Книга доступна в электронной библиотеке biblio-online.ru, а также в мобильном приложении «Юрайт.Библиотека»

В.
Д. Роик
СОЦИАЛЬНОЕ
СТРАХОВАНИЕ
УЧЕБНИК И ПРАКТИКУМ
ДЛЯ АКАДЕМИЧЕСКОГО БАКАЛАВРИАТА
2-е издание, переработанное и дополненное
Рекомендовано Учебно-методическим отделом высшего образования

в качестве учебника и практикума для студентов высших учебных заведений,
обучающихся по экономическим направлениям
Книга доступна в электронной библиотеке biblio-online.ru,

а также в мобильном приложении «Юрайт.Библиотека»
Москва  Юрайт  2019

УДК 369.011.6(075.8)
ББК 65.272я73
Р65
Автор:
Роик Валентин Дементьевич — доктор экономических наук, профессор,
заслуженный экономист Российской Федерации, главный научный сотрудник
Всероссийского научно-исследовательского института труда Минтруда России.
Рецензенты:
Дегтярев Г. П. — доктор экономических наук, заместитель руководителя
Департамента социальных программ и сводно-аналитической работы Фонда
социального страхования Российской Федерации;
Жуков А. Л. — доктор экономических наук, профессор кафедры экономики
труда и занятости Академии труда и социальных отношений.
Роик, В. Д.
Р65 Социальное страхование : учебник и практикум для академического бакалав-
риата / В. Д. Роик. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019. —
418 с. — (Серия : Бакалавр. Академический курс).
ISBN 978-5-534-08672-0
Учебник посвящен институциональному устройству обязательного социаль-
ного страхования. Раскрыты экономические, финансовые и правовые аспекты
следующих видов социального страхования: пенсионного и медицинского,
от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний,
а также в связи с временной утратой трудоспособности. В нем активно исполь-
зуются материалы, связанные с рекомендациями Международной организации
труда по организации и функционированию национальных систем социального
страхования.
Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного
образовательного стандарта высшего образования.
Для подготовки бакалавров по экономическим, социальным, финансовым
и управленческим направлениям учреждений высшего образования.
УДК 369.011.6(075.8)
ББК 65.272я73
Все права защищены. Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена
в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.
Правовую поддержку издательства обеспечивает юридическая компания «Дельфи».
© Роик В. Д., 2014

© Роик В. Д., 2018, с изменениями
ISBN 978-5-534-08672-0 © ООО «Издательство Юрайт», 2019
Оглавление
Предисловие......................................................................................... 8
Раздел I
ОСНОВЫ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
Глава 1. Место и роль социального страхования
в индустриальном обществе...............................................................13
1.1. Введение в терминологию и содержание дисциплины
«Социальное страхование».......................................................................13
1.2. Эволюция форм социальной защиты в аграрном обществе...................18
1.3. Предпосылки формирования социального страхования
в промышленно развитых странах...........................................................31
1.4. Формирование страхования от несчастных случаев
на производстве — важнейшая веха в создании правовых
и финансовых отношений в системе принципиально новых
институтов социальной защиты..............................................................43
1.5. Демографические и социально-трудовые факторы
индустриального общества — важнейшие условия
формирования социального страхования...............................................49
1.6. Этапы законодательного и организационного становления
социального страхования в западных странах........................................59
1.7. Эволюция социального страхования в России........................................66
Контрольные вопросы и задания....................................................................81
Вопросы для обсуждения на семинарском занятии.......................................81
Задача..............................................................................................................82
Темы рефератов..............................................................................................82
Глава 2. Место и роль социального страхования в системе
социальной защиты населения......................................................... 83
2.1. Социальная защита: определение и институциональные
характеристики........................................................................................83
2.2. Модели социальной защиты населения: содержание
и классификация......................................................................................93
2.3. Показатели и стандарты социальной защиты.......................................105
2.4. Принципы организации и функции социальной защиты....................114
2.5. Элементы и механизмы социальной защиты наемных работников....116
2.6. Социальное страхование — важнейший элемент в системе
социальной защиты наемных работников............................................121
3
2.7. Тенденции развития систем социальной защиты в западных
странах и России.....................................................................................124
Контрольные вопросы и задания..................................................................130
Темы для обсуждения на семинарском занятии..........................................130
Задача............................................................................................................131
Темы рефератов............................................................................................131
Глава 3. Теоретические основы социального страхования............132
3.1. Предмет научной дисциплины «Социальное страхование»..................132
3.2. Категории «социальный риск» и «социальное страхование»...............137
3.3. Принципы организации социального страхования..............................145
3.4. Функции социального страхования......................................................150
3.5. Страховые отношения в системе социального страхования................155
3.6. Актуарные методы расчетов в социальном страховании.....................158
Кейсы.............................................................................................................167
Задача............................................................................................................168
Темы рефератов............................................................................................168
Глава 4. Институциональное устройство социального
страхования.......................................................................................169
4.1. Предмет регулирования и отличительные характеристики
института социального страхования.....................................................169
4.2. Институциональные характеристики социального страхования........178
4.3. Институциональные модели социального страхования:
Бисмарка, Бевериджа и советская.........................................................182
4.4. Сопоставительные характеристики институциональных моделей
социального страхования.......................................................................189
4.5. Социальное страхование — важнейший механизм
распределительной политики государства в социальной сфере..........197
Кейсы.............................................................................................................206
Задача............................................................................................................206
Темы рефератов............................................................................................206
Глава 5. Экономика социального страхования.............................. 207
5.1. Взаимосвязь социально-трудовых и страховых отношений
в системе социального страхования......................................................207
5.2. Экономическая природа страховых платежей в социальном
страховании............................................................................................214
5.3. Экономический механизм социального страхования..........................222
5.4. Регулирование системы заработной платы — центральный
вопрос для социального страхования....................................................227
Кейс................................................................................................................233
Темы рефератов............................................................................................233
4
Глава 6. Финансовые ресурсы социального страхования............. 234
6.1. Финансовые основы организации социального страхования..............234
6.2. Принципы формирования страховых ресурсов....................................240
6.3. Организация финансовых ресурсов системы социального
страхования............................................................................................244
6.4. Финансовые источники и условия сбалансированности
социального страхования.......................................................................248
6.5. Страховые взносы: характеристика, виды и размеры..........................250
6.6. Тарифы и порядок уплаты страховых взносов в России........................257
6.7. Определение размеров взносов и распределение страховой
нагрузки..................................................................................................259
6.8. Виды финансирования в социальном страховании..............................261
Задачи............................................................................................................268
Кейсы.............................................................................................................268
Темы рефератов............................................................................................269
Глава 7. Управление социальным страхованием............................270
7.1. Государственная политика регулирования социальной сферы
и социального страхования в экономически развитых странах...........270
7.2. Способы и механизмы государственного регулирования
социальной сферы и социального страхования....................................281
7.3. Законодательное регулирование социального страхования
в России...................................................................................................285
7.4. Структура органов управления социальным страхованием,
их полномочия и ответственность.........................................................290
Кейс................................................................................................................300
Темы рефератов............................................................................................300
Раздел II
СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ В МЕНЯЮЩЕМСЯ
МИРЕ: ЭВОЛЮЦИЯ ДОКТРИН, ИЗМЕНЕНИЕ
ДЕМОГРАФИЧЕСКОГО СОСТОЯНИЯ,
СОЦИАЛЬНО-ТРУДОВЫХ И СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ,
ВЫЗОВЫ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Глава 8. Доктрины и концепции в сфере социальной защиты
и социального страхования............................................................. 303
8.1. Доктрины естественных прав и социальной справедливости..............304
8.2. Доктрины пожизненного страхования рабочих Э. Клавьера
и социального страхования А. Вагнера.................................................311
8.3. Доктрины солидарности Э. Дюркгейма и субсидиарности
В. Э. Кеттелера........................................................................................317
8.4. Доктрины социальной защиты У. Бевериджа и социально
ориентированной рыночной экономики А. Мюллера-Армака.............320
8.5. Доктрины благосостояния, государства всеобщего благосостояния....322
8.6. Доктрина социального государства......................................................329
5
8.7. Социальные доктрины Международной организации труда
и Европейского союза.............................................................................336
Вопросы для обсуждения на семинарском занятии.....................................344
Задача............................................................................................................344
Темы рефератов............................................................................................344
Глава 9. Социальное страхование в меняющемся мире труда
и в условиях глобализационных процессов................................... 345
9.1. Состояние социально-трудовых отношений в Российской
Федерации и их влияние на функционирование социального
страхования............................................................................................345
9.2. Изменение в условиях и структуре занятости трудовой
деятельностью........................................................................................348
9.3. Отражение изменений социально-трудовых отношений
в трудовом законодательстве и законодательстве социального
страхования............................................................................................353
9.4. Социальное обеспечение и страхование в условиях глобализации.....361
Темы рефератов............................................................................................367
Глава 10. Современый этап второго демографического
перехода и его вызовы для социального страхования.................. 368
10.1. Трактовка доктрины второго демографического перехода...............368
10.2. Демографические процессы и их влияние на становление
и развитие институтов социального страхования..............................373
10.3. Старение населения — серьезный вызов гражданам, обществу
и власти.................................................................................................376
10.4. Задачи формирования новой модели и механизмов оценки
рисков старости....................................................................................380
10.5. Концептуальные подходы совершенствования пенсионной
системы и социальной поддержки пожилого населения России
в условиях долгосрочной тенденции старения населения..................383
Задачи............................................................................................................390
Темы рефератов............................................................................................390
Глава 11. Международный опыт модернизации социального
страхования и социальной защиты.................................................391
11.1. Тенденции в социальном страховании
и обеспечении в Европе.......................................................................391
11.2. Пенсионное страхование — обеспечение адекватных
пенсионных доходов.............................................................................395
11.3. Основные направления пенсионных реформ.....................................397
11.4. Расширение услуг по долгосрочному уходу.........................................403
11.5. Расширение доступа к качественной медицинской помощи.............404
11.6. Вызовы, стоящие перед органами управления, и ответы на них.......406
Темы рефератов............................................................................................410
6
Приложение. Перечень учебных мероприятий для текущего
и промежуточного контроля знаний студентов.................................. 411
Нормативные правовые акты..........................................................416
Литература........................................................................................ 417
Новые издания по дисциплине «Социальное страхование»..........418
Предисловие
Во все времена для жизнедеятельности людей присущи рисковые
ситуации, порождающие их материальную необеспеченность. На про-
тяжении всей истории человечества, вплоть до ХХ в., для большинства
трудящихся быть инвалидом или престарелым означало быть бедным.
В результате болезней, несчастных случаев на производстве и в быту
работники и их семьи сталкивались с нуждой, а часто и с резким пони-
жением их социального статуса.
Введение социального страхования в конце ХIХ в. в Германии,
а в последующие 50 лет и в большинстве промышленно развитых стран
позволило создать высокоэффективные страховые системы социальной
защиты населения. Данный институт стал эффективно исполнять функ-
цию иммунной системы общественного организма, чутко реагирую-
щей на его потребности в защите трудящихся от последствий социаль-
ных рисков старости, инвалидности, болезней и безработицы, т.е. всего
того, что связано с материальной необеспеченностью людей.
В России в силу исторических особенностей общественного разви-
тия в ХХ в. социальное страхование находится на этапе становления.
Общественное переустройство страны, происходящее в последние два
десятка лет, вызвало необходимость формирования социального стра-
хования в его «классической» форме, с набором всех необходимых
механизмов и институтов.
Это связано с тем, что страхование населения от социальных рисков
является необходимым элементом социальной политики рыночных эко-
номик, определяет уровень развития соответствующих систем, сформи-
рованных в процессе совершенствования отношений между наемными
работниками, работодателями и государством, и в конечном счете —
степень защищенности престарелых, больных, инвалидов, детей и дру-
гих уязвимых групп населения.
Одновременно социальное страхование — и эффективный меха-
низм социальных инвестиций, «доходы» от реализации которых вопло-
щаются в стабилизации общества, усилении побудительных мотивов
к труду и т.д.
Для нашей страны, ищущей свою модель социальной политики, соз-
дание эффективной системы социального страхования остается акту-
альной задачей.
Разработка проблем социального страхования давно признана миро-
вым сообществом в качестве приоритетных целей социальной поли-
тики и дает методологический ключ к построению надежных и высо-
8
коэффективных национальных систем социальной защиты трудящихся
и социального обеспечения населения.
Как научная дисциплина социальное страхование у нас только
складывается: практически забытый 20-летний опыт конца XIX —
начала XX в. и сравнительно короткий период становления с начала
1990-х гг. прошлого века объясняют зачаточное состояние его тео-
ретико-методологической основы и правовой базы. Именно в этом,
на наш взгляд, коренятся причины серьезных деформаций в организа-
ции и функционировании российских институтов социального страхо-
вания.
Социальное страхование — важнейшая область экономического
и гуманитарного знания, нацеленного на осмысление состояния и про-
цессов жизнедеятельности людей в процессе трудовой деятельности
и в послетрудовой период. Будучи составной и неотъемлемой частью
экономики труда, трудового, социального и гражданского права, соци-
ального обеспечения и страхования, оно, естественно, содержит в себе
общие черты, присущие этим областям знаний, но одновременно имеет
ряд особенностей, отличающих ее объект и предмет исследования.
Социальное страхование рассматривается в учебнике с теоретиче-
ских и практических позиций, включая организацию экономических
и финансовых механизмов, а также управляющих структур, предметом
которых выступает страхование работников от последствий социаль-
ных рисков с целью высокоэффективной их социальной защиты.
В настоящее время весьма актуальна задача должного освещения
вопросов социального страхования в связи с переходом отечественного
образования на принципы «болонской системы», предполагающей фор-
мирование у студентов системы компетенций. Речь идет о необходи-
мости обучения студентов на уровне европейских стандартов образо-
вания, что в сфере социального страхования представляет достаточно
сложную задачу, учитывая только формирующиеся в России в настоя-
щее время институты обязательного социального страхования.
Поэтому задача обучения на уровне высоких стандартов образова-
ния может быть решена с помощью системы мер, реализуемых в ходе
преподавания учебного курса «Социальное страхование», предусматри-
вающего овладение студентами ключевых компетенций. После изуче-
ния данного учебного курса обучающиеся должны:
знать
• экономические, социально-трудовые и демографические пред-
посылки становления социального страхования в странах Западной
Европы в период второй половины ХIХ в. — первой половины ХХ в.
и вехи его развития во второй половине ХХ в.;
• основные категории и показатели социального страхования, отли-
чающие данный институт социальной защиты от других форм социаль-
ного обеспечения;
• базовые теоретические положения организации социального стра-
хования — принципы, функции, применяемые модели взаимосвязи
9
систем заработной платы и страховых механизмов на примере инду-
стриально развитых стран и отечественного опыта;
• международные и отечественные социальные стандарты социаль-
ных выплат и услуг в системе социального страхования;
уметь
• оценивать влияние факторов, влияющих на функционирование
социального страхования, с помощью актуарного анализа;
• проводить количественную оценку финансовой сбалансированно-
сти бюджетов государственных внебюджетных фондов;
• оценивать роль социально-трудовых, страховых и демографиче-
ских факторов на сбалансированность доходной и расходной частей
бюджета Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного
медицинского страхования и Фонда социального страхования РФ;
• анализировать эффективность функционирования институтов
социального страхования в системах социального обеспечения и соци-
альной защиты населения, определять их влияние на функционирова-
ние социальной сферы и экономики;
владеть
• методологией анализа различных форм социальной защиты насе-
ления с позиции их эффективности;
• навыками рассмотрения экономических, финансовых и право-
вых механизмов социального страхования, их взаимосвязи с системой
трудовых отношений по схеме: «наемный труд — заработная плата —
страховые взносы — финансы — страховые выплаты»;
• методологией макроэкономических расчетов финансовой сбалан-
сированности бюджетов государственных внебюджетных фондов.
Раздел I
ОСНОВЫ СОЦИАЛЬНОГО
СТРАХОВАНИЯ
Глава 1.
МЕСТО И РОЛЬ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
В ИНДУСТРИАЛЬНОМ ОБЩЕСТВЕ
В главе рассматриваются основные формы социальной защиты в аграрном
обществе, предпосылки для становления механизмов социального страхования
в промышленно развитых странах в конце ХIХ в. — первой половине ХХ в., этапы
его законодательного и организационного формирования в западных странах
и России, а также постепенное превращение в основной институт социальной
защиты наемных работников к середине ХХ в.
В результате изучения данной главы студент должен:
знать
• необходимые факторы, определяющие наличие и функционирование тех
или иных форм социальной защиты населения в аграрных обществах;
•содержание и характеристики семейной, общинной, цеховой и городской
форм защиты;
• основные вехи становления социального страхования в странах Западной
Европы в период второй половины ХIХ в. — первой половины ХХ в.;
уметь
• отличать социальную помощь от личного страхования;
• видеть взаимосвязи форм труда и социальной защиты;
• оценивать роль тех или иных принципов социальной поддержки для анализа
национальных систем социальной защиты населения;
владеть
• методологией анализа различных форм социальной защиты населения
с позиции их эффективности;
• навыками рассмотрения различных категорий в системе социальной за-
щиты;
• методами сопоставления и оценки эволюционного пути в различных странах
в области социальной поддержки населения.
Основные понятия: социальная защита населения; социальное обеспечение;
социальное страхование; компенсация утраты заработной платы; законода-
тельное регулирование стандартов социальной защиты; семейные, общинные,
цеховые и городские формы взаимопомощи.
1.1. Введение в терминологию и содержание дисциплины

