременное погашение задолженности по основному долгу
начисляются проценты (неустойка) по ставке 0,5% годовых на сумму непогашенного
основного долга за каждый день просрочки до полного погашения задолженности по
кредиту включительно.

ДОГОВОР N _____
о межбанковском кредите

г. ______________ "___"_________ 201___ г.

______________________________________________________________
(наименование коммерческого банка)

в лице _____________________________________________, действующ___


(должность, фамилия, имя, отчество)

на основании _____________________________, именуем__ в дальнейшем


(________________)

"Кредитор", с одной стороны, и __________________________________,


12
(наименование коммерческого банка)

в лице _____________________________________________, действующ___


(должность, фамилия, имя, отчество)

на основании _____________________________, именуем__ в дальнейшем


(________________)

"Заемщик", с другой стороны, заключили настоящий договор о


нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме


_______ (_________) рублей на срок до "__"_______ ____ г. с начислением
___% (_______ процентов) годовых на условиях "овердрафт" или "под лимит
задолженности".
1.2. Заемщик обязуется возвратить сумму полученного кредита с
начисленными процентами в срок до "___"_________ ____ года.
Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты
списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора. Последним
днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита,
указанной в п. 1.1 настоящего договора, на корреспондентский счет
Кредитора.
1.3. В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов
процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть
пересмотрена. Изменение процентной ставки в одностороннем порядке не
допускается.
1.4. Документом, подтверждающим факт предоставления Кредитором
кредитов является выписка, подтверждающая зачисление денежных средств
на счет Заемщика.
1.5. Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту
производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего
за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно за
каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году
(365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток
задолженности по основному долгу по кредиту на начало операционного дня.
День (дата) предоставления кредита не учитывается при расчете суммы
начисленных процентов.
1.6. Погашение кредита осуществляется в следующем порядке:
- в первую очередь погашается задолженность по процентам по кредиту;
- далее погашается задолженность по основному долгу по кредиту;
- в последнюю очередь - причитающиеся к уплате сумма неустойки
(пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по кредиту,
а также иные расходы, связанные с неисполнением (ненадлежащим
исполнением) обязательств по настоящему договору.
13
1.7. Заемщик будет использовать кредит для ___________
(коммерческого кредитования и т.п.).

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

2.1. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет


Заемщика в течение _______ банковских дней после заключения договора.
2.2. Следующие кредиты предоставляются в течение ____ банковских
дней с момента согласования Кредитором заявки Заемщика.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

3.1. Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок, указанный в


п. 1.1 настоящего договора.
3.2. Перечисление процентов производить ежемесячно до ___________
числа каждого месяца и на дату возврата кредита.
3.3. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование
им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.
3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить
Кредитора о своем намерении за _________ календарных дней в письменном
виде. В случае досрочного возврата кредита Заемщик уплачивает всю сумму
процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.
3.5. В случае досрочного возврата кредита без согласования с
Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок
пользования кредитом в соответствии с п. 1.1 договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных п. 2.1 договора,


Кредитор уплачивает Заемщику пеню в размере ___________ процентов от
суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.
4.2. Помимо взыскания пени, Заемщик будет вправе взыскать с
Кредитора сумму процентов за пользование чужими средствами в размере,
установленном ст. 395 ГК РФ.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1. В случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает


Кредитору неустойку в размере __________ процента за каждый день
просрочки от суммы не погашенного в срок кредита.
5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование
кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ________
процента за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.
5.3. Помимо взыскания пени, Кредитор будет вправе взыскать с
Заемщика сумму процентов за пользование чужими средствами в размере,
установленном ст. 395 ГК РФ.
14
5.4. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты
процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность
по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного
платежного требования, судебного приказа либо иного исполнительного
документа.
5.5. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в
случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за
кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание
на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может
быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы
процентов по нему с учетом санкций, указанных в пунктах 5.1 и 5.2, а также
возместить все судебные и иные подобные расходы.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Стороны вправе установить на основании дополнительного


соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут
быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный
запрет не распространяется на передачу информации государственным
органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право
запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к
коммерческой или банковской тайне.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ

7.1. Все споры по настоящему договору передаются на разрешение в


открытом режиме по выбору истца в государственный суд или в "Третейский
суд, образованный сторонами для разрешения конкретного спора, в составе
единоличного третейского судьи Кравцова А.В. (ИНН 344205858175)", в
соответствии с его Регламентом, депонированным у нотариуса,
размещенным на сайте www.a-tsm.ru. Стороны ознакомились с Регламентом
Кравцова А.В. Участие сторон и третейского судьи в заседаниях допускается
по видеоконференцсвязи. Решение третейского суда окончательно.
Исполнительный лист выдается по месту третейского разбирательства.
7.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим
Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством
Российской Федерации.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и


заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты
начисленных процентов и возможных штрафных санкций.
8.2. Договор может быть изменен лишь по письменному соглашению
сторон.

15
9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор: ____________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________

Заемщик: _____________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Кредитор: Заемщик:

____________________ ____________________
(подпись) (подпись)

М.П. М.П.

Задание 2 (ПК 2.2)


2.1 Перечислить необходимые документы для подачи юридическим лицом
заявления на оформление кредита.

1. Анкета юридического лица на получение кредита


2. Анкета поручителя/залогодателя юридического лица (при наличии)
3. Регистрационные и учредительные документы
Документы физического лица:

Паспорт гражданина РФ с регистрацией;


Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
Документы юридического лица:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;


Действующий устав, изменения и дополнения в устав, зарегистрированные в
установленном порядке;
Паспорта участников юридического лица и руководителя;
Сведения о лицах, имеющих право подписи финансовых документов;
Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании
единоличного исполнительного органа или о передаче полномочий единоличного
исполнительного органа коммерческой организации;
16
Протокол общего собрания участников/решение единственного участника об избрании
членов Совета директоров (при наличии);
Приказ о назначении главного бухгалтера;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в
Сбербанк;
Карточка с образцом подписи распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенная
нотариально.
 4. Документы по хозяйственной деятельности
Разрешения и лицензии;
Свидетельство о допуске к строительным работам (при наличии);
Документы на право пользования помещениями, задействованными в бизнесе (договор
аренды/субаренды, свидетельство о собственности и т.д.).
5. Финансовые документы
Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии
налоговым органом;
Документы, подтверждающие уплату налога;
При наличии счетов в других банках — cведения о наличии или отсутствии ссудной
задолженности с указанием обеспечения по кредитам, справка о суммарных
ежемесячных оборотах по расчетным и текущим счетам, об остатках денежных
средств.
Копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при наличии);
Сведения о кредитных историях в других коммерческих банках (при наличии);
Заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном
имущественном залоге по обязательствам третьих лиц(при наличии).
Примерный список документов, необходимых для получения юридическим лицом
кредита в Сбербанке выглядит так, однако в каждой конкретной ситуации
кредитный инспектор Сбербанка по своему усмотрению может попросить
дополнительные сведения.

