Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса,

входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным

Банком Российской Федерации.
Полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество Банк "Финансовая
Корпорация Открытие"
В деловой практике часто используется сокращение ПАО Банк "ФК Открытие".
Полное фирменное наименование Публичное акционерное общество Банк
"Финансовая Корпорация Открытие"
Сокращённое фирменное наименование ПАО Банк "ФК Открытие"
Регистрационный номер 2209
Дата регистрации Банком России 15.12.1992
Основной государственный 1027739019208 (26.07.2002)
регистрационный номер
БИК 044525985
Адрес из устава 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2,
стр.4
Адрес фактический 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2,
стр.4
Телефон (495) 224-44-00
Устав Дата согласования последней редакции
устава: 05.08.2020
Уставный капитал 226 487 206 800,84 руб., дата изменения
величины уставного капитала: 15.03.2019

Лицензия (дата выдачи/последней Лицензия на привлечение во вклады и

замены)  размещение драгоценных металлов
Банками с базовой лицензией являются
банки, имеющие лицензию, в названии
которой присутствует слово
«базовая». Все остальные
действующие банки являются банками
с универсальной лицензией
Участие в системе страхования вкладов
Фирменное наименование на
английском языке
(24.11.2014)
Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций (24.11.2014)
Да
Public Joint-Stock Company "Bank Otkritie
Financial Corporation", "Bank Otkritie Financial
Corporation" (Public Joint-Stock Company)1

1
https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000319
 Кредитные рейтинги и рэнкинги2
Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства НКР на 29.06.2020: AA+.ru,
стабильный (Кредитный рейтинг по национальной шкале)
Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства АКРА на 27.05.2020: AA-
(RU), стабильный (Кредитный рейтинг по национальной шкале)
Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства Expert на 20.10.2020: ruAA-,
позитивный (Кредитный рейтинг по национальной шкале)
Рейтинги Банка от международного рейтингового агентства Moody’s на 20.12.2019: Ba2,
стабильный (Рейтинг долгосрочных депозитов в национальной и иностранной валютах)
История банка
1993 Банк «ФК Открытие» (до июня 2014 года — НОМОС-БАНК) основан Группой
компаний «ИСТ», которая управляла банком до его объединения с «Открытием» в 2013
году. !
1995 Вадим Беляев основывает компанию «Открытие» — брокера, предоставлявшего
розничным клиентам брокерские услуги по работе на московской бирже.!
2002 Агентства Fitch и Moody's впервые присвоили банку «ФК Открытие»
международные рейтинги на уровне B и B1. !
2004 «Открытие» приступает к расширению своего присутствия на финансовом рынке.
Компания начинает развитие в качестве полнофункциональной финансовой группы, в
состав которой наряду с брокером входят банковский и страховой бизнесы, а также
управление активами.
2005 Банк «ФК Открытие» покупает контрольный пакет акций «Региобанка», лидера
банковского рынка в Дальневосточном регионе.
2007 «Открытие» создает компанию в Лондоне, ставшую одним из лидеров по объему
торгов российскими бумагами. !
2008 «Открытие» начинает развитие своего банковского бизнеса: группа приобретает
100% акций «Русского банка развития» и переименовывает его в банк «Открытие». Также
«Открытие» в рамках проектов по оздоровлению становится акционером банков
«Петровский» (Санкт-Петербург) и «Свердловского Губернского банка» (Екатеринбург) и
присоединяет эти банки к банку «Открытие».
2010 Банк «ФК Открытие» становится контролирующим акционером группы Ханты-
Мансийского банка (помимо ХМБ в нее входит Новосибирский муниципальный банк) —
одного из крупнейших федеральных игроков и лидера рынка в Западной Сибири.
2011 НОМОС-БАНК первым из частных российских банков проводит успешное IPO на
Лондонской фондовой бирже (LSE) и Московской бирже. !
2012 «Открытие» объявляет о покупке банка «ФК Открытие» в рамках проекта по
созданию крупнейшей частной финансовой группы. !
2013 Октябрь. Банк «ФК Открытие» провел успешное SPO на Московской бирже —
разместив допэмиссию, банк привлек в капитал 19,08 млрд рублей.