«Социальное страхование»
Термины «социальное обеспечение», «социальная защита» и «со
циальное страхование» активно используются в данном учебнике.
13
Поэтому важно уточнить их понятийный смысл, круг охвата лиц, фи
нансовые источники и уровни материальной поддержки лиц.
Прежде всего следует отметить, что вышеуказанные категории тесно
связаны с такой важной категорией, как «социальная политика», опре-
деляющей взаимоотношения основных субъектов общества по поводу
социального и материального положения населения. Ученые различают
социальную политику в рамках социума (всего общества), в организа-
ции (корпорации), в регионе, в муниципальных образованиях1.
Для определения широкого круга механизмов социальной поддержки
населения, используемых в различных странах, зачастую используется
категория «социальное обеспечение». Например, в Конвенции МОТ
№ 102 «О минимальных нормах социального обеспечения», принятой
еще в 1952 г. (далее — Конвенция № 102), данная дефиниция включает
различные виды материальной поддержки населения, финансируемые
как за счет налогов (в случаях государственного социального обеспе-
чения и социальной помощи), так и за счет страховых взносов, что
типично для обязательного социального страхования.
При этом ст. 71 (1) Конвенции № 102 допускает любое сочетание
этих методов финансирования, а значит, и соответствующих систем
обеспечения, которые, как правило, присутствуют в национальных
системах социального обеспечения в разных пропорциях и дополняют
друг друга. Исходя из такой широкой трактовки понятия «социальное
обеспечение», предметом ее регулирования выступают отношения,
складывающиеся в рамках как системы государственного социального
обеспечения, так и различных видов обязательного социального стра-
хования.
Статья 39 Конституции РФ гласит: «Каждому гарантируется социаль-
ное обеспечение по возрасту, в случае: болезни, инвалидности, потри
кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных
законом». Тем самым социальное обеспечение гарантируется государ-
ством, что свидетельствует об исключительной важности материаль-
ного благополучия людей в современном российском обществе.
Показательно, что для понимания сущности социального страхо-
вания ученые предварительно рассматривают категорию «социаль-
ная защита», а впоследствии другие смежные по природе категории.
Например, С. Ю. Янова рассматривает социальную защиту как элемент
социальной политики, а социальное страхование — как элемент соци-
альной защиты2. Подчеркнем, что этот подход использован и в данном
учебнике.
Используемое понятие «социальное страхование» является важней-
шим элементом социальной защиты населения. Оно призвано защи-
1 См.: Социальная политика : энциклопедия / под ред. Н. А. Волгина, Т. С. Сулимо-

вой. М. : Альфа-Пресс, 2006. С. 304—313.
2 См.: Янова С. Ю. Социальное страхование в системе социальной защиты населе-
ния (организация и финансовый механизм) : автореф. дис. … д-ра экон. наук. М., 2002.
С. 38.
14
щать трудоспособное население от социальных рисков утраты заработ-
ной платы или места работы.
Категории и суть социального страхования и социального обеспече-
ния принципиально различны. Социальное страхование в классиче-
ском понимании — это система ослабления и компенсации последствий
социального риска от определенной опасности, связанной с утратой
заработной платы наемных работников. Социальное страхование орга-
нично связано с трудовыми отношениями работодателей и работников,
а потому его финансы формируются работодателями и работниками
в форме целевых страховых ресурсов.
Социальное обеспечение — это деятельность государственных
органов по предотвращению рисков бедности уязвимых категорий
населения, с низкими уровнями доходов, приходящихся на одного
члена семьи. Ее важнейшим институтом является социальная помощь
нуждающимися членам общества. Еще одной формой социального обе-
спечения является пенсионное обеспечение военнослужащих и других
категорий работников государственных органов власти. Социальное
обеспечение финансируется в основном за счет бюджетных, т.е. нало-
говых, ресурсов. В этом состоит ее принципиальное отличие от социаль-
ного страхования.
Социальное страхование основано:
1) на страховых взносах, внесенных до наступления страхового слу-
чая;
2) распределении последствий социального риска между всеми
застрахованными лицам;
3) принципе гарантированных по размеру страховых выплат и ока-
зания медицинской помощи.
Страховые взносы, уплаченные работниками и работодателями
(в пользу работников), поступают в специализированный страховой
фонд (организованный по видам социальных рисков), который исполь-
зуется для покрытия расходов, понесенных теми, для кого наступил
один из видов страховых случаев.
Социальное страхование включает в свое предметное поле все посо-
бия и услуги в денежной и натуральной форме, которые предназначены
для оказания защиты, в том числе: а) от утраты заработка вследствие
временной нетрудоспособности, инвалидности, беременности и родов,
производственной травмы и профессионального заболевания, старости
или смерти, а также безработицы; б) расходы, связанные с медицин-
ской помощью в связи с заболеваемостью или травматизмом.
Ключевой аспект, который отличает социальное страхование от дру-
гих форм социальной защиты, состоит в том, что застрахованное лицо
(или пережившие его иждивенцы) имеет право на страховые выплаты
при условии, что они и их работодатели (в их пользу) уплачивали стра-
ховые взносы.
Мировой опыт свидетельствует, что система социального страхова-
ния — это основной институт социальной защиты в условиях рыночной
15
экономики, призванный обеспечивать реализацию конституционного
права экономически активных граждан на материальное обеспечение
в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспо-
собности, потери кормильца, безработицы.
Объектом социального страхования являются трудовые, социаль-
ные и правовые условия жизнедеятельности наемных и самозанятых
работников (и членов их семей) как способы и факторы, определяющие
возможность участия человека в общественном производстве и в орга-
низованных формах социальной защиты в случаях массовых и объек-
тивных причин выбытия из процесса общественного производства.
Предмет социального страхования включает в себя комплекс тру-
довых и социальных отношений по поводу социальной защиты работ-
ников и членов их семей в случае наступления для них массовых соци-
альных рисков утраты трудоспособности и (или) места работы. Являясь
наукой, социальное страхование разрабатывает категории (понятий-
ный аппарат) и принципы построения своих экономических, социаль-
ных и правовых механизмов.
В круг задач научной дисциплины «социальное страхование» входят:
• получение объективных знаний о способах, качестве и об уровне
социальной защиты работников и членов их семей;
• формирование ценностных ориентиров в области организации
солидарной взаимопомощи людей труда, т.е. знаний о механизмах соци-
альной поддержки друг друга в трудных жизненных обстоятельствах.
Сущность любого вида страхования состоит в уменьшении и ком-
пенсации риска материальных потерь посредством распределения
его негативных последствий во времени и между возможно большим
числом субъектов (юридических и физических лиц), которые подвер-
жены определенным видам риска1. Для этого данные лица формируют
денежные (материальные) ресурсы для целевого их использования
при наступлении страховых случаев, приводящих к потере материаль-
ных средств (рис. 1.1).
В рыночной экономике государство в сфере социальной защиты
видит свою роль в оказании поддержки уязвимым слоям населения —
инвалидам, детям, престарелым.
Что касается трудозанятого населения, то его социальная защита
считается обязанностью прежде всего самих работников и работодате-
лей. Это достигается путем их участия в формировании специализи-
рованных финансовых ресурсов, передачи функций по распоряжению
этими ресурсами в ведение полномочных представителей работников
и работодателей, а также установлении прямой зависимости величины
страховых выплат от размеров и периодов уплаты (объема) страховых
взносов.
1 В обыденном сознании категория «риск» обычно связывается с возможностью