2.2 Оформить документально следующие бланки


а) заявление на получение кредита

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Прошу предоставить кредит на:

£ Финансирование недвижимости £ Автокредит £ Потребительский кредит


£ Овердрафтный кредит £ Другой вид кредита
Порядок предоставления £ единовременно £ невозобновляемая кредитная линия

£ кредитной платежной карточкой £ перечислить на счет третьего лица


Способ выдачи £ наличными деньгами £ зачислить на счет указать)______
£ счет для предоставления овердрафтного кредита (при наличии)№__________
Предлагаю в обеспечение £ поручительство физических (-го) лиц (-а)
исполнения кредитных £ залог недвижимости (ипотека) жилых помещений
обязательств £ залог недвижимости (ипотека) кроме жилых помещений
£ залог транспортных средств
£ залог ценных бумаг
£ гарантийный депозит денег
£ залог имущественных прав на строящийся объект недвижимости

17
£ залог имущественных прав на приобретаемый объект недвижимости
£ залог имущественных прав на приобретаемое транспортное средство
£ неустойка
Наличие в ОАО «БПС-Сбербанк» счета, на который £ Да Структурное подразделение ОАО
перечисляется заработная плата и/или приравненные к ней «БПС-Сбербанк», в котором открыт
доходы £ Нет счет:

Сумма кредита (лимита) ____________ белорусских рублей


(Цифрами)

Срок кредита _____________________ Срок освоения (предельная дата выдачи)


(месяцев/лет/ до даты)
кредита _____________________________
(месяцев/до даты)

Будете ли Вы страховаться от несчастных случаев и болезней £ Да £ Нет

Порядок погашения кредита £ Дифференцированный £ Равными долями


£ Аннуитет (условно равные доли)
Общие сведения о заявителе
Фамилия Имя Отчество

Число, месяц, год рождения


Место рождения страна: _________________________,
область: _________________________, район:
________________________________,
нас. пункт: ________________________________
Гражданство £ резидент £ нерезидент
Длительность подтверждаемого постоянного проживания в РБ (заполняется лицом без количество полных
гражданства/иностранным гражданином, постоянно проживающим в Республике Беларусь) лет:

Семейное положение £ холост/не замужем £ женат/замужем £ вдовец/вдова


£ в разводе £ гражданский брак

Жилищные условия £ собственный дом/квартира £ общежитие £ совместно с


родственниками
£ арендуемая квартира/дом £ служебное жилье £ иное (указать) _________

Образование £ неоконченное среднее £ среднее специальное £ два и более высших


образования
£ среднее £ высшее образование £ МВА/ученая степень
Отношение к воинской £ прохожу/службу/служил/запас £ освобожден
службе £ невоеннообязанный £ отсрочка
Дата окончания отсрочки от призыва
_________
Менялись ли ФИО £ да £ нет
В случае изменения указать прежние данные и причины изменения:
Вид документа, Серия №
удостоверяющего личность
Орган выдавший документ
___________________
(наименование документа) Дата выдачи Дата окончания
Идентификационный №

18
Контактные телефоны Домашний телефон по Домашний телефон по
адресу постоянной адресу фактического
(по шаблону: +375, код города Рабочий
регистрации проживания
(оператора), номер телефона) телефон

Мобильный телефон: Иные

E-maiI

Адреса
Адрес регистрации по месту жительства

Адрес места фактического проживания

Срок проживания в населенном пункте по адресу


фактического проживания (количество полных лет)
Место работы заявителя
£ контракт £ пенсионер
£ срочный трудовой договор £ индивидуальный
Тип занятости
£ трудовой договор на неопределенный срок предприниматель
£ иное ________
Наименование организации

 металлургия  строительство
 IT/телекоммуникация
 милиция и силовые  топливная
 автомобилестроение
структуры промышленность
 армия
 наука  торговля оптовая
 бытовое обслуживание
 образование  торговля розничная
 ЖКХ
 органы власти и  тракторостроение и
 здравоохранение
управления с/х машиностроение
 культура и искусство
 пищевая промышленность  транспорт
 легкая промышленность
 полиграфическая  туризм
 лесная, целлюлозн.,
промышленность  услуги
Сфера деятельности деревообрабатывающая
 производство  физкультура и
промышленность
строительных материалов спорт
 лесное хозяйство
 связь  финансы, банки,
 материально-
 сельское хозяйство страхование
техническое снабжение и
 соцобеспечение  химическая и
сбыт
 станкостроительная и нефтехимическая
 машиностроение и
инструментальная промышленность
металлообработка
промышленность  электротехническая
 медицинская
 стекло, фарфор промышленность
промышленность
(промышленность)  электроэнергетика
Численность работающих в £ до 10 чел. £ от 31 до 50 чел. £ свыше 100 чел.
организации £ от 11 до 30 чел. £ от 51 до 100 чел.
£ до 3 месяцев £ от 3 до 5 лет
Стаж работы в данной £ от 3 месяцев до 6 месяцев £ от 5 до 10 лет
организации £ от 6 месяцев до 1 года £ от 10 до 20 лет
£ от 1 до 3 лет £ более 20 лет
Должность
Количество фактов смены основного места работы за 3 последних года
£ руководитель высшего звена £ Ген.директор/директор/ Главный
Категория занимаемой бухгалтер
должности £ руководитель начального звена £ высококвалифицированный специалист
£ Владелец предприятия £ специалист/рабочий/служащий
(% владения _____) £ военнослужащий
УНП1
11
может не заполняться
19
Адрес (местонахождения)
Телефоны организации
Бухгалтерия: Отдел кадров: Прочие:
(по шаблону: +375, код
города (оператора), номер
телефона
Информация о супруге заявителя
Фамилия Имя Отчество
Число, месяц, год рождения На иждивении £ да £ нет

