подарки

от ольги гогаладзе
pro.finansy Инвестиции доступны всем!

РАЗБОР ОШИБОК НА СТАРТЕ

ИНВЕСТИРОВАНИЯ И ПАМЯТКА
О ТОМ, КАК ИХ НЕ ДОПУСКАТЬ

Цель данного файла — обратить внимание на значимость облигаций в

портфеле, определить их практическое применение в период кризисов.

Содержание
• Введение
• Часть 1. Перечень ошибок на старте инвестирования.
• 1.1 Первая ошибка — бесцельность.
• 1.2 Вторая ошибка — поиск идеального и универсального.
• 1.3 Третья ошибка — зацикленность.
• 1.4. Четвертая ошибка — игнорирование «трудных» и «неприятных»
проблем/задач.
• 1.5 Пятая ошибка — слепое доверие «аналитике» брокера.
• 1.6 Шестая ошибка — скорость.
• 1.7 Седьмая ошибка — «вариться в собственном соку».
• Часть 2. Резюме и полезные ссылки.
• Заключение.

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

Введение
Помните распространенную поговорку — «Знать бы где упаду, соломку бы
подстелил»? Данное мини-руководство создано как раз для подобного
случая. Рассмотрим, какой принцип лежит в основе руководства и что
полезного вынесет для себя начинающий инвестор и/или любой сомне-
вающийся в правильности выбора.
Здесь собраны привычные и не столь очевидные подводные камни. О них
спотыкаются/спотыкались все или почти все.
Руководство построено следующим образом: сначала излагается ошиб-
ка, затем памятка – как ее избежать. Здесь же будут полезные ресурсы/
ссылки.
Приступим.

ЧАСТЬ 1. ПЕРЕЧЕНЬ ОШИБОК НА СТАРТЕ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Многие ошибки объединены темой психологии. Ведь успешный инвестор
— это тот, кто очень хорошо знает и понимает именно себя. Поэтому эле-
менты психологии выходят на первый план. Рассмотрим их исключительно
с прикладной точки зрения.
1.1. Первая ошибка — бесцельность.
Почему это важно? Во-первых, есть доказанное исследование амери-
канского психолога Шейл Мэтьюс. Согласно ему, простая запись цели на
бумаге/в компьютере повышает шанс ее достижения на 42%. Во-вторых,
посмотрите на эту схему:

Цель
Есть Нет
ресурсы
ресурсы

время время

Как избежать: составьте страничный финансовый план. Он представля-

ет собой листок, на котором вы пишите то, что действительно важно и
©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021
ради чего вы инвестируете/копите. Другими словами, это ценности, на
которых будут строиться финансовые цели. А вот уже сами цели следует
формулировать по системе SMART.
Specific (Конкретны)
Цель должна быть максимально конкретной. Мы должны понимать, что
получим в результате.
«Пассивный доход в будущем обеспечивает мне достойную жизнь»
«Мой капитал генерирует мне пассивный доход в размере
$1000 + €1000 + 70 000₽ ежемесячно»

Measurable (Измеримы)
Цели должны быть измеримы. Это особенно важно, когда имеем дело с
финансовыми целями. Любое желание, упирающееся в финансы, должно
быть оцифровано.
Здесь необходимо акцентировать внимание не только на конечные, но и
на промежуточные задачи.
Также важно учесть инфляцию, о которой написано ниже.
«Накопить на дом»
«Сформировать накопления в размере 10 млн ₽ для покупки дома»

Attainable (Достижимы)
Цели должны быть достижимы с точки зрения вашего текущего ресурса и
ресурса обозримого будущего. Безусловно, наши возможности расширя-
ются. В мире появляется много новых способов улучшить свое финансовое
состояние. Однако ваши цели должны вписываться в возможность начать
их реализацию.
Здесь важно уметь расставлять приоритеты. В помощь ваш страничный
финансовый план.
«10 целей, на накопление которых будет уходить весь ваш ежемесяч-
ный доход. 2-3 из них «притянуты за уши» или навязаны общественным
мнением»
«Распределить текущий доход так, чтобы поддерживать приемлемый
уровень жизни. Суммы, которые отправляете в накопления, распреде-
лите между целями»
100 000 ₽ — ежемесячный доход.

60 000 ₽ постоянные расходы 40 000 ₽ в накопления

Жилье Цель 20 000 ₽

Транспорт Цель 10 000 ₽

Абонемент в зал Цель 10 000 ₽

Прочее Хочется еще Цель 4 и 5, но на них начнем

откладывать, когда достигнем Цель 1 и 2.