и вероятностью опасности, неудачи, беды; в научном понимании «риск» классифици-
руют, оценивают и компенсируют. Традиционно выделяют социальные, экономические,
природные, техногенные, политические и ряд других видов риска.
16
Страхование
Имущественное Личное Страхование Социальное

страхование страхование ответственности страхование
обязательное обязательное обязательное обязательное
и добровольное и добровольное и добровольное и добровольное
— страхование — страхование — страхование — пенсионное

средств назем- жизни (в том ответственности страхование;
ного, воздушного числе страхова- владельцев транс- — страхование
и водного транс- ние пенсий); портных средств от несчастных
порта и грузов; — страхование и других источни- случаев и про-
— страхова- от несчастных ков повышенной фессиональных
ние строений случаев (в том опасности; заболеваний;
и основных фон- числе страхова- — страхование — медицинское
дов; ние пассажиров профессиональ- страхование;
— страхование и страхование ной ответствен- — страхование
животных и сель- работников ности (врачей, по безработице
скохозяйствен- за счет предпри- юристов, архитек-
ных культур; ятий); торов);
— страхование — медицинское — страхование
финансовых страхование ответственности
и политических ущерба здоровью
рисков и трудоспособно-
сти работников
В рамках Федеральных законов

«Об основах обязательного социального
В рамках Закона РФ
страхования», »Об обязательном
от 27 ноября 19992 г. № 4015‑1
медицинском страховании в Российской
«Об организации страхового
Федерации», «Об обязательном
дела в Российской Федерации»
пенсионном страховании в Российской
Федерации» и др.
Рис. 1.1. Классификация видов страхования
Более чем 100-летний мировой опыт свидетельствует: самая эффек-

тивная защита от конкретных видов социального риска достигается
в рамках отдельных направлений (секторов) социального страхования:
• пенсионного страхования (по старости, инвалидности, потере
кормильца);
• медицинского страхования (оплата медицинской помощи, вклю-
чая оплату временной нетрудоспособности);
• страхования от несчастных случаев на производстве (производ-
ственный травматизм, профессиональные заболевания, пенсии ижди-
венцам погибших на производстве);
17
• страхования в связи с безработицей (пособия по безработице,
переобучение и трудоустройство).
Такая группировка видов социального страхования объясняется
различной природой социальных рисков, от которых они призваны
защищать, сходством удовлетворяемых потребностей застрахованных,
а также спецификой правового регулирования.
Таким образом, предметом социального страхования являются эко-
номические и правовые отношения субъектов по формированию и рас-
ходованию финансовых средств, предназначенных для защиты трудо-
занятого населения от социальных рисков, а также по организации
медицинской и реабилитационной помощи.
В последние годы широко используемым понятием в сфере социаль-
ной защиты населения стал термин «трансферт», под которым понима-
ются любые операции, в которых одна сторона предоставляет другой
стороне финансы или услуги, не получая взамен эквивалента. Транс-
ферты могут идти от экономически активного населения к пожилому,
от здоровых к больным, от высокодоходных к бедным. Подобные транс-
ферты могут предоставляться как системой социального обеспечения
(при наличии гражданства и установления факта нуждаемости), так
и системой социального страхования при наличии необходимого стра-
хового стажа и факта уплаты страховых взносов (без установления
факта нуждаемости).
Социальные пособия представляют собой текущие трансферты,
получаемые домашними хозяйствами и предназначенные для обеспече-
ния потребностей людей в материальной поддержке в случаях болезни,
безработицы, неудовлетворительных жилищных условий.
Социальные пособия при этом подразделяются исходя из разновид-
ностей социальной защиты:
1) на пособия по социальному страхованию;
2) пособия по социальной помощи.
Как правило, в любом государстве сосуществуют несколько видов
систем социальной поддержки населения, функционирующих в рамках
национальной системы социальной защиты.
1.2. Эволюция форм социальной защиты в аграрном обществе

Человеческая жизнь погружена в среду постоянных и многоликих
рисков. На протяжении всей истории человечества, начиная с Древ-
него мира и кончая современностью, многочисленные исследователи
отмечают суровые обстоятельства жизни людей. Разумеется, их харак-
тер разнится: эволюция рисков фактически отражает развитие циви-
лизации.
Известный французский историк-экономист Фернан Бродель отме-
чает в этой связи, что до XVIII в. человечество «находилось в замкнутом
круге нищеты, голода, тяжелых условий повседневного существова-
18
ния и многочисленных болезней, которые и сегодня угрожают людям,
но еще вчера это были бедствия апокалипсического масштаба: чума,
регулярные эпидемии которой прекратились в Европе лишь в XVIII в.,
тиф, оспа, брюшной тиф, туберкулез… Добавим сюда низкий уровень
гигиены, плохое качество питьевой воды… Как же человеку, суще-
ству столь хрупкому от рождения, устоять перед всеми этими напа-
стями?» — вопрошает Ф. Бродель1.
Таким образом, одним из значимых вопросов организации жизнеде-
ятельности людей во все времена была и остается проблема их матери-
альной необеспеченности. Причин для угнетающего состояния людей
было и остается всегда много. Кажется, что их перечень бесконечен:
низкий уровень развития производительных сил в аграрном обще-
стве; несправедливое, по преимуществу, распределение материальных
благ между людьми; многочисленные и частые природные катаклизмы
в таких формах, как неурожаи, засухи, наводнения, землетрясения,
извержения вулканов, эпидемии различных заболеваний; «рукотвор-
ные» напасти, порождаемые самими людьми, — войны, грабежи, экс-
плуатация других людей и т.д.
Механизмы личной и семейной самозащиты, коллективной помощи
и взаимопомощи видоизменялись в истории человечества под влия-
нием трансформации структур общества (община, семья, цех, корпо-
рация) и государственного устройства, социальных доктрин церкви
и степени цивилизованности общества (его социализации и структури-
рованности). Ретроспективный анализ вопроса свидетельствует о том,
что эволюция теории и практики социальной защиты обусловливается
институциональным устройством общества и уровнем развития произ-
водительных сил, формами организации труда и культурными тради-
циями народов.
Ретроспекция
Древний мир и Средние века
Проблема социальной защиты работающего населения в традицион-
ном обществе решалась в рамках семьи, сельской общины и цеховых
организаций. Важнейшей предпосылкой организации жизни людей
является осознание всеми и каждым необходимости оказания помощи
друг другу в трудных жизненных обстоятельствах. Формирование
такой жизненной позиции носит императивно необходимое условие
для функционирования и выживания как отдельных людей, так и всего
социума. Поэтому солидарная помощь и взаимопомощь были и оста-
ются теми базовыми принципами, с помощью которых построено зда-
ние семьи и общества.
Зачатки элементов взаимного страхования встречаются уже в древ-
ние времена. О них упоминается в законах царя Хаммурапи (XVIII в.
до н.э.), предписывающих вавилонским торговцам оказывать помощь
1 См.: Бродель Ф. Динамика капитализма. Смоленск : Полиграмма, 1993. С. 16—17.
19
друг другу. Товарищества взаимопомощи организовывали корабель-
щики-купцы Финикии и древней Греции, погашавшие их членам
убытки, которые они несли от кораблекрушений и иных морских опас-
ностей, по принципу равной их раскладки между всеми членами това-
рищества по факту наступившего происшествия1.
В дальнейшем страхование стало строиться на основе создания
постоянного резервного фонда, что предполагало внесение страхова-
телями регулярных страховых авансированных платежей.
Прообразы страхования жизни историки находят в организации
деятельности римских цехов и военных коллегий. Так, ремесленники
и воины Рима организовывали кассы взаимопомощи, куда вносили
вступительные взносы на случай смерти (по бытовавшим представле-
ниям похороны должны быть достойными и требовали значительных
затрат), а также непредвиденных расходов, связанных с переездом
на службу в далекую провинцию либо получением увечья в бою2.
Государство осуществляло защиту своих граждан лишь в исключи-
тельных случаях (массовый голод, эпидемии), для чего в отдельных
странах создавались запасы зерна, которые хранились в особых складах
и раздавались в голодные годы (так называемое натуральное страхова-
ние).
На этапе начала нового летоисчисления важное воздействие на орга-
низацию социальной защиты оказало христианство, которое привнесло
новые моральные ценности и установки: признания высокой значимо-
сти человека, необходимости милосердия и сострадания к обездолен-
ным членам общества, оказания помощи вдовам, сиротам, инвалидам,
старикам, больным и бездомным.
Например, в Галлии первые епископские госпитали в городах появи-
лись уже на рубеже V и VI вв., и их число быстро росло. С VI в. госпи-
тали стали устраивать при монастырях. Церковный канон предписы-
вал каждому городу иметь свой госпиталь, но до XII в. это предписание
исполнялось только в отдельных случаях3.
С V в. Церковь начинает выделять на помощь (призрение) бедным
четверть своих доходов; составляются списки получающих регулярное
вспомоществование, распространяется возникший на христианском
Востоке институт социального служения — дьяконат (дьякон — помощ-
ник священника), важнейшим направлением деятельности которого
была забота о бедных, вдовах, сиротах и больных.
В период Средневековья государственная власть предпринимала
эпизодические меры в области социальной защиты населения. Так,
Карл Великий в начале IX в. в неурожайные годы пытался нормировать
цены на хлеб, стремился к расширению грамотности среди населения,
1
См.: Серебровский В. И. Избранные труды. М. : Статут, 1997. С. 280.
2
См.: Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. ; Л. : Изд-во АН
СССР, 1947. С. 50—70.
3 См.: Словарь средневековой культуры / под ред. А. Я. Гуревича. М. : Российская
политическая энциклопедия (РОССПЭН), 2003. С. 43—44.
20
доведению до людей знаний об основных законах, а также предписы-
вал создавать бесплатные больницы в городах1.
Отечественные и зарубежные ученые — Ф. Г. Тернер, М. И. Туган-
Барановский, Э. Тоффлер, В. Л. Иноземцев2 и ряд других — в своих иссле-
дованиях отмечают тот факт, что способ общественного устройства,
формы организации труда и характер трудовых отношений, уровень раз-
вития производительных сил оказывают определяющее воздействие как
на размеры семьи, структуру общества, так и на механизмы и системы
социальной защиты населения, а также определяют роль человека,
общественных структур и государства в вопросах их организации.
Например, в доиндустриальный период, во времена, когда господ-
ствовало сельское хозяйство, сам тип и условия земледельческого
производства и уклада жизни обусловливали необходимость большой
семьи. Это было связано с тем, что организация сельского труда была
возможна в рамках большой семьи, а часть сельскохозяйственных
работ можно было выполнить только совместными усилиями членов
сельской общины.
Коллективно-семейный и общинный характер труда определял и фор
мы социальной защиты — семейные и общинные. Органическое стро-
ение большой семьи (дети, взрослые, престарелые) использовалось
для выполнения соответствующих посильных трудовых обязанностей
и помощи друг другу: дети с раннего возраста привлекались к труду
по уходу за домашними животными, престарелые по мере снижения
их трудоспособности и больные выполняли более легкую домашнюю
работу. Функции социальной защиты семьи, как и труд, распределялись
между членами семьи.
Одиноким пожилым (немощным), инвалидам, сиротам и вдовам
оказывалась солидарная поддержка общиной в различных формах:
выделения удобных сельскохозяйственных угодий и провизии, помощи
при постройке жилья или временного постоя3.
Пример из практики
Элементы социальной защиты Древнего мира и Средневековья были
«встроены» в трудовую сферу, семейную и общинную структуры. В осо-
бых случаях, когда требовалась помощь одиноким инвалидам и бездо-
мным, применялись формы благотворительности, как правило, в рамках
церковных приходов.
1 См.: Левандовский А. П. Карл Великий: через Империю к Европе. М. : Молодая гвар-