2
https://www.open.ru/about/rating?_ga=2.239832323.1467066380.1604941783-
1515064793.1604589099&_gac=1.254824698.1604942418.Cj0KCQiA7qP9BRCLARIsABDaZzi0fla443ujJKkQBmWGq
cOSiWbR4OvVrltV5-H7uyc4dVPgsToovV4aAqP8EALw_wcB
Сентябрь. «Открытие Холдинг» (головная компания группы «Открытие», до июня 2014
года — «Финансовая корпорация «Открытие») консолидировала контрольный пакет
акций банка «ФК Открытие».
Апрель. Банк «ФК Открытие» завершил первый этап консолидации банковского бизнеса
группы «Открытие», присоединив дочерние банки в Новосибирске и Хабаровске.
2014 Декабрь. Банк России и Агентство страхования вкладов выбрали банк «ФК
Открытие» и «Открытие Холдинг» соинвесторами для финансового оздоровления банка
«Траст».
Ноябрь. Группа «Открытие» завершила реорганизацию розничного банковского бизнеса:
банк «Открытие» и Новосибирский муниципальный банк присоединены к Ханты-
Мансийскому банку. Объединенный банк получил название «ХМБ Открытие».
Сентябрь. Банк «ФК Открытие» завершил процедуру делистинга на Лондонской
фондовой бирже.
Июнь. Криштиану Роналду стал лицом рекламной кампании банковской группы
«Открытие» в рамках чемпионата мира. В рамках ребрендинга финансовой группы
«Открытие» НОМОС-БАНК переименован в банк «ФК Открытие».
Апрель. Международное агентство Starndard & Poor’s впервые присвоило рейтинги
НОМОС-БАНКу. Долгосрочный кредитный рейтинг присвоен на уровне «ВВ-».
2015 Июнь. Финансовая группа «Открытие» завершила интеграцию «Петрокоммерца»,
присоединив его к банку «ФК Открытие».
Октябрь. Банк «ФК Открытие» вошел в перечень системно значимых кредитных
организаций страны, утвержденный Банком России.
Декабрь. Банк «ФК Открытие» привлек синдицированный кредит на $185 млн от пула
международных инвесторов. Этот кредит стал единственным для российских банков в
2015 году.
2016 Август. Финансовая группа «Открытие» завершила юридическую процедуру
присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «ФК Открытие».
Апрель. Группа банка «ФК Открытие» в 2015 году увеличила чистую прибыль до 6,6 млрд
рублей — на 12,4%.
Март. Дмитрий Ромаев возглавил Наблюдательный совет банка, а Евгений Данкевич
назначен председателем правления банка «ФК Открытие».
2017 Декабрь. Центральный банк Российской Федерации, который с августа 2017 года
проводит комплекс мер по повышению финансовой устойчивости банка «Открытие»,
становится ключевым акционером банка с долей 99,9%.
Март. Банк «Открытие» первым в России внедрил систему идентификации лиц в
отделениях и мобильном банке. Технологии удаленной идентификации с использованием
биометрии позволяют использовать мобильное приложение для аутентификации и
получения финансовых сервисов без необходимости посещения банковского
отделения. !!!
2018 Декабрь – Группа «Открытие» получила контроль над 100% в капитале компании
АО «Балтийский лизинг» и 100% в компании «ЭРГО Жизнь».
Ноябрь - Банк «Открытие» передал в банк «Траст» непрофильные активы на сумму 438
млрд руб. и вернул депозиты Банка России, предоставленные на финансовое
оздоровление.
Октябрь – Произошло объединение страховых активов группы «Открытие» (ПАО СК
«Росгосстрах», ОАО «Капитал Страхование», ЗАО «Капитал Перестрахование», ЗАО
«КС-Холдинг»).
Банк «Открытие» и компания YADRO объявляли о создании инновационной лаборатории.
Сентябрь - Завершилась юридическая процедура передачи управляющей компании
«Открытие» в собственность банка «Открытие» - полнофункциональный корпоративно-
инвестиционный блок банка сформирован
Август - Произошло объединение трех негосударственных пенсионных фондов группы
«Открытие»: АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики» и АО
«НПФ РГС». С декабря объединенный фонд работает под брендом НПФ «Открытие».
Май – Наблюдательный совет банка утвердил стратегию развития до конца 2020 года.
2019 Июль – Банк России объявил о завершении процедуры финансового оздоровления
банка «Открытие»
Май – АКРА повысило рейтинг банка «Открытие» до уровня АА-(RU) !