Гражданство £ резидент £ нерезидент


Менялись ли ФИО £ да £ нет
В случае изменения указать прежние данные и причины изменения:
Вид документа, Серия №
удостоверяющего
личность1 Орган выдавший документ
___________________
(наименование документа) Дата выдачи Дата окончания

Идентификационный №1

Адрес регистрации по месту


жительства1
Адрес места фактического
проживания1
Место работы
Наименование организации УНП1 Должность

Дети и лица, находящиеся у Вас на иждивении


Тип родства ФИО Дата рождения На иждивении
£ да £ нет
£ да £ нет
£ да £ нет
£ да £ нет
Наличие транспортного £ да £ нет Наличие недвижимости в £ да £ нет
средства в Вашей Вашей собственности
собственности
Доходы
Среднемесячные доходы за последние 3 месяца (ИП
6 месяцев)
Среднемесячные расходы за последние 3 месяца (ИП
6 месяцев)
Среднемесячные доходы семьи за последние 3
месяца (ИП 6 месяцев)
Дополнительная информация
Если Вы ответите «Да» на любой из перечисленных вопросов дайте
Заявитель Супруг (-а)
кратко пояснение
Имеется ли какое-нибудь судебное решение, которое Вы не выполнили? £ да £ нет £ да £ нет
Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе в качестве
£ да £ нет £ да £ нет
обвиняемого?
Были ли Вы когда-либо приговорены судом к какому-либо наказанию? £ да £ нет £ да £ нет
Состоите (состояли) ли Вы на учете у психиатра или нарколога? £ да £ нет £ да £ нет

Примечание
____________________________________________________________________________________________________
_______

Информация о кредитной истории Заявителя


20
Опыт кредитования в ОАО «БПС-Сбербанк» £ да £ нет
Опыт кредитования в других банках £ да £ нет

Достоверность представленных мною сведений подтверждаю.


Выражаю свое согласие ОАО «БПС-Сбербанк» (далее – Банк) на поиск, доступ, сбор,
хранение и обработку информации о моей частной жизни и персональных данных, необходимых
Банку для определения моей дееспособности и кредитоспособности и принятия решения о
возможности предоставления мне кредита, а также информации, содержащейся в электронных
базах данных (сведения о лицевом счете, наличие уголовной и/или административной
ответственности и т.п.). Мне известно, что за представление ложных и сознательно искаженных
сведений я несу ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Я не
возражаю против проверки в любое время Банком всех сведений, содержащихся в заявлении–
анкете для получения кредита. Я предупрежден, что при установлении факта представления
недостоверных сведений мне будет отказано в получении кредита. Выражаю свое согласие на
сообщение информации о принятом решении о предоставлении кредита по телефонным номерам,
указанным в заявлении-анкете. Данное согласие действует в течение трех месяцев со дня
подписания, а в случае предоставления кредита – до полного исполнения обязательств по
кредитному договору.
Настоящим подтверждаю, что я ознакомлен (а) и согласен(а) с тем, что:
- принятие к рассмотрению моего заявления (устного или письменного) на получение
кредита в Банке не означает, что у Банка возникают обязательства по предоставлению кредита;
- в соответствии со статьей 141 Банковского кодекса Республики Беларусь Банк вправе
отказать в предоставлении кредита;
- в случае отказа от предоставления кредита Банк вправе не сообщать причины отказа;
- при принятии Банком решения о предоставлении кредита или об отказе в его
предоставлении документы, предоставленные в Банк для рассмотрения вопроса о возможности
предоставления кредита, Банком не возвращаются.
Выражаю свое согласие на повторную проверку сведений находящиеся в ведении МВД
Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь.
Подтверждаю, что предоставленный кредит не будет использован на цели приобретения
товаров и оплаты услуг, недвижимости и автотранспортных средств для дальнейшего извлечения
коммерческой прибыли от предпринимательской деятельности с применением данных объектов,
результатов данных услуг.
С условиями кредитования ознакомлен (-а) и согласен (-а).

__________________________________________________________________________
(подпись) (Фамилия И.О.)

«____ »_______________ 20___ г.


Реквизиты паспорта или иного заменяющего его документа, сведения об отношении к воинской
обязанности (для мужчин призывного возраста), указанные в заявлении – анкете, сверены с
оригиналами документов:
_________________________________________________________________
(должность ответственного исполнителя) (подпись) (Фамилия И.О.)

Каждая страница Зая вления-анкеты дол жна быть по дписа на За явителем

б) кредитный договор для получения кредита юридическим лицом.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №
г. 
21
«»   г.
 в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной
стороны, и  в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем
«Ссудозаемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили
настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на  (цель кредита).
2. Общий размер кредита -  рублей рублей.
Кредит предоставляется на оплату .
3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «»  года.
Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение
кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет
просроченных ссуд и списывается со счета №  в  банке.
4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.
Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после  числа каждого
месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.
Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со
ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный
счет Ссудозаемщика.
В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со
Ссудозаемщика процентов до  числа следующего месяца причитающиеся со
Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.
В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает
штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день
просрочки.
5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:
- предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы,
оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:
- устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;
- срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном
порядке;
- использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели,
своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами,
предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.
При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий
договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.
6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять
проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика
инкассовыми поручениями.
7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора,
предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого
решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.
При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего
соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.
8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по
настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.
9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в
Банке, второй - у Ссудозаемщика.
Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до
прекращения отношений по нему.
Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.
Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь
при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.
22
Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по
предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет
ссуду вместе с процентами по ней.
Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по
договору, обязана (не позднее  дней с момента их наступления) в письменной форме
уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.
9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Банк
 Юридический адрес:
 Почтовый адрес:
 Телефон/факс:
 ИНН/КПП:
 Расчетный счет:
 Банк:
 Корреспондентский счет:
 БИК:
 Подпись:
Ссудозаемщик
 Юридический адрес:
 Почтовый адрес:
 Телефон/факс:
 ИНН/КПП:
 Расчетный счет:
 Банк:
 Корреспондентский счет:
 БИК:
Подпись:

Номер ссудного счета – присвоить


Ссудный счет – это индивидуальный счет, который создается банком для
заемщика. Счет существует до тех пор, пока кредитные обязательства не будут выполнены
в полном объеме.
Согласно с 385-П ссудам, предоставляемым юридическим лицам, присваиваются
номера от 45201 до 45209, предоставляемым лицам физическим – от 45502 до
45510;
3 следующие являются кодом валюты, обычно рублёвой — 810
далее 1 цифра – ключом
4 за ней — кодом филиала
последние 7 – уникальным номером

г) рассчитать и оформить график платежей.