дия, 1999. С. 92—96.
2 См.: Тернер Ф. Г. О рабочем классе и мерах к обеспечению его благосостояния //
Кооперация, страницы истории. М. : Наука, 1998. Т. 1. С. 224—300; Туган-Баранов-
ский М. И. Экономические очерки. М. : Российская политическая энциклопедия, 1998;
Тоффлер Э. Третья волна. М. : АСТ, 1999; Иноземцев В. Л. За пределами экономического
общества. М. : Наука, 1988.
3 См.: Миронов Б. Н. Социальная история России. СПб. : Изд-во «Дмитрий Буланин»,
1999. Т. 1. С. 424—486.
21
В XIV—XV вв. государственная политика в области социальной за
щиты начинает приобретать дифференцированный характер. С одной
стороны, признаются социальные потребности уязвимых слоев насе-
ления (больных, инвалидов, вдов и сирот), требующих помощи, с дру-
гой — формируется негативное отношение к здоровым нищим1.
Основными формами социальной защиты населения в Древнем мире
и в период Средневековья служили следующие виды:
• семейная помощь;
• общинные и цеховые формы взаимопомощи;
• церковная благотворительность, включая больницы и приюты
при монастырях;
• частная благотворительность;
• элементы имущественного и личного страхования торговцев;
• государственные привилегии для бывших воинов и представите-
лей привилегированных сословий;
• городские формы социальной помощи городским служащим;
• специальные работные дома для лиц, не имевших жилья и источ-
ников существования.
Становление элементов личного и коллективного
страхования в Новое время
Некоторые элементы страхования и взаимопомощи можно найти
в деятельности цехов и гильдий в Новое время, т.е. в ХVI—XVIII вв. Пер-
воначально в качестве единственного случая при наступлении неблаго-
приятного события рассматривалась смерть члена союза; постепенно
перечень случаев все более расширялся — материальная поддержка
погорельца, утрата имущества из-за грабежа, материальные выплаты
в случаеинвалидности, пособия членам семьи погибшего, пособия
в случае продолжительной тяжелой болезни, а несколько позднее
и материальная поддержка в старости2.
Цеха, гильдии, университеты, города-коммуны и союзы городов
(немецкая Ганза, английская Ганза и т.д.) средневековой Европы послу-
жили теми ячейками и лабораториями, в которых в период Нового вре-
мени вызревали и формировались способы и виды помощи, взаимо-
поддержки людей и их социальной защиты — прототипы и элементы
социального страхования. Иными словами, определяющими формами
становления элементов социальной взаимопомощи людей служили про-
фессиональные объединения, а также союзы городов, те первичные струк-
туры гражданского общества, в которых профессиональная солидарность
выступала мощным двигателем социального объединения людей, форми-
ровала ответственность и образ поведения гражданина.
1 Первый закон о бедных принимается в Англии в 1388 г., который предписывает

запрет на нищенствование здоровым людям.
2 См.: Райхер В. К. Указ. соч. С. 57—61.
22
В то же время следует отметить, что добровольная безвозмездная
помощь, основанная на альтруизме и любви к ближнему, хотя всегда
имела место в жизни человеческих сообществ, но ее масштабы были
не столь велики и носили эпизодический характер. Поэтому размеры
и характер благотворительных пожертвований не могли в приемлемой
мере решить задачу помощи нуждающимся.
В этой связи представляет интерес изданный в 1601 г. Елизаветой I
Английской Указ 43, позднее получивший название Закона о налоге
на бедных. Его основные положения впоследствии применили в своих
национальных законодательствах практически все европейские страны.
Суть Указа состояла в признании необходимости применения всей
силы государственной власти для борьбы с нищетой, он предусматри-
вал различные подходы к категории бедняков. Это выражалось в оказа-
нии помощи объективно нуждающимся в ней — «достойным» бедным
(одиноким старикам, инвалидам, больным) — и примерном наказании
тех, кто нищенство сделал своей профессией. Последние подлежали
наказанию и изоляции.
Особенность Указа состояла в законодательном определении ответ-
ственности местной власти за помощь нуждающимся. Каждому городу
и населенному пункту предписывалось заботиться о нетрудоспособных
и престарелых нуждающихся гражданах. Если добровольные пожерт-
вования оказывались недостаточными, то судьи должны были (имели
на это законное право) налагать «контрибуцию» на всех состоятельных
жителей города, которые отказывались жертвовать сообразно своим
средствам. При этом распределение собранных средств осуществлялась
на уровне церковных приходов, что позволяло легко выявлять катего-
рии нуждающихся и оказывать им адресную поддержку1.
Указ 43 создал систему, управляемую на окружном уровне и финанси-
руемую из коммунальных сборов. В Англии было примерно 1500 таких
округов вокруг приходских церквей. Помощь тем, кто был слишком
болен или слишком стар для работы, так называемым «беспомощным
бедным» (impotent poor), предоставлялась в виде выплат или выдачи
продуктов питания (приходской хлеб) или одежды и была известна как
«помощь вне домов» (outdoor relief). Бездомных старых людей разме-
щали в приходских богадельнях, хотя, как правило, это были частные
благотворительные учреждения. В то же самое время работоспособных
нищих, которые отказывались работать, часто помещали в исправи-
тельные дома.
Появление в 1601 г. столь радикального по социальной сути и обяза-
тельного по характеру Указа стало возможным благодаря религиозным
взглядам на социальную справедливость и высокому уровню правосо-
знания широких народных масс в стране: ведь еще в 1215 г. в Англии
была принята Великая хартия вольностей, которая признала человека
свободным и декларировала необходимость защиты его прав.
1 См.: Историческая хрестоматия по новой и новейшей истории / сост. Я. Г. Гуревич.

СПб., 1895. Т. 1. С. 705.
23
В графствах существовали значительные вариации в применении
указа и были тенденции перемещения нуждающихся к более щедрым
приходам, которые обычно располагались в городах. Это привело к при-
нятию Акта оседлости в 1662 г. (Settlement Act), также известен как Акт
о помощи бедным, который позволял предоставлять помощь только
коренным жителям округа, связанным с данным округом посредством
места рождения или брачных связей.
Елизаветинский Указ о бедных действовал во время, когда насе-
ление было достаточно немногочисленно, так что каждый знал каж-
дого и, следовательно, обстоятельства жизни людей были известны,
и не желающие работать нищие не могли претендовать на приходскую
помощь. Такая система успешно обеспечивала социальную стабиль-
ность вплоть до 1750 г., когда ее пришлось менять, чтобы справиться
с ростом численности населения и большей мобильностью населения.
Таким образом, главную роль в системе помощи в Западной Европе
на протяжении длительного времени играло не государство, а муници-
палитеты и сельские приходы. Принцип, по которому город (или сель-
ский приход) был ответственен за своих бедняков, стал главенствую-
щим. При этом деятельность городов (муниципалитетов и цехов) в этой
сфере приобретает системный характер. Муниципалитеты создают
для этих целей специальный орган — полицию для бедных, которая
выполняет функции контроля: за охраной здоровья (борьба с инфекци-
ями и эпидемиями), социальным попечением (в основном за органи-
зацией деятельности госпиталей для инвалидов и сиротских домов),
регламентированием труда для трудоспособных бедняков и дисципли-
ной нравов (борьба против праздности и распущенности деклассиро-
ванных элементов).
При этом сохранялись формы поддержки населения, организуемые
гильдиями и цехами, которые в свою очередь, создавали специальные
фонды для выплаты пособий при несчастных случаях, наступлении ста-
рости или смерти, содержали школы и богадельни1.
Еще одна форма социального призрения (вспомоществования)
была применена в Англии с помощью Закона Спинхэмленда (1795 г.)2,
по которому материальное пособие малоимущим представлялось
за счет местных налогов, уплачиваемых всем платежеспособным насе-
лением3.
Спинхемлендская система социальной защиты нуждающимся уста-
навливала правовой порядок выплаты пособий отдельным лицам
1 См.: Энциклопедия социальной работы : в 3 т. : пер. с англ. М., 1993—1994. Т. 3.
С. 173.
2 Так назывался город в графстве Беркшир (Англия), в котором в 1795 г. четыре
мировых местных судьи постановили, что в дополнение к заработной плате наемным
работникам (поденщикам) следует выдавать денежное пособие в соответствии со специ-
альной шкалой, привязанной к ценам на хлеб.
3 Данная мера позволяла сдерживать значительную миграцию сельских бедняков
в города и тем самым демпфировать издержки высоких темпов индустриализации,
выражающейся в массовой пауперизации населения Англии в то время.
24
и семьям, чей доход был ниже суммы, достаточной для покупки хлеба,
необходимого для поддержания жизни всех членов семьи.
С помощью такой формы дотаций к фактически получаемой зара-
ботной плате наемных сельских работников, крайне низкой по поку-
пательской способности, им выдавалось денежное пособие или хлеб,
с помощью которых обеспечивался минимальный семейный доход
до прожиточного минимума.
Масштабное применение Спинхемлендской системы социальной
защиты во многих графствах Англии позволило снять наиболее острые
вопросы, связанные с нищетой и безработицей, поскольку она способ-
ствовала распространению неполной занятости. Однако она имела
и негативные последствия, в связи с тем, что подтолкнула работодате-
лей к резкому сокращению заработных плат наемных работников.
Кроме того, в 1799—1800 гг. государство принимает так называе-
мые Антикомбинационные акты, которые были направлены против
объединения рабочих для защиты своих прав. Эти драконовские зако-
нодательные акты были призваны сохранить на низком уровне зара-
ботную плату наемных работников в масштабах всей страны. В конеч-
ном счете это привело к «замороженному» состоянию заработной
платы и падению ее покупательной способности в первой трети ХIХ в.,
что послужило одной из причин серьезных волнений среди рабочих,
вызвав такие явления как «луддизм» и «чартизм».
Луддизм — стихийное (неорганизованное) движение социального
протеста фабричных и мануфактурных рабочих в Англии в период про-
мышленного переворота (конец XVIII — начало XIX вв.). Его участники
(луддиты) разрушали станки и машины на шерстяных и хлопкообра-
батывающих фабриках, с которыми ремесленники не могли конкури-
ровать. Правительство Англии жестоко подавило движение луддитов.
Уничтожение машин (индустриальный саботаж) было объявлено пре-
ступлением, наказуемым смертной казнью, и 17 человек были каз-
нены в 1813 г. Значительное количество луддитов было отправлено
на каторжные работы в Австралию. Войска занимались подавлением
луддитских восстаний сильнее, чем сопротивлением Франции Наполе-
она, с которой Великобритания находилась в состоянии войны.
Чартизм (от англ. charter — хартия) — первое массовое организо-
ванное рабочее движение в Великобритании в 1830—1850-е гг. Тре-
бования чартистов были изложены в виде законопроекта («Народная
хартия», 1838). В 1840 г. была основана Национальная чартистская ассо-
циация. В 1840, 1842 и 1848 гг. чартисты внесли в парламент петиции
с требованием введения всеобщего избирательного права (для муж-
чин), ограничения рабочего дня, повышения зарплаты и др.; петиции
были отвергнуты. После 1848 г. чартизм вступил в полосу упадка.
Следует отметить, что главную роль в системе помощи уязвимым
слоям населения в Западной Европе на протяжении длительного вре-
мени играло не государство, а муниципалитеты и сельские приходы.
Принцип, по которому город (или сельский приход) был ответственен
за своих бедняков, стал главенствующим. При этом деятельность горо-
25
дов (муниципалитетов, цехов и гильдий) в этой сфере приобретает сис
темный характер.
В Англии такая совокупность мер имела наиболее развитый вид в силу
более развитого торгового капитализма, что способствовало быстрой
трансформации аграрного общества. Кроме того, принятые в стране зако-
нодательные акты — Статут о ремесленниках 1563 г., Указ 43 от 1601 г.
и Акт об оседлости 1662 г. — составили то, что можно назвать на совре-
менном языке кодексом законов о труде, законом о социальной защите
и законом о миграции, которые позволили относительно быстро сформи-
ровать социально-трудовые отношения рыночного типа.
Можно без преувеличения сказать, что опыт Англии по регулированию
сферы труда и социальной защиты населения явился своего рода европей-
ской лабораторией по выработке цивилизованных подходов для публич-
ного осуществления важнейших социальных функций жизнедеятельно-
сти общества.
Основываясь на силе законодательных актов государства, договор-