Апрель – «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Открытие» на 2 ступени до уровня
ruАА- !
Март – Банк «Открытие» консолидировал 96,79% акций «Таможенной карты»
Февраль - Агентство Moody’s повысило рейтинг банка «Открытие» на 2 ступени до Ba2 !
Январь – 1 января 2019 года «Бинбанк» и «Бинбанк Диджитал» присоединились к банку
«Открытие». В результате объединения на рынке появился новый надежный и
современный банк. Клиенты получили доступ к новым продуктам и услугам
объединенного банка. !
Общая характеристика
Клиентская база банковской группы «Открытие» насчитывает свыше 200 тыс. активных
клиентов – юридических лиц и около 2,7 млн. физических лиц, в том числе премиальных
клиентов. Более 500 банковских отделений расположены в 67 регионах России.
Значительная часть бизнеса сосредоточена в Московском регионе, Санкт-Петербурге и
Ленинградской области, Тюменской области (включая Ханты-Мансийский автономный
округ), Екатеринбурге, Новосибирской области, Хабаровском крае, Краснодарском крае.
Основной целью деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» является получение прибыли
при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций
производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке,
установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
ПАО Банк «ФК Открытие» может осуществлять следующие банковские операции:
- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);
- размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства
от своего имени и за свой счет;
- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических
лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и
осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе
электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
ПАО Банк «ФК Открытие» помимо перечисленных выше банковских операций вправе
осуществлять следующие сделки:
- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств
в денежной форме;
- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной
форме;
- осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по
договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в
соответствии с законодательством;
- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или
находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
- приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных
капиталах юридических лиц;
- осуществлять лизинговые операции;
- оказывать консультационные и информационные услуги.
Спектр оказываемых операций
Сайт банка утверждает, что это универсальный банк, который развивает различные
направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private
Banking.
Банк занимает одно из ведущих мест в области структурного финансирования,
финансирования добычи и переработки золота и серебра, а также их экспорта и
реализации слитков. Достаточно сильны позиции «ФК Открытие» на рынках драгоценных
металлов, инвестиционных услуг и private banking. С 2006 года банк реализует проекты
ипотечного кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса.
Список услуг и продуктов банка для корпораций, малого и среднего бизнеса в настоящее
время включает в себя РКО, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты и
корпоративные карты, размещение свободных средств и управление ликвидностью,
инкассацию, внешнеэкономическую деятельность, инвестиционно-банковские услуги,
брокерское обслуживание, финансирование бизнеса (кредиты и кредитные линии,
овердрафт, факторинг, финансирование с господдержкой), выдачу гарантий, эквайринг и
др. Частным клиентам банк предлагает вклады, дебетовые и кредитные карты (MasterCard,
Visa и «Мир»), сейфовые ячейки, потребительские кредиты (наличными, зарплатным
клиентам, пенсионерам, рефинансирование), ипотеку, платежи и переводы (в том числе
через Western Union и «Золотую Корону»). Клиентам также доступны мобильные и
интернет-банки: Рокетбанк, «Точка» и «Открытие факторинг».