Приложение №2 к Договору поставки № 254-ОП от 18.06.2019 г.

График платежей

Общая сумма по договору 200 000 (двести тысяч рублей), в том числе НДС 36000,00
Окончательный срок оплаты: 15.11.2019 г.

Дата платежа Сумма (в рублях, в том числе НДС) Остаток


15.07.2019 г. 40000,00 160000,00
15.08.2019 г. 40000,00 120000,00
15.09.2019 г. 40000,00 80000,00
23
15.10.2019 г. 40000,00 40000,00
15.11.2019 г. 40000,00 00,00

Поставщик: Покупатель
ООО «Колба» ООО «Абсолют»
Директор Иванов Иванов П.С. Директор Симаков Симаков Е.В.

д) Составьте бухгалтерские проводки по выдаче кредита, начислению,


погашению процентов и основного долга для первого платежа и заполните таблицу

Расчеты по заемным суммам учитываются на счетах 66 и 67, к которым


разрешается открывать субсчета как минимум для разделения основного долга
и процентов по нему, например:
Счет 66 – Расчеты по краткосрочным Счет 67 – Расчеты по долгосрочным
кредитам и займам кредитам и займам
66.1 – Расчеты по краткосрочным 67.1 – Расчеты по долгосрочным
кредитам кредитам
66.2 – Проценты по краткосрочным 67.2 – Проценты по долгосрочным
кредитам кредитам
66.3 – Расчеты по краткосрочным 67.3 – Расчеты по долгосрочным
займам займам
66.4 – Проценты по краткосрочным 67.4 – Проценты по долгосрочным
займам займам
Основные корреспонденции счетов по учету задолженности у заемщика таковы:
Суть операции Дебет Кредит
Получены заемные средства 51 66.1,
67.1
Начислены проценты 91.2 66.2,
67.2
Уплата основного долга 66.1, 51
67.1
Уплата процентов 66.2, 51
67.2
Перевод остатка долга по долгосрочному кредиту в 67.1 67.5
краткосрочные обязательства в связи с тем, что срок его
погашения составляет менее 1 года

2.3 Дать краткое описание действий кредитующего подразделения (по кредитованию


юридических лиц) после получения положительного решения кредитного
комитета по кредитной заявке клиента.
Исходные данные:
ООО «Сова» предоставило в банк документы, необходимые для получения
кредита «Госзаказ» на производство упаковки по специальному заказу Пермского
маргаринового завода «Сдобри» в сумме 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч)
рублей, под 13,67 % годовых, на срок 12 месяцев в валюте Российской Федерации.
В качестве обеспечения представлено складское помещение. Банком принято
положительное решение. В решении по кредиту указано, что кредит выдается в
полной сумме; порядок погашения кредита и процентов - дифференцированными
24
платежами, ежеквартально (день платежа - последний день календарного месяца).
Заключен кредитный договор № 22.

Перед заключением кредитного договора рекомендуется изучить:


1. Основную информацию о банке
2. Условия по интересующим кредитным продуктам
3. Сведения о возможных дополнительных комиссиях и специфических условиях
Критерии надежного банка:
• банк находится на рынке финансовых услуг более 5 лет;
• банк находится в топ-100 по размеру активов;
• акционером банка является государство;
• у банка есть широкая сеть отделений и банкоматов по всей территории РФ;
• банк предоставляет возможность погашать кредиты различными способами: в
офисе банка, банкомате, интернет-банке.
На что обязательно необходимо обратить внимание при подписании
кредитного договора:
• При оформлении кредита вы берете деньги у банка, а затем должны вернуть их и
оплатить соответствующие проценты.
• Перед тем, как предоставить кредит, банк должен проверить вашу кредитную
историю и официальный доход. Для клиентов, имеющих зарплатную карту, банк, как
правило, не требует предоставления полного комплекта документов, подтверждающих
платежеспособность. Обычно держателям зарплатных карт для получения кредита
достаточно будет предоставить паспорт.
• В рекламе крупным шрифтом может быть указана привлекательная низкая ставка
по кредиту. Обязательно прочтите все сноски, указанные мелким шрифтом внизу и на
обороте, чтобы убедиться в том, что на деле процентная ставка не окажется намного выше
той, на которую вы рассчитываете.
• Уточните у специалиста банка процентную ставку по оформляемому кредиту и
период, за который эта ставка указывается (% в день, месяц или год), а также попросите
рассчитать полную стоимость кредита.
• Уточните, включена ли в стоимость кредита страховка или она рассчитывается
отдельно, а также обязательно ли нужно ее оформлять.
• Если кредитная организация, не являясь вашим зарплатным банком, готова
предоставить кредит только по паспорту, не требуя иных документов, необходимо
понимать, что процентная ставка по кредиту в таких кредитных организациях может быть
гораздо выше той, что предлагают банки, запрашивающие полный комплект документов,
и доходить до 1000% в год.
ВАЖНО:
1. Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Так вы обезопасите
себя от последствий скачков валютных курсов.
2. Платежи по всем кредитам должны составлять не более 50% от вашей зарплаты. В
жизни возможны разные непредвиденные ситуации. Важно, чтобы даже при снижении
дохода вы могли оплачивать кредит.
3. Подпишите страховой договор на случай форс-мажора. В случае болезни или
потери работы погашать кредит вам поможет страховая компания.
Обязан ли сотрудник кредитного учреждения произвести расчет обременения
(комиссионные, страховые и прочие сборы) и определить полную стоимость кредита
на весь период кредитования с учетом всех будущих платежей?
Сотрудник банка при оформлении кредита сообщает клиенту полную стоимость
кредита – все платежи заёмщика по кредитному договору.
В расчет полной стоимости кредита включаются:
• платежи по погашению суммы основного долга;
• платежи по процентам;
25
• иные платежи в пользу кредитора (если они предусмотрены договором);
• сумма страховой премии, если выгодоприобретателем по договору страхования не
является заемщик или лицо, признаваемое его родственником;
• сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в
зависимости от его заключения предлагаются разные условия договора в части
процентной ставки или других платежей.
ВАЖНО:
По вашему желанию банк может предложить оформить страховой полис, который
будет являться гарантией стабильности и спокойствия для вас и ваших родных.
Банк не может настаивать на оформлении страховки в обязательном порядке. Вы
вправе отказаться от оформления страховки.
Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту?
Чем различаются аннуитетные и дифференцированные платежи?
Каждый кредит выдается на основе принципов платности и обязательного
возвращения. За пользование деньгами банка должник обязывается платить проценты,
размер которых рассчитывается по ставке, указанной в кредитном договоре. Кроме
процентов заемщик постепенно должен возвратить банку к определенному сроку и сумму
кредита. Вместе эти две величины – проценты и основной долг – формируют
ежемесячный платеж по кредиту.
Различают 2 вида платежей:
Аннуитетный – ежемесячный платеж одного фиксированного размера, проценты
начисляются на остаток задолженности, быстрее погашаются проценты по кредиту;
Дифференцированный – платеж неравномерный, проценты начисляются на остаток
кредита, быстрее погашается основной долг.
Что такое обеспечение и поручительство?
Банку всегда нужны гарантии того, что он сможет вернуть деньги, выданные
заемщику.
Поэтому банк вправе потребовать обеспечение кредита. Обеспечением может
послужить любое имущество заемщика. Однако порой обеспечения недостаточно и банку
требуется поручитель. Поручитель обязуется исполнить обязательства заемщика частично
или в полном объеме в случае нежелания или отсутствия этой возможности у заемщика.
Когда Вам предлагают стать поручителем, нужно семь раз подумать и оценить
возможные финансовые риски для себя и своей семьи, необходимо понять, сможете ли Вы
нести дополнительное финансовое бремя или нет.
В каких случаях предусмотрены комиссии и штрафы?
Банк вправе взимать определенные комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Сумма этих комиссий может быть фиксированной, например, 1000 рублей, а может быть и
определенным процентом от суммы кредита.
Штрафы могут возникать только при нарушении заемщиком кредитного договора
(например, в случае просрочки платежа). С помощью них банк может воздействовать на
заемщика. Меры, которые могут быть применены к заемщику, заранее прописаны в
договоре.
В чем заключаются риски кредитования?
Беря кредит, Вы принимаете на себя определенные риски. Первый и наиболее
важный – риск личного дефолта, то есть когда Вы будете не в состоянии выплачивать
кредит. Чтобы этого избежать, необходимо соблюдать одно простое правило:
ежемесячные выплаты по кредиту (или нескольким) не должны превышать 25-30% от
вашего ежемесячного дохода. Данная долговая нагрузка позволит Вам нормально жить.
Другим риском, тесно связанным с риском дефолта, является валютный риск,
который и может привести заемщика к дефолту. Тут правило тоже просто: никогда не
брать кредит в валюте, отличной от той, в которой Вы получаете зарплату.
Другой важной вещью является перекредитование. Необходимо быть активным
заемщиком и следить за процентными ставками на рынке. Так, если они упали, можно
26
взять новый кредит, расплатиться со старым и ежемесячно платить меньше. Ни в коем
случае нельзя брать новый кредит с целью перекредитования, если ставки выросли.
Что такое микрофинансовые организации (МФО)?
От классических банков для заемщика они отличаются двумя вещами: самый
простой пакет документов, который необходимо предоставить для займа (как правило, это
только паспорт) и огромные процентные ставки и огромные штрафы. Ставки, как правило,
указываются в дневном выражении, например, 1% в день. Если перевести эту ставку в
годовое выражение, получится 365- 366% годовых, то есть человек за год заплатит в
несколько раз больше, чем он взял. Пример: гражданин Иванов обратился в МФО и взял
20 тысяч рублей, сроком на 20 дней, процентная ставка составила 2% в день.
Соответственно, через 20 дней процентная ставка будет составлять 40%, и вернуть
ему нужно будет уже 28 тысяч рублей. Предположим, что предприятие задержало
Иванову зарплату на 5 дней по каким-либо причинам и Иванов не смог выплатить в
установленный срок всю сумму. В течение этих пяти дней ему начисляется штраф в
размере 20% от всей суммы долга, то есть ему начислят за 5 дней еще дополнительно 20
тысяч долга. В итоге Иванову придется отдать не 20 тысяч рублей, а 48, что больше в 2 с
лишним раза изначально заимствованной суммы.
Основное правило, которое следует из этого: постараться избежать обращения в
МФО, лучше занять денег у друзей или взять кредит в крупном банке.

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны


с самим сегментом кредитования :

 кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;


 принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
 кредитование в больших объемах связанных лиц.

Задание 3 (ПК 2.2)


3.1 Перечислить необходимые документы для подачи заявления на оформление
автокредита.

1. Паспорт.
2. Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение
МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.
Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по
экспресс-кредиту принимается за несколько минут.
Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка
будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и
удобный вариант для вас.
Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в
автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.
В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:
1. паспорт;
2. второй документ на выбор;
3. водительские права;
4. копия трудовой книжки;
5. справка о доходах.

27
Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается.
Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут
попросить предоставить письменное согласие супруга.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

1. В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.


2. ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
3. Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
4. Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
5. Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не
более 10.

3.2 Определить платежеспособность клиента.

Критерии кредитоспособности клиента


Мировая и отечественная банковская практика позволила выделить критерии оценки
кредитного риска и кредитоспособности клиента:
 характер клиента;
 способность заимствовать средства;
 способность зарабатывать средства для погашения долга (финансовые
возможности);
 капитал;
 обеспечение кредита;
 условия, в которых совершается кредитная операция;
 контроль (законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера
кредита стандартам банка и органов надзора).
Под характером клиента понимается его репутация как юридического лица, степень
ответственности за погашение долга, четкость его представления о цели кредита,
соответствие этой цели кредитной политике банка.
Способность заимствовать средства означает наличие у клиента права подать заявку на
кредит, подписать кредитный договор или вести переговоры, дееспособность заемщика —
физического лица.
Способность зарабатывать средства для погашения долга в ходе текущей деятельности
определяется ликвидностью баланса, прибыльностью деятельности заемщика, его
денежными потоками.
Для такого критерия кредитоспособности клиента как капитал наиболее важны два
аспекта оценки: достаточность капитала (анализируется на основе требований к
минимальному уровню капитала и коэффициентов финансового левериджа); степень
вложения собственного капитала в кредитуемую операцию (свидетельствует о
распределении риска между банком и заемщиком).
Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный
вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование),
предусмотренный в кредитном договоре. Если соотношение стоимости активов и
долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды в банке в случае объявления
заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует
выполнение заемщиком его обязательств в срок при финансовых затруднениях.