ного регулирования трудовых отношений и социальной поддержки уяз-
вимых слоев населения новые условия организации жизнедеятельно-
сти людей способствовали приобретению навыков личной и публичной
ответственности, солидарной помощи и общественного взаимодей-
ствия на местном уровне. Это во многом позволило смягчить социаль-
ные издержки на этапе перехода от торгового капитализма к промыш-
ленному, сделать его менее болезненным с социальных позиций.
Опыт организации подобной работы, но на основе чисто государ-
ственного регулирования во Франции, по мнению французского уче-
ного Роббера Кастеля, был менее успешным. Применение различных
форм общественных работ, благотворительных и «спасательных»
мастерских, различных видов домов призрения, каторжных работ —
все эти формы занятости не соответствовали ни масштабу проблем,
ни перспективам развития общественного устройства1.
Принятие в XVI—XIX вв. в большинстве европейских стран так назы-
ваемых законов о бедных позволило им сформировать первую органи-
зационно-правовую форму социальной защиты — социальную помощь
(или, как ее раньше называли, общественное призрение).
Получение социальной помощи в рамках системы общественного
призрения предполагало полное отсутствие средств к существованию,
возможности поддержки со стороны родственников и зачастую сопро-
вождалось лишением гражданских прав и принудительным помеще-
нием в дома призрения или работные дома2.
1 См.: Кастель Р. Метаморфозы социального вопроса. Хроника наемного труда / пер.

с фр. Н. А. Шматко. СПб., 2009. С. 152—158.
2 Работные дома были впервые открыты в 1610 г. в Англии и в 1612 г. во Франции.
Наиболее известным стал впоследствии работный дом в Бристоле (открыт в 1697 г.).
В конце XVIII в. количество работных домов в Англии достигает 126.
26
В 1723 г. парламент Англии принял Акт о работных домах (Work
house Test Act), предоставляющий законное право учреждать приход-
ские работные дома как отдельным приходам, так и объединениям
из нескольких приходов. К 1776 г. в Англии и Уэльсе было создано при-
мерно 1912 приходских и совместных работных домов, в которых нахо-
дилось примерно 100 тысяч бедняков.
Данная форма социальной поддержки носила унизительный харак-
тер и включала в себя элементы наказания и ограничения свободы
человека. Осуществляли меры социальной защиты нуждающихся в этих
случаях уже не мировые судьи, не приходские попечители по призре-
нию бедных, но особые чиновники, действовавшие в территориально
более широких рамках и под жестким контролем центра. Труд и жизнь
постояльцев работных домов жестко регламентировались, при этом они
должны были строго выполнять требования гигиены и благопристой-
ности, а похороны паупера1, по замечанию Карла Поланьи, «были пре-
вращены в процедуру, посредством которой его товарищи по несчастью
отрекались от всякой солидарности с ним, даже перед лицом смерти»2.
Несмотря на очевидные отрицательные моменты такой социальной
помощи, как отмечается в учебном пособии, подготовленном экспер-
тами Международного бюро труда, она впервые вводила государствен-
ную ответственность в отношении поддержки оставшихся без средств
к существованию, выделяла (пусть и ограниченные по объему) средства
на эти цели, охватывала основные виды социальных рисков, требую-
щие социальной защиты, и предвосхитила основные принципы, кото-
рые стали определять системы социальной защиты спустя несколько
столетий3.
На развитие личного страхования оказали существенное влияние
некоторые кредитные институты, прежде всего аннуитеты: обязатель-
ство выплаты ежегодной (как правило, пожизненной) ренты, уста-
навливаемое за единовременный взнос капитализируемых средств.
Известные уже в XIV—XV вв. и получившие еще большее распростра-
нение в XVI в. аннуитеты являлись сначала для монастырей, а затем
и для городов и государственной власти важным средством укрепле-
ния их финансов, удобной формой привлечения финансовых ресурсов,
позволявшей к тому же обходить каноническое запрещение ссужать
деньги под процент4.
Справка
Аннуитет — обязательство (контракт), в соответствии с которым чело-
век выплачивает страховой компании, как правило, единовременно взнос
1 Паупер — бедняк, лишенный всяких средств к существованию.

2 См.: Поланьи К. Великая трансформация: Политические и экономические истоки
нашего времени. СПб., 2002. С. 117.
3 См.: International Labour Office. Social Security: Workers Educational Manual. Geneva,
1970. P. 3.
4 См.: Райхер В. К. Указ. соч. С. 101—102.
27
(премию), после чего в течение определенного промежутка времени или
пожизненно получает регулярно поступающие выплаты. Выплаты в соот-
ветствии с условиями договора начинают производиться страховщиком
по истечении определенного периода времени. Такой контракт является
противоположностью страхования жизни, поскольку владелец полиса вно-
сит плату (взнос) единовременно, а страховщик выплачивает ему регу-
лярно.
Другими словами, аннуитет выступает формой ежегодной (как

правило, пожизненной) ренты, устанавливаемой за единовременный
сделанный взнос капитализируемых средств. Эти полисы часто приоб-
ретаются в периоды материального благополучия для того, чтобы пре-
вратить капитал в регулярный доход, получаемый в старости.
Примеры из практики
Аннуитетом, например, являются:
• один из видов срочного государственного займа, по которому еже-
годно выплачиваются проценты и погашается часть суммы;
• равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через опре-
деленные промежутки времени в счет погашения полученного кредита,
займа и процентов по нему;
• соглашение или контракт со страховой компанией, по которому
физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы
начиная с определенного времени, например выхода на пенсию;
• современная стоимость серии регулярных выплат, производимых
с определенной периодичностью в течение срока, установленного дого-
вором страхования.
Аннуитетный график также может использоваться для того, чтобы

накопить определенную сумму к заданному моменту времени, внося
равновеликие вклады на счет или депозит, по которому начисляется
вознаграждение.
В широком смысле аннуитетом может называться как сам финан-
совый инструмент, так и сумма периодического платежа, вид графика
погашения финансового инструмента или другие производные поня-
тия.
Определенное значение в возникновении страхования жизни имели
так называемые тонтинные займы (страхование на дожитие — тон-
тины) в XVII—XVIII вв., выпускавшиеся по преимуществу во Франции
в период 1689—1759 гг.1
Тонтина — особая форма аннуитета в виде государственного займа,
предложенная неаполитанским врачом Лоренцо Тонти французскому пра-
вительству. Каждая группа подписчиков тонтины вносила определенный
взнос, который был дифференцирован по возрастному признаку: моло-
1 Серебровский В. И. Указ. соч. С. 282.
28
дые группы уплачивали больше, чем старшие. Ежегодно подлежащая
выплате (в одной и той же сумме) рента распределялась между оставши-
мися в живых участниками каждой группы. С течением времени рента
возрастала. По истечении определенного времени, когда большинство
участников умирало, обязательства государства прекращались и соот-
ветствующая часть государственного займа погашалась. Значение тон-
тинных займов для страхования состояло в том, что здесь впервые стали
принимать во внимание возрастную группировку и распределять соот-
ветственно этому взносы участников.
Большую роль в формировании методологии страхования жизни

сыграли работы англичан — Д. Граунта и Э. Галлея, предложивших
в середине XVII в. способы исчисления смертности и дожития населе-
ния и так называемые таблицы смертности и дожития1. С этой целью
формируется статистическая база на основе построения таблиц смерт-
ности, получает свое развитие теория вероятности.
Таблицы смертности и средней продолжительности предстоящей
жизни представляют собой упорядоченный ряд взаимосвязанных вели-
чин, показывающих уменьшение с возрастом вследствие смертности стан-
дартной совокупности родившихся (обычно 100 тыс. человек) отдельно
мужчин и женщин, что позволяет измерять доли доживающих до каждого
возраста, продолжительность жизни определенных возрастных групп.
Основы теории актуарных расчетов как особой отрасли науки

страхования были заложены в XII—XVI вв. В 1202 и 1220 гг. Леонар-
дом Пизано (Фибоначчи) были написаны две книги: «Книга о счетах»
и «Книга о квадратах». В них итальянский математик на основе изуче-
ния методов математики, применяемых в то время в арабских странах,
приводит способы решения многих математических задач, включая
исчисление процентных выплат и применение для анализа числовых
методов, связанных с ситуациями риска. В 80-е гг. XV в. другой ита-
льянский математик — Пацциоли в «Книге об арифметике, геометрии
и процентах» предложил способы анализа вероятностных случаев.
Итальянский математик Дж. Кардано в книгах «Великое искусство»
и «О случайных играх» в 1545 и 1565 гг. заложил основы статистиче-
ских методов для изучения закономерностей вероятностных случаев,
которые стали теоретическими предпосылками создания теории ком-
бинаторики и управления рисков2.
Следующим шагом стало решение вопроса о том, как люди осоз-
нают вероятностный характер рисковых ситуаций и реагируют на них.
В 1657 г. голландец Х. Гюйгенс опубликовал учебник по теории веро-
1 См.: Бернстайн П. Против богов: Укрощение риска : пер. с англ. М. : Олимп-Бизнес,