Структура собственности
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – 100% голосов к общему количеству
голосующих акций банка. Место нахождения: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12

Структура собственности

100%;
100%

Центральный банк Российской

Федерации (Банк России)

Динамика стоимости акций банк ФК Открытие БО-03

Код ценной бумаги на бирже: OFCB

Общий объём выпущенных акций: 157 158 049
На Московской Бирже акции появились в мае 2011 года после процедуры IPO и стартовали
с отметки 944 рубля за акцию. Последние акции были проданы в ноябре 2017 года по цене
679 рублей за штуку Центральному Банку. В данный момент акции не торгуются на бирже,
так как консолидированы в руках Центрального Банка.
 Дивидендная политика3
До 2018 года банк не выплачивал дивидендов, реинвестируя всю прибыль в собственный
капитал.
Однако в июне 2019 года акционеры банка утвердили выплату дивидендов по результатам
за 2018 год на сумму 2 млрд рублей.

Распределится прибыль банка "ФК Открытие" по результатам 2018 года в следующем

порядке: чистая прибыль к распределению — 5,9 миллиарда рублей; отчисления
в резервный фонд — 295,17 миллиона рублей; отчисления для выплаты дивидендов
по размещенным обыкновенным именным акциям банка "ФК Открытие" — 2 миллиарда
рублей; погашение непокрытых убытков прошлых лет — 3,6 миллиарда рублей".
Дивиденды выплачиваются из расчета 0,000000000040061950185 рубля на одну
размещенную обыкновенную именную акцию кредитной организации. Сумма
начисленных дивидендов в расчете на одного акционера банка определяется с точностью
до одной копейки, округление цифр при расчете производится по правилам
математического округления.
Основным акционером "ФК Открытие" является Банк России, на долю которого
приходится свыше 99,99% акций банка. Также у банка есть небольшая доля акционеров-
миноритариев.
Глава кредитной организации Михаил Задорнов сообщил, что с 2018 года банк планирует
выплачивать дивиденды на регулярной основе. По его словам, банк будет формировать
дивидендную политику, к ее обсуждению приступит в конце 2019 года.
Анализ динамики и структуры источников собственных средств
(собственного капитала) коммерческого банка

https://www.open.ru/storage/files/attachments/5309/____________________________________07.04.2015.pdf
По данным, представленным в таблице 5, можно сделать следующие выводы.

Рисунок 3 – Динамика общей суммы источников собственных средств

ПАО Банк «ФК Открытие» за 2017-2019 гг. (тыс. руб.)
В среднем за год на протяжении анализируемого периода сумма источников собственных
средств банка увеличивалась на 33,49%. Таким образом, колеблемость общей суммы
источников собственных средств ПАО Банк «ФК Открытие» является весьма
существенной.
За рассматриваемый период сумма средств акционеров увеличилась на 1955,04%. Это
означает наращивание собственного капитала банка, что следует оценивать
положительно, поскольку под влиянием данного обстоятельства при прочих равных
условиях финансовое состояние банка улучшается.
Стоимость акций, выкупленных у акционеров, увеличилась на 2 593 тыс. руб. или 100,00%
за 2017 г. Это означает сокращение собственного капитала банка, что следует оценивать
негативно, поскольку под влиянием данного обстоятельства при прочих равных условиях
финансовое состояние банка улучшается.
Под эмиссионным доходом понимается сумма дохода в виде превышения цены
размещения акций над их номинальной стоимостью. Сумма этого дохода увеличилась на
259 553 154 тыс. руб. или 442,57% за 2017 г., увеличилась на 14 444 908 тыс. руб. или
4,54% за 2018 г. В целом за рассматриваемый период сумма эмиссионного дохода
увеличилась на 467,20%. Это означает наращивание собственного капитала банка, что
следует оценивать положительно, поскольку под влиянием данного обстоятельства при
прочих равных условиях финансовое состояние банка улучшается.
Сумма эмиссионного дохода снизилась на 97,22%. Это означает сокращение источников
собственных средств банка, что оценивается негативно, поскольку под влиянием данного
обстоятельства при прочих равных условиях финансовое состояние банка ухудшается.
В целом за рассматриваемый период фонд переоценки продемонстрировал тенденцию к
росту, что способствовало увеличению суммы источников собственных средств банка.
На протяжении анализируемого периода банк не пользовался средствами безвозмездного
финансирования.
В течение рассматриваемого периода ситуация с нераспределенной прибылью и
непокрытыми убытками ухудшилось, поскольку нераспределенная прибыль сменилась
непокрытым убытком.
Вертикальный анализ источников собственных средств банка проведен с помощью
таблицы 6.
Структура источников собственных средств банка представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Структура источников собственных средств