28
Условия, в которых совершается кредитная операция (текущая или прогнозная
экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы), определяют
степень внешнего риска банка.
Последний критерий — контроль, т. е. законодательная основа деятельности заемщика,
соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора.
Способами оценки кредитоспособности клиента банка являются:
 оценка менеджмента;
 оценка финансовой устойчивости клиента;
 анализ денежного потока;
 сбор информации о клиенте;
 наблюдение за работой клиента путем выхода на место.
Специфика оценки кредитоспособности юридических и физических лиц, крупных,
средних и мелких клиентов определяет комбинацию применяемых способов оценки.
Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий базируется на данных
баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке, информации об истории клиента
и его менеджерах. В качестве методов оценки кредитоспособности используются система
финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.
латежеспособность  —  это способность своевременно полностью выполнить свои
платежные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных и  иных операций
платежного характера. Расчет платежеспособности проводится на конкретную дату.
Для подтверждения платежеспособности проверяют наличие денежных средств
на расчетных и валютных счетах, краткосрочные финансовые вложения, причем эти
активы должны иметь оптимальную величину. С одной стороны, чем значительнее
размер денежных средств на счетах, тем с большей вероятностью можно утверждать, что
предприятие располагает достаточными средствами для текущих расчетов и платежей.
С другой стороны, наличие незначительных остатков средств на денежных счетах
не всегда означает, что предприятие неплатежеспособно: средства могут поступить
на расчетные и валютные счета, в кассу в течение ближайших дней, краткосрочные
финансовые вложения легко превратить в наличность. Постоянное кризисное отсутствие
наличности приводит к тому, что предприятие превращается в «технически
неплатежеспособное», а это уже может рассматриваться как первая ступень на пути
к банкротству.
С оценкой платежеспособности связано такое понятие, как несостоятельность
организации. Мировой опыт показывает, что при оценке несостоятельности
используется всего два критерия — недостаточность имущества для оплаты
задолженности (неоплатность) или платежная неспособность, т. е. неспособность
должника к платежам. Еще в начале XX века замечательный русский ученый
Г. Ф. Шершеневич подробнейшим образом исследовал возможности использования
указанных критериев и пришел к выводу: «...следует склониться к ...системе, которая
в основание несостоятельности ставит неспособность должника к платежам».

3.3 Рассчитать максимальную сумму кредита.

У каждого банка свой подход к расчету суммы кредита, который он готов


предоставить тому или иному заемщику. Но клиент вполне может самостоятельно
определить примерный размер займа, на который он может рассчитывать исходя из
своей платежеспособности.

Платежеспособность заемщика (Р) может определяться по формуле: D х К х F, где


D – ежемесячный доход уже после уплаты налогов, F – срок кредита в месяцах, а К –
поправочный коэффициент (если D меньше $500, то К равен 0,3; если D более $500, но
29
менее $1000, то К равен 0,4; если D больше $1000, но менее $2000, то К равен 0,5; если
D больше $2000, то К равен 0,6).
Исходя из обозначенного выше дохода в 45 тыс. рублей в месяц или $1451 (по
курсу доллара США к рублю – 31) и необходимом сроке кредита 60 месяцев, P
составит 1451 х 0,5 х 60 или 43 530 долларов.
Максимальная же сумма кредита (S) может рассчитываться по формуле: P/(1 +
С/100 х F/12), где С – годовая процентная ставка (скажем 15%). При полученном
показателе платежеспособности, наша S составит 45 530 / (1 + 15/100 (или 0,15)
х 60/12 (или 5)) = $26 017 или в переводе на рубли примерно 806 527 руб.
То есть, при нашем ежемесячном доходе в 45 тыс. рублей, сроке кредита 60
месяцев и процентной ставке 15%, банк вряд ли даст нам кредит превышающий 806
527 рублей. При этом стоит учитывать, что у каждой кредитной организации может быть
свой подход к расчету платежеспособности и максимальной суммы кредита отличный от
предложенной формулы. Но она вполне может быть примерным ориентиром для
потенциального заемщика.
Прикинуть примерно максимальную сумму кредита можно также рассчитав свой
ежемесячный платеж. В идеале он не должен превышать 40% (в некоторых
случаях 50%) от совокупного чистого дохода. Так, если заемщик ежемесячно
получает 45 тыс. рублей, то в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен
превышать 18 тыс. рублей. При таком платеже за 5 лет заемщик может выплатить
банку 1080000 руб. Следовательно, из этой суммы необходимо вычесть полную
стоимость кредита и, таким образом, мы получим максимальную сумму кредита, которая
в нашем случае в среднем составит чуть более 750 тыс. рублей.
Все полученные показатели примерны и в реальности в зависимости от банка
максимальная сумма кредита может быть, как увеличена, так и уменьшена. Поэтому для
более точных расчетов лучше обратиться в банк, где потребитель хочет оформить
кредит

3.4 Оформить документально следующие бланки:


а) кредитный договор для получения кредита физическим лицом

ОГОВОР № ______

г.________________ _______________ г.

Г-н ___________________________ , _______________ г.р., паспорт _______ № ___________________, выдан


________________________________________________ прожив. _____________________, именуемый в
дальнейшем Заимодавец, и ___________________________ , _______________ г.р., паспорт _______ №
___________________, выдан ________________________________________________ прожив.
_____________________, именуемый в дальнейшем Заемщик,
заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец передает Заемщику в собственность _____________ (____________)


рублей __ копеек на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в
обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место по желанию Заемщика в

30
течение ____ (_________) дней разновеликими долями. Заемщик обязан произвести полный
возврат не позднее «___» __________ 20__г.
3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить
Заимодавцу проценты в размере ____% за каждый день использования суммы займа вплоть до
дня фактического возврата денежных средств.
4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком в день возврата займа.
5. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу штраф в
размере _____% от оставшейся суммы задолженности за каждый день просрочки.
6. Содержание ст. 807, 808 и 812 ГК РФ сторонам известно.
7. Настоящий договор считается заключенным с момента физической передачи Заимодавцем
обусловленной суммы.
8. Составлен в _____________ экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую
силу.
Юридические реквизиты сторон:
Заимодавец:
Паспорт:
Серия _______________ № _____________, выдан «___»__________ 20____г.
_________________________________ отд. милиции гор.____________________
(района) ______________________________________ области.
Заемщик:
Паспорт:
Серия _______________ № _____________, выдан «___»__________ 20____г.
_________________________________ отд. милиции гор.____________________
(района) ______________________________________ области.