2000. С. 92—94, 104—106.
2 См.: Бернстайн П. Указ. соч. С. 42, 61, 65, 72.
29
ятностей, а в 1660 г. была опубликована работа английского ученого
Д. Граунта «Естественные и политические наблюдения, сделанные над
бюллетенями смертности», в которой он проанализировал данные
о смертности людей и предложил методологию построения таблиц
смертности. В то же время голландец Я. де Витт выполнил методологи-
ческое обоснование страхования жизни на основе метода исчисления
страховых взносов в зависимости от возраста застрахованного и нормы
роста денег.
На этой методологической основе к концу 70-х гг. XVII в. в голланд-
ских городах была создана система страхования жизни (пожизненной
ренты), а к началу XVIII в. английское правительство стало покры-
вать свой бюджетный дефицит за счет продажи полисов пожизненной
ренты1.
Английский ученый Э. Галлей придал методам актуарных расчетов
завершенный вид. Он обосновал теоретические положения вероятност-
ных характеристик дожития и смертности, ввел понятие средней про-
должительности жизни, предложил математический инструментарий
для расчета тарифов по страхованию жизни и пенсии2.
Значительную роль в развитии личного страхования, которое с точки
зрения экономических механизмов и математического аппарата слож-
нее, чем страхование имущественных рисков, сыграли страховые обще-
ства Англии. Начиная с середины XVII в. они были «первопроходцами»
в данной области: именно в них и были отработаны основные элементы
и методы страхования жизни, которые применяются и сегодня. С этой
целью была сформирована статистическая база на основе построения
таблиц смертности, получила свое развитие теория вероятности.
Важно при этом отметить, что общий низкий уровень развития про-
изводительных сил, характерный для доиндустриальной эпохи, высокая
зависимость сельскохозяйственной деятельности от погодных условий,
что выражалось в частых неурожайных годах, приводили к массовой
бедности, хроническому недоеданию и низкому качеству питания боль-
шинства населения.
В начале ХIХ в. в Англии, Франции и Германии для наемных работ-
ников начинают создаваться общества взаимопомощи (friendly societies)
на добровольной основе, которые в качестве своих целей определяли
личное страхование на случаи наступления социальных рисков: болез-
ней, несчастных случаев, безработицы и старости. Несмотря на их зна-
чительное разнообразие (в форме пенсионных касс, касс пожизненной
ренты для обеспечения старости, касс помощи для случаев заболеваний
или безработицы и т.д.), они на самом деле представляли собой простые
сберегательные кассы. В их деятельности участвовали малочисленные
вкладчики, но их положительное влияние несомненно, поскольку они
служили экспериментальной базой для формирования культуры само-
1 См.: Бернстайн П. Указ. соч. С. 75.

2 См.: Там же. С. 104.
30
ответственности и прообразом будущего социального страхования
на обязательной (публичной) основе.
Еще одной формой социальной защиты в это же время стали высту-
пать системы социальной поддержки крупных промышленных пред-
приятий, создаваемые в некоторых промышленных центрах Франции,
Англии и Германии, которые выступали прообразом будущих корпора-
тивных систем социальной защиты работающих.
Например, на угольных шахтах Ле Крезо во Франции корпорация
Шнайдер открывает целую сеть социальных структур: медицинскую
службу, включавшую аптеку и санитарную часть; службу материальной
помощи, распределявшую пособия среди больных и травмированных
рабочих, а также среди вдов и сирот погибших шахтеров; сберегатель-
ную кассу, на финансирование которой работодатель начислял по 5%
суммы заработной платы работающих; общество взаимопомощи,
куда рабочие должны были вносить взносы в размере 2% их заработ-
ной платы. Помимо этого, компания вела целенаправленную жилищ-
ную политику, включавшую в себя строительство типового дешевого
жилья, продажу участков под застройку по льготным ценам и займам,
что позволяло рабочим получать доступное жилье1.
1.3. Предпосылки формирования социального страхования

в промышленно развитых странах
В конце XVIII — начале XIX в. на смену семье — главной произво-
дительной единице в экономике (представленной сельским хозяйством
и простыми ремеслами) и основному источнику средств для содержа-
ния нетрудоспособных — пришло крупное промышленное производ-
ство. Процесс его формирования внес кардинальные изменения во всю
сферу трудовой и социальной жизни, что сопровождалось перенесе-
нием работы с поля и дома на фабрику. Наемный труд стал протекать
в рамках больших коллективов работников — на фабриках, которые
стали организовываться в городах.
В результате произошли коренные изменения в жизнедеятельности
населения: трансформация большой семьи в малую (нуклеарную), мас-
совое перемещение населения в города и урбанизация жизни. Это в итоге
предопределило высокую материальную зависимость наемного труда
от условий найма их работодателями, и прежде всего от уровня зара-
ботной платы и регулярности ее получения.
Справка
Нуклеарная семья (англ. nuclear family) состоит из родителей и детей,
в отличие от многопоколенной семьи традиционного типа, в состав кото-
рой входит несколько поколений взрослых людей и детей. Переход от мно-
1 См.: Кастель Р. Указ. соч. С. 288.
31
гопоколенной семьи к нуклеарной происходит при переходе от традици-
онного общества к индустриальному.
Важнейшими характеристиками социально-трудовых отношений

на первом этапе становления индустриального общества являлись:
— высокая интенсивность труда и продолжительность рабочего
дня, достигавшая 14—16 ч в день, низкая зарплата, нерегулярность ее
выплаты, что обусловливало пауперизацию и пролетаризацию почти
половины работающего населения Англии, Франции, других стран
Западной Европы;
— рост численности наемных работников и удельного веса наемного
труда на постоянной основе. Если в начале ХIХ в. такая форма заня-
тости была характерна для 1/4 трудоспособного населения, то к сере-
дине ХХ в., увеличившись в три раза, подобная занятость охватывала
4/5 трудоспособного населения западноевропейских стран;
— административные формы закрепления рабочей силы посред-
ством уставов предприятий и жесткой фиксации их соблюдения с помо-
щью трудовых книжек;
— широкое применение и использование женского и детского труда
на фабриках и в горнорудной промышленности, что сопровождалось
высокой степенью их эксплуатации и тяжелыми условиями труда
во вредных для здоровья производствах.
Становление индустриального общества в период второй поло-
вины ХIХ — первой половины ХХ в. кардинально изменило роль наем-
ного труда и всего комплекса социально-трудовых отношений. В них
стали все более отчетливо просматриваться контуры свободного найма
и договорных отношений.
Во многом это было связано с необходимостью изменения государ-
ственной политики социальной защиты населения. Применявшийся
ранее опыт организации социальной помощи нуждающимся слоям
населения и использования карательных форм для регулирования
вопросов миграции в странах Западной Европы все более наглядно
демонстрировал пределы применявшихся механизмов жизнедеятель-
ности этих двух слоев населения: нетрудоспособных и лишенных воз-
можности трудиться. Становилась все более очевидной необходимость
применения новой модели социально-трудовых отношений.
Несмотря на возросшую продуктивность сельского хозяйства и значи-
тельные темпы роста промышленности в это время, бедность и нищета
оставались существенной чертой жизнедеятельности от четверти
до половины населения развитых стран Западной, Центральной и Вос-
точной Европы: Англии, Франции, Германии, Великобритании, Австрии
и России. Тем самым сфера социального вопроса не только не сужается,
а, напротив, расширяется, включая в себя не только лиц, утративших
трудоспособность, и безработных, но и значительную часть занятого
трудом населения.
32
В XVIII—XX вв. в странах Запада доминировали два основных подхода
в вопросе изучения бедности. Первый представлен социал-дарвиниз-
мом, второе направление можно назвать эгалитаристским1. В наиболее
обобщенном виде социал-дарвинистская концепция бедности трак-
товалась с позиций борьбы за существование, естественного отбора,
неизбежности социального неравенства и ненужности коренных
реформ, которые якобы вредят и обществу, и самим беднякам. Напри-
мер, английский демограф и экономист Томас Мальтус2 считал, что
бедность зависит от чрезмерного увеличения населения и в этом вино-
ваты сами бедные. А система государственной помощи поощряет раз-
множение бедных слоев. Поэтому нищета и бедность выступают своего
рода регуляторами численности данных групп населения посредством
всеобщего голода и эпидемий3.
В этой связи Мальтус считал целесообразным упразднить существу-
ющую в Англии систему вспомоществования бедным и установить
строгий контроль над рождаемостью в их среде. Мальтус объяснял
противоречия общественного развития естественными законами при-
роды, согласно которым «некоторые человеческие существа должны
страдать от нужды, поскольку в великой лотерее жизни эти несчастные
вытянули несчастливый билет», а поэтому данный порядок он считал
незыблемым, поскольку «безответственно размножаясь, бедные сами
усугубляют условия своей жизни, а пособие по бедности лишь поощ-
ряет их безответственность»4.
Это ему принадлежит знаменитый закон прогрессии, гласящий:
«если рост народонаселения происходит в геометрической прогрессии,
то рост жизненных средств, необходимых для их существования, рас-
тет только в арифметической». Такая разница и служит причиной появ-
ления избыточного населения. А там, где избыток населения и недо-
статок продуктов питания, там неизбежно возникает бедность. Стало
быть, такое явление как бедность — не атрибут социального устройства
общества, не видовая спецификация, а универсальное свойство суще-
ствования человеческого рода — он слишком быстро размножается5,
безответственно воспроизводя бедность.
1 Эгалитари́зм (фр. égalitarisme, от égalité — равенство) — концепция, в основе кото-

рой лежит идея, предполагающая создание общества с равными политическими, эконо-
мическими и правовыми возможностями всех членов этого общества..
2 Томас Мальтус (1766—1834) английский экономист, представитель «классиче-
ской» политэкономической школы наряду с Адамом Смитом (1723—1790) и Давидом
Риккардо (1772—1823).
3 См.: Мальтус Т. Р. Опыт о законе народонаселения. Мировая экономическая
мысль. Сквозь призму веков. В 5 т. Т. I. От зари цивилизации до капитализма. М. :
Мысль, 2004. С. 410—420.
4 См.: Мальтус Т. Р. Опыт о законе народонаселения. М. : Эконов Ключ, 1993. С. 16,
17.
5 См.: Мальтус Т. Р. Опыт закона о населении. (Шедевры мировой экономической
мысли. Т. 4). Петрозаводск : Изд-во «Петроком», 1993 С. 57.
33
Резко отрицательного отношения к государственной поддержке бед-
ных придерживался другой английский ученый Давид Риккардо, кото-
рый считал неоправданной мерой финансирование из государствен-
ного бюджета программ, предусматривающих социальную поддержку
бедных. По мнению Риккардо, всякая помощь или какое-либо другое
законодательное вмешательство по отношению к доходам бедных нару-
шает действие естественных законов рынка и тем самым вредно как
богатым, так и самим бедным.
Понимание того, что в рыночных условиях самозащита для подавля-
ющего числа лиц, занятых наемным трудом, объективно невозможна,
приходило весьма медленно1.
Важно отметить, что изменение взглядов на труд как на источник
богатства связано с именем английского ученого Адама Смита. Он
первым определил ценность товара на основе труда: «Не на золото
или серебро, а только на труд первоначально были приобретены все
богатства мира… Именно труд составляет действительную цену всех
товаров»2.
В основу своей экономической теории Адам Смит положил трудовую
теорию стоимости, а ее ядром определил свободу труда: «Самое священ-
ное и неприкосновенное право собственности есть право на собствен-
ный труд, ибо труд есть первоначальный источник всякой собственно-
сти вообще. Все достояние бедняка заключается в силе и ловкости его
рук, и мешать ему пользоваться этой силой и ловкостью так, как он сам
считает для себя удобным, если только он не вредит своему ближнему,
значит прямо посягать на эту священную собственность»3.
Свобода труда призвана, по мнению Адама Смита, высвободить част-
ную инициативу, привить вкус к прилежности и бережливости, научить
работника быть ответственным за благополучие своей семьи. Призна-
ние работодателями того факта, что труд производит богатство, а сво-
бода максимизирует отдачу от него, способно повлечь за собой глубо-
кое изменение отношение к нанимаемым ими работникам, поскольку
богатство всего общества ставилось в прямую зависимость от умения
рационально использовать рабочую силу.
Подобная трактовка труда отражает новый взгляд на социально-
трудовые отношения. Он, с одной стороны, повышает ценность наем-
ного труда и избавлен от сентиментальной филантропической жалости
к «бедным сословиям, нуждающимся в сочувственной помощи». С дру-
гой стороны, данный подход ставит проблему безработных и «праздно
шатающихся» совершенно в другую плоскость рассмотрения — вместо
карательных функций государства по отношению к «бродягам» после-
довательно проводится государственная политика занятости. Обеспе-
1 См.: Зидер Р. Социальная история семьи в Западной и Центральной Европе (конец