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

 Relevant (Релевантны)
Цели должны соотноситься с другими, более общими. Здесь нам тоже
в помощь страничный финансовый план.
«Поставили цель сформировать капитал в рублях, в то время, как гло-
бальная цель – уехать жить в Италию на пенсию»
«Если мы хотим жить на пенсии в Италии, формируем капитал в евро»

Time-bounded (Определены во времени)

Цель должна иметь четкие временные рамки, должны быть конкретные
сроки ее достижения. Хорошо, если вы обозначите контрольные точки
или разобьете цели на временные промежутки, если цель долгосрочная.
«Сформировать капитал на пенсию»
«К 2035 году сформировать капитал в размере 20 000 000₽, который
будет приносить пассивный доход в размере 2 500 000₽ в год»

Источник для дополнительного изучения: книга «Давай поговорим о

твоих доходах и расходах» от Карла Ричардса.

1.2. Вторая ошибка — поиск идеального и универсального

Под идеальным понимаем — идеальный инструмент инвестирования,
идеальная точка входа/выхода, момента в экономике и прочее.
Это стоит запомнить: ИДЕАЛЬНОГО и УНИВЕРСАЛЬНОГО не существует.
Потому что каждый инвестор исходит из своих целей, своих условий,
ритма жизни, взглядов, ценностей. Что хорошо и оптимально для одного
человека, может абсолютно не подойти другому. И это — нормально.
Как избежать:
1. Выяснить наедине с собой, к каким двум крайностям в отношении
рынка ценных бумаг вы склонны: жадность (азарт) или страх. В этом
вам поможет тест на определение риск-профиля. Здесь сервис от
Московской биржи https://place.moex.com/useful/risk-profile#a6
2. Выявить у себя негативные установки. Если их нет, то прекрасно.
Пример установок:
• инвестировать могут только богатые;
• на биржах в конечном итоге всё всегда теряют и пр.
Если они у вас обнаруживаются, то стоит найти профессионала (психолог,
тетахиллер, расстановщик и пр.), который поможет «раскопать» их глуб-
же/ выяснить причину формирования. Что касается первой установки,

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

вспоминайте основной посыл Ольги — инвестиции доступны каждому.
3. Если вас пугают просадки рынков в моменте, то нужно вернуться к
п.1, скорректировав свой риск-профиль. А также посмотреть на рисунок
ниже и вспомнить пост Ольги про то, как не паниковать в худшие дни на
рынке https://www.instagram.com/p/B9r58gwq_Rx/

1.3. Третья ошибка — зацикленность

А именно зацикленность на доходности и росте котировок. Вспоминайте
про первую ошибку. Вам не важна сама цифра доходности портфеля,
равно как и то, насколько выросли котировки в моменте. Да, все этим
«меряются», но это — не главное. Суть в том, достигаете ли вы свою цель?
Вам важна именно цель. Вы не живете ради инвестиций, а инвестируете,
чтобы жить.
Как избежать:
деньги, руб.

ток

Не упускать из виду прочие составляющие

або

успешного инвестора. А точнее — учет доходов

зар

и расходов. Посмотрите на следующий график и

держите в голове, что линии стрелок не должны ия
ном
эко
пересекаться.
время

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

Как этого достичь? Вести бюджет. Особенно это важно в двух моментах:
• когда расходы превышают доходы
• когда доходы резко возрастают.
То есть вести бюджет НЕ всю жизнь (согласитесь, это угнетает), а лишь в
отдельные ее периоды.
Есть отличное приложение для такой системы — coinkeeper. И по персо-
нальной ссылке Ольги вас ждут приятные условия https://about.coinkeeper.
me/profinansy_jan_inst

1.4. Четвертая ошибка — игнорирование «трудных» и «непри-

ятных» проблем/задач,
А именно:
• страхование,
• незакрытые кредитные карты и долги.
Почему важно страхование? По сути, единственное препятствие, что сто-
ит на пути к цели — это форс-мажоры. На них вы «не можете» повлиять
напрямую (нарушение трудоспособности, болезни и пр.). Не случайно «не
можете» в кавычках, потому что это — не так. Вы влияете/можете влиять,
причем совершенно разными способами — оформлением разных видов
страховок. Условно они делятся на 3 вида:

Страхование

? НСЖ × ИСЖ РСЖ

СОЗ

Налоговый вычет
Мы не будем останавливаться подробнее на каждом варианте. Поиск
информации для себя в данном ключе – первый шаг «начать влиять» на
возможный форс-мажор. Например, выбор Ольги — это рисковое стра-
хование жизни (РСЖ) и страхование от смертельно опасных заболеваний
(СОЗ). Существенный плюс — возможность получения налогового вычета.
Подробнее о нем почитайте здесь: https://www.nalog.ru/rn77/taxation/
taxes/ndfl/nalog_vichet/soc_nv/soc_nv_pens/
©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021
Почему важно закрывать кредитки и долги? Прочтите выдержку из книги:
«Какой смысл искать лишние полпроцента дохода по депозитам? А что,
если использовать часть сбережений для оплаты задолженностей по кре-
дитной карте — это практически то же самое, что получить доходность в
18?!» (с) Карл Ричардс «Психология инвестирования»
Как избежать: прочитать еще раз файл-подарок «Как досрочно гасить
кредиты» от эксперта Юрия Овчарова.

1.5. Слепое доверие «аналитике» брокера.

Сейчас люди осознали, что инвестиции доступны всем. Вы видели сколько
и как часто по TV выходит реклама от Тинькофф, БКС? Это плюс. Негативный
момент — брокерские приложения воспринимаются как Fix-price: заходя
туда люди скупают все, что плохо лежит или попадается на глаза.
Как избежать: иметь свою СТРАТЕГИЮ достижения цели. То есть план,
в котором есть:
• формулировка цели по SMART;
• зафиксированный риск профиль (агрессивный, умеренный,
консервативный);
• перечень активов, которые соответствуют первым двум пунктам;
• график пополнений портфеля;
• наличие страховки и умение аккуратного (с умом и осторожностью)
использования кредиток.
Параллельно не забывайте вести дневник сделок и фиксировать:

Дневник сделок

Принцип покупки Принцип продаж

• почему? • почему?
• когда фиксирую прибыль? • во что перекладываю?
(сделки в плюс)
• когда фиксирую убыток?
(сделки в минус)

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

1.6. Шестая ошибка – скорость.
В обоих ее крайних вариантах: импульсивность и излишняя медлительность.
Как избежать: вести стратегию (см. предыдущий пункт), соблюдая:
а) системность;
б) регулярный учет (вести обзор портфеля хотя бы раз в квартал/при
глобальных встрясках мировой экономики. Пресловутый коронавирус
помните?);
в) дисциплину. Магия сложного процента в действии (см. рисунок):

г) диверсификацию. Это пункт крайне важен, потому что именно он лежит

в основе портфельного инвестирования. Об этом говорится подробно на
курсе «Капитал».
Пожалуйста, никогда не допускайте, чтобы на один актив приходилась
доля более 8-10% от всего портфеля. То есть «не кладите все яйца в одну
корзину».

1.7. Седьмая ошибка — «вариться в собственном соку».

Начинающие инвесторы избегают профессиональных сообществ (они им
кажутся слишком сложными), боятся выставить себя НЕпрофессионалами.
Это грустно, потому что так вы лишаете себя наработки опыта. А ведь
«мозг учится наблюдая»
Как избежать: найти среду/сообщество, в котором

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021

• будет приятная атмосфера;
• не страшно задавать любые вопросы;
• всегда помогут;
• дадут пищу для размышления;
• научать думать критически.

ЧАСТЬ 2. РЕЗЮМЕ.
Манифест, который можно распечатать и повесить на самое видное место.
Ты, инвестор:
1. Будь прицельным и на любую идею смотри только через цель.
2. Ищи свое, а не мифическое идеальное и универсальное.
3. Помни о цели и не отвлекайся на ежедневный просмотр доходности.
4. Доверяй себе.
5. Действуй по стратегии.
6. Ищи единомышленников.
7. Вырабатывай критическое мышление.

Заключение.
Я бы не хотела завершать тему банальными, напыщенными, обезличенны-
ми словами. Если вы дошли до этой страницы, значит — прочли важные
ремарки по ходу повествования.
Искренне надеюсь, что при достижении целей у вас будет как можно
меньше ошибок. И даже если каких-то из них вы не сможете избежать,
пусть они послужат надежным фундаментом опыта и не слишком сильных
негативных эмоций. Удачи!

©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2021