Подписи сторон:

Заимодавец подпись

Заемщик подпись

ДОГОВОР ЗАЙМА № 123


г.Санкт-Петербург                                                                       19 апреля 2021 года

Г-н. Иванов Иван Иванович, 01.01.1980 г. р., паспорт 1234 № 567890, выдан ТП № 1 Приморского р-на гор.
Санкт-Петебурга 13.09.2009 прожив. по адресу 000000, г. Санк-Петербург, ул. Первая, д. 1, кв. 1, именуемый
в дальнейшем «Заимодавец», и Петров Петр Петрович, 01.01.1990 г. р., паспорт 9876 № 543210, выдан П №
1 Приморского р-на гор. Санкт-Петебурга 13.09.2019 прожив. 000000, г. Санк-Петербург, ул. Первая, д. 1,
кв. 2, именуемый  в  дальнейшем  «Заемщик»,
31
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Заимодавец передает Заемщику в собственность 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек  на 
указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок.
2. Возврат  указанной в  настоящем договоре суммы может иметь место по желанию  Заемщика в
течение  30 (тридцати) дней разновеликими долями. Заемщик обязан произвести полный возврат не позднее
«19» мая 2021г.
3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить
Займодавцу проценты в размере 0,1%  за каждый день использования суммы займа вплоть до дня
фактического возврата денежных средств.
4.  Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком в день возврата займа.
5. В  случае просрочки  взноса последней  суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу штраф  в
размере  1% от оставшейся суммы задолженности за
каждый день просрочки.
6. Содержание ст.ст.807, 808 и 812 ГК РФ сторонам известно.
7. Настоящий  договор считается  заключенным с  момента  физической передачи Заимодавцем
Заемщику обусловленной суммы.
8. Составлен  в _____________  экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую силу.

Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: Иванов Иван Иванович


Паспорт:
1234 № 567890, выдан ТП № 1 Приморского р-на гор. Санкт-Петебурга 13.09.2009

Заемщик: Петров Петр Петрович


Паспорт:
паспорт 9876 № 543210,
выдан П № 1 Приморского р-на гор. Санкт-Петебурга 13.09.2019

Подписи сторон:

Заимодавец                         подпись

Заемщик                            подпись

Общество с ограниченной ответственностью «Арамис»


ИНН 4501001055, адрес: г. Курган, ул. Горького, 1

Директору ООО «Атос»


640000, г. Курган, ул. Красина, 7

Исх. №9 от 12 мая 2020 года

По договору подряда №3 от 07.04.2020 г. у Вашей организации числится задолженность в


размере 7 000 (Семь тысяч) рублей. Она подтверждается актом приемки от 10.04.2020 г., актом
сверки от 10.04.2020 г.

Прошу погасить задолженность в досудебном порядке. Напоминаю, что в случае обращения в


суд, ООО «Арамис» имеет право на взыскание расходов на оплату услуг представителя,
возвращение уплаченной госпошлины. Кроме того, мы имеем право предъявить неустойку по п.
5.5 Договора поставки (0,1% от суммы долга за день просрочки).

32
Прошу перечислить указанную сумму 7 000 рублей в кратчайшие сроки на:

Р/с: №40702 910 77822 0000 333 в Филиале ОАО АКБ «АЛЬФАБАНК», г. Курган, кор. счет
30101810000000000777; БИК 045407799.

В случае отсутствия оплаты в течение 10 дней после поступления письма мы оставляем за собой
право обратиться в Арбитражный суд для взыскания суммы долга.

Директор Сокол Д.Д.

оформить уведомление о просрочке по кредиту;


Примерная форма досудебной претензии о взыскании денежных средств по требованию,
возникшему из договора (подготовлено экспертами компании "Гарант")
ГАРАНТ:

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями п. 5 ст. 4 АПК РФ

[Бланк (угловой штамп) организации,


дата, регистрационный номер]

[Ф. И. О./наименование контрагента,
адрес, телефон]

Досудебная претензия о взыскании денежных средств по требованию, возникшему из


договора

[Число, месяц, год] между [наименование юридического лица/Ф. И. О.


индивидуального предпринимателя] (далее - [наименование стороны по договору]) и
[наименование юридического лица/Ф. И. О. индивидуального предпринимателя]
(далее - [наименование стороны по договору]) заключен договор N [значение] о
[предмет договора] (далее по тексту - Договор).
Согласно указанному Договору [наименование стороны по договору] обязался
[указать обязательства стороны], а [наименование стороны по договору] - принять и
оплатить [товары, услуги и др.].
[Наименование стороны по договору] надлежащим образом исполнил свои
обязательства по Договору, что подтверждается [вписать нужное].
В соответствии с п. [значение] Договора [наименование стороны по договору] не
позднее [число, месяц, год] обязуется перечислить оплату в размере [цифрами и
прописью] рублей на расчетный счет [наименование стороны по договору], указанный
в Договоре.
Однако до настоящего времени [оплата не произведена/перечислена лишь часть
суммы].
На основании п. [значение] Договора Контрагент несет ответственность за
несвоевременную или неполную оплату суммы Договора в размере [вписать нужное].
Таким образом, пени за неуплату [цифрами и прописью] рублей, сумма
штрафных санкций составили [цифрами и прописью] рублей.
На основании изложенного [наименование стороны по договору] требует в
[указать срок] с даты получения настоящей претензии погасить образовавшуюся
33
задолженность и уплатить штрафные санкции, предусмотренные договором.
Одновременно информируем Вас, что в случае невыполнения указанных
требований по истечении тридцати календарных дней со дня направления настоящей
претензии [наименование стороны по договору] будет вынужден обратиться в суд для
защиты своих прав и законных интересов.
ГАРАНТ:

Примечание. В соответствии с п. 5 ст. 4 АПК РФ гражданско-правовые споры о


взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок,
вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение
арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по
истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если
иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.
Письменный ответ на претензию просим направить по указанному адресу в
течение [указать срок] с даты получения данной претензии.