XVIII—XX вв.). М. : ВЛАДОС, 1997.
2 Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов : пер. с англ. М.,
2007. С. 88—91.
3 Там же. С. 167—168.
34
чение свободного доступа к труду должно было преодолеть ограничен-
ность разрозненных мер, направленных на поддержку уязвимых слоев
населения: безработных, сирот, инвалидов.
Поэтому основополагающее право на жизнь для рабочих означает
право на труд. Оно по важности сродни праву частной собственности
для имущих классов. Конституции большинства стран мирового сооб-
щества впоследствии определят право на труд в качестве базовых прав
человека.
Это были знаковые изменения, поскольку на протяжении всей пред-
шествующей истории человечества, включая периоды Средневековья
и Нового времени, наемный труд — это по преимуществу подневоль-
ный и принудительный труд у феодала, владельца мануфактуры или
цехового мастера. Кроме того, доступ к труду существенно ограничен.
Его недостает для всех нуждающихся в нем.
На этапе становления крупной промышленности условия труда
наемных работников были столь тяжелыми, а заработная плата столь
низка, что такой труд мало отличался от рабского и полурабского
труда, применявшегося на плантациях и в работных домах, а поэтому
работники были вынуждены часто менять место работы. В этой связи
предприниматели на крупных мануфактурах, фабриках и шахтах при-
меняли различные меры административного характера, направленные
на удержание рабочих.
Однако только с начала ХIХ в. в Великобритании принимается ряд
законов, направленных на социальную защиту наемных работников.
Так, в 1802 г. принимается Акт о здоровье и морали подмастерьев,
регулировавший работу учеников (в основном детей) на текстиль-
ных фабриках, который положил начало последующим изменениям
в фабричной системе. Так, в 1817 г. принимается Акт о трудоустройстве
бедняков, который обеспечил их работой на строительстве каналов,
дорог и мостов, в 1833 г. Акт о сокращении продолжительности рабо-
чей недели до 67,5 часов в неделю, а для детей — до 48 часов в неделю.
Теоретические положения на природу социальных функций пра-
вительств в области социальной защиты населения развил еще один
представитель английской экономической науки Джон Стюарт Милль
(1806—1873), который в своем научном труде «Основы политической
экономии с некоторыми приложениями к социальной философии»,
изданном в 1848 г., к важнейшим задачам государства относит защиту
личности и собственности: «Когда личность или собственность недо-
статочно защищены, все принадлежащее слабому находится во власти
сильного»1.
Непостоянный характер труда, отсутствие квалификации, чередова-
ние периодов занятости и незанятости, хроническая безработица — эти
и другие угнетающие условия жизнедеятельности наемных работни-
1 См.: Милль Дж. С. Основы политической экономии с некоторыми приложениями

к социальной философии / пер с англ. М. : Эксмо, 2007. С. 813.
35
ков вынуждают их на кабальные условия договоров, а поэтому свобода
трудящихся низводится до ничего не значащей фикции. Эти черты
характерны для общества «первичного накопления капитала» (ХVIII —
первая половина ХIХ в.) с его системой низких зарплат, политикой,
ориентированной на «дешевого работника», отсутствием трудового
законодательства и систем социальной защиты от социальных рисков
безработицы, инвалидности, болезни и старости, острейшей конфрон-
тацией, тяжелыми финансовыми кризисами, политическим и социаль-
ным бесправием населения. Все это требовало мер по кардинальному
изменению взаимоотношений труда и капитала.
Позиция Милля на расширение социальных функций государства
находит все большее распространение в общественных взглядах во мно-
гих западноевропейских странах во второй половине XIX в. и, прежде
всего, в Великобритании, Франции, Германии и Нидерландах.
В условиях бурного развития промышленностии быстрого роста
класса наемных работников правящая элита Англии, а впоследствии
и других стран, вынуждена менять условия найма рабочей силы и усло-
вия труда наемных работников. Аналогичные процессы по формиро-
ванию новых механизмов социальной защиты наемных работников
наблюдались в других странах. Так, во Франции примерно в тот же
период (1827—1841 гг.) проходила масштабная кампания за принятие
законодательства о детском труде, которое, когда, оно, наконец, было
принято, то, по выражению английского ученого К. Хейвуда: «стало
первым примером социального законодательства в стране. До этого
государство никогда не вмешивалось в отношения между работодате-
лем и работником»1.
В 1834 г. в Англии была учреждена «фабричная инспекция», что зна-
менует собой важную веху по организации государственного надзора
за безопасностью и гигиеной труда на производстве, которая потре-
бовала бюджетных расходов на свое содержание. Со второй половины
ХIХ в. инспекции труда были созданы практически во всех странах
Западной Европы: Пруссия (1853 г.), Дания (1873 г.), Франция (1874 г.),
Швейцария (1877 г.), объединенная Германия (1878 г.), Австро-Венгрия
(1883 г.), Бельгия, Нидерланды, Финляндия, Швеция (1889 г.)2.
В этот же период в большинстве промышленно развитых стран
Западной Европы принимаются законы, сокращающие рабочий день
сначала до 14, а потом до 12 и 10 ч, растет заработная плата, разреша-
ется деятельность профсоюзов, формируется трудовое право, которое
фиксирует, пусть в общих чертах, крайне важные элементы ответствен-
ности сторон на рынке труда, создается инспекция труда, призванная
контролировать деятельность работодателей по соблюдению законода-
тельства в области условий и безопасности труда.
1 См.: Heywood C. Childhood in Nineteeth-Century France: Work, Health and Education

among the «Classes Populaires». Cambridge Univ. Press. 1988. P. 231.
2 См.: Роик В. Д. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессио-
нальных заболеваний. Изд-во Казанского университета, 2014. С. 37.
36
Вместе с тем в это же время в промышленно развитых странах Запад-
ной Европы повышается дисциплина труда и регламентация трудовых
отношений, принимаются меры по закреплению рабочих на предпри-
ятиях (борьба против чрезмерной мобильности рабочей силы). Это
достигается с помощью ряда мер, важнейшими из которых выступает
введение цеховых уставов и трудовой книжки рабочего. Например,
цеховой устав, который имел право принять собственник предприятия,
обладал силой закона и регулировал режимы труда и отдыха, требова-
ния безопасности и гигиены труда, трудовую дисциплину, а также дис-
циплинарные наказания, вплоть до передачи работника за проступки
в судебные инстанции.
Трудовая книжка, впервые введенная в 1780-х гг. во Франции и отмен-
ная только в 1890 г., позволяла контролировать трудовую занятость
работника, была необходима при приеме на работу, заменяла паспорт
при контроле полиции, а также содержала информацию о задолженно-
стях рабочего перед предыдущим работодателем. Тем самым трудовая
книжка давала работодателю инструмент влияния на рабочего при при-
еме на работу и при увольнениях, что существенно ослабляло возмож-
ности последнего при оформлении трудового договора и лишало его
фактически каких-либо реальных прав по защите своих интересов.
Совершенствование социально-трудовых отношений происходило
не только под влиянием процессов получения людьми труда полити-
ческих и гражданских свобод. Характерной особенностью формирую-
щегося индустриального этапа общественного производства является
массовый труд. Благоприятными предпосылками для этого выступают:
освоение новых источников энергии (паровой, а позже и электриче-
ский двигатель), технические изобретения (механический ткацкий
станок). Благодаря технической революции кратно возрастает произ-
водительность труда, что открывает широкие возможности для массо-
вого потребления относительно дешевых товаров, а значит, появления
неограниченного (на первых этапах) спроса на товары. Это, в свою оче-
редь, благоприятно сказывается на формировании массовых рынков
капитала и труда, обеспечивающих устойчивые темпы наращивания
их потенциалов.
В индустриальном обществе происходит усиление разделения труда,
социальная дифференциация принимает все более сложные формы,
наемные работники начинают играть доминирующую роль в обще-
стве. Характеризуя индустриальный тип организации производства,
труда, сферы услуг и других областей общественной жизни, известный
американский социолог Элвин Тоффлер выделяет следующие базовые
принципы: стандартизацию, специализацию, синхронизацию, концен-
трацию, максимизацию и централизацию1.
Применение данных принципов на практике в сфере социально-тру-
довых отношений приобретало конкретные формы в системах заработ-
1 См.: Тоффлер Э. Третья волна. М., 1999. С. 92—117.
37
ной платы, что обеспечивало определенный тип потребления и стиль
жизни рабочего и его семьи, строго регламентированные отношения
работодателя и работника. Это нашло отражение в формировании тру-
дового законодательства с достаточно жесткими правилами трудовой
дисциплины для наемных работников, дополнявшимися конкретными
условиями найма с помощью трудового контракта и накладываемых
им ограничений.
Новые формы дисциплины труда обусловлены строго регламентиро-
ванными условиями функционирования более сложного производства,
что требует ответственного и квалифицированного работника. Это
объективная необходимость индустриального труда. Взамен работник
приобретает новый, более высокий социальный статус в обществе. Его
традиционное до этого времени положение как маргинала меняется.
Наемный труд становится самым массовым, ремесленное производство
сдает позиции. В отличие от прежних эпох в индустриальном обществе
наемный работник уже не пария, не поденщик, само наименование
«наемный работник» звучит теперь не оскорбительно1. Более того, ува-
жительное отношение к такому работнику закрепляется наделением
его избирательными правами, что раньше было исключительной при-
вилегией состоятельных слоев общества.
Особенно болезным в период промышленной революции был вопрос
социальной защиты наемных работников при несчастных случаях
на производстве, который регулировался на основе несовершенной
и устаревшей для новых условий гражданско-правовой ответственно-
сти. В случаях наступления инвалидности и утраты кормильца семьи
работников оказывались в большинстве случаев без средств к суще-
ствованию, что приводило к повышенной социальной напряженности
в европейских странах, вступивших на путь промышленного производ-
ства2.
Идея личной предусмотрительности, рассматривавшаяся на протя-
жении длительного времени как способ преодоления превратностей
на жизненном пути, во второй половине XIX в. уже не казалась исчер-
пывающей для всех случаев. Возможность их наступления грозила
буквально каждому человеку: неспособность более выполнять работу
по причине болезни, несчастного случая, старости или утраты места
работы обусловливало потерю источника дохода, а значит, материаль-
ных средств к существованию, утрату социального статуса. Широкое
распространение социальных рисков, приводящих к утрате трудоспо-
собности или места работы, во все большей степени требовало приме-
нения механизмов их компенсации.
1 См.: Бродель Ф. Время мира. Материальная цивилизация, экономика и капитализм,