ПАО Банк «ФК Открытие» за 2017-2019 гг. (%)

В течение рассматриваемого периода ситуация с нераспределенной прибылью и

непокрытыми убытками ухудшилась, поскольку нераспределенная прибыль на начало
периода сменилась непокрытым убытком на конец периода.
В целом за рассматриваемый период удельный вес средств, сформированных
акционерами, увеличился на 54,29 процентных пунктов. Это означает наращивание роли
средств акционеров в составе собственного капитала банка.
За рассматриваемый период удельный вес средств, сформированных за счет превышения
стоимости акций (долей), выкупленных кредитной организацией у акционеров,
увеличился на 52,36 процентных пунктов. Это означает наращивание роли эмиссионного
дохода в составе собственного капитала банка.
Сумма резервного фонда снизилась на 6,78 процентных пунктов. Это означает
сокращение роли резервного фонда в составе собственного капитала банка.
Сумма фонда переоценки снизилась на 0,25 процентных пунктов. Это означает
сокращение роли фонда переоценки в составе собственного капитала банка.
Анализ выполнения банком экономических нормативов, установленных
ЦБ РФ
С помощью таблицы 11 осуществлен анализ выполнения банком экономических
нормативов, установленных Банком России.

Как видно из приведенных данных, норматив Н1.1 на протяжении 2017-2019 гг.

выполнялся. При этом анализируемый норматив в целом на рассматриваемый период
повысился (+4,927 процентных пунктов по сравнению со значением на начало
анализируемого периода или +72,46% в относительном выражении). Следовательно, по
данному критерию состояние капитала ПАО Банк «ФК Открытие» улучшилось.
Норматив Н1.2 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом на рассматриваемый период повысился (+2,857 процентных пунктов по
сравнению со значением на начало анализируемого периода или +32,21% в относительном
выражении). Следовательно, по данному критерию состояние капитала ПАО Банк «ФК
Открытие» улучшилось.
Норматив Н1.0 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом на рассматриваемый период повысился (+0,324 процентных пунктов по
сравнению со значением на начало анализируемого периода или +2,46% в относительном
выражении). Следовательно, по данному критерию состояние капитала ПАО Банк «ФК
Открытие» улучшилось.
Норматив Н2 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом на рассматриваемый период повысился (+42,876 процентных пунктов
по сравнению со значением на начало анализируемого периода или +29,75% в
относительном выражении). Следовательно, по данному критерию состояние ликвидности
ПАО Банк «ФК Открытие» улучшилось.
Норматив Н3 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом на рассматриваемый период повысился (+36,589 процентных пунктов
по сравнению со значением на начало анализируемого периода или +33,81% в
относительном выражении). Следовательно, по данному критерию состояние ликвидности
ПАО Банк «ФК Открытие» улучшилось.
Норматив Н4 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом на рассматриваемый период повысился (+22,995 процентных пунктов
по сравнению со значением на начало анализируемого периода или +53,38% в
относительном выражении). Следовательно, по данному критерию состояние ликвидности
ПАО Банк «ФК Открытие» ухудшилось.
Норматив Н9.1 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. По данному критерию
управление рисками по кредитам, предоставляемым акционерам ПАО Банк «ФК
Открытие», улучшилось.
Норматив Н10.1 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив устойчивую негативную тенденцию (+0,212 процентных пунктов по сравнению
со значением на начало анализируемого периода или +92,17% в относительном
выражении). По данному критерию управление рисками по кредитам, предоставляемым
инсайдерам ПАО Банк «ФК Открытие» ухудшилось.
Норматив Н12 на протяжении 2017-2019 гг. выполнялся. При этом анализируемый
норматив в целом за рассматриваемый период сократился (-7,908 процентных пунктов по
сравнению со значением на начало анализируемого периода или -48,91% в относительном
выражении).
Суммируя результаты анализа, можно сделать вывод, что установленные ЦБ РФ
экономические нормативы анализируемым банком выполнялись на протяжении всего
изучаемого периода.