Приложение: [документы, подтверждающие требования].

[должность, подпись, инициалы, фамилия]

Физическое лицо Иванов Петр Олегович, предоставил в банк документы,


необходимые для получения автокредита в сумме 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей,
под 16 % годовых, на срок 12 месяцев в валюте Российской Федерации.
Документы оформлены верно. Банком принято положительное решение.
Заключен кредитный договор № 25/96.
В решении по кредиту указано, что кредит выдается в полной сумме, порядок
погашения кредита - дифференцированными платежами, осуществляется в
платежные даты, установленные графиком платежей (день платежа - последний
день календарного месяца), без комиссий и ограничения минимальной части
досрочно возвращаемого кредита, при несвоевременном погашении кредита
предусмотрена неустойка 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за
каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения
обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения
просроченной задолженности (включительно).
Дополнительные сведения
 Операции выполняются в дополнительном офисе № 1003/ 2075 АО «Альфа-
банк» в г. Пермь.
 Дата выдачи кредита 30 декабря прошлого года.
 Руководитель подразделения: Емельянова А.К.
 БИК 046577674 Корреспондентский счет: 30101810500000000674
 Дополнительный офис № 1003/ 2075 Адрес: 614017, г. Пермь, улица
Электриков, 3 Код подразделения: 01670030759 Телефон: по обслуживанию
физических лиц: (342)3361883.
 Дата рождения клиента 13.09.1979 г.
 Заработная плата за вычетом НДФЛ составляет 52 000 рублей.
 У заемщика имеются обязательства: - по предоставленному поручительству -
на сумму 100 000рублей, сроком на 24 месяца, под 17% годовых, порядок
погашения кредита - дифференцированный платеж;
 Выбранный клиентом автомобиль Лада-Калина. Собственные средства - 500
000(Пятьсот тысяч) рублей (для документов)
 Данные по автомобилю:
 Паспорт транспортного средства АХХ 789
 Идентификационный номер (VIN) ХТС1234567897777 Марка,
34
 модель транспортного средства (ТС) ЛАДА КАЛИНА Наименование
(тип ТС) легковая Категория ТС (А, В, С, D, прицеп) седан
 Год изготовления ТС 2013 год 79 Модель,
 № двигателя ЛАДА758966
 Цвет кузова (кабины), прицеп - светло- синий
 Номер шасси 789521
 Мощность двигателя, л.с. (кВт) 110 (78) Объем двигателя-1098
 Разрешенная максимальная масса, кг. Масса без нагрузки, полная, кг
1095
 Организация изготовитель ТС (страна) Россия
 Платеж в месяц45 365 ₽Срок выплат12 мес.
 Сумма выплат544 385 ₽Переплата44 385 ₽
 График платежей

№, Месяц Сумма платежа Проценты + долг Остаток долга

1. 01.12.2021 45 365 6 667 + 38 699 461 301

2. 01.01.2022 45 365 6 151 + 39 215 422 086

3. 01.02.2022 45 365 5 628 + 39 738 382 349

4. 01.03.2022 45 365 5 098 + 40 267 342 081

5. 01.04.2022 45 365 4 561 + 40 804 301 277

6. 01.05.2022 45 365 4 017 + 41 348 259 929

7. 01.06.2022 45 365 3 466 + 41 900 218 029

8. 01.07.2022 45 365 2 907 + 42 458 175 571

9. 01.08.2022 45 365 2 341 + 43 024 132 546

10. 45 365 1 767 + 43 598 88 948


01.09.2022

11. 45 365 1 186 + 44 179 44 769


01.10.2022

35
12. 45 365 597 + 44 769 0
01.11.2022

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

1. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных


преступным путем, и финансированию терроризма : Федеральный закон от 07.08.2011
№115-ФЗ (последняя редакция).
2. О персональных данных : Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ
(последняя редакция).
3. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(последняя редакция).
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) : Федеральный закон от 16.07.1998 N
102-ФЗ (последняя редакция).
5. О государственной регистрации недвижимости : Федеральный закон от
13.07.2015 № 218-ФЗ (последняя редакция)
6. О потребительском кредите (займе) : Федеральный закон от 21.12.2013 N
353-ФЗ (последняя редакция)
7. О порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности : Положение
Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П
8. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке
его применения : Положение от 27.02.2017 №579-П (ред. от 28.02.2019).

Интернет-ресурсы
1. Официальный сайт Банка России – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения:
01.09.2020). – Текст : электронный.
2. Справочно-правовая система «КонсультантПлюс» – URL:
http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.10.2020). – Текст : электронный.
3. Справочно-правовая система «ГАРАНТ» – URL: http://www.aero.garant.ru (дата
обращения: 02.12.2020). – Текст : электронный.
4. Информационный банковский портал – URL: http://www.banki.ru (дата
обращения: 02.11.2020). – Текст : электронный.
5. Материалы сайта Ассоциации российских банков: Координационный комитет по
стандартам качества банковской деятельности. Стандарты качества банковской
деятельности (СКБД) Ассоциации российских банков – URL: http://www.arb.ru (дата
обращения: 02.11.2020). – Текст : электронный.
6. Материалы Информационного агентства – портала Bankir.ru – URL: Режим
доступа: http://www.bankir.ru (дата обращения: 02.11.2020). – Текст : электронный.

Электронная образовательная среда

Электронная образовательная среда - система поддержки учебного процесса СДО


Русский Moodle 3KL, включает:
1. Информационные образовательные ресурсы в виде электронных УМК,
методических рекомендаций, видеолекций, вебинаров, заданий для самостоятельных и
практических работ;
2. Ссылки на внешние источники, например к различным библиотекам,
видеофрагментам, записанным вебинарам, правовым источникам и пр.;

36
3. Задания в тестовой форме для тематического и промежуточного контроля знаний;
4. Виртуальные лабораторные работы (если таковые предусмотрены) и тренажеры;
5. Задания для практических и самостоятельных работ, контрольные вопросы по темам.

37

Вам также может понравиться