ХV—XVIII вв. М., 1992. Т. 3. С. 612—613.
2 Суды западноевропейских стран в середине ХIХ в. были буквально завалены
судебными исками работников, получивших увечье на производстве, к работодателям,
поскольку работники не находили справедливого разрешения вопросов.
38
Развитие на протяжении практически двух столетий (вторая поло-
вина XVII — первая половина XIX в.) крупного машинного производ-
ства способствовало формированию не только индустриального про-
изводства, но и нового типа работника — фабричного рабочего, жизнь
которого протекала в тяжелой повседневной борьбе за выживание
(собственное и своей семьи), балансировании на грани голода в слу-
чаях болезни, безработицы и старости.
Атрибутом его жизни был постоянный социальный риск потерять
трудоспособность или место работы, а значит, и скромный доход.
Исторический экскурс
Вот что писал в этой связи французский ученый А. Лихтенберже:
«Известны потрясающая трагедия пролетарской нужды, бесстыдная экс-
плуатация не только рабочих, но и женщин и детей, бесконечное удли-
нение рабочего дня, антигигиенические условия работы, голодная зара-
ботная плата, кризисы безработицы, повергающие в отчаяние целые
районы»1.
Столь неудовлетворительные условия жизни огромных масс трудя-
щихся приводили к острейшим конфликтам между наемными работни-
ками и капиталом: чартизм в Англии (30—60-е гг. XIX в.), восстание лион-
ских ткачей во Франции (1831 и 1834 гг.), голодные бунты силезских тка-
чей в Германии (1844)2.
Карл Маркс и Фридрих Энгельс — крупные экономисты ХIХ в. —

анализируя длительную стагнацию заработной платы рабочих Англии
на протяжении длительного периода ХVIII—ХIХ вв.3 вопиющие условия
труда и жизни промышленных рабочих4, достаточно убедительно пока-
зали источник накопленияПромышленного частного капитала, расту-
щей дифференциацией доходов предпринимателей и наемных рабочих,
приводящих к нищете и пауперизации пролетариата, что, по их мне-
нию, возможно преодолеть только на основе достаточно радикального
средства — устранения класса капиталистов.
К. Маркс и Ф. Энгельс опубликовали в 1848 г. «Манифест комму-
нистической партии», в котором декларируют и обосновывают цели,
1 См.: Лихтенберже А. Современная Германия. М. : Изд-во М. и С. Сабашниковых,

1914. С. 58.
2 См.: Меринг Ф. История германской социал-демократии : в 3 т. М. ; Пг., 1923. Т. 1.
С. 20—25, 27—29, 221—223.
3 Маркс в 1867 г. опубликовал первый том «Капитала», в котором продемонстриро-
вал органическое свойство промышленного капитала — высокую степень концентра-
ции богатства в руках буржуазии в период промышленной революции.
4 В 1845 г. Энгельс опубликовал свое исследование «Положение рабочего класса
в Англии», в котором проанализировал условия труда рабочих, включая широкое
использование труда детей. Продолжительность рабочего дня обычно составляла
14—16 и более часов. Во многих случаях рабочие спали и принимали пищу и не отходя
от станков. Женщинам и детям за одинаковую с мужчинами работу часто платили
в 2—3 раза меньше, их труд нередко использовался на физически тяжелых производ-
ствах, в том числе и на шахтах.
39
задачи и методы борьбы зарождавшихся коммунистических организа-
ций и партий. Авторы провозглашают неотвратимость гибели капита-
лизма от рук пролетариата. Манифест начинается словами: «Призрак
бродит по Европе — призрак коммунизма», а заканчивается знамени-
тым историческим лозунгом: «Пролетарии всех стран, соединяйтесь!»1
Таким образом, «повернуться» к социальным проблемам государ-
ство заставили две причины:
• небывалое обнищание «пролетарского населения» (люмпени-
зация рабочего класса, усиление социальной напряженности, сопро-
вождающееся открытыми протестами рабочих против сложившегося
общественного порядка);
• осознание необходимости государственного регулирования усло-
вий воспроизводства населения.
Становление экономики индустриального типа и соответствующего
общественного устройства требовало четкой регламентации трудовых
отношений, что, в свою очередь, было связано с потребностью в норма-
тивном упорядочении социальной защиты наемных работников и чле-
нов их семей.
Великобритания — первая капиталистическая страна, которая
в 80-х гг. ХVIII в. ввела законодательное регулирование организации
труда с помощью фабричного законодательства, а в 70-х гг. ХIХ в. при-
няла нормативные акты по обязательному страхованию отдельных
категорий рабочих в случае утраты трудоспособности на производ-
стве. Начиная с 1960-х гг. ХIХ в. аналогичные виды фабричного зако-
нодательства формируются и в других западноевропейских странах —
в Германии, во Франции, в Австрии, а с 1980-х гг. — и в России.
Значительную роль в регулировании трудовых отношений сыграли
профсоюзы. Так, в 1868 г. был создан Британский конгресс тред-юнио
нов, а в 1871 г. принят закон, признающий юридический статус профсо-
юзов, как выразителей интересов и требований рабочих. Профсоюзы
наделялись правом обращаться в суды с исками в пользу работников
и быть ответчиками по искам работодателей.
Важными вехами становления современного по форме трудового
договора стало принятие в Великобритании Закона о трудовых спо-
рах 1906 г.2 и французского законодательства 1919 г. о коллективных
соглашениях, результатом которых наемные работники стали рассма-
триваться в качестве коллективного трудящегося.
Отношения между профсоюзами и предпринимателями (работода-
телями) были зафиксированы юридически, отныне работники с точки
1 Первое русское издание «Манифеста Коммунистической партии» вышло в 1869 г.

в Женеве в переводе Бакунина. Недостатки первого издания были устранены в издании,
вышедшем в Женеве в 1882 г. в переводе Плеханова. Плехановский перевод положил
начало широкому распространению идей «Манифеста» в России. Придавая огромное
значение пропаганде марксизма в России, Маркс и Энгельс написали к этому изданию
специальное предисловие.
2 См.: Лютов Н. Л. Исторический аспект разрешения коллективных трудовых споров
в Великобритании, США и ФРГ // Право и политика. 2001. № 5. С. 17.
40
зрения права были больше социально защищены и получили новый
более высокий статус.
Главным нормативным актом, регулирующим трудовые отношения
в дореволюционной России, стал Закон от 3 июня 1886 г. «О найме
рабочих и правилах надзора за фабричными заведениями». Договор
найма заключался путем выдачи работнику расчетной книжки, в кото-
рой отражались основные условия найма рабочей силы. Закон резко
ограничивал основания прекращения трудовых отношений.
Таким образом, государственное посредничество в разрешении спо-
ров между работодателями и профсоюзами в вопросах защиты прав
работников стало важнейшей характеристикой процесса возникно-
вения и развития трудового права в большинстве европейских стран
и США в конце ХIХ в.
Во многом данные положительные изменения связаны с необходи-
мостью эксплуатации сложной и дорогостоящей техники и механиз-
мов. По мнению известного испанского философа Хосе Ортега-и-Гассет,
инженерные формы организации труда стали важнейшими характе-
ристиками индустриальной эпохи, определили в качестве доминиру-
ющего в ХIХ и ХХ вв. «инженерный тип мышления», сформировали
«инженерный стиль жизни», породили феномен «технического разума»
и «человека-техника»1.
Это повлияло и на массовые представления о необходимости регла-
ментации всех сторон общественной жизни, обеспечения условий для
стабильной работы предприятий и инфраструктуры, придания устой-
чивости повседневной жизни трудящихся и членов их семей.
Данный подход вступал в противоречие с действительностью: даже
высококвалифицированные рабочие не могли быть уверены в том, что
на их труд всегда будет спрос. По образному выражению английского
историка Э. Хобсбаума, жизненный путь рабочего пролегал по краю
пропасти, в которую он сам и его семья могли в любой момент упасть,
что зачастую и случалось. Причиной могло послужить рождение детей,
преклонный возраст или увольнение. В Престоне (Великобритания)
52% рабочих семей с детьми, не достигшими трудоспособного возраста,
работали днями напролет (и это в год удачной торговли — 1851 г.),
оставаясь зачастую по жизненному уровню за чертой бедности2.
Известный ученый середины ХХ в. Карл Поланьи 3, проанализи-
ровавший взгляды на проблемы благосостояния и бедности населе-
ния наиболее крупных английских, немецких и французских ученых
и общественных деятелей ХVII—ХIХ вв., приходит к выводу о том, что
1 См.: Ортега-и-Гассет Х. Избранные труды : пер. с исп. / под ред. А. М. Руткевича.

2-е изд. М., 2000. С. 164—233.
2 См.: Хобсбаум Э. Век Капитала. 1848—1875 : пер. с англ. Ростов н/Д : Феникс, 1999.
С. 310.
3 Карл Пауль Поланьи (1886—1964) — английский, американский и канадский эко-
номист, антрополог, социолог и политический философ венгерского происхождения,
один из основоположников экономической антропологии.
41

Язык

Книга доступна в электронной библиотеке biblio-online.ru, а также в мобильном приложении «Юрайт.Библиотека»

Загружено:

Сведения о документе

Описание:

Оригинальное название

Авторское право

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Описание:

Авторское право:

Книга доступна в электронной библиотеке biblio-online.ru, а также в мобильном приложении «Юрайт.Библиотека»

Оригинальное название:

Загружено:

Описание:

Авторское право:

В.

2-е издание, переработанное и дополненное

Рекомендовано Учебно-методическим отделом высшего образования

Книга доступна в электронной библиотеке biblio-online.ru,

Москва  Юрайт  2019

© Роик В. Д., 2014

1.1. Введение в терминологию и содержание дисциплины

1 См.: Социальная политика : энциклопедия / под ред. Н. А. Волгина, Т. С. Сулимо-

1 В обыденном сознании категория «риск» обычно связывается с возможностью

Имущественное Личное Страхование Социальное

— страхование — страхование — страхование — пенсионное

В рамках Федеральных законов

Рис. 1.1. Классификация видов страхования

Более чем 100-летний мировой опыт свидетельствует: самая эффек-

1.2. Эволюция форм социальной защиты в аграрном обществе

1 См.: Бродель Ф. Динамика капитализма. Смоленск : Полиграмма, 1993. С. 16—17.

1 См.: Левандовский А. П. Карл Великий: через Империю к Европе. М. : Молодая гвар-

1 Первый закон о бедных принимается в Англии в 1388 г., который предписывает

1 См.: Историческая хрестоматия по новой и новейшей истории / сост. Я. Г. Гуревич.

Основываясь на силе законодательных актов государства, договор-

1 См.: Кастель Р. Метаморфозы социального вопроса. Хроника наемного труда / пер.

1 Паупер — бедняк, лишенный всяких средств к существованию.

Другими словами, аннуитет выступает формой ежегодной (как

Аннуитетный график также может использоваться для того, чтобы

1 Серебровский В. И. Указ. соч. С. 282.

Большую роль в формировании методологии страхования жизни

Основы теории актуарных расчетов как особой отрасли науки

1 См.: Бернстайн П. Против богов: Укрощение риска : пер. с англ. М. : Олимп-Бизнес,

1 См.: Бернстайн П. Указ. соч. С. 75.

1.3. Предпосылки формирования социального страхования

1 См.: Кастель Р. Указ. соч. С. 288.

Важнейшими характеристиками социально-трудовых отношений

1 Эгалитари́зм (фр. égalitarisme, от égalité — равенство) — концепция, в основе кото-

1 См.: Зидер Р. Социальная история семьи в Западной и Центральной Европе (конец

1 См.: Милль Дж. С. Основы политической экономии с некоторыми приложениями

1 См.: Heywood C. Childhood in Nineteeth-Century France: Work, Health and Education

1 См.: Тоффлер Э. Третья волна. М., 1999. С. 92—117.

1 См.: Бродель Ф. Время мира. Материальная цивилизация, экономика и капитализм,

Карл Маркс и Фридрих Энгельс — крупные экономисты ХIХ в. —

1 См.: Лихтенберже А. Современная Германия. М. : Изд-во М. и С. Сабашниковых,

1 Первое русское издание «Манифеста Коммунистической партии» вышло в 1869 г.

1 См.: Ортега-и-Гассет Х. Избранные труды : пер. с исп. / под ред. А. М. Руткевича.

Похожие интересы

Вам также может понравиться

1 См.: Ортега-и-Гассет Х. Избранные труды : пер. с исп. / под ред. А. М. Руткевича.